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浅谈大学生信用卡的使用现状和对策

浅谈大学生信用卡的使用现状和对策
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浅谈大学生信用卡的使用现状和对策

【摘要】本文针对目前武汉大学生信用卡市场的现状,以招商银行的YOUNG卡为例,从经济学的角度讨论了银行对大学生推销信用卡的利润来源,分析了大学生使用信用卡的利弊和误区,提出了大学生在合理利用信用卡带来的便利时应学会理财,培养良好的消费习惯。

【关键词】大学生信用卡招行YOUNG卡学会理财

一、武汉大学生信用卡市场的现状

近几年,学生信用卡在各大高校迅速窜红,越来越多的大学生开始使用这种先消费后还款的透支服务。各家银行都推出了相关的学生信用卡业务,慷慨地提供给大学生额度不小的透支额度。其中,建设银行提供的最高额度为3000元,工商银行的额度为500元,其他银行的透支额度大多控制在2000元以内。同时,信用卡办卡的门槛也越来越低。

1、2005年10月,招商银行首次在全国发行了双币种大学生专属信用,打着YOUNG 卡的旗号大举入侵大学生市场。武汉作为拥有几百万大学生的城市,自然成了招行大力推销信用卡的热点城市。到今年,YOUNG卡进入武汉已过四年。尽管武汉有众多高校,但是YOUNG卡发行的范围仅针对包括七所“211”大学在内的武汉市十所高校——武汉大学、华中科技大学、武汉理工大学、华中师范大学、华中农业大学、湖北大学、中南民族大学、中南财经政法大学、武汉科技大学、中国地质大学的学生。发行期间,武汉的各家银行都意识到了大学生是优质的客户群体,于是开始全面起动了针对大学生发行信用卡的策略。校园成了各大银行的必争之地,开学和节假日经常可以看到推销信用卡送礼品的大幅广告底下办卡处人头攒动。目前,武汉市场上专门提供给大学生的信用卡有建行大学生卡、建行名校卡、农行大学生卡U卡、工行大学生信用卡、招行YOUNG卡、中信I卡等六种。

2、以上六种信用卡中,以招行YOUNG卡的普及率最高,其促销力度也最大。招行YOUNG卡的首年年费免费,开卡当年刷卡消费六次(不限消费金额)即可免除第二年的年费。如果出现特殊情况,大学生可以用YOUNG卡在全国所有银联联网A TM机上支取现金,而且取现金时可以享受每月一次免除手续费的优惠。

招行的信用卡申请手续非常方便,仅需身份证和学生证,在填写完表格后就可以坐等信用卡邮寄到手,而且开卡还有各种礼品赠送。双币种的噱头和3000元透支额度,1500元取现金透支额度,长达50天的零利息,对于刚离开父母谋求经济独立的大学生来说异常诱人。

3、与信用卡的普及率形成鲜明对比的是,银行的A TM机和自动存取款机在各个校园虽然有分布,但数量不多。如武汉理工大学,有着两万余人居住的升升学生公寓和南湖校区校园内仅有工行的自动取款机。在没有存款机的情况下,大学生还款还得跑到校园外找银行柜台。为数不多的几台取款机前经常会看到许多学生排队取款,特别是在开学初和双休日。还有些同学开卡后并未及时将卡激活就想立刻使用,以致闹出笑话。

二、银行发行信用卡的利润结构

与工薪阶层相比,大学生的特点是经济上没有固定的收入,不能自己挣钱。据调查,武汉大学生的主要经济来源是依靠父母的人数占被调查者总数的76.19%,而主要靠贷款、奖学金和打工获取经济来源的学生数量之和只占被调查者总数的21.7%。

对于银行而言,向毫无固定收入的大学生推销信用卡,而且免去了年费显然是极具风险的。普通信用卡的主要利润来源是利息收入。招行YOUNG卡的欠费利率是以日计算,每日万分之五,相当于月利率百分之一点五,是目前通行的信用卡欠费利率最高,相当于透

支的年息为18.25%,正是这种远高于贷款利率的息率使得各个银行将信用卡业务作为重点工作。图1所示的是普通信用卡的利润来源。

招行还有其他的收入途径,即网上信用卡俱乐部——一网通具有推销可用信用卡刷卡购买的折扣价电脑、杂志等手段。YOUNG卡针对武汉数百万的大学生,从卡面设计到全方位的服务以及推广优惠等,都有实用的赠品和优惠价购买的产品,这迎合了大学生的行为习惯和心理特点。一网通为年轻人设计了专门的网页,提供了丰富的潮流信息和时尚商品,组织了专门的团购推广等活动。事实上,YOUNG卡使用者购买的商品,商家以百分之一的提成回报招行,使其获益颇丰。

目前YOUNG卡的普及率是13.9%,武汉10所重点大学总计有不下五十万的大学生,其中YOUNG卡的使用者在大学时期已经建立了自己的信用记录,因此,在工作后可以依靠这个记录申请更高额度的信用卡。这样,从长远利益来看,招行就轻易地拥有了广大优质的潜在用户。

三、信用卡于大学生之利弊

1、信用卡有助于较早培养学生的信用意识。就信用制度而言,很少有大学生知道这是一种发展机遇。以信任关系为基础的信用制度,包括信任关系、信用项目、信用卡和各种信用贷款等构成现代社会的基本内容。它们是现代社会赖以组织和运作的有效机制,是现代人成长、发展和成功的可靠保证。

2、就大学生而言,大学教育使他们发展了现代消费观念。大学教育使大学生认识到信贷消费在完成经济大循环、实现购买长周期转换中的重要作用。有很多大学生为学费和生活费四处兼职,以致影响学业。信用卡的普及,不但可以在一定程度上缓解这种情况,还可以提高大学生对信任关系在现代社会生活中意义的认识。因此,接受、使用信用卡有助于培养大学生的信贷问题。借贷本身并不是信用问题,借贷的还款才是信用问题。

3、对于出国留学的学生而言,信用卡的另一好处是支付方便。大学生中,特别是一些重点高校的学生群体中,有许多想出国求学的学生,而大部分出国考试,如托福,GRE等,都可以通过信用卡网上付费。以报考GRE为例,如果该学生用招行开通了网上支付功能的一卡通付款后,当考试中心ETS要退款时,会从美国寄出美元支票,该支票的地址不是用中文而是用拼音拼写,这就使得考生收到这笔款项的可能性就变得很小。如果该考生采用的是招行一卡通支付功能的信用卡付款后,考试中心在退款时会将金额直接打回信用卡,从而免去不少麻烦。此外,目前招行和建行的学生信用卡都是双币卡,对于出国旅游或者想要留学的学生而言免去了到国外再办一卡的麻烦。

4、信用卡省钱,是许多招行信用卡推销员着重强调的特点。这一点对大学生的吸引力也是很大的。异地转款免手续费,每月一次免息取现的政策,虽说每次省下的金额有限,但几年积下来也是很可观的。

5、信用卡消费,容易成“卡奴”。信用卡对于缺乏自制力和尚未体会到社会残酷的大学生而言,是个盲目消费的泥沼。如透支过度,难以还款,一不小心成了“卡奴”,对于透支后未能及时还款的后果认识不清等等。

有的同学在申请了一张信用卡透支过多后,只好以另一张信用卡的钱先补上,类似于拆东墙补西墙;还有的同学办卡就是冲着信用卡可以透支而来的。如楚天都市报曾报道过,有一个学生申请了四张信用卡共透支8000元,整日忙于还债而荒废了学业。

不少学校师生认为,有的大学生自制力较低,特别是没有理财观念和消费观念的同学很容易就会成为“卡奴”。刷卡消费有别于现金消费,支出时让人没有感觉,从而难以控制消费

欲望。如果学生透支过多无法偿还而被银行视为恶意透支的话,会为该学生留下不良信用记录,影响其以后申请信贷、保险等业务。据人民银行《银行卡业务管理办法》规定,透支期限一到,银行将立即通知信用卡持有人偿还欠款,并支付相应的透支款利息,对信用卡透支5000元以上,银行经3个月催收未还的,将以诈骗罪追究刑事责任。如今,金融犯罪猖獗,诈骗者往往可以通过获取卡号和身份证伪造信用卡透支,而大学生的自我保护意识淡薄,容易上当,自然成了不法分子的下手目标。

四、大学生信用卡使用的常见误区

由于我国实行信用卡的历史尚短,而许多发卡银行也缺乏经验,认为信用卡推销出去就是成功。因此在实际使用信用卡的过程中,持卡人,尤其是年轻的大学生并未认真研究过发卡方关于信用卡的一系列规定和限制条款,轻信营销人员的宣传和误导,盲目办卡和消费,以致造成不必要的损失。

1、将信用卡当作提现卡。因为学生的消费地点大多较为零散,而武汉大学生常去的校园内部的小超市、小店铺和路边摊是没有刷卡机的,因此许多学生把信用卡作为借记卡使用,直接用信用卡来提取现金消费。信用卡的主要目的是让客户先消费,多消费,赚取佣金,如果客户用现金消费,银行就赚不到利润。虽然招行有关于免费取现的条款,但该项免费是一个月间只使用一次,即使第一次取款,照样也要收取二元的手续费。有一半信用卡的通常惯例是收取最高达3%的取现费用。

2、把信用卡当存折,将手头的现金存入信用卡。把信用卡当作存款卡是不明智的,根据国际管理,信用卡内的存款(备用金)不给付利息,银行这样做是为了鼓励信贷消费,不鼓励存款消费。大学生将信用卡当作一卡通使用,这违背了银行的初衷。

3、为礼品而办信用卡。金融危机前美国有个笑话,是说花旗银行为推广信用卡连小狗都不放过,办出了署名“汪汪先生”的信用卡。武汉的各大银行在竞争客户时也是花招迭出。办卡送马克杯,抽奖送玩偶,刷卡送年费甚至免年费,如此优惠的促销不免让人心动。

学生一定要弄清楚免年费是怎么回事,免年费一般只免头一年或者两年内费用,并非终身免费。如果到期没有缴纳年费,银行将会在持卡人帐户内自动扣款,如果卡内没有余额,银行会将所扣款项算作持卡人的透支提现,从而计算贷款利息,而且是以计算复利的方式。如果一直不交,就被视作恶意欠款,严重的还会构成诈骗罪,最后以致留下不必要的信用不良记录。

4、忽视银行对账日期。根据国际惯例,一般免息还款期由三个因素决定:持卡人刷卡消费日期,银行对账日期和银行指定还款日期。事实上,信用卡发卡行开出的长达50—56天的免息期的规定并不意味着持卡人在任何时候都可以享受50—56天的免息期,免息期的长短在于此卡人消费的具体日期和账单达到的具体日期。一般而言,银行对账日是每月5日,指定还款日期为每月23日,如果4日消费,23日开始算利息,但是如果5日消费,那么在下月的23日前,持卡人有49天的还款期。

5、忽视少量透支余额。信用卡刷卡消费,持卡人往往无法确切知道自己透支了多少,按照某些银行规定,需要支付借款所有的利息。如某人透支了1001元,在免息期内只还了1000元,还缺1元,那么在未来的每月,银行仍然按照1001元来计算借款的利息。银行这样做是合乎法规的。大学生在享受信用卡的信贷透支服务时,要随时清楚自己的欠款金额,避免因没有偿还极少款项而支付全部利息是十分必要的。

五、大学生信用卡消费要注意的问题

1、有选择地理性的办卡。面对营销人员的鼓动和游说,我们要学会理性办卡,选择与自己消费结构、消费能力、消费方式和行为相适应的金融结构办卡。一般要选择网点多、还款方便、信用度高,又具有网上支付、转账功能,费用低的银行办卡。

2、合理透支按时还款。要了解和学习信用卡的基本知识,加强信用观念。充分利用信用卡给大学生活带来的种种便利。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动;按时还款,不但能减免利息,还能形成良好信用记录。信用卡主要是用于消费,要尽量少取现。

3、培养良好的浪费习惯。从学生时代起要学会建立良好的个人信用。随着我国个人诚信系统的日益完善,信用状况会越来越影响个人在金融机构的借贷结果。要养成良好的消费习惯,形成良好的还款记录,有利于金融机构评估你的信用等级,有利于今后人生的发展。

4、加强信用卡的防盗意识。有的大学生往往将信用卡的密码设置的过于简单或用生日日期作为密码设置,这一点要引起注意,并且丢失后要及时办理挂失;消费后要及时确认,在这点上YOUNG卡做得很好,可用手机短信的形式确认,学生在消费后会立刻收到招行的确认短信,网上支付时也需要通过手机输入验证码才可以顺利付款。这样能有效地防止失窃。

六、结论

随着市场经济的发展和与国外的日益接轨,信用卡为大学生带来了许多便利之处,了解和使用信用卡,是新时代大学生的必修课。同时它也是一把双刃剑,对其放任自流,糊涂消费就会出现这样或那样的问题。我们要学会理性消费、合理理财,上好大学生活的理财的第一课。在全球金融危机的今天,理性对待信用卡更具有现实意义。

【参考文献】

[1] 林功实、林健武:信用卡[M].北京:清华大学出版社,2006.

[2] 徐志宏:商业银行信用卡业务[M].北京:中国金融出版社,2007.

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[4] 周宏亮、穆文金:信用卡风险管理[M].北京:中国金融出版社,2002.

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大学生理财现状调查报告 摘要:随着经济发展越来越迅速,通货膨胀越来越剧烈,人们迫切地希望寻找到资产保值的途径,这在很大程度上催生和加剧了大家对理财的追求。而大学生,这个特殊的群体,有自己的消费观和价值观,可是一般没有客观的经济来源,一般都依赖父母资助。但对大学生来说生财并不是理财的最终目的,理财的目的在于学会使用钱财,使个人的财务处于最佳的运行状态,避免成为月光族,从而提高生活的质量和品位。为此,本文经过对黄岛五大高校的学生进行抽样调查,分析大学生的理财现状,并根据其存在的问题提出相关建议以供同学们学习借鉴。 一 .调查方法和内容 针对大学生理财现状的情况,我们经过问卷调查和对个人进行深度访谈的方式对黄岛五大高校的各年级各专业学生进行了随机调查,涉及经济类,文学类,信息类的同学。此次发放问卷440份,收回有效问卷437,问卷有效率为99.32%。调查问卷采用单项选择和多项选择的方式来回答问题,主要包括大学生的生活费来源及去向、自己的理财观念和想法等多个方面的内容,这些内容从不同角度反映了大学生的理财现状和理财的认识。 二.调查数据及结果分析

(一).大学生月生活费 在我们调查的437个人当中,月生活费在500元以下的占30%,这些同学的生活费来源主要是父母资助,支出主要用在个人饮食,基本上没有处于攀比而盲目消费的情况,一般不是“月光族”;大多数同学的月生活费在500-1000之间,所占比例为57%,这些同学的生活费来源主要是父母资助和校外兼职,其支出不但仅局限于个人饮食,还包括购买衣服和化妆品,这些同学成为月光族的概率为41%;在1000-1500元之间的较少,仅为11%,这些同学的生活费只依靠父母资助的占8%,50%的同学都会自己做兼职挣得生活费,剩余42%同学会寻找商机做些小生意,其支出还包括个人的娱乐消费,这些同学成为月光族的概率为33%;只有极少数同学的月生活费在1500元以上,占有2%的比例,她们有的完全依靠父母资助,一般属于家庭较富裕的情况,可是也有少数人是依靠自己努力挣取的,属于较有经济头脑的情况,这些同学成为月光族的情况极少。 (二).生活费来源 我们的调查结果显示,大部分同学的生活费来源于父母资助,共341个人,所占比例为78%;获得奖学金的同学占10%;依靠校内勤工助学的占6%,有校外兼职经历的占3%,自己做些小生意的同学占2%,其它来源占1%。大学给同学们提供了很多机会,如平时校园内的勤工俭学,发放传单,做点小生意;大学课程较

大学生信用卡使用情况调查分析

毕业论文 大学生信用卡使用情况调查分析

目录 摘要 (2) 关键词 (2) 一问卷内容分析 (2) (一)基本必填项 (2) (二)有信用卡的同学填写 (6) (三)没有信用卡的同学填写 (9) 二大学生信用卡消费要注意的问题 (11) 三信用卡于大学生之利弊 (12) 四结论 (13)

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摘要:我在做了一份《大学生信用卡使用情况调查问卷》之后,先后走访了几所本、专科院校,并对该院校在校大学生信用卡使用情况进行了调查。参加问卷调查的同学总共100名。 关键词:信用卡;大学生消费;信用卡利弊 一、问卷内容分析 (一)、基本必填项 1.您的性别是( ) A.男 B.女 总共有100名同学参加此次调查,其中 男生67名,女生33名。 2.请问您的学校是属于( ) A.本科 B.专科 在参加问卷调查的同学中,有本科23名,专科77名。 3.您目前就读于大学几年级( ) A.大一 B.大二 C.大三 D.大四

在参加问卷调查的同学中,大一的同学 19名,大二的同学36名,大三的同学31名, 大四的同学14名。 4.您的月消费水平大概是多少( ) A.300元以下 B.300元~500元 C.500元~1000元 D.1000元以上 100名同学中,月消费水平在300元以下的人数为0,在300元~500元之间的有8名,而在500元~1000元之间的有84名,人数明显最多,而在1000元以上的也只有8名。 由此项数据可以看出,大多数大学生的消费水平在500元~1000 之间,层次特别明显,而在300元以下的几乎没有。可见现在大学生的生活水平还是不错的。尽管会有些家庭困难的同学,相信父母也不想让自己的子女在外太苦,而这些同学也会在自己的努力、学校的帮助下提高自己的生活水平。作为大学生的我,深知大学生的消费情况。一般男生一个月基本伙食费会在400元左右,而女生也会在300元左右,除此之外还有其他消费。但是,消费在1000元的同学也只有8人,数量很少。由此也可知社会上一些舆论认为大 学生代表着高消费,代表着奢侈浪费的看法是 片面的。 5.请问您每月的消费来源是( )

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未来产生不可估量的影响,这种影响随着信用制度的完善可能会成倍放大。 3.增加信用和法律风险,并且不利于经济发展。 在百度知道上搜索关键词“大学生信用卡无法偿还”共1,476,264条结果 现如今大学生信用卡的坏账率非常高,有些已经接近两位数,实在还不上款就干脆隐姓埋名换个号码玩失踪。但是随着信用制度的建立和发展,这将会在申请贷款、保险和求职时给自己带来巨大的麻烦。同时也增加了银行收款负担和风险,不利于经济健康发展。 4.会使得大学生盲目的被信用卡,助长其不理性消费行为 银行是营利性机构,他们受利益驱动,片面追求发卡数量用无担保无须收入说明等优惠条件吸引没有工作、没有固定收入的大学生办卡。他们只宣传办信用卡的的好处 ,而只字不提办信用卡带来的各种风险和危害,促使大学生盲目跟风办卡,最后让自己成为卡奴 ,受卡所累,非但不能培养其理财意识,反而可能会助长其过度消费和不理性消费的行为。 三、结论 综上所述,大学生办理信用卡没有必要性,同时会带来诸多风险,因此我方坚持认为信用卡不应该在大学生中普及。

关于大学生读书现状调查报告

大学生读书现状调查报告 书籍是人类的精神食粮,是人类几千年文明的结晶。读书不仅可以开拓眼界,增长知识,还可以陶冶情操,修身养性,更可以通过书籍了解前人的成就,让我们在人类文明的道路上走的更远,因此,读书很重要,这是毋庸置疑的。然而随着社会的发展,特别是计算机和网络技术的发展,书籍正在被人们渐渐地遗忘,越来越多的不再读书或很少读书,针对这种现象,我做了此次调查,主要对象是长春科技学院学生,主要目的是了解长春科技学院学生的读书现状。本次调查分为问卷和邮件两种方式,其中问卷30份,回收30份,邮件20份,回收13份。 一、调查结果统计 通过本次调查,我发现我校学生的读书现状及成因有以下几方面: 1、读书时间少,没有合理的读书计划或有读书计划但不能坚持 通过调查显示有21%的人基本上不看书,37%的学生有兴趣决定,32%的学生偶尔读书,只有9%的学生经常读书。而90%以上的学生在进入大学时都有自己的读书计划,只有10%的学生没有自己的读书计划。然而81%的学生在进入大学一年内分别放弃了自己的读书计划。其中有34%的同学觉得课业负担过重,没时间和精力再读书,21%的同学觉得还有很多别的东西需要自己去学习,大部分的同学因为玩电子游戏或上网娱乐。 2、没有良好的读书环境和氛围 对于读书环境,选择在图书馆、自习室的占了大部分,并觉得在这些地方素数的效果比较好,基本没有同学选择在宿舍或其地方读书。其中44%的同学人为这些地方比较安静,可以静下心读书,34%的同学觉得有别的同学在这里读书,比较有读书氛围,也有少部分为何自己的同学一起学习。 3、读书功利性,多数同学为应付准备作业或考试而读书 对于读书的目的,30%的同学为应付准备作业或课程设计查资料,21%的同学是学习专业知识,26%的同学为了准备等级考试及,而只有很少一部分同学为了增长知识,开拓视野。书籍种类的选择显示大部分同学显得急功近利,大部分同学选择短时间能增长知识的专业和关于考试的书籍,而对于能陶冶情操的文学类和法政类书籍很少有同学去读。有的同学更是临考急抱佛脚,在考前疯狂借读考

大学生群体信用卡消费及风险分析论文

摘要:大学生在信用卡消费中是一特殊群体,大学生具有易于接受新思想新事物的特点,特别是西方“先消费,后付款”的消费观念。本文通过对大学生信用卡的产生、现状的阐述,分析大学生信用卡消费的各种风险并提出风险控制的措施和对策。关键词:信用卡消费;现状;风险;措施一、背景 2004年9月20日, 金诚信用和广东发展银行联名发行了第一张大学生信用卡后, 在我国银行界引发了争相办理大学生信用卡的热潮, 如建设银行的龙卡名校卡、招商银行的Young 卡、兴业银行的加菲猫信用卡、中信银行的中信I卡、工商银行的牡丹学生卡等。这种大学生信用卡不仅具有一般信用卡的特征还具有自身独特的特征, 只需要填一张申请表, 提供身份证和学生证复印件, 没有担保人的情况下就可以申请办理信用卡。二、现状 1.有关数据表明53.7% 的大学生拥有信用卡,说明大学生对信用卡消费持有积极的态度,另一方面也可以看出大学生信用卡市场的发展潜力还很大。在持卡数量方面,持有一张信用卡的比例高达68.3%,还有相当一部分学生申办了两张信用卡。 2.办理信用卡的主要原因是使用方便和可以透支,此外,还有刷卡时尚方便,获得小礼品,增加信用积分和信用等。 3.大学生对信用卡的各项有关条款并不很清楚,由此反映出银行在向大学生推广信用卡时并没有对信用卡的各项条款和功能进行详尽介绍,而很多学生在办理信用卡时也未对各项条款仔细阅读。 三、大学生信用卡的风险分析 大学生信用卡虽然可以给银行和大学生带来许多方面的好处, 但是它是在无担保人的情况下发行的, 所以风险也是十分明显的。一些银行如广发银行就已经暂时停止了大学生信用卡的发行, 其原因就主要在此。因为商业银行是一个企业, 它在提供金融服务的时候, 追求的是盈利性、安全性和流动性的统一。大学生属于无工作、无固定收入的特殊群体, 缺乏还贷能力, 导致安全性不高。同时, 银行提供免费服务, 导致赢利性不强。我国的大学生虽然人数众多但缺乏消费能力, 所以流动性也不强。 1.信用风险 指大学生持卡人透支后违反约定、不按时足额还款而给银行带来损失的不确定性。大学生尚没有固定工作, 没有稳定可靠的薪酬收入, 主要经济来源依赖父母, 所以没有稳定的还款来源。 此外消费观也不成熟,很有可能冲动消费而到期无法偿还;收入与消费的严重不对等性, 使大学生信用卡的违约风险较大。 2.欺诈风险 是指大学生恶意透支、骗取、冒用、使用伪造或作废的信用卡以及特约单位诈骗给银行造成经济损失的可能性。由于许多大学生拥有较强的理论背景和专业知识,他们进行高科技伪造信用卡透支给银行和社会带来了极大的损失和威胁。 3.成本风险很多大学生办卡并非出于消费需要,对信用卡使用率低,给银行带来了成本风险。 4. 法律风险 发卡行向透支额度大、毕业前不能偿还债务学生的监护人追偿欠债,存在巨大法律风险。目前银行在办理大学生信用卡时,没有征得监护人许可,监护人在银行发卡时并没有进行担保,法律上没有偿还义务。四、控制风险的办法分析 (一) 在发卡环节, 加强审批, 严格把关, 做好风险的预防 在发卡环节, 商业银行应加强审批, 提高大学生信用卡的申请门槛, 提高办卡质量。除了要对大学生的经济能力、信用情况严格审查之外, 要求申卡学生提交家长担保人证明和电话,达到主动控制风险的目的。对于大学生信用卡的额度而言并没有必要太高, 对于一般的本科生, 一个月2500元或者最多3000元的额度就足够了。 ( 二) 加强账户监控及追讨拖欠款 对大学生账户进行日常监控, 便于商业银行及时处理并制止大学生的恶意透支行为。对

大学生信用卡使用情况调查报告

大学生信用卡使用情况调查报告 [关键词] 信用卡大学生信用意识[Abstract] The credit card industry is developing rapidly, since the guangdong development bank and the gold integrity of company developed the first student credit card. Many banks have launched student credit card business, providing students with a rather large amount of overdraft.The student credit card is popular in universities and more and more students begin using the after spending the first repayment of the overdraft service. In order to find out the situation of student credit card and its impact on college students, we conducted the survey. This paper analyzes the situation of student credit card from the economic point of view, the pros and cons of student credit card, pointing out that college students should make the most of the convenience of student credit card rationally,learn to manage money and develop awareness of credit consumption . [Key words] credit card college student Credit Consciousness 为了详细掌握在校大学生使用信用卡的情况,我们开展了实际调查。调研的时间从2010 年12 月20 日开始,到2010 年12 月26 日正式完成,历时7 天。本次调研活动中我们采用问卷调查法、访谈法收集了大量的第一手资料。共发放问卷100 份(问卷见附表),调查对象是目前在重庆大学虎溪校区就读的大学生,其中男生55 份,女生45 份;大一学生25 份,大二学生45 份,大三学生30 份;同时还访谈了6 位大三的同学。大学生的平均消费水平在600 至800 元之间,符合正态分布。所抽取的样本范 围覆盖大一、大二、大三所有的学生,采用的是随机抽样调查的方法,有充分的代表性、科学性,可以确保我们得出的结论也具有代表性、科学性。下面我将详细的介绍我们的调研结果。

新媒体时代大学生阅读现状调查与对策研究

新媒体时代大学生阅读现状调查与对策研 究 【摘要】阅读是大学生获取知识的一种重要方式,对大学生人生观、世界观和价值观有着重要的影响。新媒体给当前大学生阅读带来许多影响,通过对新媒体时代背景下的大学生阅读现状及特点进行分析调研,进而有效地引导大学生科学利用新媒体,端正阅读目的,优化阅读方式,养成良好的阅读习惯,提高大学生阅读能力和品味。 【关键词】新媒体;大学生;阅读 1995年联合国教科文组织第28次会议上宣布:从1995年开始,把每年的4月23日确定为“世界读书日”,提出“让世界每个角落每个人都能读书。”阅读是人类重要的认识活动,是人类文明得以延续和发展的重要手段,是一种普遍的文化现象。对于大学生而言,阅读不仅是获取知识的一种重要方式,阅读的内容也影响着大学生人生观、世界观和价值观的形成。特别是以互联网和手机为首的新媒体迅猛发展,对当前大学生的阅读行为产生了很大的影响,新媒体阅读在大学生阅读中所占的比重也越来越大。因此,了解新媒体时代大学生阅读现状,科学引导大学生开展阅读,是高校科学育人工作的重要组成部分,是非常有必要和有意义

的。 一、阅读的内涵及意义 什么是阅读?阅读是人类所特有的一种认识活动,是人类获得信息和知识的重要手段。从阅读史前洞穴岩画到阅读甲骨、竹简、丝绸到阅读报刊杂志、图书到阅读多媒体,人类的阅读活动伴随在人类文明史发展的每一个阶段中。“阅读是人从符号中获得意义的一种社会行为、实践活动和心理过程。”在今天,阅读更是借助于各种文字、图像、视频等信息载体实现的一种信息知识传递过程。在人类漫长的阅读史中,阅读活动随着阅读符号和阅读媒介的嬗变而变化,阅读的定义和内涵也不断得以拓展、演化。特别是以网络为首的新媒体的出现,人们的阅读环境,阅读习惯,阅读对象,阅读行为与感受等都发生了很大变化,阅读的内涵进一步丰富。而随着时代的不断向前发展,阅读的定义也将继续演变。 阅读按不同的分类标准可以划分不同类型:根据媒介载体的不同可分为传统纸质阅读、新媒体网络阅读、手机阅读等;根据读者阅读动机和读物性质的不同可分为:理解性阅读、评介性阅读、创造性阅读、探测性阅读和消遣性阅读等多种。 歌德说:“读一本好书,就是和许多高尚的人谈话。”莎士比亚说:“书籍是人类知识的总结。书籍是全世界的营

我国大学生理财现状的调查与思考

我国大学生理财现状的调查与思考 摘要:通过对广东部分高校学生进行的抽样调查得知,当代大学生理财特点是:随着社会的发展,其收入来源趋于多元化;多数大学生月均消费在600~800元,呈现两头小、中间大的状况;他们的理财行为呈现群体性差异化的特征。表现出的问题是:经济来源单一、消费结构不合理且缺乏理性消费、还存在不少理财误区等。为此,我们为不同类型大学生拟定了三种理财模式,即富裕型、温饱型、贫困型三种理财模式。 关键词:大学生;理财;现状;特点;模式 大学生理财是一个越来越受到社会重视的研究课题。帮助大学生树立正确的理财观,是引导当代大学生形成正确的世界观、人生观和价值观的一个重要途径,也是构建和谐校园的一个重要环节,更是培养具有创新精神和实践能力的应用型人才的有效方法。 本研究利用互联网调查和实地问卷调查相结合的方式,以广东各类型高校在校学生为调查对象,在调查其经济来源及结构、支出水平及结构等内容的基础上,运用金融学、现代理财学、心理学、社会学等学科知识,进行全方位的系统分析,以期为高校学生管理部门的相关决策提供参考依据。 一、大学生理财收支现状调查结果及分析 为了弄清大学生理财收支现状,我们于2008年8月至11月以及2009年1月至2月这两段时间,对包括中山大学、华南理工大学、暨南大学、广东外语外贸大学、广东金融学院、广东工程职业技术学院等在内的广州地区的十几所高校以及粤北地区的嘉应学院、粤东地区的汕头大学、粤西地区的广东海洋大学等各类型高校的在校学生采取互联网调查和实地问卷调查相结合的方式进行了随机抽样调查。调查的内容分为三大类问题:第一类为基本情况,包括被调查对象的性别、年龄、就读学校、生源地区等;第二类为收支情况,包括经济来源及水平、支出去向及水平;第三类为理财情况,包括对理财的认识、理财产品的选择等。 调查共发放问卷 2 000份,回收 1 900份,回收有效率为96.15%。调查对象(含 部分硕士生)的年龄在19岁至27岁之间;生源地覆盖全国30个省市自治区以及港澳地区;家庭背景来自各行各业和社会各阶层。在调查对象中来自农村、城镇和城市的比例分别为28.48%、31.84%和39.68%;其中男生占49.68%,女生占50.32%。现将调查结果统计如下: 1.当前大学生的收入来源及收入水平 随着社会的发展,当代大学生的收入来源趋于多元化。从调查结果可发现,当前大学生的可支配费用的来源主要有以下几个方面:1)家庭供给;2)勤工俭学; 3)依靠各种投资活动(如股票、自主创业等);4)“三金”(即国家助学贷款、贫困助

大学生信用卡消费风险分析与防范

大学生信用卡消费风险分析与防范 【摘要】随着我国信用卡市场的不断发展,各商业银行纷纷把目光投向了大学生这一特殊消费群体上。农行、建行、招行等银行都相继在全国各大高校推出了大学生信用卡。短短几年中,大学生信用卡持卡人数和比例飞速增长。因此,大学生信用卡的风险研究也越来越被大家所重视。本文从大学生信用卡使用现状进行分析,针对大学生信用卡消费的风险提出一些防范措施。 【关键词】大学生信用卡风险防范措施 一、引言 (一)背景 信用卡于1915年起源于美国。经过几个世纪的发展,信用卡作为一种灵活便利的信用贷款,越来越受到消费者欢迎,已成为个人消费信贷领域十分重要的金融工具。我国于1986年由中国银行发布长它城卡正式开启我国的信用卡发行序幕。2004年金诚国际信用管理公司和广东发展银行联合发行了中国第一张大学生信用卡以来,短短八年间,大学生信用卡实现了从无到有的快速发展,拥有大学生信用卡的在校大学生人数逐渐增加。2007年美国发生的次贷金融危机震惊了全世界,我国发行信用卡虽然时间不长但发生的各种状况也不少。 (二)大学生信用卡概述 信用卡,是指由银行、金融机构或专营公司依法向资信良好的单位、个人签发的、可以在指定的商店或场所进行直接消费,并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转账结算在信用额度内享受的消费信贷的一种信用凭证和支付工具。 大学生信用卡,就是银行在原有信用卡功能的基础上根据大学生的特点和需求而设计的、针对大学生群体发行的、以大学生为持卡人,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的贷记卡,并且规定不同层次大学生有不同的最高授信额度。 二、大学生信用卡使用的利弊分析 (一)大学生使用信用卡的积极影响 1.“先消费,后还款” 受西方消费文化以及大众传媒的影响,“超前消费”的观念已经被大学生所接受、认可。信用卡消费能够使大学生实现“用明天的钱圆今天的梦”,能够满足他们处于缺乏经济独立性的学习期间的各种物质享受和需要。 2.有助于理财 大学生使用信用卡是对理财的初步尝试,合理地使用信用卡是理财的方式和途径之一。使用信用卡,就可以使自己所掌控的资金有更多的灵活性。比如在学校或者外面搞一些小生意,购买自己需要有暂时无法完全支付的商品等等应急资金,发挥其时间价值

当前大学生阅读存在的问题及对策

当前大学生阅读存在的问题及对策 当前大学生阅读存在着阅读时间和数量的下降、功利色彩浓厚、不良阅读心理现象普遍、传统阅读减少等。养成大学生良好阅读习惯的对策是:大学生个人要充分发挥主动性,提高阅读兴趣,调整阅读结构;学校要发挥好图书馆的核心作用,发挥教师的引导教育作用开展相关校园活动,营造良好的阅读氛围。 标签:大学生阅读;存在问题;对策 4月23日被联合国科教文组织定为世界读书日,其目的就是让人们认识到阅读的重要性和必要性。阅读,是大学生获得知识、培养能力、提高素养的重要途径,对树立正确的世界观、人生观、价值观起关键作用。正如弗兰西斯·培根所说:“读史使人明智,读诗使人灵秀,数学使人周密,科学使人深刻,伦理学使人庄重,逻辑修辞使人善辩。凡有所学,皆成性格。” 一、大学生阅读存在的问题 信息时代的到来,不仅改变了人们的生活方式,也改变了人们的阅读习惯,尤其是大学生,阅读形式多样化,阅读场所多元化,阅读时间碎片化,阅读目的功利化。在阅读习惯改变的同时,也突显出许多问题。 1、阅读时间和数量齐下降 随着电脑、网络的普及,大学生的阅读时间被上网和娱乐时间大大挤占。根据2015年CNNIC发布的第36次《中国互联网络发展状况统计报告》,截至2015年6月30日,我国网民规模达6.68亿;2015年上半年,中国网民周上网时长为25.6小时。大学生作为网民的主要组成部分,花费在网络的时间越来越长,挤占了越来越多的阅读时间。与阅读时间下降相对应的是,阅读数量的减少。另外,部分学生未养成自觉阅读的习惯,加上大学宽松自由的氛围,使得大学生阅读时间和数量都呈现下降趋势。 2、阅读带有功利色彩 现代社会竞争日益加剧,知识更新速度飞快,使得学生学习、就业压力增大,阅读的目的性日益增强,实用性成为阅读的首要考虑因素。因此,考试就业和提高专业技能成为大学生阅读的首要目的,其次才是提高个人素养。专业书籍的阅读可以帮助巩固课堂学习,扩展知识面,开阔思路,因此,多数大学生把时间用在专业书籍的阅读当中。另外,各类专业证书也是大学生的目标之一,英语等级证书、计算机证书、会计从业证书、司法考试等成为大学生的共同追求,是找工作的“敲门砖”。由于考研人数的不断增加,考研类书籍也成为热门。励志成功类书籍因其鼓舞性也是大学生的常看数目。而哲学类、经典名著却很少受到人们的关注。

当代大学生理财现状及相关建议

当代大学生理财现状及相关建议 【统计0742班蒋文颖 0710********】 【摘要】迈入大学校门,开始自己崭新的人生。本应该过着无忧无虑的大学校园生活的在校生们,却并非完全没有烦恼,最近一段时间社会上一股“月光族”“负翁负婆”现象旋风已刮进大学校园,月初节余,月底拮据,许多的同学都过着借款度日的生活。其实,我们静下心来想一想,更深层次的问题不是钱不够花,而是不会花钱。作为未来投资理财的主体,大学生需要增强投资理财的意识,不仅可以合理地使用资金获得一些收益,而且可以培养相关的理财意识为今后的生活奠定基础。本文将对大学生理财现状的描述与分析,并且就存在的问题提出相关的解决措施。 【关键词】大学生理财现状理财建议 一、当代大学生理财现状 告别中学时代,迈进大学校门,人生的历程翻开了新的一页,人生的道路跨入了新的阶段。面对崭新的学习环境,面对突变的生活环境,刚刚跨入大学校门的新生们在充满好奇与兴奋的同时也遇到了许多的不适与困惑。身处“象牙塔”里的大学生市场会发现,在短短不到一个月的时间里,没有计划的挥霍金钱导致自己很快就遭遇“财政危机”。随着市场经济的发展,经济浪潮一波又一波的冲击着中国,不断影响着个人、家庭和社会的理财观念,这其中有个很引人注目的特殊群体——大学生。 个人理财简单的说就是开源节流,管理好钱。其核心是投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。通过充分的理财工具,达到合理分配的目的、满足个人对理财安全性、收益性等多样化要求。 个人理财规划的内容具体可分为十类,分别为:现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、投资规划、房地产规划哦、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划、遗产规划。而大学生在个人理财上出现的主要问题则是集中在现金规划、消费信贷规划与投资规划。 (一)当代大学生现金规划现状 随着我国经济和社会的迅速发展,人们的消费方式、内容等日新月异,社会整体的消费水平在不断提高。特别是随着我国高等教育规模的不断扩大,大学生作为一个特殊的消费群体孕育着一个庞大的消费市场。 由于现金对于我们大学生来说,除了饮食的费用外,其他的费用一般主要集中用于消费,而且在不少期刊或论文中都存在着大量当代大学生消费状况的调查报告。所以,这里我参考了一份近期发表且有一定权威的调查报告《大学生消费状况调查》的数据并提出了自己的一些观点。文中提到了以下几点大学生消费现状的特点: 1.多数大学生消费水平较为合理 近70%的大学生月消费水平在300元-800元之间。由于消费能力有限,大部分大学生们在花钱时往往十分谨慎,力求“花得值”,因此会尽量搜索那些物美价廉的商品。在购买商品时,大学生们首先考虑的因素是价格和质量,当然,他们基本上不会考虑那些尽管价廉但不美的商品,相反,他们更会注重自己的形象,追求品位和档次,虽然不一定是名牌,但质量显然是非常重要的内容。所以,总体上现在绝大多数大学生消费普遍还是比较理性、合理的,有一定的自律性。

大学生信用卡使用状况调查

大学生信用卡使用状况调查 与传统消费方式相比,信用卡消费——这种全新的消费方式传入我国的时间并不长,信用卡在我国大学生中流通也仅仅只有一年多的时间。但是,信用卡的出现却为当代大学生带来了一种全新的消费方式,它在大学生中的使用现状到底如何、大学生的消费状况是否会因为信用卡的流通而出现根本性的转变,是一个值得探究的问题。我利用这个暑假的时间,对大学生使用信用卡的情况做了社会实践。通过询问身边的同学,朋友及问卷调查的方式掌握了一些信息,汇总成此篇调查报告。 调查方式:访问记录,调查问卷。 调查对象:在校大学生。 为什么多家银行把信用卡的消费人群重点索定在校大学生呢?大学生是一类非常特殊的群体。对于大学生而言,除了父母等提供的生活费外,基本上没有其他固定的收入。但是大学生是社会上素质相对较高的人群,他们中的一部分未来将是社会、经济发展的重要力量,也将成为消费的主要人群之一。因此,商业银行都本着面向未来的长远考虑,陆续推出专门针对大学生的专用信用卡,希望通过这种业务抢占这个有着较大潜力的客户市场。随着国内信用卡市场竞争的日益激烈,各行开始进一步细分与拓展目标群体。具有良好素质和拓展潜力并容易接受新生事物的大学生便成为各行的重要目标人群。一般情况下,大学生不具有稳定的收入来源(除父母等提供的生活费之外),也不具有使用信用卡进行高消费的能力。但是,在今后的10~20年内,大学生中的大部分将成为我国经济社会发展的主力军。正是基于这一点,发卡行纷纷对这一类目标人群进行长期投资。

对于大学生来说,信用卡的使用是有利有弊。此次调查主要围绕大学生使用信用卡的动机,办理方式,用途,存在问题等方面进行。 (一)办理信用卡的动机 对于这个问题,大部分学生认为使用信用卡最大的优点是快捷方便,避免现金消费的麻烦,此类学生占42%。还有一部分大学生实际上对信用卡并不是很了解,只是跟风办理或被信用卡校园代理的礼品吸引,办理后也并不开卡使用,只把办理信用卡当作获取礼品的途径,这类学生占到33%。 其次,有一部分大学生是为了提前消费,购买自己暂时力不从心的商品,如电子产品等高新技术产品,占12%。还有一小部分大学生是为了锻炼自己的理财能力,为踏上社会做准备,此类学生占8%。另外,有个别学生利用信用卡异地存款不收费,取款方便的服务项目,把信用卡当作银行卡使用,父母每个月把生活费打到信用卡上,占5%。 由此可见,大学生办理信用卡的动机并不仅仅为了消费方便,还有很多其他因素的作用,如第二类情况在很大程度上受各家银行的优惠政策的影响,。第三类情况则是受银行信用卡的宣传的影响。 (二)办理信用卡的渠道 这个问题比较集中,绝大部分大学生是通过银行的校园代理办理的,占92%。少部分是自己去银行申请办理的,只占8%。 银行为了抢滩大学校园这个巨大的市场,为大学生量身打造的信用卡无须存款,只要填一X申请表,提供XX和学生证复印件,在校大学生即可申请办理“大学生信用卡”。既然是信用卡,就具有“先消费,后还款”的特点,而且只要在银行规定的免息期内归还借款,还可以免去利息,除了

当代大学生阅读现状调查分析报告

当代大学生阅读现状调查分析报告 书是人类智慧的结晶,也是人类进步的阶梯。西方近代教育的奠基者夸美纽斯曾说过:“书籍是培植智慧的工具。”读书人类汲取知识的重要方式,有着诸多好处:它可以陶冶人们的情操,还可以提升自我修养。当今,社会和文化很多领域正在经历广泛的视觉化转型,加之大众生活方式和审美追求的变化,影响着人们的阅读方式。大学生,是社会新技术、新思想的前沿群体,国家培养的高级人才。他们的阅读态度、阅读内容、阅读方式、阅读时间一定程度上反映了他们的人生观和价值取向。因此,对于大学生的阅读现状调查就显得尤为重要。在文化消费时代的今天,受互联网快速发展和信息化冲击的影响,大学生的阅读状况经历着怎样的变化,呈现着什么样的趋势,值得引起大家的广泛关注和研究。 1阅读研究现状 海德格尔早就预言过“世界图像”时代的到来。复旦大学孙玮教授也曾提到:“读图时代的到来是一个不可逆转的趋势。它体现了后现代文化对于知识的一种解构,也是现代审美的一种要求”。这些观点都指向——读图时代的到来。伴随着读图时代的到来,电视、手机、互联网等传播媒体逐渐普及,照片、视频、漫画等图像信息逐渐渗透到大众生活的方方面面,挑战着传统的阅读方式。由于现场感、时效性、便捷性和逼真性等优势,网络新闻阅读逐渐取代传统纸质媒体,成为大众获取社会新闻的主要方式。电子书成为更多人的阅读选择,图像也开始对纯文学书籍入侵,传统经典图书的珍藏插图本、漫画形式以及影视改编都意味着我们的阅读方式正在发生革命性的变化。如果说从前世界被理解成一本书,那么现在世界开始被理解成一幅画。而这种转型,从本质上看是:“理性主义到感性主义的回归”。 在这个文化快餐时代,“80%的读者是通过标题和图片的浏览获得信息的;标题和图片成为期刊重要的导读手段;图片的地位越来越重要。”,这也正体现了如今“眼球经济”的特点。由于其视觉化的冲击,“读图”所获得的体验更直接,更能达到身临其境之感,满足人类追求快感的欲望。但与此同时,图像又会使人忽略阅读对象原本的意义,被动的接受画面给予的平面印象,使人患上“文化近视”。后现代社会背景下长大的大学生,在多媒体的环境中长大,是“读图”的主要群体,享受“读图”带给他们的便利,思维和行为模式也受到一定程度的影响。因此,有必要调查当代大学生的阅读现状,分析其背后的形成机制,以正确引导其“读图”心理。 2问卷设计与调查方法 问卷内容围绕“喜欢阅读什么媒介的读物”、“阅读方式”、“是否阅读网络读物”、“阅读时间”、“阅读目的”、“大学生是否有必要提升自身的人文素质”、“影响大学生对文学经典阅读的主要原因”和“对文学经典被改编为影视作品的态度”等设计,共计13个封闭型问题。 笔者以重庆邮电大学为调查主体,调查对象为全校本科生和部分研究生,采用在校园随机发放书面问卷的形式。为保证其真实性,调查人员在现场指导同学们完成问卷后立即进行了不记名回收,并对问卷调查结果进行了汇总统计和分析。 此次调查共发放问卷200份,回收两百份,回收率100%,全部为有效问卷。 阅读现状的调查及分析 文学经典作品正逐渐丧失权威性;娱乐消遣性能突显。 根据样本显示结果表明,以重庆邮电大学12个学院为代表的当代大学生在文学经典阅读过程中存在着以下几方面的特点和问题: 3.1阅读目的略显扁平化、功利化、复杂化 就主要阅读的目的这一问题上,有效数据显示,休闲娱乐和考试所需占到总体样本的40%,

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