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单身月光族如何理财

投资理财 FINANCIAL TRANSACTIONS
自本刊２００７年第９期刊登《理财困惑之借钱的烦恼》一文之后，小编陆续收到了许多读者的反馈。山东省淄博市的张先生发来电子邮件说道，他于前年借给朋友的一笔数目不小的款项，至今也没能索回。他读完文章后深有同感，觉得借钱给朋友有时并不一定能赢得朋友的欢心，加深友谊，往往还会因一笔钱财横在两人中间，增加了彼此的隔阂，影响了感情。在谈及今后还会不会借钱给别人时，张先生意味深长地引用了文中的一句话： “钱，应该有更好的规划和投资。 ” 大学毕业后留在北京工作的小于，则向小编抛出了他的理财困惑，希望能够得到专家的指点。从小余的情况来看，属于典型的月光族，在目前的年轻人中有一定的代表性。为此，本刊编辑就小于的困惑走访了中国工商银行重庆市分行个人理财部高级顾问陈静小姐，请她为小于量身订做一套理财方案，同时供有类似情况者参考。
［实战案例］单身月光族如何理财
案例人：小于，男，２６岁。市场营销专业大专毕业，从业３年，现正继续升读本科，明年毕业。职位：北京某大型眼镜连锁公司旗舰店任营业员收入情况：扣除税和四险一金，每月工资＋奖金２５００元，其中每月上交公积金３５０元；每季度奖金约１０００元。月花销：吃饭娱乐：１０００元穿戴：５００元交通：３００元上交父母生活费：５００元其它零星支出：２００～３００元面临的困惑：从参加工作至今，近两年的时间里，小于存款不足１０００元，是不折不扣的月光族，看着自己的银行帐户少得可怜，而身边的同学很多都有车有房了，甚是羡慕。小于说，自己每个月的工资都花光光了，一回想根本不知道花到哪里去了。照这样下去，他什么时候才能攒够钱娶女友进门、什么时候才能买个房子与未来老婆二人世界？尽管他觉得自己的钱大都花在和朋友一起娱乐上了，但他并不愿意削减这方面的开支，降低了生活质量。不久前，小于的姥爷去世，给每个孙子都留下了５万元。小于得到这５万元之后，父母提出愿意给他添２５万元作为首付，先买套小点的房子，并帮他看中了一个小户型，４０平米，１５０００元／平米，总价６０万元。可是有朋友跟他说，现在的房价太高，如果不马上结婚，可以先用５万元来做投资。小于犹豫不决了，他这种情况是先买房，还是做投资呢？他很想改变现在“月光族”的尴尬境地，同时又希望在２００９年时顺利拿到本科文凭，加上一定的工作经验，有望在眼镜店里得到提升。如果能升任店长，月薪预计可增加１０００元，那时便可迎娶女友。
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ＡＦＰ理财师陈静（中国工商银行重庆市分行理财部）为小于做出的理财方案如下：１．把每月工资日常开销计划好后，剩下的钱采用定期定投。２．３０万元可以做配置，做个家庭组合理财（结合长、中、短组合）。幸福日子并非代表拥有房子就一定幸福。从目前小于的情况来看，只要一买房子，他就是负资产了，每月需要支付银行利息，其中还有不知道多少次银行加息！本来小于的情况还是不错的，２４岁，遗产加上父母乐意买房的钱一共有３０多万元，如果好好利用投资、理财一定会越来越有钱。从企业家的角度来看，投资是有一定风险的，但在银行专家的眼里，只要把投资的计划拟好，与理财相结合，在保值的情况下完成最大利益的增值才是首要目标，这就需要为客户做出一个详细的配置计划。一．财务分析目前：月税后薪金收入：２５００元季度奖金：１０００元合计年收入税后约３４０００元明年升职后（预计）：月税后薪金收入：３５００元季度奖金：２０００元合计年收入税后约５００００元月公积金共７００元月支出：３０００元月储蓄（目前）：５００元，　（预计）：２５００元年储蓄（目前）：１４０００元，（预计）：３８０００元流动资产：存款５００００元潜在资产：父母给的购房款２５００００元二．理财目标１．２００９年与女友结婚，准备结婚费用；２．购房一套，小户型，４０平方米，目前价格１５０００元／平方米，总价约６０００００元；三．目标达成可能性分析１．对于结婚来说，目前对于结婚的主要开支为购房、装修、婚礼开支。装修若以购房目标４０平方米的房子计算，一般装修需要３万元，如果加上家电，则要准备６万元左右。婚礼开支虽然一般要上万元，但是由于有红包可以弥补，一般可以达到收支平衡，不用担心。２．对于购房来看，小于平时缴纳住房公积金，因此购买该二手房时候，可以采用公积金贷款的方式来减轻负担。根据国家住房公积金的政策，最高可以贷款６０万元，已经足够购买该套住房。目前的政策为首付３０％，公积金贷款５年以上年利率为５．２２％，等额本息法。
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四．敏感性分析
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方案Ａ．若将３０万元全部首付，期限设为最长３０年，每月还款１６５１元，如果用公积金每月还款７００元，实际上个人每月还贷仅９５１元，月还款压力最低。但是这种情况下，可以动用的投资资产为０，不利于今后的投资，只能靠今后的月收入做投资。方案Ｂ．按最低条件，１８万做首付，期限为２０年，则每月需还２８２３元，如果用公积金每月还款７００元，实际上个人每月还贷为２１２３元，月还款压力比较大。以明年预计收入计算，约占总收入的３４％，尚可以负担。但是每月节余就比较低，即使将奖金平均化后，每月节余仅为１０００元。方案Ｃ．取中间办法，采用提高首付，增加期限，提高首付为２０万，期限为３０年，则每月需还２２０１元，用公积金每月还款７００元，实际上个人每月还贷１５０１元，月还款压力适中，以明年预计收入计算，约占总收入的２４％，将奖金平均化后，每月节余为１６００元。综合考虑我国目前房贷利率为加息趋势，贷款利率成本越来越高。相比之下，公积金贷款受国家支持，其利率增加幅度不大，如果采用Ｂ方案，则可能对平时的还贷压力比较大，影响到养老金和其它目标的完成。采用Ａ方案，没有初期的资金做支持，投资效果也要打折扣，同时也没有应急的资金。因此
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综合考虑后，建议采用Ｃ方案，在保持一定的初期资金的同时，尽量降低平时的还贷压力。再考虑到两人结婚后，妻子的收入和公积金也可以拿来供房，压力会更进一步减轻。所以，理财顾问陈静建议采用Ｃ方案买房。这样还有１０万元的启动资金可以拿来做投资，完成其它目标。综合以上分析，我们可以看出，小于属于典型的月光族，花钱无计划，每月收入花得精光。日子虽然过得潇洒，但是一旦有大额的支出，就无法应付。对于这类人群，理财师要做到的就是帮助他们开源节流，尽可能地安排好资金，教育他们要从平时入手，积累财富。其中，陈静提到一个很重要的观念，那就是强制储蓄。强制储蓄主要有３个办法：寿险、房贷和基金定投。以目前的房产行情来看，虽然国家调控政策连连，房产价格还是呈整体向上攀升，因此有能力者可以尽早买房。像小于这样本来就有结婚计划的年轻人，买房更是非常有必要的。但是，要注意留出一部分资金以做投资用，这样既可以积累房子的装修款及婚礼的费用，也可以为将来家庭的支出做准备。因此，基金定投是个很好的选择。另外，在节流方面，小于要加强对平时开销的控制，不能想花多少都花多少，在不降低生活质量的同时，尽量避免不必要的开销。其中很重要的是要养成记帐的习惯，每天清楚自己花了多少钱。五．投资规划在采用购房Ｃ计划后，小于大概还有１０万元的资金可以动用，明年开始每月预计节余１０００元（不包括季度奖金２０００元），可以做一个投资规划了。１．先留出一定的应急准备金。按小于３个月的开支计算，需留１万元作为应急准备金。可以拿出其中的一半用来购买货币基金，一半活期存款的形式存放。在保持较高流动性的同时也希望能获得相对较高的收益。２．剩余的９万元资金中，其中有５万元是属于父母的钱。父母由于比较保守，因此如果要动用这笔钱，建议采取一定的方式来说服他们（例如举例现在银行存款为负利率，放在银行里吃利息反而会亏的），然后投资方向以保本型风险较小的产品为主。这５万元，建议可以投资债券基金或者是银行理财产品（低风险保本型，例如“打新股”的产品），预期年收益率１０％。另外４万元建议以基金投资为主，享受专家理财的收益。可以投资指数型基金，享受一个充分分散化的平均收益。以投资上证或沪深３００指数的基金为主，预期年收益率３０％以上。这样２个投资构成高低风险搭配的投资组合。按投资２年计算，到２００９年，低风险投资预计获得６０５００元本金和收益、高风险投资则可获得６７６００元本金和收益，足够完成结婚装修房子的６万元开销。建议到时候可以将低风险的银行理财产品赎回，充做装修费用。投资基金的部分则可以继续投资，用做今后需要。（例如提前还部分房贷、作为今后生小孩的开支及教育金）３．每月可以剩余１０００左右的资金，再加上季度奖金２０００元，平均化后，每月约有１６６６
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元。为了防止被乱花掉，建议用基金定投的办法做强制储蓄。建议每月８００元用于基金定投。可以定投业绩较好的混合型基金或者指数型基金。按年收益１０％计算，按６０岁退休，还有３６年计算，到６０岁退休时可以获得３３６万的资金，作为养老金。（按通胀率５％算相当于目前５８万的资金）理财顾问陈静建议广大新入工作的上班一族，在收入低、月光无财可理的情况下，不妨选择基金定投。它起点较低，每月最低１００元即可。对于像小于这样的潇洒一族而言，１００元也不过一条烟、一餐饭、一件衣服而已，如果每月定投１００元，假设年平均收益１５％，３５年后，投资收益将近１４７万！当然，如果每月定投高于１００元，按实际情况，适度增加投资，那么复利效益的奇迹将更加明显。定期定额计划表定期定额计划：每月投资１００元基金年收益率５％８％１５％５年１０年１５年２０年３０年８３２３２３５年１１３６１９
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可能有人会说，目前第１年里，小于的工资收入不足以归还房贷和定投以及保险的费用。这里的缺口约有１３２７元。但是考虑到现在的公积金贷款需要一个较长的审批时间，一般为半年，而这半年里是不用支付贷款的。在剩下的６个月里，只需准备１５９２４元。可以用小于自己的４万元投资基金部分，按月分别赎回需要的金额就可以，剩余部分继续作为今后可能需要动用的资金，由小于自行分配。编后语现实生活中像小于这样“户上霜，月光光，娶妻买房靠爹娘” 的典型月光族其实还真不少，但如果年轻人一味沉醉于 “卡拉永远ＯＫ，劲舞潇洒派对” ，那到头来只怕是“钱到用时方恨少，娶妻无房奈无招”了！其实在踏入工作之初，只要能养成良好的消费习惯，加强理财意识，以后随着经验的积累、工作的充实，收入看涨、财富积累不是梦。投资要获利，一定要先行。一个良好的理财习惯是达成财务目标，满足心中祈愿的必由之路。从以上专家的分析不难看出，只要有专业、细致的规划，月光族同样可以成功理财！不过小编还是想奉劝大家一句，千万不要月光光啊！
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六．保险规划根据小于目前的生活状况以及收入状况，建议投保一定的定期寿险和重大疾病保险，有低费率高保障的效果，适合目前的财务状况。考虑到房贷本金为４０万，建议投保保额为５０万的定期寿险，最好是附带意外伤害的定期寿险。例如新华人寿保险定期寿险（Ｂ），在受意外伤害和疾病时的身故和高残都给予保险金。年缴１２００元，平均每月为１００元。同时也应该投保３０万左右的重大疾病保险，年保费约１１００元以内。（例如友邦守卫人生重大疾病保险计划，可以保到８０岁，６０岁后保额增加到１２０％），平均每月约为９２元。则每月需保费１９２元。建议开立专门的储蓄帐户存放，供交纳保费用。七．其它经过一番的详细规划，小于每月还房贷为１５０１元，基金定投８００元，保费准备金１９２元。按明年的收入计算，小于的每月节余６７４元，可以用来改善生活质量或者其它用途。考虑到小于２年后结婚，房贷的开支将会被二人共同负担，因此支出会进一步降低。小于的工作属于上升期，应该收入也会成长，每期的储蓄也会提高的。应该可以在不降低生活质量的情况下满足小于的购房结婚和养老的目标。
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认识投资理财小知识

认识投资理财小知识世界知名心理学家威廉·詹姆士曾说过，播下一个行动，收获一种习惯;播下一种习惯，收获一种性格;播下一种性格，收获一种命运。三步个人投资理财好习惯，让你的生活无忧无虑由此可以说明习惯决定命运。个人投资理财也是一样的，好的小额理财产品习惯可以改变人的贫富差距。比如有些上班族很早就养成储蓄、存钱的好习惯，久而久之，他的财富会越积越多，成为有富人、而那些挥霍无度，月月光，从来不考虑存钱的上班族，每月都会负债累累，拖欠信用卡，像这样的上班族将会一生贫穷。我们要知道成为富人的首要条件，是必须摆脱债务的纠缠。只有养成以下几种好的投资理财产品习惯，才能让你有钱一辈子。理财习惯养成记第一步：学会记账。很多上班族，常常感叹月月光，无财可理，理财并不在乎钱的多少，理财是一种思想，可大可小。越早确立这种思想对自己越好，从小账记起，记账能让你清楚自己的资金流向，更重要的是能为以后消费预算提供依据，有规划才能有效地控制消费，也就是如何节流，学会节流，才能有余钱理财，才能告别“月光族”，所以越穷的人越要理财。理财习惯养成记第二步：学习富人的理财心态。穷人想的是如何让自己过得好一点，而富人想的是怎样赚更多的钱。在日常生活中，我们会发现这样一种奇怪的现象，钱越多的人越抠，他们对每笔支出都会精打细算，斤斤计较。而钱少的人反而挥霍无度，大手大脚。因为财富愈多，就愈让人谨慎，而“消费率”反而降低。所以穷人要学会扩充自己的人脉、学习扎实的理财知识。平时多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。理财习惯养成记第三步：学会如何让钱生钱富人的资产都是积累出来的，穷人如果想要成为富人，那么复利是最好的积累方法，而复利理财技能威力巨大。当然，理财的人要有耐心。没有大资本，就得靠时间。所以理财越早开始越好。当然利用复利这种理财技巧，我们还需要制定好的互联网金

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月薪3000应该怎么理财投资规划对于月薪3000-5000元的工薪族来说，将一部分资金来投资理财可谓是明智的选择。应该要做好理财投资的规划方法。以下是月薪3000的理财投资规划方法，欢迎阅读。购买理财产品，定要看好趋势。建议先观察一段时间，然后再去购买。如果购买银行或证券的话，建议先开户，以免耽误购买的时机。因为价格都是随时变动的，低价格购买才能获得高倍的收益。购买理财产品需要认清是普通的类型还是股票类型的。普通类型的风险相对于小一点，但收益要比股票类型少很多。收益与风险是并行的。投资理财是有风险的，请大家谨慎投资月薪3000理财方法2：生活费占收入1/3 首先,拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分,满足你最基本的物质需求。离开了它们,你就会像鱼儿离开了水一样无法生活,所以无论如何,请你先从收入中抽出这部分,不要动用。月薪3000理财方法3：储蓄占收入1/3 其次,是自己用来储蓄的部分,也约占收入的三分之一。每次存钱的时候,都会很有成就感,好像安全感又多了几分。但是到了月底的时候,往往就变成了泡沫经济:存进去的大部分又取出来了,而且是不动声色,好像细雨润物一样就不见了,散布于林林总总自己喜欢的衣饰、杂志或朋友聚会上。这个时候,你要大声对自己讲: 我要投资自己的明天,我要保护好自己的财产。起码,你的存储能保证你3个月的基本生活。要知道,现在很多公司动辄减薪裁员。如果你一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,你将会是非常被动的。而且这3个月的收入可以成为你的定心丸,实在工作干得不开心了,你可以无需再忍,愤而挥袖离职,想想是多么大快

月入3000元的理财方法 2012

月入3000元的理财方法2012-8-25 17:03阅读(38)转载自茉莉蜜茶 ?赞(4) ?转载(366) ?分享(5) ?评论 ?复制地址 ?举报 ?更多上一篇|下一篇：【转】穿衣服的... 20-35岁是人生精力最充沛的年龄阶段，也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言，有的刚走出校门，工作上是职场新人，生活中是“月光一族”（每月工资花光光）；有的恋爱多年，婚姻大事提上日程，但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬；有的组建了家庭，上有老人赡养、下有小孩抚养，承担的责任越来越重。不同于父辈时的消费模式，没有了父辈时的福利分房，惟有努力赚钱改善居住条件。那么，月入3000元应如何理财？如何告别“月光族”？赵先生大学毕业两年，月入3000大元，吃饭拍拖租房子七七八八算下来，月月库存为零。经济学专业毕业的小赵空有一肚子理论，但奈何巧夫难为无米之炊。“没财可理！”小赵说。两年下来，虽然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小赵仍然是个身无分文的“月光族”。小赵的同学小王工作第一年，月入3000元，每月按时在银行存上500元，一年下来，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小赵很不以为然。然而到了第二年，当小赵还在抱怨身无分文时，小王的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，小王感到“钱生钱”有了可能，开始留意着怎样让自己的资产增值。 “一般来说，月收入的10%-20%留存下来用于理财比较合适。年轻人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信诚人寿首席市场主管中国精算师黄振国分析说，“存钱多少不是关键，可贵的是理财习惯的养成。要知道，理财必须是一个长期坚持的过程。” 每个篮子都放鸡蛋？养成理财习惯只是开始，怎样才能做到真正理财？ “大家都知道不要把所有的鸡蛋放进一个篮子，但实际上把鸡蛋放进太多的篮子也是一个理财误区”，黄振国说，“买一点股票、一点债券、一点外汇、基金、房产……把个人资产分配到各种投资渠道中，总有一种能赚到钱，这是很多人奉行的法则。虽然面面俱到确实有助于分散风险，但是也容易分散投资者的精力，照顾不到的话很可能发生判断失误，结果赔的比赚的多！” 从哪里来到哪里去？ “简单地说，正确的理财分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’几部分”，“‘在哪里’包括对被理财对象的现状分析、风险承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理财对象希望达到的财务目标（应当具体到一个值）以及时间；‘怎么走’则包括各类投资工具的选择、投资方案的形

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工资三四千每月光光理财改变了我的人生-月光族,理财,月收入商务指南那天晚上，刚看完电视里的一个理财节目，我坐在上漫无目的地看着宽敞的大房子，突然灵光一闪：140多平米的大房子，3个装修豪华设备齐全的卧室，现在我们3口只住一间，是不是奢侈了点儿？若能把两个房间租出去，一个月2000多块的房贷不就出来了！聪明！当即汇报。令我感动的是，老婆和父母都很理解我，并为我有了理财脑瓜而欣慰，但他们提出疑问：租出去两间，生活不方便怎么办？那一夜我没怎么睡，拿着房型图画来画去，天亮时终于琢磨出一个好办法：把三室两卫的空间进行隔离，划分出一套偏单出租，留一套独单自家用，互不干扰。非常时期只能如此了。再说了，等我有了钱，住不住这儿还不一定呢！经过家庭议会的二审，我的修改方案获得全票通过。老婆还提醒我：要找就找可靠的房客，出租合同要签好，别留尾巴……没想到她比我考虑得还周全。才两天，小区物业就给我物色到两名温文尔雅的女研究生，都是外地人，都在外企工作，收入好像比我还多。双方很快就签订了租房合约，一个月共计2000元的房租———房贷转嫁出去了，

我偷着乐了好几天。我用省出来的钱给孩子买了基金。每月存几百块，等孩子上学了，每月就能多取好几百。划算！从那以后，我每月的工资除去各种生活费用，可以剩下将近2000块了。再加上老婆的钱，最多时能剩余3000多块。虽说仍是交给老婆保管，但心里美滋滋的———我的“零花钱”也多了好几倍。美！我住的小区离单位比较远，每天骑单车上班要40多分钟。老婆心疼我，打算给我买辆车。但我再三思量还是决定等等再说，趁着年轻运动运动也好。另一个原因是我看到物业贴出的一张海报，说本小区业主可凭房屋产权证以优惠价格购买车位和车库，并可采用揭贷款方式购买。我回家一琢磨，几十万的车库咱是别想了，但3万元的车位还买得起。虽说买车可能是几年以后的事，那如果现在不买下车位将来难保不后悔。我算了一笔账：3万元一个车位，先交5千元的首期款，剩下的向银行申请2年揭贷款，每月才还1000多元，以我们现在每月剩余3000多元的实力足以保障。而且在这两年期间，我还可以出租车位啊。以每月300多元的价格出租，每月还贷就降到了700多元，那可就更轻松了。值！征得父母、老婆的审议批准之后，第二天我就到物业预订了车位。紧接着交齐了首付款，办好了银行揭贷款，车位到手了。仅仅过了一周，我的位就找到了一个客户。一个月300多元租金，

个人理财的方式有哪些

个人理财的方式有哪些股市警语“股市有风险，入市需谨慎”。其实不只的股市，在理财市场上无论哪种产品都是有着一定的风险的，一不小心，就掉进了坑里。所以，多学习，多掌握一些理财经验是人们都应该关注的，针对个人理财的方式的问题让我们一起总结理财经验，掌握投资技巧，争取更大的收益。在很多人看来，理财是有钱人干的事，一般的工薪阶层只要保证家庭收支平衡，如果小有结余就更好了，由于没有很多积蓄而觉得理财无关紧要，其实这是一种狭隘片面的理财观念。省钱，节制消费也是一种理财，家庭消费要量入为出，合理管理现金流，做到健康合理的消费。同时尽量多储蓄，多积累资本。如果家庭积蓄达到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。实际上，积蓄越少，才越需要理财。个人如何投资理财?理财都是有风险的，要经过投资者的精挑细选和详细考察才能决定，常见的理财项目有以下几种：第一：储蓄银行储蓄是最基本的一种小额理财工具，虽然收益率相对最低，但也相对最安全。把钱存在银行既不会损失本金，还能获得小额的利息收益。所以在进行小额投资理财时，储蓄往往是人们首选的方式。第二：基金和股票基金股票也是时下非常热门的理财产品之一。相对于其他理财产品，基金股票简便易行、种类丰富，具有很强的实用性。而且，基金股票的回报率也比较可观，因此在小额投资理财准备中，购买基金股票是非常有必要的。第三：保险商业保险，也可以用于小额投资理财。在过了投保期后，保险人在保险合同约定的期限内，按照保险合同约定的方式、金额，有规律地、定期向被保险人给付保险金的保险，实质上就相当于养老金。

不论什么方式的理财，都是需要投资者完全理解理财这个词的含义，当然，我们还需要具备一定的理财知识，下面继续学习一下我们需要具备的理财知识要点! 知识1：真正了解理财的含义有些人把理财理解为：存钱拿利息，然后通过计算器计算，一万元在银行定存，一年后也就200多元利息，数额太少，所以直接把资金闲置留在银行账户内。这样的理解没有错，但是不够全面，因为理财的方式有很多种，存钱拿息只是其中的一种。理财的意义并不仅在于获得收益，而更有助于人们养成一种良好的消费行为习惯，对个人、家庭的消费合理规划，最终实现财富的增值。知识2：如何选择适合的理财方式哪种理财方式最好，是每一个人在理财过程中都会遇到的问题。因为每个人的财产状况不一样，而且承受风险能力也各不相同，所以，没有一种最好的理财方式，只有最适合的个人理财方案。目前主流的投资理财方式包括:银行储蓄理财，股票投资理财，宝宝类产品理财，P2P网贷理财，这些理财产品的收益以及风险各有不同。存银行是最保守的理财方式。不过存银行拿利息也有多种方式可拿得更高一点。比如使用通知存款，7天、30天通知存款等，在相应的天数前提前通知银行取款即可，这种存款的利息比普通存款要高一些。还有种方法就是配置大额存单，配置起点是30万，一年期的收益率是2.85%(不同银行利率略有差别)，而普通的定期存款的一年期收益仅为2%。由此看来，即使是存款，选择合适的方式也能多赚一些钱。另外需要提醒投资者需要特别注意的几个要素，投资过程中最怕有一些不良习惯影响判断，影响收益，下面给大家说说怎么养成良好的理财习惯：让钱生钱储蓄是"加法"的金钱累积，投资则是用"乘法"在累积财富。理财越早开始越好，但不应该太早开始投资。如果没有好的观念、策略，赔钱的可能性大。其实理财很简单，从周围的点点滴滴做起，都是为自己将来能够更好的投资做准备。

个人投资理财计划投资理财计划方法

个人投资理财计划投资理财计划方法个人理财的投资规划一般指金融投资的规划，是个人理财中的重要一环。投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上，根据当前投资环境制定资产配置策略，开展具体的投资，并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。下面是的个人投资理财计划，欢迎大家参考借鉴! 个人投资理财计划【理财案例】陈小姐今年32岁，老家辽宁。几年前，陈小姐来到深圳工作。xx年，陈小姐转入房地产行业，做了一名售楼小姐。个性好强的陈小姐，在工作中比较吃苦，同时也比较注重学习，因此房产业绩做得很不错。去年，她做业务净赚了28万。平均一个月下来有2万多元。陈小姐这几年在外头工作也赚到了一些钱，但她最终还是打算回老家发展、买房。目前在深圳，陈小姐想先买一辆车来开，费用大概预算20多万这样。而她现在有储蓄约80多万。另外，陈小姐也想进行一些理财和投资。【理财目标】个人理财、购置20万左右的汽车。【理财建议】对于目前的计划，从陈小姐的财务情况来看，购车的花费其实占比现有资金的比例不算低，占了25%左右。此外还有其他的资金需求和用途，总的来说，建议其个人理财投资计划可如下进行:

1、分配合理的资金用于投资首先，陈小姐应做好合理的资金分配。比如要在自己的储蓄中划拨出一部分的应急资金，生活备用金出来。这部分是用于不时之需的，一般不能用于投资。这部分资金，要足够维持6-12个月的生活开支。而剩下的资金，才可进行投资和理财即消费。 2、20-40万元左右的稳健投资在分配出应急资金后，剩下的建议陈小姐可取30%-60%左右用于投资，且是比较稳健的投资。稳健型的投资，当前一般可考虑银行的理财产品或者是市场上的固定收益类产品等。银行理财产品，目前收益率平均在4%-5.5%左右，投资周期一个月至一年都有，投资起点一般5万起。而固定收益类的投资，收益率在6%-11.5%，投资期限也较为灵活，不过投资门槛较高。这两类产品由于安全性较好，建议可作为个人基础投资的选择参考。 3、配多少钱的车? 对于陈小姐考虑的买车，比较了一下财务情况。除去应急资金的准备，其实20万的购车款占总的财产的比重还是很高的，至少25%以上。嘉丰瑞德理财师认为，这样的配置，可能相对于当下的收入情况，略显“豪华”，建议是配置更经济一些的私家车，比如10万左右的车，或者是购买较好的二手车，价格10万左右，也经济实惠许多。汽车这类商品，贬值和损耗较快，故在消费上，建议陈小姐还是量入为出比较好，等以后经济实力更进一步增强后，可再换置好一些的车。

如何理财让“月光族”变“理财族”

如何理财让“月光族”变“理财族” 理财很时尚,养成了习惯一定会让你变得不一样! 在如今的社会里谁都想让自己变得更有钱,但往往有的时候不仅没有赚到钱,还把自己的本钱赔了进去,还有的人不知不觉的背上了债务,这到底是为什么? 其实在于这些朋友没有正确的理财知识,不懂的法律知识,理财规划过于盲目而造成的结果。那么怎样才能使自己变的更有钱?以下几个关键词供大家参考: 关键词一:挣利用一切可以挣钱的机会多挣钱,比如单位的节假日值班,工厂的假日加班,这时的工资往往是平时的2到3倍。关键词二:堵也就是合理的花钱,理性的花钱,现在各个商家的促销手段越来越多,广告是铺天盖地就是让你花钱,如果你受他们的吸引而不理性的消费,就很难存住钱,这也是现在出现"月光族"的原因。关键词三:赚就是利用钱再生钱,多学习金融知识,合理的储蓄计划,股票基金投资、收藏等都是投资的渠道,还有合理的民间借贷。理财的合理搭配是储蓄40%-50%,股票基金收藏20%-30%,分红保险20%-30%,彩票5%。关键词四:防就是防止钱的流失,记住自己不熟悉的生意不做,自己不参与的生意不做,尽量不给别人担保贷款,即使担保了也要在自己的承受范围内。还有的就是借款,一定要遵循四条原则:首先,借款手续要认真履行;其次,要确保对方借款用途合法性;第三,借款利率应在规定利率内;最后,催要借款必须注重时效。关键词五:保常言说:天有不测风云,人有旦夕祸福。保险虽说不能避免风险的发生,但是能在风险发生时给与经济上的补偿,体现了"我为人人,人人为我"的互助性。保险不是需要不需要的问题,而是家庭理财必须办理的问题。还有养老险,少儿婚嫁教育险,意外伤害和意外伤害医疗险等,根据自己的家庭情况办理合适的保险。如何健康理财,避免当"卡奴": 巧用"免息期"投资 "穷忙族"工作繁忙,有空赚钱,没空理财。"月光族"每月工资消费殆尽,毫无理财意识。今年以来,各家银行为刺激信用卡消费,大搞信用卡优惠活动,吸引了许多持卡人"喜刷刷"。于是,造就了一批"卡奴",他们月月为账单发愁。一个有趣的现象是,"卡奴"中,"穷忙族"和"月光族"是其主力军。理财建议:卡奴要摆脱财富亚健康,除了在消费上量力而行外,还应掌握一定的刷卡用卡之道。

月光族如何理财

月光族，网络流行词汇，指将每月赚的钱都用光、花光的人，所谓洗光吃光，身体健康。月光族一般都是年轻一代，他们与父辈勤俭节约的消费观念不同，喜欢追逐新潮，扮靓买靓衫，只要吃得开心，穿得漂亮。想买就买，根本不在乎钱财。“月光”们有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是他们赚钱的动力。老辈信奉“会赚不如会省”，对他们的行为痛心疾首；而他们的格言是“能花才更能赚”，花光用光自得其乐。月光族的心理分析 1、缺少生活磨炼，不知道赚钱辛苦。 2、缺少理财锻炼，不会管理开支。 3、缺少交际练习，以使钱来填补感情空白，很多还是蛰居族。 4、报复心理作怪，由于年少时父母在零花钱上管制过严，一朝有钱，尽使手中财。 5、加入月光族的惟一条件：工资月月光，不剩一分，只许负债，不可盈余。

6、月光族的口号：挣多少花多少。月光族好处 1、时尚，青春潮流的代表。 2、促进市场经济繁荣，加速货币流通。 3、不去银行存款，从而大大制止了利率的下调，如果没有人把钱存入银行之后，利息绝对会大幅度增加，而不是一降再降。 4、在一个固定的周期内（一般为30天）能够体会到腰缠万贯、身无分文、负债累累的生活，增强心理素质以及对待不同生活灵活应变的方式。 5、勇于尝试新的东西，如新款服装、新款美食、新款化妆品。并且掌握流行趋势的发展，成为走在时代前端的摩登人物。 6、拥有众多的债主，人际关系广泛。 7、对于每个月的固定一天，有殷切的企盼，生活有明确的目标、生命有十足的动力。

8、巩固家庭安定团结，撒手归去时，因无一分一文的遗产，制止一切家庭财产纠纷的产生。 9、在重复体验各种生活后会对社会的价值观、金钱观都有较强的认识，此类人的消费观点更接近于现代消费形式，在这种形式下能更快地学习到各类理财方式。月光族理财零存整取，就是每月固定存额，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金额由储户自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致。中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期，以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。零存整取可以说是一种强制存款的方法，每月固定存入相同金额的钱，想不做“月光族”者可以通过这种方法养成“节流”的好习惯。类储蓄法货币基金：活期储蓄。所谓货币基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金，因为它不像其他开放式基

个人怎样才能合理的理财

个人怎样才能合理的理财理财(Financialmanagement)，指的是对财务(财产和债务)进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。 “理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有“投资”，“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投，被投资也是一种理财，不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。 “工资总是月月光，都是些应该买的东西，几乎不怎么乱花钱，总是赚的太少了......”作为月光族是不是有这种感受呢?其实解决月光问题，只需要合理理财规划。 (一)设定合理理财目标列出自己的合理理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄......。然后对从具体的时间、金额以及对目标的描述上来定性和定量地理清理财目标。同时回顾自己资产状况，包括存量资产和未来预期收入，知道有多少财可以理。对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。 (二)了解自己处于人生何种理财阶段不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，因而合理理财目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。设定合理理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 (三)测试您的风险承受能力风险偏好是所有合理理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，做八道风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，做到对自己的风险承受能力心中有数。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好

理财四步法摆脱“月光”奔跑吧月光族

年底了，不少人上班族都在盘算着今年自己能赚了多少钱，年终奖究竟能有多少，春节回家要不要买车......也有一部分人，却是在抱怨自己今年又没存到钱，并表示明年不乱花钱，努力攒钱买车买房、娶老婆、养家等，这部分人基本上都是些“月光族”。又一年来到了，月光族在羊年究竟该如何理财摆脱“月光”呢？ “月光族”现在已越来越多，其中又以女性数量最多。对于月光族而言，他们很难实现储蓄的梦想，他们觉得自己没有钱来储蓄。那么，月光族如何改变这一现状呢？月光族要想改变，首先要从改变自己的理财观念开始，并找到适合自己的理财方式才行。 1从改变理财观念开始。不是有钱才理财，而是越没钱才越需要去理财。所以月光族要改变，应先从改变自己的理财观念开始，改变自己的理财习惯开始。不管你每月薪资多少，开支有多少，也不管你处于人生中的哪个年龄阶段，嘉丰瑞德理财师认为理财都应该记住“三分之一理财原则”，即三分之一用于生活开支，三分之一用于偿还欠款，三分之一用于理财。 2重视起记账。 “月光族”要学会开始记账，如果月光族还没有结婚，自己钱花完了，还能在家吃饭。但是将来如果有了自己的家庭，责任重大了，肩上的担子重了就不同了，任何事情都要自己负责，所以记账很有必要。每个人需要建立一个账本，每天能详细地记录下收支情况，不仅有利于节约开支，还能对未来做更好的规划。 3学会量入为出。很多月光族未来要面对家庭买房，买车，甚至还有要孩子的压力，这样一来，新婚夫妻就会有很多需要用钱的地方。在这种情况下，夫妻双方都要控制好家庭预算，控制好消费，最好能根据家庭实际的收入情况来量入为出，适当消费，控制好消费，也等于变相的增加了收入。

客户理财方案案例

月光族—3年实现买房梦【客户资料】李小姐今年27岁，单身，月收入1.5万元，每月约1/3的时间要出差，花费方面，房租每月4000元，购物方面没有抵抗力，目前有10万元的存款、5万元的股票。此外，基本属于“月光”族。【理财目标】希望在30岁之前能够在武昌中心地带（近地铁）购买一套小两居，并做适当理财规划，丰富人生。小夫妻—稳健投资早换房【客户资料】林先生31岁，妻子28岁，两人均在企业工作，暂时还未生育，两人月收入总共1.5万元左右，比较稳定。目前在武汉市区有小两房，市值约65万元。有小车，年开销约3万元。家庭生活每月支出约2000元。目前存款10万元，无需供房，夫妻两人均有社保，没购买其他保险。【理财目标】换一套离上班地点近的更大一些的房子；同时考虑组合进行一些稳健投资。三口之家—未雨绸缪护平安【客户资料】王先生26岁，爱人李女士27岁，女儿2011年9月出生。目前，夫妇两人月收入约1.5万元，相对稳定，单位有五险一金，房子月供4000元，月生活支出约4000元，有买车计划。现有银行存款10万元。【理财目标】通过购买保险、理财产品，为一家三口提供合理保障、教育基金、养老规划等家庭理财。中产夫妇—丰富投资组合，充分提高收益【客户资料】王女士月入7000元，丈夫李先生（43岁）月入6000元。李先生另经营着一家公司，每月有1万元左右收入，两人年终奖等23万元。打算让儿子明年初中毕业出国。每月日常开销5000元，儿子课外辅导班费用2000元，娱乐消费3000元，养车费用3000元。有两只基金定投，每月2000元。每年旅行5万元。家庭资产方面，现金及活期存款10万元，定存50万元，一套学区房市值约500万元，家用轿车市值20万元。【理财目标】希望妥善安排儿子明年出国读书费用；50岁左右放下工作，享受人生。

月光族理财八大关键词：开源+节流+避险+保障

月光族理财八大关键词：开源+节流+避险+保障从“月光族”变成“理财族”不仅能解决你们的经济现状，更能为你规划好未来。理财很时尚，养成了习惯一定会让你变得不一样！在如今的社会里谁都想让自己变得更有钱，但往往有的时候不仅没有赚到钱，还把自己的本钱赔了进去，还有的人不知不觉的背上了债务，这到底是为什么？其实在于这些朋友没有正确的理财知识，不懂的法律知识，理财规划过于盲目而造成的结果。那么怎样才能使自己变的更有钱？以下几个关键词供大家参考：关键词一：开源利用一切可以挣钱的机会多挣钱，比如单位的节假日值班，工厂的假日加班，这时的工资往往是平时的2到3倍。全职之外，有空闲的筒子可以做些兼职，英语好的可以做翻译，文字功底好的可以写文章投稿，身材好的可以兼职礼仪，普通话好的可以做对外汉语老师，如果做得好，一个月也是个不小的进帐。顺便介绍几个比较好的兼职渠道吧，一个是各大高校的BBS，像水木社区，有很多的机会，还有赶集网，酷讯网，这些大型的网站比较可靠。关键词二：节流也就是合理的花钱，理性的花钱，现在各个商家的促销手段越来越多，广告是铺天盖地就是让你花钱，如果你受他们的吸引而不理性的消费，就很难存住钱，这也是现在出现“月光族”的原因。 1、树立节约的意识。节流最主要的是要有节约的意识，尤其是女生，要克制购物的冲动，去超市前，最好列个清单，把要买的东西买完就走人。另外，充分利用优惠券或者打折卡，有139信箱的30元优惠券，干嘛非要花60元去看电影呢？ 2、换换爱—以物换物。大家都有暂时用不上，或者已经不喜欢，但是扔了可惜，留着占地的东西，这时就可以和身边的同学，同事进行换物，或者去学校的跳骚市场上卖，还有一个专门换物的网站介绍给大家，舍得网，我上去看过，真的不错，全国各地都有，很方便。 3、加入抢抢族，争取免费的东西。现在有很多的商家做促销，都有买赠活动，还有些大型的化妆品也有免费试用活动，另外像理财大学，还有征文有奖活

理财方法

工薪族稳赚不赔理财方程式80后的我们真的可以学习一下~~ 来源：赵丽的日志编者按：你不理财，财不理你。对于年轻白领一族来说，精打细算的理财规划绝对是牛年财运来临前的第一项准备。如果有人问你，你的收入来源有哪些？你给出的答案很可能只有工作收入。其实对工薪族来说，如果搜集了信息，动用了智慧，理财收入可以成为你另外一个收入来源。首个10万靠毅力第二个10万靠方法对于年轻的工薪族来说，积累人生第一个10万元，通常是需要相当毅力的，即便下定决心每月必须固定存入多少钱，很多时候也因为忙碌、遗忘、额外支出等原因让强制储蓄的愿望泡了汤。很多时候我们也明白，其实每个月收入中抛开必要的生活开支，多花几百元和少花几百元对我们的生活基本没有影响，关键就是，如何在我们还没有随意消费完之前，及时地将这些可花可不花的资金沉淀下来。而要积累第二个10万元，就有很多捷径可走了，因为有了理财的本钱，钱生钱就容易多了。28岁的关女士幸运地得到父母赠予的20万元后，一直把它放在银行里存活期，当去年受人指点购买收益3.4%的人民币理财产品后，竟赚了7000元，对于之前白白流去的银子只好连连叫苦。这正是这一阶段理财意识的重要体现。有一种说法，如果一个人30岁时有50万元，他不用做别的只是稳健打理，那么这个人退休时将有几百万元甚至上千万元。积累人生这两个10万元，需要动用的确实是不同的脑部神经，需要搜集的是不同的理财技巧，需要具备的是同样的理财观念。今天，与

大家一起探讨的是两个10万元的不同技巧，同时也希望大家能够从打理新年的第一个月收入开始，尽早制定出自己的理财计划，享受狗年的财运生活。第一个10万元财富积累阶段基金定投收益高于零存整取储蓄法或许你还没有意识到，作为白领的你，当每月的工资都被公司直接打在了卡上，自己用多少取多少，每月节余部分放在卡里吃活期利息时，这种多数同事们都采用的做法，已经让你白白丢掉了三倍左右的定期利息，看似几十元到几百元的差别，时间一长损失可就大了。更重要的是，这种方法非常不利于资本的积累，这样的“不理财”方式，让你实现第一个10万元目标难了不少。所以，先从你的活期存款开始吧。据了解，目前各家银行都有自动转存服务，用户可以凭工资卡和有效身份证件，到银行柜台开通这项服务，并可设定一个转存点，让资金在定期账户和活期账户间自动划转。通过这项业务，工薪族可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高理财效率和资金收益率。据统计，如果资金平均分配为三个月定期到两年定期，一年下来可以达到约1.75%的年综

六个罐子理财法

跟據湯馬斯．史丹利的暢銷書《下個富翁就是你》裡提到，在他拜訪過北美資產超過3,000萬的許多有錢人後，得出一個結論就是：有錢人共同的特徵就是他們非常擅於管理自己賺來的錢，而這就是六個罐子財務管理法產生的原因，哈福艾克希望用最簡單易懂的方式告訴大家如何管理自己賺來的錢。在他書中《有錢人想的和你不一樣》財富檔案#14中提到：有錢人很會管理他們的錢(Rich people manage their money well.) 窮人很會搞丟他們的錢(Poor people mismanage their money well.) 如果你沒看過他書的我要強調一下，這邊的有錢人與窮人是指思維上而不是金錢上，並沒有褒貶之意。雖說是名稱是六個"罐子"理財法（JARs system），但在書中也有提到開設銀行帳戶也可以，實際運用上是只要找到6個可以放錢的地方就好。真正重要的不是你是用信封、罐子、盒子，重要的是這個系統背後重要的金錢管理觀念。致富法則：「你管理金錢的習慣，比你擁有的錢財數目還重要。」如何運用六個罐子財務管理法當你的工作所得進來時，與信封理財法類似把你的所得依不同比例分成6個部份：

財務自由帳戶（10%）：這是要讓你去賺取被動收入的帳戶，每個月固定撥10%進到這個帳戶，當有好的投資或是事業能讓你賺到被動收入時才可以動用這個帳戶的錢。一定要注意絕對不能從這裡面提錢出來花用，這個帳戶的錢只能運用在「可以產生被動收入的地方」的事情上。教育帳戶（10%）：這部份的錢是要讓你投資大腦自己學習成長，我每個月買書來看的錢就是從這裡面撥出來。每個月固定撥10%的錢用作學習費，可以讓你在看到優質的課程時，不會沒有錢繳學費；或是下班後有能力充實自己持續保持職場競爭力。教育帳戶在這六個帳戶中的重要性是屬一屬二重要，因為投資自己學習成長能讓自己的收入所得有所提升，也等於是讓其它帳戶的錢跟著提升。生活必需帳戶（55%）：每個月控制你的生活必需花費最多佔所得的55%，這個帳戶是用來支付你「必要的」食衣住行費用，比如房租/房貸費、水電天然氣費、交通費、保險費、信用卡費…等，也就是說為了活下去所要花的錢都在這55%裡。玩樂帳戶（10%）：這個帳戶的錢是要讓你盡情享樂用，設立的原因是為了讓你有保持理財的動力。如果一個人爬山一直用最大的力氣往上爬而沒有休息，那總有一天他會停下來無法再往上爬；同樣的我們賺錢是為了將來能夠有好的生活沒錯，不過無止盡的犧牲短期快樂只會讓我們愈走愈慢最後停了下來，所以這個帳戶就是要我們毫無壓力的享用金錢，而且這帳戶的錢每個月都要花光光，最多不能累積超過3個月。相信這個帳戶會是每個人最愛的帳戶！支出用長期儲蓄帳戶（10%）：這個帳戶我也把它稱為令人期待的儲蓄帳戶。什麼會是令人期待的事？安排出國旅遊、買一台新車、精品包、3C產品，只要是需要儲蓄一陣子才能實現的東西就要透過這個帳戶購買。條件是每個月只能存10%在這個帳戶，所以你只能從令你期待的物品清單中選擇想要先購買的物品開始花用。如果你有計畫想要提前還清貸款的，也是由這裡來支付。贈與帳戶（5%）：這個帳戶是要幫助別人歡樂的帳戶。比如像2011年日本311大地震時我就把這個帳戶的錢全部捐出去，另外平時也會把這裡面的錢捐給慈善機構。不過要強調這個帳戶不是捐獻帳戶，在原文中它是Give帳戶，Give是給與的意思，所以只要是能幫助人而且自己感到滿足的帳戶都適用；比如說你也可以用裡面的錢買禮物給別人，或是遇到有人在公車上沒有零錢時也可以出手解救，只是大部份來說慈善捐獻比較常見幫助別人方法。六個罐子的分配順序

每日理财案例(月光族)

这段时间常能接触到很多刚上班的年轻人，很多人是跨出校门不久，刚步入职场，单身或正在幸福的恋爱中。处在这个年岁的小“愤青”，离开父母独立生活，都怀揣着梦想，铆足了劲准备做一番大事业。但是每每谈到自身财务状况，开支入不敷出，缺乏储蓄积累，自制力不足等难题，又让他们对自己没了信心。年轻人积累财富难，如何做好理财规划同样是一件不容易的事情。“时间紧任务重”，孝敬父母、成家立业、买车买房，都要亲力亲为，未雨绸缪。本期理财手册将以S小姐的案例，给年轻朋友一个参考建议。案例展示： S小姐今年23岁，任职某律师事务所刚一年多，月入2500~3000左右。由于参加工作不久，目前没有什么储蓄，也未购买任何保险、银行理财产品。除去租房、日常花销，每月结余寥寥，偶尔“青黄不接”的时候还要向家里伸伸手，财务压力比较大。所以想征求理财顾问的意见，找到一个适合自己的理财方式。专家解析：安徽国寿财险公司孙元芹分析，虽然S小姐刚参加工作不久，收入也不算太高，但是每月资金流动仍有很大的配置空间。孙元芹指出，类似S小姐这样新入社会的年轻人，应着重从“积淀”和“保险”两方面入手，做好长远的财务规划工作。需要注意的是，现在的年轻人防范风险意识普遍较弱，应逐步有意识地树立起家庭责任感，为自己购买相应的人寿保险以防范未知风险。同时，作为个人最基础的保障，社会保险是必须配置的家庭理财品种。“向单位了解清楚是否已为自己购买社保或档次相似险种，也是管理好自己财务的关键一点”。保险建议：孙元芹指出，职场新人可以尝试用年收入的20%购买保险，在险种选择上，应首选重大疾病类保险。因为年轻人年岁小，保费少，保障高，可减少以后的后顾之忧。其

适合学生的理财方法有哪些.doc

适合学生的理财方法有哪些适合学生的理财方法 1、避免大手大脚铺张浪费都说大学就是小社会，既然是小社会，那就少不了交际。社团聚会在所难免，舍友小聚更是能增进感情，对于那些有必要参加的集体活动，自然不能为了省钱就推脱，但也没必要在结账时大包大揽，AA制就很适合经济尚未独立的大学生。 2、自己能做的绝不花钱有的人电脑坏了，立刻就往维修店搬;有的人衣服破了，就放到裁缝店。实际上，只要开口问一下，没准自己宿舍里就有电脑达人，修起电脑来三下五除二轻松搞定;或者哪位室友做的一手好针线，缝起衣服来又好又快。 3、不要嫌弃二手货大学里的跳骚市场可是淘宝的好地方，别再去买那些价钱昂贵的名牌，到学长学姐的摊位前撒撒娇卖个萌，没准就能以你自己都想不到的低价买到称心的宝贝。 4、学会记账很多人都有这样的体验，一百块钱放在兜里很安全，一旦破成零钱，眨眼间就消失的无影无踪，回头想想根本就不知道花到了哪里。日常生活中花钱的地方很多，不妨下个软件随手记上一笔，在提醒自己不要大手大脚的同时，还能弄清自己的钱到底花到了哪里。 5、小尝投资很多大学生对理财没有概念，认为那是步入社会后的事。但实际上，英雄不问出处，理财不看岁数，在学校养成理财的观念，对于以后也有好处。不过，大学生投资最好不要涉及风险较大、专业性强的股票，购买一些有信誉的互联网金融理财产品就

是不错的选择。航石资本互联网金融服务平台，微信搜索其公众号就能理财，100元起投，十分方便。5% 18%的收益率也是比较可观的，对大学生来说是不错的理财渠道。大学生适合的理财产品 1、银行存款。目前各家存款利率水平已经有所差别，可以选择股份制银行或大型国有银行的存款产品。当然总体差异不大，具体选择哪一家和期限的产品，视情况而定，要综合考虑银行的其他产品和服务。 2、基金。基金品种繁多，起点金额1000元，可以优选货币型、债券型基金作为投资对象。除了一次性投资，我个人非常推荐基金定投的方式。如果是采取基金定投，建议可以适当考虑风险较高些的混合型基金，因为定投这种方式有利于显著降低投资风险。 3、债券。以国债比较常见。一般每个月10号银行有售，优先考虑电子式国债，凭证式国债的缺点是投资期结束才付息。除了国债，可以考虑开个证券投资账户，在二级市场买评级比较高些的企业债，如果可以承受一定的风险，可以考虑中行转债、工行转债等风险较低的可转债，预期回报高于普通债券。另外，最近比较火的P2P网络贷款，我由于没有实践过，因此了解有限。如果尝试，建议控制好投资比例，最好不要超过20%的比重，这个从大类来看，也属于民间借贷，风险肯定是有的。而淘宝的余额宝，我初步了解应该问题不大，可以关注。而那些4%的保险产品也可以适当关注。大学生理财，主要还是在学知识和实践，赚多少是其次的。个人建议还是可以做些尝试，比如债券基金、基金定投等方式，虽然有风险，但是只要控制好投资比例和金额，也算是交学费学经验，肯也值得。

如何做好理财规划摆脱月光族

如何做好理财规划摆脱月光族一、先储蓄，后消费月光族的形成，是因为在领到工资以后，消费花钱没有节制，没到月底就全花光了，这是典型的“先消费、后储蓄”的方式，需要转变到“先储蓄，后消费”的正确轨道上来。在每个月领取薪水以后，将薪资中的至少30%先存起来，用于定期储蓄或定投基金。你的财富是由你的储蓄和投资行动带来的，只有通过不断的储蓄和投资行动，你的财富才会一天天不断增长，随着时间的推移，选择正确投资工具，你将会变得越来越富有。储蓄应该成为一种习惯,你不能等到万事具备才想到储蓄,也许你已经习惯过着奢华的日子,从不考虑储蓄,但如果你选择另一种适当储蓄、合理消费的生活方式,一定能让生活变得更加轻松。如果你能够对你的收支进行筹划并开始储蓄,那么你已经掌握了理财之道。二、控制支出，能够培养良好的消费习惯每个月对日常消费如：衣服、食品、住房、交通、通讯、休闲等各项开支都有明确的预算金额，并且将每个开支项控制在预算范围内。具体的方法： 1、控制消费冲动 –冲动消费是预算的头号敌人。 –每星期去一次超市，闲暇时少逛商场 –实在想买，记下标价，考虑一星期； 2、减少休闲消费 3、只买你需要的东西 4、撕掉你的信用卡 –信用卡不在了，消费冲动就没有了 –只用一张信用卡，把其他的都撕掉三、坚持记账，明白钱到哪里去了将收入、支出发生额以流水账的形式逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭收入、支出等项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度作总结。通过记账，能全面反映家庭在一定时期内的经济收入、支出以及结余情况；能对家庭中各项经济收支进行分类反映，起到鼓励人们积极计划家庭收支的作用；同时，又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，合理地安排开支，节省费用。记账理财软件—佳盟个人信息管理软件，功能齐全，简单好用，适合大众人群的理财规划。四、未雨绸缪，规划未来

理财必须知道的三句话,树立正确理财观念

理财必备三大技能关键词：理财,信用卡提额养卡学好理财，关键要选对好方向，选对路子，路子对了，做好理财就不再话下。学好理财，应该要有这三大技能：第一大技能：理财即理人生理财定义是理财规划，只有事先做好规划，有了目标，理财才算成功了一半。再就是我们可以借助市面上的理财产品来达到我们理财的目标（市面产品：股票，基金，信用卡提额养卡，国债等等）。理财目标要明确，我们是用理财的这笔钱养老？还是买房？还是到时候送子女去留学？还是创业？我们要有一个清晰的认识。人生多多几十年，生老病死是一个过程，几乎每一个人都需要经历这一过程，我们没有办法回避这些问题。能做好理财的人，他们都应该有思考过自己的人生，自己的目标在哪里？是想有一个精彩不留遗憾的人生？还是当一辈子的房奴，孩子奴？第二大技能：余钱不等于理财，理财等于余钱月光族通俗的解释是月月没钱，公式表达：收入-支出=结余=0.理财并不是等你有了钱再去理财，而是没钱才要去理财，真正的理财规划可以让你从无到有。理财是一种行动，你只要改变一下你的消费模式也就能改变“月光族”的命运。收入-支出=结余，收入-结余=支出，在数学上最后得出的答案都是一样的，但是反正理财上面，反映的效果确实截然不同的两种。

收入-支出=结余，在理财上是先消费，后储蓄，这种消费模式可以解释为月光族的一种思维，寄希望于涨工资，拿到涨的工资再去投资或者储蓄。 “收入-支出=结余”，先消费，后储蓄，这种消费模式寄希望于涨工资来增加结余，然后拿结余去储蓄或投资，但却往往导致“月光族”的命运。每个人的收入基本上是固定的，但他们的支出却不固定。因为很多朋友花起钱来没谱，钱多的时候会没计划的使劲花。既然支出不确定，那么希望工资上涨来解决“月光族”的问题是根本不可能的。“收入-结余=支出”，在每月拿到收入的时候先强制储蓄一部分，然后把剩下的拿去做日常开销，这种消费模式才是真正的攒钱模式。你可以把强制储蓄这部分的钱当作多缴了“社保”和“税”。很多人虽然会不舒服，但是相信他们对“社保”和“税”却无能为力，无法计较太多。