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投资与理财案例及答案

2011年8月8日，王先生与张女士喜结良缘，步入了婚姻的

殿堂。王先生今年30岁，国企中层管理人员，月薪15000元(税前)，年终奖12万元(税前)，张女士今年27岁，某私企员工，月薪6000元(税前)，年终奖2万元(税前)，二人每月按照税前工资的10%缴纳“三险一金”。

王先生于2010年1月初，购买一套95平米房屋用于结婚使用，目前市价为100万元，购房时总价为90万元，首付30万元，公积金贷款为25万元，商为贷款为35万元，均采用等额本息贷款方式，贷款当月开始还贷，贷款期限为20年。

王先生家庭的日常伙食费为3000元/月左右，交通费为200元/月，通讯费为500元/月，家庭应酬支出为1200元/月，购买衣

物支出为2000元/季，张女士每年美容支出为15000元/年，旅游支出为10000元/年，赡养双方父母支出4800元/年。

王先生并不熟悉股票投资，2010年购买了30万元的股票，目前市值仅为10万元。除股票外，王先生家里有即将到期的定期

存款20万元，活期存款8万元，家庭期望的年投资回报率为8%，王先生夫妻除房贷外，目前无其他贷款，除了单位缴纳的“三险一金”外，夫妻二人没有投保其他商业保险。

目前，王先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题：

1. 如何对现金等流动资产进行有效的管理;

2. 王先生夫妇决定明年1月份购买一辆总价为10万元的轿;

车一辆．

3. 王先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险;

4. 王先生夫妇打算两年后要小孩，希望将来孩子到国外读大学，预计需要80万元的留学费用;

5. 养老是王先生夫妇较为关心的规划之一，如何筹集到500万元的养老金又不影响孩子教育金的积累;

提示：

月支出均化为年支出的十二分之一；工资薪金所得的免征额为3500元；银行贷款利率为6.55%；公积金贷款利率为4.50%；信息收集时间为2011年12月31日；计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。

理财规划过程

l、客户财务状况分析：

(1)编制客户资产负债表

资产负债表单位：元表-l

(2)编制客户现金流量表

-2

表单位：元现金流量

表．

至少分析四个比率，以百分数表.((3)客户财务状况的比率分析) 示，保留到整数位①客户财务比率表(2分)

②客户财务比率分析：

(4)客户财务状况预测

(5)客户财务状况总体评价

2. 理财规划目标

3. 分项理财规划方案

4. 理财方案总结

参考答案：

、客户财务状况分析：l

编制客户资产负债表(1)单位：元资产负债表

日12月31客户：王先生和张女士家庭日期：2011年金额负债与净资产资产金额

负债现金及现金等价物住房抵押贷款000

，632 ，活期存款 80 907 （未还贷款本金） 000 定期存款 200，其他金融资产

负债总计股票 632 907，，000 100 实物资产净资产，000 1 472，368 自住房，000 负债与净资产总计， 000 1， 1，380000

，380资产总计

(2)编制客户现金流量表单位：元现金流量表

日12月31年客户：王先生和张女士家庭日期：2011 金额

年收入年支出金额

50,424 房屋按揭还贷工薪类收入 42,000 伙食费交通费王先生 3,600 180,000

6,000 通讯费 72,000 张女士

10,000 旅游支出奖金收入其他支出 42,000

三险一金120,000 王先生 25,200

张女士 20,000 56,180 纳税金额支出总计收入总计

392,000 235,404

156,596

年结余

(3)客户财务状况的比率分析.(至少分析四个比率，以百分数表示，保留到整数位)

①客户财务比率表．

47% 结余比率

21% 投资与净资产比率 34% 清偿比率

66% 负债比率 15% 负债收入比率

流动性比率

②客户财务比率分析：，表明王先生家庭的控制支出和储蓄积累的能远远地

大于30%结余比率为47% 力是较强的，这部分可用于投资来增加他们的净资产规模。，说明王先生家庭投资的比重过，远远地小于了50%投资与净资产比率为21%小，相对而言收益较小，应该加重投资的比重。

清偿比率为34%，远远地小于了60%-70%，比率偏低，说明债务过多，一旦出现债务到期收入下降，就会资不抵债。

负债比率为66%，该比率偏高，说明负债过多，应该引起相关的注意。

负债收入比率为15%，相对于参考值35%而言较低。该比率过高容易发生财务危机。也就是说，对于王先生有房贷按揭的家庭而言，月供没有超过纯收入的

1/3，说明偿还债务的能力够强。

流动性比率为4，大于3（保持家庭每月开支的3倍作为日常备用金），说明王先生家现金的流动性较高。

(4)客户财务状况预测

客户都是30左右的中年人，事业应该处于黄金阶段，预期可能收入会有稳定的增长，并且客户投资的比重较小，可以进行适当的投资，增加投资收益。同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加，再加上两年后会要孩子，孩子的生活和教育的经费也会有所增加。另外，因为客户准备明

年购车，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前虽然有负债，按照客户的收益来看，如果不出现失业，事故等大意外，是可以轻易还清的。

(5)客户财务状况总体评价

总体看来，客户偿债能力较弱，一旦出现债务到期收入下降，就会资不抵债，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于投资与净资产的比例较小，投资的．结构不太合理。同时，现金的流动性比率较高，过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构仍不尽合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

2.理财规划目标

（1）现金规划：保持家庭资产适当的流动性。

（2）消费支出规划——购车：明年一月份购买一辆总价为10万的轿车。（短期）（3）保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）

（4）子女教育规划：将来孩子到国外读大学，预计需要80万的留学费用。（长期）

（5）养老规划：筹集500万的养老金，又不影响孩子教育金的积累。（长期）

3.分项理财规划方案

（1）现金规划

客户现有资产配置中，现金/活期存款额度偏高，对于王先生张女士夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留40，000

元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。这40，000元的家庭备用金从现有活期存款中提取，其中15，000元可续存活期，另外，25，000元购买货币市场基金。货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，免征利息税，是理想的现金规划工具。

（2）消费支出规划——购车

因为客户要在明年的一月份购车，购车的金额大约为10万，建议客户从活期存款中支取40，000元，剩下的四年留作为家庭备用金。另外，因为客户的定期存款马上就要到期了，可以从中支取60，000元。购车后，预计每年汽车的花费为15，000元。

（3）保险规划

建议客户每年购买不超过4.5万元的保险费用（家庭可支配收入的15%），具体如下：

元。000，30万元，预计年保费支出500寿险：寿险保障约A.

B.意外保障保险：保障额约250万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保费支出5，000元。

C.医疗保障保险（主要是重大疾病保险）：预计年保费支出4，000元。

D.住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险）：预计年保费支出4，000元。

（4）子女教育规划

为孩子准备的留学费用大约为80万元的资金，按照投资回报率为8%来看，增加投资的金额，可以从未来的投资收益中支付。

（5）养老规划

在现有情况下，国有企业男职工60岁退休，即王先生还能够工作30年；私有企业女职工50岁退休，张女士还可以工作23年。在他们不出现下岗的情况下，他们可以在退休之前通过工薪和奖金的存款可以达到470万左右。由于，他们会在两年之后要孩子，这就会增加他们的生活支出。同时，他们可能要增加商业保险的购买额度，每年会多花费4.5万元，投保30年，花费135万。存款大约会剩余300万左右。如果按照预计的投资，适当的增加一些投资的金额，达到预期的8%的收入，便可以得到500万的养老金。

4.理财方案总结

通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。

备注：

客户资产负债表的有关数据整理：

住房抵押贷款：20年=240个月

公积金贷款：

年利率：4.50% 月利率：0.375%=(4.50%/12)

PVn = PMT (PVIFAi,n)=PMT*[（1+r)^n-1]/[r*(1+r)^n]

250,000=PMT*[(1+0.00375)^240-1]/[0.00375*(1+0.00375)^240]

PMT=1582元

银行贷款：

年利率：6.55% 月利率：(6.55%/12)=0.546%

PVn = PMT (PVIFAi,n)=PMT*[（1+r)^n-1]/[r*(1+r)^n]

350，000=PMT*[(1+0.0655/12)^240-1]/[0.0655/12*(1+0.0655/12)^240]

PMT=2620元

已还24个月，需还216个月。

未还贷款本金：（1582+2620）*216=907，632元

资金流量表的数据整理：

《投资与理财》课程标准

《投资与理财》课程标准一、课程概况注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。三、课程培养目标 1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；

投资与理财专业介绍

投资与理财专业介绍一、职业面向我院投资与理财专业培养以证券业务为主，银行、保险业务为辅的，掌握多种金融知识的，能在从事证券经纪业务的同时，为客户提供投资理财咨询服务的高素质技能型专门人才。通过比较系统的专业理论教育和专门的职业技能训练，毕业学生不仅能在证券公司从事投资理财咨询、证券营销工作，而且能在银行、保险公司、信托投资公司等金融机构从事相关业务。二、培养目标本专业培养具有较好金融理财意识，掌握必备的金融、投资理财等专业知识以及多种投资和理财技能，具备较强的投资理财专业实践能力和较高的职业素质、心理素质、职业道德和职业形象，能从事证券、银行、保险等金融机构的咨询、营销工作，面向生产、建设、服务、管理第一线岗位需要的，德、智、体、美等方面全面发展的高素质技能型专门人才。

四、教学实施与保障（一）、教学组织实施（二）、教学条件保障 1.1.在第五学期选拔优秀高级职称2人 2.中级职称5人 3.方正证券培训师团队投资理财实训基地设施处于全省前茅保险公司2家2.会计师事务所5家3.证券公司营业部20家学生进入“方正证券班”，未出校门就解决就业问题五、毕业与就业（一）毕业标准取得专业规定的学分；适应证券业从业要求，取得“证券从业资格证书” ；具备高职类学生英语应用能力，取得“英语B 级证书”或“英语三级级证”；具

备良好的计算机操作能力，取得“计算机等级考试一级证书”。（二）就业辅导专业为毕业生提供了完善的就业辅导机制。专业在第1学年，专门开设有《职业生涯规划》课程，使学生能明确自己未来的职业取向、明确就业岗位方向，使他们在学习过程中更有积极性和目标性。专业配备专职的就业辅导员，为应届毕业生提供就业岗位、就业政策等方面的信息，专业与学院也会定期组织专场校内招聘会，以降低学生就业成本。此外专业与方正证券签订合作协议，其省内17家营业部开放接收来自我院投资与理财专业的、符合从业条件的毕业生。（三）近年就业情况近三年来，投资与理财专业毕业生的平均就业在97%以上，专业对口率较高。通过每年我们对毕业生及用人单位的回访来看，用人单位对我专业毕业生的表现非常满意，绝大多数毕业生半年内都得到过升职或加薪的机会，部分同学已经成长为单位的业务骨干。

投资与理财专业调研报告

投资与理财专业调研报告一、调研的背景：当前在美国、英国、法国、德国等发达国家,众多的理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业,以专业化的金融知识,指导人们理财和制定投资计划,以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心公布的一项国内调查结果显示,约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问,50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的理财服务。因此,理财规划师这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。我院看到了该专业的发展前景,因此进行了大量的市场调研。二、专业前景与调研目的：我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2010年中国个人理财市场已增长到800亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、税务等综合知识的高素质的高职高专毕业生大受欢迎，十分抢手。近期劳动和社会保障部颁布了新修订的《理财规划师国家职业标准》。新标准将国家理财规划师分为三个级别：助理理财规划师、理财规划师和高级理财规划师。其中助理理财规划师的考试资格放宽到在校大学生群体，旨在推广理财规划师职业的发展。国家理财规划师职业资格认证考试自推出以来，全国产生了约5000 名理财规划师。作为我国的新兴职业，其认证、培训、考试乃至就业尚处在起步阶段。一个专业的理财规划师既可以服务于银行、保险公司等金融机构，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。业内专家认为，2006年香港理财规划师最高收入已达到200多万港元，该职业将成为继律师、注册会计师后，内地又一个具有广阔前景的职业。本次调研目的，就是要了解社会上对高职高专投资与理财专业人才的需求情况、投资与理财专业专业设置情况及人才培养情况，并在此基础上开发出我院投资与理财专业教学标准(包括课程标准)，据此培养符合社会实际需要和学生实际能力状况相适应的投资与理财专业人才。三、调查对象：银行、保险、证券、投资等金融机构、资产管理公司、金融租赁、担保公司、企事业单位。四、调研方法和形式本次调研采用全面调查和抽样调查相结合的方式，调查形式采用问卷调查表和访谈法相结合的方法。通过这次的调研，目的是希望能够对我院今后拟开设的投资与理财专业

投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄前言随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。

小调查下面有几种投资方式，你会选择哪一种呢？ A、储蓄 B、购买股票 C、购买债券 D、购买保险

目录第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论第四章储蓄窍门第五章总结

第一章储蓄简介 1.储蓄含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率水平存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限

《投资与理财》课程标准

《投资与理财》课程标准一、课程概况课程编码：E050423学分：2 课程类别：专业选修课计划学时：36学时适用对象：金融管理专业第四学期实践学时： 8 学时前导课程：《经济学基础》、《财政与金融》《现代金融概论》、《会计基础》、《个人理财》等后续课程：《证券投资理论与实务》、《税务规划》等注：课程类别填公共基础课、专业基础课、专业核心课、岗位方向课。二、专业对课程要求本课程的设置是根据金融管理专业人才培养目标及素质能力要求设置的，本课程基于理财规划师岗位需求而开发，随着我国金融服务业的发展，金融机构不断推出产品创新和服务创新。理财成为金融机构竞争的主要策略。在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其理财规划能力将决定金融机构的市场竞争力。按照理财规划真实工作流程设计，对学生的职业能力和职业素质培养起到提升作用，旨在培养高技能人才。另外，理财规划是国家理财规划师（CHFP）的核心课程之一，通过本课程的学习，能够轻松持有该证书，达到“课证”融合的目的。三、课程培养目标

1、总体目标通过本课程的学习和实训，使学生具有较强的金融风险意识和高尚的职业道德，掌握常见的理财规划基本原理，树立科学理财观念，熟悉理财规划的基本操作规范，掌握与客户沟通的技巧，具有良好的人际沟通能力及营销能力，从而使学生具备从事理财规划岗位的职业素质和职业能力，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。同时，本课程为国家理财规划师（CHFP）考试科目，通过本课程教学，达到“课证”融合多元化金融人才的培养目标。 2、知识目标通过教学，学生能够理解如何开展理财规划的基础工作，如何管理个人或家庭的财务，了解投资规划、住房规划、教育金规划、保险规划、纳税规划、退休规划及遗产规划的程序；最终能够帮助客户进行理财规划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。 3、能力目标能够按照客户的风险偏好和家庭财务状况为其选择合适的理财产品；能够与客户进行良好的沟通；能够搜集资料、分析资料；能够对市场发展趋势进行分析；能够制定理财规划；能为投资者决策提供有价值的参考意见。 4、素养目标通过本课程的学习和实训，培养学生较强的风险意识和高尚的职业道德，培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力、社会活动能力、协调组织能力和公共交往能力，同时具有为上岗就业成为一名优秀的理财规划师奠定素质基础。

浅析高职院校投资与理财专业课程开发

浅析高职院校投资与理财专业课程开发基于高职院校投资与理财专业的特点，分析了课程设置中的难点问题，提出了课程开发过程中应注重实训与理论相结合、校企加强合作、能力培养与考证兼顾等原则，阐述了以就业为导向开发专业课程体系；以培养职业能力为原则，设计课程标准；以基于工作过程为指导，设计课程教学内容和方法；建立理论与实践一体化的人才培养体系课程开发的整体思路。标签：高职院校；投资与理财；课程开发随着我国证券市场以及银行、保险、理财业务的迅猛发展，投资理财行业异军突起，许多高职院校纷纷开办投资与理财专业。然而，相对其他专业而言，投资与理财专业是一个紧贴市场、理论与实务并重的专业，高职院校如何加强专业建设，以适应市场对人才知识结构的需要，如何科学地开发投资与理财专业课程体系，仍是目前亟待解决的问题。一、高职院校投资与理财专业课程设置中的难点（一）专业培养方向宽泛，课程设置范围广高职院校投资与理财专业的培养目标是，服务于工商企业、银行、证券公司、专业理财机构的，掌握证券投资与综合理财知识，具有证券经纪服务和综合理财规划能力，能够从事投资分析与咨询、客户理财方案制定、金融机构柜台操作等工作的高端技能型人才。对应的就业岗位主要有：证券公司、投资公司、基金公司的投资分析与业务代理岗位；银行与保险机构的投资咨询、理财服务和柜台业务岗位；企业事业单位的会计、理财岗位等。由此可见，高职投资与理财专业至少涉及银行、保险、证券、企业财务等四个大的专业方向。（二）单纯的基于工作过程而设置课程体系，并不完全适用于投资与理财专业基于工作过程设置课程体系是当前高职教育课程改革的总体趋势，课程教学重在培养学生的实践能力，对专业理论知识的要求是以够用为度，不需要全面掌握。然而，投资与理财专业对理论功底的要求很高，其丰富而全面的理论知识是顺利开展工作的前提，相反，工作过程却相对简单。（三）校企合作难度较大，制约了实践教学的开展学校与行业、企业合作办学是高职专业教育获取校外优质资源的较好途径，通过引进行业企业的优秀人才参与高职教育，可以更好地实现学校与社会的对接，从而达到学生一毕业就能直接上岗的目的。但是，投资与理财专业的校企合作开展难度较大，主要的阻力来自社会，而不是学校。国家对金融企业的严格监管，导致金融企业难以正式与高职院校开展合作，校企合作在很多时候只能采取

投资与理财专业概况

投资学专业概况（理财方向）一、专业前景随着我国经济市场化进程的进一步深化及国民经济和社会发展第十个五年计划的完成，我国的经济总量达到一个前所未有的高度，国有企业三年脱困目标基本实现，民营企业获得快速发展，居民收入水平逐渐提高，居民、企业在银行及非银行金融机构的存款数量快速增长。我国的金融、证券市场在过去十多年间得到了迅速发展，金融产品日渐丰富，投资手段和投资途径也不断趋于多样化，但仍然存在着投资渠道不畅，银行和非银行金融机构开展的投资理财服务品种匮乏等问题，从而如何通过合适的投资途径，采用多样化的投资方式以实现这部分资金的保值、增值，成为居民和企业共同关心的问题。适应市场需求，各类银行和非银行金融机构纷纷开展综合经营业务，面向企业和居民开展除传统金融业务外的多种多样的投资与理财服务。与此同时，我国顺利加入世界贸易组织，外资金融机构纷纷抢占中国市场，他们不仅瞄准了传统金融、保险业务，而且开始开展面向企业和居民的投资理财业务，投资理财服务行业的竞争日趋激烈。从而，投资理财市场的较快发展，需要大量的投资理财专业人才。据调查，我国60%以上的居民和企业对投资理财服务感兴趣，人们渴望得到专业人士的投资理财帮助。从近几年的毕业生就业情况来看，投资理财专业毕业生基本上是供不应求的。但从现有高等院校投资理财专业学生的培养情况来看，无论从数量上还是质量上都不能完全满足社会需求，这主要是由社会从业人员的专业训练不足、高等院校专业人才培养措施不健全等原因造成的。随着经济的发展与财富的累积，投资人所需要的理财服务范围已经涵盖了银行、保险、证券、房地产、基金、租税规划、退休养老金筹措等全方位的理财需求。二、目前人才市场需求情况及就业方向 1、人才市场需求情况我国60%以上的企业在融资、理财、报税等方面，渴望得到专业人士的帮助，但现有高等院校培养的投资理财专业学生人数，未能满足社会需求，注册理财策划师的就业前景令人瞩目。2006年中国个人理财市场已增长到570亿美元，并以每年10%—20%的速度突飞猛进,个人理财咨询公司红火地发展。一批先知先觉的保险公司代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷抢夺这一“钻石级的职业——理财规划师”。近年来，外资金融机构纷纷实施中国扩张战略，加大力度“跑马圈地”，通晓国际惯例，具有会计、投资、保险、

投资与理财选修课

投资与理财 ----《对陆金所的了解和认识》（选修课作业） . 系别：机电工程系学号：姓名：

课题：谈谈你对陆金所的认识。陆金所介绍：上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（陆金所），在上海市政府的支持下，于2011年9月在上海注册成立，注册资金8.37亿元人民币，是中国平安保险（集团）股份有限公司旗下成员之一，总部位于国际金融中心上海陆家嘴。陆金所将结合金融全球化发展与信息技术创新手段，以健全的风险管控体系为基础，为广大机构、企业与合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务，致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，成为中国领先并具有重要国际影响力的金融资产交易服务平台。业务范围涵盖的范围： ●金融创新产品的咨询、开发、设计、交易等服务； ●金融类应用软件开发、电子商务； ●金融市场调研及数据分析；

●两大平台：网络投融资平台和金融资产交易服务平台。网络投融资平台（Lufax） 2012年3月正式上线运营，作为中国平安集团倾力打造的网络投融资平台，结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，实现财富增值；金融资产交易服务平台（Lfex）致力于通过优质服务及不断的交易品种与交易组织模式创新，提升交易效率，优化金融资产配置，为广大机构、企业和合格投资者等提供专业、高效、安全的综合性金融资产交易相关服务及投融资顾问服务。服务对象：小微企业；金融机构；合格投资人；主要的业务：陆金所Lufax 网络投融资平台 P2P业务陆金所P2P业务能够跨越地域限制为投融资端建立了一个桥梁和平台，实现民间借贷阳光化；陆金所上的借款人主要来自二三线城市，而投资人则来自北上广深，有效利用民间资本的力量来实现资源的有效分配，帮助解决中国区域经济发展不平衡的现实问题。

投资与理财专业介绍

企业投融资工作中的实际问题个人理财规划主要学习个人理财策划的主要内容，熟悉储蓄、证券投资、保险、房地产、教育、个人税收、退休等理财技术，培养正确的理财观念国际金融主要学习国际金融市场的各类投资工具和投资方法，掌握国际资本运作的特点 2 证券营销能力证券投资理论与实务系统地学习证券市场的运作和证券投资的基本原理、方法，掌握各种证券投资工具特点和投资技巧证券经纪金融产品营销主要学习金融产品营销的一般规律，掌握金融产品营销礼仪、营销流程、营销具体环节和营销异议处理的技巧

投资与理财专业介绍

本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。培养目标掌握扎实的财务管理学的基本理论与方法，系统了解管理、经济、法律和理财、金融等方面的相关知识，具有一定的理财规划技能，能胜任企事业单位的财务管理工作的高等复合应用型职业技术人才。专业核心能力投资与理财管理及实务操作技能。职业主修课程货币银行学、投资学概论、投资与理财、基础会计、财务会计、财务管理、国际贸易与实务、公司理财、个人理财、保险实务、企业

战略管理、项目决策与管理、投资与理财实训、证券技术分析实训、调查研究等。就业方向（1）各类企事业单位的会计、理财岗位；投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位。（2）金融、保险机构的业务、投资咨询、理财服务岗位；投资银行的经理人岗位。专业名称：投资与理财专业代码：620111 专业培养目标：培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，从事投资管理和投资理财实务操作的高级管理人才。专业核心能力：投资与理财管理及实务操作技能。专业核心课程与主要实践环节：投资学、国际投资理论与实务、期货投资原理与实务、证券投资原理与实务、投资会计核算、技术经济学、国际贸易及实务、保险实务、公司理财、个人理财规划、企业战略管理、项目决策与管理、电子商务、保险营销、证券技术分析实训、期货投资实习、调查研究、毕业论文等，以及各校的主要特色课程和实践环节。可设置的专业方向：

投资与理财专业人才需求分析

投资与理财专业人才需求分析为更好地突出高职办学特色，贯彻“以就业为导向”的指导思想，依照学院对专业人才培养方案适时调整的要求，我专业根据社会对人才需求的态势及变化，认真做了专业需求调研分析，对专业的就业范围和岗位进行了重新定位，在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。具体内容如下：一、专业的社会需求调研分析近年来，随着个人财富的迅速增长，中产阶层家庭规模迅速扩大。在物质财富增长的同时，经济生活中面临的各种不确定性和风险也大大增加，威胁着家庭财富的安全。在这样的背景下，我国个人理财市场已经初步形成，商业机构为具有不同需求客户提供个性化理财的能力正在迅速提升。 “财产性收入”写入十七大报告，加速了理财市场黄金期的到来。党的十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”，这一精神对于理财市场，意味着居民持有的财产将向多元化发展，不再仅以储蓄为主；意味着居民收入结构将更为多元化，收入构成更加合理与平衡，理财需求将更加强烈；意味着理财市场中的理财工具、理财产品发展将更加迅速、品种将更加丰富，一个更大更有发展潜力的理财市场即将到来。投资理财规划是专业性极强的技能，从业者除应具有必备专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，同时具备随时掌握国际国内金融形势的综合专业素质。因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划人才的供需矛盾相对明显，那些接受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。同时，广阔的理财市场前景使得能提供“量身定制”理财服务的专业金融人士越来越抢手。我省高校尤其是高等职业技术院校中投资与理财专业极少，我院开办投资与理财专业，来迅速培养一定量的从事投资理财及相关行业的高级应用型人才，这对于提高我省经济竞争能力，增加就业机会，提高基层管理者素质是非常必要的。我院通过培养此类人才可以满足一下各行业的人才需求： 1、证券行业对投资理财人才的需求自从20世纪80年代我国出现改革开放后第一只向社会公开发行的股票以来，到目前我国上市公司的数量已经超过1640家，境内资本市场累计为企业融资5.4万多亿元。中国证监会统计数据显示，截至2009年7月底，境内资本市场累计为企业股票融资2.5万亿元，企业债券融资2.9万亿元。在交易所挂牌的国债、企业债、新老基金等几百个品种，投资者超过1.3亿户。中国证券市场的发展对促进产业结构调整和社会资源的优化配置发挥了巨大

投资与理财实习报告范文三篇

投资与理财实习报告范文三篇篇一：投资与理财实习报告投资与理财是一门为更好的生活整理好自己的省经济生活而设立的学科。经过三年的学习，在掌握了一定的专业知识后，为更好的巩固自己的专业知识，将理论与实际相结合，本人于2月8日至4月1日在中国邮政储蓄银行了进行了专业性的实习。一、实习单位简介中国邮政储蓄银行有限责任公司（简称中国邮政储蓄银行，英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，缩写PSBC）在2007年3月6日依法成立。中国邮政储蓄银行有限责任公司承继原国家邮政局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业务及因此而形成的资产和负债，并将继续从事原经营范围和业务许可文件批准/核准的业务，继续使用原商标和咨询服务电话，各项业务照常进行，客户毋需办理任何变更手续。目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有36家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及 1.6万家营业所。邮储银行服务网络2/3以上分布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。二、实习过程

投资与理财是一门培养投资与理财基本理论知识、具有投资理财操作技能的高素质技能型专门人才。主要面向证券与投资公司、基金公司、期货公司、商业银行、保险公司等金融领域及企业第一线，从事投资理财工作。在实习期间，在中国邮政储蓄银行经过一段时间的培训后，被分往中国邮政储蓄银行的支行。我主要从事的是理财工作，为客户提示并分析风险来源、解答投资问题、为客户提投资建议。理财的具体内容是关于保险、基金的理财。掌握寿险公司会计核算的基本方法，特别是寿险保费收入、保险金给付、退保、保护质押贷款、保护利差支出、佣金支出、责任准备金的核算方法。掌握基金定投业务流程，为客户提示风险，分析客户的资金状况、根据不同的客户办理不同的业务，投资不同基金品种。（一）实习具体内容 1、参加部门的会议（星期一，下午4：30开始），吸收新知。会上一般是总结工作，分享经验，开展专题讲课，发布通知等。我认真做笔记，从中吸收到了新的知识，间接获得了工作经验。 2、虚心请教各位同事等，了解保险、基金产品，熟悉银行代理专员的日常业务、工作流程和工作方法等。了解到的寿险产品有“国寿鸿丰两全保险”“太平洋生命两全保险”等产品，基金产品有股票型、债券型、混合型等产品。熟悉银行代理专员的日常业务是为银行客户服务，寻找客户。

(投资管理)投资与理财基础知识储蓄品质

（投资管理）投资与理财基础知识储蓄

投资与理财基础知识储蓄前言随着金融体制改革的不断发展，金融市场逐步放开，人们可以选择的投资方式日益增多，投资者可以自主地将资金分布于银行存款、债券、股票、期货、保险、房地产等各个领域，使资金收益最大化。投资理财是指投资者通过合理安排资金，以及黄金等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。据北京一家调查公司目前公布的“城市居民个人投资行为研究报告”显示，在接受调查的五个城市居民中，69.5%的居民有储蓄行为，20.9%的居民投资了债券，投资股票者达20.8%，另有12.3%的居民购买了人寿保险。可见，目前中国已进入个人投资理财时代。由以上数据可以知道，居民之中投资比例占最高的是储蓄，储蓄存款是我国目前最主要的投资方式。

C、购买债券 D、购买保险目录第一章储蓄简介 1.储蓄的含义 2.储蓄的原则 3.储蓄的形式 4.储蓄的种类 5.储蓄的作用第二章储蓄机构 1.含义及组成 2.储蓄业务第三章储蓄相对比其他投资工具的利弊 1.表格对比 2.具体说明 3.结论第四章储蓄窍门

第五章总结第一章储蓄简介 1.储蓄含义个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率水平存款利息的计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 2.储蓄原则我国的储蓄原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。居民个人所持有的现金是个人财产，任何单位和个人均不得以各种方式强迫其存入或不让其存入储蓄机构。同样，居民可根据其需要随时取出部分或全部存款，储蓄机构不得以任何理由拒绝提取存款。并要支付相应利息。储户的户名、帐号、金额、期限、地址等均属于个人隐私，任何单位和个人没有合法的手续均不能查询储户的存款，储蓄机构 3.储蓄形式自由、灵活调动资金，

投资与理财专业综合实训总结

投资与理财专业综合实训总结为了增强投资与理财专业课程的实用性，提升学生的专业实践能力，我系投资与理财专业与海通证券公司精诚合作，经过精心筹划、严密组织、有效实施，共同完成了20XX级5902班学生的《模拟炒股》综合实训工作。本次实训使学生走进真实的企业，提前体验了工作的艰辛，感受了现实的工作环境，从中收获了希望，同时增强了自身学习动力，强化了学习目的。本次实训按照人才培养方案的要求，逐步实现专业人才“教、学、做”一体化教学模式，实现学生“零距离”就业，为学生树立正确的择业观打下基础。本次实训历时一个月，从20XX年10月15日开始到20XX 年11月9日结束，实训时间为每日上午8：30-11：30，下午1：00-5：00。为了体现综合实训在教学过程中的特点和优势，紧密结合学生的教学进度和教学安排，此次综合实训特意安排在本学期的中段进行，使大家能够在掌握《证券交易》、《投资学概论》等课程专业知识内容的基础上，再去体验真实工作对知识、能力、素质的要求，进一步加深对工作岗位的认知，以便更好的完成后期学习。一、组织严密，职责明确，责任到人参加实训的学生为投资与理财专业5902班全体同学，共41名学生，分成两大组：13名同学为第一大组，在海通公司兴华街营业部参加实训；另外28名同学为第二大组，

在海通证券公司新建路营业部参加实训。各组均选出组长，负责本组同学的联络、安全、考勤、本组活动安排以及上传下达的工作。二、校企结合，共同育人本次综合实训指导工作由海通证券公司和投资与理财专业教师共同承担。行业指导教师统一由海通证券公司新建路营业部、兴华街营业部安排，为了保证此次实训的质量，海通公司选择了最优秀的行业精英作为实训老师全程对学生进行跟进和辅导。校内指导教师以教研室为基础负责组织实施，安排指导教师全程指导，王成虎、闫柳青负责第一组学生，覃丹、李晓晔负责第二组学生。整个实训过程中，校内指导教师深入实训一线，充分了解和掌握了学生的实训进程和效果，每位指导教师结合自己的代课情况，灵活掌握指导实训的时间，每周在海通公司指导实训的次数均在两次以上，每次指导时间为三个小时。实训期间，同学们积极学习，努力完成实训任务。在海通证券工作人员的热情指导和帮助下取得很大进步。在实训过程中，同学们将在校时书本上学习的理论知识充分联系到实践中去。从事分析工作时，同学们不再只是肤浅的只看股市表面呈现的东西，慢慢学会透过现象看本质，学会从各方面结合起来看大盘的表现及某只个股的表现，在选股及选择股票买卖点方面渐渐形成一套自己的分析思路。在从事证券

投资与理财专业

投资与理财专业培养掌握投资与理财基本知识和实务操作技能，有较高的投资、证券业务操作技能和一定的理财分析能力，能从事企事业单位会计、理财和证券投资业务操作管理和服务第一线工作的高技能应用型专门人才。培养要求：本专业培养的学生应具备良好的思想品德、职业道德和政治素养；具有较强的自学能力和信息获取能力，系统掌握具有良好的文字写作、语言表达和社会交往能力，具有一定的英语听、说、写能力，能阅读一般英文专业资料，具有较好的计算能力，能够运用现代信息技术检索资料，熟练运用主要投资分析软件，具有股票、期货、债券、房地产、外汇等投资实际操作能力，具有投资的基本分析和技术分析能力，具有企业财务状况分析和投、融资管理分析能力，具有一定的资产重组、产权交易实际操作能力。主要专业课程：证券投资、期货投资、投资技术分析、商业银行业务与管理、公司理财、项目投资、保险理论与实务、房地产投资、个人理财继续深造通道：专转本、专升本、专接本专业技术证书：大学英语A级证书、计算机高校一级证书、会计电算化证书、证券从业资格证书、期货从业资格证书、证券分析师、会计从业资格证书、保险代理人资格证书、理财规划师从业资格证书。就业方向：本专业的毕业生主要从事企事业单位、证券金融机构的基础理财和证券业务操作等工作具体的职业岗位主要包括：从事企事业单位的会计、理财岗位；从事投资公司、证券机构、基金管理公司的投资分析和业务代理岗位；从事金融和保险机构的业务、投资咨询、理财服务、投资银行的经理人岗位

金融与证券专业 E 金融与证券专业主要专业课程：金融市场概论、货币银行学、财务会计、国家金融、银行会计、商业银行经营与管理、中央银行与金融监管、银行业务综合实训、投资银行业务证券投资原理、证券理论与实务、证券投资分析与操作等。专业特色：本专业培养能独立从事金融与证券业务，具有系统理论知识和较强实务操作能力的高素质高技能人才。毕业生可对口到银行、证券公司、期货公司、上市公司就职，还可以到保险公司、保险中介公司从事保险理财等工作。在取得毕业证的同时，还可取得证券从业人员资格证书、金融从业资格证书。

《投资与理财》教学大纲-精选

《个人理财》课程教学大纲课程名称：个人理财课程代码：适用专业C15财务课程类型选修课学分数 2 总学时数32 第一部分总纲一、课程的性质和任务 1．课程的性质《投资与理财》是为培养熟悉社会主义市场经济运行规律和国际通行规则、懂得投资和理财知识的跨世纪人才服务的。既可作为高职财经类各专业的专业课程，也可作为理、工、各专业的辅选课程。 2．课程的任务在本课程在专业培养目标中的定位是：培养具有一般投资理财理论知识且掌握投资理财实务的技能型人才。通过本课程的教学，使学生能够系统地掌握投资理财基本理论与专业知识,熟悉理财的基本工具，掌握银行、证券、基金和家庭个人的投资理财方法和技能，熟悉投资理财的一些基本法律规范。 3．前导课程与后续课程学生在学完西方经济学、证券投资学、会计、财务管理等课程之后进入该课程学习。后续课程：无。二、考核方式与成绩评定考核方式：考查成绩评定：按照平时成绩30%，期末成绩70%的比例进行成绩评定。平时成绩由课堂考勤、平时作业和课堂讨论三部分构成；期末采取课程设计论文形式进行考核。三、推荐教材及主要参考资料 1. 魏涛，投资与理财，电子工业出版社，2007年6月 2. 张旺军，投资理财——个人理财规划指南，科学出版社，2008年7月 3. 边智群、朱澍清，理财学，中国金融出版社，2006年8月四、大纲执行说明 1．本课程总教学时数为32课时； 2．如无特殊情况，应严格按照教学大纲的时间、内容、课时要求及有关规定执行，如遇特殊情况，可作适当调整。第二部分理论教学一、教学基本要求通过本课程的学习，要求学生掌握个人或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，以及进行理财规划的具体实务。通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术；掌握投资组合的概念和理论、投资组合的分析和风险管理技术；最终能够帮助客户进行投资计划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。了解保险计划知识，并对个人或家

《投资与理财》课程教学大纲

《投资与理财》课程教学大纲课程编号：一、课程说明 1. 课程代码 2. 课程类别专业课 3. 适应专业及课程性质财务管理专业专业选修 4. 课程目的投资是指经济行为主体的法人或自然人以获得未来收益为目的，预先垫付一定数量的资金或资源来经营某项事业的行为，是一种资本的形成和扩张的过程。理财是资金的筹措和使用，是使投资合理地规避风险、取得预期收益而增值的生财之道和管理技巧。通过对本课程学习，使学生掌握投资和理财的相关概念和相关原理以及投融资体制，并将学习到理论知识与现实生活中的实践结合起来去发现问题、思考问题并解决问题能力。通过理论教学和课内实践活动相结合，培养熟悉社会主义市场经济运行规律、懂得投资和理财知识的应用型、地方性本科人才。 5. 学时与学分本课程课内学时为72学时，学分为4。采用现代多媒体教学及专题讨论形式相结合,作业与相关实践不少10学时。 6. 建议先修课程本课程的先修基础课程为《金融市场学》及专业相关课程《财务管理》、《税务会计》、《经济法》和《证券投资学》二、课程教学基本内容及要求第一章投资与理财概述计划学时：2 学时基本要求： (1)掌握投资与理财的含义

(2)掌握投资理财业的发展 (3)掌握投资与理财的主要工具教学重点及难点： (1)重点：投资与理财的含义与发展 (2)难点：投资与理财的主要工具基本内容： (1)投资与理财的含义 (2)投资理财业的发展 (3)投资与理财的主要工具思考题： 1、投资理财的意义是什么? 2、投资理财的基本原理是什么? 3、如何树立正确的理财观? 4、如何应对理财业务的挑战? 第二章个人储蓄计划学时：4 学时基本要求： (1)掌握个人储蓄含义 (2)掌握储蓄理财工具 (3)运用储蓄理财的方法教学重点及难点： (1)重点：储蓄理财工具 (2)难点：储蓄理财的方法基本内容： (1)储蓄概述 (2)储蓄理财工具 (3)储蓄理财的方法思考题： (1)为什么要进行储蓄规划？ (2)我国目前的储蓄种类有哪些？ (3)各种储蓄种类如何计算利息？ (4)你将如何选择适合自己的储蓄方式？

三专科投资与理财专业人才培养方案

三专科投资与理财专业人才培养方案 1

投资与理财专业人才培养方案

悉理财业务办理、服务工作程序等。 3．素质结构:主要由思想道德素质(包括思想政治、法律意识、道德修养的人格品质等方面),文化素质(包括人文知识、文化修养、现代意识和人际交往等方面),身体心理素质(包括性格气质、心理调节、身体生理、体育卫生等)所构成。三、修业年限三年四、主要课程简介 1．基础会计基础会计是经济学科各专业必修的专业基础课。经过本课程的学习,使学生能够比较全面地了解、掌握会计的基本原理、基本方法和基本技能,为后续专业课程的学习打下基础。 2．统计学原理本课程主要运用统计数量分析的基本理论和方法,分析社会经济现象的数量特征和数量变化的特征,揭示社会经济现象的本质和变化规律,为宏、微观经济管理和决策提供统计支持,统计调查和分析的方法,抽样调查的方法和运用。 3．货币银行学了解货币、金融的起源,理解货币的职能;理解信用的产生、发展,信用的形式和信用工具的使用,了解金融市场的作用和金融工具的使用;掌握中央银行、商业银行、保险公司、信托投资机构等金融机构、非金融机构的性质、职能及业务内容;对货币理论、金融改革有所了解;理解金融业在国民经济中的地位、作用。 4．财政与税收本课程系统地讲授国家即政府的理财活动。包括政府在配置资源时的优缺点,从而引出公共财政的精髓;财政收入的原则、构成、分类;财政支出的效益分析及具体分类;国债与国债的管理;政府预算的基本内容及预算的编制方法;预算外资金的构成及现实存在问题;财政管理体制的内容及变革;财政赤字的成因及对经济的影响;财政政策的理论与实践;税收、税收制度、具体税种的计算、缴纳等。 44

三年制专科投资与理财专业人才培养方案

投资与理财专业人才培养方案注：应包括培养目标、基本要求（素质要求、能力要求、知识结构要求）、修业年限、主要课程、主要实践性教学环节和主要专业实验、教学计划等内容一、专业培养目标本专业培养具备投资与理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融子市场、保险市场的运作和公司理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为企业和个人提供投资管理、理财服务的复合型专业高等技术应用性人才和基层管理人才。二、基本要求（一）知识要求 1．具有分析经济现象使用的数学、统计等定量分析知识；公文、调查分析报告等文体写作所需的文化知识；掌握现代办公设备、手段运用的基本原理，熟练运用业务操作软件，并懂得简单的维护常识。 2．掌握财政经济、理财、金融、证券、保险、公司财务等学科基本理论和基础知识； 3．熟悉并掌握与经济、理财、金融、证券、保险、财务管理相关的法律知识、行业法规、监管规章； 4．掌握每个专业岗位所必须的专业理论知识、操作技能。如理财市场调查、理财投资对象调查、理财产品的销售推广、客户投资策略规划设计、交易、咨询等。 5．了解国内外经济、金融、理财发展的新理论、新动向、新成就；（二）能力要求 1．能从事理财岗位具体业务工作，如调查分析、方案设计、客户服务、产品推介、咨询服务等； 2．能进行资料搜集、加工、专题调查，对企业理财、个人理财、理财业务发展等制定规划或方案，能对市场发展趋势进行分析，可以为投资者决策提供有价值的参考意见，能与客户进行有效沟通，为客户提供优质服务； 3．具备经济管理及理财业务处理方面的基本能力，可适应理财部门公司资产管理、部门管理、项目管理等工作；有满足理财业务发展需要的应用文写作能力和公文处理能力；

投资与理财(本科)

广东金融学院成人教育人才培养方案系：金融系专业：投资与理财层次：专升本学习形式：函授/业余学制：三年科类：经济学类一、专业培养目标本专业旨在培养基础扎实、知识面宽、综合性强的从事投资和理财业务的应用型人才。通过三年的学习，要求学生具备扎实的现代金融投资理论基础、掌握投资分析及投资决策的主要定性和定量分析方法、系统掌握各类金融投资专门知识及业务技能、并能够综合运用各种投资工具熟练从事金融投资理财业务，具备较强的创新意识和市场开拓能力；能在各类金融机构、企事业单位从事金融管理、投资决策分析和投资理财等金融实务工作。二、专业培养要求特色： 1、加强本科通识教育和专业应用教育的有机衔接，以“加强基础、拓宽口径、因材施教、体现特色”的思想构建本科教育、教学新体系，为培养高质量的投资人才奠定基础，增强学生对自身发展和未来社会需求的广泛适应性。 2、投资与理财专业是一个和现实结合紧密，应用性很强的经济类学科。学科的性质要求投资与理财专业的教学必须做到理论与实际相结合，我们突出强调应用型投资人才的培养。 3、在掌握金融基础理论的前提下，以证券投资为核心，重点培养学生对各类金融投资专门知识的掌握及业务技能的提高，使学生能够综合运用各种投资工具熟练从事金融投资理财业务。要求： 1、系统学习和掌握马克思主义基本原理，坚持四项基本原则，热爱祖国，遵纪守法，具有强健的身心素质，执著的科学精神，高尚的道德品质和文化修养，以及高度的社会责任感。

2、具有发现问题、分析问题、解决问题的逻辑思维和创新能力，善于处理人际关系的沟通、协调和合作能力，培养团队精神，实现工作目标的组织领导能力；进行知识更新，不断自我提高的继续发展能力。 3、系统掌握现代经济学、金融学、投资学的基本理论与投资分析实务，掌握投资分析及投资决策的主要定性、定量分析方法；掌握各类金融投资工具特征，具备处理金融市场上各类机构金融投资和风险管理业务的专业技能；掌握基本的数理知识和统计分析工具，具备较强的现代金融数据分析能力；通晓与金融投资相关的国家经济金融方针、政策和法规，了解相关领域的国际规则与惯例；具有较强的专业文献检索能力，了解本学科的理论前沿和发展动态，较强的工作适应能力和持续发展能力。 4、良好的外语听、说、读、写、译的能力，能阅读本专业英文专刊，具备使用外语处理金融投资基本业务的能力；掌握必备的数理知识、统计分析工具和计算机网络应用技术等，并具备将其运用于实际业务操作的能力。三、学位授予本专业学制三年。学生毕业时，若成绩全部合格发给毕业证书；符合学士学位授予条件者，授予经济学学士学位。四、核心课程金融学、投资学、公司金融、财务会计、商业银行经营学、金融理财、证券分析、期货投资学、外汇交易、金融客户经理。