年轻夫妻开店展业大计理财规划报告说明

年轻夫妻开店展业大计理财规划报告说明

?利率假设：除案例要求的利率假设外，本规划均采用软件自身给的假设值。

?方案分析：方案一是小张夫妇二年后买一套100平米价值90-100万的房子，方案二是等四年后孩子出生了再买150平米价值120-150万的房子。方案二考虑到孩子出生后，对子女的教育抚养没有时间弹性，所以要的更多的资源投资到子女教育上，此外考虑到房价增长率过快，张军夫妻二人可能负担的房价要更高。购房目标应提早规划，方案一更优些。

?资产配置：张军夫妇俩应调低货币的持有量，增加在债券，股票方面的投资，以获取长期收益，从而更好实现子女教育和夫妻俩退休规划。?保险规划：本规划采用方法是遗属需要法，由于夫妻俩均未参加社保，从事的是个体经营，抗风险能力稍低，保险中要增加意外伤害保险。

张军夫妇退休生活水平想获取比现在生活水平好，因此保险中需要投保终身寿险。

?可行性分析：通过软件测试方案一和方案二理想值均可行。基于对方案一和方案二的分析，我觉得方案一会更可行些。

个人理财规划报告书76902

个人理财规划案例

目录 一、理财寄予 二、基本情况 三、理财目标 四、目前财务状况 五、基本假设 六、理财建议 七、财务可行性分析 八、未来家庭理财安排原则 九、理财规划结论 十、后记

一、理财寄语 理财是一个良好的生活习惯，是一种积极的处事态度，更是一段快乐的人生享受！让我们携手共创自由、自主、自在的精彩人生！ 衷心希望为您提供的理财建议能帮助您实现您的理财目标以一臂之力！ 二、基本情况 1、个人基本信息 表一家庭基本信息 2、风险承受能力及分析 （1）杨先生的家庭处于成长期，杨先生工作比较稳定,但杨太太是自由职业者,收入相对缺乏保障，未来还要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。

（2）杨先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，杨先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出杨先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、理财目标 1、2010年要小孩，孩子的抚养； 2、选择适合理财组合，实现财产的保值增值； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障，确保晚年生活无忧 四、目前财务状况 1、财务报表 根据您所提供的信息，我们编制了如下各表： 表二杨先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币

理财规划和资产配置报告书

冉先生理财规划和资产配置报告书 客户快速理财报告 客户: 冉先生 免责声明 客户基本信息 财务分析 目标分析 客户经理建议

免责声明 本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。 本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。 本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。 鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。 本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。 由于本理财规划书所采用的金融假设及您的家庭情况都是有可能发生变化的，并且这些数据的采用会对您的理财产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向理财规划师或您的个人客户经理进行咨询。 我们在此份理财规划书中给予您的建议均是在与您进行充分沟通的基础上提出的，并且均得到您的认同。 本报告是由理财师在了解您的实际情况后，结合个人经验，运用理财一般原理与假设对您的未来财务状况进行测算并提出建议，以帮助您更好地规划人生，它不代表交通银行对您执行本规划产生的任何结果的承诺； 交通银行承诺对您提供的任何个人信息和资料负有保密义务，法律法规、监管机构另有规定的除外。

理财规划报告书三篇

理财规划报告书三篇 篇一：家庭理财规划报告书 前言 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估

计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。 请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 20XX年12月1日 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，王先生也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、

个人理财规划报告

个人理财规划报告Personal Financial Planning Report 理财师团队成员：文琳、李百胜、马闯 中国光大银行重庆分行财富管理中心 二0一0年一月二十九日

目录 重要声明 (3) 第一部分家庭基本情况 (4) 第二部分家庭财务诊断及建议 (6) 一、家庭财务状况分析 (6) 二、风险测试 (9) 三、基本假设 (10) 四、家庭财务推断及建议 (11) 第三部分家庭财务规划 (12) 一、备用金安排 (12) 二、保险规划 (13) 三、换房规划 (14) 四、小孩教育金及创业金规划 (15) 第四部分规划分析及建议 (16) 一、生涯仿真分析 (16) 二、投资组合分析 (17) 三、敏感性分析 (17) 四、几点建议 (18) 第五部分风险揭示与免责声明 (18) 第六部分后续服务 (19) 附件1：EXCEL表格：基本假设、生涯仿真表1、生涯仿真表3 附件2：WORD 文档：风险评估

重要声明 尊敬的冯女士: 首先感谢您到中国光大银行重庆分行财富管理中心咨询并寻求理财规划服务。很荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先，耽误您几分钟时间，请仔细参阅以下声明: 本理财规划方案围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目标制定。请您仔细阅读本规划书，以确保这些资料准确无误。理财规划方案的内容需要随着您本人、家庭和其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将严格保管您和您家庭提供的个人资料，除了政府执法部门要求之外，我们没有义务向任何第三方提供您资料。您应承诺如实陈述事实，如因隐瞒真实情况，提供虚假或错误信息而造成损失，我行将不承担任何责任。 我行及专业理财顾问承诺勤勉尽责，合理谨慎处理客户委托的事务，如因误导或者提供虚假信息造成客户损失，将承担赔偿责任。您如果有疑问或投诉，欢迎致电我行客服咨询电话95595。我们期待着与您共同完善和执行本计划。 理财规划是中国光大银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财规划方案仅用于指定的用户，并且仅用于指定的用途。理财顾问对于任何第三方因为使用本财务策划方案的部分或全部内容而引起的损失不承担任何责任。 我们制定的理财规划方案是基于您所提供的关于当前状况、需求与财务目标的信息，这些信息会对您的理财将产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，以便适时地做出调整。欢迎您随时向我行专业理财顾问进行咨询。 我们对于通货膨胀率等各项经济指标的估计是基于一定的经济环境和投资管理者的经营业绩。我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾问服务和涉及的金融产品销售，来自于专业知识和对您及您家庭状况的了解。金融市场瞬息万变，您的家庭状况和人生目标也有可能发生变化，我们不对未来的业绩做任何保证。 本规划报告书将由理财顾问直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财顾问与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

家庭理财规划报告书案例分析

家庭理财规划报告书 王先生：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划” ，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变 化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 倪滨 2010 年12 月1 日

目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2 、女儿大学教育金规划 3 、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万

理财规划报告书模板

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附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间： -12-10 中国农业银行股份有限公司

目录 一、声明 .......................................................................... 错误!未定义书签。 二、摘要 .......................................................................... 错误!未定义书签。 三、基本情况介绍――一般或特殊需求......................... 错误!未定义书签。 四、宏观经济与基本假设的依据..................................... 错误!未定义书签。 五、家庭财务分析 ............................................................ 错误!未定义书签。 六、客户的理财目标与风险属性界定............................. 错误!未定义书签。 七、理财规划方案主要内容 ............................................ 错误!未定义书签。 八、风险告知.................................................................... 错误!未定义书签。 九、定期检讨的安排 ........................................................ 错误!未定义书签。 十、附录............................................................................ 错误!未定义书签。

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附件1-3： 某先生理财规划报告书组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX 完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司

目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。

夫妻间如何幸福相处

夫妻间如何幸福相处？ 男女的地位是平等的：女子绝对不是男子的寄生虫；男子也绝对不是女子的牛马。家庭的组织，是双方分工合作的，各有长处，互敬互补，方能和谐持久。 一对夫妇，由恋爱而结婚，在恋爱时期，倘若互相不是用真诚坦白的态度，却以隐满己之喜恶，扬己之善的技巧来博取对方的欢心，这样的恋爱即使成功，却会给以后的生活造成不良的后果。往往到了结婚以后，以为双方的名分已经确定了，夫妇的关系已有保障了；于是彼此过去那种自我抑制，以博取对方欢心的观念就改变了。一切行为就认为可以处处随便，以为夫妇间再不需要互相尊敬、客气、体谅，反以为尊敬、客气、体谅是一种虚伪的假面具。而不知夫妇间最需要的就是尊敬、客气、体谅。倘不体谅对方发自内心的关心，反怪对方的关心为麻烦，不赞美对方的谦逊，而说她卑下；再不客气的还企图压抑对方，以图迁就自己。逐渐的，彼此就会把所有的劣点毫无顾忌的暴露出来了，结果日久生厌，越来越觉得对方的可憎了。诚如俗话所说：‘自妻厌憎’，和‘见夫不欢’ 。彼此厌憎不欢，于是双方感情转趋紧张到破裂，甚至造成不幸的悲剧。那末，怎样才能够保障夫妇终身相亲相爱的幸福呢？那就修养：一、言色相和，二、忍受。 （1）言色相和。 常言道：‘言色相和，无相违戾’。这是夫妇间精神生活的要素。双方的言语能够和软，面色常带笑容，互相关怀体贴，那感情还会自有违戾么？‘体谅’ ，在夫妇间是很重要的。倘不肯体谅，互相指责，那言色就不能够相和了。指责是破裂感情的礁石。古人有句谚语：‘耳朵要好话听’。指责会引起对方的恶感，错以为你在轻视他，讥笑他。于是会来一个反唇相讥，或者恼羞成怒。彼此都发火了，这岂不是自讨苦吃吗？对方倘有错误，要纠正他时，切忌率直；要婉转地用商量的口吻，道出不同意见。对方倘有长处，要给与真诚的欣赏和称赞，而且要常常称赞。又有诗曰：‘常作润泽语，柔软语，闻者喜悦语，善入人心语，风雅典则语’。不可作‘蛊犷语，苦他语，令他嗔恨语，如火烧心语，能坏自身与他身语’ 。我们的信行举止，要时时自己警醒，尽可能不要伤害对方。 ‘修行’是修改错误的观念、言语、行为。我们若是决定‘修行’ ，就得先从言行上不断加强修养，从‘让’字下足功夫，如果能够做到‘言色相和’这一步，夫妇的生活，便会常沐浴在和煦春风之中了。 （2）忍受。 夫妇有时因生理或心理的变动，性情就难免异状。有时因环境或工作不尽满意，言语举动略改常态，这都是常有的事。如果双方不能遵守‘忍诫’，两不相让，而起口舌之争强好胜，意气用事，那末感情就要发生裂痕。你使对方气恼，你自己也决定免不了同样气恼。这是损人也不利己的，又何苦去做这种愚蠢的事呢？ 忍受是要培养的。当对方火气很旺的时候，我纵有充分的理由，也应该暂时让他，不和他辩论，不得已时，或出外暂避风头，等到对方的怒气消除以后，才和颜悦色地告诉他，刚才的退让并不是理屈示弱，实在是因为要避免家庭失和啊。这是寓刚于柔的御夫和御妻术，持之以恒，对方没有不被感动的。‘柔能克刚’的真理，我们在日常生活里要好好加以应用。 还有，逢遇到对方发火骂人的时候，应当记住俗话说的：‘骂者有二种：

理财规划报告书模板资料

精品文档 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组别：已婚未成年子女家庭 姓名：XXX

完成时间：2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 精品文档． 精品文档 目录 一、声明 (2) 二、摘要 (3) 三、基本情况介绍――一般或特殊需求 (3) 四、宏观经济与基本假设的依据 (4) 五、家庭财务分析 (4) 六、客户的理财目标与风险属性界定 (5) 七、理财规划方案主要内容 (6) 八、风险告知 (7) 九、定期检讨的安排 (7) 十、附录 (8)

精品文档． 精品文档 理财规划报告书正文： 一、声明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 精品文档． 精品文档 二、摘要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。

家庭理财规划报告书王先生

家庭理财规划报告书 前言 尊敬的王先生： 您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重"稳健为先、合理规划"，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎随时向我咨询。 请相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 城东支行理财经理朱凯莉 2012年10月9日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其他财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定

1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划 4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实施 2、理财规划方案监控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：您今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入5000元年底奖金两万元。他爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15岁，是一名初三学生，学习成绩中等。您父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。您家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。您觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米2000元，现有120平方米、140平方米、180平方米3种户型。近两年看到公司其他技术干部出去单干，不少人都干大了，您也想尽快积攒一笔50万元的创业基金，可一想到即将面临女儿升学、父母养老、供房子、买汽车等现实需求，他无时不刻会感受到来自工作与生活的双重压力。 一、家庭成员资料 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 您 38岁 公司中层 母亲 王太太 38岁 公司会计 女儿

个人理财规划报告

个人理财规划报告 小组成员: ×××(××级×××专业××班) ×××(××级×××专业××班) ×××(××级×××专业××班)

尊敬的刘女士， 您好！ 这份理财规划书是我们基于您提供的基础信息进行编制的，重点是解答您的疑惑、帮助您实现家庭理财目标。 根据您的描述，我们认为，您正处于家庭的关键发展期，您对未来的选择将直接影响您未来家庭梦想的实现，在此我们将为您提供的适宜的家庭财务安排及规划，从而使您拥有更高质量、更有保障、更具回报的生活。 根据您明确的意向我们将您当前的理财目标归集如下： ◆1、筹集儿子未来所需的教育基金约100万； ◆2、加快资金升值的速度； ◆3、规划自己的养老目标。 我们对您的资产负债结构、现金收支状况进行了综合分析，从资产配置、投资组合、保险保障以及理财对策等方面考虑，提出了一些建议，并制定了以下理财方案，供您参考。

第一部分理财需求基本素材分析: 1、家庭成员基本资料 刘女士，31岁，某私营服装进出口外贸公司老板，健康状况良好家庭成员：儿子（滔滔，4岁，“中福汇”幼儿园就读，全托）父母亲（退休人员） 2、家庭资产负债状况表（单位：人民币元） 3、家庭每月收支状况表（单位：人民币元） 4、家庭年度性收支状况表（单位：人民币元）

5、保险 您购买了一份年保费为9200元分红险。 6、其余 您目前离异单身，育有一子，有母亲料理家务。 您有10万人民币活期存款，1万美元定期存款。您有两套住房：一套价值72万元，剩余30万元贷款没有还清，每月还贷3000元，用于自住；一套价值98万元，剩余68万元贷款还没还清，每月还款3900元，如今用于出租，每月租金2000元。另有的“宝来”轿车一辆价值18万，贷款余额8万元，每月还贷5000元。 您想积累100万元的流动资产作为儿子所需要的教育基金，加快资金升值的速度，并逐步规划自己的养老目标。 通过分析您的基本信息资料，我们认为您的情况是具有一定特殊性的。您拥有一份较为理想的事业，每月大致有12100元的结余，每年共有约20万的结余。您有一定的经济实力，具备承担一定风险的能力。 另一面，作为单身妈妈的您，虽然收入颇丰，但照顾好自己事业的同时，还需面对儿子教育、自己养老等一系列问题，仍然困难不小。如果不能做好家庭的财富安排，风险远远要大于普通的三口之家。 因此，我们专业的理财规划将会帮您解决目前的困惑。您应该对您今后的生活开支有细致的了解，并依靠现有形式多样的理财工具。我们认为就您目前的情况来看，您的理财规划应以使家庭生活稳定为中心，并逐步积累教育基金、养老基金等未来费用开支。我们将以资金的安全性为前提，以充分的流动性为保证，以稳健的赢利性为目的，来为您设计一份顺利实现人生目标的理财规划。

个人理财分析报告

理财规划书 企管103班 组员：黄静 廖毅萍

一、家庭背景情况分析 （一）家庭基本信息 张先生46岁为某公司主管，月薪3万，年终奖10万；妻子吴某现年42岁是某公司财务主管，月薪8000元。该家庭有一20岁的儿子，2010年开始就读于本地的某所大学。该家庭2010年12月31日对资产负债状况进行清理的结果为：价值100万的住房一套和80万的郊区度假别墅一幢，一辆别克轿车，银行定期存款15万、活期5万，现金2万。家庭房产均为5年前购买，卖价分别为50万和30万，首付二成，其余进行10年期按揭，每月还款5800元；轿车为2年前购买，使用年限为10年，卖价为45万，每年花费1万元够买汽车保险，当前该车型市场价格降为40万。该家庭三年前投入20万资金进行股票投资，目前账户中的价值为15万；一年前购入10万的三年期国债，目前价值12万。张先生爱好字画收藏，陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万，打算长期收藏；妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。夫妇俩人从2007年开始还每年购买中国人寿保险公司的意外医疗保险，每年交保费500元。另外，家庭每月的日常基本生活支出为4500元；儿子每年的学费与生活费支出为2万元。

（二）风险承受能力及分析 1、张先生的家庭处于成长期，张先生夫妻两个工作都比较稳定,而且基本不用再为养育儿子烦恼，及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力还是比较强的。 2、结余比率是72%，比例过高，可以适当的增加消费，提高生活品质。净资产相对较多，可以考虑一些投资项目。 3、通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于温和保守型投资者，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。

夫妻之间怎样友好相处范文

篇一:《夫妻之间该如何相处,婚姻中的五大忠告告诉你》 夫妻之间该如何相处，婚姻中的五大忠告告诉你 6月13日，黄圣依亮相上海国际电影节。向来不愿将私生活袒露人前的黄圣依也首次回应，大方承认杨子说的都是事实。14日晚，黄圣依还通过华西都市报等媒体向观众朋友们道歉“无论是什么原因，我向大家隐瞒了这么长时间我的个人问题，我感到很抱歉” 愿做傻女人，感谢杨子对于杨子八年来对公众的隐瞒、以及自己由此背负的诸多骂名，黄圣依非但没有埋怨，反而对杨子表达了谢意“谢谢他，我非常感谢他为我做的一切，感谢上天给了我baby，这是生命中最美好的礼物。”黄圣依还自嘲道“我在爱情上就是挺傻的，因为我相信——‘相信’就会幸福！” 那么，到底是什么可以让一个女人做到八年的隐忍呢？黄圣依说自己其实是一个非常传统的女人，甚至入行这么久以来，很多事情她似乎都处于状况外，以前连新闻都极少看，最近开始看一些了。不过她其实对于自己现在的状态是有幸福感的。 杨子曾经公开表示说欠了黄圣依一个婚礼，那么黄圣依心中的婚礼又是什么样子的呢？黄圣依说，其实自己对于婚礼的梦想倒是真的没有，可能因为工作原因拍了太多的婚礼，有点儿麻木了！自己的幸福感不需要都通过一个给别人看的形式去体现。不过如果是完全属于自己的、很特别的婚礼，还是会有憧憬，“具体要不要办给大家看呢？还得顺其自然。”她懵懵地回答。 男人喜欢女人的“傻”，不是指智商，是那种看上去傻傻的、心里却很有谱的女孩。 夫妻相处忠告一强弱不在口头上 人们最为鄙视的一种男人，是所谓那种“外面的窝囊废，灶炕里的英雄”。也是，好男儿不能建功立业也罢了，在妻儿面前逞威风，算哪门子的英雄？对于女人，也是同样的道理，现代社会，男女同工同酬，职场上有些强人风范那是正常的，但是在家里，还是要保持女性本色。那些提头知尾的聪明，那些滴水不漏的逻辑，在老公面前就要省一省了。 男人最怕女人在他面前工于心计。再成熟的男人，也希望自己爱着的女人给他宽容和理解，又希望她有一份童心。 即使女性在外面独当一面，是公司里不可或缺的骨干，在家里也不能居功自傲。反之，男性也是如此。 夫妻相处忠告二夫妻之间没有绝对的是非 “不吵架不是真夫妻”，这话有道理，两个个性独立的成年男女在同一个屋檐下耳鬓厮磨，有点儿小小的矛盾也是正常。闲来无事绊几句嘴，倒有加深理解、交流感情的功效。不过如

家庭理财规划报告书

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家庭理财规划报告书 前言 ***先生/女士：您好！ 首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规 划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。 为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。 您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。 *** ***年**月**日 目录 第一部分客户基本情况 1、家庭成员资料 2、近期家庭资产负债表 3、年度家庭收支表 第二部分家庭情况分析 1、财务比率分析 2、其它财务分析 3、理财目标 4、风险评估 第三部分理财规划的制定 1、家庭财务安全规划 2、女儿大学教育金规划 3、赡养双亲规划

4、购房规划 5、购车规划 6、创业基金 规划 7、投资规划 第四部分风险评估 第五部分理财规划方案实施及监控 1、理财规划方案实 施 2、理财规划方案监 控 第六部分归纳总结 第一部分家庭基本情况 家庭背景：王先生今年38岁，事业小有成就，公司中层技术干部，月收入 5000元年底奖金两万元。她爱人在某公司当会计，月收入1500元；女儿今年15 岁，是一名初三学生，学习成绩中等。王先生父母在农村，无收入，爱人父母是长沙市区退休工人。王先生家现有住房80平方米，无贷款，有存款10万元、股票基金15万元。王先生觉得女儿越来越大了，需要换一套大点的房子，再者考虑父母年老，想接来边照顾。今年公司计划在新区集资盖房，每平方米元，现有120平方米、140平方米、180

投资的理财案例分析报告

客户姓名：李先生、赵女士规划团队：三人行

团队口号：驰骋赛场勇争赢， 投资理财我最行！ 制作时间：2014/11/4

摘要 投资理财是生活必需的技能，人们应该通过充实财务方面的知识，针对自身不同的情况，合理配置资金，具备抵御风险的能力，避免出现财务危机。本文以李先生家庭为例，通过对李先生家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析，总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。 关键字 李先生家庭资产家庭财务状况财务分析理财目标 目录 一、案例简介 二、家庭基本情况分析 （一）家庭成员基本信息 （二）家庭基本财务状况 1、家庭资产负债表 2、家庭月度税后收支表 3、家庭年度收入支出表 4、家庭现金流量表 三、金融假设 四、财务分析 （一）家庭财务指数分析

（二）家庭财务规划中的不足 五、理财目标 （一）短期目标 （二）中期目标 （三）长期目标 （四）附表 六、风险测试 （一）主观因素 （二）客观因素 七、家庭成员保险规划 八、购房投资规划 九、子女教育投资规划分析 十、养老退休规划 十一、总结 一、案例简介 李先生和赵女士是一对夫妇，生活在二线城市惠州，今年均为35岁，二人有一可爱的女儿，今年5岁。 李先生在一家私企当主管，月薪15000元（税后），每年年终奖5万元（税后）。赵女士在一家国企当出纳，月薪5000元（税后）。李先生还有一套一居室

的房屋用于出租，每月租金2000元。去年，李先生家庭的基金和股票获得收入10000元。 李先生夫妇除了单位给上的社保外并无其他商业保险。李先生夫妇俩目前有活期储蓄10万元，定期存款20万元，货币市场基金5万元。还有市值为10万元的股票和15万元的偏股型基金。 李先生家庭用于出租的一居室目前市场价值60万元；家庭的自住房目前价值120万元，于2010年1月贷款60万元购买，贷款期限20年，等额本息还款，利率7%，目前已还款2年。目前未还贷款本金为570421元。 除此之外，李先生还有一辆价值8万元的轿车。李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，就是不定期的服装购置和旅游支出。 一家人平均每月的日常生活开支为6000元，房贷月供4652元，女儿的学前教育费用为每年2万元，赵女士办的美容卡每年需要2000元，李先生应酬支出平均每月1000元，家庭每年旅游支出5000元。另外，夫妻俩每月都要给双方父母各寄去1000元的生活费。 目前，李先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题： 1.李先生家庭生活过的越来越富裕，希望在惠州购买一套价值80万元的房子给父母养老居住。李先生想知道，根据目前家庭的资产状况，应如何进行规划。 2.李先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备，如果不足，还需要补充哪些保险。 3.孩子是夫妻二人的希望，夫妻二人希望女儿能茁壮成长，接受良好的教育。由于小学和中学阶段教育开支并不太大，因此李先生想请理财规划师着重为其解决女儿的高等教育费用问题。而且二人非常希望孩子18岁时可以出国上大学，

夫妻相处之道格言

夫妻相处之道格言 篇一：夫妻相处之道总结 夫妻相处之道总结 在离婚率每年持续增长的今天，很多人都对结婚这件事儿谈而色变，结婚真的这么可怕吗？ 中国有句古语：“宁拆十座庙，不毁一桩婚。在很多年前大多家庭都是秉承这样的理念过来的，但是到 了当今社会古老观念在被打压，不管是好的还是坏的！所以离婚率也在逐年增加！ 夫妻之间其实相处并没有那么难，只要做到以下几点，细水长流也就是一辈子了。 夫妻相处之道 男人应做到： 1 了解女人需要什么 古语戏称女人是水做的，孔子还曰：“唯女子与小人难养也。近之则不逊，远之则怨。其实这些都是对 女人的一种误解，女人是一种需要安全感的动物，如果你没有给她安全感，那么她就会不断的寻求安全感！ 可能表现的是提出无理要求，打你骂你，但是她可能真的没有恶意！ 男人可以偶尔给女人来一点小浪漫、小惊喜，买一个小礼物，或者直接送一束花，她会很感动的。 男人也要不时的关心你的伴侣，关心她的心情、身体、工作等等。 女人应做到： 1 了解男人需要什么 现在越来越多的女人抱怨男人无情无义了，但是女人们知道吗？其实男人也是需要被疼爱的动物，你 要了解他需要什么，他想要的生活是怎么样的，你们才能够做到长长久久！ 男人最需要的总结出来就是： 被崇拜、被理解和认可、被宠爱。 女人要时不时的关心你的伴侣，并且赞扬他，鼓励他，别动不动就用吼的方式哦。也可以送一些特别 的小礼物哦！ 夫妻之间的三大问题及其处理方式： 1 沟通问题 夫妻是相互陪伴一生的人，所以不管快乐还是痛苦都有一起承担、一起分享。所以沟通交流就是很重 要的了，不管是不赞同他的处理方式还是觉得自己的处理方式更为妥当，都要把意见提出来，然后两人之 间协商分析做出判断并为对方着想。 夫妻相处之道的精妙总结 2 经济问题 当两个人决定共度一生的时候，一般人都会决定：他的东西就是你的，你的东西就是他的。其实这种 想法不是不对，但是不同的人的想法是不一样的！用金钱的方式也不一样，有一些人花费起来大手大脚， 有的人很节俭，这样的两个人在一起就很容易产生问题。所以在这个 问题上双方要达成一致的共识为好。 3 性问题

夫妻之间如何相处

夫妻之道 父亲退休了。今天早上，我第一次吃到了父亲做的早饭，一个煎蛋，一碗稀饭，一碟萝卜丝小菜。 母亲说“菜怎么这么咸？”“蛋煎的太老！”“稀饭碱放多了太苦”…… “你毛病怎么这么多，我忙乎了一早上就换来你的挑剔呀”父亲有些不太高兴。 “你上班的时候，我也是很早就起来忙乎。才做了一次饭就觉得委屈呀！我可做了快30年的饭啊！”母亲有点情绪。 “嫌做的不好，你可以不吃。女人就不能惯。以后还是你做早饭吧！”父亲提高了嗓门。 母亲把筷子摔在桌子上“我就该伺候你，做你的保姆，我受够了……” 我急忙劝道“妈，别生气，虽然爸爸菜做的咸，蛋煎的老，但是，是他第一次做饭，应该受到表扬，以后……” “你们什么时候表扬过我了？我就应该做饭，洗衣服。嫁给他算倒了霉，离婚算了”母亲委屈的用手搽着眼泪。 “现在离婚也不晚”父亲夺门而去…… 早上我们三个人谁都没有吃饭，却吃了一肚子的“气”。上班的途中，我在心里责怪起父亲的“多事”，要是和平常一样，早饭是母亲做的，他们就不会吵架。也暗暗的为父亲“叫屈”，真是“好心没好报”啊！ 我们经常羡慕别人家庭的幸福，却不明白可以永远幸福的道理。夫妻之道，包含了许许多多的学问。往往人们忽视了它的存在，却多了一种声音——抱怨。常常羡慕别人拥有好的丈夫或妻子，却很少反省自己。怨自己嫁错人或娶错人。而事实上，让别人的丈夫成为你的丈夫，让别人的妻子成为你的妻子，你们之间也不会幸福。因为在你心中缺少——忍，满足，宽容。因为你永远站在自己的立场去看待丈夫或妻子。常常把自己作为一面“镜子”，要求对方衣冠楚楚。而不是把对方当成一面“镜子”，看看自己的仪容是否“端庄”。你不可能拥有一个丈夫——集天下所有丈夫的优点；你也不可能拥有一个妻子——集天下所有女人的优点。关键在于满足。 佛说“五百年修行，换来回眸一笑”。那夫妻相守几十年，是几千年的修行呢？婚姻的结合归于“缘”字，长久的保持要做到“融”字，即和对方融合在一起，成为“一个新人”。“新人健康”与否归于“忍”字。失败的原因，一定是“怨”字。很多人拥有的时候领悟不到，但是永远失去的时候，会很明白。

家庭理财规划报告书范例

家庭理财规划报告书范例 前言 黄先生：您好！ 首先非常感谢您对我们安信证券的信任，让我们有机会为您提供全面的家庭理财规划服务。 这份家庭理财规划报告书是用来帮助您根据您家庭的需要和理财目标，对家庭的总体资产进行科学合理的规划，并通过理财规划的实施，最终财务自由、生活自在的目标。 在这份为您量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、未来目标以及结合当前的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您的真实情况存在一定的误差，因此您提供的信息的真实性、完整性将有助于我们为您提供更加准确的家庭理财规划。 我们将从您的利益出发，用我们的专业知识，秉持诚信原则提供服务，注重“安全稳健为先、科学合理规划”。但由于经济环境与市场情况经常变化，理财规划中的金融参数可能会发生改变，因此建议您与我们随时保持联系，根据您的需求和市场变化情况我们将对理财规划进行及时适当调整。 请您相信，我们定会为您制定出一个科学合理的家庭理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足与您永远相伴！

目录 第一部分客户基本情况介绍 第二部分财务分析 第三部分理财目标分析 第四部分理财目标规划 第五部分规划总结 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 家庭收入情况 每月收支状况（单位／元） 收入支出 家庭月平均收入7000 租房支出800 其它收入0 基本生活开销2500 合计7000 合计3300 每月结余3700

家庭资产负债状况 家庭资产负债状况单位／元 家庭资产家庭负债 储蓄存款20万房屋贷款0 金融资产0 其他贷款0 债券 基金 信托0 股票0 其他金融资产0 合计20万合计0 家庭资产净值20万 第二部分财务分析 1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝200000/3300＝60.6 根据目前经济情况，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭 3-6个月左右必要支出是一个较合适的比例，而黄先生家目前速动比过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。 2、每月节余比：每月节余/每月收入＝3700/7000＝0.53 一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，黄先生家庭节余比达到了53％，属于比较节约型的家庭，但考虑到夫妻二人均为自由职业者，工作不是很稳定，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。 3、年度节余比：年度节余/年度收入＝44400/84000＝0.53 通过以上分析，可以看出黄先生家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来生活开支，提高家庭生活质量，带来休闲旅游费用的开支。

理财规划报告

理财规划报告 选择示例：示例3 制作单位：淘梦理财工作室 组成人员：郑国容（120304037），刘晓梅（120304018）马梦迪（120304051），徐 玉（120304031）学院年级：历史与社会学院12级社会学联系方式：郑国容 （[1**********]）刘晓梅（[1**********]）马梦迪（[1**********]）徐玉 （[1**********]） 家庭理财规划报告书 前言 孙先生及李女士：你们好！ 首先非常感谢你们对我们的信任，让我们有机会为你们提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助你们确认需要和目标，对你们家庭的理财事务进行更 好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。 在这份专为你们量身定制的规划报告书中我们所有的分析都是基于你们目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与你们真实情况存在有一定的误差，因此你们提供信息的完整性、真实 性将有利于我们提供更精确的个人理财规划。 为了能够使你们满意，我们将尽力凭着投资专业知识与能力，以你们的利益为先，秉 承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时， 鉴于你们家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议与我 们保持定期联系，以便及时为你们调整理财规划报告。 在此过程中，如果有任何疑问，欢迎你们随时向我们咨询。 请相信，我们一定会为你们的家庭制定一个合理的理财规划，使你们能悠然面对未来 生活，让富足永远与你们相伴。 淘梦理财工作室 2019.11.6 目录 第一部分基本概念和客户基本情况 1、基本概念和假设 2、家庭成员资料 3、近期家庭资产负债表 4、年度家庭收支表