破解我国民营中小企业融资困境的新思路

破解我国民营中小企业融资困境的新思路

摘要：随着我国经济的飞速发展，民营企业对于我国经济的发展发挥着巨大的作用，我国中小民营企业作为民营企业中的重要群体，在推动国民经济增长和社会稳定前进发挥的日趋重要的作用。但是民营中小企业融资难成为阻碍民营企业发展的重要瓶颈，找出民营中小企业真正融资难的原因，并提出解决问题的对策就成为我们着重解决的问题。本文从宏观和微观角度分析了近年来中小民营企业融资难的现状，并提出了通过建立民营中小企业相关保护法，给予其政策扶持，从源头上提高民营中小企业的生存能力和竞争力，加强与第三方金融机构的合作等措施来帮助民营中小企业走出融资难的困境，希望对解决我国民营中小企业融资难问题具一定的参考和借鉴意义。

关键词：民营中小企业融资困境新思路

近年来，我国民营中小企业的飞速发展，对于活跃社会主义市场经济，增加就业岗位，维护社会稳定都发挥着不可替代的作用。但是中小企业在发展过程也遇到了一些问题，其中民营中小企业融资难问题就很大程度的阻碍了民营中小企业的进一步发展。温州老板携款私逃，民间借款导致的资金链锻炼，中小民营企业纷纷倒闭等新闻屡见不鲜，除了需要政府的政策引导、资金扶持，金融机构的信贷支持、金融产品创新等较为宽松的外部环境外，更重要的在于从提高民企自身素质来寻求解决办法。

一、民营中小企业融资困境的现状分析

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究 的文献综述

小微企业成长中融资难问题的分析与对策研究的文献综述小微企业是我国国民经济的重要组成部分,是推动经济发展的重要力量。改革开放以来,我国小微企业发展迅速,有力地支持了国民经济持续发展和大型企业的改革,吸纳了大量新增劳力和剩余劳动力,保持了社会稳定,特别在维护市场有序的竞争方面发挥了重要作用,有力地促进了我国市场经济的建立。然而随着我国宏观经济政策的调整和近年来集中精力深化国有大型企业改革,小微企业发展速度明显减慢,其中融资的问题是制约企业规模发展壮大的"瓶颈" 。因此,如何拓展中小企业的融资渠道,是小微企业在可持续发展中亟待解决和思考的问题。当前国内外学者探讨我国小微企业融资难的问题,主要是从多个角度研究的。 1 小微企业融资难成因 1.1 国外相关理论及实证研究综述 世界性难题——小规模企业的融资问题，是由 Macmillan 在 1931 年在《麦克米伦报告》中第一次提出的，被称为“麦克米伦缺陷”(Macmillan Gap)。“麦克米伦缺陷”指出在中小企业发展过程中存在着资金缺口，中小企业对债务和资本的需求数额高于金融体系愿意提供的数额，即资金的供给方不愿意以中小企业所要求的条件提供资金。该理论认为影响企业融资方式和融资难易程度的因素是企业规模。 Malnell & Hodgman 在 196l 年指出，由于中小企业大多数成立时间较短，只有较少或没有信贷记录，银行无法通过信贷记录来考察企业的信用状况，因此企业贷款申请的通过率较低，较难从商业银行获得资金的支持。 55%的小企业选择通过传统的银行借贷实现融资，但1998年Udell & Berger 指出小企业规模小、管理不规范、信息统计不标准。外界很难掌握小企业的经营状况，这加剧了小企业从外部获得资金支持的难度。 1.2 国内相关理论及实证研究综述 目前我国对中小企业的融资问题的研究，基于传统的金融理论与企业理论，分别从资金供应方与需求方即金融机构与企业两个角度出发来详细分析出现中小企业融资问题的原因。 信用额度贷款和抵押贷款是小企业贷款的主要形式，80%的小企业贷款是通过这两种方式实现的；55%的小企业的融资是通过传统银行借贷的融资方式进行

我国民营企业融资现状分析及对策

我国民营企业融资现状 分析及对策

我国民营企业融资现状分析及对策 摘要 我国民营企业融资现状分析及对策 摘要 民营企业是我国非公有制经济的重要组成部分。改革开放三十几年来，随着社会主义经济体系的逐步完善建立，民营企业摆脱传统体制的束缚，正以新的目标，新的组织，新的结构，新的动力步入全球分工体系，成为推动我国经济转型的不可忽视的动力。然而，长期以来，民营企业的发展受到了诸多因素的影响，尤其是民营企业所面临的融资问题已成为制约其发展的瓶颈。与此同时，纵观国内外市场，民营企业融资难的同时也制约着国民经济的进一步发展，影响到我国金融市场的长远稳健运行。 本文将首先描述民营企业融资的几种模式，阐述民营企业融资的现状及原因，民营企业融资难主要表现在在融资渠道狭窄，银行融资系统不够完善等方面。当然造成民营企业融资难这一现状，既有企业自身因素，也受到当前政策经济环境和政府的影响。本文将站在企业管理者的角度，论述在当前融资环境下，企业如何增强自身素质，扩展适合自己的融资渠道。 关键词：民营企业，融资渠道，融资现状，融资对策 An Analysis of Privately-run Business’ Financing Status Quo and Strategies Author：Ren Shuang Tutor：Hu Juan Abstract Privately-run business is an important part of the non- public sectors of the economy in our country. Since the opening up and reform, with t he socialist market economy system being perfected, privately- run business has broken through the constraint of traditional structure and entered into the international division system with new goals, new organization, new structure and new motivation. It turns into the driving force which can not be neglected in China’s economic restructuring. However, the development of privately- run business has been affected by numerous factors, especially the difficulty in fund-raising which has become its bottleneck. At the same time, the difficulty in fund-

小微企业融资困境及策略

龙源期刊网 https://www.wendangku.net/doc/c112938532.html, 小微企业融资困境及策略 作者：李雪芳 来源：《合作经济与科技》2020年第12期 [提要] 小微企业是国民经济发展的重要推动力，尽管国家出台很多支持政策，但是小微 企业融资难、融资贵的问题一直存在。本文结合小微企业贷款情况，从内部和外部两个方面探讨小微企业贷款问题形成的原因，并提出建议。 关键词：小微企业贷款;政策效果;问题与建议 中图分类号：F83 文献标识码：A 收录日期：2020年3月25日 一、前言 小微企业是市场经济的重要参与者，在促进就业、增加国内生产总值和活跃金融市场等方面有着重要的作用，所以必须克服小微企业融资难、融资贵的问题。而因为信息不对称和资本市场的逐利本质，这些问题很难依靠市场机制解决，所以需要政府这双“有形之手”的有效调节，同时解决政策调节过程中存在的问题。 二、小微企业融资现状 （一）P2P网络贷款。P2P网络借贷平台在一定程度上帮助了小微企业，但是由于监管缺陷和道德风险，网络借贷出现了很多问题，导致大量平台转行或倒闭，且平台贷款成交额也有所下降。我国2014～2018年网络贷款成交额呈现出先上升后下降的趋势。2014～2017年成交额稳步上升，最高达到38，952.35亿元，在此期间，虽然正常运营平台不断下降，但是成交 数却在上升，说明存活下来的平台在不断发展壮大;而2018年的成交额却突然大幅下降至19，366.33亿元，这或许是与网络贷款平台的规范化整治有关。 （二）主要金融机构贷款。我国主要金融机构投向小微企业的贷款同比增长率一直为正，近些年在10%～20%之间波动，不过从2018年开始有所下降，这是受到了中美贸易摩擦和经济新常态的影响，这也说明虽然从2014年开始政府不断出台政策支持小微企业发展，但是相关支持政策的效果不太理想。此外，小微企业从国有商业银行获得的贷款最多，2018年 为70，000亿元左右，因为国有商业银行网点众多，且小微企业数量也较多;另外一点就是， 国有大型银行有时需要考虑当前政策方针。

浅谈我国中小企业融资困难的现状及对策

浅谈我国中小企业融资困难的现状 及对策 【摘要】中小企业在促进市场竞争、增进市场活力、推进技术创新、特别是在提供就业机会等方面具有不可替代的作用，在我国中小企业已经成为经济发展和社会稳定的重要支柱。但由于银行高度商业化以及中小企业自身的缺陷，解决中小企业融资难的问题已迫在眉睫。我国中小企业不仅会遇到由经济运行本身所带来问题，而且还会遇到经济体制制约因素和缺乏基本金融原则所带来的不利影响。本文着重研究了我国中小企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析原因，探索解决对策，就如何改善中小企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，以解决我国中小企业融资问题，加快我国中小企业的发展，促进我国国民经济的发展。

改革开放以来，我国中小企业发展迅速，从最初的拾遗补缺型角色，成长为国民经济的生力军。然而，相对于中小企业的庞大数量及对经济发展的作用而言，其融资环境一直不太理想，融资难已成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。如何解决其融资难的问题，对于促进中小企业的健康成长以及确保国民经济的稳定发展，意义极为重要。 中小企业是一个相对的概念，一般来说，数量指标是利用企业的资本金额、销售额、雇用人数等指标中的一个或几个作为划分大、中、小企业的标准；质的指标主要是指从遵循经营学的角度，能反映企业经营本质特征的指标。例如，企业是否具有独立性以及所有权和经营权是否一体等。中小企业都具备两个标准：不对外筹集资金；经营规模较小。 所谓融资，从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。从广义上讲，融资就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从现代经济发展的状况看，作为企业需要比以往任何时候都更加深刻，全面地了解金融知识、了解金融机构、了解金融市场，因为企业的发展离不开金融的支持，企业必须与之打交道。如果不了解金融知识，不学习金融知识，作为搞经济的领导干部是不称职的，作为企业的领导人也是不称职的。 一、中小企业融资难的现状及问题 一般来说，中小企业的融资渠道主要有以下几条：一是内源融资，包括业主自有资金、向亲友借贷的资金、风险投资以及企业开设后积累的资金等来源；二是外源融资，它又可分为间接融资和直接融资两种形式，间接融资是指以银行、信用社等金融机构为中介的融资，包括各种短期贷款、中长期贷款等，直接融资是指以股票和债券形式公开向社会募集资金以及通过向租赁公司办理融资租赁的方式融通资金。 以下从不同融资渠道的角度，对我国中小企业融资难的状况进行分析。 中小企业由于自有资金不足，自我积累有限，风险投资缺乏，导致内源融资

民营企业融资难的六个原因

民营企业融资难的六个原因 民营企业融资难的六个原因：一、担保融资能力不足 当企业出现资金困难时，超过70%的企业选择通过商业银行和信用社贷款来解决资金问题。抵押贷款是银行贷款的主要形式，但大多数的民营企业都存在个体经营，私营经营模式的规模小，负债大，固定资产不多等情况，而且信誉普遍不高，这就使银行在给民营企业贷款时产生了很多顾虑。 二、担保成本高 从一些问卷调查和实地访谈中发现，目前担保机构融资担保能力不足，企业普遍反映担保费用和融资成本较高，多数要提供抵押物甚至反担保措施，实际操作难度大。在民营企业取得贷款的成本中不仅要支付银行的利息，还要支付各种抵押登记，办证，评估资产所花的费用，还有按银行要求参加的财产保险费用以及风险保证金的利息等。 三、贷款时间效率低 民营企业的资金需求多为临时性资金需要，时效性比较强，对其来说，时间就是生命，但是现在的金融机构为了加强风险控制，强化了贷款的审批程序，程序繁杂，往往是贷款批准后已经错失了商机。 四、民营企业信用观念薄弱，信息不透明 我国部分民营企业信用观念淡薄，诚信意识差，违约率、损

失率相对其他企业客户要高的多，严重影响了民营企业的整体信用形象。不少企业将贷款资金作为自有资金使用，银行一旦给这样的企业发放贷款就很难到期收回，导致发生在民营企业的不良贷款率高于大型企业。目前，银行中的不良贷款有相当数量就来自于民营企业。再有，很多民营企业财务管理制度薄弱，财务报表透明度较差，银行和其他金融机构很难通过一般途径了解企业的经营状况，使其在贷款过程中无法向贷款机构证明其还款能力。因此，民营企业常常得不到银行贷款的支持。 五、民营企业直接融资能力差 民营企业不像上市公司那样可以上市发行股票直接融资。民营企业要想直接融资很大一部分要靠私人关系，但这种资源是有限的，而像大的财团在看不到未来的回报时很少会把资金借给你小小的企业，而且现在民间资本市场发展还不成熟，人们更愿意把钱投入可预见的收益行为中，这就使民营企业的直接融资行为也不尽人意。 六、国际金融危机的影响 近来，由于受国际金融危机不断加深和世界经济形势急剧变化的影响，民营企业面临需求下降、成本上升的双重压力，市场不确定性因素和风险明显增加，资金严重短缺，生产经营面临较大困难，民营企业融资难的问题更加凸显。金融危机的加剧使一些国外投资公司纷纷撤资，使民营企业的融资环境更加恶化。 解决民营企业融资难的方法：一、打开动产担保融资之门 在应收账款、存货和设备之类的企业动产融资过程中，经常

我国中小民营企业融资现状及对策

我国中小民营企业融资现状及对策 改革开放20多年来，我国民营企业得到了快速的发展，并对我国的经济发展、人民生活水平的提高以及社会的安定团结起到了积极的推动作用。但是，随着我国民营企业的发展，各种各样的问题也不断突现，特别是中小民营企业的融资问题，已成为制约我国中小民营企业发展的瓶颈。 一、我国中小民营企业的融资现状 一般来说，我国企业主要通过银行贷款、资本市场募集资金以及非正规融资渠道进行融资。但是在上述融资渠道中，我国中小民营企业都遇到了种种障碍。 1. 中小民营企业在各大商业银行贷款困难 对大多数民营企业来说，从各大商业银行获得贷款极其困难，据统计，2002年上半年从各家商业银行发放的短期贷款中，民营企业只占21%。中小民营企业获得贷款的比率更低，造成这种现象的主要原因有三个方面： （1）政府部门对民营企业的偏见。中国是社会主义国家，几十年的计划经济、公有制经济在人们心中根深蒂固。因此，政府部门受传统思想影响，对民营企业这种私有化的所有制经济保持了一定的戒备心理，使得国家的宏观经济政策以及相关法律一直以国有大中型企业为中心，中小民营企业得不到国家政策上的支持以及法律上的保障，这种偏见影响各大商业银行向中小民营企业投放贷款。 （2）民营企业实力弱小。相对于国有大中型企业来说，民营企业

的规模普遍较小，技术力量薄弱，资金有限，而且产权不明晰，各大商业银行认为，为民营企业贷款风险很大。因此，对民营企业的贷款审核异常严格。对于规模较大的民营企业，由于自身负债率较高，用于抵押的资产较少，要想获得银行贷款是比较困难的。 （3）民营企业信用缺乏。民营企业自身的信用问题，也影响到他们从各大商业银行获得贷款。民营企业家以及高层管理者，还没有充分认识到信用的重要性，甚至视信用为儿戏，导致了民营企业与银行之间的信用危机。银行向中小民营企业贷款，需花大量的人力和财力去考察其商业信用，这无疑影响了银行的贷款积极性。 2．中小民营企业在资本市场融资受限 通过股票市场募集资金是企业融资的另一重要手段。我国目前的股票市场是优先服务于国有大中型企业的。据统计，我国上市公司中有70%是国有企业或者是国有控股企业，市值达到了90%以上，除去外资企业，我国民营企业上市的数量远远低于30%，市值不及10%。 中小民营企业在资本市场融资受限的主要原因在于：股票市场对企业进入的要求很高，而我国中小民营企业由于规模小，资金少，达不到上市的要求，因而难以通过股票市场融资。虽然我国于2004年5月27日在深圳推出了为中小企业服务的“二板市场”，但是，真正能在“二板市场”募集资金的只是那些极具活力的高科技企业。因此，对于大多数中小民营企业而言，通过“二板市场”融资仍然是可望不可及。 3．中小民营企业的非正规融资渠道不畅

小微企业融资困境与对策研究

小微企业融资困境及对策研究 摘要：小微企业促进了社会经济的发展，改善就业 问题，但是由于种种原因，我国小微企业面临生存与发展的困难，而融资问题就是其中一个十分严重的问题。小微企业在社会上很难筹集到资金，从银行也很难贷到款，而从民间借贷容易但是风险高成本高的双重危险。本文旨在探讨我国小微企业融资困境的问题，以及一些解决的办法。 关键词：小微企业；融资问题；对策研究 在我国小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等等的统称。一个国家要想具有发展力，不仅需要有国企这样的大企业，更需要雨后春笋般成长的小微企业。小微企业是市场主体的一个基本结构，是社会发展的动力，同时也是保障就业的必要前提。小微企业本身规模小，企业财务不规范所以很难获得银行的贷款，再加上利润低，融资环境差、融资成本高，又参与民间借贷，融资风险加大。小微企业在国内非常活跃，活跃的背后展示的是小微企业旺盛的融资需求。 一、小微企业现目前融资困境 1.融资需求得不到满足。在众多大企业获得资金的时候，小微企业却得不到资金的支持。金融机构对其融资要求制定

都非常严格，能够为其提供的资金严重不足。小微企业不断发展，规模也不短的扩大，在发展的过程中需要巨大的资金链供应，而巨大的资金需求却得不到满足。企业会因为资金链的断缺使得生产中断甚至停产，如果企业的资金需求长期得不到满足，企业有可能无法再继续生存发展只能申请破产。 2.内源融资结构单一。一般而言一个企业初期融资都是依靠内源融资积累资金，不断挖掘内部资金的潜力，提高资金的使用效率。但是小微企业的内源融资结构单一，在企业不断生存发展的同时已近不能满足企业大规模的融资需求。目前小微企业的内源融资主要是自有资金和向亲戚朋友借 钱来满足当前的资金需求，在这种情况下筹集的资金基本上不能满足企业的长期持续发展。内源融资是小微企业最直接、成本最低的融资方式，有的时候会因为管理者陈旧的管理理念而使得这种直接简单的融资方式单一。小微企业现目前的融资结构单一，使企业陷入了融资困境。 3.外源融资以银行贷款为主，担保机构扶持力度不够。小微企业不比大型企业外源融资结构多元化，无论是民间借贷还是商业银行都争着抢着向其提供贷款。小微企业的外部融资主要依靠银行发放贷款，而银行和担保机构的要求高，对小微企业要求更是苛刻，特别是小微企业的信誉，如果小微企业使得银行形成坏账，银行必然吸取经验教训，不再向其提供贷款。一般情况银行对小微企业发放贷款的资金都是

中小企业融资困境

中小企业融资困境 一、中小企业融资难的原因 1、政府扶持力度不够 政府部门对中小企业扶持力度不够，长期以来，国家扶持政策一直向大企业倾斜，尽管近年来，为了扶持中小企业的发展，政府出台了一系列政策和措施，包括筹划推出中小创业板、增加中小企业贷款规模、财政支持担保机构建设、采取了差别利率、两免三减或第一年免征所得税等优惠政策。但这些政策和措施在实际当中往往无法实现，不能从根本上解决中小企业融资不足的问题。 2、金融体系不健全 （1）缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构。在我国目前的银行组织体系中，还缺乏专门为中小企业融资服务的政策性银行，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。 （2）国有银行惜贷严重。中小企业大多处于初创期，数量多,规模小,所面临的经营风险和淘汰率高，投资回报相对较低。导致中小企业贷款的不良率及违约率均高于一般企业的平均水平。而作为银监会评价银行资产质量的最重要指标是不良率的高低。致使银行对中小企业贷款更加谨慎，也使得中小企业贷款成本的增加，贷款更是难上加难。 （3）缺乏健全的直接融资渠道。虽然中小企业创业板早在筹划之中，却迟迟没有推出，而可为中小企业提供融资服务的证券交易市场和风险投资市场尚未列上议事日程.这类小型资本市场的缺乏,使中小企业失去了直接融资的主要渠道。 （4）信用担保制度不完善。发展担保业对缓解中小企业融资难有一定促进作用，但目前政策性担保机构少，多数民营担保机构没有得到财政支持。此外，担保机构与中小企业之间协调难,一方面由于征信体系不健全，与银行一样，担保机构也要面对甄别客户信用风险、贷款定价等问题，结果增加了融资环节和融资成本。另一方面担保公司对申请担保企业的审查苛刻。由于担保人资产抵押及

我国中小企业融资困境研究

我国中小企业融资困境研究 内容摘要：资金是企业发展的血液，对于中小企业而言，成功的融资活动是其得以发展和壮大的基础条件之一。融资困境问题已经成为制约我国中小企业发展的瓶颈因素，而这一问题的出现有着历史和现实的原因。而化解中小企业融资难问题需要社会性多部门的合作，制定有利于中小企业融资的信贷政策，补充完善中小企业融资渠道。本文就中小企业融资难问题进行了分析，提出了政府部门扶持中小企业融资的对策，以及中小企业积极应对融资难问题的建议。 关键词：中小企业；融资困境；信贷政策；融资渠道 无论是在工业发达国家,还是发展中的国家和地区,中小企业在国民经济中都发挥着不可或缺的作用。 相对于大企业而言中小企业虽然规模小,产量较低,但企业量大面广,经营灵活,作为一个整体,在国民经 济中是一支重要而又活跃的力量,在经济发展中起着不可替代的作用。中小企业发展中比较重要的一 个环节就是中小企业的融资问题，目前多数中小企业在发展过程中不同程度的受到资金因素的制约，资金的不足让很多中小企业步履维艰，同时缺乏科学的融资策略造成融资成本过高，效果不理想的后果，因此研究中小企业融资具有重要的现实意义。 一、中小企业融资的困境 我国中小企业一般是靠自有资金起步的，而自身积累和民间借贷成为它们最主要的企业发展资金来源。随着自身经营规模不断扩大，业务范围的持续扩张，设施设备投入需求增大，日常运营对流动资金的需求，业务保证金和押金所占压的流动资金等诸多方面资金压力越来越大，企业原有的资金渠道已不能满足企业发展的需要。因此，开发和利用银行信贷、证券投资、融资租赁等融资方式已经成为民营企业急需解决的课题，但是在这些方面，广大中小企业正面临着严重的困难。而在当前经济危机下，中小企业融资困境更是进一步加剧。 （一）中小企业的融资困境

分析我国民营企业融资困难的原因

分析我国民营企业融资困难的原因 发表时间：2018-11-21T15:13:21.663Z 来源：《建筑学研究前沿》2018年第22期作者：叶潇楚 [导读] 民营企业在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。 摘要：民营企业在我国国民经济和社会发展中占有重要地位。民营企业是经济发展的重要基础。由于金融体系滞后等多种因素，民营企业融资困难，融资困难严重影响了经济发展。本文总结了民营企业融资困难的原因，为相关部门解决融资问题提供参考。 关键词：民营企业；融资环境；金融机构 民营企业在国民经济和社会发展中发挥着重要作用。民营企业在经济发展中占有不可或缺的地位。民营企业已成为工业的主体，是经济发展的重要基础。然而，民营企业的融资困难是相当困难的。融资困难直接决定了企业规模的发展和扩大，制约了城市经济发展的速度和规模，认清形势。积极探讨民营企业融资发展困难的原因，对促进民营企业融资发展具有重要意义。在大量调分析研究的基础上，得出民营企业融资困难有以下几个原因。 1企业本身存在的一定原因 1.1民营企业的投资项目不科学。民营企业在选择生产产品时，大多跟随大趋势，即市场所赚取的金钱，对未来的市场前景、市场竞争条件、行业气氛等不太了解。大部分生产前并没有进行产品可行性分析，投资非常盲目。许多民营企业被迫关闭。民营企业的创业者实际上经历无数次跌倒再爬起才取得成功。民营企业家在失败中吸取了经验教训，不断学习并迅速成长。银行面对这种情况是为了保证其贷款资产的质量和安全，不得不惜贷。 1.2银行不承认民营企业的抵押品，大多数民营企业是家族企业。民营企业一般财力有限，规模小，设备差，固定资产少。由于民营企业大多在乡镇地区，其最大的财产往往没有正式的财产证书。他们都建在村里的集体土地上。他们只有“小房产证”，根本不值钱。与此同时，许多民营企业无法购买生产设备和购买土地来建厂。通常是租用设备和租用工厂进行生产。有些民营企业甚至没有资产，没有设备，也没有厂房。为了降低贷款风险，银行要求民营企业在放贷时使用房地产抵押，这大大限制了民营企业银行贷款。 1.3大多数民营企业的财务制度不健全，报告可信度低。大多数民营企业由于企业规模小，往往按照民营企业家的要求进行记账。他们有内部和外部账户。甚至私人公司也会向不同部门发送不同的报告。为了使银行相信它是一个好的企业，这样它就可以很容易地借款，送到银行的报告往往是指标很好，产品的毛利率高，应收帐款小，利润总额高。此外，为了达到逃税的目的，送交税务部门的报告往往是产品毛利率低、产品成本高、利润很小或者亏损。送到基层政府部门的报告也经常根据上级的“指示”而被夸大。所有这些不可靠的报表给信用评估造成了困难。 1.4银行无法了解民营企业的资产，许多民营企业往往不愿露富。福布斯中国500富富人榜调查小组调查发现，很多老板都避而不谈。有些老板说请你们高抬贵手吧，我的实力远远没有达到500富富人标准，你们不用调查我。在中国拿到500富富人榜是件好事。为什么很多老板都不愿意？虽然这中间的情况和原因是复杂的，但从一个方面来看，在不信任的政策环境下，许多民营企业缺乏长期信贷。由于民营企业是私有的，许多企业主小农意识相当浓，露富意识不强，向有关部门提供的报表难以反映其真正的财富状况。 2现行的金融机制的原因 2.1银行与民营企业之间的不对称，融资体制安排和不对称融资体制安排。具体综合银行的各个方面有以下原因： （1）商业化运作机制使银行将追求经济效益作为其目标，并将利润最大化作为其商业目的。银行贷款给民营企业。由于民营企业自身的条件，它们往往风险更大，银行的坏账更多。这必然会影响银行的经济效益，客观上限制银行对民营企业的信贷投资。 （2）现在信贷上采用信贷责任制度，无论是国家的五大银行，还是各种形式的股份制中等银行，以及其他小型银行。民营企业的资产质量不如大中型企业。信用风险高，信贷人员的信用责任制度加大了民营企业借贷的难度。 （3）基层银行和信用社缺乏授权和授信。目前，基层银行和信用社的授权不足，每家银行的贷款授权从10万至200万元不等。工商银行授权的营业所最高限额为200万元，建设银行在150万元，农村合作银行的营业网点最低。经济发达乡镇的最高授权营业网点为30万元，一些经济不发达乡镇的农村合作银行的授权最高为10万。通常需要几次甚至十几次才能达成和解。有时，由于担保和抵押品，在十几次反复之后还不能获得贷款。 2.2目前金融结构的单一化，我国经济从国有经济为主转变为国有经济和民营经济各是半边天，民营经济在民营企业中所占的比例为：在国民经济中已经大大超过了国有经济。民营企业经济已成为市场经济的支柱。然而，由于金融体系的发展滞后，尽管过去几年金融发展取得了一些进展，但存款和贷款的总额没有任何变化。五大国有银行自然偏爱大中型企业，排斥民营企业。倾向。 3政府政策的原因 3.1自21世纪以来，民营企业的发展更加突出。政府制定了一系列政策和扶持措施，支持民营企业发展，努力营造良好的发展环境，取得了一定成效。例如，规定合作银行要求设立民营企业信贷部门，对民营企业贷款的比例作出明确规定，确保民营企业可以借贷一定数额的贷款，民营企业的政府信贷担保机构帮助民营企业解决融资担保问题。然而，这些措施迄今收效甚微。原因是这些政策缺乏相应的协调和匹配，民营企业的实际效果和作用不明显。 3.2加强政府对银行的监管，以更好地监管国民经济，政府往往通过信贷措施实现这一目标。当经济过热时，政府通常采取紧缩措施以防止通货膨胀，并提高银行利率和银行存款准备金。市场流动性进一步收紧。同时，国有银行资产不良账率相对较高。为保证国民经济的平稳发展，防范金融风险，国有银行的信贷需求较高，要求在一定期限内降低不良贷款率。国有银行一方面控制内部成本，另一方面在贷款上采用抵押贷款支持的营销方式。对民营企业实行限额贷款和从严贷款的策略，许多民营企业求贷无门，无数的民营企业由于资金短缺不得不停产。 4融资渠道体系的原因 通过对民营企业融资状况的分析，可以看出民营企业融资结构中单一融资渠道导致银行贷款增加，当前的融资渠道结构体系阻碍了民营企业融资，完善我国直接融资市场与间接融资的结合。实施多渠道融资是经济发展的必然选择。

2019年破解小微企业融资难的思考

破解小微企业融资难的思考 破解小微企业融资难的思考 小微企业已经成为我国经济长期持续发展的重要组成部分，既促进了就业岗位的增加，也为科技创新注入了新的活力。然而，由于规模小、信用担保条件不够、政府政策扶持不到位等原因，融资难问题已经成为制约小微企业发展的一大瓶颈。 一、小微企业融资现状 小微企业的主要特点之一就是数量庞大，据统计，我国小微企业的数量占到了我国企业总数的99%以上，而且小微企业所涉及的行业也几乎遍布了我国国民经济的各个行业，小微企业的税收收入也占到了我国税收总额的一半以上，其对我国GDP的贡献额也超过了60%。毫无疑问，小微企业已经成为我国经济发展中不可忽视的一股力量。但是与中大型企业相比，他们大都发展相对缓慢，多数小微企业在公司经营发展过程中都处于初级阶段，在追求企业的快速发展的进程中，小微企业最大的问题就是缺乏发展的资金。而融资难的问题一直是困扰小微企业发展的关键问题。 1.融资需求存在巨大缺口。小微企业数量较多，大多数处于低级发展阶段，因而具有较大的发展潜力。这些小微企业要实现自身的跨越式发展，就需要巨大的资金用于自身素质的优化，包括提高自身的生产技术水平、销售能力和内部管理水平，而由于规模小、信用担保条

件不够、政府政策扶持不到位等原因，其融资渠道比较单一、融资规模也有限。最方便的融资渠道就是通过商业银行取得贷款，但是大多数商业银行出于各方因素的考虑，通常是将信用度较高、风险较小的大中型企业作为贷款对象，对小微企业贷款设置较高的门槛。一方面面临巨大的资金需求，另一方面又很难从银行获得所需的资金支持，因此小微企业长期以来一直面临资金短缺的困境，很难实现自身规模的扩大和经营能力的提高。 2.融资成本相对较高。小微企业由于经营规模有限，抗风险能力较低，在向银行申请贷款时不仅要支付基准利率、较高的风险溢价；还要支付银行相应的管理费用，虽然小微企业贷款金额一般不是很高，但同样需要银行一定的人力物力进行管理，这就造成了较高的管理费用；另外，小微企业融资多采用抵押担保的方式，在担保抵押的过程中，又不得不支付相应的评估费和担保抵押金等相关费用，其结果必然导致银行对小微企业的融资成本居高不下。近几年，在央行上调存款准备金率和控制银行信贷规模的背景下，从银行取得贷款的途径越来越难，这就使得越来越多的小微企业开始借助民间借贷资金，而本来利息率就相对较高的民间借贷也因此水涨船高，其借贷利率也在不断攀升。所以种种经济背景与信贷压力下，这些不断上涨的资金成本最终转嫁给了小微企业，从而提高了小微企业的融资成本，使本来就缺乏资金的小微企业在融资时更加难以为继。我国小微企业贷款供给方平均成本是大企业贷款的5倍左右。据《证券日报》调查显示，我国各大银行对小微企业的贷款利率通常是在基准利率的基础上上

我国民营企业融资现状及对策分析[方案]

我国民营企业融资现状及对策分析[方案] 我国民营企业融资现状及对策分析 ========================================第1页 ======================================== 我国民营企业融资现状及对策分析 ========================================第2页 ======================================== I 随着我国经济改革的不断深入，民营企业在社会主义市场经济中的地位愈益重要。近年来，我国民营企业获得较快发展，总体规模不断扩大，经营领域不断 拓宽，企业管理水平稳步提高，对我国经济发展和社会稳定发挥着重要作用。但 从总体上看，民营企业的发展仍面临许多问题，其中最主要问题就是融资难的问 题，而融资是企业生产经营活动的必要条件。融资难的问题一直制约 着民营企业 的发展，现已成为民营企业发展的最大瓶颈。本文主要是围绕民营企业融资难的 原因展开探讨，然后分析了我国民营企业的融资特点，进而又分析了我国民营企 业融资的现状以及融资难对民营企业自身和政府所造成的影响，同时，对融资难

的原因进行了探讨:主要有民营企业自身存在的融资障碍，国有银行体制改革的 滞后，金融机构发展状况不理想和直接融资制度不健全等。最后结合民营企业自 身的特点、政府政策、金融环境及我国民营企业所处的现实环境，提出了解决融 资问题的对策，并对进一步拓展我国民营企业融资渠道进行了探讨。 :民营企业; 融资现状; 原因分析; 融资对策 ========================================第3页 ======================================== II Abstract As China's economic reform continues to deepen, private enterprises have become more important in socialist market economy. In recent years, China's private enterprises access to faster development; the overall scale is continually expanding; operating areas is also continuously expanding and enterprise management level

中小企业;融资困境;解决方案

目录 毕业论文........................................................................ 错误！未定义书签。毕业论文中文摘要.. (4) 毕业论文外文摘要 (1) 一、序言 (2) 二、我国中小企业融资困难的现状 (2) （一）我国中小企业规模小 (3) （二）我国中小企业发展慢 (3) （三）我国中小企业区域性强 (4) 三、我国中小企业融资难的原因分析 (4) （一）我国中小企业没有受到社会的普遍认同 (4) （二）我国中小企业没有受到金融机构的普遍认同 (5) 1 、利率非市场化和信贷政策歧视 (5) 2、金融体系不健全 (6) 3、信用担保制度不健全 (6) （三）我国中小企业缺乏信誉 (6) （四）我国中小企业财务制度不健全 (7) （五）我国中小企业产权高度集中 (7) （六）我国中小企业技术比较落后 (8)

（七）我国中小企业管理水平不高 (8) （八）我国中小企业变化系数大 (9) 四、解决我国中小企业融资困境的对策 (10) （一）政府制定优惠政策积极支持中小企业的发展 (10) （二）金融机构采取措施促进中小经济的发展 (11) （三）重建企业信誉 (11) （四）建立并完善现代企业管理制度 (12) （五）提高中小企业的技术创新能力 (13) （六）提高管理人员素质 (13) （七）积极承担社会责任 (13) （八）提高内源融资能力 (14) 1、利用高新技术, 提升传统产品竞争力 (14) 2、明晰产权关系, 建立中小企业的现代企业制度 (14) 参考文献 (16) 致谢 (17)

毕业论文中小企业融资困境及对策分析

毕业论文中小企业融资困 境及对策分析 Revised by Liu Jing on January 12, 2021

毕业论文（设计） 所在系会计系 专业会计 班级 姓名 学号 论文题目中小企业融资困境及对策分析 指导教师 2017年4月 线 订 装

论文提纲 内容摘要（关键词）：中小企业；融资；现状；原因；对策

中小企业融资困难及对策分析 一、引言 中小企业在解决社会就业、发展地方经济和聚拢一些特色优势产业等方面发挥着重要的作用，但融资问题却成为了制约这些中小企业发展的“瓶颈”。融资活动是企业资金管理中的重要一环，企业融资决策决定着企业的资本结构，而融资决策往往受制于其当时的金融环境。 如今中小企业融资难已成为当前我国理论界和实践领域所共同关注的一个重大问题。只有抓住问题从理论上正确认识造成中小企业融资问题的原因，才能从根本上解决我国现阶段存在的中小企业融资难这一制约经济持续增长的关键问题。中小企业由于负债较多，经营业绩恶化，大多数中小企业信用急剧下降，往往形成：“资金缺乏-----业绩恶化-----信用差-----资金缺乏”的恶性循环。因此我们对中小企业融资问题和对策的研究就显得尤为重要。 二、我国中小企业发展现状 （一）中小企业在我国经济发展中的作用 中小企业即使在当今世界上最发达的市场经济国家,也始终占有重要地位。以美国为例:在美国企业总数中,小型企业约占98%,所提供的产品和劳务的价值约占美国国民生产总值的45%,小企业的就业人数也占全国就业总数的50%以上。1997年,美国有2000多万个中小企业,占企业数量的95%,他们创造的增加值占GDP的50%以上,GNP 的39%以上,提供的就业机会占新创造就业机会的2/3,技术创新占全部技术创新的50%以上。中小企业在我国的经济生活中也占据着极其重要的地位,并发挥着重要的作用。 ①中小企业是我国经济持续增长的重要保障。②中小企业是我国市场经济的主导力量③中小企业是增加就业、稳定社会的重要力量。中小企业在解决就业及推进城镇化方

关于解决我国民营企业融资困难问题的探讨

关于解决我国民营企业融资困难问题的探讨 发表时间：2010-10-21T11:18:21.327Z 来源：《魅力中国》2010年9月第3期供稿作者：陈永强 [导读] 改革开放以来，我国的民营企业迅速发展，已经成为推动经济增长的重要力量与国民经济的重要支柱。 陈永强（中国银行股份有限公司鹤壁分行河南鹤壁 458000） 中图分类号：F276.5文献标识码：A 摘要：改革开放以来，我国的民营企业迅速发展，已经成为推动经济增长的重要力量与国民经济的重要支柱。然而由于长期以来民营企业由于企业自身、政府政策和社会金融环境等方面的原因，融资成为制约其发展的最大瓶颈。研究民营企业融资显得尤为重要。 关键词：民营企业融资信用 当前，我国民营经济作为社会主义市场经济的重要组成部分，在国民经济中占据着重要地位，在增加财政收入、扩大就业，提高经济运行效率等方面发挥着重要作用。然而民营企业在中国还是企业中的弱势群体，多数民营企业还处于创业后的成长期，有待于在竞争中壮大和发展。政策环境的局限和民营企业的自身弱点阻碍了多数民营企业的生存和发展。所有这些中，尤为突出的是民营企业的融资问题，融资渠道不畅已经成为有前景的民营企业发展的重要制约因素。针对民营企业融资困难的问题，应从外部环境和内部因素两方面入手，寻找解决问题的途径。 一、调整和完善银行体系，加强安全管理 （一）现有中国商业银行体系中仍然持续了国家银行高度垄断的局面，民营中小商业银行数量严重不足。因此，应该创立金融社区服务模式，使地方金融机构的服务深入到个体私营企业之中，形成企业与金融机构“双赢”的局面。 （二）成立以民营企业为主要目标客户的银行，从根本上解决中小民营企业贷款难的问题，促进民营经济的发展。与国有银行相比,中小金融机构可以采取有特色的业务种类和业务方式,更贴切地满足当地企业特别是民营企业的融资需求。 （三）改革贷款利率政策,鼓励国有商业银行以及股份制银行成立民营中小企业信贷部。考虑到中小民营企业的高风险特性以及贷款的零售金融特性,监管当局可以根据实际情况实施更加灵活的利率政策,实现利率市场化。有了灵活的利率政策,此时就可以鼓励国有商业银行加快改革信贷机制,改进贷款决策程序,减少贷款环节。对一些效益好，信用好的客户,可以放宽有关借贷条件,提高对民营经济的融资效率和质量。 二、系统地调整有关制度，努力改变对民营企业的错误歧视 研究探索中小企业直接融资和间接融资的多种有效方式和途径，可通过建立多层次的金融体系，大力发展中小银行。同时，为适应中小企业直接融资需要，目前我国证券市场中开辟的中小板块市场为其开辟一个合法的股权流通场所。重点扶持中小企业中的高新科技企业。充分创造投资便利，吸引国际国内风险资本投资中小高新技术企业，制定完善的市场监控机制，设立风险投资基金，解决科技型中小企业的风险投资问题。 三、成立全国性的大型担保机构 建立中小企业信贷担保体系的政策措施，初步缓解中小企业获得贷款担保难的状况。可以针对中小民营企业贷款担保难的问题，开办“联保贷款”业务。可以针对中小民营企业经营波动大，资金需求不稳定的特点，开办“循环使用贷款”业务。要真正开展对中小企业进行融资援助,必须成立实力雄厚的全国性担保公司。甚至可以考虑以政府的信用做最后的保证,同时为防止银行因为无需承担任何风险，而大肆向根本不具备条件的企业发放贷款,或者无节制地发放超出企业债务承担能力的过量贷款,或者不履行尽职责任,忽视贷后管理,人为增大贷款风险等情况的发生，政府的担保应采取差额法,即所担保的金额只占贷款金额的一部分,而不是全部,剩余部分贷款风险由银行承担,以促使银行履行作为贷款人应当履行的职责,合理选择项目、合理确定额度、尽职贷后管理。 同时，制定相应的贷款条件和审批程序，对财务状况良好的、有市场的企业，不能因其规模达不到要求而不给贷款；对负债率较低，产品技术含量高，确有市场潜力，内部管理严的企业，可适当放宽对抵押或担保的要求。 四、大力发展融资租赁 “融资租赁”是指出租方与承租方订立合同,购置承租人指定的标的物,并提供给承租人使用、收益,承租人支付租金并与出租人约定租赁一定期限后该租赁物即为承租人所有的一种租赁方式。这种模式降低了中小企业的融资门槛,与短期银行贷款相比,融资租赁更相当于中、长期贷款,具有分期付款的性质,可以使企业保持较合理的现金流和融资结构,也有助于中小企业的技术改造和设备更新。所以大力发展融资租赁业务,是解决中小民营企业融资难题的一种行之有效的模式。 五、培育信用环境,建立健全信用体系 要发展健康的融资市场,特别是解决民营企业融资难的问题,必须高度重视社会信用意识的培养,创造良好的信用环境。对此,首先要强化民营企业信用观念,加强民营企业信用教育,使民营企业认识到信用对企业的重要性。其次,要完善法律制度,特别是加强执法力度,对有意拖欠贷款的,要坚决采取法律手段予以强制执行,并处以严厉的惩罚措施,迫使人们守约,使守约成为最低成本的一种行为。 六、提高民营企业自身素质 （一）民营企业主必须改变落后的用人观念。民营企业只有让员工的待遇，员工对企业的贡献，两者之间有公平合理的关系，才能有效减少员工因横向比较感到待遇不公而流动。作为企业的一个员工，不仅有“生理”、“安全”等需求，还有“社会”、“尊重”和“自我实现”等更高层次的追求。因此，员工管理也必须从单纯的考虑“保健”因素，更多的向“激励”因素转变。不能简单的把员工作为一个投入原料就必须有产出的机器。员工有自己的思想，有创造力。一个好的员工，不但能给企业创造财富，更重要的是带动企业文化、气氛的培养。民营老板要想到通过对员工的职业潜能和技能开发等，使员工的工作内容受重视、工作业绩受肯定、工资待遇得到改善和职务职称得到升迁等一整套的规划，帮助员工找到职业生涯发展和企业发展的结合点，从而使企业变得能吸引人，更有凝聚力。 企业使命说明企业存在的目的，也是企业行为追求的价值所在。民营企业通过企业使命和勾画中长期战略目标，可以把员工的目标统一到企业的发展目标上来，并赋予员工美好的远景，增强民营企业的凝聚力。 （二）在家族式管理模式的基础上吸收现代管理模式。民营企业要想增强市场竞争力，获得长足的发展，必须克服人事管理上的家族模式，用现代公司制方式进行人力资源的设计和管理，建立新型的劳资关系。在企业分配制度上，要通过专家进行薪酬激励制度的设计。