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住房公积金个人贷款申请人面谈记录

住房公积金个人贷款申请人面谈记录
住房公积金个人贷款申请人面谈记录

住房公积金个人贷款申请人面谈记录

尊敬的公积金贷款申请人:

您好!欢迎您来申请办理个人住房公积金贷款。我管理中心根据《广西住房公积金业务管理规范》的要求执行贷款面谈制度,请您回答以下问题,并保证内容的真实性:

1.您申请贷款用途、申请个人住房公积金贷款的情况及所提供的材料必须属实,经核实,采取隐瞒事实、提供虚假证明材料等方式骗取贷款行为的,中心将取消其贷款资格,并按规定进行处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。对此,您是否了解?□是□否

2.您是否同意我管理中心查询您及您配偶在南宁市行政区域范围内的实际拥有住房套数?□是□否

3.您是否同意我管理中心查询您的婚姻状况?□是□否

4.如您或者您的配偶存在信用问题,我管理中心将根据实际情况降低您的贷款金额或是不予以办理贷款业务。对此,您是否了解?□是□否

5.贷款在审理过程中,按以下程序执行:

(1)贷款的审批办理时限为10个工作日(从受理日的下一个工作日起计)。如在审理期内发生变更、补充提交材料等情况时,办理时限则从补办相关手续当日的下一个工作日起重新计算。

(2)符合规定准予贷款的,我管理中心将贷款材料直接递交至受托银行,由受托银行负责通知申请人办理相关的贷款手续,管理中心不再另行通知。

(3)不符合规定不准予贷款的,管理中心将在办理时限内通知申请人;办理相关的贷款停办手续,并退回申请材料。

对此,您是否知晓?□是□否

6.贷款申请至贷款发放前,申请人住房公积金发生账户转移、缴存额变更,或者发生婚姻状况变动、联系方式变动等情况的,应主动配合中心办理相关的变更手续,否则我中心有权停止办理该笔贷款;如期间不按时缴存住房公积金,我管理中心将暂停发放贷款;如停缴住房公积金的,我管理中心则停止该笔贷款的办理。

对此,您是否明白?□是□否

7. 贷款办理期间,申请人自愿终止贷款申请的,应及时办理贷款停办手续;若接到受托银行的通知,1个月内不按规定办理相关贷款手续的,则视为自愿放弃贷款申请,中心将作停办处理。贷款停办后,申请人应及时取回贷款申请材料。停办的贷款申请材料自退回通知发出之日起保存期限为两个月,如逾期不取回的,则视为自愿放弃,中心将作销毁处理。对此,您是否了解?□是□否

8.您的贷款出现逾期时,我管理中心将以短信或电话方式提醒您贷款逾期信息,对此您是否了解?请在此预留您的常用电话或手机号码□是□否

9.您申请的住房公积金贷款必须在您所购住房主体结构封顶后才能放款。对此,您是否了解?□是□否

10. 您或者您的配偶是否承担有其他债务?(如有商业住房贷款、其他商业贷款或充当担保人等,请在第10点中说明。)□是□否

11.您是否还有其他需要说明的问题?

12.常用联系人信息采集(仅在需要时协助联系您本人)常用联系人可以为申请人父母、成年子女、兄弟姐妹、其他亲属或密切联系人,或房屋共有人、共同申请人等。

(1)姓名:(2)姓名:

与申请人关系:与申请人关系:

联系电话:联系电话:

以上面谈记录内容全部属实,否则愿意承担相应的法律责任。

申请人签字(签字按手印):配偶签字(签字按手印):

----------------------------以下部分由抵押人填写----------------------------

1.您是否了解借款申请人此次贷款申请行为及贷款用途?□是□否

2.您是否已知晓公积金贷款相关规定及办理程序?□是□否

3.您是否知道违约要承担责任的后果?□是□否

南宁住房公积金管理中心工作人员签字盖业务章:

年月日

本表一式一份,我管理中心存档并将严格保密

2018年12月

个人贷款面谈记录及客户须知

客户须知 一、你单位应认真阅读《借款合同》并知晓作为借款人应享有的权利和应承担的义务。 二、《借款合同》生效后,我们将根据你单位的授权将贷款按合同约定划入指定账户。 三、《借款合同》签订后,你单位须按合同约定按期归还我社贷款。你单位在我社开立还款账户,同时授权我社从该账户扣收贷款。 四、贷款发放后,你单位须按《借款合同》约定履行还款义务,否则我社有权采取法律等手段追索债权。 五、你单位如不能按时归还贷款本息,须承担以下责任: 1、未按约定时间还款,须按国家规定对逾期贷款支付罚息; 2、未按约定支付的利息,须支付复利; 3、如连续3个结息日不能结息,我社有权宣告合同提前到期,并要求提前偿还全部贷款本息,或拍卖、处置抵押房屋。 六、你单位抵押给我社的房屋须没有设定过其他抵押,并经所有产权共有人同意。 七、你单位自主支付款项时须按我社要求报告支付情况,并主动配合我社的检查;委托支付时须提供真实的交易对手账号和开户行(社),否则,出现与真实情况不符,责任自负并视为不诚实,我社视情况给予信贷制裁。 客户确认(签字):

个人贷款面谈记录 谈话进间:年月日地点: 申请人:电话: 申请人单位:申请人现住址: 感谢您对太和县农村信用合作联社的信赖和支持,根据中国银监会《个人贷款管理暂行办法》的有关规定,请您回答几个问题,并保证内容的真实性。 1、您申请的个人贷款是□消费贷款□个人经营贷款□大学生创业贷款 2、您申请贷款的用途是 3、您个人月收入元,配偶月收入元,家庭的全年总收入万元。 4、您还款的主要来源是。 5、您申请贷款的担保方式是□抵押□质押□保证□信用 6、您申请贷款的抵(质)押物是否归您本人所有?□是□否 7、抵押物是否出租?□已出租□没有出租出租期限年 8、您申请办理抵押担保贷款,对即将签订的《借款合同》项下有关评估、登记、公证和保险费用,按有关规定将全部由您承担。您是否清楚?□是□否 9、您所提供的资料是否真实:□是□否 10、以上谈话内容是否真实:□是□否 申请人夫妻双方:调查人员签字:A: (签字) B:

个人贷款相关试题

一、单选题 1、国家助学贷款实行的原则不包括(A)。 选项A:部分自筹 选项B:信用发放 选项C:专款专用 选项D:按期偿还 2、以下各项中,贷款担保方式其他三项完全不同的是(D)。 选项A:商用房贷款 选项B:有担保流动资金贷款 选项C:设备贷款 选项D:无担保流动资金贷款 3、个人征信查询系统内容中个人身份信息,不包括的是(D)。 选项A:证件信息 选项B:通讯信息 选项C:出生日期 选项D:工作经历 4、(B)反映了企业的获利能力和经营效率。 选项A:资产负债表 选项B:利润表 选项C:现金流量表 选项D:股东权益变动表 5、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件,经办银行的行为中,不正确的是(D)。 选项A:在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款 选项B:提前收回贷款本息 选项C:提前签订还款协议等措施 选项D:向其所在学校索款 6、对项目实地考察的目的不包括(D)。 选项A:检保证项目资料的真实性、合法性 选项B:开发商从事房地产建筑和销售的资格认定 选项C:检查项目的位置是否理想 选项D:开发项目资金是否到位

7、对于一手房个人住房贷款,商业银行最主要的合作单位是(C)。 选项A:保险公司 选项B:房产经纪公司 选项C:房地产开发商 选项D:房屋产权交易所 8、下列关于个人住房贷款的受理和调查说法错误的是(A)。 选项A:如果贷款的申请人有共同申请人,应当同时要求共同申请人提供相关申请材料 选项B:当借款申请人提交的材料不完整或不符合材料要求规范的,应当退回贷款申请并向申请人说明原因选项C:与借款人的面谈必须在受理贷款前进行 选项D:贷前调查应当对借款人家庭成员收入进行调查 9、商用房贷款中,应调查的质押权力的条件中,不包括(B)。 选项A:调查质物的价值 选项B:出质人是否具有处分有价证券的权利 选项C:期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配 选项D:质物共有人是否同意质押 10、偿还贷款时,借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起,(D)开始归还贷款本息。 选项A:本月开始 选项B:下月1日(含1日) 选项C:一年之内 选项D:24个月内任何一个月 11、个人征信查询系统内容中的个人职业信息,不包括的是(D)。 选项A:单位所属行业 选项B:职称 选项C:年收入 选项D:邮政编码 12、在个人汽车贷款中,按月还息、按计划表还本的还款方式下,还款人必须在贷款发放后(D)开始偿还首笔贷款本金。 选项A:第一个月 选项B:第二个月 选项C:第三个月 选项D:第四个月 13、假个贷的成因不包括(D)。 选项A:开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 选项B:开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷" 选项C:开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷" 选项D:借款人为了获得贷款而实施骗贷

个人贷款概述课后测试

测试成绩:86.67分。恭喜您顺利通过考试! 单选题 1. 我国个人贷款业务以()为主体。√ A 个人住房贷款 B 个人教育贷款 C 个人汽车贷款 D 个人经营类贷款 正确答案: A 2. 《关于开展个人消费信贷的指导意见》于()年2月颁布。√ A 1993.0 B 1996.0 C 1999.0 D 2002.0 正确答案: C 3. 保证人是指银行认可的,具有()的法人、其他经济组织或自然人。√ A 信用状况良好 B 有足够的经济实力 C 代为清偿能力 D 法定社会关系 正确答案: C 4. 个人经营专项贷款的还款来源是()。√ A 由经营产生的利润 B 由经营产生的现金流 C 个人控制企业的经营现金收入 D 个人控制企业每期提取的资产折旧 正确答案: B

5. 下列不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。√ A 家具 B 大型音响设备 C 汽车 D 健身器材 正确答案: C 多选题 6. 个人汽车贷款所购车辆按其用途分类,可分为()。√ A 新车 B 二手车 C 白用车 D 商用车 E 专用车 正确答案: C D 7. 有担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、需要担保的用于满足生产经营流动资金需求的贷款。下列选项中,属于有担保流动资金贷款的是()。× A 渣打银行的“现贷派” B 中国银行的个人投资经营贷款 C 中国建设银行的个人助业贷款 D 花旗银行的“幸福时贷” E 中国农业银行的个人住房贷款 正确答案: B C 8. 下列有关等额本金还款法与等额本息还款法的说法,正确的有()。√ A 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减 C 等额本息还款初期低于等额本金还款法

个人经营性贷款尽职调查表

贷款尽职调查表 一、借款人基本情况 姓名性别年龄文化程度 有效证件名称及号码婚姻状况 经营主体名称从业时间 经营范围担任职务 经营地址 联系方式 手机 年收入固定电话 配偶姓名年龄文化程度 有效证件名称及号码联系电话 家庭住址 结息情况(元) 前一季度前二季度前三季度前四季度 征信情况申请人:当前逾期□无□有,累计逾期次; 配偶:当前逾期□无□有,累计逾期次; 申请人家庭银行借款余额:万元,对外担保余额:万元;不良记录说明: 个人品行□有黄赌毒传闻□有民间欠债传闻□有移民或转移资产之传闻□有被诉或被执行案件 其他说明:

二、面谈及实地调查记录 日期地点调查人员被调查人员调查方式及调查内容 三、借款人资产负债情况 (一)个人资产负债情况(单位:万元): 固定资产(房产、汽车等)银行负债 流动资产(存款、股票等)其他负债 其他资产对外担保 总资产总负债 净资产银行融资家数(经营性) (二)经营主体(法人)概况(单位:万元): 经营场地地址成立时间 经营场地性质□自购□租用电话号码 经营场地类型□市场摊位□营业房□写字楼□厂房贷款卡号 营业执照号码组织代码证 注册资金及股份结构开户银行及账 号 资产负债情况 项目上期余额本期余额项目上期余额本期余额固定资产银行借款 存货其他借款 应收账款应付账款

对外担保其他资产 其他负债总资产 总负债净资产 资产负债率经营收入 经营利润纳税额 (三)经营情况及其他说明: 四、本笔贷款的资金用途及还款来源: 五、担保情况担保方式:□抵押□保证□质押□信用(一)抵押 抵押物名称座落地址 抵押物所有权人与借款人关系 土地使用权权证号 使用面积土地性质 出让日期出让金交付情况 房屋情况权证号 建筑面积建成时间使用状况□自用□出租,年租金:房屋结构 房产评估价值评估机构抵押金额抵押率 变现能力分析

1 贷款面谈记录

贷款面谈记录 一、面谈时间: 二、面谈地点: 三、面谈人员: 1.借款人: 身份证号码: 借款人配偶: 身份证号码: 2.担保人: 身份证号码: 担保人配偶 : 身份证号码: 3.贷款公司面谈人: 四、面谈内容: 根据贵州贵安合众投资有限公司相关制度的要求执行贷款面谈面 签制度以下请各位回答几个问题并保证内容的真实性: 1.借款人您本次申请的□小额信用贷款、□抵质押贷款、□联保贷 款、□保证贷款用于从事何种生产经营活动?从事该项经营年? □农林牧副渔等农业生产经营活动( )年 □从事工商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动( )年 2.借款申请人、担保人抵、质押人或保证人及其配偶是否有不良信 用记录? □是□否 经查如发现有不良信用记录者我公司一律不予受理是否清楚? □清楚□不清楚

3.我公司将对借款申请人、担保人抵、质押人或保证人及其配偶的 个人信用信息进行调查请问是否愿意委托我公司查询其在人民银行个人征信系统的个人信息? □愿意□不愿意 4. 您本次申请借款的金额是万元贷款期限月。贷后 我公司有权对借款人所借资金的使用情况进行了解取证如果发 生借款被挪用或其他违反合同约定的情况我公司有权选择提前 宣布贷款到期或其他处理方式以上情况是否知道? □是□否 5.您归还贷款的主要来源是 : 。 6. 借款人此次借款家庭成员是否同意? □同意□不同意 7. 借款人、担保人抵、质押人或保证人及配偶是否有银行贷款? □否□有 银行: 万元银行: 万元。 8.担保人抵、质押人或保证人为借款人提供财产或信用担保是无条 件、不可撤销的行为若借款人不能按期清偿贷款或有其他违约行为要承担连带责任的后果我们将依法对担保物或保证人财产进行处置处置所得用于清偿贷款本息和处置费用以上情况是否知道? □知道□不知道 9.担保人抵、质押人或保证人是否自愿为借款人提供担保?

个人贷款的几种常见方式!

个人住房贷款、个人消费贷款等都是我们经常见到的个人贷款方式。而当我们需要贷款时可以通过哪些方式呢?这些方式中哪些又是可靠的?微贷易小编给你总结了以下几条: 一、银行贷款 银行贷款主要还是个人住房贷款,或者商业性贷款比较合适。在银行贷款各方面都比较放心,不用担心没有看清合同最后要承担高额利息掉入诈骗陷阱,甚至不用担心自己实在还不起钱的时候家庭受到恐吓。银行也不是所有人都适合选择的一种贷款渠道,一方面因为申请条件苛刻,限制性条款太多,手续过于复杂,费时费力,有时可能跑一年也跑不下来。银行贷款手续复杂、流程长、条件严格、周期短等特点。借款期限相对较短,长期投资很少能贷到款;最后,借款额度相对也小,通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业,贷款的风险大,是很难获得银行借款的。 二、网贷平台贷款 网贷平台现在应该是大多数人的选择,主要特点有:无抵押、审核宽松且放款快、纯信用贷款、操作简单便捷、额度一般不高。现在贷款平台也分为P2P贷款以及B2C贷款,P2P贷款就是个人对个人,典型的代表就是借贷宝,而B2C贷款是公司对个人,典型的代表就是中国移动的移动手机贷。贷款平台虽然有很多优点,适合小额资金周转的人群使用,但是也要注意自己的信息安全,在选择网贷平台时,需要查看下平台背景,是否能够承担起一定的风险。 三、贷款公司 在贷款公司贷款申请审批是非常快速的,而且还能享受优质的信贷服务。但贷款公司也存在一定的风险。需要线下去申请、审批速度较快、需要手续手续费。一方面是贷款利息高了,贷款公司会收取一定的手续费。另一方面现在贷款公司鱼龙混杂,如果考虑不当,容易掉入诈骗公司的陷阱。 以上就是小编整理的几种正规渠道的贷款方式,每一款贷款产品都有它的优势与劣势,大家关键还是要挑选适合自己的金融产品。需要贷款的朋友可以拨打我们的服务热线联系我们,交广微贷易给您提供优质的金融贷款服务。

银行贷款面谈记录

银行贷款面谈记录 一、面谈时间: 二、面谈地点: 三、面谈人员: (1)、借款人: 身份证号码: 借款人配偶: 身份证号码: (2)、抵(质)押人: 身份证号码: 抵(质)押人配偶: 身份证号码: (3)、贷款面谈人: 、、、 四、面谈内容: 根据银监会“三个办法一个指引”以及xx县农村信用合作联社《贷款管理办法》的要求执行贷款面谈面签制度,以下请各位回答几个问题,并保证内容的真实性: 1.借款人您本次申请的(□农户信用贷款、□抵押贷款、□联保贷款)用于从事何种 生产经营活动?从事该项经营多少年? □农林牧副渔等农业生产经营活动、( )年 □从事工商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动、( )年 2.借款申请人、抵(质)押担保人及其配偶就是否有不良信用记录?经查如发现有 不良信用记录者,我社一律不予受理,就是否清楚? □就是□否□清楚□不清楚 3、我社将对借款申请人、抵(质)押担保人及其配偶的个人信用信息进行调查,请问就是否愿意委托我社查询其在人民银行个人征信系统的个人信息? □愿意□不愿意 4、您本次申请借款的金额就是万元,贷款期限月。贷后我社有

权 对借款人所借资金的使用情况进行了解取证,如果发生借款被挪用或其她违反合同约定的情况,我社有权选择提前宣布贷款到期或其她处理方式,以上情况就是否知道? □就是□否 5、您归还贷款的主要来源就是。 6、借款人此次借款,家庭成员就是否同意? □同意□不同意 7、借款人及配偶、抵(质)押担保人就是否有银行贷款? □否□有 8、抵(质)押担保人您就是否知道担保要承担连带责任的后果? □知道□不知道 9、抵(质)押担保人就是否自愿为借款人提供担保? □就是□否 10、借款人、抵(质)押担保人您们确认提供给我社的材料就是真实、合法、有效的,并愿为此承担因提供虚假信息所产生的一切后果不。 □愿意□不愿意 11、就是否有其她需要说明的事项: 借款人签字: 借款人配偶签字: 抵(质)押签字: 抵(质)押人配偶签字: 贷款人面谈人签字:

个人贷款习题

2012年银行从业资格考试个人贷款预测题(红色为政正确答案) 一、单项选择题1.()是个人教育贷款资金安全的重要前提。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款意愿 C.借款人受教育程度 D.借款人的家庭背景 2.处于()的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。 A.主导式地位 B.追随式地位 C.补缺式地位 D.挑站式地位 3.下列关于公积金个人住房贷款的说法,不正确的是()。 A.也称委托性个人住房公积金贷款,是一种专项住房消费贷款 B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工C.与商业贷款相比,公积金住房贷款利率较高 D.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一次还本付息 4.关于申请商用房贷款,需要具备的条件中,说法错误的是()。 A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保 D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 5.在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务,虱险控制点不包括()。 A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效 6.目前各家银行使用较多的一种定位策略是()。 A.客户定位策略 B.产品定位策略 C.形象定位策略 D.和益定位策略 7.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中,贷前调查人应该查验的内容不包括()。 A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B.合同签署日期是否明确 C.商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致 D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人 8.贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放(),对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放()。 A.无担保(信用)助学贷款,担保助学贷款 B.无担保(信用)助学贷款,无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 C.担保助学贷款,无担保(信用)助学贷款 D.担保助学贷款,无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款

2019年银行从业考试个人贷款习题及答案(1)(1)

1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的,采取()的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息,一次还本 正确答案:C 2.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案:A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款,后买车 B.先购车,后贷款 C.边贷款,边买车 D.甲贷款,乙买车 正确答案:B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案:D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为()。 A.一般为1~2年,最长不超过3年 B.一般为1~2年,最长不超过5年 C.一般为1~3年,最长不超过5年 D.一般为1~5年,最长不超过5年 正确答案:C 6.1999年2月,中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案:C 7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案:D 8.汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款,而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。

A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案:D 9.个人抵押授信贷款中,抵押率一般不超过()。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案:C 10.2002年2月,三部委联合出台了个人教育贷款开办的( )政策。 A.“三定二考核” B.“二定一考核” C.“三定四考核” D.“四定三考核” 正确答案:D 11.制定营销策略是银行( )的职责。 A.总行 B.分行 C.支行 D.以上都行 正确答案:A 12.国家助学贷款的贷款对象不包括( )。 A.北京市普通高等学校中经济确实困难的全日制本科生 B.天津市普通高等学校中经济确实困难的在职研究生 C.上海市普通高等学校中经济确实困难的全日制高职生 D.广东省普通高等学校中经济确实困难的全日制研究生 正确答案:B 13.( )是基于银行同客户的现有关系,向客户推荐银行的其他产品。 A.情感营销 B.分层营销 C.交叉营销 D.单一营销 正确答案:C 14.个人教育贷款在贷款审查和审批环节中的风险点不包括( )。 A.业务不合规,业务风险与效益不匹配 B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放 C.审批人对应审查的内容审查不严 D.未对贷款使用情况进行跟踪调查 正确答案:D 15.以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法不正确的是( ) A.非微利项目的小额担保贷款,不享受财政贴息 B.微利项目小额担保贷款,享受财政全额贴息

个人住房贷款客户谈话笔录

个人住房贷款客户谈话笔录 尊敬的______________先生/女士: 您好,欢迎您到我行办理个人住房贷款业务,为便于我们为您提供更好的服务,按照我行规定,您需要回答以下问题,请您给予大力支持。 1.您所购房屋位于犀浦·百伦广场,建筑面积______ 平方米,____室____厅,房屋单价_______ 元/平方米,总房价____ 万元。 2.您本次贷款用于购买第______套房屋,该房屋准备用于□自住□投资□其他 3.您是否已支付首付款?□是□否 您已支付了_________万元首付款,分_______次交齐。 4.您准备向我行借款________万元,期限____年,年利率______,首月还款额为_________,还款方式为□等额本息□等额本金□其他 5.您是否是在了解了借款人的权利、责任和义务的前提下,自愿向我行申请个人住房贷款?□是□否 6.您及有关共同借款人提供的身份证件、收入证明、首付款证明、购房合同等资料及申请审批表上填列的信息是否属实?□是□否 7.(其他经询问并有必要记录的问答) _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 8.您是否还有其他想要说明的问题? _____________________________________________________________________ _____________________________________________________________________ 感谢您对工行房贷业务的支持! 请您再详细阅读本页背面的《客户须知》,如您对谈话记录和客户须知内容无异议请签字。 客户姓名:谈话及笔录人: 客户电话:贷款银行:郫县工行 谈话地点:犀浦·百伦广场售楼部 年月日

个人贷款面谈记录

X X商业银行 个人贷款面谈记录 面谈时面谈地点:XX银行 、面谈申请人(借款人、担保人): 二、面谈事项 根据中国银监会贷款新规要求对个人贷款实行面签面谈制度,请各位客户回答以下问题,并保证内容的真实性和准确性: 1、借款人您本次申请贷款金额是万元,期限月;

2、借款人您本次申请贷款担保方式为什么? □信用贷款 □保证贷款 □抵押贷款(按揭贷款) 3、( 1)借款人您本次借款用于何种经营或消费? ___________________________ (2)从事该工作、行业、项目多长时间? A 、 从事 工作、生产经营,从业 年 B 、 从事 工作、生产经营,从业 年 4、 本次借款,作为配偶您是否同意? □同意 □不同意 5、 借款人您本次借款是否属家庭共同债务? □是 □不是 6、( 1 )按揭贷款如为期房按揭,我行将进行预告登记,并在您取得房产、土地 证3个月内及时来我行办理房产抵押登记,您是否清楚? □清楚 □不清楚 (2)您家庭每月各项稳定收入约 _____ 万元;每月固定支出约 _______ 万元。 7、您此次申请的贷款是您本人真实的意思表示吗? □是 □不是 8、( 1)您及您配偶在我行其他支行是否有贷款? □有□没有 (2)您及您配偶在其他金融机构是否有贷款? □有□没有 (3)您及您配偶在我行及其他金融机构贷款明细和余额: 9、您及您配偶是否有民间资金借贷款? □有 □没有;如有请提供民间借贷款 明细、余额及利率 ________________________________________________________ 10、我行将对您、您的配偶、担保人及其配偶信用信息进行调查和查询,经查 如有重大不良信用记录的,我行将不予受理,是否清楚? 11、(1)担保人您此次为借款人向我行申请借款提供担保是否是您真实意愿? □质押贷款 □清楚 □不清楚

浅析个人征信报告的解读及其在个人贷款中的作用

浅析个人征信报告的解读及其在个人贷款中的作用 【摘要】个人贷款业务是传统业务,它以稳定性、高收益性、低风险性等优质授信业务的特征越来越受到各家银行的重视。而个人征信报告则成为各家商业银行贷前审查和贷后管理的主要风险把控工具,个人征信作为借款人的有效“经济身份证”,越来越受到我们每个人的重视。 【关键词】商业银行个人征信解读作用 随着人民银行个人信用基础数据库的不断完善,目前个人征信报告已经成为各家商业银行贷前审查和贷后管理的主要风险把控工具,查询信用报告也是整个信贷生命周期管理的必要步骤。但目前不同分支机构和不同审批人对个人信用报告的解读往往差异较大。现就个人征信报告的解读提出一些看法和建议,抛砖引玉,供大家参考讨论。 一、个人基本信息解读 目前个人征信基础数据库中的个人基本信息,仍是展示最近上报的数据,尚未建立个人基本信息的整合机制。从时间顺序上可以简单的推断,最新上报的个人信息应该是较能反映客户申请贷款时的实际情况的。但鉴于银行对大部分个人信贷的填写和核实要求均不高,所以该部分数据主要是作参考分析,实际审查判断还是要结合客户具体情况,不能“唯数据论”。 (一)学历解读 学历反映个人的受教育程度,根据对违约客户的数据分析,受教育程度较高的客户,违约概率相对较低。但各家商业银行对个人客户的学历情

况往往不进行核实,一般在系统中直接采信客户提供的学历情况。这样客户学历情况的准确性就不能完全根据征信报告“最高学历”一栏直接判断,而是要结合其他信息一起考量: 1.一般而言,学历与年龄有一定关联性。从客户的出生日期计算出客户年龄,若征信报告显示的最高学历明显与年龄不符,那就表明学历信息可能有误,需要客户进一步提供相关证据材料。例如,征信报告显示最高学历为研究生,而年龄仅为22岁,那么这2个数据项在普遍意义上就存在一定的矛盾。同样,婚姻状况和年龄也存在相同的关联性。 2.学历与信用卡开户日期比对。一般而言,学生在校期间不会拥有多张信用卡,尤其是额度超过1万元的信用卡。如果从客户年龄和学历推算出的在校学习期间,发生较大额度的信用卡开户,那么对于这一学历就需要进一步的核实。 (二)职业信息解读 客户的职业信息,尤其是工作单位名称一般在申请贷款或信用卡时银行关注审核的重点,应该说上报的信息准确性还是较高的。从单位可以基本衡量出客户的大概收入水平。当然,部分知名大型企业内部可能存在劳务用工形式,所以审核客户是否该企业的正式在编职工也是信贷审核中必须的。从客户工作单位列表罗列的单位数量,结合客户的年龄和学历,基本可以了解客户工作是否稳定,职业生涯规划是否有序,是否经常处于换工作的不稳定状态,这对个人资信的审核也起到一定的作用。年收入一栏的数据,由于各行对收入的认定标准不尽相同,并且客户会根据申请授信的额度填写收入金额,随意性较大。故征信报告上的收入水平,应主要作

2017年《个人贷款(中级)》练习题含答案(六)

2017年《个人贷款(中级)》练习题含答案(六) 单选题-1/知识点:章节测试 在个人住房贷款的划付过程中,借款人委托其他自然人代办的,代理人无须持有的证件或材料是()。 A.本人身份证件 B.借款人身份证件 C.借款人授权委托书 D.借款申请书 单选题-2/知识点:章节测试 事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外,即经济学中的( )。 A.道德风险 B.操作风险 C.逆向选择 D.信用风险 单选题-3/知识点:章节测试 下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是( )。 A.在签订有关合同文本前,贷款发放人应履行充分告知义务 B.合同填写并复核无误后,贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同 C.必须办理合同公证 D.借款人、保证人为自然人的,应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字

单选题-4/知识点:章节测试 汽车贷款常用的还款方式不包括( )。 A.等额本金还款法 B.等额本息还款法 C.到期一次还本付息法 D.等比累进还款法 单选题-5/知识点:章节测试 对于个人征信的安全管理,人民银行要求商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密?码,至少(??)更改一次密码。 A.两个月 B.一个月 C.半年 D.三个月 单选题-6/知识点:章节测试 率先在国内开办个人住房贷款业务的是( )。 A.中国银行 B.中国工商银行 C.中国建设银行 D.中国农业银行

单选题-7/知识点:章节测试 在个人住房贷款中,贷款审批环节的主要业务操作风险控制点不包括()。 A.未按独立公正原则审批 B.审批人员未核实借款人提交的材料是否真实有效 C.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放 D.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款 单选题-8/知识点:章节测试 个人征信系统的信用信息主要使用者是()。 A.金融机构 B.个人 C.企业 D.政府 单选题-9/知识点:章节测试 到期一次还本付息法一般适用于期限在( )年以内的个人贷款。 A.1 B.2 C.5 D.10 单选题-10/知识点:章节测试

个人贷款客户面谈记录

个人贷款客户面谈记录 时间:年月日地点: 借款人:联系电话: 工作单位:现住址: 感谢您对海纳易贷的信赖,现个人借款的有关规定,请您答复以下问题,并保证内容的真实性。 1、您申请的个人借款是□个人房产抵押借款□个人车辆抵押借款□微小企业/个体业户经营借款□信用借款□一般商业性助学借款□组合型消费借款 2、您申请贷款用途及申请个人贷款的情况必须属实,否则,您个人可能承担相应的法律责任。对此,你是否了解?□是□否 3、您在填写《个人贷款申请表》之前是否认真阅读过?□是□否 4、您是否已签订了□购房合同□购车合同,是由您个人亲自签订还是委托他人签订的?□我本人□委托他人 5、您与我公司签订的合同生效后,您将授权贷款人将贷款直接划入指定的帐户。对此,您是否清楚?□是□否 6、您作为借款人,应当有足够的偿还贷款本息能力,并按合同规定按期归还公司贷款。对此,您是否清楚?□是□否 7、贷款发放后,您应当依照合同约定的还款方式归还贷款本息,并在每期还款日前在还款帐户内存入不少于当期应还本息的存款,并授权贷款人从该帐户扣收,以保持良好的还款信用记录。如您不能按时归还贷款本息,贷款人则要求您承担以下责任: 〔1〕未按约定时间还款,将按国家规定对逾期贷款计收罚息; 〔2〕对未按约定支付的利息,计收复利; 〔3〕如您违约3个月,贷款人有权宣告合同提前到期,并要求提前偿还全部贷款本息,或依法律规定拍卖、处置抵押物。 对此,您是否了解?□是□否 8、您可以要求提前还款,但需注意以下问题: 〔1〕应于计划提前还款日期1周书面通知贷款人; 〔2〕如提前归还贷款本金,利率档次不变,对提前还款部分按实际占用时间结算利息。 对此,您是否了解?□是□否 9、您申请办理抵押担保贷款的,对即将签定的合同项下有关评估、登记、公证等费用,按有关规定将全部由您承担。合同生效后,应按照合同中抵押条款规定,将抵押物的全部财产权利抵押给贷款银行,抵押担保的范围包括:借款合同项下的贷款本金、利息(含违约贷款复利、罚息)及实现债权的费用。 对此,您是否了解?□是□否 10、您以所购房屋或其他物产办理抵押,应当依照法律规定到所在地的登记管理部门办理抵押登记,并将抵押物的他项权利证书交付贷款银行。在贷款全部清偿后,才能办理抵押注销登记手续。 对此,您是否了解?□是□否 11、抵押期间,您应对占有抵押物合理使用,委托保管,如抵押物由于您的过错或其他原

个人信贷考试试题

一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求) 1.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的,采取( )的还款方式。 A.按月还本付息 B.按季还本付息 C.按月、按季或一次还本 D.按季付息,一次还本 正确答案:C 2.到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了的阶段不包括( )。 A.萌芽 C.起步 B.发展 D.规范 正确答案:A 3.“间客式”个人汽车贷款的运行模式是( )。 A.先贷款,后买车 B.先购车,后贷款 C.边贷款,边买车 D.甲贷款,乙买车

正确答案:B 4.个人贷款的特征不包括( )。 A.贷款品种多、用途广 B.贷款便利 C.还款方式灵活 D.贷款金额大 正确答案:D 5.个人住房装修贷款的贷款期限一般为( )。 A.一般为1~2年,最长不超过3年 B.一般为1~2年,最长不超过5年 C.一般为1~3年,最长不超过5年 D.一般为1~5年,最长不超过5年 正确答案:C 6.1999年2月,中国人民银行颁布了( )。 A.《汽车贷款管理办法》 B.《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》 C.《关于开展个人消费信贷的指导意见》 D.《中国人民银行助学贷款管理办法》 正确答案:C

7.商业助学贷款的借款人要求提前还款的,应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。 A.5 B.10 C.15 D.30 正确答案:D 8.汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请个人汽车贷款,而这一套购车资料室完全真实的。这种行为属于( )。 A.虚假车行 B.全部造假 C.甲贷乙用 D.一车多贷 正确答案:D 9.个人抵押授信贷款中,抵押率一般不超过( )。 A.50% B.60% C.70% D.80% 正确答案:C

【财务管理】个人贷款模拟试题及讲解

【财务管理】个人贷款模拟试题及讲解

银行业从业资格考试 个人贷款模拟试卷 考试时间:120分钟 一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求) 1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款意愿 C.借款人的良好信誉 D.借款人的收入水平 正确答案:A 2.市场细分的基础是()。 A.可衡量性原则 C.差异性原则 B.可进入性原则 D.经济性原则 正确答案:A 3.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是()。 A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元 B.贷款质押率不超过质押存单面额的90% C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5000元D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90% 正确答案:D 4.各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。 A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D.个人信用贷款 正确答案:B 5.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括()。A.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力 B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料 C.合同凭证预签无效、合同制作不合格 D.他项权利证书未按规定进行保管 正确答案:C 6.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。 A.调整了贷款人主体范围 B.细化了借款人类型 C.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种 正确答案:C 7.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。A.2,2 B.2,5 C.5,5 D.5,10 正确答案:A 8.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C.借款申请人的担保措施不足额或无效 D.审批人对借款人的资格审查不严 正确答案:D 9.等额本息还款法的特点不包括()。 A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息B.遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整 C.利息逐月递增,本金逐月递减 D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的 正确答案:C 10.差异性策略的主要特点不包括()。 A.风险相对较小 B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素 C.成本费用较低 D.一般为大中型银行所采用 正确答案:C 11.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。 A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人的证券投资收益 C.借款人经营产生的现金流 D.借款人出售生产设各所得资金 正确答案:C 12.个人汽车贷款发放的具体流程不包括() A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账”

个人贷款试题1

个人贷款试题1

个人贷款1 一、单项选择题 1.()是个人教育贷款资金安全的重要前提。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款意愿 C.借款人受教育程度 D.借款人的家庭背景 2.处于()的商业银行资产规模很小,提供的信贷产品较少,集中于一个或数个细分市场进行营销。 A.主导式地位 B.追随式地位 C.补缺式地位 D.挑站式地位 3.下列关于公积金个人住房贷款的说法,不正确的是()。 A.也称委托性个人住房公积金贷款,是一种专项住房消费贷款 B.贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 C.与商业贷款相比,公积金住房贷款利率较高 D.贷款期限在1年以内(含1年)的,实行到期一

次还本付息 4.关于申请商用房贷款,需要具备的条件中,说法错误的是()。 A.必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款 B.与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议 C.提供经贷款银行认可的有效担保 D.当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 5.在个人住房贷款业务中,贷款审批环节的主要业务,虱险控制点不包括()。 A.未按独立公正原则审批 B.不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放 C.审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款 D.与借款人签订的合同无效 6.目前各家银行使用较多的一种定位策略是()。 A.客户定位策略 B.产品定位策略 C.形象定位策略 D.和益定位策略

7.在对商用房贷款用途及相关合同、协议的调查过程中,贷前调查人应该查验的内容不包括()。 A.借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B.合同签署日期是否明确 C.商用房合同中的买方或租人方是否与贷款人姓名一致 D.商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的行有人 8.贷款人对高等学校的在读学生(包括专科、本科和研究生)(以下简称借款人)发放(),对其直系亲属、法定监护人(以下简称借彩人)发放()。 A.无担保(信用)助学贷款,担保助学贷款 B.无担保(信用)助学贷款,无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 C.担保助学贷款,无担保(信用)助学贷款 D.担保助学贷款,无担保(信用)助学贷款和担保助学贷款 9.申请商业助学贷款时,贷款人()。 A.可受理借款人在生源地的申请,不可受理在就读学校所在地的申请 B.可受理借款人在生源地的申请,也可同时受理

个人贷款模拟题含复习资料

1.个人汽车贷款资金安全的根本保证是()。 A.借款人的还款能力 B.借款人的还款意愿 C.借款人的良好信誉 D. 借款人的收入水平 正确答案:A 2.市场细分的基础是()。 A.可衡量性原则C.差异性原则 B.可进入性原则D.经济性原则 正确答案:A 3.以下关于中国银行对个人质押贷款额度的规定描述不正确的是()。 A.中国银行个人存单质押贷款额度起点为人民币1000元 B. 贷款质押率不超过质押存单面额的90% C.凭证式和记账式国债质押贷款额度起点为5000元 D.记账式国债质押贷款最高限额应不超过账户余额的90% 正确答案:D 4.各商业银行最普遍的个人贷款产品是()。 A.个人质押贷款 B.个人抵押贷款 C.个人保证贷款 D. 个人信用贷款 正确答案:B 5.个人教育贷款贷后与档案管理的风险点不包括()。 A.未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力 B.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料 C.合同凭证预签无效、合同制作不合格 D.他项权利证书未按规定进行保管 正确答案:C 6.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括()。 A.调整了贷款人主体范围 B.细化了借款人类型 C.减少了贷款购车的品种 D.扩大了贷款购车的品种 正确答案:C 7.中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的()个工作日内将异议申请转交征信服务中心,征信服务中心应当在接到异议申请的()个工作日内进行内部核查。A.2,2 B.2,5 C.5,5 D.5,10 正确答案:A 8.个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括()。 A.借款申请人的主体资格不符合银行相关规定 B.借款申请人所提交的材料不真实、不合法 C.借款申请人的担保措施不足额或无效 D.审批人对借款人的资格审查不严 正确答案:D 9.等额本息还款法的特点不包括()。 A.在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息 B.遇到利率调整及提前还款时,应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数对公式进行调整 C.利息逐月递增,本金逐月递减 D.归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的 正确答案:C 10.差异性策略的主要特点不包括()。 A.风险相对较小 B.能更充分地利用目标市场的各种经营要素 C.成本费用较低 D.一般为大中型银行所采用 正确答案:C 11.个人经营专项贷款的主要还款来源是()。 A.借款人从其他融资渠道获得的现金 B.借款人的证券投资收益 C. 借款人经营产生的现金流 D.借款人出售生产设各所得资金 正确答案:C 12.个人汽车贷款发放的具体流程不包括() A.出账前审核 B.开户放款 C.建立“贷款台账”

客户面谈记录

勇创·凯旋城客户面谈资料 一.客户信息: 客户姓名:意向购买:栋至层三房/四房 联系电话:本人及夫/妻工作地: 婚姻状况:本人及夫/妻工作性质: 有/无购房记录有/无贷款记录有/无其他贷款 二.客户需提供的资料: □1.夫妻双方/个人:合法有效证件复印件(身份证、户口本、结婚证、未婚证、离婚证、无再婚登记证明、无婚姻登记证明、死亡证明。) □2.借款人在贷款银行的帐号/卡号复印件 □3.银行认可的夫妻双方/个人:收入证明(单位电话必填、经手人签字) □4.夫妻/个人:近六个月工资册及家庭银行明细账清单 □5.首付款收据复印件 □6.个体工商营业执照、税务登记证、近三月纳税发票、。经营流水记录、进货单 □7.本人非固定收入证明与合伙人的个体工商营业执照、税务登记证、纳税发票、法人(合伙人)的身份证复印件、合伙协议书、资质证书、承包合同 □8.劳动用工合同 □9.父母双方:合法有效证件复印件(身份证、结婚证、户口本) 父母双方收入证明、工资册复印件 □10.外地户口提供当地一年期的暂住证、当地社会保险缴纳证明、1年以上纳税发票 □11.借款人的先关资质证书、承包合同 □12.银行认可的收入证明 《注:所有证件及工资册上的姓名、号码务必与身份证上保持一致。》 三.客户提供完整资料时间: 本人承诺在办理申购之日起三日内提交身份证、户口本、结婚证或离婚证或未婚证; 在办理认购之日起三日内提交以上办理本人购房按揭所需全部资料。 客户签字: 四. 客户办理购房需交的税和费: 1.预告登记费未婚80元/已婚90元 2.抵押权预告登记费80元 3.产权登记费未婚80元/已婚90元 4.转现房抵押登记费80元 5.银行抵押物保管费500元 6.唯一住房证明40元/次 7.维修基金按收取(按≤7层按40元/平米或>7层按70元/平米收取) 8.契税按收取(≤90㎡按1%收取、>90㎡≤144㎡按1.5%收取、>144㎡按 3%收取。) 《注:二次购房不计面积大小按3%收取。》 以上税费1、2、3、4、6项由房管所收取、5项由银行收取、7项交房住建局专帐专户管理、8项由地税局收取 置业顾问姓名:置业顾问联系电话:

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