标准普尔家庭资产配置图

标准普尔家庭资产配置图

占比占比

20%

四a 保本升值

要点；

养成金、子女教育金等 债券、信托、分a:险

本金安全、收益稳定' 持续成K

标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备 受关注。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭， 分析总结出他们的家

庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。

短期消费

要点：

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点：

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此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不

同，所以资金的投资渠道也各不相同。

第一个账户

这个账户保障家庭的知期开销，H 常生活*买衣服，美容，旅游等 都应该从这个账户中支出.

这个账户您肯定有的,但是我们最容勇出现的问题是占比过葛，很拳 时候也正是因为这个账尸花销过多，而没有钱准备其他账户『

是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的 10%,为家庭

3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。

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的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支

出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户

要点：短期消费，3-6个月的生活费 一般放在银行活期存款，货币基金中

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第二个账户

第二个账户是杠杆账户，

也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%.为的是以小博大.

写门解决突发的大额开支. 一L 占比20%瞄鹿I

意外重疾保障要点：

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这个账广保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故.重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和瓦疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为r急用钱卖车定房，股票低价套现，到处借钱■如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗?

是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资广的20% ,为的是以小

博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障

您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随

时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？要点：意外重疾保障。

专款专用，解决家庭突发的大开支

第三个账户

第三个账户是投资收益

是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资广的 30% ,为家庭

创造收益。用有风险的投资创造高回报。

这个账户为家庭创造高收益，

往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱， 包括您的投资的

股票、基金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于 合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起， 无论盈亏对家庭不能有致命 性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点：重在收益。

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这个账户为家庭创造高收益. 往学是通过您的智慧，用您最机长 的方式为家庭赚钱，包括您的投资 的股票,基金,房产、企业等?

这个账户您肯妃有的，相信以 您

的智慧收益也很高口这个账户关 键*于合理的占比，也就是要赚得 起也要亏得起，无论就亏对家庭不 能有致命

性的打击，这样您才能从 容的抉择， 这个账户最大的问题是偏向性,

很多家庭英股票第一年占比30%, 结果赚了很多钱，第二年就用90% 的钱去

买股票了，

这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%,股票、 基金、房产等。投资夭理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱， 第二年就用90%的钱去买股票了。

第四个账户

是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的

40%,为

保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并 需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失， 并要抵御 通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。 这个账户最 重要的是专属：

1） 不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用 掉了。

2） 每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手 花掉了。

这个账户为保本升值的 钱，一定要保证本金不能有任 何损失，并要抵御 通货膨怅的侵蚀，所以收益不 一定高，但?却是长期稳定的.

这个账户域蜜耍的是专侦， 1） 不能隘总取出使用.养老 金说是要存.但是经常械买车 或者装修用掉了。 2） 每年或待月有固定的钱进 入这个麻户.才能税少成多. 不然就随手花抻了. 3） 要受法饵保护，要和企业 资产相隔离，不用于抵便口

我们常听到很多人年轻时如 何妞何风光，老r 却身无分文 穷困流倒，就是因为没仃这个 账户.

第四个殴户是长期收曲

账户,也就是保本升值的钱。 -般占家庭资产的40%,为 保障家庭成员的养老金■子 女教育金，留给子女的钱等。 一定:用，并需要提前准备 的钱

要点:

保本升值

养老金,子女教育金等 债券、信托、分红险

本金安全、收益稳定、持续成长

传统的家庭资产配置是什么

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/ca15867102.html, 随着国民对于理财的认识越来越深入，许多家庭已经越来越重视资产配置。资产配置其实一种综合性的理财，会根据不同家庭的实际情况有不同的方案。那么，在国内传统的家庭资产配置是什么？下面，金斧子小编就来为大家说说家庭资产配置。 家庭资产配置 家庭资产配置，是指根据家庭投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。投资规划即资产配置，它是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。而不同的资产配置具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式，并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/ca15867102.html, 传统的家庭资产配置是什么 传统的家庭资产配置是什么？传统的资产配置当然是储蓄型为主，不过当今社会已经处于传统储蓄型向投资理财时代转型的过程。其实，每一个家庭都需要根据自身的实际情况来进行资产配置，而进行资产配置，主要有这几个步骤： 1、第一步是将平常的投资理财产品，简单区分为“风险投资产品”与“无风险投资产品”。其中，风险投资产品包括股票、基金、黄金、不动产、外汇、期货、不保本的投资型保险等等；无风险投资产品包括银行存款、投资产品、传统型的储蓄险、保本型的投资型保险等。 2、依照年龄、投资属性等情况，决定将多少的资金比例配置到风险投资产品与无风险投资产品中。 3、建议选择适当的时机进场，投资风险投资产品；而无风险投资产品的投资计划，则是愈早开始愈好，因为可以创造时间的复利价值。 4、根据市场的行情，适时依财务状况帮助客户调整资产配置计划。

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/ca15867102.html, 如需投资私募理财，可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！

标准普尔家庭资产分配法

标准普尔家庭资产分配法 什么是标准普尔家庭资产法 1.标准普尔为全球最具影响力的信用评级机构。 2.被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 3.调研全球十万个资产稳健增长的家庭，总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个帐户，这四个帐户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个帐户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 如何利用标准普尔家庭资产法销售面谈 步骤一：寒暄赞美 业：张总，我看您是个非常有理财观念的人，今天很荣幸能和您分享被公认最合理稳健的家庭资产分 配方式。 步骤二：介绍四个”账户” 业：俗话说，你不理财，财不理你，因此我们要把资金合理分配及运用，在保障资金安全的同时获得 一定的收益，才能保值增值，您同意吗？ 客：是这样的。 业：对于如何来分配我们的资金，今天跟您分享的是标准普尔家庭资产象限图。 （画标准普尔图）

关键句： 业：第一个“账户”是短期消费，也是我们常说的要花的钱。比如说日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，所以科学的理财建议此项占比为10%，准备好3-6个月的生活费，让我们从容应对日常的生活支出。 关键句： 业：第二账户是意外重疾保障，也是我们说的保命的钱。这个账户一定要专款专用，要家庭资产配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。这个账户您准备好了？ 关键句： 业：第三个“账户”是重在收益，也就是生钱的钱。比如股票、基金、P2P、房产等都属于这个“账户”，占比30%左右比较合理。这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。这个“账户”具有短期性和波动性。

中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费

中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费 中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费 ( ) 中国居民家庭收入结构、金融资产配置与消费 Mai;(，2015 (Vo1(29。No(3) 支出增加 n]。资产的变化与消费之间有着较强的相关 性乜 ，而且 不可预期的资产变动冲击会使得家庭持久收 入发生变化，进而影响其在生命 周期内的消费与储蓄行 为 b]。国内学者主要从房地产和股票市场两个方面研 究 了资产价格对消费的影响，如田青 (201 1)认为收入与 习惯是决定居民 消费的主要因素，资产的增加对消费有 正向的促进作用 。然而，易宪容 (2009)提出了高 房价对扩大内需已经产生了挤出效应 ，资产价格的 过度上 涨会使其对消费的作用降低。 b5E2RGbCAP Paiella 等 (2009)指出消费对不同类型资产变 动的反应也是不同 的，通过将家庭资产进行分类， 国内学者分别研究了不同类型资产变动对家 庭消费 的影响 。解垩 (2012)利用中国健康与养老追踪 调查的微观数据， 分析了住房资产和金融资产对消 费的影响，结果发现金融资产的消费弹性远 低于住 房资产的消费弹性，而且老年家庭、城镇家庭住房 p1EanqFDPw 的消费弹性分别高于年轻家庭和农村家庭 ]。与他 们的研究结果大致相 同，张五六和赵昕东 (2012) 也认为金融资产对消费支出存在较弱的抑制作 用， 而实物资产虽然长期看对消费的促进作用有限，但 是短期内有较强的 促进作用随]。 DXDiTa9E3d Modigliani 和 Brumberg(1954)的生命周期假说 认为，消费者在其整 个生命周期中规划其收人与财 产，财产带来的收人作为影响消费的可变因 素 。消 费者通过积累或消耗其财富来平滑生命期内的消费， 当前消费线性 地依赖于当前收人生命期内的平均收入 预期和当前的资产持有量。将家庭收 入划分为劳动收 人和财产收入，得到如下所示的家庭消费函数: RTCrpUDGiT C=aWR+fYL 其中，WR 为财产性收人 ;YL 为劳动收入 ; 参数 a、f 分别表示财产 收入和劳动收入的边际消费 倾向。国内外学者主要从资产价格 (房地产价格 与 股票价格)的角度研究其对消费需求的影响，而关 于财产性收入对消费影 响的研究并不多。本文将根 据以上理论模型，并在测算财产性收人与非财产 性 收入的基础上 ，实证分析我国居民的财产性收入是 否对消费形成了促进 作用。5PCzVD7HxA 二、中国居民收入结构及其与消费的关系 现阶段，我国居民消费占 GDP 的比例较低 ，通

标准普尔家庭资产配置图审批稿

标准普尔家庭资产配置 图 YKK standardization office【 YKK5AB- YKK08- YKK2C- YKK18】

标准普尔家庭资产配置图 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。 ? 第一个账户 是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过

高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3-6个月的生活费。 一般放在银行活期存款，货币基金中。 ? 第二个账户 ? 是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障。

标准普尔家庭资产配置图

标准普尔家庭资产配置图 要花的钱 占比10% 占比20% 保命的钱 养老金、子女教育金等 债券?信托、分红险 本金安全、收益稳定*持续成长 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备 受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭， 分析总结出他们的家 庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户， 这四个账户作用不 同，所以资金的投资渠道也各不相同。 短期消费 $6个月的生活费 标准普尔 家庭资产 象限图 意外虫疾保障 要 点上 h 专款专用以小博大 k 解决家庭突发的大开支 生钱的钱 占比30% 占比40% 保本升值的钱 保本升值 股票、垄金、房产等 投 资H 理财＜ 看到见收益 就看得见风险

第一个账户 .旅游等 都应该从这个账户中支出乜 这个账户您肯址有的，但是我们最容易岀现的问题是占比过高，很多 时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的 10%，为家庭 3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。 这个账户保障家庭 的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支 出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很 多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3-6个月的生活费。 一般放在银行活期存款，货币基金中。 占比仙％ 短期消费 要点: 第?个账八足H 常开销账 也就足要花的钱，一般占 家庭资产的10% Jj 家庭3?6个 刀的生活费檜一般放在活期储 蓄的银行卡中. 3?6个”的生活费

家庭资产配置

一个长期的家庭资产配置分为两个层次 第一层次： 现金规划——至少要为家庭留足3到6个月的日常生活费用 保险规划——先买定期寿险，实在没钱就买几份意外险 第二层次 投资规划——运用货币投资、债券投资、股权投资来做投资组合 什么是理财？ 理财的真正目的，是要追求自己一生财务资源收支的平衡。 想达到这个目的，我们需要做三件事： 一、管理自己现有的财富 二、追求合理的控制支出 三、对财务风险进行控制 简单的说，理财的最终目的就是要让你可以非常潇洒的过好这一生，每一个阶段都无需去担心金钱的问题，而这一切，需要从现在开始就进行规划。 做理财规划其实就是为实现自己财务自由所采取的种种措施。 理财规划的第一步是做投资规划，投资规划不是人人都可以自己完成的，这一个环节必须要有专业的人士来帮助你完成。 那么，作为一个需要别人帮助的，现阶段对理财和投资一无所知的人，我们需要先确定一个目标。 目标可以分为以下几种(请大家自己去对照自己属于哪种)： 一、积累型(想积累退休金) 二、收入型(想增加当前收益)

三、增长型(想为重大支出积累资金，住房，汽车，教育) 四、流动型(为紧急需要做准备，如医疗) 五、安全型(为日常的衣食住行) 想清楚自己属于什么类型，需要什么目标后，就要开始做个人(家庭)的资产配置战略了。 这个战略分为两个层次 层次1：储备现金保险规划 层次2：投资的资产配置(证券选择、时机把握、评估调整) 讲到要做资产的配置，请记住，这一定是个长期的资产配置过程，必须要考虑到时间价值因素。 这里最需要考虑的问题是： 1、需要确定你要用什么资产来配置？(选产品) 2、需要确定你投资的时间，是多长？(定时间) 3、最后需要确定你在这个你可以控制的时间段里，你的预期回报率是多少？(计算综合回报) 所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法 1、长期投资法 对某种产品购买后实施长期持有(3年－－5年)，这种方法最简单，成本最低，费用最低。 2、恒定混和法 就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品，这个比例定好后，以后只要一有钱就按比例继续投入。 3、组合投资法 这种方法带有主动性，需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。

标准普尔家庭资产配置图

标准普尔家庭资产配置图 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。 此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

第一个账户 是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3-6个月的生活费。 一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户 是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害

和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障。 专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户

是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 要点：重在收益。

家庭理财资产配置方案

家庭理财资产配置方案 Prepared on 22 November 2020

家庭理财资产配置方案一个家庭资产的配置，犹如一支足球队，有前锋、中场和后卫，在资产配置中，股票、基金等投资就是前锋，任务是获取高收益，以增加家庭财富；而存款、保险、债券等理财品种就好比守门员和后卫，能使家庭立于不败之地。 在一个家庭的理财规划中，对非风险类理财产品的持有应该占最大部分，如购买债券、保险，把钱存入银行等，而且这类理财产品适合长期持有，是未来家庭维持稳定生活的基础，退休、医疗、养老、子女教育都要靠这部分投资。 其次是基金、绩优股等风险程度偏低的理财产品，适合中期持有，这类理财产品可以让你在承受相对较低风险的同时获取相对较高的收益；而期货、外汇等高风险理财产品只能超短期持有，而且用于购买此类理财产品的资金只能占到家庭财富的极小部分。 在具体的资产配置比例上可做如下安排：在保险方面的资产通常应控制在家庭年收入的15%至20%；家庭年收入的30%可以用来做银行定期存款、银行极低风险理财产品，基金定投等安排，这类产品不会像股票、期货那样大起大落，但却能解决家庭生活各个阶段不同的财务开支需求；家庭年收入的10%可以投资到股票、股票型基金、债券市场等高收益高风险的产品中以博取较高的风险收益。另外40%左右的收入用来还房屋月供和家庭日常生活开支。 这样做的目的是一方面获得相对较高的收益以抵御通胀造成的资产贬值，另一方面当家庭需要大额现金开支时（意外或疾病之外的财务开支需求）可以动用这些资金。而保障型保险通常现金价值不高，并且在特定情况下才能拿到合同所规定的金额，所以保障型保险的配置比例因根据家庭收入情况而定。

家庭资产配置

大纲 一、资产配置原理——IMCI资产配置 1、保险：给出具体的比例，不超过年收入10%。 2、大项支出 3、日常支出：月支出不超过月收入50% 4、可投资资金：不低于总资产的60%。 二、搞清财务状况+资产配置优化实例 1、资产负债情况； 2、每月的收入、支出、结余。 3、资产配置优化 1.回顾学习内容 同学们，大家晚上好啊~ 正式开始今天的内容之前，跟大家介绍一下新课程的结构~ 新版课程每节音频后的问题，不是基金课复习本节内容的那种，而是为了引发大家的思考，特意设置的，有的问题只是调查~没有正确选项哦~问题的进一步解析会在下一节出现~ 大家不用惊慌~ 爬楼密码：一叶知秋 今天我们认识了几个股票投资门派，大家还记得么？

第一种，技术投资派，简单说就是炒短线。 第二种，宏观投资派，颇有指点江山之气魄；但需要大量的专业知识、精通各国政治经济文化。 第三种，有效市场派，认为市场永远有效，需要投资几十上百只股票，对资金要求很高。 第四种，成长投资派，这种投资者有敏锐的直觉和市场洞察，天生的祖师爷赏饭吃。 最后一种，就是价值投资啦。 纯价值投资是在基本面分析的基础上，估计公司现在的价值，用低于公司价值的价格买入，然后坐等价格回归。 它是很反人性的，要求人有耐心，讲究不能随波逐流。 价值投资对新手很友好，入门简单。 2. 有小伙伴会来问班班，我们学了基金、保险、现在又即将学习股票投资，可是每种资产究竟该投入多少呢？ 我的家庭资产如何配置才更好呢？ 今天，班班就和大家一起来聊聊这个话题——如何配置家庭资产。 上过小白营的小伙伴一定知道，在小白营里，其实学过一个“标准普尔家庭资产象限图”，大家还记得么？

标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合

标准普尔家庭资产象限图-一张图告诉你-最合理的家庭资产配置组合

标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你 最合理的家庭资产配置组合 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗? 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。 第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属： 1)不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。 2)每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。 3)要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，

普通的家庭资产配置比例可参考4321定律

普通的家庭资产配置比例可参考4321定律，即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。如果是单身，则要视个人的具体情况来定。 若您每月的投资是出于强制储蓄和和长期投资的目的，以定投指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望都较大，如果想更为稳健一些，则可以考虑多配置其混合基金。可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。 股票、股票基金等权益类资产的配置比例，可以参考“80定律”，指权益类资产占总资产的合理比重，等于80减去年龄，再添上一个百分号(％)。比如，23岁可以用57％的资产投资权益类资产，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时投资权益类资产比例在30％为宜。 长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益率的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等。 每月定投200元，拟持有时间半年，选什么基金好？ 答：可以考虑嘉实沪深300、华安宏利、华夏红利、华夏复兴、博时主题行业、博时平衡配置、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等，也可进行ETF基金的波段操作。当然，若仅是从强制储蓄的角度来考虑，则可打新股的强债基金和货币基金也可以考虑，收益较低，但风险也较小。 长期定投以指数型基金和主动管理型股票基金最为适宜，获得市场平均收益的希望较大，指数型基金可以考虑嘉实沪深300、易方达深证100，主动管理型偏股类基金可以考虑华安宏利、华夏红利、华夏复兴、华夏回报、易方达价值精选、兴业趋势、兴业社会责任等长期历史业绩优秀，基金公司综合实力较强的基金产品。

标准普尔家庭资产象限图

标准普尔家庭资产象限图 标准普尔、穆迪和惠誉并称世界三大评级机构，更因为给美国降级而备受关注。 标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，

买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费 3——6个月的生活费 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要

专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障

什么是标准普尔家庭资产配置

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/ca15867102.html, 什么是标准普尔家庭资产配置 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 第一个账户

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/ca15867102.html, 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。 第二个账户 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户

(完整版)最合理稳健的家庭资产分配方式

最合理稳健的家庭资产分配方式：标准普尔家庭资产象限图 标准普尔(Standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。 标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有

的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？ 要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。 要点：重在收益。这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。 投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。结果可想而知...

一个中产阶级家庭该如何进行资产配置

一个中产阶级家庭该如何进行资产配置 到了一定的阶段，几乎每个家庭都会有一些闲置资产。但这些资产如何使用，进行配置，使其发挥最大的作用，相信多数的人都不知道。来看看本文专业人士给你提供的建议。 ps : 八妹最近拉了一些有趣的群，感兴趣的朋友可私聊~ 优先邀请已下载"金融八卦女"APP的真爱喔～ 文/ 王伟 来源/ 美股投资MCorleone（公众号ID：MCorleoneCFA） 身边的朋友得知我去年拿到CFA并且又创办了对冲基金后，纷纷向我祝贺，随后开始询问我关于家庭资产的各种各样的问题：资产该如何配置市场上产品这么多，什么该买，什么不该买每种产品该买多少房子又涨价了，是不是继续购置房产 我也陆续以朋友的名义给很多家庭或者个人提供了针对他们不同情况的投资理财建议和家庭资产配置建议，在这里总结一下，希望对广大朋友有所帮助。本人虽然处在美国，但是文章的投资理念和资产分配逻辑大部分同样适用于中国。先看两个生活中真实的例子： 家庭a：夫妻结婚一年，年龄27岁左右，宝宝刚出生5个月，丈夫年薪10万美金左右，私营企业，妻子因为生孩子之前辞去了年薪5万美金左右的白领工作，目前家里一套房，有贷款。妻子之前做过助理交易员，帮助老板进行一些大宗商品交易，丈夫对金融市场不熟悉。 家庭b：夫妻两人结婚10年，年龄40出头，孩子高中在读。丈夫之前创办公司国内上市，家庭基本上财富自由，房产自住一套，投资三套，每年有固定房租收入6万美金左右。房产均无银行贷款。夫妻两人无金融背景，对金融市场不太熟悉，也不愿意进行主动理财。 由于都是多年的朋友，他们也比较信任我，所以对家庭资产情况都告知比较详细。首先跟两个家庭详细了解资产情况，工作情况，风险偏好等情况。根据a和b两个不同的家庭，我给他们的建议也不同。文章的末尾我会给出两个家庭的配置情况。在这之前我们先看在理财和家庭资产配置中需要注意的几个概念： 投资期限和风险承受能力 假设按照工作开始有收入之后开始理财，一般来讲，一个普通人大学毕业开始工作时22岁或者研究生毕业25岁开始工作。我们可以简单的把人的一生分为三个阶段: 25岁到40岁这个阶段是财富初期积累阶段，刚刚开始工作，随着在公司工作年限增长，职位得到提升，工资也会越来越高，这段时间从一生来看投资期限比较长，风险可承受能力很强。（注意我这里并不是用的风险偏好，风险承受能力是客观来讲，风险偏好完全是主观因素） 41岁到65岁是财富增长阶段，在大型企业工作的一般会做到中层或者私营企业中上层，财富积累到一定程度，是时候思考退休后的生活，投资期限偏中期，风险承受能力较强，但相对于第一阶段较弱； 66岁到90岁大多数人选择在60岁以后退休，开始享受退休生活，失去赚钱能力，主要指的是工资收入，只能依靠退休金或者年轻时攒下的钱的投资收益，风险承受能力较弱，投资期限也仅仅剩下20年左右。 家庭a：夫妻都比较年轻，处在上述投资期限的第一个阶段，总体来讲，整个家庭理财投资期限较长，风险承受能力很强。 家庭b：处在中间位置，相比较对于a家庭来讲投资期限较短，风险承受能力较强，但是比a家庭稍弱。 风险偏好

标准普尔家庭资产象限图 一张图告诉你 最合理的家庭资产配置组合

标准普尔家庭资产象限图一张图告诉你 最合理的家庭资产配置组合 “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。 标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资

分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。 “标准普尔家庭资产象限图”解析 第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。 要点：短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。 第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗? 要点：意外重疾保障。专款专用，解决家庭突发的大开支 第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。