另类100

业务规程百题简答
一、商户发展的基本条件？（包含如何判断三证真实有效？）
答：1.有合法经营资格；2.在境内有固定的营业场所；3.三证齐全且真实有效（三证是指商户工商营业执照、税务登记证（或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件）
1、真实性是指要真实看到原件并对比，在复印件上盖章；2、在有效期内；3、特殊行业需提交补充证明材料。
二、谨慎发展的商户类型
答：1.易发生风险的商户。2.商户、商户法人代表或其他主要负责人的资料已作为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的“风险商户信息”或其他社会征信系统。3.银联商务内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。4.被其他收单机构拒绝签约或撤销的商户。
三、易发生风险的商户类型
答：1.机票代售或手机专卖；2.各类娱乐场所；3.电话购物、邮购及网购商户；4.提供中介、咨询类服务的商户；5.提供担保、抵押类服务的商户；6.持卡人需预付款的商户；7.批发类商户；8.实际销售商品或提供的服务不明确的商户
四、禁止发展的商户类型
答1.中国银联规定禁止发展的商户；2.银联商务内部商户风险信息系统提示禁止发展的商户；3.商户、商户法人代表或其主要负责人设计重大民事纠纷或涉嫌经济、刑事犯罪；4.停业整顿、濒临破产或以破产的商户；5.从事信用卡代办业务的机构；6.被其它收单机构拒绝签约或撤销的高风险商户。
五、中国银联规定禁止发展的商户类型
答：1.非法设立的经营组织；2.特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其他与本国法律、法规相抵触的商户；3.已被列入中国银联风险信息共享系统“可疑商户信息”的商户；4.注册地及经营场所不在本国的商户。
六、商户银行卡交易资金结算账户注意事项
答：1.不得以个人银行结算账户作为商户的银行卡交易自己结算账户；2.商户不得使用他人账户作为其银行卡交易资金结算账户；3.商户协议中的银行卡交易资金结算账户信息应由商户填写，并予以确认。
七、各个商户名称类型实际对应的是什么？
答：1“商户工商注册名称”是指商户营业执照上登记的工商注册名称；2.“商户营业名称”或“商户对外名称”是指商户在其营业场所对外提供经营服务的名称；3.“商户入网注册名称”是指商户入网注册登记时使用的名称；4.“商户签购单名称”是指商户在终端交易凭证上打印的商户名称；5.“商户结算账户名称”是指商户用于银行卡交易资金结算的银行账户名称；6.“分店营业名称”或“分店对外名称

”是指商户分店在其营业场所对外提供经营服务的名称。
八、在bms中录入商户名称时，应如何规范使用各类商户名称
答：1 ）在《特约商户 息调查表》和商户协议中应完整、准确填写“商户工商注册名称”和 “商户营业名称”。 2 ）“商户入网注册名称”应是“商户工商注册名称”，若 “商户工商注册名称”和“商户营业名称”不一致时，还应在“商户工商注册名称”后填写“商户营业名称”。 “商户入网注册名称”不得使用汉语拼音字母和阿拉伯数字，长度不应超过20 个汉字。长度超过20 个汉字的，应参照《商户名称中文填写指南》 附录3 ）进行适度缩减，缩减后的名称应能体现该商户的唯一性。“商户入网注册名称”未超过20个汉字时不得缩减。
3 ）“商户签购单名称”应按照“商户营业名称”进行填写，超过POS 终端交易凭证打印允许的长度时，应按照《商户名称中文填写指南》 附录3 ）进行适度缩减，缩减后的名称应能体现该商户的唯一性。4 ）“商户结算账户名称”应与“商户工商注册名称”一致。
九、什么是商户类别码？
答：商户类别码（MCC）是收单机构按照中国银联有关规定，分配给商户的四位数字代码，用于标明商户的主营业务和行业归属，是判断境内银联卡跨行交易商户结算手续费基准的主要依据，也是银联卡业务风险管理的重要信息。
十、mcc的编制步骤？
答：1.确定商户所属的行业类别；2.确定商户主营业务所提供的商品或服务的性质和类型；3.确认所选MCC最恰当的秒速了商户的主营业务和行业归属
十一、商户的行业类别主要包括？
答：零售业；住宿、餐饮和休闲娱乐业；房地产与金融业；居民服务与商户服务；批发业；教育、卫生、福利及其它政府服务。
十二、遇到主营业务不明确的商户，如何确认？（请从混业经营、多行业经营等四个方面阐述）
答：1.商户主营业务是对商户日常营业收入贡献最大的业务类型，当信息不够充分或难以判断是，可以商户营业执照所列经营范围的第一项排序作为商户的主营业务；2.对于经营范围涉及多个行业类别的商户，若以其最低扣率基准的业务类型设置MCC，应能证明该业务类型为商户的主营业务；3.当商户的主营业务发生变化时，应根据实际情况重新确定MCC。
十三、解释商户编号的含义
答：商户编号由15位数字组成，机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）
十四、商户是如何定价的？
答：商户定价应遵循《中国人民银行关于《中国银联入网机构银行卡跨行交易会收益分配办法》的批复》（银复【2003】126号）、中国银联以及

总公司的其他相关规定，结合本地实际情况，确定本地商户银行卡交易结算手续费率标准，并根据商户、终端管理要求，制定本地终端押金、服务费收取标准。
十五、业务受理用品包含什么？
答：空白签购单、银联卡受理标识、业务受理手册、终端操作手册、宣传促销用品等。
十六、签购单的质量应满足什么条件？
答：签购单的质量应满足“银行卡交易单据需保存两年以上且字迹清晰”的要求
十七、商户考察的基本内容和要求？
答：1.新商户发展或商户新增分店时，应在商户正常营业时间内对商户进行实地考察，了解商户的实际经营状况；2.查验商户营业执照和税务登记证原件，并与商户实际经营情况进行核对；3.商户应具备终端安装使用的基本条件；4.按照商户风险管理要求，对商户进行风险调查和评估；5.对符合申请条件的商户，应完整、准确填写《特约商户信息调查表》，并由商户签章确认；6.对商户的门面、营业场所进行拍照。
十八、如何查验营业执照和税务登记证
答：1.营业执照和税务登记证应在年检有效期内；2.商户实际营业的商品或提供的服务应在营业执照许可的经营范围内；3.商户营业地址与商户营业执照登记的地址不一致时，应要求商户出具能够证明其对经营场所具有产权或使用权的证明；4.商户新增分店时，应查验总店的营业执照，并要求商户出具能够证明总、分店之间隶属关系的证明材料。
十九、商户应具备怎么样的终端安装使用条件？
答：1、商户收银台有稳固、安全的终端安装位置，避免眼光直射、高温、潮湿或接近磁场；2.电源符合市电标准，有标准的电源插座；3.有标准的通讯线路接口，通讯线路畅通；
二十、签约的基本要求
答：1.向商户介绍银行卡业务受理基本知识和特约商户申办流程；2.向商户说明商户协议的主要内容和签约各方的权利、义务和风险责任；3.圈定商户银行卡交易结算手续费、终端押金和服务费等费用的收取标准和要求；4.确定商户需开通的终端应用功能和交易类型；5.根据营业规模、行业特点、终端应用功能、通讯条件以及预估的业务收益水平。初步确定所需的终端类型和数量；6.使用规范的商户协议文本签约；7.对商户协议文本进行修订、补充时，修订、补充内容不得与原协议条款相抵触，并须经相关业务和法律部门审核。
二十一、使用规范的协议文本签约应包含哪几点？
答：1.商户应在协议中正确填写以下信息：商户工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、开户行、结算账户名称和结算账号

等；2.客户经理应对商户填写的内容进行核对，并在协议中正确填写商户银行卡交易结算手续费率、押金、服务费等费用的收取标准和要求；3.商户协议必须经商户法定代表人或授权人签字，并加盖与商户工商注册名称一致的公章或合同专用章；4.商户协议所填写内容必须真实、完整、清洗且不得涂改。
二十二、提交审批的商户资料至少包括哪几方面？
答：1.商户“三证一表”：即商户营业执照、税务登记证、法人代表或负责人身份证等复印件和《特约商户信息调查表》；2.商户协议；3.商户门面（包括商户字号、门牌号）、营业场所照片；4.其他与商户经营情况、资信状况相关的证明材料等。
二十三、审批的基本内容和要求？
答：1、根据商户签约的基本要求，审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性；2.检索中国银联风险信息共享系统、内部风险信息记录以及从其它社会征信机构获取的信息，对商户的资信情况进行审查；3.审核确定商户MCC、银行卡交易结算手续费率。对于执行中国银联本地协商定价政策的商户，须经分支机构分管领导审批；4.商户银行卡交易资金结算账户名称应与商户工商注册名称一致；5.对于谨慎发展类商户，应严格审批；对于禁止发展类商户不予审批；6.商户开通的应用功能和交易类型应符合商户实际业务受理需要；7.核定商户终端类型、布放数量以及终端押金、服务费的收取数额；8.对于审批通过的商户，应由收单机构有权人员在商户协议上签名并加盖公章或合同专用章。
二十四、商户入网注册信息包含什么？
答：商户入网注册信息应包括：商户入网注册名称、工商注册名称、工商注册地址、营业名称、营业地址、法人代表或主要负责人姓名、联系人、联系电话、主营业务、经营范围、开户行、结算账户名称、结算账号、商户编号、MCC、银行卡交易结算手续费率、收单机构名称、收单机构代码、终端编号、终端开通的应用功能等。
二十五、商户业务培训的含义
答：商户业务培训是对商户财务和收银人员进行银行卡受理业务知识培训，使商户相关人员了解、掌握受理银行卡的知识和技能，达到提高商户银行卡受理服务质量，防范业务风险，创建良好用卡环境的目的。
二十六、业务培训的基本内容
答：1.银行卡业务基础知识；2.商户银行卡业务受理知识和技能。
二十七、收银人员应该掌握哪些pos机使用业务知识
答：1.了解银行卡业务的基本知识；2.掌握各类银行卡的识别要领和业务受理要求；3.了解终端设备的日常使用管理要求，能够正确使用终端受理各类银行卡交易，并掌握终端常见故障的判断

和排除方法；4.掌握识别欺诈交易的基本方法和应对措施；5.了解违规受理银行卡应承担的风险责任。
二十八、财务人员应该掌握哪些pos机使用业务知识
答：财务人员除了掌握基本业务受理知识外，还应包括：1.了解商户协议约定的商户权利和责任；2。能够按照银行卡交易资金结算、对账和差错处理的规定办理日常业务；3.能够妥善保管银行卡交易单据，并能够按照调单业务处理要求及时提供合规单据。
二十九、商户培训的要求是什么？
答：1.所有商户的财务和收银人员每年至少接受一次业务培训；2.新发展的商户必须经培训合格后方能受理银行卡业务；3.商户开办新业务前或中断应用软件版本升级后必须进行业务受理培训；4.培训时应向商户提供必要的培训材料，包括业务受理手册、终端操作手册等，并由商户书面签收；5.填写《特约商户集中培训登记表》，对培训日期、地点、内容、讲师、参训人员等内容进行登记，并由参训人员签字确认；6.培训结束后，应由参训人员填写《集中培训效果评价表》，对培训效果进行评价，并提出意见、建议；7.对商户反馈的意见、建议进行总结分析，不断完善培训内容，提高培训工作质量；8.按要求将上诉表格归档保管。
三十、商户回访的工作内容
答：1.合适商户登记的基本信息与实际情况是否相符，MCC设置是否与商户主营业务相匹配；2.了解商户的经营状况是否正常；3.检查商户是否按协议规定受理银行卡约我，银行卡业务受理的操作流程是否规范；4.检查银联卡受理标识是否正确摆放，业务受理手册、终端操作手册、宣传促销用品和空白签购单等业务受理用品是否齐备；5.了解商户银行卡交易资金结算、对账和差错处理情况，检查商户交易凭证和相关单据是否按规定保管；6.了解商户在银行卡业务受理方面的需求和建议，协助商户解决业务受理中存在的问题。
三十一、商户回访的工作要求
答：所有商户每半年应至少进行一次现场回访；重点商户每季度应至少进行一次现场回访；新发展的商户必须在业务开通首的5个工作日内进行电话回访，1个月内进行现场回访；2.对当月无交易或交易量偏低的商户，应在次月进行电话回访；对连续两个月无交易或交易量偏低的商户，应进行现场回访；对连续三个月无交易或交易量偏低，且没有培育价值的商户，应进行撤销处理；3.关注新闻媒体、工商、税务等部门披露的商户信息，发现异常情况时，应及时进行现场回访；4.做好商户回访前的准备工作；5.商户回访时必须携带并向商户出示员工工作卡；6.回放过程中，发现商户由异常情况应及时处理；7.回访

结束后，应登记《特约商户现场服务工作单（商户回访）》，出具回访意见，对商户履约情况、经营状况及银行卡业务受理情况进行总体评价；8.对商户提出的需求和建议进行收集整理，协助商户解决业务受理中存在的问题，不断提高服务质量；9.将《特约商户现场服务工作单（商户回访）》归档保管。
三十二、如何对待商户异常情况
答：1.对存在违约行为的商户，应立即要求其整改，情节严重的，应撤回终端设备，并办理商户撤销手续；2.商户因经营管理不善，导致破产、倒闭或被查封等情况时，应撤回终端设备，并办理商户撤销手续；3.商户因迁址等原因无法联系时，应暂缓其交易资金结算，关闭商户交易功能，并采取积极措施，联系查找商户；4.发生终端设备丢失时，应立即通知相关部门在网络系统中关闭该终端的交易功能，登记《特约商户终端设备/丢失确认书》，并与商户协商办理清偿手续；5.对发现的疑似风险商户，应进行调查处理；6.商户信息发生变更时，应向商户合适、确认信息变更的内容和原因，并办理信息变更手续；7.商户出现其他异常情况时，应视其风险状况，及时撤回终端设备，并冻结或撤销商户。
三十三、商户重要信息和一般信息变更包括什么
答：商户重要信息变更包括：商户工商注册名称、主营业务、经营范围、法人代表或主要负责人、银行卡交易资金结算账户信息等；商户一般信息包括：商户营业名称、工商注册地址、营业地址、联系人、联系电话等
三十四、商户重要信息变更的处理流程
答：1.商户工商注册名称、主营业务、经营范围等信息变更时，应对商户进行实地考察，现场查验商户变更后的营业执照、税务登记证及工商部门出具的商户名称变更证明原件；2.填写《特约商户信息变更申请表》，由商户加盖公章确认；3.商户信息变更影响商户协议法律效力的，应与商户重新签订协议或签订补充协议；4.根据《特约商户信息变更申请表》、相关证明材料以及与商户签订的协议或补充协议等，对商户变更申请进行审批；5.对经审批通过的商户，更新商户档案资料，并办理入网注册信息变更手续；6.商户编号变更时，应登记变更前后商户编号的对应关系；7.商户编号变更，或商户工商注册名称变更导致商户签购单名称发生变更时，应更新终端参数；8.对经审核不具备银行卡业务受理资质的商户，应终止商户协议并为商户办理撤机手续。
三十五、商户一般信息变更处理流程
答：1.商户一般信息变更时，应对商户变更信息的真实性、有效性进行核实；2.填写《特约商户信息变更申请表》，由商户加盖公章确

认；3.根据《特约商户信息变更申请表》及相关证明材料，对商户变更申请进行审批，审核商户申请资料的完整性、真实性和有效性；4.对经审核通过的商户，更新商户档案资料，并办理入网注册信息变更手续；5.由于商户信息变更导致终端参数发生变更时，应更新终端参数；6.商户营业地址发生变更时，应由客户经理为商户办理终端移机手续，并对商户门面（包括商户字号、门牌号）、撞击后的收银台进行拍照。
三十六、商户冻结的定义及条件
答：商户冻结是指关闭商户全部终端交易功能，暂停其银行卡业务受理的过程。冻结条件：1.对于短期集中缴费、会展交易等类型的商户，在其业务间隔期内暂停受理银行卡业务；2，无法联系的商户；3.在调查核实期间的疑似高风险商户；4.在整改期内的风险商户；5.其它需暂停受理银行卡业务的商户。
三十七、商户解冻的定义及如何处理商户解冻
答：商户解冻是指对冻结商户重新开通终端交易功能，恢复其银行卡业务受理的过程。1.商户解冻时，应填写《特约商户冻结/解冻申请表》，进行实地考察，并出具考察意见；2.审批商户冻结申请，并对需要解冻的商户进行处理；3.商户解冻后，应于5个工作日内进行电话回访，1个月内进行现场回访；4.对因风险原因冻结的商户，冻结后应按照风险管理要求加强商户交易监控和日常管理；5.商户考察时，如发现商户信息变更，应先办理商户变更手续，再进行商户解冻处理；6.按要求将《特约商户冻结/解冻申请表》归档保管。
三十八、商户撤销的条件
答：1.商户符合风险商户撤销基本条件；2.商户信息变更不再具备银行卡受理资质；3.商户连续三个月无交易或交易量偏低，且不具备培育价值；4.商户要求终止商户协议，经协商同意解约；4.符合商户协议规定的其它终止条件。
三十九、终端应用功能测试内容和要求
答：测试内容：1.终端管理功能，包括：系统管理、操作人员管理、应用管理；2.终端交易功能，包括：联机和离线交易功能。测试要求：1.确认终端设备工作正常；2.确认终端应用程序版本、应用功能设置正确，并已屏蔽未获准开通的应用功能；3.应以交易测试所需的最低金额作为终端测试交易金额，不得进行大额交易测试，测试完成后应立即逐笔撤销测试交易；4.测试交易凭证各要素打印齐全，内容与栏目位置对齐，各联次字迹清晰，完整；5.测试交易凭证打印的商户签购单名称、商户编号、终端编号等信息与《终端部件准备通知单》相应内容一致；6、检查测试交易凭证打印的交易类型、交易金额、交易日期、交易时间等呢rio那个与实际交易

情况一致；7.在《终端内部件准备通知单》上登记测试结果及领用部件的品牌、型号、序列号等信息；8.《终端部件准备通知单》、测试交易凭证以及终端设备配套存放，以便领用时核对。
四十、终端现场安装的工作要求
答：终端安装是为商户安装终端设备，配备业务受理用品，进行业务培训，使商户能够正常受理银行卡的业务处理过程。1、必须坚持现场装机，并核实商户信息；2.确认商户具备终端安装条件；3.装机；4.终端应用功能测试；5.由商户相关人员设置操作员用户和密码；6.完成商户业务培训、7.配备业务受理用品；8.对商户的门店（包括商户字号、门牌号）、已安装终端并摆放受理标识的收银台进行拍照；9.登记《特约商户终端设备安装确认书》、《特约商户现场服务工作单》并由商户签章确认。
四十一、终端巡检的目的和工作内容
答：目的：现场检查商户终端设备的使用、管理情况，对终端设备进行检测、维护，保证终端设备的正常使用，加强资产安全管理，防范业务风险；工作内容：1.根据商户终端档案记录，现场检查商户终端的品牌、型号、数量以及使用、管理情况；2.对终端设备进行检查、维护和交易测试，保证终端设备处于正常工作状态；3.向商户受理人员了解终端设备的日常操作使用情况，如有需要，应现场进行培训；4.检查银行卡受理标识是否正确摆放，业务受理手册、终端操作手册、宣传促销用品和空白签购单等业务受理用品是否齐备；5.了解商户在银行卡业务受理方面的需求和建议，协助商户解决业务受理中存在的问题。
四十二、终端巡检的工作要求
答：1.所有终端设备每半年应至少进行一次终端巡检；重点商户每季度应至少进行一次终端巡检；终端安装后5个工作日内应电话了解商户使用情况，1个月内进行终端巡检；2.终端巡检前应做好准备工作；3.终端巡检时必须携带并向商户出示员工工作卡；4.现场检查商户终端设备的使用管理情况；5.巡检中，如发生异常情况，应视情况及时处理；6.巡检结束后，应登记《特约商户现场服务工作单》；7.将《特约商户现场服务工作单》归档保管。
四十三、商户撤机的基本条件
答：1.商户撤销；2.商户冻结需暂撤终端；3.终端长期闲置，确无布放价值；4.商户未按协议约定使用、管理终端设备，存在较高的机具安全风险；5.商户要求对部分终端设备进行撤机；6、其他需要撤销终端的情况；
四十四、库房管理的原则和基本要求
答：库房管理是通过对终端部件及业务受理用品的出入库登记，库存物品的定期盘点、统计，及时反映库存，保障资产安全，库房管理应实

行分工管理、合理调配、节约使用、方便领用的原则。基本要求：1.库房应指定部门、专人管理；2.建立库房帐簙登记制度，必须严格执行先入库后领用的管理要求；3.库房管理应做到统一规划、合理布局、分类保管、编号定位。
四十五、清偿的定义
答：商户清偿是指在商户撤销、终端撤机及终端设备损坏、丢失时，与商户协商确定终端押金、服务费、设备赔偿金等费用，并完成费用结清的过程，工作内容包括：1.商户撤销、终端撤机时，终端押金的清退；2.商户拖欠服务费的收取，以及商户撤销时预收服务费的清退；3.由于商户原因造成终端设备损坏或丢失的赔偿。
四十六、简单阐述银联卡跨行交易资金清算
1、持卡人在商户消费时，使用银联卡在商户受理终端付款；
2、交易请求经收单机构转送至中国银联跨行转接系统；
3、中国银联跨行转接系统将交易请求转发到相应的发卡
机构，发卡机构完成持卡人账务处理后将交易应答回送到中国银
联跨行转接系统；
4、中国银联将交易应答经收单机构返回到特约商户受理
终端；
5、商户根据终端反馈的交易处理结果，与持卡人完成交易。
四十七、系统日切的定义
系统日切是指中国银联利用日期切换交易来通知各入网机构清算日期的变化。日切前的所有交易纳入上一清算日进行清算，日切后至下一日切前的所有交易纳入下一清算日进行清算。
四十八、商户资金结算业务原则
商户银行卡交易资金结算，应以收单机构每日生成的结算数据为结算依据。当本机构待结算流水与中国银联提供的清算流水核对不符时，应对差异部分先行挂账，待查明原因后通过中国银联差错处理平台（以下简称“差错处理平台”）进行调整。
应严格按照“先收妥、后支付”的结算顺序办理商户资金划付。除退单交易外，原则上不允许垫付资金。应坚持“收支两条线、收支必相等”的记账原则。
四十九、开户银行名称应具备的三个要素？
银行名称（如工商银行、农业银行、中国银行等）、城市名称（如南京、苏州、宁波等）及机构级别（XX分行、支行或分理处等）。
五十、商户资金结算流程
1、生成待结算流水2、对账3、清分 4、生成结算数据5、生成结算报表及结算凭证 6、商户资金划付7、商户对账服务8、节假日处理
五十一、特殊结算包含哪些方面，请简单阐述？
1、定期结算
对于定期结算的商户，应按商户建立定期结算登记簿，逐笔登记；在商户结算周期内按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理；按日生成商户银行卡交易对账明细用于商户对账。在约定的结算日汇总办理商

户资金划付，并在登记簿中逐笔勾销。
2、暂缓结算
在商户暂缓结算期间，应按商户建立暂缓结算登记簿，逐笔登记，并按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理。在收妥结算差额，或消除商户风险状况后，应及时汇总办理商户资金划付，并在登记簿中逐笔勾销。
3、交单结算
对于交单结算的商户，应按商户建立交单结算登记簿，逐笔登记，并按日将商户银行卡交易结算资金纳入待结算资金分户管理；按日生成商户银行卡交易对账明细用于商户对账。
商户交单时，应对单据的合规性、有效性进行审核，并与商户结算明细核对无误后，办理商户相应资金的划付。
五十二、什么是差错交易？差错交易要如何处理？
差错交易是指由于机具、通 线路、系统处理、终端操作等原因引起，需要进行账务调整的交易。
差错交易应通过中国银联差错处理平台处理。差错处理平台是中国银联提供的用于联网成员间提交差错交易以解决跨行差错交易及疑问的互联网电子处理系统。
基本要求
1、应按照差错处理平台数字证书及用户操作管理的规定严格管理差错处理平台数字证书及用户。指定专人负责差错处理，坚持业务操作双人复核，不得混岗操作；差错处理平台数字证书及用户的申请、变更及注销等须经总公司统一向中国银联申请办理；应使用USB KEY 存放差错处理平台数字证书，USB KEY及差错处理用户密码应由操作人员妥善保管、不得外泄。
2、应严格按照中国银联《银联卡业务运作规章》的规定办理业务，差错处理必须据实、准确、及时。 在规定的差错处理时限内及时处理； 正确选择回复码和原因码；
按照规定准确提交真实、清晰的交易证明资料或凭证；对于 中国银联未统一规定格式的交易凭证，还应提供交易凭证各项含 义的文字说明。
3、应根据中国银联差错业务处理流程，细化差错业务处理 操作流程，并在商户协议中明确差错处理过程中双方的权利义务 和风险责任。
五十三、借记卡的差错处理流程？

五十四、贷记卡的差错处理流程？

五十五、什么是确认查询？
确认查询指发卡机构对交易有疑问需要收单机构确认，包括持卡人提出查询交易的相关信息，或调取原始交易单据，而向收单机构要求答复的过程。确认查询分为不需要调单的确认查询 以下简称 “查询”）和需要调单的确认查询 以下简称 “调单”）。
分支机构应在查复期限内及时办理查询回复。对因超过查复期限未予答复，而发卡机构成功提交一次退单的，分支机构将不再具有再请款的权利。
五十六、什么是调单？调单的内容
调单是

指因持卡人或发卡机构对已被结算的交易有疑问，在规定的时限内向收单机构提出调阅交易单据的过程，属于确认查询的一种。收单机构也可根据商户风险管理工作的需要，向商户调取交易签购单据和有关消费凭证。
调取的单据应包括：交易签购单据；能够证明商户向持卡人提供服务或商品的其它证明材料，包括消费明细、发票及宾馆酒店类商户的持卡人入住单等。调单时，应向商户出具书面调单通知。如需现场调单，客户经理应出示员工工作卡，并查看单据原件。审核签购单原件或影印件上的商户编号、商户名称、卡号、交易金额、交易类型、交易日期、交易时间、终端编号、检索参考号、授权号码以及持卡人签名等要素是否齐全、字迹是否清晰可辨认且无涂改，签购单上的商户名称、商户编号、终端编号是否与商户档案资料一致。
若商户无法提供单据或单据有瑕疵时，应及时向商户明确有关的风险责任，并采取相应的风险防范措施。调回的单据或传真件应逐笔登记并影印留存。单据影印件必须清晰且规格不能小于原始交易凭证的80%，扫描件清晰度不低于200dpi。单据影印件保存期限自交易日起至少2 年。
五十七、什么是贷记调整？
贷记调整是指收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求。分支机构与中国银联对账发现长款时，应对差异交易先行挂账，经与商户核实确认长款后，由分支机构通过差错处理平台的贷记调整交易处理。商户对账发现长款时，应由商户填写《特约商户调账申请表》，加盖单位公章或财务专用章，并经分支机构审核无误 且确认收妥商户长款资金后，通过差错处理平台的贷记调整交易处理。
五十八、什么是请款？
请款是指收单机构对原始交易的短款和贷记调整失误而向发卡机构提出的索款请求。对于符合请款条件且在规定请款期限内的原始交易短款，分支机构应根据商户签章确认的《特约商户调账申请表》、原始交易签购单据及其它相关证明材料，通过差错处理平台的请款交易处理。对于在规定请款期限内的贷记调整失误，经核实后，由分支机构通过差错处理平台的请款交易处理。
五十九、什么是退单？
退单是指发卡机构由于对收单机构请款交易的拒绝或对原始交易的疑问而向收单机构提出的拒绝付款，包括一次退单和二次退单。对于发卡机构发起的有效退单交易，中国银联将纳入当日清算，由中国银联向收单机构收取退单交易款项，并直接清算至发卡机构。分支机构应与商户在银行卡受理协议中明确退单交易的处理流程及相关风险责任。对于可再请款的退单交易

，应依据原始交易签购单据或其它相关证明材料办理再请款。若因商户类别码填写不规范等原因造成发卡机构退单，应由分支机构承担退单损失，退单交易不再纳入商户资金结算。
六十、什么是再请款？
再请款是指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议而向发卡机构提出的再次索款请求。分支机构应根据发卡机构提交的退单原因，依据原始交易签购单据或其它相关证明材料办理再请款。
六十一、托收的定义？
托收是指收单机构委托发卡机构协助向持卡人追索收单机构原始交易短款的交易。
对于符合请款条件且在规定请款期限内的原始交易短款，应通过差错处理平台的请款交易处理；对于超过规定请款期限的原始交易短款，或其它不能请款处理的，应通过差错处理平台的托收协商交易处理。
办理托收业务时，应填写《特约商户调账申请表》表16 ），由商户签章确认，并提交原始交易签购单据及其它相关证明材料。
六十二、例外交易包含哪两方面？定义？
1 ）例外交易协商：外交易协商是指对无法通过正常差错处理流程解决或经过正常差错处理流程后仍有疑问的交易，差错处理双方利用差错处理平台提供的专用渠道，对该类差错的处理进行联络、沟通和协商。
2 ）例外长款处理：外长款处理指对无法通过正常差错处理流程解决或经过正常差错处理流程后仍有疑问的交易，差错双方经协商后，长款一方同意并主动发起的付款行为。对无法协商完成的 外交易，可提交争议处理。
六十三、退货的基本内容是什么？
退货是指特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。退货交易包括联机退货交易和手工退货交易。
六十四、联机退货的基本要求是什么？
联机退货至少应支持自交易日起30日内的联机退货交易。审慎开通联机退货交易。对日均交易量小、资金不充裕的中、小商户、各类娱乐场所以及餐饮类商户不宜开通联机退货交易。商户开通联机退货交易，须经分支机构有权人员审批，并严格控制开通联机退货交易功能的终端数量。原则上，开通联机退货功能的终端应由商户财务部门集中管理，单笔联机退货交易金额不应超过1 万元。
六十五、手工单的提交方式？
手工单申请可逐笔提交，也可采用列表方式汇总提交。《特约商户手工单申请表》应由商户加盖公章或财务专用章后，在3 个工作日内提交至分支机构。
对于手工预授权完成交易，若持卡人未结账离店，商户还应 提交原预授权交易凭证、入住单、消费明细单影印件及有持卡人签名确认

的预授权声明。
1 ）传真 2 ）邮寄 3 ）上门收单
六十六、商户风险管理的基本要求？
1、建立内部风险管理统筹协调机制，统一组织协调市场、业务、技术等方面的风险管理工作，将风险管理的目标、责任落实到各个部门、各个岗位和各个业务操作处理环节明确各岗位风险管理职责，并将风险管理岗位责任履行情况纳入个人绩效考核的范围。2、建立商户签约分级审批制度，明确初审、复审的审批职责和权限。3、建立岗位制约机制，通过岗位分离发挥监督作用。其中：商户发展与签约审批相分离；商户风险管理与商户发展、终端安装 维护）相分离； 终端安装 维护）与商户发展相分离。4、建立商户风险监控管理机制，规范商户风险事件调查理流程，有效控制商户风险。5、建立商户风险评估和分级管理制度，对风险等级不同的商户采取不同的风险管理策略。6、使用规范的协议文本与商户签订协议，明确各方在业务受理中的风险责任。7、按照中国银联银联卡账户 息与交易数据安全管理的要求，严格账户 息与交易数据的安全管理，防止信息丢失和泄露。
六十七、风险商户撤销的基本条件
对于经调查核实，符合下列任一款规定 包括但不限于）的风险商户，必须进行撤销处理。
1、套现商户 。2、虚假申请商户。 3、默许、纵容或与不法分子共 盗录银行卡账户信息，从事银行卡欺诈活动的商户。4、拒绝按照商户协议的规定配合调单或不能提供合规交易单据，造成发卡行退单且逃避承担退单责任的商户。5、因经营不善，导致停业整顿、倒闭的商户。6、商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪。7、已作为 “可疑商户”被列入中国银联风险信息共享系统的商户。8、被中国银联和外卡组织书面通知强制解约的商户。、商户违反银行卡账户信息与交易数据安全管理的规定，违规使用、存储、传输银行卡账户 息与交易数据，导致银行卡账户 息与交易数据泄露，或发生银行卡账户 息与交易数据被篡改、破坏等情形。10、擅自转移POS 终端设备到境外受理银行卡交易的商户。11、发生《中国银联直联商户重大风险事件应急处置预案》中规定的 “重大商户风险事件”的商户。12、利用POS 机具从事损害第三方利益或其它公共利益活动的商户。13、其它需要强制撤销的商户。
六十八、什么是套现商户
1、套现商户 。2、虚假申请商户。 3、默许、纵容或与不法分子共 盗录银行卡账户信息，从事银行卡欺诈活动的商户。4、拒绝按照商户协议的规定配合调单或不能提供合规交易单据，造成发卡行退单且逃避

承担退单责任的商户。5、因经营不善，导致停业整顿、倒闭的商户。6、商户、商户法人代表或其主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌重大经济、刑事犯罪。7、已作为 “可疑商户”被列入中国银联风险信息共享系统的商户。
六十九、商户风险信息来源是什么？
1 ）由于风险原因拒签的商户风险信息；2 ）由于风险原因撤销的商户风险信息； 3 ）商户日常管理中发现的商户风险情况，如商户涉及司法纠纷、商户经营情况不佳、商户违规受理等； 4 ）政府监管部门公布的商业信息，如税务部门发布的欠税商户名单、工商管理部门发布的非法经营商户名单等； 5 ）中国银联风险信息共享系统及其它社会征 系统发布的商户风险信息； 6 ）通过媒体广 收集的商户风险信息，如套现广 、个人担保、融资广等； 7 ）通过其它渠道获得的商户风险信息。
七十、密钥安全管理应注意的事项
1、应按照中国银联银联卡密钥安全管理规定，规范密钥的生成、注入与存储、传输、接收、泄露与重置、删除与销毁等生命周期各环节的操作，达到以下基本要求：必须使用硬件加密设备生成和存储密钥、对个人标识代码加解密以及鉴别报文；密钥和个人标识代码的完整明文只允许存储在硬件加密设备中，不得在硬件加密设备外出现；对密钥及其 件的任何操作必须遵循分人分段、双重控制、 信息拆分的原则。
2、各类密钥及其件必须遵循随机或伪随机生成的原则。密钥注入必须采用双重控制和信息拆分方式，并在隔离状态 下注入；主密钥必须存储在硬件加密设备中；成员主密钥 或终端主密钥）可存储在硬件加密设备中，或经主密钥加密后存储在主机 中；工作密钥在主机中存储时必须经成员主密钥加密，在终端必须存储在硬件加密模块内。
3、密钥明文传输时必须拆分为两个或两个以上 件，通过多种渠道且不在同一天传输。密钥可以密钥 件的硬拷贝、内含密钥 件的安全芯片等方式传输，不得以内含完整密钥的硬拷贝或内含完整密钥的芯片方式传输。
4、接收密钥时，应仔细检验密钥 件传输介质的封存状态，
并记录接收情况，存档保管。
5、密钥如发生泄漏，应立即重置被怀疑或确认泄漏的密钥及由该密钥保护的密钥，确定所涉及的功能领域，并向风险管理部门报告。重置密钥时，应由相应的保管员从保险容器中取出密钥各件进行重置。重置过程记录在案，并存档保管。
6、失效、作废或被损坏的密钥，应在双人控制下，采用执行和检验相结合的方法及时删除和销毁，确保无法恢复、无法辨认，不被泄露。销毁过程必须由专人监控，并记录在案。
7、

密钥资料应指派专人负责保管，所有密钥资料应存放在保险容器内。密钥在硬件加密设备外部以明文形式存在时，必须拆分成两个或两个以上的 件。各密钥 件应由不同的保管员封入封，加盖名章 或骑缝签名）后置入保险容器妥善保管。各密钥保管员应来自本机构不同部门。
七十一、商户风险监控的内容
商户风险监控的内容包括系统侦测、人工筛选以及现场核查三个方面。
1、系统侦测根据风险监控规则，对商户日常交易进行侦测和分析，查找疑似风险交易。

2、人工筛选：对经系统侦测发现的疑似风险交易进行分析，确定疑似风险商户。
3、现场核查对经系统侦测和人工筛选确定的疑似风险商户，应按照风险事件调查处理的工作要求进行现场调查，核实商户风险程度，并采取相应的控制措施。
七十二、风险事件的分级及判断
根据风险程度可将风险事件分为：提示级、关注级、预警级、警告级四级。提示级：商户的有关情况发生变化，需要进行核实。关注级：商户交易出现异常，应对商户近期的银联卡交易情况进行合规性分析。 预警级：商户交易出现较大异常，欺诈交易的可能性较大，需要密切关注商户交易情况。 警告级：商户交易出现较大异常，有明显的欺诈特征，有可能因此给收单机构或专业化服务机构造成损失，应暂时停止商户的银联卡交易或终止协议。
七十三、风险事件现场核查注意事项
1 ）商户登记的基本信息是否与实际情况相符，MCC 设置是否与商户主营业务相匹配； 2 ）商户经营状况是否正常； 3 ）检查终端设备的实际布放情况是否与商户终端档案记录一致。终端参数设置是否正确，机具是否被拆卸、转移或安装其它附属设备；4 ）银行卡交易情况是否与其行业特征、经营范围等相匹配，商户对疑似风险交易是否有合理解释；5 ）疑似风险交易发生的终端、涉及的收银员是否相对集中；6 ）检查签购单的保管情况。疑似风险交易涉及的签购单据、销货记录等销售凭据是否完整、齐全、合规、有效。根据现场核查情况，填写《特约商户风险调查表》及《风险商户调查处理工作单》，对商户风险事件调查处理情况进行登记，并出具调查处理意见。
七十四、应在三日内报送的风险事件？
1 ）银联卡磁道 息与交易数据泄漏，或受理银联卡的网站被非法侵入2 ）受理银联卡的机具被非法改装； 3 ）伪造银联卡的犯罪活动。
七十五、应在30天内报送的风险事件？
1 ）商户欺诈或商户协同欺诈； 2 ）冒用及盗用银联品牌或银联标识的风险事件； 3 ）商户利用银联卡洗钱的活动； 4 ）疑似伪卡信息窃取点。
七十六

、应在一个工作日内报送的风险事件？
1 ）商户发生下列情形之一，且涉及交易金额超过100 万元的行为或情况：违规兼营套现业务；专业从事套现业务；涉及异地移机套现；同时有套现和 用卡非法中介行为等； 2 ）商户一个月内涉及的伪卡、丢失卡、偷窃卡等欺诈交易总计达10 万元人民币以上，或涉及的欺诈交易在20 笔以上3 ）商户出现重大的银行卡账户信息泄露，且涉及的银行卡数量在100 张以上； 4 ）商户违规利用POS 机具从事赌博、洗钱等不法业务； 5 ）被媒体曝 ，在社会上造成较大负面影响的商户风险事件； 6 ）由政府主管部门、上级单位认定的其它商户风险事件。
七十七、档案调阅和查阅的原则要求？
1、业务档案一律不准外借，防止丢失和泄密。
2、公安、检察、司法、纪检、行政监察等执法部门处理案件需要查阅业务档案，应持县团级以上主管部门的正式公函并经分支机构有权人员批准。查阅时应有专人在场陪同。查阅资料经有权人员同意后，可以抄录、影印、复制，但不得带走原件。凡查阅档案应登记《档案查阅登记簿》以备查考。
3、内部调阅业务档案应经有权人员批准，并做好登记。调阅查看原始档案原则上只能在档案室进行，并由专人在场陪同。
七十八、报表报送的原则？
1 ）真实性原则。所有报表的统计数据应真实、客观地反映相应实际业务状况，严禁虚报。
2 ）时效性原则。为保证统计数据及时汇总、整理和发布，各统计单位应严格按照报表报送时间要求准时报送。
3 ）准确性原则。严格按照报表统计口径和要求填报统计报表，保证统计数据的表内平衡关系和表间勾稽关系，并确保报表数据在以下方面保持一致。同一机构填报的相同口径的统计数据应严格保持一致；报表表间相同口径的统计数据应严格保持一致；同一指标的历史数据与当期数据逻辑关系应保持一致。
4 ）完整性原则。统计单位应根据业务状况完整地填报业务统计报表各项统计内容，不得遗漏和瞒报。
七十九、报表分类
1、根据业务报表报送的对象不同分为系统内报表和系统外报表。系统内报表包括：总公司报表、分支机构报表等。系统外报表包括：中国银联报表、人民银行报表、成员机构报表及其它机构报表等。
2、根据业务报表数据储存及报送介质不同分为：文本报表及电子报表。
3、根据业务报表报送的周期不同分为：常规报表及临时报表。
常规报表指根据要求定期出具的报表，有日报、旬报、月报、季报、半年报及年报等。临时报表指根据业务需要，不定期出具的报表。
八十、网上支付商户发展基本条件？
1、有

合法经营资格； 2、具有开展电子商务的服务器、订单系统等软硬件平台等技术条件； 3、网站的一切经营活动均符合所在国家 地区）相关法律、法规的规定；4、具有稳固的网上经营的货物或服务来源，及时提供持卡人购买的产品或服务，并保证商品质量和服务品质；5、证件齐全，且真实、有效。 “三证”是指商户工商营业执照、税务登记证 或相关纳税证明）、法人代表或负责人身份证件。对于不具备工商营业执照的机关团体、事业单位、民办非企业 织等，应提供相应的社会团体登记证书、事业单位法人登记证书或民办非企业登记证书等。所有证 照）应在有效期内。
八十、网上支付商户发展基本条件？
1、有合法经营资格；
2、具有开展电子商务的服务器、订单系统等软硬件平台等技术条件；
3、网站的一切经营活动均符合所在国家（地区）相关法律、法规的规定；
4、具有稳固的网上经营的货物或服务来源，及时提供持卡人购买的产品或服务并保证商品质量和服务品质；
5、证件齐全，且真实、有效。
八十一、网上支付商户谨慎发展的类型？
1、易发生风险的商户类型
（ 1）所出售的商品或提供的服务具有不可追溯性的商户，如网上出售，并在网上完成商品或服务的交付的，如游戏点卡等；
（ 2）预付费类商户;
（ 3）从事网上销售，但无固定经营场所的商户；
（ 4）不能提供《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证（ICP证）》的商户。
2、商户、商户法人代表或其主要负责人的资料已列为风险信息，被列入中国银联风险信息共享系统的"风险商户信息"或其它社会征信系统。
3、银联商务内部商户风险信息系统提示谨慎发展的商户。
八十二、网上支付商户禁止发展的类型？
1、中国银联规定禁止发展的商户
（ 1）非法设立的经营组织；
（ 2）特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类，出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药，以及其它与本国法律、法规相抵触的商户
（ 3）已被列入中国银联风险信息共享系统"可疑商户信息" 的商户。
2、银联商务内部商户风险信息系统提示禁止发展的商户。
3、商户涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯 ，或其法人代表、主要负责人涉及重大民事纠纷或涉嫌经济犯 影响商户正常业务经营的。
4、停业整顿、濒临破产或已破产的商户。
八十三、网上支付审批注意事项？
建立商户申请分级审批制度，明确初审、复审的审批职责和权限。
商户审批的基本工 内容和要求：
1、根据商户签约的基本要求，审核商户申请资料的完整性、真实性

和有效性。
2、检索中国银联风险信息共享系统、内部风险信息记录，并在条件许可的情况下从其它社会征信机构获取信息，对商户的资信情况进行审查。
3、审核确定网上支付交易手续费率、网关服务费等相关费用。
4、商户提供的结算账户名称应与商户工商注册名称一致。
5、对于谨慎发展类商户，应严格审批；对于禁止发展类商户不予审批。
6、登陆商户网站，测试商户 URL 及 IP 地址的有效性，检查商户站点提供的商品及服务内容、服务条款。
7、核定网关服务费等相关费用的收取金额。
8、对于审批通过的商户，应由收单机构有权人员在商户协议上签名并加盖公章或合同专用章；对于审批不通过的商户，应 告知商户签约不成功。
八十四、网上支付商户考察的基本内容？
商户考察是指对商户的经营状况、资信情况进行调查，评估其是否具备开办网上支付业务条件的过程。商户考察的基本工
内容和要求是：
1、了解商户的经营状况。
2、查验商户的营业执照和税务登记证，并确认营业执照和税务登记证应在年检有效期内；商户实际经营的商品或提供的服务应在其营业执照许可的经营范围内。
3、了解商户是否具有稳固的网上经营的货物或服务来源。
4、登陆商户网站，测试商户 URL 及 IP 地址的有效性，检查商户站点提供的商品及服务内容、服务条款。
5、对符合申请条件的商户，应完整、准确填写《网上支付业务特约商户信息调查表》。商户考察人员应根据考察情况，出具商户考察意见。
八十五、协议书中有权签字人的含义是什么？
法人代表（负责人）或授权签字人
八十六、为什么联机退货会产生风险？
发生联机退货交易后，中国银联直接将退货资金从收单机构清算至发卡机后，因此若商户当日清算周期内结算资金不足以支付退货金额时，将造成分支机构垫付退货款项。
八十七、信用卡和借记卡的差错处理流程的主要区别是什么？
信用卡与借记卡的处理流程主要区别：
对于借记卡交易，一次退单后不得再请款和二次退单；对于信用卡ATM交易，一次退单后，可以进行再请款但不得二次退单；对于信用卡非ATM交易，一次退单后，可以进行再请款和二次退单。
注意：一次退单的提交时限从原交易日起计算，有特别说明的除外。
借记卡交易的差错处理必须经过确认查询流程，信用卡交易的差错处理中确认查询流程可选。
八十八、需要特殊审批才能开通的pos机交易和功能有哪些？
非酒店宾馆类商户开通预授权交易，联机退货交易，手输卡号功能，取消屏蔽卡号功能
八十九、商户办理手工预授权完成时需

要提交的资料有哪些？
手工单申请表，若持卡人未结账离店，商户应提交预授权交易凭证，入住单，消费明细单影印件及由持卡人签名确认的预授权声明
九十、客户经理考察商户时，对商户进行拍照，拍照内容应包括哪些方面？
商户字号，门牌号，商户门面，商户经营场所全景，商户收银台
九十一、什么情况下，需要和商户重新签订协议或补充协议？
商户重要信息发生变更时，重要信息变更包括：商户工商注册名称、主营业务、经营范围、法人代表或主要负责人、银行卡交易资金结算账户信息等九十二、分别阐述商户回访，商户巡检，终端安装前的准备工作
九十二、分别阐述商户回访、商户巡检、终端安装前的准备工作？
商户回访前的准备工作：
（1）了解商户基本信息、近期交易量、差错业务处理以及商户疑似风险案例调查处理等情况；
（2）填写《特约商户现场服务工作单（商户回访）》登记商户基本信息
商户巡检前的准备工作：
（1）了解商户终端的基本信息以及终端近期的交易情况；
（2）填写《特约商户现场服务工作单（终端巡检 ）》登记商户终端基本档案资料；
（3）准备终端维护工具和业务受理用品。
终端安装前的准备工作：1、核对商户工商注册名称、营业名称、营业地址、装机数 量、联系人、联系电话2、了解终端设备安装所需的通讯线路、电源的准备情况。 3、对于需要集中培训的商户，应确认参加人数，预约培训 的时间和地点。 4、确定装机时间，填写《终端部件准备通知单》《特约商户现场服务工 单（装机）》，并提交相关部门处理。
九十三、公益类商户入网应坚持什么制度？
登记制度
九十四、机内一商户在客户经理回访时，发现该商户法人已经变了，其他未变，此时，该客户经理应如何处理？
1、当场查验商户的营业执照、税务登记证以及工商部门出具的商户名称变更证明原件，及变更后的法人身份证复印件
2、填写《特约商户信息变更申请表》，并提交变更后的法人身份证复印件，营业执照及税务登记证和工商部门出具的商户法人代表变更证明复印件
3、把变更申请表和各复印件资料提交业务部审核
九十五、预授权交易的特点及注意事项有哪些？
（1）预授权的金额只是冻结在持卡人账户上，因此，并未实际从持卡人账户中扣除，不参加当日清算。
（2）预授权交易要注意保存签购单（尤其是预授权号），因为在预授权完成时要求必须输入预授权号，授权日期等信息，否则预授权完成交易无法完成，商户无法收到结算资金。
（3）预授权有效期为30天，预授权所冻结的资金将在3

0天后由发卡银行自动解冻。
（4）每次预授权交易，只能发起一次成功的预授权完成交易。
（5）无论是信用卡还是借记卡，只要预授权成功，都能保证款项的收回。
九十六、对于高风险商户，我们可以采取哪些措施来规避风险？
警告、交单结算、暂缓结算、关闭信用卡交易功能、暂停终端交易功能
九十七、业务档案的保管期限？
业务档案的保管期限，自档案所属年度终了的次年 1 月 1日起算，并按照相应的保管期限进行保管。如认为有必要，可以延长，但不能缩短。登记簿的保管期限从更换后的次年算起。
1、商户档案的保管期限应长于商户存续期，如仍有未结清的债权债务的，应保管至未了事项完结为止。 商户档案资料归档时，应同时保存其电子扫描影像文件。商 户协议终止后，其纸质档案资料应至少保存五年，相关电子档案资料应永久保存。
2、流程工作档案应至少保存三个月。
3、结算业务档案应至少保存五年。
4、业务统计档案中，业务统计报表和业务分析报告等应至少保存十五年；临时业务报表和分析报告，以及业务统计分析工中形成的其它文件资料应至少保存五年。
5、对使用磁带、胶片、软盘、光盘存储的文件资料，其保管期限与书面档案相同。
九十八、在bms中，根据什么来统计商户数？
商户分店
九十九、对于设置不规范的mcc，对收单机构有什么处罚？
以6750 原因码发起的退单，清算资金不划转持卡人账户，可作为发卡银行收入
根据银联业管委颁布的《规范商户类别码使用管理规则》，经确认，商户MCC使用不规范，收单机构没有正当理由拒不整改的，发卡机构可以“商户类别码填写不规范”（原因码6750）为由提交退单，收单机构对此退单没有再请款和提起例外或争议处理的权利，且收单机构不得要求商户承担此款项。
一百、根据商户的主营业务，在现行的商户分类对照表中无法找到准确的代码时，如何设置该商户的mcc？
如果商户在所属的行业类别中无法分配恰当的mcc时，可向其分配相应的通用代码。




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