金融IC卡造就“寡头时代” 国民技术有望弯道超车,2011-8-11

金融IC卡造就寡头时代国民技术有望弯道超车2011-08-09 08:08

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经济观察网记者彭友当市场依然在为13.56MHz与2.4GHz的移动支付技术标准争执不休之时，一度被视为“出局者”的国民技术（300077.SZ），或将通过EMV芯片，在银行金融IC卡业务上实现弯道超车。

EMV芯片的想象空间

2010年4月，国民技术顶着移动支付的光环高溢价上市，然而短短几个月内便光环褪去，因为公司主要研发的是2.4GHz移动手机支付方式，但移动支付的主导方银联更青睐13.56MHz技术。这一重大利空，使得公司股价在接下来陷入长时间的低迷。

然而，与市场思维不同的是，争执不休的移动支付技术标准，并非国民技术的全部寄托。

据了解，日前，中国人民银行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定在全国范围内启动银行卡芯片迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融IC卡应用，要求2015年起商业银行发行的银行卡均应为金融IC卡。

本报从相关渠道获悉，面对即将大面积铺张开来的银行金融IC卡，占据其核心位置的EMV芯片，将由大唐电信和国民技术两家公司提供。

“目前国内只有大唐电信和国民技术具有EMV芯片安全国际认证资格，完成这一认证需要大概三年时间，由于涉及到金融安全，这一标准已不再对欧盟、甚至包括欧盟在内国家的公司放开，所以上述企业将在国内具有垄断性。”深圳一位接近国民技术的人士向本报透露说。

国民技术公司内部人士向本报证实，公司的EMV芯片正在欧盟认证中心的认证过程之中，今年末明年初应该会有结果。“目前所知的就只有国民技术和大唐电信在进行认证，尚未听说接受新的申请的消息。”

来自公司证券部的消息也称，IC卡芯片已经在申请国际EMV认证，目前进展顺利，有信心成为国内率先拿到国际认证证书的厂商之一。

资料显示，EMV标准是由国际三大银行卡组织--Europay(已被万事达收购）、MasterCard和Visa共同发起制定的银行卡从磁条卡向智能IC卡转移的技术标准，是基于IC卡的金融支付标准，已成为公认的全球统一标准。EMV标准目的是在金融IC卡支付系统中建立卡片和终端接口的统一标准，使得在此体系下所有的卡片和终端能够互通互用，并且该技术的采用将大大提高银行卡支付的安全性，减少欺诈行为。

招商银行信用卡部门一名负责人告诉记者，招行信用卡尚未启动此事。工商银行人士称，工行和Visa已经在国内推出首张符合EMV标准的双币种牡丹白金芯片卡。中国银联6月底表示，上海地区接近100%的POS机具可受理IC卡，其中近7万台POS机具可受理非接触式IC卡。

国民技术在2011年经营计划中透露，公司将进一步加大主营安全芯片业务的研发投入，加快具备更先进工艺、创新应用的新产品和解决方案投入市场。“努力把握好中国银行卡EMV迁移带来的市场机遇，并有计划有步骤地尝试海外业务的开展。”

国金证券研究员陈运红在研报中指出：“公司作为国家密码局EMV加密算法组的主导单位，公司的安全芯片已经在国际标准验证过程之中，今年将进入试商业阶段。”

银河证券的一份报告则指出，国内银行IC卡存量市场空间为453 亿元，年增量市场空间是58 亿元，空间巨大。研报预计随着大唐电信通过EMV 标准认证，公司将至少在能够抢占金融IC卡芯片三分之一以上的市场份额。该报告未对国民技术做出评估。

惠祥投资公司投资总监殷佑嘉认为，国民技术EMV芯片的发展空间，还要取决于银行的推广力度，以及是否有后续企业进来分羹。

深圳救场

即使在四面楚歌的2.4GHz移动手机支付方面，国民技术也并非无路可走。

6月1日，深圳市手机深圳通项目正式发卡，该项目采用国民技术公司2.4GHz 的RF-SIM卡移动支付解决方案，范围覆盖深圳市地铁、公交大巴、中小巴，以及部分出租车和小额消费场所如便利店超市等。

高华证券分析师徐鹏表示，手机深圳通项目是国民技术在国内近场支付陷入标准争论之后，转而从地方推动2.4G技术策略的第一个落地案例。据他们渠道调研，首批备货4000张，在6月1-2日就基本售罄，部分营业点出现排队及断货现象。预计随着备货量以及营业厅服务效率的提高，首月发货量可能在6-10万张。

“深圳通公司表示6月底前将实现深莞惠三市的互联互通。我们认为复制到珠海等其他珠三角地区城市的可能性也比较大。”徐鹏指出。

国民技术7月底披露的半年报透露，报告期内，公司实现营收和净利润分别约为3.12亿元和5892万元，同比分别下降约19%和44%。公司方面表示，营业收入下降主要缘于移动支付业务的发展未能保持去年的良好态势；而盈利下滑除受前述营业收入下降影响外，很大程度由于公司研发投入、经营费用较快增

加所致。公司还坦陈，长期以来，存在关于手机移动支付相关技术标准的讨论，减缓了市场持续推广的速度和幅度，移动支付业务的发展未能保持去年的良好势头。

本月初，国民技术总经理孙迎彤在深圳表示，公司所坚持的2.4G移动支付标准一定会成为国际标准。市场的波动以及对国民技术价值的判断，不完全由企业本身来决定，因此股价的上升时间无法判断。但他透露，国民技术继推动手机深圳通成为2.4G成功落地的第一例后，将会逐渐走向欧美市场。

近期以来，市场对于国民技术股价的另一个担忧是，自5月3日限售股解禁以来，第二大股东中兴通讯一直在抛售股份，从5月31日-6月22日，已经累计抛售1745.69万股。减持后仍持有公司无限售股份3685.31万股，占公司总股本的13.55%。

解读互联网金融基本法

然后作为理财，收益也是投资者考虑的因素，“民贷网”在这一块上有着很大的优势，虽然随着行业的规范发展利率有所下降，但是行业平均14%年化收益还是远远高于存款（3%—5%），这对于上班族来说是不小的诱惑。以“民贷网”为例，一款年化收益14%、期限3个月的标，投资了20000元，20000X14%/4=700，3个月下来的利息解决了我的一部分零花钱。 2015年7月18日，中国人民银行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（下称《指导意见》），让网络支付、P2P、股权众筹、网络理财销售等行业终于被纳入监管。 自2013年5月，监管层乃至更高层开始关注互联网金融，央行开始会同有关部门进行研究。2014年初开始起草，其间十数次易稿，和业内密切沟通，不断完善，至2014年底，基本完成。 随着近年互联网金融行业快速发展，综合目前已经暴露的行业风险因素，衡量利弊，推动了《意见》的出台。据一位央行权威人士介绍，《意见》指导思想的一个重要的转变方向是从最初的侧重监管，到最终版本的鼓励创新、加大政策扶持和监管并重。 财新记者获悉，“一行三会”针对各自分管的行业，还将分别出台细则。证监会正在编写股权众筹管理办法，银监会也正在编写P2P的管理办法，预计将于年内公布。 前述人士表示，《意见》解决的关键问题是监管底线，给出一条向上开放式的红线，相当于负面清单原则，在此红线之上“法无禁止即可行”。他举例说，如果业务边界不清会面临政策风险和法律风险，最典型的就是非法集资问题。 他强调说，观察互联网金融领域的风险，一个很重要的特点是很容易放大为系统性风险。比如作为平台业务，不管是P2P或网络小额贷款，由于平台的性质，作为借贷双方的连接点，很容易将风险放大。

互联网金融时代我国商业银行面临的机遇和挑战之欧阳光明创编

*欧阳光明*创编 2021.03.07 互联网金融时代我国 欧阳光明（2021.03.07） 商业银行面临的机遇和挑战 姓名：孙宁宁学号：1211224017 分数：_______ 摘要：互联网金融正在迅速崛起，成为一场划时代的金融变革。互联网金融对银行中介功能提出了巨大挑战，银行传统经营服务模式面临挑战与改革。商业银行应抓住机遇，迎接挑战，在互联网金融的崛起下，获得迅速发展。 关键词:互联网金融；商业银行；机遇；挑战。 当前，互联网金融已成为时下热门词汇之一，2012年甚至被成为“互联网金融元年”；互联网金融发展势头强劲，理财产品网络销售、第三方支付、网络保险销售，以及网络小额信贷等多种形式应运而生；为资金供需双方提供了直接匹配平台，与客户实现了开放、交互和无缝接触，改变了传统货币金融理论框架。联网金融不仅颠覆了传统的金融支付方式和交易方式,而且对传统金融业务、传统金融机构、传统金融模式和传统金融监管方式提出了挑战。传统银行的概念正在被颠覆，传统金融生态链面临重大变局。 传统商业银行在互联网金融的冲击下，面临着巨大的机遇。 第一，传统金融服务借助互联网大幅降低了顾客时间和费用成本，降低实体店服务数量进而降低运营成本。而贷款和电商结合，实现了互联网供应链融资，信息流、物流和资金流的高度融合和在线控制的实现使贷款效率和安全性大大提高。这是一个重要观点，但要成立，必须是在一个完全网络社会，人们离开网络即无法生存，网络完全消除了信息不对称状态。互联网金融为改善客户服务提供了新的解决方案。特别是在小微企业贷款和消费贷款方面。互联网普及和网上金融消费习惯形成奠定了客户群体基础，而搜索引擎、数据挖掘及云计算等发展能将社交网络发布、传递和共享的广泛、全面、冗余的个人或机构信息筛选、再加工及组织形成针对性、标准性、动态连续的金融信息，为互联网金融的发展提供了强大技术支持。互联网银行和大数据技术为信用风险管理提供了新的工具和相关数据。利用互联网技术，有效突破地理距离限制，实现小微企业网络社区化，构建了一个庞大的网络“熟人社会”，通过捕捉及整合相关人际关系信息，并进行合理分类，使得小微客户信用行为透明度大大提高。互联网收集和监控的是第一手真实信息，

大数据时代的服务价值重塑

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/cb12774430.html, 大数据时代的服务价值重塑 作者：侯沁 来源：《中国信息化周报》2014年第42期 作为一年一度中国IT服务行业高规格、深具影响力的重要活动，由赛迪顾问股份有限公司主办、中国信息化推进联盟协办的“2014中国IT服务年会”近日在北京举行。来自于政府官员、业界专家、投资机构、企业领袖、行业用户和媒体等四百余名代表与会。 会上，联想、世纪互联微软云事业部、用友、富士通、云海创想信息技术有限公司、中钢集团、中材国际、中关村大数据产业联盟等企业领导和专家分别做了精彩发言，对中国IT服务市场的发展趋势和热点进行了深度的分析与探讨，与大会代表分享了他们对政策环境、行业走势、技术融合、协作发展、业务创新等要素的专业分析与权威观点，为国内外IT企业制定发展策略提供可资借鉴的思想。 IT服务市场呈现高速增长 在“四化同步”发展的新形势下，信息技术产业的战略性、基础性、先导性作用日趋突出，城镇化、工业化和农业现代化都亟需信息化的有效支撑。在此背景下，IT服务产业规模平稳 增长、产业结构继续优化，技术创新催生新业务、新服务不断涌现。 当前人们生活中的几乎所有服务都越来越与IT相关联。根据赛迪的研究，预计今年IT服务业增速将超过20%，未来几年仍将保持这一快速增长势头。 纵观2014年IT服务市场，服务业从产业规模来讲，整个产业仍然呈现出高速增长的态势，IT服务产业规模增长速度比硬件和软件增长速度要快，印证我们IT服务化的大趋势。 从产业结构来说系统集成原来在整个IT服务里面占比最大，信息技术咨询、数字内容服务的增长开始提速，增长速度慢慢高于系统集成的速度。包括信息消费，智慧城市的政策对推动信息产业发展都是极大的利好，互联网、物联网、大数据、云计算都开始商业化，这对未来推进IT服务产业发展都将起到非常大的推动作用。 移动互联网快速发展推动数字内容服务加速增长，云服务受到行业用户普遍认可，大数据应用相关服务迅速扩展，IT服务业进入崭新和创新的关键时期。在云服务，大数据、移动互 联网业态不断融合下，IT软硬件产品服务化趋势日趋显著，用户对购买服务的认识度提升，IT 服务向更多级别的服务形态和商业模式升级，IT设备商向IT服务商转型。用户对购买服务的认知度与接受度大幅提升。 与此同时，服务IT化的趋势也同样显著，一方面IT服务自身越来越多的采用新兴IT技 术提升服务效率与质量，另一方面传统行业与传统服务不断涌现出依存于新兴IT技术的创新服务模式。

金融资本概念整理汇总(1)

金融资本 金融资本内容简介：“现代”资本主义的最典型特征就是集中过程，这一过程一方面表现为，由于卡特尔和托拉斯的出现使得“自由竞争被扬弃”，另一方面则造成银行资本和产业资本之间日益紧密的联系。正如我在后面将要阐述的那样，这种联系使得资本采取了其最高级也最抽象的表现形式——金融资本。 金融资本就是工业垄断资本和银行垄断资本在一起而形成的垄断资本。途径包括金融联系，资本参与和人事参与。 这种融合体现在三方面：一是产业资本在扩建过程中和银行资本相结合；二是产业资本在多元化的产业延伸过程中和银行资本相结合；三是产业资本在收购、兼并、重组过程中和银行资本相结合。产业资本在其流通周期里与银行资本的融合，是现代资本运作的必然。体现了货币在市场经济中的本质及其扮演的重要作用。 当今证券及其他非银行金融机构的迅速发展拓展了金融资本这一概念的外延。其一，指用于增值的货币（资本）本身。这些货币以与用于工业、商业中的货币不同的特殊方式，即通过货币本身的周转增值自身，中间不会转换为生产资料制造商品，也不会通过买卖一般商品赚取差价。它主要的增值手段是利息收入；其二，指那些掌有大量货币，并将其（部分地）用于金融资本用途的企业及机构，如商业银行、投资公司、资产管理公司及基金保险公司、金融集团、证券公司、投资银行等。 金融资本是指由银行资本和产业资本相互渗透、溶为一体而形成的最高形态的垄断资本。金融资本取代产业资本占统治地位。生产和资本的集中与垄断是这一切变化的基础。没有产业资本的高度集中，就无法为银行提供大量的货币资本来源，也就不会有银行资本的高度集中和垄断。而银行资本的集中和垄断,又反过来通过各种信用手段,促进产业资本进一步集中和垄断。所以产业资本的集中和垄断从一开始就是同银行资本的集中和垄断交织进行的。 产业资本和银行资本形成垄断以后，两者之间的关系发生了质的变化,它们相互渗透,日益溶合，终于形成了金融资本。金融资本投资对象主要是金融产品,如投资于股票，债券,银行等。在经济全球化浪潮中，金融资本全球化是国际资本流动发展的重要阶段。 金融领域

互联网金融现状、监管及前景分析

互联网金融现状、监管及前景分 析 互联网金融当前尚没有科学的定义、业务边界和明确的监管规则，作为一种金融创新路径，已经快速演变为不可逆转的发展趋势。互联网金融在我国经历了两次大的发展浪潮：1990 年代中期开始，传统金融业务的网络化，银行等实体金融机构通过互联网开展了线上服务，网上银行、网上证券、移动支付、网上保险等；进入21 世纪以来，随着大数据、云计算、搜索引擎、社交网络、移动支付等互联网现代科技的飞速发展，另类互联网在线服务平台直接或间接向客户提供第三方金融服务业务开始兴起。由于新一代互联网技术的推动，电子商务、互联网业与金融业三者之间的交叉业务日益频繁，三业融合趋势明显，派生了一种新金融形式——“互联网金融”。 互联网金融与生俱来的特征是便利、快捷、具有包容性（例如对服务对象没有收入歧视等），体现了普惠金融的理念和价值。有人认为认为互联网金融是传统金融与互联网精神相结合的新兴领域，不是互联网技术的金融，是基于互联网思想以技术作为必要支撑的金融。也有人认为互联网金融是各种金融业务与现代 IT、Web 技术的有机结合的一种新型金融形式。 由于贷款人在互联网金融环境下对匿名网络环境下的贷款经验不足以及信息非对称性更严重等，面临的资金交易风险比传统金融业要高出很多。互联网金融的发展除了改变传统金融格局竞争外，重要的是可以进一步优化资金、资源配置与促进实体经济发展，尤其是中小企业、小微企业的发展。 互联网金融符合十八届三中全会关于鼓励普惠金融、鼓励金融创新、丰富金融市场多层次发展的宗旨。互联网金融正在改变传统金融生态环境，给传统金融领域带来了新情况、新变化、新挑战。但在互联网金融繁荣的背后，最终的发展结果如何仍然存在很多变数。在此背景下，要冷静思考，联网金融因何而起？互联网金融与传统商业银行是什么关系？互联网金融是否需要监管，需要怎样的监管？互联网金融的发展方向在哪里？

网络时代下商业银行的未来

网络时代下商业银行的未来 摘要：互联网的蓬勃兴起，影响并改变了很多行业。在如今的宏观大环境之下，商业银行的传统正面临着巨大的挑战。本文将结合网络第三方支付的自身优势以及其隐藏的风险来分析其对商业银行的影响，表明了商业银行存在的必要性，并提出了商业银行在面对互联网金融业务的产生和发展时应采取的应对措施。 一．商业银行面临的网络金融压力 目前，我国商业银行在传统业务的垄断局面受到前所未有的挑战。一批以阿里巴巴为代表的互联网企业，利用互联网对金融业逐步渗透，加快金融业的政策和制度不断调整和创新，对商业银行传统业务造成了显著冲击。以第三方支付业务发展为例，商业银行的支付业务地位就已经被边缘化。如今，支付宝公司与合作天弘基金公司合作推出余额宝，开始争夺商业银行的理财业务和活期存款业务的利润。余额宝顺利推出后，其引发的聚集效应和蝴蝶效应马上得到呈现。“活期宝”、“现金宝”、“挖财ＡＰＰ理财”和“新浪微银行”等等纷纷上线，开展与商业银行相关业务有竞争关系的互联网金融业务。所以，余额宝的出现一定程度上削弱了商业银行在金融市场的地位。 第三方支付有着天然的优势，比如服务易于创新、交易成本低廉、操作流程便捷和营销渠道无缝绑定等。余额宝在基金销售渠道和小额理财方面进行的创新，归功对互联网渠道成功挖掘和利用。以余额宝为代表的互联网金融业对商业银行在基金代销和理财产品业务造成的冲击日益显现，给商业银行造成了很大的挑战。商业银行的传统优势在于丰富的管理经验和强大的系统资源，具备第三方机构无可比拟的国家信用及资金安全保障。商业银行应当尽快利用传统优势与互联网金融优势结合，提高基金代销和理财产品的服务效益。 二．商业银行的重要性 第三方支付具有如此强有力的优势，商业银行还有存在的必要吗？答案是肯定的，因为在现代市场经济国家中，商业银行是我国金融业的主体组成银行业的主干，占据着主体的地位。 何谓商业银行？商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款（放款）业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等。 商业银行的主要业务包括以下几个方面:(1)吸收存款。吸收存款是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。银行吸收存款储蓄的原则是：“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密。”（2）发放贷款。发放贷款的主要对象是企业，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进了经济的发展。居民个人也可以上银行贷款，用于个人创业或生活消费。（3）中间业务。中间业务是指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。在银行的中间业务中，最重要的是转账结算业务。 商业银行在社会经济生活中的作用十分重大，为我国经济建设筹集和分配资金，对国民经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。 商业银行在国家经济、在国家宏观调控中作用如下 (1)充当信用中介、充当支付中介、变积蓄和收入为资本、创造信用流通工具、提供多种金融服务 (2)在货币供给量形成过程中,中央银行作为货币供给的总的宏观调控机构，它主要通过存款准备金,再贴现率以及公开的市场业务操作来调节货币的供给量，一般来说，这三种之中对再贴现率的调节是最常用的手段，因为这种方法有效，并且假若操作失误造成的后果也不至于无法转圜！而商业银行在这其中主要起的是一

《“互联网+大数据时代下”的体验式服务营销》

“互联网+时代下”的体验式服务营销 1对1培训及咨询、百度文库官方认证机构、提供不仅仅是一门课程，而是分析问题，解决问题的方法！管理思维提升之旅！ （备注：具体案例，会根据客户行业和要求做调整） 知识改变命运、为明天事业腾飞蓄能上海蓝草企业管理咨询有限公司 蓝草咨询的目标：为用户提升工作业绩优异而努力，为用户明天事业腾飞以蓄能！蓝草咨询的老师：都有多年实战经验，拒绝传统的说教，以案例分析，讲故事为核心，化繁为简，互动体验场景，把学员当成真诚的朋友！ 蓝草咨询的课程：以满足初级、中级、中高级的学员的个性化培训为出发点，通过学习达成不仅当前岗位知识与技能，同时为晋升岗位所需知识与技能做准备。课程设计不仅注意突出落地性、实战性、技能型，而且特别关注新技术、新渠道、新知识、创新型在实践中运用。 蓝草咨询的愿景：卓越的培训是获得知识的绝佳路径，同时是学员快乐的旅程，为快乐而培训为培训更快乐！目前开班的城市：北京、上海、深圳、苏州、香格里拉、荔波，行万里路，破万卷书！ 蓝草咨询的增值服务：可以提供开具培训费的增值税专用发票。让用户合理利用国家鼓励培训各种优惠的政策。报名学习蓝草咨询的培训等学员可以申请免费成为“蓝草club”会员，会员可以免费参加（某些活动只收取成本费用）蓝草club定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。报名学习蓝草咨询培训的学员可以自愿参加蓝草企业“蓝草朋友圈”，分享来自全国各地、多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。培训成绩合格的学员获颁培训结业证书，某些课程可以获得国内知名大学颁发的证书和国际培训证书（学员仅仅承担成本费用）。成为“蓝草club”会员的学员，报名参加另外蓝草举办的培训课程的，可以享受该培训课程多种优惠。 一．市场营销岗位及营销新知识系列课程

浅谈新形势下互联网金融行业的监管

浅谈新形势下互联网金融行业的监管 下文为大家整理带来的浅谈新形势下互联网金融行业的监管，希望内容对您有帮助，感谢您得阅读。 2020年两会期间，李克强总理在《政府工作报告》中提出促进互联网金融健康发展的工作方向，互联网金融一时间快速吸引了全社会的广泛关注。要确保互联网金融发展的健康，离不开科学、完善的监管体系，然而，在我国互联网金融监管尚缺乏成熟的理念，各方对监管的功能、地位尚未达成普遍共识，因此，探讨互联网金融监管的必要性，确定各部门在监管中的位置以及监管职能和监管方式就显得尤为重要。 一、互联网金融监管的必要性和特殊性 (一)互联网金融监管的必要性 2008年金融危机后，业界普遍认为自由放任的监管理念只针对理想的金融市场，这种情景认定市场参与者都是理性的，市场价格全面、正确地反映了所有市场信息。然而，现实生活中金融业特别是刚刚兴起的互联网金融行业并未达到这种理想的地步，信息不对称、交易成本不可控等非有效因素广泛存在，必须实施必要监管。具体来讲，互联网金融监管的必要性主要表现为以下几方面：1.个体行为的非理性。在P2P平台中，投资者对于借款者信用风险的了解仍不能做到全面、系统，其投资行为仍属于高风险投资，同时，由于P2P门槛较低，一些投资者不具备一定的投资经验，对投资失败对个人的影响也了解不足。2.集体非理性。

在货币市场大幅波动时，个人投资者出于理性可以赎回资金，但如果大部分投资者一致采取理性赎回，整个平台就会遭遇挤兑，表现出集体行为非理性。3.互联网金融创新仍存重大缺陷。互联网金融行业在我国属于新兴领域，部分P2P平台的客户资金同平台自有资金缺乏有效隔离，使得平台负责人卷款跑路事件频发，多数平台缺乏对投资者风险承受能力的管控，将高风险产品销售给不能承担风险的人。 因此，我们不能因为对互联网金融发展不成熟就采取自由放任的监管理念，应以监管促发展，在一定的底线思维和监管红线下鼓励互联网金融创新。 (二)互联网金融监管的特殊性 1.信息科技风险。计算机病毒、黑客攻击、网络金融诈骗、钓鱼网站、客户资料泄露、支付不安全、账号被盗等信息技术风险在互联网金融领域表现尤为突出，这些风险或是由平台工作人员、投资人违规操作造成，或是基于互联网的特殊性与互联网大环境导致，其后果往往较为严重。 2.长尾风险。互联网金融有效拓展了交易的可能性边界，使以往不被传统金融覆盖的人群也参与到投资中来(即长尾特征)。这部分人投资经验不足，风险识别与承担能力也相对欠缺，容易受到误导、欺诈，加之投资额较小且分散，一旦出现风险厌恶，极有可能造成挤兑。 二、新形势下互联网金融行业的监管 (一)审慎监管 审慎监管就是在风险识别的基础上，采取限额监管等一系列

商业银行对大数据的运用及应对策略

商业银行对大数据的运用及应对策略

商业银行对大数据的运用及应对策略 摘要 随着大数据时代的到来，各商业银行纷纷进行战略转型，营销模式逐渐实时化和精准化，立足于大数据时代，各商业银行如何及时调整并发展营销策略，灵活运用市场营销组合，寻求基于大数据时代营销特征的营销策略是商业银行面临的现实问题。本文运用理论联系实际的方法首先以商业银行大数据特征及其对传统营销理论的影响为基础，针对我国商业银行如何实现精准营销所存在的问题，提出了大数据时代下的商业银行实现精准营销的解决方法和建议。 随着大数据时代的到来，各商业银行纷纷进行战略转型，营销模式逐渐实时化和精准化，立足于大数据时代，各商业银行如何及时调整并发展营销策略，灵活运用市场营销组合，寻求基于大数据时代营销特征的营销策略是商业银行面临的现实问题。本文运用理论联系实际的方法首先以商业银行大数据特征及其对传统营销理论的影响为基础，针对我国商业银行如何实现精准营销所存在的问题，提出了大数据时代下的商业银行实现精准营销的解决方法和建议。 随着大数据时代的到来，各商业银行纷纷进行战略转型，营销模式逐渐实时化和精准化，立足于大数据时代，各商业银行如何及时调整并发展营销策略，灵活运用市场营销组合，寻求基于大数据时代营销特征的营销策略是商业银行面临的现实问题。本文运用理论联系实际的方法首先以商业银行大数据特征及其对传统营销理论的影响为基础，针对我国商业银行如何实现精准营销所存在的问题，提出了大数据时代下的商业银行实现精准营销的解决方法和建议。

关键词：大数据，商业银行，营销策略

Abstract Due to the marketization of interest rate and financial disintermediation deepening, China's commercial Banks will face more fierce market competition, commercial Banks are making strategic transition. In the era of big data, gradually real-time and accurate marketing mode, service mode constantly customization and personalization. And continually development and extension of market research, product strategy, channel segmentation and other traditional marketing strategy, promotion strategy, real time marketing, social marketing, behavior and so on in the development of new marketing methods. Integration and real-time update of structure, multi-dimensional information will deeply influence the commercial bank marketing rules. Based on the era of big data, timely adjustment and development of marketing strategy, flexible use of marketing mix, is our country commercial

互联网金融监管现状及对策分析

互联网金融监管现状及对策分析 互联网金融的快速发展极大地丰富了我们的生活，对社会经济的发展提供了极大地便利，对促进经济的发展起到非常重要的作用。为此，通过对现在互联网金融发展的现状进行分析，针对其在发展过程中存在的监管问题进行研究分析，提出相应的解决措施，以促进互联网金融健康发展。 标签：互联网金融；现状；监管 1互联网金融发展现状 互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，是指通过现代信息科技，例如互联网、移动支付、大数据和云计算等先进技术，来实現资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。其目前发展的现状主要表现在以下几个方面。 1.1模式多样且彼此之间竞争激烈 传统金融业务的网络化、移动支付、大数据金融、P2P网贷、众筹金融和第三方金融平台这六种模式构成了广义的互联网金融，其中第三方支付市场竞争尤为激烈。目前我国居民使用较多的第三方支付主要有微信支付、支付宝以及财付通。根据数据显示，在2016年新年期间，微信支付收发红包78.5%，支付宝收发红包33%，但在2017年新年期间微信退出红包大战，支付宝一家独大。由此可以看出网络移动支付巨头之间的竞争非常激烈。例如，2016年春节前期支付宝推出的“集五福”活动，2017年又推出“扫福集福”活动，通过加支付宝好友取福、好友之间转赠、扫福字等方式进行集福活动，操作简单，吸引许多人参与其中。这种方式在使得增加支付宝用户的同时也将支付宝推进社交关系领域。虽然，目前支付宝和财付通占据第三方支付的大部分份额，但是一些新的支付方式仍然在不断房展，不断创新，也为互联网金融的发展不断带来新的机遇和挑战，各种新模式之间也存在着激烈的竞争关系。 1.2交易规模扩大，发展前景可观 近年来，互联网在我国的发展速度非常的快，普及程度也不断提高。此外，智能手机的使用也十分普遍。这些社会新变化使得我国的网上银行、p2p网络借贷以及第三方支付等新金融模式的交易规模不断扩大，根据数据显示，截止到2015年，和互联网金融交易规模达到了12亿元，相当于我国人均收入水平的20%，成为我国经济社会体系中的重组成部分。截止到2016年上半年，P2P网贷的交易规模达到8423亿元，比去年同期增长28倍。其他模式的交易规模亦十分可观，且不断扩大，随着国内居民生活方式的不断变化，移动支付的使用率大大提高，由此可见，互联网金融的发展前景十分可觀。 1.3缺乏风险控制机制，存在弊端

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对工程机械行业而言，互联网改变了What ？ 以前：以产品为核心的营销模式现在及未来：以人为核心的精益服务体系 新机 二手设备 金融服务 维修配件 设备租赁 再制造

为什么终端用户变得越来越重要？ 物流 服务流 资金流 信息流 客流 如果你在现实世界中让一位客户 不满，她会告诉6 个朋友。如果你在 互联网上让一个客户不满，她会告诉 6000 个朋友。 ----杰夫?贝佐斯，亚马逊创始人兼CEO

服务 渠道 数据 关键时刻过程透明极致体验互动服务知识体系能力提升 线上线下上游下游外部内部社交媒体 全网数据精准营销智能化自动化系统化可视化 互联网技术、移动技术、数字技术的应用与发展正在改写着行业的营销模式 服务营销（7Ps ） 其中，服务是对客户价值的重新考量，也是变革的核心所在。 2 产品、价格、渠道、促销 人、展示、过程 +

互联网金融的本质是什么

互联网金融的本质是什么 如今互联网金融这么热，所有的金融行业不跟互联网搭点边，就感觉貌似落伍了一样，但是从我自己对资产管理行业的理解来看，的确二者没有什么必然的关系，互联网不是万能的，任何东西带来的结果必定是两面的，有优点也必定带来缺点。 笔者认为，这些争论大都是从技术层面与产品层面来理解当下的互联网金融，并没有看透中国互联网金融兴起的原因与其本质。无论是监管部门还是金融机构，简单的理解与就事论事使得监管当局对互金缺乏更深层次的理解与长远的规划，这也是当前行业监管无序、发展混乱的最重要原因。有以下几个方面值得大家关注。 一、从简单、直观的角度去分析互联网金融(以下简称互金)是无意义的。互联网、金融业在非常发达的欧美国家并没有出现象中国一样蓬勃的互联网金融现象，其原因并不是中国互联网与金融业的发展超过了这些国家，而是中国金融业的高度垄断催生了民间金融资本的另类生存，其本质是国资、民资基于金融产业的一场新时空的战争。 以最具代表性的P2P借贷为例，据麦肯锡研究报告显示，2014年中国在线商品交易额为1900亿-2100亿美元，略次于美国，2015年才超过美国。美国P2P的代表Lending Club 成立于很久以前的2006年，发展至2014年末美国全部P2P业务的总额也仅为65.5亿美元左右，而作为后起之秀的中国同期P2P总额已超过1000亿元人民币，2015年9月末竟增至3000亿元。2014年阿里巴巴平台商品成交总额约1.68万亿元，同期阿里小贷余额也仅为150亿元左右。 另外，各大P2P平台的公开信息显示，中国的P2P信贷客户绝大多数与网购、电商无关。以上信息表明，互联网与电商的发达催生中国的互金现象爆发，这一说法的依据极不充分。相反，中国传统银行业不发达、金融业牌照对民企封闭，从而推动大量民间投融资机构借道互联网，这才是中国互金崛起的根本原因。 二、当下中国银行业的问题并不是信贷投放不足的问题，而是信贷资源投放无序、分布不均的问题。2004年美国前四大代表性银行的资产总额为4.2万亿美元，同期中国四大行2.1万亿美元;20145年三季度美国上述四家银行资产为8.1万亿美元，同期中国四大行11.8万亿美元。彭博数据显示，中国债务总额从2007年的7.4万亿美元增至2014年6月的28.2万亿美元，与GDP之比从158%猛增至282%，而希腊这一数字为185%，正常值约为100%。

互联网金融法律法规汇总

互联网金融法律法规汇总 随着互联网金融的迅猛发展，互联网金融方面的法律法规也不断出台。本文梳理了截 至2015年10月13日我国互联网金融领域的主要法律规范，供阅者参考。 一、刑事法律 《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第一百九十二条 二、刑事法律司法解释 《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、《关于 办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》、《最高人民法院关于非法集资刑 事案件性质认定问题的通知》 三、专项法律法规 （一）纲领性文件 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》及答记者问 （二）第三方支付 法律：《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国商业银行法》 其他规范性文件：《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办 法实施细则》、《支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿）》、《非银行支 付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》、《非银行支付机构网络支付业务管 理办法及有关条款释义（征求意见稿）》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》、《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》、《电子支付指引(第一号)》、《非金融机构支付服务业务系统检测认证管理规定》、《支付结算办法》、《中国人民银行关于手机支付业务发展的指导意见》、《决定对从事支付清算业务的 非金融机构进行登记的公告》、《支付机构客户备付金存管办法》、《银行卡业务管 理办法》、《银行卡收单业务管理办法》、《支付机构预付卡业务管理办法》、《关 于进一步加强预付卡业务管理的通知》 （三）网络借贷（包括P2P与网络小额贷款） 法律：《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和 国担保法》 其他规范性文件：《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》、《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通

对比传统企业与互联网时代如何改变客户对产品和服务的认知

对比传统企业与互联网时代如何改变客户对产品和服务的认知

对比传统行业与互联网时代如何改变消费者对产品和服务的认知 1.用户至上 传统的商业里，客户是上帝。在这样的经济关系里，只有两个维度：一个是商家，一个是客户。谁买了我们的东西，谁向我们付钱，谁就是我们的客户，客户是上帝，要全心全意为客户服务，总而言之就是谁给我们付钱，我们就给谁提供好的服务。对于传统企业来说，他们往往并不注重客户关系的管理，只是死守着“二八”效应里的20%的顾客，顾客也享受不到平等的待遇。但是，在互联网时代更多的都是在考虑“用户”。用户是使用产品或者是服务的人，但是他们未必付费，他们也未必是买产品的人，他可能是在用一些甚至不重要的一些免费的服务，或者一些边缘的产品。马云曾经说过，传统企业的“二八效应”

在互联网时代应该倒过来，80%的小众用户才是给企业带来利润的重心。也就是在互联网上，如果你与客户之间永远是一个买卖的关系，永远是一个交易的关系，客户只是付了钱买你的服务，客户也觉得这就是一个交易。那么，很难跟客户建立真正的联系。在互联网领域首先要考虑用户，遵循“用户至上”的原则而不是掏钱买你东西的人，你要考虑把那些有可能使用某一个服务的人变成你忠诚的用户，用户基础是构建互联网商业模式的关键，也是改变用户对产品和服务认知的第一步。 2.注重用户体验 互联网时代，是体验至上，若想先获得商业利益，就先要考虑如何创造好的用户体验，去赢得用户的认可。互联网时代是一个消灭信息不对称的时代，是一个信息透明的时代。在互联网时代，顾客的消费行为发生了变化。在没有互联网的传统时期，商家跟消费者之间的关系，是以信息不对称为基础。通俗地讲，买的没有卖的精。外行人员对于某个行业的产品定价心里根本没有底，只需要抛出锚定价格，消费者就会被乖乖的牵着鼻子走。而互联网时代大大降低了消费者获取信

互联网金融的风险与监管分析

防灾科技学院 成人高等教育毕业论文 题目互联网金融的风险与监管分析 专业 层次 学号 答辩人张全东 指导教师 完成时间

互联网金融的风险与监管分析 防灾科技学院成人高等教育专升本（专科）****级*****专业 ***** 摘要：随着金融全球化和综合化发展趋势进一步增强，我国金融业已经进入互联网金融阶段。在这一阶段，随着互联网用户急剧增多，消费者的网络消费习惯逐渐形成，为互联网金融的发展提供了良好的外部条件。在2014 年，互联网金融被写入政府工作报告，显示出我国对互联网金融发展的重视。互联网金融快速发展，在满足实体经济发展、推进我国利率市场化、信息技术革新、普惠金融的发展等方面都发挥着积极作用。互联网金融对我国金融体系的完善有着重要的意义，与此同时，这一新生金融事物也存在许多问题，尤其是在对互联网金融监管问题的研究，更是显得尤其重要。基于此，本文重点分析了现阶段我国互联网金融风险监管过程中出现的问题并提出相应的解决措施。通过本文论述，以期对我国金融行业的健康稳定发展有一定的理论和实践指导意义。 关键词：互联网金融中国金融业影响风险监管

目录 一、绪论 0 （一）研究背景 0 （二）研究意义 0 （三）文献综述 (1) 二、互联网金融理论概述 (2) （一）互联网金融 (2) （二）互联网金融的优势 (2) （三）互联网金融发展 (3) 三、互联网金融风险存在的原因分析 (4) （一）现有金融体制方面的不足 (4) （二）现实供需矛盾的存在 (4) （三）低成本高收益的盈利模式 (5) 四、互联网金融监管风险监管存在的问题 (5) （一）市场机制不完善 (5) （二）现行体制和社会主义经济体制不适应 (6) （三）政府监督体系不健全 (6) 五、完善互联网金融监管的措施和建议 (7) （一）进一步完善市场体系 (7) （二）创建互联网金融监督机构的行政管理机制 (8) （三）健全政府部门监督管理 (8) 六、互联网金融环境下实现中国金融的新发展 (10) （一）转变观念，认清互联网金融的价值 (10) （二）提高金融机构电子化 (10) （三）提高互联网金融的网络安全性 (11) 结论 (12) 参考文献 (13) 致谢 (14)

互联网金融分析管理作业(1、2节课)

一、 互联网金融指的是金融机构通过互联网相关技术来进行金融业务的办理的一种模式。随着科技的不断发展，互联网金融已成为社会发展的一种必然趋势。互联网金融的出现拓展了金融发展的空间，为金融业务的发展提供了多样化的平台。然而互联网金融是以网络为依托的，网络具有开放性、虚拟性，进而使得互联网金融存在较大的风险，如网络安全风险、信誉风险等，一旦互联网金融出现风险，不仅威胁到金融行业的发展，同时还会危害到广大人民群众的利益，不利于社会经济的稳定发展。在互联网金融模式下，风险管理是互联网金融永恒的主题，互联网金融要想更好地发展，就必须做好风险管理，只有做好风险管理工作，才能保障金融机构的利益，为金融行业的发展提供良好的环境，为客户的利益提供保障，进而促进金融行业的快速发展，推动社会经济的稳定增长。 二、 1转变经营观念 长期以来，我国金融行业一直秉承着以“经济效益”为核心价值观的理念去从事金融管理工作，而从某种角度来看，金融行业的本质就是服务大众，这种以“经济效益”的经营观念很显然已经难以适应现代社会发展的需求了。为此，在互联网金融模式下，金融机构就必须积极的转变经营观念，树立风险意识，将“经济效益”型转变为“服务质量”型，在金融行业中全面落实风险管理意识，进而确保金融行业的健康发展。

2加大专业人才的培养 在互联网金融模式下，对人才的需求越来越高，而我国金融要想要想在这个竞争激烈的市场环境下更好地生存，就必须加大专业人才的培养。首先，必须加大专业互联网金融人才的培养，不仅要加强互联网金融专业知识的教育，同时还要不断提高风险意识以及计算机相关知识的培养；其次，我国政府及相关部门要给予政策扶植，为互联网金融人才的培养提供保障。另外，金融机构还应当加强对外联系，对外引进优秀的人才，不断学习国外先进的管理经营，进而不断提高我国互联网金融管理水平。 3完善风险管理机制 随着互联网金融的发展，对互联网金融风险管理要求也越来越高。在互联网金融模式下，风险是一直存在的，为金融机构要想确保金融业务的健康发展，保证金融资金安全，就必须做好风险管理工作。首先，金融机构必须健全风险管理机制，做好风险评估工作；其次，要全面落实风险管理责任制，将风险管理之人落实到管理人员的身上，进而提高他们的责任心和责任意识。另外，为了更好的促进互联网金融的发展，有效地规避风险，我国金融机构就必须坚持不懈地抓好风险管理，在金融行业内部建立有效的信用风险、市场风险和操作风险在内的全程量化和立体的全面风险管理体系，进而为金融行业的发展创造良好的环境。 4提高风险管理的认识 互联网金融的出现促进了金融传品的创新，拓宽了金融行业发展的空

探索金融互联新时代下商业银行的转型与发展

抓住机遇，铸造卓越 直销银行–探索金融互联新时代 下商业银行的转型与发展 2015年2月

前言 在未来我国经济发展的新常态下，商业银行将面临更加具有挑战的宏观环境，其中信贷风险加剧，金融脱媒，利率市场化，互联网金融的兴起势将削弱传统商业银行的竞争力。商业银行在经济新常态及数字时代的大背景下，战略转型显得尤为重要。 移动互联网的迅速发展为商业银行带来了新的机遇。中国正以前所未有的速度大步迈入移动互联网时代，无论是用户规模、基础设施、终端数量还是产业生态、技术支持都在过去10年间发生了翻天覆地的变化。移动设备普及率的爆炸性增长与基础设施的日臻完善都为移动互联网新经济的来临提供了基础条件，从而更进一步地推动了消费行为的移动互联化。移动互联网全方位的发展，正在以前所未有的广度和深度推动社会进步，孕育了创新型商业形态的演变，传统的商业银行经营模式亟需寻求转变。 直销银行在此背景下应运而生。面对移动互联时代消费者对响应快速、客户体验卓越、物有所值的价值主张青睐有加，直销银行利用其创新性，以客户为中心推出高质量的产品与服务，是银行业面对机遇与挑战，实现数字战略转型的重要手段。

目录 1 金融互联背景下商业银行面临的机遇与挑战 6 直销银行是银行业把握机遇、应对挑战的有效抓手 11 德勤对发展直销银行的理解 16 探索符合我国金融业发展现状的直销银行模式 17 作者

1 金融互联背景下商业银行面临的机遇与挑战 移动互联网的高速发展深刻的影响着每一个行业，商业银行所面对的市场经营环境也随之不断迁徙变化。德勤认为，在新常态及数字时代，银行业的机遇与挑战共存。商业银行必须因势利导，实现战略转型，以实现长期可持续发展。 利率市场化进程的稳定推进，使得中小商业银行将面临利差不断缩窄的经营挑战 中国金融改革的攻坚正逐步走向深水区，利率市场化时间表已经明确，商业银行未来如何应对息差收窄、稳定负债成本、实现稳健运营就是首要挑战。 我国的利率市场化从1996年开放同业拆借利率开始，目前已经进行到了改革的最后阶段。现我国仅存款利率上限限定为基准利率的1.2倍，贷款利率的下限已经取消。央行在会议上明确表示目前仅需要两到三个政策工具来引导短期和中期利率，并明确利率市场化预计将在两年内完全完成。这使得我国商业银行的转型面临着时间的紧迫性。 根据发达国家的经验，利率市场化导致对存贷款的竞争更加激烈，活期存款定期化和货币基金争夺部分存款，由此带来的存款成本上升和贷款收益下降肯定会对银行的利息收入造成一定的冲击，体现在损益表上就是存贷利差逐渐缩小。目前我国商业银行的存贷利差大部分已经降到百份之三以内，一般利率市场化期间和结束初期商业银行的存贷利差都有进一步缩窄的空间，就国际经验来看，利率市场化完成时美国存贷利差约为百份之五，日本约为百份之二，韩国在百份之一左右（图1），这说明我国的利差水平还将继续下行。当然除了利率市场化之外，包括金融市场的发达程度、市场的竞争程度、和金融体制的管制水平等在内的各类因素都将影响利差的大小。从这些因素来看，我国的金融市场发达程度和竞争程度在逐渐加剧，金融监管对价格的调控将更加市场化，这都为利差缩窄提供了证据支撑。 而中小型银行在应对利差缩窄环境时所处的相对劣势集中表现在两个方面，包括1）服务区域及半径受限。在网点数量上，大型银行远远领先于股份制银行和城商行，大型银行即使存款利率低于同业对手，网点所带来的便利性依然能够使其保证一定的储户数量，反观中小银行即使在存款的价格上有一定吸引力，由于网点较少，就不能保证对储户的吸引力；2）收入结构单 一。我国大型银行的中间收入占比也相对更高，中小型银行，特别是城商行，仍然未能对依赖传统存贷款的模式做出有效调整，在应对利率市场化时处于劣势。 中小银行应对存款成本上升的关键在于能否找到便宜、稳定的存款来源。 数据来源：wind ，德勤分析 图1 美、日、韩利率市场化期间存贷利差变化（%）

刘诗白《政治经济学》复习笔记和课后习题详解(7-9章)【圣才出品】

第7章垄断资本主义的发展演变与经济全球化 7.1 复习笔记 【知识框架】

【重点难点归纳】 考点一：资本的社会化与垄断资本主义的形成★★ 1．生产和资本的集中 生产集中是指生产资料、劳动力和商品的生产日益集中在少数大企业中，使生产规模扩大。生产集中是竞争的结果，又由于科技进步和信用制度的完善而不断得到强化。 2．生产和资本的集中导致垄断的形成 当生产和资本高度集中时，就必然会形成垄断，生产集中是垄断形成的物质基础。竞争引起的生产和资本集中为垄断的产生提供了可能性与必要性： （1）生产和资本日益集中使垄断成为可能。 （2）生产和资本集中也使垄断具有必要性和必然性。 3．垄断的实质 垄断的实质就是垄断资本家对生产和市场进行操纵和控制，以保证获得大大高于一般平均利润的垄断高额利润。垄断在形成以后就成为自由竞争阶段之后的资本主义最深厚的经济根源和社会基础。 考点二：垄断组织的形式及其发展（见表7-1）★★★★ 表7-1 垄断组织的形式及其发展

考点三：垄断利润和垄断价格（见表7-2）★★★★★ 表7-2 垄断利润和垄断价格 考点四：垄断与竞争（见表7-3）★★★★

表7-3 垄断与竞争 考点五：垄断资本主义的基本经济特征★★★★ 1．私人垄断资本和垄断组织在社会经济生活中占据了支配地位 私人垄断资本及其组织在急速发展中已经成为这个历史阶段上资本主义经济最重要的经济现象，支配着社会再生产过程中几乎所有的重要环节。

2．工业垄断资本与银行垄断资本日益紧密地融合为金融资本和金融寡头 金融资本和金融寡头的形成标志着资本主义已从自由竞争阶段过渡到垄断阶段。金融寡头凭借强大的经济实力，控制着国家的经济命脉，操纵着国家的政治，是国家的实际统治者。 3．资本输出（见表7-4） 表7-4 资本输出 4．国际垄断同盟从经济上瓜分世界 （1）国际垄断同盟的定义及其主要形式 国际垄断同盟就是资本主义各国的大垄断组织根据协定成立的国际性的联盟。国际垄断