《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号)

（中国人民
2016〕第3号）
根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中
、《中华人民共和国反恐怖主义法》等法律规
（中国人民银行令〔2006〕第2号发布）进行了修
经2016年12月9日第9次行长办公会议通过，现予发
2017年7月1日起施行。
长 周小川
年12月28日

总 则
为了规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，
、《中华人民共和国中国人
、《中华人民共和国反恐怖主义法》等有关法律法

本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的

政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、





金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，

金融机构应当通过其总部或者总部指定的一个机

大额交易报告
金融机构应当报告下列大额交易：
当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、
1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支

200万元以上（含200万元）、外币
20万美元以上（含20万美元）的款项划转。
50万元以上（含50万元）、外币等值
万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。
20万元以上（含20万元）、外币等值
万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。


对同时符合两项以上大额交易标准的交易，金融机

对符合下列条件之一的大额交易，如未发现交易或





交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、






政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、


金融机构应当在大额交易发生之日起5个工作日内

下列金融机构与客户进行金融交易并通过银行账




客户通过在境内金融机构开立的账户或者境内银

可疑交易报告
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的

金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对


公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、

本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、



金融机构应当定期对交易监测标准进行评估，并

金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交
应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，

金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操
5个工作日。
既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机

可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在




金融机构应当对下列恐怖活动组织及恐怖活动






内部管理措施
金融机构应当根据本办法制定大额交易和可疑


金融机构应当设立专职的反洗钱岗位，配备专职

金融机构应当建立健全大额交易和可疑交易

金融机构应当

按照完整准确、安全保密的原则，
5年。

金融机构及其工作人员应当对依法履行大额

法律责任
金融机构违反本办法的，由中国人民银行或者

附 则
非银行支付机构、从事汇兑业务和基金销售业

（中国人民银行令〔2010〕第2号发布）规定


本办法所称非自然人，包括法人、其他组织和

金融机构应当按照本办法所附的大额交易和
，制作大额交易

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送
5个工作日内补正。
本办法由中国人民银行负责解释。
本办法自2017年7月1日起施行。中国人民银
2006年11月14日发布的《金融机构大额交易和可疑交
（中国人民银行令〔2006〕第2号）和2007
6月11日发布的《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交
（中国人民银行令〔2007〕第1号）同时废止。