监管_多重代理与商业银行治理的最优激励契约设计

新资本协议与商业银行风险管理.doc

新资本协议与商业银行风险管理- 摘要：新资本协议对我国金融机构的风险管理提出了新的更高的要求。我国商业银行要在实施全面风险管理的基础上，逐步推进新资本协议所倡导的内部评级法，构建风险管理的整体机制。树立全面风险管理理念，营造风险管理的执行文化氛围；实施以内部评级为主的风险计量方法，注重风险缓释技术的应用；创建风险计量模型，构筑信息数据平台；提高风险管理的制度化水平，增强风险预警能力；建立现代企业制度，构建风险管理市场机制；发挥监管当局作用，强化外部监督。 2003年5月，中国银监会公布了最新翻译的巴塞尔新资本协议概述（即Basel Ⅱ第三稿），新协议将在2006年底取代现行的1988年协议。但就中国目前以商业银行为主体的金融机构的风险管理基础和水平而言，还远远达不到新资本协议的要求，因此，中国银监会明确表态，至少在十国集团2006年实施新资本协议的几年后，中国仍将执行1988年的协议。这也说明，中国银行业目前的风险管理水平与国际大银行相比还有较大的差距，因此，提高我国商业银行的风险管理水平，是未来几年银行业亟待解决的问题。 一、“三大支柱”对商业银行风险管理的新要求

新资本协议总体框架共分三部分，即所谓的三大支柱：第一支柱为最低资本要求，第二支柱是监管当局对资本充足率的监督检查，第三支柱为市场约束。与1988年协议相比，新资本协议吸收了近几年国际大银行先进的风险管理理念和风险管理技术，在风险定义、风险计量、强化监管和信息披露等方面提出了新的要求。 （一）实施全面风险管理，提高风险管理质量 新资本协议吸纳了信用风险、市场风险概念的同时，将操作风险列入风险管理的范畴，提出了全面风险管理的理念，风险计量更为谨慎、周密，方法更趋科学，促使商业银行风险管理覆盖信贷决策和审批、贷款定价、信贷授权、风险敞口限额（包括地区、行业和客户）、资本和资源配置等领域，能够更好地控制风险，实现有质量、有内涵的发展。 （二）增强风险防范的主动性，增加风险管理手段的灵活性 新资本协议要求银行在风险控制和防范中发挥更大作用，在第一支柱——最低资本要求中，信用风险、市场风险、操作风险加权风险计量均鼓励和允许商业银行运用自己的评级系统、评

农村商业银行保密协议(完整版)

农村商业银行员工保密协议 甲方：_________________________________________________ 乙方：_________________________________________________ 乙方在甲方工作期间，已经（或将要）知悉甲方的商业秘密，为保障甲方的利益，明确乙方的保密义务，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用原则，在协商一致的基础上订立本保密协议。 乙方确认在签署本协议之前已经详细审阅过协议内容，并完全理解协议各条款含义（包含文字含义及法律含义等）。 乙方签字： 第一条保密内容及范围 本协议所指的保密信息（商业秘密）指不为公众所知的，又能为甲方带来经济效益的所有信息、数据及技术，包括但不限于下列秘密事项： 1 2、甲方经营管理战略方案、经营方向、经营规划、经营项目、商业计划策略和任务、商业模式、经营决策、投融资方案、投资计划、广告策划方案。 3、甲方内部掌握的合同、协议、意见书及可行性报告、会议记录和文件。 4、甲方现有的技术信息、资料、数据、开发成果以及相关业务及营业信息。 5、甲方财务预决算报告及各类财务报表、统

6、甲方所掌握的尚未进入市场或尚未公开的各类信息。 7、所有未公布的与甲方营业、服务等相关的资料，包括但不限于客户名单、客户档案、客户信息、招投标标底、制度、定价政策、采购渠道、货源情报、成 8、商业合作伙伴的技术信息、资料、数据以及相关业务、营业信息等。 9、甲方员工人事信息，工资性、劳务性收入、薪酬福利信息、绩效考核信息及资料。 10、甲方的知识产权、专有技术、专利、认证等。 11、甲方其他任何或所有商业信息、财务信息、技术资料、生产资料以及 12、保密信息既包括书面认定保密或专有的，又包括口头给予的，随即被甲方书面确定为保密或专有的。 第二条乙方的保密义务如下： 1、员工在任职期间，在从事软件设计、开发、测试以及系统维护管理、日常管理等方面工作时，必须遵守甲方固定的任何成文或不成文的保密规章、制度等，履行与其工作岗位相应的保密职责。 2、甲方的保密规章、制度没有规定或者规定不明确之处，乙方亦应本着谨慎、诚信的态度，采取任何必要、合理的措施，维护其于任职期间知悉或者持有的任何属于甲方或者虽属于第三方但甲方承诺有保密义务的技术秘密（技术信息、资料、数据等）或其他商业秘密信息（业务信息、营业信息等），以保持其机密性。 3、乙方不得将涉及甲方商业秘密的实物、文字资料、电子文档等以窃取、

商业银行人民币的借款合同实用版

YF-ED-J1657 可按资料类型定义编号 商业银行人民币的借款合 同实用版 An Agreement Between Civil Subjects To Establish, Change And Terminate Civil Legal Relations. Please Sign After Consensus, So As To Solve And Prevent Disputes And Realize Common Interests. （示范文稿） 二零XX年XX月XX日

商业银行人民币的借款合同实用 版 提示：该合同文档适合使用于民事主体之间建立、变更和终止民事法律关系的协议。请经过一致协商再签订，从而达到解决和预防纠纷实现共同利益的效果。下载后可以对文件进行定制修改，请根据实际需要调整使用。 借款单位：_________ 地址：___________ 贷款银行：_________ 地址：___________ 签订日期：____年__月__日 立合同单位：借款单位(简称甲方) 贷款银行(简称乙方) 甲方为适应生产发展需要，依据____，特 向乙方申请贷款，经乙方审查同意发放。为明 确双方责任，恪守信用，特签订本合同，共同

遵守。 1.甲方向乙方借款人民币(大写)___万元，规定用于 2.借款期限约定为____年___个月，即从____年__月__日至____年__月__日。乙方保证按计划和下达的贷款指标额度供应资金，甲方保证按规定的用途用款。预计分次用款计划为： ____年__月_____万元;____年__月_____万元;____年__月_____万元;____年__月_____万元。 3.贷款利息，自支用贷款之日起，以支用额按月息___‰计算，按季(或月)结息。甲方不按期归还贷款，逾期部分加收利息__%;不按规定用途使用贷款，挪用部门罚收利息___%;超

商业银行全面风险管理办法规定

商业银行全面风险管理办法规定

**银行全面风险管理办法 第一章总则 第一条为推进全面风险管理体系建设，提升风险管理水平，依据境内外有关监管指引、本行《章程》，并借鉴国际银行业风险管理的经验做法，特制定本办法。 第二条本办法所称风险，是指对本行实现既定目标可能产生影响的不确定性，这种不确定性既可能带来损失也可能带来收益。本办法主要关注带来损失的不确定性。 （一）信用风险。是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使本行业务发生损失的风险。 （二）市场风险。是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使本行表内和表外业务发生损失的风险。 （三）操作风险。是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 （四）流动性风险。是指因本行无法以合理的成本及时筹集到客户和交易对手当前和未来所需资金而对本行经营所产生的风险。 除上述风险外，本行还关注外部监管部门或本行董事会要求－2－

关注的其他风险。 第三条本办法所称全面风险管理是指本行董事会、高级管理层和全行员工各自履行相应职责，有效控制涵盖全行各个业务层次的全部风险，进而为本行各项目标的实现提供合理保证的过程。 第四条本行风险管理应遵循以下原则： （一）收益与风险匹配 制定风险管理战略和进行风险管理决策，必须考虑承担的风险是在本行的风险容忍度以内，并有预期的收益覆盖风险，经风险调整的资本收益率能够满足股东的最低要求或符合本行的经营目标。 （二）内部制衡与效率兼顾 本行在风险管理规章制度中明确界定各部门、各级机构和各层级风险管理人员的具体权责，实行前中后台职能相对分离的管理机制。各部门、境内外分支机构和全体员工之间要有效沟通与协调，优化管理流程，不断提高管理效率。 （三）风险分散 本行实现信用风险敞口在国家、地区、行业、产品、期限和币种等维度上的适度分散，防范集中风险。严格遵循监管标准，审慎核定单一客户和关联客户授信额度，有效控制客户信用风险集中度。 本行实现市场风险敞口在国家、地区、市场、产品、期限和 －3－

银行员工激励机制

银行员工激励机制 商业银行作为我国金融体系的重要一员，影响着国家金融的秩序和运行。作为服务性行业的国有商业银行，需要充分发挥人力资源的积极作用，下面为大家分享了银行员工的激励机制，一起来看看吧！ 银行激励员工的方法 1、晨会上表扬，集体记忆 晨会是一个非常好的激励员工的平台，公开透明的平台激励员工，会形成集体记忆，让员工更加有荣誉感，就是给足了面子，员工也会珍惜面子。 2、不断认可与肯定 当员工做好一件工作时，他需要领导的一句肯定——不错!好样的!员工会倍感干劲。 员工最怕的就是没人肯定，觉得自己的工作没有价值，有时候员工心理不够成熟的时候，特别在乎领导的评价。 不要吝啬你真诚的赞美，每天都可以赞扬一个员工，久而久之，你会发现员工热情高涨。 3、激励性奖励 作为领导，当员工干的好的时候，可以奖励小礼品，哪怕是10元的礼品，但是不要直接发10元钱，现在10元钱的价值远远比不上领导精心挑选的10元礼品的价值!这叫——可识别价值! 另外，如果你经常让员工加班，记住要让员工把休息的时间补回来。

对于优秀的员工，如果你不能发奖金，那么激励带薪休假也是一种非常有价值的方式，这比较适合高管的激励。 4、轮换岗位和授权 员工在一个岗位上干久了，就觉得乏味，没有干劲，培养员工多岗位轮岗也是激发员工动力的很不错的方法，这样做的另外一个好处就是可以告别能人体系，缺了谁，还有人可以顶上去。 5、给予培训机会 员工渴望成长，这一点毫无疑问，如果员工干出了业绩，记得奖励员工培训让员工成长，您才能获得更好的业绩。这一点比发钱更值得! 6、领导传递激情 韦尔奇说，领导必须是保持激情，而且要传递给员工，更重要的是剔除没有激情的员工，没有责任心的员工，没有业绩的员工。这种方式都是激励。 7、荣誉 公司树木以优秀员工命名，资格1年。 有一家公司的树木挂了一个小牌子，上面写了“第N月份，优秀员工”，还有照片，这真是一种激励创新。员工感觉非常爽! 激励员工的方法可能远不止这七种，但是，请记住，肯定员工的价值，帮助员工成长，让你的员工获得成就感，这些尤为重要。 怎样完善商业银行激励机制

新巴塞尔协议与商业银行风险管理

新巴塞尔协议与商业银行风险管理作者：c h e n y i74 【摘要】： 本文以新巴塞尔协议这一国际性银行监督管理合约为银行风险理论为指导，通过对新巴塞尔协议内容的演变，概括出新形势下国际银行业监管的趋势变化，强调中国商业银行在面临入世后的国际竞争压力以及当今全球性金融危机形势下，必须严格遵循国际银行经营管理的统一规则，接受以新巴塞尔协议为准绳的国际银行业监管原则、标准和方法。针对中国商业银行现阶段存在的风险管理中存在的问题，提出自己的观点和看法。 【关键词】：新巴塞尔协议、商业银行、风险管理 【正文】： 2004年6月26日，《巴塞尔新资本协议》（以下简称新巴塞尔协议或新协议）的终稿正式通过，这标志着国际金融界对商业银行的风险管理进入了一个新的时代。新巴塞尔协议作为一个国际银行监管标准，提出了以“最低资本要求、监管检查和市场约束”为核心内容的三个支柱。从而要求资本监管更为准确的反映银行经营的风险状况，进一步提高金融体系的安全性和稳健性。新巴塞尔协议虽然不具有强制性，但是在国际上具有很大的影响力。2006年，十国集团成员国银行首先实施。目前，十国集团成员（不包括美国）、欧盟成员国以及中国X X、新加坡、韩国、澳大利亚等亚洲主要经济体已经正式开始实施新资本协议。 当前，我国也正在积极推进新协议的实施。在监管层面，中国银监会充分考虑中国银行业发展的阶段性特征和远期目标，又兼顾与国际资本监管制度接轨的需要，发布了《新资本协议实施指导意见》，体现了“分类指导、分层推进和分步达标”的原则。即对海外设有经营性机构的国际业务占相当比例的大型商业银行，要求从2010年底起开始实施新协议；其他自愿实施新协议的商业银行可以从2011年后提出申请，最迟到

农村商业银行保密协议完整版

农村银行科技信息部员工保密协议 制定人：信息科技部 制定日期：2011-6

文档变更记录

农村商业银行员工保密协议 甲方：农村商业银行 乙方： 乙方在甲方工作期间，已经（或将要）知悉甲方的商业秘密，为保障甲方的利益，明确乙方的保密义务，甲、乙双方本着平等自愿、诚实信用原则，在协商一致的基础上订立本保密协议。 乙方确认在签署本协议之前已经详细审阅过协议内容，并完全理解协议各条款含义（包含文字含义及法律含义等）。 乙方签字： 第一条保密内容及范围 本协议所指的保密信息（商业秘密）指不为公众所知的，又能为甲方带来经济效益的所有信息、数据及技术，包括但不限于下列秘密事项： 1、甲方重大决策中的秘密事项。 2、甲方经营管理战略方案、经营方向、经营规划、经营项目、商业计划策略和任务、商业模式、经营决策、投融资方案、投资计划、广告策划方案。 3、甲方内部掌握的合同、协议、意见书及可行性报告、会议记录和文件。 4、甲方现有的技术信息、资料、数据、开发成果以及相关业务及营业信息。 5、甲方财务预决算报告及各类财务报表、统计报表等财务资料。 6、甲方所掌握的尚未进入市场或尚未公开的各类信息。 7、所有未公布的与甲方营业、服务等相关的资料，包括但不限于客户名单、客户档案、客户信息、招投标标底、制度、定价政策、采购渠道、货源情报、成本信息、价格体系（针 对客户的报价）、销售策略等。 8、商业合作伙伴的技术信息、资料、数据以及相关业务、营业信息等。 9、甲方员工人事信息，工资性、劳务性收入、薪酬福利信息、绩效考核信息及资料。

10、甲方的知识产权、专有技术、专利、认证等。 11、甲方其他任何或所有商业信息、财务信息、技术资料、生产资料以及会议资料和文件等任何标有机密（或类似表述）或乙方被告知的秘密事项。 12、保密信息既包括书面认定保密或专有的，又包括口头给予的，随即被甲方书面确定为保密或专有的。 第二条乙方的保密义务如下： 1、员工在任职期间，在从事软件设计、开发、测试以及系统维护管理、日常管理等方面工作时，必须遵守甲方固定的任何成文或不成文的保密规章、制度等，履行与其工作岗位相应的保密职责。 2、甲方的保密规章、制度没有规定或者规定不明确之处，乙方亦应本着谨慎、诚信的态度，采取任何必要、合理的措施，维护其于任职期间知悉或者持有的任何属于甲方或者虽属于第三方但甲方承诺有保密义务的技术秘密（技术信息、资料、数据等）或其他商业秘密信息（业务信息、营业信息等），以保持其机密性。 3、乙方不得将涉及甲方商业秘密的实物、文字资料、电子文档等以窃取、摘抄、复制、拍照、电子邮件等方式占有、传播、出售、使用或允许他人使用甲方的商业秘密。 4、未经甲方书面同意，不得以泄露、公布、发布、出版、传授、转让或者其他任何方式使任何第三人（包括不该知悉该项秘密的甲方的其他职员）知悉属于甲方或者虽属于他人、但甲方承诺有保密义务的技术秘密或者其他商业秘密信息，也不得在履行职务之外使用这些秘密信息。 5、未经甲方书面同意，不得允许（出借、出租、出售、赠与、转让等甲方商业秘密的行为，皆属于“允许”）或协助不承担保密义务的任何第三人使用甲方的商业秘密。 6、未经甲方书面同意，不得接受与甲方存在竞争或合作关系的第三方以及甲方客户或潜在客户的聘用（包括兼职），更不得直接或间接将甲方的业务推荐或介绍给第三人。 7、未经甲方书面同意，不得作为股东或投资人对与甲方业务相同或类似或相关的行业进行投资，更不得与甲方发生竞争，将甲方业务归为个人办理，或不以甲方名义从事与甲方竞争的业务。 8、乙方离职后仍需对其在甲方任职期间接触、知悉的属于甲方或者虽属于第三方、但甲方承诺有过保密义务的技术秘密和其他商业秘密信息，承担如同任职期间一样的保密义务，承担和任职期间一样的不擅自使用有关秘密信息的义务，直到这些信息成为公知性信息为止。 9、乙方在为甲方工作期间，不得擅自使用任何属于他人的技术秘密或其他商业秘密，

商业银行人民币的借款合同(官方版)

编号：QJ-HT-0099 商业银行人民币的借款合同 (官方版) Both parties to the contract shall perform their obligations in accordance with the contract or the law within the contract period. 甲方：_____________________ 乙方：_____________________ 日期：_____________________ --- 专业协议范本系列下载即可用---

商业银行人民币的借款合同(官方版)说明：该协议书适用于甲乙双方为明确各自的权利和义务，经友好协商双方同意签署协议，在协议期限内按照协议约定或者依照法律规定履行义务，可下载收藏或打印使用（使用时请先阅读条款是否适用）。 借款单位：_________ 地址：___________ 贷款银行：_________ 地址：___________ 签订日期：____年__月__日 立合同单位：借款单位(简称甲方) 贷款银行(简称乙方) 甲方为适应生产发展需要，依据____，特向乙方申请贷款，经乙方审查同意发放。为明确双方责任，恪守信用，特签订本合同，共同遵守。 1.甲方向乙方借款人民币(大写)___万元，规定用于 2.借款期限约定为____年___个月，即从____年__月__日至____年__月__日。乙方保证按计划和下达的贷款指标额度供应资金，甲方保证按规定的用途用

款。预计分次用款计划为： ____年__月_____万元;____年__月_____万元;____年__月_____万元;____年__月_____万元。 3.贷款利息，自支用贷款之日起，以支用额按月息___‰计算，按季(或月)结息。甲方不按期归还贷款，逾期部分加收利息__%;不按规定用途使用贷款，挪用部门罚收利息___%;超储、积压设备、材料占用的贷款，加收利息__%。 在本合同有效期内，如国家调整利率，从调整之日起，乙方即按调整后的贷款利率计(结)算贷款利息，同时书面通知甲方和担保单位。 4.甲方保证按还款计划归还贷款本金。还款计划为： ____年__月_____万元;____年__月_____万元; ____年__月_____万元;____年__月_____万元。 甲方保证按下述方式按时付息： 甲方不能按时付息的，乙方有权从甲方帐户中扣收或暂时停止支付贷款。 5.借款到期，甲方如不能按期偿还，由担保单位代为偿还。担保单位在收到乙方还款通知一个月后仍未归还，乙方有权从甲方(或担保方)的各项投资和存款户中扣收，或变卖甲方抵押的财产归还其借款。

XX农商行银行市场风险压力测试管理办法

江苏江南农村商业银行股份有限公司 市场风险压力测试管理办法 第一章总则 第一条为了加强江苏江南农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）市场风险压力测试管理，根据《商业银行市场风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《江苏江南农村商业银行股份有限公司市场风险管理政策》等有关政策法规及本行相关制度规定，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法所称压力测试是指市场风险压力测试，是一种以定量分析为主的风险分析方法，通过测算银行在遇到假定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，为采取必要措施提供量化支持。 第三条市场风险压力测试的主要目的： （一）损失分析：分析个别风险因子或某些风险因子集合发生极端不利变化对市场风险投资组合造成的潜在损失，测算极端历史情景下市场风险投资组合可能遭受的重大损失，本办法中，如无特殊说明，市场风险投资组合指的是交易账户投资组合； （二）监管沟通：为监管机构提供必要的监管信息，协助监管机构了解银行的市场风险状况和市场风险抵御能力。 第四条市场风险压力测试是本行风险治理的有机组成部分。为充分发挥压力测试在评估本行风险承受能力和制定风险缓释策

略方面的作用，本行压力测试应遵循以下方面： （一）董事会及其风险管理委员会、高级管理层及其风险控制委员会应定期审查压力测试方法及结果； （二）应在人才配备和IT基础设施方面投入足够的资源； （三）应建立压力测试方法和实践的完整文档记录。 第二章职责分工 第五条高级管理层及其下设风险控制委员会履行市场风险压力测试管理职责，主要职责包括： （一）市场风险压力测试的管控； （二）确定市场风险压力测试管理办法； （三）确定市场风险压力测试方案； （四）审阅市场风险压力测试报告； （五）确定压力测试重大影响指标； （六）高级管理层权限内的其他相关事项。 第六条本行风险管理部作为市场风险压力测试牵头管理实施部门，主要职责包括： （一）牵头管理全行市场风险压力测试，负责定期和不定期对交易账户进行压力测试； （二）拟定市场风险压力测试管理办法； （三）拟定市场风险压力测试方案； （四）整理汇总市场风险压力测试报告； （五）拟定压力测试重大影响指标； （六）高级管理层要求完成的其他有关市场风险压力测试事

EVA模式的奖金分配——某银行激励机制案例及分析

EVA模式的奖金分配——某银行激励机制案 例及分析 引言： 银行这样的金融企业相较于其他行业是一个较为稳定的行业，但是随之出现的是员工工作没有激情，处于一种安于现状、不思进取的状态，且银行现行的薪酬体系像“大锅饭”一样，人人有奖，体现不出奖金分配的作用，这些问题严重阻碍了银行的进一步发展。那么银行如何进行合理的奖金分配，如何提高员工的工作积极性，如何使员工与商业银行成为一个利益共同体，就成为商业银行企业管理者关注的焦点。EVA模式的奖金分配机制，对于银行经营层和员工层来说，都是一种非常有效的激励方式，是实现员工与企业双赢的最佳途径，可以说，EVA模式的奖金分配机制是有效激励员工的良方。由此可见，EVA模式的奖金分配机制是银行实现长足发展的重要环节。本文是人力资源专家——华恒智信为某商业银行设计奖金分配方案EVA模式的奖金分配机制的项目纪实。 【客户行业】银行业 【客户背景】 山西省某商业银行是一家省属大型金融企业，由地方财政、企业 法人和个人投资入股的地方性股份制商业银行，于1999年成立，全行 下设80余个营业网点，营业网点遍布市区。其目标是将完成省内网点 布局、逐步向省外拓展辐射、择机在境内外资本市场公开上市的“三步 走”发展战略。把该商业银行打造成为资本充足、内控严密、运营安全、 服务和效益良好的，根植三晋、服务山西、面向全国、走向世界的，具 有较强竞争力和影响力的民族品牌银行。 【现状问题】 作为银行这样的金融企业，相比较其他行业来讲，是工作较为稳定的一个行业，员工自身无形之中有一种自豪感。员工在工作中发展平稳，但是从长远发展的角度来看，银行面临着一个非常尴尬的局面：员工工作没有激情，处于一种安于现状、不思进取的状态，整个员工队伍缺乏积极向上的朝气；员工工作中不像其他服务行业的员工那样在主动地为客户提供各项业务服务，而是处于一种等待状态。而且，柜员间的收入多是通过业务量来体现，在薪酬分配时也仅是分配到支行，然后支行内部进行二次分配，这样，每个人的水平差不多，在收入上彼此之间没有多大的差别，同时受业务内容范围的限制，有能力之人无用武之地，只是在机械地做一些日常的工作，年复一年、日复一日，激情自然被磨灭殆尽。 【华恒智信分析解读】 对于员工的有效激励，是激发员工工作积极性的重要举措。既然是激励，就不能像大锅饭一样，人人有奖，这样做不但没有让员工体现到激励的好处，反而会磨灭工作的热情，因

巴塞尔协议及商业银行风险管理

巴塞尔协议及商业银行风险管理 巴塞尔协议的全称是《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的建议》，巴塞尔协议是国际银行业统一监管的一个划时代文件，它可以说是国际金融界的监管公约，适用于所有从事国际业务的银行机构。同时，巴塞尔协议也体现了银行业风险管理思想与技术手段的演变过程，并进一步对银行全面风险管理水平提出了新的要求。 1997年9月，巴塞尔委员会推出的《有效银行监管的核心原则》，表明巴塞尔委员会已经确立了全面风险管理的理念。2001年公布了《新巴塞尔协议》征求意见稿，并将于2005年之前全面实施。较之88年老巴塞尔协议，新协议提出了更复杂、更加具有风险敏感性的框架和管理规则。在信用风险方面，新协议提出了标准方法和基于内部评级的基础方法和高级方法，强调了“最低资本要求、外部监管、市场约束”三个支柱在现代监管体制中的作用，进而提出了衡量资本充足比率的新思路、新方法。以上这些管理思想和管理技术手段上的进步对我国银行的风险管理水平提出了新的要求。 一、巴塞尔协议的产生和关注重点 1975年9月，第一个巴塞尔协议出台。这个协议极为简单，核心内容就是针对国际性银行监管主体缺位的现实，突出强调了两点：1、任何银行的国外机构都不能逃避监管；2、母国和东道国应共同承担的职责。这一协议的实质仅仅是国际清算银行的一个关于国际间银行监管的原则性声明而已，并没有什么实质性内容。 1983年5月，修改后的《巴塞尔协议》推出，这个协议基本上是前一个协议的具体化和明细化，比如明确了母国和东道国的监管责任和监督权力；分行、子行和合资银行的清偿能力、流动性、外汇活动及其头寸各由哪方负责等。 1983年的巴塞尔协议确定了监管的总体思路是“股权原则为主，市场原则为辅；母国综合监督为主，东道国个别监督为辅”；但总的来说依然缺乏具体可行的监管标准。这一时期的关注重点主要在于确立国际监管合作的框架和操作原则。 二、1988年的巴塞尔协议和风险管理思想的确认 1988年7月，国际清算银行通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议》。该协议就是国内经常提到的巴塞尔协议，但是由于该报告近年历经修订，我们将这一协议称为88年协议。协议颁布的重要的目的有两个：一是通过制定银行的资本与风险资产的比率，规定出计算方法和计算标准，以保障国际银行体系健康而稳定地运行；二是制定统一的标准，以消除国际金融市场上各国银行之间的不平等竞争。

农村商业银行股份有限公司发起人协议书

*******商业银行股份有限公司发起人协议书 第一章总则 第一条根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》及其他有关法律、法规的规定，********农村信用合作联社（以下简称“********”）拟组建********农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”），遵循平等、自愿、公平的原则,经全体发起人协商，特订立本协议。 第二条本协议发起人为拟以发起人身份加入本行的自然人、境内非金融机构、境内金融机构、境外金融机构和银监会认可的其他发起人入股组成。 第三条拟定以发起人身份加入本行的法人股东由其法定代表人或法定代表人授权代表签订本协议，自然人发起人由其本人或其授权代表签订本协议。本协议对各发起人均具有法律约束力。 第四条原********股东放弃作为本行股东的，则不再作为本行发起人股东，不受本协议之约束。本协议签约双方遵守协议约定内容，发起人依法享有应有权利，承担相应义务。 第二章本行的名称、住所和机构性质第六条本行的中文全称为：********农村商业银行股份有限

公司 本行的英文全称为：**** ******。 第七条本行的法定住所：。 第八条本行的业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 第九条本行的经营宗旨：为适应农村经济发展的需要，按照现代银行的要求进行规范化管理，防范和化解金融风险；以市场为导向，以效益为目的，在为本地区“三农”和城乡居民提供金融服务，促进地方经济发展的同时，取得自身快速健康、可持续的发展。 第十条本行的机构性质为股份制金融机构，是独立的企业法人，实行一级法人、授权经营体制，各分支机构在本行的授权范围内依法开展业务，但不具有独立法人资格。各股东以其所持股份为限对本行承担责任，本行以全部法人财产独立承担民事责任。 第三章股份金额与注册资本 第十一条本行采取发起人设立方式设立，由发起人认购全部股金。 第十二条本次计划募集股金**万元人民币，全部作为本行

商业银行借款合同范本详细版

商业银行借款合同范本详细版 What the parties to the contract ultimately expect to get or achieve through the conclusion and performance of the contract ( 合同范本 ) 甲方：______________________ 乙方：______________________ 日期：_______年_____月_____日 编号：MZ-HT-004625

商业银行借款合同范本详细版 借款人：_____________________________ 地址：_______________________________ 电话：_____________________________ 贷款人：____________________________ 地址：____________________________ 鉴于借款人向贷款人申请贷款，根据中华人民共和国有关法律、法规及其他有关规定，借款人与贷款人双方协商一致，特订立本合同。第一条贷款 1.1 币种：人民币。 1.2额(大写金 额)_______________________________________________________ ________.

借款人所欠本金的实际金额以贷款人出具的会计凭证为准。 1.3 期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。 1.4 本合同项下的贷款用于 ________________________________________________________. 借款人不得将本合同项下的贷款挪作他用。 第二条利息及计息方法 2.1月利率：_______‰。 2.2 一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。 2.3 一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。 2.4 贷款利息的计算公式： 贷款利息=本合同约定利率×放款金额×实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。

商业银行薪酬激励体系中存在的问题及解决方案——最经典的绩效考核案例及分析

商业银行薪酬激励体系中存在的问题及解决方案——最经典的绩效考核案例及分析 引言： 银行这样的金融企业相较于其他行业是一个较为稳定的行业，但是随之出现的是员工工作没有激情，处于一种安于现状、不思进取的状态，且银行现行的薪酬激励体系像“大锅饭”一样，人人水平差不多，起不到薪酬激励的作用，这些问题严重阻碍了商业银行的进一步发展。那么商业银行如何搭建科学有效的薪酬激励体系，如何提高员工的工作积极性，如何使员工与商业银行成为一个利益共同体，就成为商业银行企业管理者关注的焦点。科学有效的薪酬激励体系可以让员工感受到其收益是与其责任、能力、业绩的大小相挂钩的，从而提高员工的工作积极性，在提高个人绩效的同时提高商业银行的绩效，实现个人与组织的双赢。由此可见，搭建科学有效的薪酬激励体系是商业银行实现长足发展的重要环节。本文是人力资源专家——华恒智信为某商业银行搭建薪酬激励体系方案（EVA奖金计划）的项目纪实。 【客户行业】银行业 【客户背景】 山西省某商业银行是一家省属大型金融企业，由地方财政、企业 法人和个人投资入股的地方性股份制商业银行，于1999年成立，全行 下设80余个营业网点，营业网点遍布市区。其目标是将完成省内网点 布局、逐步向省外拓展辐射、择机在境内外资本市场公开上市的“三步 走”发展战略。把该商业银行打造成为资本充足、内控严密、运营安全、 服务和效益良好的，根植三晋、服务山西、面向全国、走向世界的，具 有较强竞争力和影响力的民族品牌银行。 【现状问题】 作为银行这样的金融企业，相比较其他行业来讲，是工作较为稳定的一个行业，员工自身无形之中有一种自豪感。员工在工作中发展平稳，但是从长远发展的角度来看，银行面临着一个非常尴尬的局面：员工工作没有激情，处于一种安于现状、不思进取的状态，整个员工队伍缺乏积极向上的朝气；员工工作中不像其他服务行业的员工那样在主动地为客户提供各项业务服务，而是处于一种等待状态。而且，柜员间的收入多是通过业务量来体现，在薪酬分配时也仅是分配到支行，然后支行内部进行二次分配，这样，每个人的水平差不多，在收入上彼此之间没有多大的差别，同时受业务内容范围的限制，有能力之人无用武之地，只是在机械地做一些日常的工作，年复一年、日复一日，激情自然被磨灭殆尽。 【华恒智信分析解读】 对于员工的有效激励，是激发员工工作积极性的重要举措。既然是激励，就不能像大锅饭一样，人人有奖，这样做不但没有让员工体现到激励的好处，反而会磨灭工作的热情，因为没有真正地体现出多劳多得的思想；对于企业来讲，只能是“出力不讨好，花了钱也不能

新巴塞尔协议下的商业银行风险管理

中华女子学院金融系本科学年论文 《巴塞尔协议III》下的商业银行风险管理——以国内商业银行为例作者__梁可桢__ 专业__金融学__ 年级___08级___ 学号_080401025_ 指导教师__刘学华__ 成绩__________ 日期2011年8月16日

指导教师评语 签字： 年月日 摘要 2008年下半年由美国次贷危机所引发的全球性金融危机让更多的人意识到金融企业风险管理是金融企业甚至整个经济体系赖以生存发展的关键。本文以国内商业银行为例，在理论联系实际的基础上，探讨了以《巴塞尔协议III》为前提的商业银行运行过程中，尤其是融资过程中的风险管理的实施与创新。文章认为，随着国内金融体制改革的进一步推进，商业银行的风险管理也应该与时俱进，形成一套以《巴塞尔协议III》为指导要求的动态、集成化的全面风险管理体系。希望本文的阐述能为推动中国银行业的稳健发展贡献一份力量。 关键词：商业银行风险管理金融监管《巴塞尔协议III》 引言 随着经济全球化的浪潮,金融业已经成为了国家经济的核心,而银行业在金融业中处于重要的地位。金融危机之后，痛定思痛，金融从业者和学者对风险管理研究有了更加深入的思考和讨论。自我国加入世界贸易组织,外资金融机构纷纷抢滩登陆，国内商业银行的风险管理创新也日益提上了日程。如何从根本上监测和规避风险,建立一个全面的银行风险管理体系,是当前和今后一个时期金融改革的关键所在。另外我国正处于变革的时期,面临较为复杂的国内外经济环境,银行业的发展相对落后,缺乏相应的风险管理经验。所以，就目前我国商业银行所面对的风险其表现形式更为特殊,这为我国商业银行的风险管理与创新工作提出了更高的要求。本文在这样的背景下,结合《巴塞尔协议III》对银行业管理的相关规定及中国银行业监督管理委员会颁布的新法律法规，展开了对我国商业风险管理的研究,旨在为我国商业银行的风险管理创新工作提供一定的借鉴。 一、商业银行风险管理的基本内涵 （一）商业银行风险 商业银行风险是指商业银行在经营活动过程，中由于各种不确定因素的存在，使其实际收益与预期收益产生偏差从而招致经济损失的可能性。 （二）商业银行风险管理 商业银行风险管理是指商业银行经营过程中，通过风险识别、风险估计、风险处理等方法,预防、回避、分散或转移经营中的风险,用最低成本来实现最大安全保障的行为。 （三）商业银行主要可控风险种类 商业银行可控风险，指的是商业银行可以通过内部结构治理等方法，进行影响及控制的风险。与一般企业相比,商业银行的可控风险主要有以下三类。 1、操作风险 中国银监会2007年5月14日印发的《商业银行操作风险管理指引》的通知中，将操作风险定义为“由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。” 2、信用风险 信用风险是指银行的借款人或债务人不能或不愿按事先达成的协议履行到期债务偿还义务的潜在可能性。信用风险管理的目标是通过将信用风险限制在可以接受的范围内而获得最高的风险调整收益。商业银行所面临的风险信用主要分为道德风险和企业风险两大类。其中,道德风险来源于信息不对称,即银行由于缺乏对借款者借款目的和用途的完全了解而产生了带来损失的可能性。企业风险则是由于借款企业的经营状况不佳而不能按期还本付息的风险。

商业银行借款合同范本(完整版)

合同编号：YT-FS-7161-33 商业银行借款合同范本 (完整版) Clarify Each Clause Under The Cooperation Framework, And Formulate It According To The Agreement Reached By The Parties Through Consensus, Which Is Legally Binding On The Parties. 互惠互利共同繁荣 Mutual Benefit And Common Prosperity

商业银行借款合同范本(完整版) 备注：该合同书文本主要阐明合作框架下每个条款，并根据当事人一致协商达成协议，同时也明确各方的权利和义务，对当事人具有法律约束力而制定。文档可根据实际情况进行修改和使用。 借款人：_______ 地址:_______ 电话：_______ 贷款人：______ 地址：______ 鉴于借款人向贷款人申请贷款，根据中华人民共 和国有关法律、法规及其他有关规定，借款人与贷款 人双方协商一致，特订立本合同。 第一条贷款 1.1 币种：人民币。 1.2 额(大写金额 借款人所欠本金的实际金额以贷款人出具的会计 凭证为准。 1.3 期限自_____年_____月_____日至_____年

_____月_____日。 1.4 本合同项下的贷 借款人不得将本合同项下的贷款挪作他用。第二条利息及计息方法 2.1月利率：_____‰。 2.2 一年期以内的短期贷款，遇中国人民银行调整利率时，本合同利率不作调整。 2.3 一年期以上(含一年)的中长期贷款，遇中国人民银行调整利率时，根据基准利率款用于 的浮动比例，于次季度首月按同比例调整本合同利率。 2.4 贷款利息的计算公式： 贷款利息=本合同约定利率×放款金额×实际占用天数。其中实际占用天数从放款日开始计算。 2.5 本合同项下贷款按月结息，贷款人在每月的20日向借款人计收利息。贷款最后到期时利随本清。 第三条贷款的发放 3.1 借款人在第1.3条确定的期限内可一次或分次办理手续，向贷款人申请放款。但每次应至少提前

商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引

中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引》的通知 （银监发[2010]13号） 各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：现将《商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引》（以下简称《指引》）印发给你们，请《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行遵照执行。银监会鼓励暂不准备实施新资本协议的银行参照本《指引》改进风险管理。 请各银监局将本《指引》转发至辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行和外资法人银行。 中国银行业监督管理委员会 二0一0年二月二十七日 商业银行市场风险资本计量内部模型法监管指引 第一章总则 第一条为促进商业银行提高市场风险管理水平，保障商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本指引。 第二条本指引适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。 第三条本指引的目的在于，明确商业银行使用内部模型法计量市场风险资本时应达到的基本标准，以及监管机构的审批程序和监管要求。 本指引所称的内部模型（或模型）指商业银行用于计量市场风险资本的

风险价值（VaR）模型。 本指引所要求的市场风险资本计量范围包括商业银行交易账户的利率风险和股票风险、交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险。商业银行的结构外汇敞口不在计算范围之内。 商业银行开展代客理财业务所产生的交易活动，应按其性质计入交易账户，并按本指引的要求计提市场风险资本。 第四条任何拟使用内部模型法计量市场风险资本的商业银行，都必须向监管机构提出申请，并取得监管机构的书面批准后方可实施。 第二章风险因素 第五条内部模型在计量不同类别市场风险时，必须包含足够的、能够准确反映可能对商业银行市场风险暴露产生实质性影响的风险因素。 四大类别市场风险所包含的风险因素应分别满足如下基本要求： （一）利率风险。 1．每一种计价货币的利率所对应的一系列风险因素都应包含在内部模型中。 2．商业银行应采用业内普遍接受的方法构建内部模型中的收益率曲线。该收益率曲线应划分为不同的到期时间，以反映收益率的波动性沿到期时间的变化；每一个到期时间都应对应一个风险因素。 3．对于主要货币和主要市场的利率变化所产生的较大风险暴露，商业银行应采用至少六个风险因素构建收益率曲线。风险因素的数量应最终由商业银行交易策略的复杂程度决定。 4．风险因素必须能反映主要的利差风险。 （二）股票风险。

我国商业银行的长期激励机制研究

我国商业银行的长期激励机制研究 令狐采学 目录 引言…………………………………………………………………… (1) 一、我国商业银行实施股票期权激励机制的理论基础 (1) （一）委托—代理理论………………………………………………………… …1 （二）剩余控制权………………………………………………………… .........2二、我国商业银行实施股票期权激励机制的相关模型分析 (3) （一）股票期权激励合同的成本分 析 (3) 1. 委托人实施股票期权激励支付的成 本 (3) 2．代理人接受股票期权激励的成 本 (3) （二）股票期权激励合同的收益分

析 (5) 1. 委托人实施股票期权激励获取的收 益 (5) 2. 代理人接受股票期权激励的补偿收 益 (5) （三）委托人授予代理人股票期权数量及行权价格的模型分析 (6) （四）股票期权激励机制有效性模型分析 (8) 1.正常状态下股票期权激励机制有效性模型分析 (8) 2.非正常状态下导致股票期期权激励失效的模型分析 (9) 三、股票期权激励机制对我国商业银行的现实作 用 (9) （一）股票期权激励可以有效地降低商业银行的委托代 理成本 (9) （二）克服商业银行经营过程中的短期行 为，有利于其长期发 展 (10) （三）股票期权激励机制可以改善我国商业银行的公司 治理结构 (11) 四、对于我国商业银行实行股票期权激励机制的对策建

议 (12) （一）解决我国股票市场的非充分有效问题 (12) （二）完善和修改相应的法律法规制度 (13) 致谢语………………………………………………………………… (14) 参考文献………………………………………………………………… (15) 附录： (16) 我国商业银行的长期激励机制研究 摘要 当前我国商业银行在激励机制上存在偏重于短期激励，长期激励机制发展严重滞后的问题。本文在委托代理问题的基本框架下，通过对委托人和代理人各自的成本、收益分析建立了一个关于代理人薪酬结构的模型，并分析了其有效性。同时在此基础上分析了股票期权激励机制对我国商业银行的作用以及我国商业银行实行股票期权激励机制所面临的问题，并提出了相应的对策建议。