中国银行信贷产品

中国银行信贷产品

1、中银林权通宝

2、税易贷

3、结算通宝

4、利业通宝

5、“专精特新”工企贷

“中银林权通宝”业务（以下简称“林权通宝”），又称林权抵押授信业务，是指借款人以其本人或第三方合法拥有、依法有权处分且法律允许抵押的森林资源资产（以下简称“林权”）作为抵押物抵押我行，我行根据借款人的实际经营情况为其提供融资的业务。

一、客户准入要求：

1. 符合我行信贷工厂模式客户范围和基本准入标准；

2. 企业主营业务应为林业或与林业直接相关的行业，且有2年（含）以上相对稳定的持续经营历史；

3. 企业法定代表人/实际控制人在林业或与林业直接相关的行业具有4年以上主业从业经验；

4. 在我行开立基本结算户或一般结算户。

5. 取得县级以上人民政府颁发的全国统一式样的《林权证》，且无山林权属纠纷的用材林、经济林的林木所有权

及其林地使用权。

二、抵押率上限遵照我行现行《中国银行股份有限公司境内信贷抵、质押率管理办法》执行：

（一）用材林的幼龄林及40年以内的过熟林、始产期的经济林抵押率原则上最高不超过评估价的40％；

（二）用材林的中龄林抵押率最高不超过评估价的50%；

（三）用材林中的近熟林、成熟林以及盛产期的经济林抵押率最高不超过评估价的60％。

三、授信期限：

（一）授信期限原则上不超过3年（含）；

（二）授信期限不得超过林地使用权的剩余期限；

（三）授信资金用于林业生产的，期限要与林业生产周期相匹配。

“税易贷”是指为支持纳税申报良好、且有良好信用记录的中小企业客户，以客户增值税纳税额为核心给予一定信用额度，或在其提供的抵押物基础上给予一定信用放大的短期授信业务。

准入条件：

1、近一年增值税年纳税额原则上不低于30万元，且销售收入未出现明显下滑。

2、借款人在税务局评级不低于B级（含）。

3、企业实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证担保。

客户首年申请“税易贷”业务额度不超过企业经核实的最近一年增值税纳税额的3倍，且不超过人民币100万元；续贷年审额度不超过企业最近一年增值税纳税额的3倍，且不超过人民币200万元。

“中银结算通宝”是指针对在我行结算的中小企业无贷户，我行以其结算流水和存款沉淀作为主要参考指标，按照规定程序进行批量筛选，形成目标客户清单。我行为客户核定一个营销额度并开展主动营销。客户可据此向我行申请授信的产品。

客户需同时满足以下条件：

1、在我行开立对公结算账户两年（含）以上；

2、纳入额度核定的结算账户数量不超过两个；

3、前12个月年日均存款在50万元（含）以上；

4、前12个月贷方累计结算额在1000万元（含）以上；

5、前12个月借贷方累计结算笔数在100笔（含）以上。

6、满足中小企业准入标准。

产品特点：

额度适中：可信用贷款额度最高不超过200万元。

担保灵活：可信用贷款项下，需要借款人实际控制人或

控股股东提供个人（夫妻双方）连带责任保证担保。

期限适宜：一次授信额度有效期最长12个月。

“中银利业通宝”是指企业因生产经营用房需要，购买（含市场购买和司法拍卖，下同）或建设工业厂房、购买商业用房（含写字楼、商铺等）、购买员工宿舍用房，向我行申请的以借款人整体经营收入作为还款来源的固定资产贷款。

房产条件包括但不限于：

（一）房产土地性质须为国有出让，暂不支持其他性质土地上购建房产；

（二）一手房项目具备国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证等合法证明，具备预售许可证方可出售的房产需要提供预售许可证；

（三）所购一手房产为期房的，须完成主体结构封顶(原则上需提供主体结构工程质量验收证明或其他证明材料）；贷款用于自建房产的不受本条件约束；

（四）二手房须提供所购置二手房的国有土地使用权证、房屋所有权证或不动产权证。

贷款期限一般不超过5年（含），最长不超过10年（含）；抵押物涉及建设用地使用权年限的，贷款期限不得超过土地

剩余使用权年限。

在所购建房产办理落实抵押登记之前，原则上须由我行认可的其他保证人（园区开发商、经营方或担保公司等）提供阶段性或全程连带责任保证，或提供我行认可的其他抵质押。如采用阶段性担保，担保有效期应覆盖借款合同签订日到借款人办妥抵押登记且我行取得他项权利证明书正本之日。

“专精特新”工企贷

产品介绍：为“专精特新”企业提供的综合授信。

适用对象：销售额小于3亿元的专精特新企业客户。

产品特点：综合担保条件、综合贷款产品。

贷款条件：一是被工信部、我省工信部门或中小企业主管部门列入“专精特新”企业名单；二是被工信部认定为“小巨人”企业；三是被我省工信部门或中小企业主管部门列入“小升规”培育库或“小升规”企业名单；四是被工信部认定为制造业单项冠军示范企业；五是企业经营年限，或企业法人代表人/实际控制人的主业从业经验达到2年或2年以上；六是借款人或其法定代表人、主要经营者、主要股东、实际控制人在我行无不良授信；在人民银行企业征信系统和个人征信系统中信用记录良好。

业务负责人姓名：XXX

联系方式：XXXXXXXXXX，XXXX-XXXXXXX

中国银行个人商业用房贷款保证合同精装版

中国银行个人商业用房贷款保 证合同精装版 What the parties to the contract ultimately expect to get or achieve through the conclusion and performance of the contract ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-020115

中国银行个人商业用房贷款保证合同精装 版 合同编号：_______年_______字第_______号 保证人（甲方）：_________________ 地址：___________________________ 法定代表人：_____________________ 电话：___________________________ 开户金融机构及账号：_____________ 贷款人（乙方）：_________________ 法定地址：_______________________ 法定代表人或负责人：_____________ 电话：___________________________ 为确保________年________字第________号借款合同（以下简称借

款合同）的履行，甲方愿意向乙方提供保证担保。乙方经审查，同意接受甲方的保证。甲、乙双方根据有关的法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。 第一条甲方担保的主债权为乙方依据_______年______字 ______号借款合同向____________发放的贷款，本金金额为 __________（币别）____佰____拾____万____仟元整，贷款期限自________年________月________日至________年________月 ________日。 第二条本合同的保证方式为连带责任保证，甲方对借款合同中的借款人的债务承担连带责任。如借款人没有按借款合同约定履行或者没有全部偿清其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任。甲方应在接到乙方《催收到（逾）期贷款通知书》之日起____个工作日内履行清偿义务。 第三条保证担保的范围：借款合同项下的贷款本金__________（币别）____佰____拾____万____仟元整及利息、借款人应支付的违约金（包括罚息）和赔偿金及实现贷款债权的费用（包括诉讼费、

对中国银行进行的swot分析

中国银行营销现状分析 中国银行全称是中国银行股份有限公司，是五大国有商业银行之一。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。中国银行作为中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务等多项业务。 “市场营销”本身是一种管理行为，它贯穿于企业生产经营活动的全过程，对企业的生存与发展有着举足轻重的作用。特别是在我国计划经济向市场经济转轨过程中，高度集中的计划经济，统购统销的经营模式已被打破，市场机制已经在各个经济领域发生作用，同行业间的竞争日趋激烈，作为国有专业银行的中国银行也同样面临着这种冲击。纵观改革开放30年，通过对金融业的大力改革，我国金融业已经取得很大的成就。特别是中国银行以改革开放为契机，树立现代市场营销观念，面对不断变化的金融市场，正确分析金融大环境和自觉营造市场营销小环境，在竞争中求生存，在生存中求发展，不断壮大自身实力，拓展市场。 银行市场营销观念的核心，是以金融市场需求为出发点，开发、设计、经营金融产品和金融工具，尤其是那些具有特殊性能要求的新型金融产品、金融工具以及新型金融服务项目，以满足广大客户的需要，最终获取银行的长期利润。因此，银行市场营销就是通过创造金融产品与服务，并与客户进行需求与获利的交换，以满足需要的过程。它对银行整体业务的发展壮大有着不可忽视的作用。以美国为代表的西方商业银行成功经验足以证明这一点。中国银行要在不断变化、竞争激烈的金融市场中立于不败之地，必须树立市场营销观念，采取营销手段，以市场要求、客户需要为中心来开展经营活动。 中国银行原为国家外汇外贸专业银行，长期独自经营国家外汇资金和外贸企业资本、外币存货款业务，以其特有的功能从事国际金融活动。全称中国银行股份有限公司，总行在北京。是中国四大国有商业银行之一，规模排列位列第二。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构业务等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个入金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。 中国银行在改革开放30年以来，从冲破计划经济时代的统购统销模式已经转变成了市场机制为主导的营销模式。通过除了在金融业大环境下的改革以外，中行在内部小环境下作出的改革也取得了很大的成就和创新。下面举出中行在新世纪新环境下作出的一大成功营销案例，2004年7月14日，中国银行通过激烈竞争，与北京奥组委正式签约成为2008北京奥运银行惟一合作伙伴。中国银行以“奥运创造价值”为核心理念，以“奥运精神与企业文化建设互动;以奥运促发展，以发展促奥运;服务奥运，蓄势待发”为营销战略，提前开始了奥运征途。中国银行从他成为奥运合作伙伴第一天起就开始了奥运营销，制定了奥运营

中国商业银行信贷风险管理现状与原因

四、中国商业银行信贷风险管理现状与原因-以邮储银行为例(一) 邮储银行信贷的目前现象 在2007年6月22日，中国的邮储银行的贷款业务有了进一步发展，银行内部首个小额贷款业务已在河南省的一个小镇开展，并建立了相应的营业部，这就表明全国的小额信贷业务已经开始试点，无疑对邮储银行的信贷业务开展奠定了良好的基础，在2008年5月20日，邮储银行的信贷业务有了新的突破，开始实行个人二手房信贷业务的开展，同年6月2日，国内首个信用卡系统问世，因此也有了第一张信用卡的出现，以上一系列的案例已经促进了邮储银行信贷业务的全方位发展。在2010年末期，邮储银行中所有业务的贷款总额已经达到5443 亿元，从中的纯利润高达429亿元，比起2009年，净利润增加将近一倍。针对涉及到的资产总额可以发现，在小企业的信贷业务中，不良贷款率仅为1.62%，然而全行不良贷款率也仅仅只有0.33%。通过以上数据可以发现，邮储银行最初进行的信贷业务还算比较顺利，这都是邮储银行内部条件优越的结果，比如有着优良的原始资产和相对较低的基数标准。 由于新巴塞尔协议的果断执行，让我国的商业银行面临着巨大的挑战，随着金融市场的逐步扩展和美国次贷危机的出现，我国商业银行的信贷风险就会变得越来越高，这就需要更大程度地提高银行内部的抗风险能力。由于邮储银行刚建立不久，当初也没有实行相关贷款业务，因此导致在信贷方面的经验减少，对信贷出现的风险问题还没有具体的控制方案。 (二) 目前邮储银行信贷风险控制中的不足之处 1. 信贷风险控制缺乏实际理念 因为信贷业务的进行才刚不久，所以相关业务过程需要引起邮储银行的足够重视。由于对信贷风险的了解不够透彻，对相关理念的掌握不够深入，使得信贷业务涉及的领域受到了限制，简而言之，邮储银行内部管理经验不足，信贷风险控制能力有待提高，经济发展没有明确的方向，也没有树立正确、高效的经济理念。同时，企业内部相关人员都没有将风险控制和业务发展很好地结合在一起，缺乏合作意识。而且，邮储银行没有及时开展对员工的信贷知识教育，使得员工对信贷风险只存在片面性认识，没有了解到风险控制的必要性，所以银行内部缺

中国银行主要信贷产品

产品说明 中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 产品特点 1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 适用客户 1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 申请条件 1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.有进出口经营权。 办理流程 1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 信用证保兑

产品说明 信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。 产品功能 为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。 产品特点 1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。 2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。 3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。 相关费用 保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。 适用客户 1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付； 2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。 申请条件 一、基本条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户； 4.具有进出口经营资格； 5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。 二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。

中国银行HH分行信贷风险管理研究

中国银行HH分行信贷风险管理研究 21世纪以来,世界经济一体化的趋势不断加快,我国企业所面临的竞争逐渐由国内竞争转向国际竞争。尤其是我国加入WTO之后,外资企业纷纷进驻,对我国企业的生存与发展提出了巨大的挑战。任何企业发展过程中,资金的需求是不可避免的,而商业银行的信贷产品,是支撑企业发展的根本,是其扩大经营规模、创新经营产品的支撑。健康的金融市场,稳定的金融环境,良好的融资环境,是促进企业不断发展壮大的强大动力。 而商业银行自其诞生以来,信贷业务一直是其生存与发展的根本,也是其盈利的主要来源,但由于信贷业务的特性,导致信贷风险始终与信贷产品相生相随。做好信贷风险管理工作,是确保信贷资产安全、保证金融市场稳定、支持企业发展壮大、促进我国经济平稳健康发展的重要环节。以中国银行HH分行为例,列举其信贷风险管理方面的主要举措,并以信贷风险事件为案例进行分析,探究其信贷风险管理方面存在的主要问题,进而提出改善的对策及建议。目前来看,中国银行HH分行在信贷风险的管理方面,已经有相对完善的管理流程,形成了从风险识别、风险度量到风险控制的管理流程,但其风险管理效果依然不佳,不良贷款总额依然较高,不良贷款前清后冒,行业分布集中。 与此同时,其各方面管理依然存在着一定的问题,在信贷风险识别方面,存在着信贷风险识别能力不强、风险识别制度落实不到位等问题;在风险度量方面,存在着风险度量技术落后、信用评级结果检验差等问题;在风险控制方面,存在着贷后检查不到位、风险分散工作落后等问题。为此,论文提出了以提升信贷人员风险识别能力、提高风险度量准确性、加强风险控制活动的执行为主要内容的信贷风险管理体系改进设计。论文的研究工作,对改进中国银行HH分行的整体信贷质量具有非常重要的现实意义,同时也能够为我国商业银行改进信贷风险管理工作提供一定的借鉴。

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书 项目任务书 中国某银行信贷风险评级预警系统 应用开发 总行项目（重大项目） 项目起止年月 项目牵头部门信贷风险治理部 中国某银行制

按照2002 年第一次信息委会议决议和行长传签意见，达本任务书。 目标 按照系统设计方案，该系统一期完成后将实现下列目标： 1、定期对某银行业务范畴所涉及的全部97 个行业的信贷风险进行全景式扫描分析，对各行业风险等级及其变化趋势进行综合评判。 2 、定期对全行38 个一级分行和60 个中心都市分行的信用风险状况进行内部评级和预警分析，并应用风险组合最优化模型，对区域风险结构、风险预警状态、最佳信贷占比、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括区域信贷组合、区域信贷授权、差不化内部资金利率以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策建议。 3、定期对全国各省区要紧行业的子系统风险进行内部 评级和预警分析，并提出具体的政策导向。 4、定期对某银行业务范畴所涉及的全部信贷品种的风 险水平进行全景式分析，对各信贷品种风险等级及其变化趋势进行综合评判。 5、对某银行公司信贷类客户的信用风险状况进行内部 风险评级和预警分析，并对客户风险点、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括客户信贷组合、客户信贷授

权以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策指引 6、定期将国家、行业、区域、品种和客户信贷风险评 级与风险预警信息传输给全行各部门、分支行有关人员。 7、定期对全行公司类重点客户信用风险等级进行模型定 制分析。 、项目经理 经资格审查，认定郦锡文同志为项目经理，武剑同志为项目业务副经理,谭浩同志为项目技术副经理。 、开发打算 项目审批的实施打算及进度打算如下： 第一时期研究论证时期：抽调骨干人员，风险部完成 系统需求分析。 第二时期开发时期：完成风险评级预警系统软件开 发。 第三时期培训推广时期：系统推广培训。 第四时期爱护时期：进行系统爱护。 四、费用概算 批准的项目费用总概算为1944.8 万元，其中：进展性费用1481.7 万元；设备购置费371.5 万元、无形资产91.6

中国银行信贷部实习报告

中国银行信贷部实习报告 篇一：中国银行毕业实习心得报告3000字 西南政法大学 本科毕业实习心得报告 学生姓名尹爽 学号专业 班级 XX级1班 指导教师邹炼炼起止时间 ~ XX年 10 月 9 日 进入大学生活的最后一年，充满激情和挑战的大学生活即将结束，而我们也从大一的师弟师妹变成了大四的师兄师姐，面向投身社会工作的门槛，或者投身考研大军，或者加入求职浪潮。我们大多数人都要面对那个为之准备了多时工作和社会，而专业实习就是我们迈向社会的第一步。 作为工商管理专业的学生，主要培养今后从事财务、销售、人力资源、市场营销及运营管理方面的人才，培养适合现代企业发展的储备资源。而参与银行实习能够从银行角度认识到企业财务运作流程，熟悉银行信贷及电子商务的相关操作，在日常工作当中了解金融行业的相关知识知识和能力素养。与此同时，通过银行实习能够拓展和积累人脉基础，适应严谨高效的工作节奏，因此，在这次毕业实习中，我选择了中国银行两江分行作为毕业实习单位。在实习过程中开

拓了视野，增长了见识，也熟悉了银行工作的基本操作和技能，为走向社会打下坚实的基础，收益颇多。 根据学校对于本科生的毕业实习要求，我于XX年7月7日至9月12日在中国银行两江分行进行了长达十周的毕业实习。在各岗位工作人员的帮助下进一步了解了银行的构架体系、部门设置和操作流程，对银行的工作内容有了更深层次的了解，在实习过程中与部门成员分工合作，拓展了知识水平和业务素养。实习期间，我在个人金融部银行卡助理，大堂助理等岗位上进行见习，在单位指导老师的帮助下，熟悉了金融机构的主要经济业务活动，系统地学习了银行基础操作人员的实务工作，实际工作能力得到了很好的锻炼和提高。下面对我的实习情况作详细总结。 一、实习单位简介： 关于中国银行 中国银行全称中国银行股份有限公司，总行位于北京市复兴门内大街1号。是中国(不包括香港、澳门、台湾地区)五大国有商业银行之一，规模在中国五大银行位列第三。中国银行的业务范围涵盖商业银行、投资银行和保险领域，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。按核心资本计算，XX年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第7位。

中国银行个人住房贷款合同

个人购房贷款合同编号：年字第号 中国银行股份有限公司

借款人： 身份证件号码： 住址： 邮政编码： 联系电话： 贷款人：中国银行股份有限公司重庆 负责人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 保证人（开发商）： 营业执照号码： 法定代表人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 第一条贷款金额及期限 1、本合同项下贷款金额为：人民币（大写）元，（小写）元。 2、本合同项下贷款期限为个月，贷款起止时间预计自年月日起至年月日止，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。 第二条贷款用途 本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于的 ·1·

房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第套房产。购房合同号为：。所购房屋总价款：人民币（小写）元。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。 第三条贷款利率与计结息 1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %计息。 每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %作为下一个浮动周期的适用利率。 中国人民银行调整法定贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。 2、计息 按贷款人适用的计息方式计算利息。 3、结息和付息 按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。 若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。 4、罚息 （1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。 逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 （2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按3计收利息，直至清偿本息为止。 挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100% （3）同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。 （4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 第四条贷款发放的条件 贷款人向借款人发放贷款以满足下列第项条件为前提： 1、本合同已生效； ·2·

贷款风险分类指引

中国银监会关于印发 《贷款风险分类指引》的通知 (银监发[2007]54号) 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司： 现将《贷款风险分类指引》印发给你们，请认真贯彻执行。请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。 中国银行业监督管理委员会 二00七年四月三日 贷款风险分类指引 第一条为促进商业银行完善信贷管理，科学评估信贷资产质量，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他法律、行政法规，制定本指引。 第二条本指引所指的贷款分类，是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程，其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性。

第三条通过贷款分类应达到以下目标： （一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。 （二）及时发现信贷管理过程中存在的问题，加强贷款管理。 （三）为判断贷款损失准备金是否充足提供依据。 第四条贷款分类应遵循以下原则： （一）真实性原则。分类应真实客观地反映贷款的风险状况。 （二）及时性原则。应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。 （三）重要性原则。对影响贷款分类的诸多因素，要根据本指引第五条的核心定义确定关键因素进行评估和分类。 （四）审慎性原则。对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。 第五条商业银行应按照本指引，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。 次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正

中国银行信用贷款合同范本

中国银行信用贷款合同范本 银行信用贷款的申请条件： 1.年龄在25-55周岁之间; 2.在现单位工作满半年，且近半年月均收入不低于3000元，部分城市(深圳、广州、上海、杭州)不低于4000元; 3.一定要有信用记录，未办理过信用卡的客户无法申请; 4.拥有稳定连续性工资收入人士发放的，个体工商户和企业主也可以做的。 满足以上条件可申请银行信用贷款(新一贷)，贷款金额最低为3万元，最高为30万元。 中国银行信用贷款合同范本 借款人：______________________________________ 住所：________________________________________ 身份证号码：__________________________________ 电话：________________________________________ 邮政编码：____________________________________ 开户银行及账号：______________________________ 长城卡卡号：__________________________________ 有效期：______________________________________ 贷款人：______________________________________ 住所：________________________________________

法定代表人(或授权委托人)：__________________ 电话：________________________________________ 邮政编码：____________________________________ 借款人(以下称甲方)：________________________ 贷款人(以下称乙方)：________________________ 本合同所称贷款人是指具有开办消费信贷业务资格的中国银行各分支机构(不包括港澳及海外分支机构); 本合同所称借款人是指在中国银行各分支机构取得消费贷款的自然人。 甲方向乙方申请小额信用消费贷款，乙方根据甲方的资信状况向甲方发放小额信用消费贷款。为维护甲、乙双方利益，明确各自的权利、义务，甲、乙双方按照有关法律规定，经协商一致，订立本合同，共同遵守执行。 第一条借款金额 甲方向乙方借款______(币别)_______万_______仟_______佰_______拾_______元_______角_______分。 第二条借款期限 甲方借款期限为______个月(自合同生效之日起)。 第三条借款利率和计息方法 借款利率为(月/年)息__________，在本合同履行期间，如遇国家利率调整，本合同项下贷款利息不变。贷款利息自贷款发放之日起计算。

银行个人贷款实习报告

三一文库（https://www.wendangku.net/doc/ca11718642.html,）/实习报告 银行个人贷款实习报告 这个暑假，我来到中国工商银行***支行进行阶段实习。中国工商银行***支行是一个以房产贷款、个人贷款办理为特色的一个支行，存款规模达17个亿，各项贷款达14个亿，主要办理各项人民币、外币的存、贷、汇款业务，同时办理各种代理保险业务等。该支行在银行改革的大背景下，进行各项业务，特别是信贷业务的创新，连续3年盈利居全市首位。 选择银行的原因是因为一直以来银行是各行各业资金的交汇点，加上体制的关系，人们更愿意把商业银行看作是一个“国家机构”，而忽视了商业银行应该是作为一个法人主体、作为以盈利为主要目的的企业。对于银行的盈利的讨论很大程度上和银行的存款额相挂钩，某些地区用存款额的多少来考察银行经营的成功性，而至关重要的信贷盈利却被丢在一边，产生了大量的坏帐。 入世之后，中国的金融行业必将接受来自世界金融业的强烈冲击，如果四大国有银行和各地区商业银行继续采用原先的政策，将使中国银行业陷入前所未有的困境。中央在看到这一情况

后，国务院决定对四大国有银行进行股份制改制，今年7月15号，中国工商银行宣布，在国务院决定对工商银行实施股份制改革后的70天时间里，工商银行已较好地完成了财务重组的各项任务。财务重组完成后，工商银行的财务和资产质量指针已经达到了健康银行的标准。截至6月底，工商银行资本总额达到2806亿元，充足率为9.12%，其中核心资本达到2525亿元，充足率为8.07%;境内外机构不良资产率降至2.72%，不良贷款率降至4.58%，分别较年初下降11.51个百分点和14.42个百分点;按拨备余额与应计拨备算，拨备覆盖率达到了100%。这也就意味着，工行将告别以存款额为业绩的历史，更加大信贷等盈利性业务在工行的营业范围和营业比重。 我的目的就是用会计知识了解和分析除了存款外，其它盈利性业务在工行的经营情况，并在此过程中，提高自己会计实践能力。很有幸，在工行能够进入信贷部，因为信贷部作为盈利性业务的代表，基本上就是整个盈利性业务的一个全面反映。能使我能够比较全面了解赢利性业务。 银行信贷以新颁布实施的《贷款通则》为准则。以银行存款收入作为银行融资的主要途径，在银行存款保证的基础上，利用种种业务把存款资金进行再投资，实现银行的利润增长，把营业利润作为银行资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根

中国银行贷款合同范本-最新范文

中国银行贷款合同范本 想要买车,但是因为资金短缺就需要向银行贷款。贷款也是需要签合同的哦,这里给大家分享一些关于中国银行贷款合同范本,希望对大家有所帮助。 中国银行贷款合同1 合同编号：__________ 借款人：________________________________________ 身份证号码：____________________________________ 贷款人(抵押权人)中国银行__________分(支)行 抵押人：________________________________________ 有效证件号码：__________________________________ 保证人：________________________________________ 有效证件号码：__________________________________ 特别提示 借款人、保证人、抵押人请认真阅读本合同项下的全部条款,尤其是用黑体字表明的条款,对于不理解的条款,可以向贷款人征询,贷款人将进行解释。借款人、保证人、抵押人一旦签订本合同,即认为借款人、保证人、抵押人已理解并同意本合同的所有条款。 本合同各方根据有关法律、法规,在平等、自愿的基础上,为明确责任、恪守信用,经充分协商一致签订本合同,并保证共同遵守执行。 借贷条款 第一条

贷款金额。贷款人根据借款人的申请,经审查同意向借款人发放汽车消费贷款(以下称贷款),金额为人民币(大写)____________________元,(小写)___________元。 第二条 贷款用途。贷款用于购买__________汽车______辆;型号：______;颜色：______;发动机号：____________;车架号码：____________;车辆号码：____________ .借款人不得以任何理由将贷款挪作他用。如借款人未按本合同约定的用途使用贷款,贷款人有权就挪用贷款部分自挪用之日起按本合同约定的贷款利率上浮____%计收罚息。若遇本合同约定的贷款利率调整,则分段计收罚息。 第三条 贷款利率。按照人民银行有关规定,确定贷款利率为月利率______‰,利息从贷款放款之日起开始计算并按月结息。借款期限在______年(含)以下的,前述贷款利率为固定利率,无论法定利率是否调整,均执行本合同的约定利率,不分段计息;借款期限在______年以上的,前述贷款利率一年一定,于每一年度的贷款发放日根据当天的法定利率确定应执行的利率,贷款人将在营业场所对法定贷款利率调整情况进行公告。 第四条 贷款期限为______月。自______年______月______日起至______年______月______日止。实际放款日与到期日以借款借据为准。借款借

中国银行详细介绍

中国银行详细介绍 中行简介 中国银行，全称中国银行股份有限公司。 中国银行业务覆盖传统商业银行、投资银行和保险业务领域，并在全球范围内为个人客户和公司客户提供全面和优质的金融服务。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。 中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。根据2003年英国《银行家》按核心资本排名，中国银行列全球第十五位，居中国银行业首位，是中国资本最为雄厚的银行。以资产规模计，中国银行资产总额达38,442亿人民币，是中国第二大商业银行。中国银行网络机构覆盖全球27个国家和地区，其中境内机构共计11,609个，境外机构共计549个，是目前我国国际化程度最高的商业银行。 中国银行有近百年辉煌而悠久的历史，在中国金融史上扮演了十分重要的角色。中国银行于1912年由孙中山先生批准成立，至1949年中华人民共和国成立的37年间，中国银行先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行。中国银行以诚信为本，以振兴民族金融业为己任，在艰难和战乱的环境中拓展市场，稳健经营，锐意改革，表现出了顽强的创业精神，银行业务和经营业绩长期处于同业领先地位，并将分支机构一直拓展到海外，在中国近现代银行史上留下了光辉的篇章。 1949年，中国银行成为国家指定的外汇外贸专业银行，为国家经济建设和社会发展作出了巨大贡献。1994年随着金融体制改革的深化，中国银行成为国有商业银行，与其它三家国有商业银行一道成为国家金融业的支柱。1994年和1995年，中国银行先后成为香港地区、澳门地区发钞银行。 为提高竞争优势，中国银行从2000年初开始围绕建立良好的公司治理机制采取了一系列的改革。2001年，中国银行成功重组了香港中银集团，将10家成员银行合并成立当地注册的"中国银行（香港）有限公司"。2002年7月，重组后的中国银行（香港）有限公司在香港联交所成功上市，成为国内首家在境外上市的国有商业银行。 2004年7月14日，中国银行在与国际同业和国内同业的激烈竞争中，凭借雄厚的实力和优良的服务，脱颖而出，作为我国银行业的优秀代表携手北京2008年奥运会，成为北京奥运会唯一的银行合作伙伴。 中国银行于2003年被国务院确定为国有独资商业银行股份制改造试点银行，围绕"资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行"的目标，进一步完善符合现代企业制度要求的公司治理机制，稳步推进国有商业银行的股份制改造工作。2004年8月26日，中国银行股份有限公司成立，标志着中国银行的历史翻开了崭新的篇章，启动了新的航程。 中国银行多年来的信誉和业绩，得到了来自业界、客户和权威第三方的广泛认可。曾先后9次被《欧洲货币》评选为"中国最佳银行"；连续15年进入《财富》杂志评选的世界500强企业；在全球新兴市场250大银行按所有者权益进行的排名中名列第一，在亚洲《银行家》杂志300大银行按所有者权益排名第二，是中国资本最雄厚的商业银行。同时，先后被《欧洲货币》和《资产》评为" 中国最佳银行" 和" 中国最佳国内商业银行"；被美国《环球金融》杂志评为"2002年中国最佳贸易融资银行"及"中国最佳外汇银行"；《远东经济评论》评为"中国地区产品服

中国银行信贷风险评级预警系统项目任务书

中国某银行信息开发 项目任务书 项目名称中国某银行信贷风险评级预警系统项目类型应用开发 项目性质总行项目（重大项目） 项目起止年月 项目牵头部门信贷风险管理部 中国某银行制

根据2002年第一次信息委会议决议和行长传签意见，下达本任务书。 一、目标 根据系统设计方案，该系统一期完成后将实现下列目标： 1、定期对某银行业务范围所涉及的全部97个行业的信贷风险进行全景式扫描分析，对各行业风险等级及其变化趋势进行综合评价。 2、定期对全行38个一级分行和60个中心城市分行的信用风险状况进行内部评级和预警分析，并应用风险组合最优化模型，对区域风险结构、风险预警状态、最佳信贷占比、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括区域信贷组合、区域信贷授权、差别化内部资金利率以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策建议。 3、定期对全国各省区主要行业的子系统风险进行内部评级和预警分析，并提出具体的政策导向。 4、定期对某银行业务范围所涉及的全部信贷品种的风险水平进行全景式分析，对各信贷品种风险等级及其变化趋势进行综合评价。 5、对某银行公司信贷类客户的信用风险状况进行内部风险评级和预警分析，并对客户风险点、信贷风险限额等关键指标进行量化分析，提出包括客户信贷组合、客户信贷授权以及风险监管重点等在内的一系列具体的政策指引。 6、定期将国家、行业、区域、品种和客户信贷风险评级与风险

预警信息传输给全行各部门、分支行有关人员。 7、定期对全行公司类重点客户信用风险等级进行模型定制分析。 二、项目经理 经资格审查，认定郦锡文同志为项目经理，武剑同志为项目业务副经理,谭浩同志为项目技术副经理。 三、开发计划 项目审批的实施计划及进度计划如下： 第一阶段研究论证阶段：抽调骨干人员，风险部完成系统需求分析。 第二阶段开发阶段：完成风险评级预警系统软件开发。 第三阶段培训推广阶段：系统推广培训。 第四阶段维护阶段：进行系统维护。 四、费用概算 批准的项目费用总概算为1944.8万元，其中：发展性费用1481.7万元；设备购置费371.5万元、无形资产91.6万元。 2002年费用概算1326.9万元，其中：发展性费用1235.3万元,无形资产91.6万元; 2003年费用概算617.9万元，其中：发展性费用246.4万元,设备购置费371.5万元。

中国银行申请贷款条件

遇到房地产法问题？赢了网律师为你免费解惑！访 问>>https://www.wendangku.net/doc/ca11718642.html, 中国银行申请贷款条件 中国银行申请贷款条件中国银行申请贷款条件 中国银行个人住房贷款是指我行向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款分为自营性住房贷款、委托住房贷款和组合贷款。 自营性住房贷款 自营性住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的用于购买住房的贷款。 贷款对象 具有完全民事行为能力的自然人。 贷款期限

人民币贷款最长不超过30年，外汇贷款最长不超过 5年。 贷款利率 自营性住房贷款利率执行人民银行规定的贷款利率。用外币发放的个人住房贷款，执行中国银行公布的相应档次贷款利率。 贷款币种 自营性住房贷款可以使用人民币和外币，使用外币贷款的对象应是具有较高经济收入及有还款来源的华侨、港澳同胞、外企工作人员等，且有可靠的担保。 贷款金额 单笔贷款额度不超过所购住房评估价值的80%，同时不得超过贷款行规定的最高贷款限额。 担保方式 贷款行要根据具体情况选择个人住房贷款的担保方式。包括：

1、以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作质押； 2、以借款人或第三者（包括法人和自然人）的财产作抵押，包括用本贷款购买的住房作抵押； 3、第三方连带责任保证； 4、保证结合物。借款人提供的抵押物或质押物价值不足贷款金额部分可以另加第三方连带责任保证； 5、借款人购买综合信用保险。 贷款申请 申请个人住房贷款需提供的材料： 1、身份证（指居民身份证、户口簿或其它有效居留证件) 2、有关借款人家庭稳定经济收入的证明； 3、符合规定的购买住房合同、意向书、协议或其它批准文件；

中国银行个人住房贷款规定合同

实用文案 个人购房贷款合同编号：年字第号 中国银行股份有限公司 标准文档

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借款人： 身份证件号码： 住址： 邮政编码： 联系电话： 贷款人：中国银行股份有限公司重庆 负责人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 保证人（开发商）： 营业执照号码： 法定代表人： 住所地： 邮政编码： 联系电话： 传真: 第一条贷款金额及期限 1、本合同项下贷款金额为：人民币（大写）元，（小写）元。 2、本合同项下贷款期限为个月，贷款起止时间预计自年月日起至年月日止，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。 第二条贷款用途 本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于的 ·2·

房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第套房产。购房合同号为：。所购房屋总价款：人民币（小写）元。 未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。 第三条贷款利率与计结息 1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮 %计息。 每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮%作为下一个浮动周期的适用利率。 中国人民银行调整法定贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。 2、计息 按贷款人适用的计息方式计算利息。 3、结息和付息 按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。 若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。 4、罚息 （1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。 逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。 （2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按3计收利息，直至清偿本息为止。 挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100% （3）同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。 （4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 第四条贷款发放的条件 贷款人向借款人发放贷款以满足下列第项条件为前提： 1、本合同已生效； ·3·

银行信贷业务的种类

信贷业务 信贷业务的法律性质 信贷业务是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。 信贷程序 由于放款脱离了银行的控制，不能按时收回本息的风险较大，所以对信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础上，建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。 贷款种类 ①根据贷款主体的不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种。其中委托贷款指委托人提供资金，银行作为受托人按委托人指定的对象、用途、金额、期限和利率等条件办理贷款的手续，只收取手续费，不承担贷款的风险。特定贷款是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有独资银行发放的贷款。 ②根据借款人信用的不同，贷款还可分为信用贷款、担保贷款(保证贷款、抵押贷款、质押贷款)、票据贴现等种类。 ③根据贷款用途的不同，可分为流动资金贷款、固定资产贷款、工业贷款、农业贷款和商业贷款等种类。无论何种贷款，除了经贷款人审查、评估、确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保外，其他的借款人均应提供担保。 贷款期限 商业银行的贷款期限分为三种：第一，短期贷款，期限在1年以内；第二，中期贷款，期限在1年以上，5年以内；第三，长期贷款，指期限超过5年的贷款。 借款合同 合同是明确各方权利义务关系的协议，借款合同是银行和借款人订立的约定借款的条件提供资金给借款方使用，借款方按约定的用途使用该资金，并按时偿还本息的协议。借款合同是确定银行和借款人权利义务的法律依据，其主要内容包括：贷款种类，借款用途，金额，利息，期限，还款资金来源及还款方式，保证条款，违约责任，双方当事人商定的其他条款。借款合同的内容相当于当事人之间的法律，任何一方违反任何一款都构成违约，都应承担相应的违约责任。

银行信贷风险发展趋势(4篇)

银行信贷风险发展趋势（4篇） 第一篇：经济新常态下银行信贷风险防控工作研究 摘要：当前，随着经济发展进入新常态，金融风险呈上升趋势。文章以四川省某市为例，分析了银行信贷风险防控工作形势严峻，主要表现在不良贷款出现、贷款逾期和欠息较多、信贷风险有蔓延趋势．其出现的主要原因有金融环境、企业自身和银行本身三个层面的因素，由此提出防控银行信贷风险的对策是：统一思想，尽职履责，正视当前信贷风险的严峻形势；要增强沟通，群策群力，共同防控和化解信贷风险；要夯实基础，健全机制，增强风险管理队伍建设． 关键词：经济新常态；银行：信贷风险 金融是经济的血液．当前，中国经济已经进入增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期“三期叠加”的新常态．随着经济增速下调，经济调整阵痛显现，金融风险呈上升趋势．在这样的大背景下，如何有效防控和化解信贷风险，是当前摆在银行面前的重要任务．

１当前银行信贷风险防控工作形势严峻 ２０１４年中央经济工作会议明确指出，当前，我国经济发展进 入新常态，“正从高速增长转向中高速增长，经济发展方式正从规模 速度型粗放增长转向质量效率型集约增长，经济结构正从增量扩能为 主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力正从传统 增长点转向新的增长点．认识新常态，适应新常态，引领新常态，是 当前和今后一个时期我国经济发展的大逻辑．”［１］随着我国进入 经济发展新常态，“实体经济将经历一个较长时期的去产能、去库存、去杠杆的过程，其长期累积的风险压力将越来越多地向银行业传导”［２］．根据中国银监会２０１４－２０１６年《商业银行主要监管 指标情况表（法人）》整理统计：全国商业银行不良贷款从２０１４ 年末的８４２６亿元增加至２０１６年末的１５１２３亿元，增长７９．４８％；不良贷款率从２０１４年末的１．２５％增加至２０１ ６年末的１．７４％，增加了０．４９个百分点；关注类贷款从２０ １４年末的２０９５８亿元增加至２０１６年末的３３５２４亿元， 增长５９．９５％；此类贷款占比从２０１４年末的３．１１％增加 至２０１６年末的３．８７％，增加了０．７６个百分点。 ２当前银行信贷风险产生的主要原因 ２．１金融环境方面