中国民生问题的形成原因及对策分析

中国民生问题的形成原因及对策分析

摘要：近年来,中国经济社会虽然获得飞速发展,但民生问题却也伴随着经济社会发展而日益凸显,房价、教育公平、能源安全、生态环境、扶贫减贫,下岗失业,社会保障体系,收入分配,城乡差距,三农问题等等,这一系列民生问题的应对与解决关系着能否真正贯彻落实科学发展观,关系着能否最终构建社会主义和谐社会。因此,分析中国现阶段民生问题凸显的原因,并探讨科学、有效的对策就有着极其重要的理论意义和现实意义。

关键词：民生问题形成的原因及对策分析

一、民生问题的形成原因分析

民生问题表现在社会生活的方方面面,其形成原因是非常复杂的, 中国民生问题的形成原因主要有以下几个方面:

1.市场经济的发展

我国社会主义市场经济的发展,促进了人们的自主意识、独立意识和权利意识,大大提高了人们维护和发展自身利益的自觉性。人们普遍认为,过上好的生活不是哪一个特定群体的特权,每个人都有权利通过自己的努力过上比较好的生活。表现在现实生活中,就是出现了各种各样的利益诉求。同时,市场经济促进了利益分化,使各种不同利益之间的矛盾显现出来,并且变得比过去要尖锐得多。

2.体制改革和经济结构转换

第一,改革开放以来,中国的体制是从原来的计划经济体制向社会主

义市场经济体制逐步过渡的,在体制转轨过程中,存在政府将公共资源优先用于经济发展的体制偏好。也就是说,政府的第一要务是发展经济,解决广大人民群众的温饱问题,因此公共资源用于经济和产业领域的比重就高一些,而用于社会与公共事业方面的比重就相应减少。第二,在体制改革的过程中,国有经济改革和经济部门的所有制结构多元化,加上上世纪90年代产业结构的高速转换,使得人们追求效率优先,由此造成了收入差距扩大和分配不公平问题。

3.城乡二元结构制度问题

中国长期实行城乡二元结构制度,在这种结构制度安排下,国家从政策、人力、物力、财力等方面优先支持城市发展,而对广大农村的重视和投入却相对较少,由此造成城市快速发展,而广大农村地区发展却相对滞后,由此也造成了城乡之间从经济到社会、从收入到消费等各方面的差距不断扩大。

4.政府政绩考核体系问题

在“发展是第一要务”的理念指导下,政府片面追求经济的高速发展,对干部的政绩考核往往过度关注招商引资和GDP增长,并给予很大的考核权重,这使得很多地方政府将主要资源和精力用在了经济发展方面,而对教育、卫生、文化等公共事业关注不够,投入不足,由此造成经济发展腿长,社会事业发展腿短。

5.分税制的财政问题

我国实行的是“分级财政吃饭”的财政体制,在此体制下,地方政府为了做大地方财政“蛋糕”,都把发展经济放在第一位,把大部分公共资

源用在能带来财税效益的经济事业方面,而真正配置到公共事业方面的资源却很有限。另外,发展社会公共事业,解决民生问题是需要财政支出的,这对于政府来说是负担,在各地竞相比较经济发展的情况下,地方政府也不愿意把有限的公共资源过多地投向不能直接产生经济效益的社会事业发展方面。

6.社会公共事业发展责任不清

比如救灾、扶贫、公共卫生、环境保护、食品安全等公共事业的责任,在各级政府之间以及政府各部门之间如何进行合理划分,并与财权进行合理匹配,现有的体制和制度存在责任不清、互相扯皮、推诿的情况。由于权利和责任的不清晰,往往出现社会公共事业谁都管谁都不管的现象。

7.社会焦虑

中国社会正处在急剧转型期,社会的变化幅度很大,社会的整体利益结构在迅速地调整,这形成了种种反差很大的示范效应。一夜暴富和一夜之间下岗失业现象同时存在,这容易使人们产生一种急切的心理,唯恐生活水平与其他人或其他群体相比下降。普遍的焦虑状态助长了人们对现实民生生活状态的一种渴望。

二、解决民生问题的对策

民生是和谐之本。在构建和谐社会的过程中应把关注民生、改善民生作为促进社会和谐的一个重要举措。经济发展依靠人民群众,发展成果理应惠及人民群众。在构建社会主义和社会的过程中,我们必须加快经济社会发展,改善人民群众生活,关注和解决人民群众最关心、

最直接、最现实的利益问题,不断实现好、维护好、发展好人民群众的根本利益,提高人民群众的幸福感。具体来说,解决民生问题可以从以下几个方面着手:

1.大力发展经济。建设和谐社会的关键要靠发展；解决民生问题的关键同样要靠发展。邓小平说:“发展是硬道理”,只有经济发展了,才能把财政收入这块“蛋糕”做大,国家用来解决民生问题的财政资金的比例才会提高,才能为解决民生问题提供雄厚的物质基础,政府才更有能力去解决与人民息息相关的民生问题。目前我国的经济总量的绝对值虽然较高,但人均量偏低,结构不尽合理,增长方式还是以粗放型为主,发展的总体水平不高。要继续以经济建设为中心,调整经济结构,转变增长方式,依靠国内和国外两个市场和两种手段,处理好速度、质量和效益,投资、消费和出口,以及人口、资源和环境之间的关系,尽最大努力把经济发展好。

2.转变政府职能。在强调政府的经济、行政职能外,要更加突出政府的公共服务职能,使之更好的担当公共服务者的角色,以与改善民生的要求相适应。要树立“依法治国”理念,建立健全法律法规体系,严格规范政府行为,防止一些政府部门与民争利,防止利民政策走样。政府要正确处理好效率和公平的关系问题,在大力发展经济、重视效率的前提下,要更加关注社会公平和公正问题,采取有效措施解决诸如分配不公、弱势群体、下岗失业等公共问题,实现社会公平和公正。

3.财政预算要不断增加民生支出。每年财政预算中用于社会公共事业的支出要有一个较大增长,要重点投向农村基础设施建设、义务教育、

贫困群体最低生活保障、下岗失业等方面和领域。同时,要界定各级政府在社会事业发展方面的责任,各级政府要结合财政体制改革,合理划分事权和财权,将社会公共事业发展的责任进一步具体化和清晰化。

4.加快社会保障体系建设。社会保障体系是维护民众切身利益的“托底之网”,对落实民生举措具有最基本的保证作用。与发达国家相比,目前我国的社会保障水平依然较低,覆盖范围也有待扩大,还有大量的人群应进快纳入到社会保障体系中来。要努力探索和完善城镇各种保险和被征地农民社会保障制度,积极建立农村养老保险和农民工社会保险制度。加强对困难群体的社会救助,逐步形成以最低生活保障、灾民救助和五保供养为基础,以医疗、教育、住房等转向救助为辅助,以社会帮扶为补充的覆盖城乡的新型社会救助体系。同时,随着经济的发展,要逐步提高城镇低保标准,不断完善农村低保制度;加大经济适用房和廉租房建设力度,大力发展社会福利事业,不断提高群众生活水平。

5.大力发展社会事业。一方面,政府要加大对社会事业的财政投入,完善促进社会事业发展的法律、法规体系,建立健全相关制度,为社会事业的发展提供一个良好的法律法规制度环境和营造相应的社会氛围。另一方面,要建立合理的政策制度安排,促使个人、企业与社会团体等参与社会事业发展,鼓励和支持社会力量把资源转向民生领域,减轻政府负担,同时形成发展社会事业的合力。

6.广辟就业渠道,促进群众充分就业

就业是民生之本。当前,解决我国“就业难”的问题,需要在大力发

展经济的基础上,统筹兼顾,多管齐下,努力创造更多的就业机会。一是继续实施积极的就业政策,加强对创业者在资金、产品、技能、税收等方面的援助,扶持群众积极创业、鼓励群众自主就业;二是加大经济结构调整力度,加快发展现代服务业等劳动密集型产业,以吸纳更多的就业人口。三是加强对农民工的就业、创业培训,增强其就业的适应能力。当前存在的农民工问题,既有体制上的原因,也有农民工素质不高、就业适应性不强的问题。因此,根据城镇二、三产业发展和不同层次农村劳动力转移的需要,有计划地对转移的劳动力开展培训,引导农村剩余劳动力有序转移。四是教育应当更好应对未来就业市场的变化,改革高校教学内容,加强大学毕业生就业能力的培训,增强大学毕业生的就业能力;积极发展职业教育;疏通大学毕业生就业渠道,制定优惠政策引导大学毕业生流向基层、农村和边远地区等。

7.建立科学的政绩考核体系。改变过去考核政府及其官员政绩时只把GDP增长作为唯一标准的片面做法,树立正确的政绩观,建立科学、合理、全面的政绩考核体系,不但要把GDP增长作为考核标准,更要把经济增长中的能源消耗、环境污染情况,以及是否在促进经济发展的同时,重视和解决了教育、住房、下岗失业、分配不公等民生问题作为考核标准,甚至可以提高解决民生问题所取得的实际效果在政府和官员政绩考核体系中的权重,从而促使各级政府和官员树立符合科学发展观的政绩观,更加重视和解决民生问题。

8.畅通利益诉求渠道。畅通利益诉求表达渠道,是促进社会和谐的“安

全阀”和削减社会不满情绪的“泄洪器”。如前所述,人们的权利和利益意识增强,开始用各种方式表达自己的利益诉求,反映自己的意见、要求和建议,陈述自己的不满,如果处理不好,很容易造成矛盾激化,引发社会冲突,给和谐社会的构建带来不利因素。各级政府部门要进一步适应社会结构和利益格局的发展变化,畅通群众诉求渠道,把群众利益纳入制度化、规范化和法制化轨道。要坚持领导干部联系基层制度,定期开展接访、下访和蹲点调查,倾听群众呼声,关心百姓疾苦,为群众解决实际困难。要建立和完善相关制度,以制度的刚力来保证人们利益诉求渠道的畅通。要完善基层民主制度,让不同利益主体都有表达自己的诉求的平等机会;要完善决策听证制度,保证政策制定的公平公正;要完善政务信息公开制度,让公众对于与自己切身利益紧密相关的事情及时了解。通过如上制度的建立、实施和完善,保障人们的话语权、参与权、知情权和监督权,让不同群体的利益诉求充分表达。

关注民生、改善民生,是建设中国特色社会主义的长期历史任务。高度关注民生,是中国特色社会主义的本质属性,是构建社会主义和谐社会的长期历史任务,要有以一贯之的基本思路。我国仍处于并将长处于社会主义初级阶段的基本国情没有变,人民日益增长的物质文化需求同落后的社会生产力之间矛盾这一社会主要矛盾没有变。社会主义社会是人类历史上一个相当长的发展阶段,既使社会主义级阶段,也要经历一、二百年的时间,解决民生题,既非一蹴而就,也非一劳永逸,要有打持久战的长期心理准备。实现全面建设小康社会的目的,

还需要奋斗十几年,基本实现现代化,还需要续奋斗几十年,巩固和发展社会主义制度则需要几代人、十几代人、甚至几十代人坚持不懈的努力斗。

【参考文献】

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2、《重视民生:事关改革发展全局的大问题》

3、《解决民生问题需要政府转变三大观念》

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6、《民生问题与中国特色社会主义道路》

7、《加快推进以改善民生为重点的社会建设》

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9、《改善民生、促进和谐》

10、《着力改善民生是建设和谐社会的重中之重》

11、《试析我国当前改善民生的几个针对性措施》

12、《浅谈我国社会建设的目标变迁》

13、《坚持民主法治推进民生为重点的社会建设》

反洗钱典型案例评析

反洗钱典型案例评析——贷款诈骗案 发布时间：2011.07.14点击数：14613选择字号：大中小 反洗钱案例分析——许宗林上市公司洗钱案 发布时间：2011.07.14点击数：6537选择字号：大中小 [案情] 2005年1月10日，上海证券交易所正式对西安达尔曼实业股份有限公司股票实施停牌，达尔曼这只曾经盛极一时的“中华珠宝第一股”寿归正寝。一叶知秋，达尔曼的结局凸现出中国股市的一些问题。从洗钱的角度分析这支个股，问题更是触目惊心。 达尔曼于1996年12月上市，发行3000万流通股，发行价7.3元，经过数次送股后总股本从最初的7600万股迅速扩张至2.28亿股。此后机构经过两次配股，再次圈走5.78亿元。退市前，达尔曼历史上的最高股价高达94亿元，成为中国股市著名的高价股，号称“中华珠宝第一股”。而其董事长许宗林2001年和2002年连续两年以身价6亿元入选《福布斯中国内地百富榜》。 到了2004年6月末，公司却亏损14.44亿元，每股收益为-5.04元，股东权益为-3.47亿元，每股净资产为-1.21元。短短数年时间，达尔曼从一支绩优股突然变为一支百病缠身的退市股，其中的原因令人费解。 根据有关部门核查，发现达尔曼所有的采购、生产、销售基本上都是在一种虚拟状态下进行的。每年公司都会制定一些所谓的经营计划，然后组织有关部门和一些核心人员根据计划制作虚假的原料入库单、生产进度报表和销售合同等。为了做到天衣无缝，相关销售发票和增值税发票应缴的税款都一分不少地缴纳——据测算，达尔曼几年来用以造假的成本达数亿元。其虚假投资经营项目也数不胜数，如帐面显示“达尔曼一条街”项目投入8227万元纯属子虚乌有；还有账面显示6000万元的“都江堰钻石加工中心”、5213万元的“西安富士达传感器”、1950万元的“蓝天林木种苗项目及轻型基制”，都属于虚报项目。 为了隐瞒其诈骗事实与非法收入，许宗林建立了大量由他控制的空壳公司和影子公司来与达尔曼进行“业务往来”，这类公司总数达30多个，其法定代表人表面看起来与许宗林没有任何关系，但其实都是许宗林身边的人，许宗林只需要怀揣着这些公司的印鉴，在需要的时候就可以轻松完成他的数字游戏了。 此外，为了顺利瞒过监管部门和通过会计事务所的审计，达尔曼所有帐务都是由一位湖北的注册会计师来做。大部分的资金最后都汇集流向深圳。许宗林通过在深圳的几家公司，以设备采购、投资为由，或者通过地下钱庄等种种手段将数亿元的资金洗往国外。 [评析] 许宗林通过上市公司大肆诈骗股民财产，为上市公司的监管再一次敲响了警钟。然而从反洗钱角度来看，这起案件同样拥有重要意义。 早在2004年初达尔曼事件东窗事发之前，加拿大反洗钱部门就对许宗林通过地下钱庄向境外转移财产的不法行动有所察觉，并向我国相关的执法部门进行过求证。然而当时我国并没有有效的反洗钱制度，相关部门缺少对金融情报的敏感性，对加拿大提供的这个及其有价值的情报没有引起重视，所以没能及时进行调查及对许宗林采取强制措施，以至于许宗林成功外逃，他非法获得的大量不法收益亦难以全部追回。

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中国特色社会主义发展过程中的民生问题研究 摘要：马克思关切民生的思想既是一个当代性的话题,同时也是无产阶级执政党的一个永恒课题。马克思主义就是一个以广大劳动人民的民生为价值目的的思想体系。他认为，人类历史就是人民群众追求更加幸福美好生活的历史。在当代中国,继承、弘扬和实践马克思关切民生的思想传统，在一定意义上是当代马克思主义理论创新的需要,也是中国特色社会主义理论建设和早日实现小康社会的需要。 关键字：中国特色社会主义发展；民生问题；小康社会 马克思认为，人类历史就是人民群众追求更加幸福美好生活的历史。按照事物发展的规律，随着人类社会向前发展，人民群众的生活资料会越来越丰富、生活质量会越来越高，人的各方面能力会越来越全面发展，人类将更加接近自由全面发展的理想目标，真正达到“自由人联合体”的共产主义理想。然而理想需要切实的行动才能实现。我国社会主义改造结束后，也想尽快进行社会主义建设，提高人民的生活水平。但是后来发生了一系列的“左”的错误，并最终发生了文化大革命。总的来说，在改革开放前，我们党和政府的执政实践有成功的地方，但也依然存在不尽如人意的地方，这就是没有把民生建设放在执政的中心任务之中。尽管共产主义理想为我们指明了前进的方向，但是实现这个理想又要分为若干个实际的阶段，需要完成若干个阶段性任务。在无产阶级政党夺取政权以后，民生建设就是其中一个重要且不可或缺的阶段性任务。因此，民生建设问题，无疑是当前发展马克思主义的一个重要课题，也是发展和完善中国特色社会主义的重要内容之一。对于把握中国特色社会主义理论体系的精神实质和全面贯彻落实科学发展观,构建社会主义和谐社会,具有重大的理论意义和深远的现实意义。 一、存在的民生问题 由于种种原因，在新中国成立后的很长一段时间内，我们在探索适合中国实际社会主义建设道路过程中经历了许多曲折和失误，这也使人民的生活没有得到实质性的改变，现阶段，我国民生问题主要有以下几个方面： 1．就业问题 1）就业结构矛盾日益突出 在劳动力供求总量基本相当的情况下，劳动力供给与需求出现不匹配的情况，即劳动力难以实现就业的同时，部分企业却出现“招工难”。出现这一现象的主要原因是近些年受到经济下行压力、国际需求不振、国内需求尚待提升的影响，以及经济发展方式转变、产业结构转型升级的客观要求，大量劳动密集型加工企业生产萎缩或转型升级，导致传统制造业岗位需求显著减少。以此同时，这些失业人员的素质和知识水平，普遍没有达到一些新兴产业和高技术产业发展的要求，即使有着强烈的就业愿望，也很难在劳动力市场找到相适应的就业岗位。 2）农村剩余劳动力机遇与挑战并存 近年来，我国高达数千万的农村转出人口流入城市和城镇，这一方面为实现农业规模化、产业化发展创造了条件，也一定程度上缓解了部分地区的企业“用

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浅析中国民生银行的企业文化 [摘要]文化对人类行为有着巨大的影响，而企业文化对企业业绩的影响更是显而易见。本文首先分析了企业文化的重要性，然后对民生银行的企业文化现状进行了介绍，通过对中国民生银行的企业文化构成要素中的物质文化、制度文化和精神文化三个层面的系统分析，将民生银行的企业文化对它发展的作用并带给银行业的启示进行了总结和归纳。 [关键词]民生银行企业文化核心价值观 一、前言 我国是在20世纪80年代才引入现代企业文化理念，在这一领域的研究远远落后于西方发达国家，而对于银行企业文化的研究更是少之又少。随着中国加入世贸组织，大量外资银行涌入中国，中国银行业面临全所未有的挑战。外资银行不仅历史悠久，资金充足，实力雄厚，更拥有着内涵丰富的企业文化。而相比之下，中国银行业刚从高度集中的计划经济体制的控制下解放出来，还尚未形成有中国特色的银行文化。如今，面对经济全球化的新挑战，企业文化建设已经越来越受到我国银行界的关注，越来越多的银行开始认识到文化的重要性。培养特色的银行文化，对银行形象进行科学的管理，已经成为银行生存和持续发展的关键。在当今的社会环境中，塑造优秀的银行文化有利于提高银行参与国际竞争的核心竞争力和综合实力。 民生银行作为一家成立不过12年的非国有商业银行，却在短短几年里获得了令人瞩目的成就，建立了良好的企业文化，树立了充满生机与活力的形象。基于此，本文从文化的角度对民生银行的企业文化从两个层面做了分析，即核心价值观念和包括企业制度文化、组织结构等在内的有形外在表现，从而找出中国非国有商业银行在企业文化建设方面独到之处以及不足之出，为早日成为世界性的知名银行提供一面借鉴的镜子。 二、民生银行的企业文化分析 民生银行的行长董文标曾这样评价企业文化文化很有力量，文化是企业发展的根本动力，是创造奇迹的内在因素。民生银行正是凭借着自己特有的企业文化，迅速提升了企业的核心竞争力，创造出低风险、高效益、快增长的发展模式，带给中国银行业很多启迪。 民生银行的组织文化大致可分为三层(如图)，即精神文化、制度文化和物质文化。精神文化是组织文化的内核和灵魂，决定了制度文化和行为文化。制度文化起着精神文化和物质文化的连接作用，物质文化则是组织文化的外在表现。 1.物质文化(表层) 物质文化是组织文化的外在表现，它从一个角度对民生银行的企业精神、企业目标、企业经营哲学、企业风气、企业道德做了具体的展示，使人对这个企业一目了然、印象深刻。 民生银行自成立以来，就按照“团结奋进，开拓创新，培育人才；严格管理，规范行为，敬业守法；讲究质量，提高效益，健康发展”的经营发展方针，在改革发展与管理等方面进行了有益探索，先后推出了“大集中”科技平台、“两率”考核机制、“三卡”工程、独立评审制度、八大基础管理系统、集中处理商业模式及事业部改革等制度创新，实现了低风险、快增长、高效益的战略目标，树立了充满生机与活力的崭新的商业银行形象。 2.制度文化(中司层) 良好的公司治理结构 公司治理结构是企业组织管理制度建设的核心，完善的公司治理结构将有利于促进企业的发展，尤其是有利于促进企业的长期、稳定、持续和健康发展。民生银行在成立之初，就借鉴国际上的先进经验，建立了良好的公司治理结构，凭借完善的制度对董事会、监事会和经营层之司的责、权、利进行了明确界定，并按照现代企业制度的要求，规范化运作。 民生银行从成立之初产权就是清晰的，公司上市以后，为进一步完善公司治理结构，民生银行董事会于2001~E1月通过了《中国民生银行法人治理结构基本框架》，进一步保证了

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（一）建立项目经理人队伍，包括人员培训和管理等。 （二）制定全行贵宾服务项目管理制度，指导、督促和检查分行对各项管理规定的执行情况。 （三）负责贵宾服务项目规划、审批、费用申请和使用情况的监督检查。 （四）负责制定分行零售银行部民生财富中心具体职责、服务监督标准以及统计指标口径等。 （五）指导分行零售银行部民生财富中心执行全行贵宾服务项目总体目标，促进我行贵宾服务项目数量持续稳定的增长，提高贵宾服务项目的服务质量，提升贵宾服务项目档次和品味。 （六）负责向总行客户服务中心提出贵宾服务项目支持的相关需求，对贵宾服务专席进行相关培训，并对贵宾服务专席的服务质量进行监督检查。 （七）负责与总行其他部门的协调，负责与合作机构、重点贵宾服务项目关系的维护和管理。 第七条总行客户服务中心通过设立贵宾服务专席提供贵宾服务项目预约服务，为贵宾服务项目提供电话支持和保障。其主要职能为：（一）建立贵宾服务专席队伍，包括人员录用、培训、考核和管理等。 （二）根据总行零售银行部民生财富中心提出的贵宾服务项目需求，合理设计规划贵宾服务项目电话服务流程，开发相应服务系统并提供技术支持和运营保障。

民生银行2020年上半年财务分析详细报告

民生银行2020年上半年财务分析详细报告 一、资产结构分析 1.资产构成基本情况 资产构成表(万元) 项目名称 2018年上半年2019年上半年2020年上半年 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 总资产606,114,30 0 100.00 634,065,80 100.00 714,264,10 100.00 流动资产0 - 0 - 0 - 交易性金融资产0 - 47,706,800 7.52 54,991,100 7.70 非流动资产0 - 0 - 0 - 固定资产4,469,600 0.74 4,661,100 0.74 5,177,900 0.72 递延所得税资产2,958,300 0.49 3,248,100 0.51 4,135,000 0.58 无形资产487,200 0.08 464,400 0.07 470,900 0.07 2.流动资产构成特点

流动资产构成表(万元) 项目名称 2018年上半年2019年上半年2020年上半年 数值百分比(%) 数值百分比(%) 数值百分比(%) 流动资产0 - 0 - 0 - 交易性金融资产0 - 47,706,800 - 54,991,100 - 3.资产的增减变化 2020年上半年总资产为714,264,100万元，与2019年上半年的634,065,800万元相比有较大增长，增长12.65%。

4.资产的增减变化原因 以下项目的变动使资产总额增加：交易性金融资产增加7,284,300万元，递延所得税资产增加886,900万元，固定资产增加516,800万元，无形资产增加6,500万元，共计增加8,694,500万元；以下项目的变动使资产总额减少：长期股权投资减少100万元，共计减少100万元。各项科目变化引起资产总额增加80,198,300万元。 5.资产结构的合理性评价 2020年上半年企业不合理资金占用项目较少，资产的盈力能力较强，资产结构合理。 6.资产结构的变动情况 资产主要项目变动情况表(万元) 项目名称 2019年上半年2020年上半年 数值差值增长率(%) 数值差值增长率(%) 总资产634,065,80 0 27,951,500 4.61 714,264,10 80,198,300 12.65 流动资产0 0 - 0 0 - 交易性金融资产- 7,284,300 15.27

民生银行HR分析

一、民生银行人力资源整体分析 (2) 1.1.民生银行人力资源战略概述 (2) 1.2.民生银行人力资源现状分析 (2) 二、选才 (7) 3.1.民生银行人力资源需求与供给预测 (7) 3.2.民生银行人力资源素质模型 (9) 3.2.民生银行的招聘甄选 (10) 四、育才 (11) 4.1.建立人力资源职业培训系统 (12)

民生银行HR 分析 【法：求才（招聘）、育才（培训与开发）、用才、励才、留才】 一、民生银行人力资源整体分析 1.1.民生银行人力资源战略概述 发展战略概述 人力资源战略及其概述 民生银行 整合市场营销、推出创新产品、完善科技平台、重塑管理体系、实施人才战略和引进战略伙伴等。 “以人为本”的人才战略，一是进一步提高现有员工的素质、二是加强对高级管理人员和高级客户经理的海外培训、三是吸引国内外优秀人才加盟；推行“薪资卡”、“绩效卡”、“培训卡”三卡工程，将员工的收入、福利、再教育真正与工作岗位和工作业绩紧密挂钩。 招商银行 坚持“科技兴行”的发展战略、“因您而变”和“质量是发展的第一主题”的经营服务理念，立足于市场和客户需求，大力营造以风险文化为主要内容的管理文化。 打造风险管理文化，再造组织架构和业务流程；加快建立创新机制，大力引进和培养创新型人才，强化内部竞争机制，建立创新管理系统，开展全员创新。 资料来源:根据各银行总行网站相关资料整理 1.2.民生银行人力资源现状分析 战略规划 公司预算 业绩目标 人力资源规划

1.2.1.人力资源管理规划现状分析 现状 评价 建议 总行员工 队伍规划 根据需要临时配置， 缺乏长期规划 目前处于快速发展期 ，进行总行员工队伍 规划的需要尚不强烈 ，但明确民生银行总 行的职能和对分支行 的管理控制模式是非 常必要的 参照民生银行的 历史数据，根据 未来发展总行的 管理控制模式进 行规划 分支行员工 队伍规划 制定了《分支机构人 员动态配置管理办法 》（基于业务量）， 在确定分支机构人员 配置和控制工资费用 方面发挥了重要作用 ，但在实际操作过程 中出现了根据该办法 配置的人数超过薪酬 费用预算（基于利润 ）所能承担的人数的 现象 ?该方案缺乏战略层 次的考虑； ?缺乏业务变化对员 工需求尤其是关键员 工需求的预测，因此 不可能做到未雨绸缪 。当新业务出现时， 经常出现关键人员短 缺，外部招聘成本高 ，效果不理想的现象 根据未来五年的发 展战略要求，识别 关键人才，关键人 才的配置着眼于发 展，进行适当储备 和培养，而对非关 键人才的配置着眼 于费用控制的需要 关键人员 规划 制定了《客户经理制 实施办法》等关键人 才的管理办法，制定 对不同能力层次的关 键人才缺乏进一步的 分析和预测 根据民生银行的 战略需要，分析 不同能力层级的 阶段 成熟 初创 成长 发展新业务 职能的增加 量的增加 重组 精细管理 建立核心团队 人力资本投资 创业的氛围 员工数量变化 自己培养外购 寻求人职匹配 总部/分支机构比率 企业核心能力分析

民生银行存款变化分析

民生银行 一、存款规模总量分析 表1 民生银行存款概况单位：百万元 2012 2013 2014 吸收存款1,926,194 2,146,689 2,433,810 增长率45.28% 11.45% 13.38% 占负债比例63.29% 71.04% 64.60% 平均余额1,743,522 2,103,518 2,274,787 同业存款910,597 638,244 975,010 占负债比例29.92% 21.12% 25.88% 存贷比71.93% 73.39% 69.88% （一）吸收存款持续上升，增速大幅下降 民生银行近三年吸收公众存款总量不断上升，2014年底余额为2.43万亿元。但从增速来看，比起12年的45%的高速增长，13、14年的增速大幅下降。同时应注意到，从平均余额来看，2014年吸收存款的增长不到10%，表明2014年年底拉存款“冲余额”较多。 原因主要是外在竞争环境的变化，一是依仗高收益率高流动性的互联网理财的疯狂“吸金”，银行的存款以及存款增速都在下降；二是银行理财产品面临着互联网金融产品、货币基金、证券公司等的疯狂围猎。工、建、中、农四家大型银行存款在2013年甚至出现持续流出的趋势。此外，央行政策意图转变，停止大规模刺激政策也是部分原因。 从内在因素看，民生银行出于资产负债业务考虑，于2014年大幅降低存贷比，导致派生存款的派生系数下降也是主要原因。 （二）同业存款先减后增 2013年同业存款的突然下降主要是由于“钱荒”等原因导致资金市场的谨慎态度，各银行资金链普遍较紧，资金市场利率较高，民生银行集团根据资产负债业务及成本的结构安排和调整，主动调整了同业负债的业务规模。 从监管角度看，为规避存贷比等监管政策，同业存款在近十年发展迅猛，但其中也出现很多问题。银监会在2014年出台文件，规范同业存款业务，但此举主要针对依靠同业扩展规模的中小银行，所以在2014年对民生银行的抑制效果并不显著。 二、吸收存款结构分析 表2 民生银行吸收存款结构情况单位：百万元 2012 2013 2014 公司存款1,528,562 1,629,503 1,884,081 占比79.36% 75.91% 77.41% 活期621,592 677,725 707,374 定期906,970 951,778 1,176,707 个人存款393,774 510,944 539,173 占比20.44% 23.8% 22.15% 活期107,861 132,703 137,342 定期285,913 378,241 401,831

2021年民生银行一季度业绩发布会会议纪要

民生银行一季度业绩发布会会议纪要 大家下午好!欢迎大家参加民生银行 20xx 年第一季度业绩投资者和分析师电话会议,我是民生银行董事会秘书万青元,今天的会议由我来主持。 首先有请财务总监白丹简单介绍一下 20xx 年一季度民生银行的经营情况,随后请大家提问。各位股东、分析师:大家下午好! 20xx 年一季度,本公司紧密围绕着战略定位,积极应对利率市场化挑战,加快推进战略转型,不断优化调整经营结构,进一步强化风险管控力度,盈利能力持续提升。现将一季度的主要经营情况向各位作个简要介绍: 一、盈利能力稳步提升,股东回报保持基本稳定 一季度,本集团实现归属于母公司股东的净利润 133.77 亿元,比上年同期增长 7.01 亿元,增幅 5.53%。其中,本行实现净利润133.12 亿元,比上年同期增长 8.62 亿元,增幅 6.92%。 一季度,本集团实现归属于母公司股东的年化平均总资产收益率1.36%,实现归属于母公司股东的年化加权平均净资产收益率 21.64%,由于受净利润增速放缓影响,以上两项指标分别比上年同期

下降 0.24 个百分点和 3.16 个百分点;基本每股收益 0.39 元/股,同比增长 0.02 元/股;每股净资产 7.42 元,比上年末增长 0.39 元。 二、资产负债协调发展,战略转型不断深化 一季度末,本集团资产总额 40,167.57 亿元,比上年末增加 16.21 亿元;各项贷款 18,866.93 亿元,比上年末增加 740.27 亿元,增幅4.08%;各项存款余额24,491.41 亿元,比上年末增加 153.31 亿元,增幅 0.63%;其中储蓄存款余额5,875.45 亿元,比上年末增加 483.72 亿元,增幅 8.97%。 在规模稳步增长的同时,本公司战略业务不断深化。 在两小战略方面,本公司小微客户数达到 302.55 万户,比上年末增长 11.36万户,小微企业贷款达到 4,078.28 亿元,比上年末增长50.92 亿元;已正式投入运营的社区网点数量(含全功能自助银行)达到 4,900 家,其中经监管机构批准挂牌的社区支行达到 812 家,比上年末增加 69 家,小区金融非零客户超过 300万户,金融资产达到917.75 亿元。

反洗钱案例

反洗钱案例： 一、案例 案例一：上海罗某地下钱庄案 2006 年 4 月，上海通过反洗钱机制发现线索并破获了新加坡人罗 某从事地下钱庄洗钱活动的重大案件，该案是历年来上海地区破获的 最大规模地下钱庄洗钱案件，是洗钱法施行后首例洗钱案。 1 、基本案情 经查，罗某（新加坡籍）等人自2004 年起受新加坡某汇款、钱币兑换公司（以下简称新加坡某汇兑公司）老板巫某的委派，前往上海开展跨境汇兑业务。罗某先后以本人以及李某、陈某、冯某、莫某等人名义分别在 10 多家商业银行开设银行账户。罗某等人作为派出人员在上海设立分支机构从事两地汇兑业务，根据新加坡某汇兑公司的业 务指令，利用各商业银行的网络银行、电话银行、通存通兑等方式，向新加坡汇款客户指定的账户支付人民币，或者收取国内需要向新加坡 汇款客户的人民币，然后由新加坡某汇兑公司在境外收付相应外币。2005 年起，新加坡某汇兑公司又在苏州、东莞两地先后设 立类似机构，客户涉及全国31个省（自治区、直辖市），主要集中于上海、广东、福建等地。2004年至 2006 年 4 月案发，该地下钱庄在上海、苏州两地交易金额达到53.54 亿元。 2006 年 4 、5 月，上海警方以涉嫌非法经营罪对罗某、李某、冯某以及莫某等四人实施抓捕并刑事拘留，冻结人民币账户 56 个，冻结资金 690 余万元。2006年11 月 1 日，该案侦查终结。 2007 年 5 月 18 日，上海市检察院一

分院以非法经营罪对罗某等人提起公诉。 6 月 15 日，上海市第一中级人民法院对此案进行一审公开审理，8 月 6 日，一审判决主犯罗某犯非法经营罪，判处有期徒刑十四年，并处没收个人财产人民币二百万元，驱逐出境。莫某、李某和陈某根据情节轻重分别判处有期徒刑 十四年、十三年和九年，并处没收财产和驱逐出境。四名罪犯均向上 海市高级人民法院提起上诉，2007 年 10 月 15 日，上海市高级人民法院终审维持原判。 2、反洗钱调查过程 （一）、可疑交易的收集与归纳 2005 年 11 月起，人民银行上海总部反洗钱部门连续收到某银 行上海分行报送的重点可疑交易报告，称罗某等4人在其分支行进行可疑交易活动。经研究，可归纳出以下疑点：(1)交易主体均为外国人，但其账户交易的币种均为人民币；(2) 交易频繁，金额巨大，符合“集中进、分散出”可疑特征；(3) 交易主体刻意逃避关注，将交易分散在各网点多个柜台办理；(4) 当银行柜面人员询问其资金用途后，交易人立即关闭账户；(5) 交易通常双人办理，其中一人疑为幕 后控制人； (6) 不顾交易成本，宁愿长久排队等候，拒绝办理VIP 卡（马仔同意，但幕后控制人坚决反对）；(7)多人开户资料所留地址相同，均为陆家嘴附近一居民住宅；(8) 每次办理业务均提5— 30 万元不等现金。 （二）可疑交易报告的梳理分析 （1）关联可疑交易报告。经搜索上海市全部可疑交易报告，发

浅谈中国特色社会主义社会建设中改善民生的问题

浅谈中国特色社会主义社会建设中改善民 生的问题 摘要：民生问题是中国特色社会主义建设事业中的重要问题，本文结合自己对《中国特色社会主义理论与实践研究》课程的理解，通过对当前民生建设的问题及其解决的办法、改善民生与加强社会建设的关系以及改善民生的几个重要意义等若干方面的论述，阐述我对十八大“以保障和改善民生为重点的社会建设”的理解。关键词：民生问题；社会建设；改善民生 党的十八大明确指出，加强社会建设，是社会和谐稳定的重要保证。必须从维护最广大人民根本利益的高度，加快健全基本公共服务体系，加强和创新社会管理，推动社会主义和谐社会建设。 加强社会建设，必须以保障和改善民生为重点。提高人民物质文化生活水平，是改革开放和社会主义现代化建设的根本目的。要多谋民生之利，多解民生之忧，解决好人民最关心最直接最现实的利益问题，在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居上持续取得新进展，努力让人民过上更好生活。 一、民生问题的主要表现及原因 民生主要是指人民的基本生存和生活状态，以及人民的基本发展机会、基本发展能力和基本权益保护的状况等，具体涉及劳动就业、社会福利、义务教育、基本住房、最低生活保障、社会救助等方面的内容。所谓民生问题，从社会学的角度讲，就是社会成员如何从社会和政府那里获得自己生存和发展的社会资源和社会机会，来支撑自己的物质生活和精神生活的问题。通俗地说，就是老百姓遇到的与衣食住行、生老病死等日常生活相关的问题，也可以说是老百姓过日子所遇到的种种问题。在当代社会中，民生状况以及其基本结构和指标的改善与发展状况，不仅直接地反映着人民的基本生存、生活和发展的状况，而且也在很大程度上折射着一个国家其社会结构、社会秩序和社会利益关系调整与建设的合理化与优化程度，在某种程度上甚至还强烈关涉着执政党的执政基础和社会基石问题。

中国民生银行动产融资业务营销指引

中国民生银行动产融资业务营销指引 （试行） 动产融资业务是面向中小企业融资的主打产品之一，特别是在围绕中心厂商的产业链服务领域中，由于其能有效“激活”企业担保资源，且具有操作灵活、形式多样、与企业需求联系紧密的特点，历来大受产业链流通环节中中小企业的欢迎。从银行角度来看，由于动产融资能培养忠实客户群体，并通过负债和中间业务的带动改善银行收入结构，资本占用少、综合收益高，符合资本约束下银行经营的需要。 为应对当前经营形势变化和未来我行健康发展需求，总行决定在全行范围内大力推广动产融资业务，特制定本营销指引，请各单位学习领会并参照执行。 一、定义和定位 本指引所称动产融资业务，是指以企业自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵质押担保项下的融资业务，或虽不实现抵质押担保、但我行能有效控制企业物流和资金流从而有效控制风险而开展的融资业务（如知名品牌乘用车汽车合格证、进口汽车“出入境检验检疫进口机动车辆随车检验单”和“进口货物证明书”等）。动产融资业务具体授信使用方式可采取短期流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、国际贸易融资等多种。 动产融资业务客户定位为自身实力规模难以达到传统授信条件、或授信额度难以满足其真实需求、但银行能通过对其经营货物实施有效监控并以此为还款来源而进行融资的各类企业。动产融资所涉及的企业商品定位参照总行动产融资监管中心定期在内部网站公示的《中国民生银行动产融资业务押品目录》中所列商品。 二、名词标准解释 动产融资业务环节较多，流程设计较为灵活和复杂，为清晰描述业务模式，统一行内经营机构、评审、监控、合规等部门的认识，防止概念不统一造成的操作风险，现对动产融资涉及到重要概念或名词进行解释，各机构在业务办理过程中，应使用本指引规定的标准概念或名词来描述具体模式。 （一）基于中心厂商（卖方）责任描述的名词 1、卖方担保。俗称厂家担保，即厂家作为卖方为民生银行向受信人（买方）在买卖双方之间的买卖合同所提供的授信承担连带责任保证，若授信到期，发生受信人无法按约还款的情形，则卖方承担连带还款责任。

反洗钱案例学习

案例学习： 案情：某银行会计营业部储蓄专柜接待了一男一女两位年轻客户，为其办理240万元巨额现金存款业务。经办员经过清点汇总后，发现实际现金额仅为230万元，比客户声称的金额短缺10万，双方由此发生争执。经客户调看现场监控录像后，最后确认存款现金为230万元。办理存款时，经办员要求客户出示了委托存款人吴文道的身份证（系辽宁省）后，经办员为其办理了全部存款手续，并预留了对方手机号码。 半月后，该银行对此笔交易进行了分析，认为该笔交易存在较多疑点，要求核查存款人相关证件资料，发现对方提供手机号码为空号，遂向人民银行报告及分行。 存在主要疑点为： 第一，客户受委托为他人存入巨款却不能提供本人有效身份证件 第二， 第三，客户不能提供大额存款合法来源的有效资料对于10万元差额没有进一步提出疑议，却顺利接收银行清点结果 当地人民银行向公安机关报案。但某银行分行未将报告转给负责反洗钱的职能部门，没有要求和监督支行按大额和可疑支付交易报告程序进行报告，也没有向某银行的更高层银行（省级分行）及当地中国人民银行中心支行报告。当地公安局接到报案后果断采取措施，冻结了客户可疑存款，并派人秘密调查取证。调查证实，同一期间，该客户还在另一家银行以类似方式存入两笔人民币合计200万元。但另一家银行并未引起警觉，没有将存款作为大额存款上报。在该笔存款被检察机关冻结以后，仍未采取任何报告措施。 案例分析： 此案案情并不复杂，属于金融机构不严格执行反洗钱有关规定的典型案例。某银行和另外一家银行都有不同程度的违规现象，主要是违反客户身份审核和大额及可疑交易报告方面的规定。

《反洗钱法》规定：客户由他人代办业务，金融机构应同时对代理和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。 金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支和公安机关报告。 3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。 B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。√ C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。Ｘ C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。√ C成本报表是对外报告的会计报表。× C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。× C成本会计的对象是指成本核算。× C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。√ C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。X D当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本中。× D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。× F“废品损失”账户月末没有余额。√ F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。ＸF分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。(√)

16家上市银行业绩报告分析剖析

16家上市银行业绩分析报告 我们对16家上市银行2014年年报和2015年1季度季报进行了分析。研究表明：上市银行盈利能力和资产质量大幅下滑；存款稳定性减弱，吸收存款成本持续上升；小微企业贷款增速低于全部贷款增速；存贷利差不降反升，手续费下滑显著。同时，上市银行加快推进互联网金融业务，“走出去”战略取得积极成效。 一、盈利能力和资产质量显著下滑 一是净利润增速创近5年同期新低。1季度，16家上市银行实现净利润3576.09亿元，同比增长3.25%，创近5年同期最低增速。 二是资产质量为近5年最差。1季度末，16家上市银行不良

贷款余额7579亿元，同比增长46.42%，增速为近5年同期最高，环比增长13.47%；不良贷款率1.33%，为近3年来最高，同比提升0.32个百分点，环比连续10个季度上升。分银行看，国有银行不良贷款率最高（1.37%），其中农业银行达1.65%；股份制银行不良贷款余额上升最快（同比增长54.2%），其中兴业银行同比增长81.92%；城商行不良贷款率最低（0.92%），其中宁波银行为0.89%。受此影响，银行普遍加大债务催收、动用拨备核销，除宁波银行、南京银行外，已披露拨备覆盖率的13家银行均同比下滑，其中12家银行下滑超20个百分点。比如，不良贷款余额同比增长最快的兴业银行，其拨备覆盖率下降也最快，达109.9个百分点。 二、活期存款占比继续下降，吸收存款成本持续上升 存款结构继续发生深刻变化。一是活期存款占总存款的比重持续下滑。受股市回暖、理财分流以及互联网金融发展等因素影响，2014年末16家银行活期存款同比增长2.09%，增速创2012年以来最低水平；活期存款占总存款比重为45.12%，已经连续4年下滑。分银行看，16家银行中，仅交通、兴业、光大银行3家活期存款的同比增速高于本行全部存款的增速，而建设、华夏银行活期存款同比增速出现负增长。国有银行活期存款同比增长最慢（0.60%），其中建设银行同比下降 4.65%；城商行活期存款同比增长最快（8.49%），其中南京银行通过加大网点布局、灵活利率定价，活期存款增长最快（29.59%）。二是同业负债规

银行反洗钱案例精选

银行反洗钱案例精选 随着全球经济环境的改变，洗钱的方法和途径也产生变化，洗钱手法日趋复杂化、专业化.目前，我国在打击洗钱犯罪的过程中发现，犯罪分子通常利用金融机构、地下钱庄、虚假投资、赌资、投资房地产、珠宝等方式将诈骗、走私、贪污、受贿、侵占、制贩毒品、非法吸收公众存款等犯罪获取的赃款进行转移。我们选录了一些国内外洗钱犯罪和洗钱活动的典型案例，并对这些案例进行了简要的评述和分析，旨在分析问题，查找不足，积累经验，以提高我们对反洗钱工作的认识和重视。 案例一、汪某投资企业洗钱案 广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告汪某于2001年年底认识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采取购买企业经营方式来处理赌资。2002年8月，区某将毒资折合港币约600万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到香港接应，带回广州。汪某通过广州某律师事务所，以区某的520万港币（折合人民币550万元），购得广州某木业公司并担任董事长，每月领取5000元以上的工资，负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。汪某接管公司后开始经营木材生意，利润率为20%。区某采取虚设盈利亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益，2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院认定，汪某犯洗钱罪依照《刑法》第一百九十一条第五项、第六十五条、第二十七条的规定，判处被告人有期徒刑一年六个月。 此案是最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。 案例二、中国银行联行资金被盗转移案 1993年中国银行开平支行行长许超凡就开始利用职务之便，通过联行清算系统，直接窃取联行资金。1999年许升任广东省分行财会处处长后，余振东、许国俊先后接任支行行长，盗窃流水线一直在顺利进行。2001年10月12日，中国银行联行清算系统安装即将结束，进行资料汇总时，东窗事发。10月15日，许超凡、余振东和许国俊三人失踪，后经进一步了解，得知三人已潜逃境外，其家眷也早已移居海外。

银行反洗钱案例精选

银行反洗钱案例精选案例一：杨某团伙金融诈骗洗钱案 2006年6月，杨JF犯罪团伙金融诈骗四川省某烟草公司人民币6500 万元。杨某在明知杨JF 等人所转6500 万元资金系诈骗犯罪所得的情况下，为掩饰犯罪所得的来源和性质，仍提供四川蜀港投资有限公司（虚假注册成立）和四川富阳投资有限公司账户，并帮助杨JF 等人转款、取现用于投资水电站、加油站、矿山、房地产、证券等项目，清洗犯罪所得。杨某的洗钱数额是目前我国洗钱数额最大的洗钱罪判例，也是四川省首例洗钱罪判例。2008年8月15 目，成都市中级人民法院对杨JF 、杨某等人一审公开宣判，认定杨某犯洗钱罪，判处有期徒刑八年，并处罚金500 万元。 案例二：汪某投资企业洗钱案 广州市海珠区人民法院于2004年3月审理并判决了国内首宗洗钱罪案件。被告于2001 年底结识同类人区某，知道区某长期在加拿大、香港及广东省从事毒品贩卖活动。2002 年上半年，区某对汪某表示为其子女考虑，今后想从事正当职业，想把资金（贩卖毒品所得）带回境内。汪某当即为其出谋划策，采用购买企业经营方式来处理毒资。2002 年8月，区某将毒资折港币约600 万元从加拿大带到香港，由香港入关，汪某开车到深圳接应，带回广州。通过广州某律师事务所以区某的520 万港元（折合550 万元人民币），购得广州木业公司董事长，每月领取5000 元以上的工资，

负责处理公司对外联络事宜，还收取区某赠送的一辆奔驰小汽车。区某接管公司后，开始经营木材生意，利润为20%。区某采用虚设盈亏损账目，用于掩饰、隐瞒其违法所得的来源与性质，意图将毒品犯罪的违法所得转为合法收益。2003年3月区某贩毒案告破，区某、汪某被依法逮捕。经法院审理认定，汪某犯洗钱罪，依照《刑法》第一百九十一条第（五）项、第六十五条、第二十七条的规定判处被告人汪某有期徒刑一年六个月。 此案事最高人民法院对外公布的国内首宗洗钱罪案件，是以投资方式掩盖贩毒资金的典型案例。被告人汪某在明知区某从事毒品犯罪并有意将其违法所得转为合法收益的情况下，协助区某运送毒资，以毒资购入企业经营的方式掩饰、隐瞒其违法所得的来源和性质，意图将区某的毒品犯罪违法所得转为合法收益，其行为妨害了我国金融管理秩序，已构成洗钱罪。 案例三：胡某某洗钱案 2007年12月至2008年12月间，某公司董事长胡某与前妻李某，指示张某等人采取虚构二手房交易的手段，冒用他人身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，从北京农村商业银行骗取贷款250余笔，共计人民币4.47亿元。胡某的姐姐胡某某于2008年3 月至5 月间，明知胡某进行金融诈骗犯罪，仍提供自己及亲友的银行卡，将胡某骗取的赃款进行转帐，用于个人支配。胡某某后被检方以涉嫌洗钱罪提起公诉。 案例四：张某团伙洗钱案张某通过朋友介绍认识王某，与王某商定由张某通