私人银行业务

私人银行业务浅析

摘要：本文主要对私人银行业务的发展进行了探讨。首先介绍了，私人银行业务发展的背景，接着从建立有效的crm、关注客户满意度和改革私人银行业务模式三个方面对如何发展私人业务进行了

分析。

关键词：私人银行；crm；满意度

中图分类号：f832.3 文献标识码：a 文章编号：

1001-828x(2011)06-0199-01

引言

近些年随着个人财富累积速度加快，庞大富豪群体的延伸性资产管理服务需求强劲，使私人银行成为驱动发达国家银行业国际化、占领全球银行业制高点的动力。而在走向开放中的中国，对于私人银行的认识还比较模糊，主要还限于潜力分析的层面。面对国外私人银行纷纷抢滩中国，争夺私人高端客户资源的日益激烈的竞争格局，以中国银行为代表的国内银行也纷纷建立专门的私人银行部门，开展私人银行服务，中外资银行在私人银行领域的争夺战正式打响了。因此，在我国现有国情基础上，对我国私人银行业务的研究将显得尤为重要。

一、建立有效的客户关系管理

客户关系管理(customer relationship management，简称crm)是私人银行业务的核心。有效的客户关系管理就是银行私人银行业务在竞争中取胜的法宝。

银行私人银行业务发展战略

CEB银行私人银行业务发展战略 第三章CEB银行发展私人银行业务的影响因素分析 3. 1 CEB银行私人银行业务发展情况 2011年11月22日，CEB银行首家私人银行中心在北京成立，意味着CEB银行正式 推出了私人银行业务。而至今以来，已经在上海、杭州等地相继成立了私人银行中心。 截至2012年10月，全行对私高端客户总数为12339人，较年初增长5104人，增幅70. 55%, - 九项资产管理总规模为903. 27亿元，较2011年底增长了420. 42亿元，增幅87. 07%，已经超额完成年初下达的全年对私高端客户数过万的经营指标，全国34家分行中，30 家分行已经提前完成年度指标任务。资产管理规模占全行零售条线九项资产18%，存款占储蓄存款12%，CEB银行私人银行业务对全行零售业务发展和中间业务收入的作用已经 凸显。 (1)组织体系 CEB银行的私人银行业务目前私人银行中心负责，私人银行中心是归属CEB总行零 售业务部，以二级部门的形式存在，并非单独考核的事业部。私人银行业务客户拓展的 渠道主要由各下属支行理财业务客户升级转移和私人银行中心自身拓展这两个渠道并 行，其私人银行业务以私人银行中心管理为主，总行在其中起的是辅助和支持的作用。(2)服务模式 CEB银行的私人银行业务采用了“1 + 1+N”的服务模式，它主要由一个私人银行团 队进行服务，包括一名私人银行客户经理、一支由金融产品专家和投融资技术专家组成 的投资顾问团队以及由CEB银行总行支持的专家团，专家团成员来自总行公司部、投行部、资^部、同业部、中小企业部等部门。 (3)产品提供和营销策略 CEB银行通过提供独特的产品以及高效的交易能力，从而形成业务竞争优势。其中 产品策略可总结为‘‘一点两面三重点”（见表3-1)。产品开发展业思路主要侧重于以下 四点：一是机构方面，选择领先券商、保险公司资产管理公司、私募股权基金公司开展 重点合作，公募基金作为补充；二是产品类型，优先开发固定收益类产品，开展债权、 过桥等资产项目储备和包装，股权投资产品、量化对冲产品作为补充；三是投资标的， 以债券组合、信托产品等稳健产品为标的，重视合作方风险控制机制和投资经验；四是 投资市场，以境内人民币市场为重点，但结合有可能开闹的居民境外直接投资政策，必 须提前布局离岸市场原生和衍生投资产品遴选和投顾服务能力。

中国银行股份有限公司网上银行个人服务业务规则(中文版)doc

中国银行股份有限公司网上银行个 人服务业务规则（中文版）doc 中国银行股份有限公司网上银行个人服务业 务规则 (BOCNET) 第一条在中国银行营业网点开立个人账户, 可通过网上自助注册或营业柜台注册方式开通中国银行网上银行个人服务，凡注册网上银行个人服务的客户均应按此业务规则办理网上银行业务。 第二条中国银行网上银行个人服务提供查询版、理财版和贵宾版服务。查询版服务只能进行账户的查询，不能进行转账汇款、投资及支付等。理财版和贵宾版服务为客户提供的服务功能包括：账户查询、转账汇款、信用卡、外汇买卖、国债买卖、基

金买卖、黄金买卖、B股银证转账、第三方存管、银期转账、中银理财计划、结构性理财、小额结售汇、网上支付及代缴费等。中国银行将根据客户申请的服务和身份认证方式的不同提供不同的服务功能，且中国银行网上银行银行通过持续升级以提供不同的服务产品满足客户不断变化的金融服务需要。通过网上自助注册的客户只能使用中国银行网上银行查询版个人服务。注册成为我行网上银行个人服务贵宾版的客户是我行中银理财、财富管理和私人银行贵宾客户。客户可以凭身份证明资料到柜台进行网银服务版本的升级。 第三条中国银行网上银行个人服务提供24 小时服务，但各具体服务项目应在相应系统开通时间内办理。 第四条使用中国银行网上银行个人服务的客户在首次使用网上银行时应注意： 1.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，根据银行打印的服务凭条上的“网银登录用户名”登录后，客户必须设置本人使用的网银用户名（6-20位含有数字、字母的用户名）；通过自助注册方式申请使用网上银行服务的，在注册过程中

设定本人使用的网银用户名。用户名一经设定不能更改。 2.通过柜台注册方式申请使用网上银行个人服务的，必须将在柜台注册时设置的6位数字密码修改为符合中国银行网上银行用户安全机制 要求的登录密码（8-20位含有数字、字母的密码）。客户可根据需要或按安全须知要求网上自助修改登录密码。 3.客户应及时设置网银预留信息，以有效分辨假冒网站。 第五条客户已开通网上银行服务的账户中如有电话银行关联账户，将自动成为网上银行关联账户；客户如需取消账户的网上银行关联关系，可登录中国银行网上银行进行自助取消。 第六条客户可根据需要选择申请使用一种网上银行认证工具。已申请认证工具的客户进入网上银行系统时必须使用该认证工具、客户用户名及登录密码登录网上银行系统。 第七条个人客户使用的网上银行身份认证工具

汇丰集团私人银行案例研究及启示

汇丰集团私人银行案例研究及启示 时间：2009-08-28 作者：信息发布 一、汇丰集团私人银行概况 (一)汇丰集团私人银行的构成及业绩 私人银行业务是汇丰集团的两大环球业务之一，汇丰集团私人银行(HSBC Group Private Banking)主要包括汇丰银行(美国)的私人银行业务部门、汇丰特林—布克哈特银行和汇丰私人银行控股(瑞士)(HSBC Private Banking Holding(Suisse))。汇丰集团私人银行拥有庞大的全球网络(图1)，截至2007年年末，已在欧洲、亚太地区、美洲、中东和非洲的42个国家(或地区)设立丁93个私人银行办事处，是名副其实的全球性私人银行。 汇丰集团私人银行业务在最近数年中得到迅速发展，税前利润逐年增加(图

2)，2007年达到15亿美元，相当于2002年的3.7倍；对汇丰集团的利润贡献度也在稳步上升，2007年为6.2%，与2002年相比提高了2.2个百分点，与2004年相比提高了2.6个百分点。截至2007年年末，汇丰集团私人银行管理的客户资产已接近5000亿美元。在《欧洲货币》杂志举办的私人银行和财富管理机构评奖中，汇丰集团私人银行连续三年(2005-2007)被评为“最佳环球私人银行”第三名。 (二)对汇丰私人银行控股(瑞士)的财务分析 1999年成立的汇丰私人银行控股(瑞士)(以下简称“私银控股”)是集团私人银行业务的主体部分，创造了汇丰集团私人银行业务80%的利润，对它近年的财务状况进行分析有助于揭示汇丰集团私人银行业务的整体运行和发展状况。 1.代管资产规模 2001-2007年，私银控股的代管资产年均增长14.5%(图3)，除2005年因出售旗下部分信托资产而导致代管资产减少外，其余年份都较上年有超过200亿美元的增长，2007年末，代管资产规模已接近3000亿美元。代管资产的增长一方面源于原有资产的价值增值，另一方面源于新资金流人，代管资产规模的快速提升反映了私银控股出色的资产管理能力和客户挖掘能力。

私人银行客户案例(示范)

（以下是8月24日《建行报》登载内容，供参考！） 案例一：我只对好项目感兴趣 我是土生土长的宁波人，现在是一家纺纱企业的董事长，公司正准备在A股上市，在宁波也算龙头吧。说到投资，就要说说银行了。我跟两家银行打交道最多，一家是汇丰银行，我个人资产差不多都在汇丰；一家是建行，我公司的资金大都在建行。 今年6 月初，宁波市分行一位副行长邀请我去北京参加建行公司业务客户高级管理人员清华研修班。我在北京一共呆了7 天，除研修班课程外，参加了建行举办的“艺术品鉴赏与收藏”还参加了建行的重要客户座谈会，座谈会上，建行主管个人金融业务的副行长与我们作了认真细致的交流，在全面介绍建行的资源优势后，逐一问我们个人有什么理财需求。问到我时，我实话跟他讲，我的资产大部分在汇丰银行。他问为什么，我说国外银行在理财方面比中资银行有优势。他笑着追问我需要什么样的理财产品，我说股权（PE）类的。刚回到宁波，就接到建总行私人银行专家团队打来的电话，他们跟我沟通了几次，主要是寻问我到底对哪些理财产品有兴趣。我还是那些话，我对国内银行的传统理财产品没兴趣，对那些短期产品更没兴趣，只对股权类产品感兴趣，3 年、5 年都行，只是项目好，时间、资金都不是问题。 6 月下旬，正赶上建行举办的中小企业卓越论坛在宁波举行，建行私人银行部的负责人专程拜会了我，他详细介绍了建行的产品以及非金融服务。仔细听完我的想法，他客气地说建行一定会尽力满足我的需求。第二天，他们说已帮我联系了建银国际，说建银国际有一款产品很符合我的要求。我在境外有一些资产，港币最多，都是某外资银行管理着。我想大概因为这个原因，建行才帮我找到他们在香港的专业投资银行，我知道，目前国内做股权投资的机构很多都在香港。为了这款产品，建银国际的专家为我专门开了几次电话联席会议，详细介绍了产品情况：这是一款投资水雾工程公司的短期结构性融资债券，期限一年。产品设计分两部分，一部分是保本收益，另一部分投资发债企业的股权。我长期在海外投资，一听就明白了，这是一款有安全垫子（银行人的说法）的高收益股权类产品，也就是说，我的收益分两部分，安全收益加可浮动收益占15%，保底浮动提成加5%的股权，如果达到产品设计要求，我能保证20%的收益。风险点就是我有可能拿不到5%的股权，这要看发债公司能否上市，如果发债公司顺利上市，那5%的股权收益就能拿到；相反，就拿不到。这就是赌！最起码，一年我能保证拿到15%的收益。我觉得这个产品的收益和风险匹配还可以，在今天的市场环境下，外资银行的结构性产品的平均收益还不及这个水平。这是我个人第一次与建行打交道，有几个没想到：没想到建行的高层会营销客户，这与印象中的国有银行完全不一样；没想到他们的办事效率还挺高；没想到他们可以为我这样的客户量身定制产品。（供稿人：**分行 ***）

发展我国私人银行业务的思考

发展我国私人银行业务的思考 引言:我国私人银行业务现行发展中存在着国家政策限制及自身内部的管理缺陷等障碍，同时也面临着目标客户群的壮大及市场需求扩大等巨大机遇。改变营销战略、加快人才队伍建设是我国商业银行进一步开展私人银行业务的当务之急。私人银行业务是向富有的个人或家庭提供的银行业务。它由银行专业人才在众多银行产品的基础上，通过有针对性的业务组合和创新，满足高端客户需求的一种个人综合金融产品。该业务因其服务于财富高端客户，因而能获取远高于社会平均利润的高额回报。它按照客户要求量身定做，强调资产管理能力，且金融产品的复杂程度高，本文就其重要性和可行性进行了分析，并提出了相关的发展对策，将为我行未来私人银行业务的发展有所帮助。 一、我国商业银行发展私人银行业务的重要性 (一)高资产值客户是商业银行盈利的重要来源 对银行而言，只有把有限的资源集中在具有价值的客户身上才能提高银行利润。英国银行学会的调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有20%为银行创造利润；至于美国的零售银行，90%的利润由10%的客户所贡献；高盛与毕马威的调查指出，贡献最高的20%客户为银行创造的利润是全体客户的倍。 (二)提升银行形象，维持银行的竞争优势 银行提供私人银行服务除能创造效益外，更可通过服务及专业水平的提升，塑造新的银行形象。长远而言，有助于银行扩大市场占有率:(1)创造交叉销售的机会，占领更多市场份额；(2)通过提供以客户为中心的私人银行业务，银行可以成功融入客户的日常生活中，逐步与客户建立互相信任的终身关系，从而降低目标客户的流失率。 (三)与外资银行竞争的迫切需要 2002年8月8日，香港上海汇丰银行推出其在中国内地的第一个理财机构——“卓越理财中心”。2002年8月9日，恒生银行也在上海和广州同时推出了“优越理财中心”。加上此前己先后开设理财工作室的花旗银行和渣打银行，外资银行欲抢占中国私人银行业务市场的意图己经十分明显。尽管在该业务中，外资银行因受金融业开放时间和范围的影响，暂时还得不到实际的利润，但汇丰、恒生等外资银行仍

招商银行私人银行营销实战案例分享实录

招商银行私人银行营销实战案例分享实录 2010年09月02日17:25腾讯财经我要评论(0) 字号：T|T 招商银行财富管理总监陈昆德分享金融品牌营销实战案例 腾讯财经讯 9月2日，第六届中国金融品牌论坛今日在上海召开，众多行业领袖和学者专家纵论金融营销困惑中的对策，共同探索新媒体时代的金融营销创新。腾讯财经对论坛进行全程直播报道。 以下为“金融品牌营销实战案例分享”之“招商银行私人银行营销实战案例”分享实录： 范秀成：下一个环节是金融品牌营销实践案例分析，案例是招商银行私人银行营销实战案例。在4年前，我曾经参加过一个类似的论坛，是由交通银行主办的，有国际著名的市场调查公司TNS的支持，我作为学术支持的单位参加了论坛。当时我记得在论坛上讲过这么一段话。 2006年的11月，到了年底还有1个月，整个的金融市场对海外、境外投资者全面开放。当时论坛大家的意思是觉得在这样一个新的条件下，大家感觉到狼来了。全面开发以后中国本土的金融机构怎么样和外资银行、金融机构来组合，其实特别是像招商银行，我们知道招商银行最初是以私人银行对个人的银行业务发生起来，个人银行业务发展一起来的，我记得大家最开始的时候，个人业务占到70%，外资业务进来之后，最可能直接竞争的是招商银行。外资银行进来以后，抢夺的最主要的市场有可能是个人金融这一块。五年、六年过去了，我们本土的银行不仅生存下来了，而且活得很好。特别是在最近的国际金融危机以后，中国银行业整个发展的势头还是非常好的，部分得益于我们的老客户。从另外一方面说明本土银行的竞争力不断地在提升。 今天非常高兴能够请到招商银行私人业务部的陈昆德总经理给我们分享招商银行的案例，大家欢迎。

私人银行业务介绍

私人银行业务介绍 银行系:银行知识介绍 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。 私人银行业务具有以下几个特征：

1.准入门槛高 私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系 对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。 私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银

私人银行客户个人金融服务方案

私人银行客户个人金融服务方案 XXX个人理财服务计划 第一句话 尊敬的XXX先生(女士): 非常感谢您对民生银行的信任和支持！ 民生银行作为全国性股份制商业银行，自成立以来，以其规范的经营模式、优质的客户基础、多元化的业务结构、强大的创新能力和市场竞争力以及突出的品牌价值，得到了市场的认可。民生银行秉承“以诚待人，以德谋私”的理念，协助经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 民生银行鉴于您近期的资本投资需求，愿意为您提供专属的个人理财服务。 我们坚信良好的合作始于我们敬业的态度和专业的服务。我们希望与您合作，共同成长，共创双赢！ XXX个人金融服务计划 目录 第一部分中国民生银行简介 (1) 1，中国民生银行简介...................12、中国民生银行武汉分行简

介.................3第二部分我们的个人理财服务计划...................第三部分我们的服务团队.............................21结论 (22) 9 XXX个人金融服务计划 第一部分中国民生银行简介 1、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，分别在XXXX 和XXXX上交所和港交所上市经过20年的发展，目前资产规模已超过5.2万亿元，核心资本在3XXXX排名世界500强，民生银行排名第221位。英国的“银行家”在“全球1000强银行”中排名第33位；“全球50大银行品牌”连续第二年上榜，在XXXX排名第22位。XXXX 上半年，美国《福布斯》杂志《全球企业》为156家企业发行了670亿元资产证券化和185只短期融资券、中期票据、超短期融资券及定向工具，发行规模1275亿元，同比增长17%。对于 交易银行，民生银行着力打造新型企业业务网络金融综合服务平台，聚焦战略客户，提升企业结算客户价值，重塑国际业务竞争力，快速推进交易银行业务服务模式转型 -零售银行部门。民生银行专注于个人消费、小微企业和私人银行。努力推进客户群运营，提升客户获取、控制和盈利三大能力，大力推进消费信贷和财富管理，不断提升管理精细化、资产配置和整合营销水平在消费信贷方面，民生银行积极打造基于互联网的创新产品，借助消费信贷自动化平台，让客户通过网上银行和手机银行渠道实现

环球私人银行业务(高端客户)

环球私人银行（高端客户理财）探讨
关国然先生
ING私人银行大中华地区董事总经理 ING管理(香港)有限公司董事 ING香港区管理委员会成员
2
? 私人银行业务市场定位 ? 服务重点 ? 环球业务发展变化 ? 客户选择服务的质量标准 ? 中国市场发展商机 ? 设立私人银行服务平台的重点
3
私人银行业务市场定位
? 个人理材服务分类层面
私人银行服务层面 US$250,000 以上 贵宾理财服务层面
US$100,000
零售银行服务层面
? 私人银行业务市场定位 (Market Segment)， 按“可投资财富值” (Net Investment Asset), 可分三个分类层面，包括：
超级富豪 (Mega Wealth) USD 20,000,000以上 高级客户 (Super High Worth) USD5,000,000至USD20,000,000 高资产客户 (High Net Worth)
USD 250,000至USD5,000,000
私人银行服务客户分层

4
服务要求重点
高资产客户 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 与贵宾理财的产品设定要求相若 对个人化服务要求较少，产品要求比较传统及简单 对价格要求较少，但也比零售及贵宾理财为佳 需个人化服务 需专业性产品建议，如信托、节税计划、高额寿险、衍生产品 对价格要求较高 了解自己的需求及对市场产品的动向 有专业的投资顾问操盘 需要紧贴执行安排、吸引价格要求 企业银行服务安排 产品平台导向(Product Driven)服务 ---> 美式管理之经营理念 - 贵宾理财伸延
高级客户
超级富豪
私人银行服务客户管理理念 客户平台导向(Client Driven)服务 ---> 欧式管理之经营理念 - 传统私人银行模式
5
2002环球私人银行业务发展变化及其含义
1. 环球私人银行业务总管理资产值 (AUM) 截止2002年为38兆美元 自1999年是逐年减低如下 1998 vs 1999 减少 14.3% 1999 vs 2000 减少 12.8% 减少 6% 2000 vs 2001 含义：收入及盈利因市场的变化而减少 2. 投资组合成分主要变化 直接或以基金形式投资于股票占整体组合比例逐年减低 占 47% 45% 42% 36% 含义：银行需要因应客户要求变化将投资组合作灵活调动 3. 私人银行利润回报变化 (2002 vs 2001) 欧洲 减少 14% 北美洲 减少接近16% 除了处于快速增长的亚洲外，全球其他地区都减少 例如： ING亚洲业务利润回报2002 vs 2001增长达56% 含义： 银行的成本／收入比例要因应营商环境变化调动以维持一定的利润
1999 2000 2001 2002
6
2002环球私人银行业务发展变化及其含义
4. 投资取向和目标的变化，倾向保守而追求明确、清晰及正面回报 (Absolute Return)目标而非基准 (Benchmarking) 含义： 追求合理回报，提供有质量的意见 (quality advice)，而非销售 產品 (not product pushing) 5. 要求全面、全方位的私人银行服务，包括需求相关税务省减安排、退 休准备安排、财富转移计划等 6. 更高质素、高专业知识化和博学全面的私人银行家的服务。 含义： 需要更多专业培训，建立高质素的企業文化 7. 开放产品平台，追求优质产品而非单一品牌 含义： 产品透明化，分別减少专业意见的素质至为重要

私人银行业务发展策略.pdf

摘要：在商业银行的快速发展下，私人银行逐渐被引入到商业银行中，成为当下国际商业银行战略核心业务之一。私人银行业务的出现和发展迎合了银行业改革发展需要，也是积极应对外资银行与之竞争的必然体现。文章在阐述私人银行内涵、特点的基础上，结合我国商业银行中私人银行发展现状和存在的问题，为如何进一步促进商业银行私人银行发展进行策略分析，旨在更好的促进我国商业银行发展。 关键词：商业银行；私人银行业务；现状；问题；完善策略 私人商业银行业务是为资产达到一定规模的富裕人群提供的个性化、针对化的金融服务。随着我国社会经济发展和国际地位的提升，私人商业银行业务得到了快速发展，拥有了更多支持者和使用者，商业银行私人银行业务发展达到了中外银行市场竞争的重要战略高度。但是我国私人银行业务发展起步较晚，和国外先进私人银行业务相比存在比较大的差距，加上人们财富管理理念的落后、社会金融管制的束缚、社会主义经济市场发展的不完善等，我国私人商业银行发展还存在一些问题。为了能够更好的规范和促进我国当下私人银行业务发展，需要相关人员结合实际进一步加强对私人银行业务发展的研究。 一、商业银行私人银行业务发展概述 1.内涵。私人银行是商业银行下属的一个业务分支机构，主要面对的服务对象是社会高净值人士。在现阶段，私人商业银行是众多银行业务中的最高级金融服务银行，是专门为富人进行一对一服务的银行。 2.特点。第一，以高净值资产群体为基本服务对象。私人银行主要是针对高净值客户提供的个性化金融服务，在开展私人银行服务的时候需要对客户的可投资资产进行审核，在审核成功之后客户才能开通私人银行。第二，以财富管理为基本发展关键。私人银行发展的主要业务是财富管理，具体是以私人银行客户为中心，通过专业团队来向客户提供一对一的理财顾问等综合性服务。第三，投资回报率高。私人银行业务盈利主要体现在手续费收入和管理费收入，在其不断发展中还出现了佣金收入这一形式，具有中间业务成本低、利润高的特点。 二、商业银行私人银行业务发展现状 1.客户和服务机构数量增加。随着社会主义市场经济和金融体系的发展，私人银行占据了商业银行发展的大部分，各个私人银行调动一切可能性抓高净值客户群，私人银行发展业务规模和客户人群不断扩大。私人银行对商业银行发展具有深刻的影响，能够为商业银行带来更多利益，因而，在新时期，各个商业银行也开始建立私人银行服务网店和各个理财中心，同时，完善私人银行发展设施。 2.业务发展速度趋于稳定，股份制银行降速幅度大。虽然各个商业银行私人银行准入门槛不同、统计口径不同，但是一样的是我国社会上越来越多的高净值客户开始选择私人银行进行理财。但是伴随我国经济增长步伐减慢，高净值客户数量增长也趋于稳定，私人银行资产规模减慢，私人银行业务增长速度降低。 3.国有控股商业银行的私人银行占据发展主导。现阶段，我国商业银行重点控股银行私人银行业务管理发展规模逐渐扩大，发展规模成为股份制银行的1.8倍，可见，国有银行是人们选择私人银行的主要方向。但是从实际发展速度来看，股份制银行的资产管理增长速度比国有银行快。 三、商业银行私人银行业务发展存在的问题 1.客户对私人银行业务认识不够、客户基础薄弱。我国商业银行私人银行业务虽然得到了一定发展，但是和国外私人银行相比仍存在比较大的差距一些高净值客户对私人银行等认识还存在偏差，不了解私人银行和零售银行业务发展范畴、内容、性质等，片面的认为私人银行是个人办的银行。高净值客户对私人银行的错误认识在很大程度上制约了私人商业银行的发展。受传统金钱观念的影响，富裕人士十分重视个人财产的私密性，不喜欢外露自己的财富，由于他们对金钱的过度保护，即希望自己亲自打理金钱，不希望他人干预自己的理财，使得他们中的一些人在思想本质上没有接受商业银行私人银行。另外，私人商业银行发展对营业网点具有很强的依赖性，除了国有商业银行私人银行之外，私人银行的机构网点数量较少、发展规模有待提升，在很大程度上制约了商业银行私人银行的发展。 2.私人银行服务产品形式单一、服务缺乏创新。私人银行金融业务发展需要考虑不同阶层客户的需求，结合实际情况来为客户提供专业的、综合的、丰富的金融产品和相关服务。但是从我国私人银行经营发展实际情况来看，私人银行发展存在比较严重的同质化现象，私人银行金融产品类型单一、产品缺乏创新力，在很大程度上制约了私人银行发展。同时，私人银行产品服务缺乏创新，局限在信托、基金、保险代销、个人理财升级等方面，这些私人金融服务内容缺乏自身特色，无法满足不同类型富裕人士的需求。 3.私人银行基础管理发展落后。私人银行发展信息技术薄弱。私人银行在发展的过程中要关注技术这一因素，借助技术打造私人银行服务系统，对不同客户人群的金融服务需求、私人银行营销管理、私人银行统计分析等情况进行全面的把握。但是从实际发展情况来看，一些私人银行发展没有打造完善的信息服务系统，不利于实现私人银行的长远、可持续发展。 4.私人银行联动机制不完善。商业银行私人银行各部门之间的密切配合能够进一步实现金融服务产品的升级，提高金融服务质量。但是从目前发展实际情况来看，私人银行内部各部门之间缺乏科学的联动机制，金融服务综合发展能力有待提升，私人银行没有实现一站式发展服务。 5.私人银行监管制度不健全。私人银行是一种全新的金融业务发展模式，在发展的过程的过程中缺乏法律法规的规定。私人银行保函投资、融资、保险、咨询等方面的业务，在发展的过程中没有明确针对私人银行业务的监管法规。在缺乏法律的规定下，商业银行中间业务领域拓展受到了一定的限制，中资银行怎样开展投资管理、财务咨询、委托信贷理财等私人金融业务缺乏必要法律的保障，私人银行业

浅论我国私人银行业务的现状与发展

作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 浅论我国私人银行业务地现状与发展 近年来，随着我国经济地快速发展，社会地快速进步，人民收入和生活水平地不断提高，极大地促进我国银行业业务发展和经济效益地提高.作为西方发达国家个人金融服务地重要一极——私人银行业务在我国方兴未共，并已步入社会大众地视野，呈现较好地发展态势.当前我国私人银行业务发展现状怎样，碰到怎样地困难和问题，如何促进发展，笔者仅就上述方面在此浅析，以抛砖引玉. 一、私人银行业务地概念与定义 私人银行从来没有一个确切地定义，并非从字面上理解为“私人办地银行”，它不是指银行组织地私有产权属性；也似乎是指向私人或个人提供地银行服务，但其实不然，私人银行是源于对银行业务市场地细分，指以财富管理为核心，通俗地讲，它是一个从摇篮到坟墓地金融服务，是专门针对“高净值”客户提供地私密性极强地服务.根据客户需求量身定做投资理财产品，对客户进行全方位、全过程地投融资服务.它兴起于西方国家，现已发展成为西方银行业面向社会富裕人士地重要战略服务产品. 二、私人银行业务发展特点与区域趋势 私人银行业务起源于16世纪地瑞士日内瓦，至今已有400多年历史.在16世纪，法国一些经商地贵族由于宗教信仰等原因被驱逐出境，为欧洲其它国家地皇室高官们提供了私密性、卓越性突出地金融服务，在瑞士逐渐形成了第一代私人银行家.经过几百年地发展与演进，私人银行现已成为银行等金融机构中最为高端地理财服务，是专门为处于财富金字塔顶端地超级富裕阶层服务地，根据客户需求“量体裁衣”提供金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务、遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务. 私人银行业务在发达国家发展迅速，已成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点地动力，形成了一系列成熟、完整地产品和服务体系，成为面向高净值客户提供地以财富管理为核心地专业化地高层次金融服务.瑞士是世界私人银行服务最发达地国家，最大地私人银行服务提供者是瑞士银行，JP摩根、摩根士丹利、花旗银行、高盛、汇丰等著名金融机构提供. 纵观西方同业，私人银行业务具有以下特点： 1、服务对象.面向高净值客户，一般需要拥有至少100万美元以上地金融资产. 2、服务产品.提供信托、投资、银行、税务咨询等多种金融产品服务，甚至包括离岸基金、环球财富保障计划、家族信托基金等其它形式. 3、服务价值高.据国外统计数据反映，私人银行业务地年均利润率可达到35%，利润能达到零售客户平均程度地10倍左右，且远高于其他金融服务. 4、服务方式.私人银行：资产管理＋客户关系管理.私人银行专业人员必需具备出色地专业能力、关系维护能力，往往具备工商管理、CPA、律师等专业资格，在资产管理、证券、税务甚至慈善事业等多方面具有从业经历和丰富经验. 私人银行近年来在亚洲快速发展，据巴克莱银行数据显示，亚洲大约有2／3地资产并非通过私人银行管理，因此，亚洲私人银行业务还有很大地增长空间.花旗集团预计，未来5年内，不包括日本在内地亚洲地区私人银行业务将以每年10%地速度增长.该地区地私人银

中国私人银行排名

中国私人银行排名 一个完备的精英理财管理计划应该是一个包括财富增值、财富保管、财富消费和财富转移的完整服务体系。能够实现从摇篮到坟墓的全方位多元化理财计划。这个过程始终摆脱不了的就是银行和金融体系，对精英财富管理来说，从摇篮到坟墓，始终要面对的就是银行和信用卡。 私人银行并非私人开设的银行，而是面向富有家庭或个人的最高端的财富管理业务，服务的就是那些财富金字塔顶端的超级富豪。而私人银行最强调的是私密性。 中国私人银行排名之一 标准.盛丰（Standard Perpetual）是一家具领导地位的投资管理及专业服务公司。标准.盛丰为企业，金融机构，政府，高净值人士等各领域的众多客户提供高质量的财富管理及专业服务。标准.盛丰的核心业务为财富管理，环球投资，私人银行及专业企业管理。现为全球逾千企业及过万客户管理资产，提供策略顾问服务及广泛的投资产品。 中国私人银行排名之二 建设银行：建设银行私人银行具体业务种类主要涵盖定制化理财产品、专属理财产品、资产管理、顾问咨询、准公益慈善信托等方面。资深私人银行服务团队成员具备国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP）、注册财务策划师（RFP）、特许财富管理师（CWM）等国际认证的专业理财资格。背靠庞大的零售客户资源，建设银行被誉为国内最具成长性的私人银行。 中国私人银行排名之三 汇丰银行：汇丰银行是香港上海汇丰银行有限公司全资拥有的独资银行，是中国银行市场的先驱者之一，汇丰集团号称世界规模最大的银行及金融服务机构之一，在世界85个国家和地区设有约9,500个分支机构。具有多年的私人银行服务历史，在中国内地，汇丰私人银行的目标客户是拥有1000万美元净资产、其中可投资资产达到300万美元的群体。开立汇丰私人银行账户的最低存款额为100万美元。 中国私人银行排名之四 招商银行：招商银行是快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行，具有领先的综合服务能力，注重发展能够带来良好回报的高端零售客户，并拥有广泛且高质量的客户基础，招商私人银行被誉为国内服务最好的私人银行。 中国私人银行排名之五 中国银行：与国外银行相比，中国银行的最大优势在于雄厚的国内客户基础；相比国内其他银行，中行已拥有投资海外的不少优势：它的海外网点最多、海外运作经验最丰

招商银行私人银行有什么服务

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/cf15552295.html, 招行私人银行有哪些产品？ 现金管理类产品：主要投资于银行间和交易所各类货币市场工具，具有流动性好、风险低，收益稳定的特点。 固定收益类产品：主要投资于银行、交易所各类固定收益券丁具，包括国债、投资于央行票据、金融债、公司债、企业债、可转换债券、资产支持证券、银行信贷资产等，到期收益可通过固定的公式/方法计算得出，收益较稳定。 权益类产品：主要投资于权益类证券和工具，包括股票和主要以股票为投资对象的证券类金融工具。 另类投资产品：主要包括；私募股权投资（PE）、结构性产品和金融衍牛品投资、外汇交易、对冲基金、REITs和实物投资，如艺术品、钻石、顶级红酒等。 钻石投资产品：稀有钻石的价值增长稳定，波动小，长期投资收益率稳定。 私人银行客户可以享受哪些服务？ 全球连线理财服务：无论在哪里只要简单口述总帐户处理和投资理财等方面的交易需求，私人银行都会即刻调用后台系统，如期完成的交易指令。 全球机场贵宾服务：招商银行私人银行整合全球机场资源，为客户敬备境内30余家和境外600余家机场贵宾室最舒适的候机服务。 全方位私人医疗服务：招商银行私人银行甄选国内优质健康管理服务机构，为客户及家人提供个性设计、私人管理、稀缺服务为特色的医疗健康服务。 如需投资私募理财，可预约金斧子理财师，【金斧子】持第三方基金销售牌照，国际风投红

金斧子财富：https://www.wendangku.net/doc/cf15552295.html, 杉资本和大型央企的招商局创投实力注资，致力于打造中国领先私募发行与服务平台，提供阳光私募、私募股权、固收产品、债券私募、海外配置等产品，方便的网上路演平台，免费预约理财师，用科技创新提升投资品质！

私人银行发展面临的问题及建议

浅谈我国私人银行发展面临的问题 及对策建议 陈卓 摘要：私人银行业务是指专门为处于财富金字塔顶端的人士提供的一揽子专业化金融服务，其体现了银行与高端客户的合作价值、延长了客户关系的价值链。现今已成为各家银行争夺的焦点。文章从私人银行现状入手分析、剖析了问题并提出了一定的解决方案，希望对我国私人银行的发展有所帮助。 关键词：私人银行发展现状方案对策 一、私人银行客户群体现状 近年来，随着多家国有银行相继启动私人银行业务，私人银行业务的发展和竞争进入到了白热化阶段。现阶段我国私人银行的服务对象大多是个人金融资产在100万美元或1000万人民币以上的客户。这类客户的比例占银行整体客户的20%，但创造的价值却高达80%以上，这就是著名的“二八定律”。其实私人银行业务并不是新推出的一项服务，而是银行高端理财规划这种传统业务一种延续，是对高端人群所进行的近一步市场细分。与单纯的理财规划相比，私人银行业务立足于制定一整套解决客户金融服务问题方案,除了对客户财富进行合理的投资规划之外,往往还涉及法律、教

育、医疗等一系列非金融类的增值服务,这对银行来说仍一个不小的挑战。 （一）私人银行客户投资态度较保守、私密性较强 中国的富人群体一直有“财不外露”的思想，对陌生人防范意识较强，不会轻易透露自身的财富来源或投资偏好。近年来金融危机、次贷危机的产生使私人银行客户对市场的风险性有了更直观的认识和更深刻的考虑，投资趋于更加谨慎，并且显现出更强烈的多元化投资的意愿，除了艺术品及房地产投资等重头外，对股票、信托等资产多数投资者仍然保持观望态度，多数私人银行客户更愿意投资流动性好、稳定、收益率较存款利率高的固定收益类产品。 （二）私人银行客户身份地位、投资偏好不同、需要进行深入市场细分 现阶段私人银行的客户主要有以下人群：一是企业法人或私营业主，他们通过创业取得了巨大的财富；第二类是各类专业人士，包括职业经理人、高端管理人员、他们大多受过良好教育、知识层次高、有相当投资经验；第三类是专业投资人，他们对金融产品理解力强，或者自身就在投资各项金融产品、具有很强的专业性。综上，我国的私人银行客户在投资态度、行为和投资需求差异较大，必须进行深入的市场细分才可以全方位了解客户。 二、私人银行发展中存在的问题

私人银行客户个人金融服务方案指导

篇首语 尊敬的XXX先生（女士）： 非常感谢您对民生银行的信任和支持! 民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。 鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。 我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！

目录 第一部分中国民生银行简介 0 一、中国民生银行简介 0 二、中国民生银行武汉分行简介 (3) 第二部分我们的个人金融服务方案 (5) 第三部分我们的服务团队 (21) 结束语 (22) 第一部分中国民生银行简介 一、中国民生银行简介 中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000

强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。 ——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。 投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。 交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。 ——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大

私人银行年度工作总结

私人银行年度工作总结 一、业务经营主要绩效 跟去年相比，今年我分行发展已走向增速趋势，各项业务屡创新高，走出了一个发展的上升通道。其主要绩效如下： 一是存款理财快速增长。截止至XX年年底本外币总存款余额预计超过XX亿元，比上一年度增加XX亿元。其中预计：黄金理财存储增加XX亿元、人民币储蓄增加XX万元、证券以及保险存储理财增加XX万元；外汇存款增加XX万美元。全年平均比去年平均增加XX 亿；此外，截至十月底，我行1000万元以上私人银行客户673户，较年初新增177户；AUM值70.92亿元，较年初新增22.64亿元。 二是贷款扩大结构优化。年末各项贷款约超过XX亿元，比去年一年度增加XX亿元，主要增投于XXX方面（可根据客户本行详情填写）；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于XX%。综合收息率预计达XX%，收息水平较去年上升XX位。 三是经营利润将倍增长。至今年年末，我行创利水平预计可达XX 万元，其中人民币利润约为XX万，外汇利润约为XX万美元，结售汇手续费收入约为XX万元。人均利润达XX万元。同过上一年度的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了增速比例式的发展。 二、各项工作绩效以及措施： （一、）统一思想调研，明确工作思路

自今年年初以来，我行深度落实“高目标引领、新位次拼争”的工作目标，贯彻全行“贾路爱个人银行体制机制建设，促进个人银行业务战略性调整“的主要思想，进一步深化全行人员对个人银行业务的思想认识。明确了“机制灵活、节约经营、高效管理”的个人银行业务整改发展思路。并确定了以产品建设和经营为核心的营销模式，以完善而优质的服务态度和高效的服务宣传为着力点，将我行的各个个人银行营销单位组织成为具有高效业绩，职能明确，工作协调，发展统一的个人银行业务营销体系。为进一步增强全行的个人银行业务绩效，带动全行个人业务的营销高效发展，我行紧抓名单制客户资源，积极营销扩展外资，并由各支行领导分别亲自带队，并积极组织我分行相关部门负责人和客户经理共同落实“走出去”的政策理念，到各个地区个人银行业务发展好的分行进行学习交流。进一步扩宽视野，取其精华。在分析对比下，发现本行的工作不足，结合本行的工作实际制定和改进了各相关营销方法，并有力而又稳健的推进了我行个人银行的机制体制建设。此外，我XX分行私人银行中心营业部还以及各个支行均紧密以城区各行的名单制为主要抓手，充分利用了岁末年初的良好时段，对我行的各资深客户进行了拜访。并对潜在客户展开了积极的营销，全力挖掘行外资金，并因此而取的了一定的成效。 （二、）坚持公私联动，动态营销团队

私人银行工作计划

篇一：私人银行部09年工作思路的初步设想 私人银行部09年工作思路的初步设想 私人银行业务做为中国银行的战略业务之一，是三级财富管理体系中的重要一环。总行对私人银行业务的发展非常重视，做出了长远的发展战略规划。但由于私人银行业务在我国处于起步阶段，很多工作还处于探索、磨合阶段，包括组织架构、业务定位、操作流程、服务模式、产品研发、内控制度、赢利模式、考核体系等都还处于不断的调整中，再加上我行的私人银行业务也是刚开头，所谓“万事开头难”。在此前提下，为完成09年总行下达的业务指标，初步设想做好以下几个方面的工作： 一、进一步明确私人银行部的定位问题 私人银行业务是“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念的产物，是中国银行中高端客户战略的体现，成立私人银行部的目的是为了调整个人客户结构，更好地促进个人业务的发展，从而带动服务水平的提高、品牌效应的提升和银行品质的提高。 因此私人银行的工作定位，第一是要遵循“以市场为导向，以客户为中心”的原则，在制定我们的工作规则时，首先要拿这条原则来衡量内部运做制度是否符合市场化的原则、是否围绕客户在运做；第二是要理顺和分支行、个金部、财富中心、理财中心的关系。理顺这些关系非常重要。因此我们要深入分析这些部门的内在的联系与区别，制定相应的游戏规则，目的是各个单位之间既相互促进，又相互补充；既有共同的利益，又有不同的职责、不同的任务。避免职责不清、重复劳动、利益冲突、效率低下的问题；第三是责权利要相匹配。 根据总行对私人银行的定位的描述，结合山东行的实际情况，初步对我行的私人银行工作做以下基本的定位： 1、突出服务功能。在做好本部客户服务的基础上，加强对分支行的服务力度。下一步要列出私人银行部的服务清单，并逐步提高服务的专业化水平，这是私人银行部一项长远并有决定性意义的工作。 2、强调客户营销。这是关系私人银行部能否确立自己应有位置的关键工作。私人银行本部的营销重点要放在青岛地区，同时要协助分支行做好当地有重要意义的私人银行客户的营销。 3、充分发挥指导推动作用。主要是指导分支行如何推进私人银行业务在当地的开展，特别是对今后成立依托型私部的分行。总行私人银行部作为一个独立的部门，对我行的业务考核是单独一条线的到我行的，考核的是全省的业务指标，所以私人银行部要把推动全省私行工作的开展做为一项重要职责。 4、做好协调工作。私人银行本部要争取必要的促进其快速发展的资源，充分利用各种有效资源，协调上下左右内外部部门，为私人银行业务的发展创造和谐环境。 从以上的基本定位来看，私人银行部的发展模式可以简单概括为：私人银行部既有自身的相当于独立经营的业务，又有带动、推动、指导、服务于分支行发展的作用。这就给我们提出了更高、更复杂的要求，下一步还要在一些细节上做进一步的推敲。 二、对总行指标的解读 最近总行下达了09年任务的讨论稿，有13项指标。总体上看是非常积极进取的目标，目前从我行的情况来看完成的难度是很大的。我们对这一指标的态度是：其他的行能完成，我们也能完成；其他行完不成，我们尽力争取完成。 13项指标分别是： 新增客户数 180户 新增aum 9亿 年平均客户数290户 客户平均aum 14亿 储蓄存款 3亿