企业贸易信贷现场报告表(延收货款延付货)

企业贸易信贷现场报告表（延收货款/延付货款）

银行贷款逾期不良比率分析

参考资料一：银行贷款逾期不良比率分析 （一）C银行贷款逾期不良比率分析 一、不良贷款下降总体较预期贷款下降快 C银行改制为统一法人以来，在X局的持续监管及其自身的努力下，不良贷款基本呈下降趋势。2008年9月C行的不良贷款余额为84.33亿元，经过近三年的努力，截至2011年一季度，不良贷款余额降至27.22亿元，降幅为67.72%。同期的逾期贷款余额由55.88亿元降至23.62亿元，降幅为57.73%。 二、两大原因形成“逾期贷款余额大于不良贷款余额”现象 一是对于贷款五级分类原则的把握。C行对不良贷款分类的把握原则是依据借款人的第一还款来源（即偿债能力）和偿债意愿，逾期与否是贷款分类的重要参考因素，但不是唯一的决定因素。2010年，经过D会计师事务所审计，C 行不良贷款余额调增5.46亿元不良贷款（不良率调增0.44个百分点），其部分原因即为对于逾期90天以上的农户贷款认定不一致（涉及金额1.02亿元）。 二是C行未将逾期90天以内的农户等相关涉农贷款纳入不良。C行发放了相当数量的农户贷款及涉农助业贷款，由于农业生产的周期性特点以及外出打工春节返乡的农民工流动特点，导致这部分贷款经常会出现逾期，但最终形成不良贷款的情况较少（按照银监会及合作部五级分类矩阵，符合一系列既定条件的涉农贷款逾期180天以内，可以不纳入不良贷款）。如2009年末，C行农户贷款余额156.02 亿元，占全行贷款的15.30%；38.76亿元逾期贷款中，农户贷款（含助业贷款）17.07亿元，占逾期贷款总额的44.04%，至2010年末，这部分逾期的农户贷款（含助业贷款）已归还9.04亿元，归还率52.96%。同时，

中国XX银行XX省分行XXXX年上半年信贷业务经营情况分析报告.doc

中国XX银行XX省分行XXXX年上半年信贷业务经营情况分 析报告 其中，人民币贷款余额413.89亿元，比年初增加15.3亿元，比去年同期多增28亿元；外币贷款余额3350万美元，比年初下降1679万美元，比去年同期少增1802万美元。 XXXX年上半年贷款投放特点主要是：贷款增速较同期有所加快，法人客户贷款投放萎缩，个人客户贷款投放活跃。 XXXX年上半年，全辖贷款余额较年初增加13.94亿元，其中法人客户较年初下降2.54亿元，同比少增10.44亿元；法人客户中：xx法人、工业法人、商贸法人、贷款余额较年初均有较大程度下降，较年初分别下降了1.78亿元、2.14亿元、2.96亿元；房地产法人、事业法人贷款余额较年初有较大幅度增加，较年初分别增加了 1.18亿元、3.13亿元。 个人客户贷款投放活跃，余额较年初大幅增加16.46亿元，同比多增7.26亿元；个人客户贷款投放呈现“两个集中”的特点：一是信贷对象集中。 农户及城镇户贷款余额较年初增加15.5亿元，占个贷增量的94.1%。 其中：农户增加13.71亿元，城镇户增加1.79亿元，分别占个人客户贷款增量的83.2%、10.87%;二是贷款业务品种集中。 个人生产经营贷款和个人一般消费贷款余额较年初增加15.41亿元，占个贷增量的93.6%。

其中：个人生产经营贷款增加13.34亿元，个人一般消费贷款增加2.07亿元，分别占个人客户贷款增量的81%、12.5%。 增量贷款的区域配置结构合理，xx、xx两市继续保持了较高的贷款集中度。 上半年贷款增加较多的行主要是省行营业部、xx市行，贷款总额较年初分别增加了5.05亿元、3.31亿元，两地区合计增量占全部贷款增量的60%。 xx、xx、xx市分行贷款总额较年初也有较大幅度增加，分别增加了 2.64亿元、1.44亿元和 1.29亿元，分别占全部贷款增量的18.9% 、10.35%和9.27%。 以上各行贷款增量除了xx市分行法人客户有1.5亿元增量拉动外，其余各行贷款增量均系个人客户贷款投放拉动所致。 详细情况见下表：机构-贷款余额表单位：个、万元序号客户个数贷款余额比年初下属机构 (1) (2) (3) 1 xx省分行营业部 XXXX年初略有下降。 上半年，短期贷款和票据贴现较年初增加11.79亿元，余额278.25亿元，占比66.77％，较年初上升0.77个百分点。 中长期贷款增加2.12亿元，余额138.5亿元，占比33.23%，比年初下降0.77个百分点。 存量客户贷款期限分布仍以短期贷款为主。 中、小型企业仍旧占据法人客户贷款的绝大部分，客户结构呈

关于不良贷款现象的调研报告5篇

关于不良贷款现象的调研报告5篇贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失,后三种为不良贷款。下面是我整理的关于不良贷款的调研报告，大家一起看看吧! 不良贷款的调研报告一 银行批量转让不良贷款情况调研报告 一、不良资产基本情况 ⅩⅩ年12月末，我行不良贷款余额为万元、占比%，不良贷款比年初减少万元，不良贷款率较年初下降个百分点。我行目前没有批量转让的不良贷款。 二、关于批量转让不良贷款的几个问题 1、关于资产包定价问题。中国的不良资产处置市场都被长城、信达、华融和东方四大资产管理公司所垄断，四大资产管理公司垄断市场的局面未根本改变，不良资产转让也难以实现商业化定价。 2、禁止转让的问题。债务人或担保人为国家机关的不良债权;列入破产计划的国有企业债权、债权转让协议中设置了“禁止再转售条款”的。在协议约定“禁止转售条款”的情形下，是否可以因此认定再转让协议无效?有的意见认为：“禁止转售条

款”主要在于防止购买者炒作债权，对债权进行再度转让获取商业利润。现行法律法规对当事人间的这种约定亦未禁止，故该条款应是无效的，债权再转让应为有效，这种意见是否可行把握不准。还有观点认为，当前尚无法律法规禁止不良债权的转售，因此，对于禁止转售条款，其只为当事人之间的约定条款，该条款不违反相关法律法规的规定，具有法律效力，但其效力仅止于该约定的双方当事人。此次《金融企业不良资产转让管理办法》明确规定设置了“禁止再转售条款”的禁止转让。 3、对债权转让合同审查的问题。首先是不良债权是否具有可转让性。即被转让的不良债权是否属于国家禁止或限制转让的债权，如 债务人或担保人为国家机关的，以及被认定为涉及国防、军工等国家安全和敏感信息的以及其他依法禁止转让或限制转让的债权。其次是对受让人主体资格的审查。对于可能利用职务或业务之便，从事关联交易，侵吞国有资产的相关人员或组织均属于禁止之列。第三是对转让程序的公正性和合法性进行审查。即转让过程中评估、公告、批准、登记、备案、拍卖等诸环节是否符合“公开、公平、公正和竞争、择优”原则。资产管理公司通过债权转让处置不良资产，应当严格按照规定的程序进行，否则将有可能导致债权转让合同无效，无论对资产管理公司还是受让

信贷调研报告4篇

信贷调研报告4篇 按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下： 一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题 今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面： (一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。 (二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营

销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。 (三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到***名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情。

银行逾期贷款不良比率分析

银行逾期贷款不良比率分析 一、C银行贷款逾期不良比率分析 （一）不良贷款下降总体较预期贷款下降快 C银行改制为统一法人以来，在X局的持续监管及其自身的努力下，不良贷款基本呈下降趋势。2008年9月C行的不良贷款余额为84.33亿元，经过近三年的努力，截至2011年一季度，不良贷款余额降至27.22亿元，降幅为67.72%。同期的逾期贷款余额由55.88亿元降至23.62亿元，降幅为57.73%。 （二）两大原因形成“逾期贷款余额大于不良贷款余额”现象 一是对于贷款五级分类原则的把握。C行对不良贷款分类的把握原则是依据借款人的第一还款来源（即偿债能力）和偿债意愿，逾期与否是贷款分类的重要参考因素，但不是唯一的决定因素。2010年，经过D会计师事务所审计，C行不良贷款余额调增5.46亿元不良贷款（不良率调增0.44个百分点），其部分原因即为对于逾期90天以上的农户贷款认定不一致（涉及金额1.02亿元）。 二是C行未将逾期90天以内的农户等相关涉农贷款纳入不良。C行发放了相当数量的农户贷款及涉农助业贷款，由于农业生产的周期性特点以及外出打工春节返乡的农民工流动特点，导致这部分贷款经常会出现逾期，但最终形成不良贷款的情况较少（按照银监会及合作部五级分类矩阵，符合一系列既定条件的涉农贷款逾期180天以内，可以不纳入不良贷款）。如2009年末，C行农户贷款余额156.02亿元，占全行贷款的15.30%；38.76亿元逾期贷款中，农户贷款（含助业贷款）17.07亿元，占逾期贷款总额的44.04%，至2010年末，这部分逾期的农户贷款（含助业贷款）已归还9.04亿元，归还率52.96%。同时，从《逾期及不良贷款情况一览表》逾期贷款的数据分析，每年一季度，外出农民工返乡后，逾期贷款会出现显著下降。

银行分行个人信贷业务分析报告

ⅩⅩ银行分行个人信贷业务分析报告总行： 在总行的正确领导下，ⅩⅩ年我行个人信贷业务取得了飞跃的发展。至ⅩⅩ年底，我行各项个人贷款余额为52836万元，完成总行任务52640万元的104%。较ⅩⅩ年增加40196万元，增长3.18倍。 一、业务发展情况 1、存量贷款的的产品结构分析、担保结构分析、当地市场占有率分析。 （1）从产品结构看，ⅩⅩ年我行个人贷款余额52836万元，其中短期抵押贷款425万元，占总贷款的0.8%；存单质押贷款4936万元，占总贷款的9.34%；个人购房贷款44230万元，占总贷款的83.72%；个人商业用房贷款1498万元，占总贷款的2.83%；汽车消费贷款533万元，占总贷款的1.01%；个人消费贷款1026万元，占总贷款的1.94%；留学贷款188.4万元，占总贷款的0.35%。从我行产品结构看，个人购房和商业用房贷款余额为45728万元，占总贷款的86.55%；比ⅩⅩ年个人住房贷款和商业用房贷款占总贷款的39.63%增加了46.92个百分点。说明我行个贷结构作了成功的调整，个贷业务向低风险的住房贷款转移。（2）从担保结构看，我行188.4万元的留学贷款和4936万元的存单质押贷

款是以存单作质押，占总贷款的9.7%；其他个人短期抵押贷款、消费者贷款、个人住房贷款汽车消费贷款等均为抵押贷款。无一笔信用贷款。 2、增量贷款的产品结构分析、担保结构分析、当地市场占有率分析。 （1）从产品结构看，ⅩⅩ年个人贷款增量为40196万元。其中短期抵押贷款增量为-281.2万元，占增量的-0.68%；存单质押贷款增加825.3万元，占增量的2.01%；个人住房贷款增量为39262.4万元，占增量的95.54%；个人商业用房贷款增量为1456.3万元，占总贷款增量的3.54%；汽车消费贷款增量为-369.8万元，占增量的-0.9%；个人消费贷款增量为-824.8万元，占总贷款的-2.01%；留学贷款增量128.4万元，占总贷款增量的0.31%。（2）、从担保结构看个人住房贷款增量和个人商业用房贷款增量为40718.7万元，占增量的99.08%；担保方式均为开发商在办产权以前为购房人提供保证担保并在我行存入一定数额的保证金，在办妥房屋他项权证后，以借款人所购住房作抵押，开发商的担保责任解除，但开发商对所有借款人作回购的责任仍然有效至借款人还清所有的贷款为止。 3、业务管理活动总结。我行严格按总行下发的个人信贷工作模式要求的执行。在我行没有别的优势条件下，为在ⅩⅩ地区争得一席之地，从它行手中抢得业务，我行只能通过

银行风险分析报告报告材料DOC

参考模式XX分、支行20XX年XX风险分析报告概述（简要概括辖内整体风险状况） 第一部分风险状况分析 一、总体情况 XX月末，全行资产总额XX万元，比上期XX万元。其中，信贷类资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。 全行负债总额XX万元，比上期XX万元，其中各项存款余额XX万元，比上期XX万元，同比XX万元。 全行利润总额XX万元，比上期XX万元，同比多XX万元。 资产负债情况简表 二、信用风险状况分析 XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化

情况；从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情况；短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。 表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX 万元；风险敞口XX万元，比上期XX万元。 （一）不良贷款变动情况 1、处置及新发生不良贷款情况 XX月末，全行处置不良贷款XX万元。其中：清收不良贷款本金XX万元，盘活不良贷款本金XX万元，接收抵债资产XX万元，核销呆账贷款XX万元，其他方式XX万元。 本期新发生不良贷款XX万元，其中法人客户发生XX万元，占比XX%；个人客户发生XX万元，占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是：XXXXXX；主要客户是：XXXXXX。 列举新发生不良贷款案例。 不良贷款变动情况表

2018年银行小微信贷业务分析报告

2018年银行小微信贷业务分析报告 2018年9月

目录 一、小微企业融资是世界性难题 (5) 1、小微企业的界定 (5) 2、小微企业贡献卓越 (7) 3、小微企业融资是一个世界性难题 (8) 二、从原理上理解小微企业 (9) 1、风险定价原理：利率覆盖风险 (10) 2、商业可持续原理：留存合理利润 (14) 三、小微信贷业务的实践成果 (16) 1、“全手动”的传统模式 (16) 2、“半自动”的信贷工厂模式 (18) 3、“全自动”的互联网金融模式 (19) 4、三种模式的小结 (20) 四、典型小微银行的财务分析 (20) 1、台州银行 (21) 2、泰隆银行 (24) 3、网商银行 (27) 4、总结：小微企业贷款细分市场的“利基优势” (28)

小微企业融资仍是一个世界性难题。我们基于商业可持续原理和风险定价原理，对我国小微企业融资难、融资贵的根源进行了分析，认为降低小微信贷的成本更多的需要从业务成本和风险溢价着手，而货币宽松、政策鼓励等手段帮助有限。基于此，破解小微信贷难题，关键是借助各种新老技术手段，以尽可能低的成本，充分地获取尽可能大的客户群体的信息，从而实现风险定价。 我们之后分析对比了我国银行业现有的小微信贷业务模式的优劣，按照发展演进和技术进步的维度，大致分为三类：“全手动”的传统模式、“半自动”的信贷工厂模式、“全自动”的互联网金融模式。当然，每家银行的实践做法其实是多种模式不同比例的融合。 我们最后以杜邦分析为工具，分析了三家典型的以小微企业为主要目标客户的银行：台州银行、泰隆银行和网商银行（网商银行数据披露很少，我们以前两家为重点分析对象）。分析后认为，传统上专门服务小微企业的小型银行通过加大人力资源投入来减少信息不对称、控制信用风险，这一业务模式富有成效，但难以被大中型银行采用，因此这些小银行在小微企业贷款这一细分市场建立起竞争壁垒，产生“利基优势”，获得很高的ROE。 银行从事小微信贷业务需要遵从经济规律。小微企业在国家经济发展过程的起到了十分重要的作用，但银行及其他金融机构如何有效地为小微企业提供信贷融资服务，仍然是一个世界性难题。我们认为，作为盈利性的金融企业，银行从事小微信贷业务必须遵从经济规律，以盈利为目标，同时适当兼顾社会责任，因此必须严守小微信贷业务

信贷调研报告4篇

信贷调研报告4篇 ：04-17本文结束目录信贷调研报告银行信贷产品调研报告扩大金融信贷规模服务经济发展情况调研报告农行信贷监管调研报告 按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下： 一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题 今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面： (一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及

***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。 (二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行绿色通道____，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。 (三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以

不良贷款情况报告

不良贷款情况报告 篇一：某银行不良贷款分析报告 **银行不良贷款分析情况报告 面对我行个人类不良贷款持续增长的形势，行领导高度重视信贷资产质量管控工作，我部亦针对个人类不良贷款现状做了简要分析，具体情况如下。 一、不良贷款总体情况 截止XX年3月初，我行不良类贷款全部为个人类贷款无公司类贷款。不良贷款额合计1380.91亿元，全量贷款不良率0.08%，个人类贷款不良率0.13%。 二、不良贷款分布情况 从贷款客户是否本地人、主要收入来源、婚姻状况、首付款比例、申请类型、已还款年限、房产区域、重点项目多个维度进行分析（详见附件1）。 （一）外埠客户不良率高于本埠客户 本埠人贷款余额885366.89亿元，不良贷款额975.11亿元，不良率0.11%；外埠人贷款余额142584.53亿元，不良贷款额405.80亿元，不良率0.28%。外埠不良率较总体不良率（0.13%）高出0.15个百分点，较本埠不良率高出0.17个百分点。外埠不良率是本埠不良率的2.55倍。 （二）自雇人士不良率畸高 受雇人士贷款余额989440.89亿元，不良贷款额855.46

篇二：不良贷款汇报 不良贷款考核情况汇报 一、考核方法 我行当前不良贷款主要分两块考核，第一块为往年不良贷款考核，根据每年形成的不良贷款减去每年的容忍度金额进行相应比例扣款或其他处罚（超过容忍度20万为领取生活保障，容忍度一般为贷款日均余额的千分之五）。第二块为当年新增不良贷款考核，考核方法与往年类似，但本年当年新增不良贷款暂未考核（当年不良贷款容忍度暂未算出）。两项考核只要不良贷款金额全部压降至容忍度内，所扣款项基本可以返还。 二、 3月考核情况 3月份往年不良贷款考核中，共有68位员工超过容忍度而被处罚（除去已调离客户经理岗位、已停岗或实际已不在岗的客户经理如周旭、唐军、蔡猛、吕良余、张文、刘宏亚、李伟、童耀辉、张云、涂宏娟、高金龙、凌军，倪成军，实际被处罚的有55位在岗客户经理）。其中领取保障工资员工为37位（在岗客户经理为26位），扣款1000元以上的为14位，扣款1000元以下的为17位。 三、扣款分析 往年不良贷款考核中涉及到XX年形成不良处罚的占大多数，XX年以前形成不良处罚只有四十几位在岗客户经理，

小额贷款公司分析报告

小额贷款公司及其运作模式分析报告 我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。 一、设立小额贷款公司的背景意义 （一）小额贷款公司的定义 小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。 （二）小额贷款公司的政策背景 近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。 银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”

不良贷款分析报告

不良贷款分析报告 xx年信用社不良贷款 清收分析报告 (说明：此文为WORD文档，下载后可直接使用) 为全面做好不良贷款清收处置工作，确保圆满完成不良贷款清收处置工作。我县联社结合全县农村信用社不良贷款清收处置现状，高度重视，认真分析，仔细研究。现将具体分析情况及今后四个月重点报告如下： 一、基本情况 截止xx年xx月底，全县各项贷款余额为xx万元，按五级分类划分不良贷款余额xx万元，占比为xx％，其中：次级类贷款xx万元，可疑类贷款xx万元，损失类贷款xx万元。不良贷款余额较年初下降xx万元，占比较年初下降xx个百分点。 截止xx年xx月底，万元（含）以下不良贷款xx笔xx万元，其中：次级类贷款xx笔xx万元，可疑类贷款xx笔xx万元，损失类贷款xx笔xx万元。其中：按形成时间划分xx年以前xx笔xx万元，

xx年xx笔xx万元，xx年以后xx笔xx万元；按表现形式划分：个人贷款集体用款xx笔xx万元，个人贷款企业用款xx笔xx万元，个人贷款政府用款xx笔xx万元，个人贷款他人用款xx笔xx万元，企业贷款个人用款xx笔xx万元。 二、清收措施 近年以来，我县农村信用社将不良贷款的清收工作作为信贷管理工作的主线，按照“落实责任、创新办法、立足自身、不等不靠、借 助外力、合理摆布”的工作思路，下大力气，狠抓“双降”工作。一是结合本县实际，合理下达任务，对已形成的不良贷款逐笔分析和摸底，再根据实际情况梳成辫子，分类施策； 二是认真执行“xx”清收不良贷款办法，抓好新增贷款的源头管理，防范新的不良贷款的形成，杜绝前清后增； 三是采取分类清收与全面催收相结合、户户见面与重点突破相结合、班子成员包难户与信贷员大包干相结合等办法，有选择、有目标、有重点的予以清收；

2018年信贷配置分析报告

2018年信贷配置分析 报告 2018年8月

目录 一、基础：信贷基本概念 (5) 1、信贷分类 (5) 2、垫款相关 (6) 3、类信贷资产 (7) 二、框架：信贷配置意愿 (8) 1、RAROC的分析框架 (8) 2、信贷顺逆周期性质 (10) 3、大类资产如何配置 (11) （1）零售最具性价比 (11) （2）信贷比重较稳定 (15) （3）银行的行为异化 (17) ①风险偏好的不同 (17) ②创新动力的不同 (18) ③风控能力的不同 (18) 4、信贷期限怎么安排 (19) 三、框架：信贷供给能力 (20) 1、资本金的限制 (21) 2、流动性的限制 (22) 3、MPA考核限制 (23) 4、央行额度限制 (24) 5、跨区经营限制 (24) 四、实战：上市银行分析 (25) 1、总量研判 (25) 2、资产结构 (27) 3、业务结构 (30) 4、期限结构 (33)

信贷业务是商业银行最重要的业务之一，体现为：①在表内资产占比上，银行业信贷资产占比约为50%，占据表内资产半壁江山；②在营收结构上，2017年我国上市银行利息净收入占营收比重超过75%，而信贷资产恰恰为利息收入的主要来源（此外还有债券投资、类信贷资产和同业资产的利息收入）。因此，研究信贷业务能够为理解银行业的资产配置和盈利结构提供有益的参考。 除此以外，银行业作为金融体系的重要支柱，起到为实体经济“输血”的作用。尤其银行的资产配置行为是货币政策传导的核心组合部分，理解银行的信贷行为对理解宏观经济和政策具有重大意义。 信贷配置分析方法论，主要是基于银行微观主体的视角，从银行信贷配置的意愿和能力两个角度进行分析。报告遵循了“基础概念—分析框架—实战运用”的思路，分为四个部分：第一部分简单介绍银行的信贷业务和基本概念；第二、三部分为基本框架，从信贷配置意愿和能力两个角度，研究商业银行信贷配置行为；第四部分针对上市银行进行重点分析。 信贷供给意愿。从微观的角度，提出以RAROC为分析框架，对影响银行信贷供给意愿的因素进行总结，并从三个角度进行进一步的阐释。 1、信贷资产的顺逆周期性质：我国信贷主要呈顺周期特征，在逆周期调控和监管实施期间呈现逆周期特征。 2、银行大类资产配置的逻辑：①基本原理上，分析银行大类资产和业务条线的性价比。从ROA的角度，贷款>债券>同业；从RAROC

2016年不良贷款处置分析报告

2016年不良贷款处置 分析报告 2016年4月

目录 一、不良贷款处置概述 (4) 二、不良贷款处置的常见方法 (5) 1、不良贷款清收 (5) （1）定义 (5) （2）特点 (6) （3）清收管理流程 (6) 2、不良贷款重组 (7) （1）定义 (7) （2）特点 (8) （3）不良贷款重组流程 (8) 3、不良贷款核销 (9) （1）定义 (9) （2）特点 (9) （3）不良贷款核销流程 (10) 4、不良贷款转让 (10) （1）定义 (10) （2）特点 (11) （3）不良贷款转让流程 (11) 三、不良贷款处置的创新方法 (13) 1、债转股 (13) 2、不良资产证券化 (15) 四、不良贷款处置对银行财务指标的影响 (16) 1、对净利润的影响 (17) 2、对资产收益率的影响 (17) 3、对拨备的影响 (17) 4、对不良率和拨备覆盖率的影响 (18)

经济下行期，银行不良持续反弹。在不良化解方面，处置方式呈现多样化的态势。本文对银行的不良处置方式进行了梳理，主要包括现金清收、批量转让、核销以及重组四种传统方式，同时对债转股、不良资产证券化等两种创新方式进行了探讨。 现有不良处置手段中，现金清收与批量转让占银行化解不良比例超6成。现阶段，我国商业银行最常用的手段是现金清收、批量转让、核销以及重组。以中国银行为例，其15年不良处置中，现金清收、批量转让、核销、重组上调等化解不良的措施占比依次为33.24%、30.65%、18.49%和14.85%。 四大传统不良处置手段优缺点对比。不良贷款清收的对象是全口径不良贷款，重点是贷款五级分类中的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。不良贷款清收管理包括不良贷款的现金清收、盘活、诉讼保全和以资抵债。其优点是强制性强，处理方式较为灵活。缺点是程序复杂、诉讼成本高、周期长、资金回收速度慢。 不良贷款重组是在充分评估贷款风险的基础上，与借款人达成修改贷款偿还条件的协议。其优点是可操作性强、成本低，可避免银企关系恶化。缺点是重组贷款需要6个月观察期，且存在不能彻底消除不良贷款的风险。不良贷款核销是指在确认不良贷款已无法收回时，冲减相应的损失准备并注销贷款的行为。其优点是可以彻底消除不良贷款，缺点主要是报批手续繁琐，核销力度受银行自身利润和资本的约束。 不良贷款转让是对一定规模不良资产进行组包，转让给资产管理

2015年小额贷款行业分析报告

2015年小额贷款行业 分析报告 2015年1月

目录 一、行业监管和政策 (4) 1、行业监管机构 (4) 2、行业相关政策 (4) 二、行业发展现状和规模 (7) 1、我国小额贷款行业发展历程 (7) （1）起步阶段：1994 年，小额信贷的模式被引入中国 (7) （2）发展阶段 (7) 2、中国小额贷款发展情况 (8) 3、行业的生命周期 (10) 4、行业的价值链 (10) 三、行业发展的有利因素和不利因素 (11) 1、有利因素 (11) （1）国家政策的支持 (11) （2）融资需求旺盛 (11) （3）市场发展前景广阔 (12) 2、不利因素 (12) （1）资金来源渠道窄 (12) （2）缺少相应的扶持政策，经营成本较高 (12) 四、行业风险特征 (13) 1、政策变化风险 (13) （1）监管政策变动风险 (13)

（2）信贷政策变动风险 (13) 2、行业竞争加剧的风险 (13) 3、经营风险 (14) 4、银行利率变化风险 (14) 5、客户信用风险 (14) 五、行业进入障碍 (15) 1、资金门槛障碍 (15) 2、融资障碍 (15) 3、风险控制能力 (16)

一、行业监管和政策 1、行业监管机构 根据2008 年5 月，由中国人民银行和中国银监会联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（简称《指导意见》）中规定“凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。”各地省级金融工作办公室依据此办法对本地的小额贷款公司进行监管。 2、行业相关政策 ①2008 年4 月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合颁布了《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137 号），通知要求中国人民银行各分支机构和各地银监局要根据本通知规定和相关政策要求，密切协作配合，依法履行职责，积极鼓励、引导和督促四类机构以面向农村、服务“三农”为目的，扎扎实实依法开展业务经营，在不断完善内控机制和风险控制水平的基础上，立足地方实际，坚持商业可持续发展，努力为“三农”经济提供低成本、便捷、实惠的金融服务。 ②2008 年5 月，由中国人民银行和中国银监会颁布了《关于小

信贷调研报告4篇

信贷调研报告4篇 本文目录信贷调研报告银行信贷产品调研报告扩大金融信贷规模服务经济发展情况调研报告农行信贷监管调研报告按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下： 一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题 今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面： (一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行"不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权"的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。 (二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确

定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行"绿色通道"，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。 (三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到***名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情。 二、关于中小企业贷款满足程度不高问题

不良贷款调研报告_调研报告_2.doc

不良贷款调研报告_调研报告 农村信用社不良贷款出现反弹的原因有外因也有内因，外因主要是当前国家政策的变化、金融政策的改革等，内因主要是历年贷款活化造成，包括欠息倒据、落实债务、应调未调等情况。现在正常贷款中实际存在大量风险贷款，风险贷款到期后，业务前台自动调为不良。加之管理制度不完善、员工合规经营问题等。 一、不良贷款原因： 1、农村金融改革对不良贷款反弹有影响。目前邮政储蓄银行要通过多种方式积极扩大涉农业务范围，要培育小额信贷组织，鼓励发展信用贷款和联保贷款。很明显，农村信用社将面临越来越多、越来越激烈的竞争，信用社的客户数量将受到很大程度的影响。客户的稳定性特别是贷款客户的稳定性对信用社控制不良贷款起着举足轻重的作用。金融机构对客户的争夺会使信用社失去一部分客户，而这部分客户一旦放弃与信用社的长远关系后就可能出现归还原贷款意愿减弱、推迟还贷的现象，造成信用社不良贷款增加。另外信用社在积极响应政策号召扩大农户信用贷款数量的同时也就增大了信用风险，同样带来一定的增加不良贷款的潜在危险。 2、国家宏观调控对不良贷款反弹有影响。当前国家最主要的经济政策是紧缩的经济政策，实行从紧的货币政策，对银行业的贷款规模进行限制，其影响有以下几方面。其一，在经济

快速增长时，信用社的贷款数量也大幅增加，而当经济增长转为缓和时，在严密的监管约束下，隐藏的一些不良贷款也将开始浮出水面。其二，货币政策的持续紧缩将使信用社出现流动性过剩，在不能更好地为其找到出路时，信贷人员就容易放宽贷款条件、降低贷款标准投放出去，这就增加了不良贷款反弹的可能性。其三，信用社不良贷款“占比”的下降多数是通过增加贷款投放量来实现的，而当贷款投放受限后，其对不良贷款的“稀释”作用减弱，不良贷款“占比”重新回升。 3、国家对产业结构的调整也会促使信用社的不良贷款出现反弹。一些高耗能、高污染、高资源消耗的企业或行业的受限或取缔，使得他们无力归还贷款，形成不良。它还可能连带到其他企业、农民的收入下降，进一步影响农村信用社的信贷资产质量。 4、市场变化对不良贷款反弹也有影响。当前市场变化因素不断加大，利率的波动、人民币的升值、商品价格的大幅上涨等都会对农村信用社控制不良贷款带来不利影响。利率的波动使农村信用社产生重新定价风险，形成利率风险敞口，商品价格的上涨增加了企业经营、农民生产的成本，影响到企业的效益、农民的收入，使农村信用社贷款性质变数增加，这都使农村信用社的不良贷款容易出现新的波动。 5、其他一些影响因素。比如贷款五级分类工作的开展、自身内控制度的不完善、遏制不良贷款生成机制不健全、缺乏风险监察计量、信息共享缺乏、部分贷款“借新还旧，循环使用”仍存在、清收旧贷难度加大等都是不良贷款出现反弹的潜在因素。

信用社银行信贷计划执行情况分析报告

信用社（银行）＃＃年信贷计划执行情况分析报告＃＃年，我辖农村信用社认真贯彻落实市联社工作会议精神，围绕市、县联社总体信贷计划，加强信贷管理，大力组织信贷资金，增强农村信用社发展后劲，在信贷资金运用上，根据资金情况，适度扩展贷款规模，但增量控制在计划之内。全年信贷运行平稳，充分发挥了地方金融机构的职能作用，为农村经济的发展发挥了重要的作用，同时农村信用社经营效益明显提高。 ＃＃年，我们坚定地围绕年度工作目标，全辖信合职工团结一心、奋勇拼搏，各项经营业绩连创新高。截止到12月末，信贷计划完成情况如下： 1、各项存款余额达到xxxx万元，较年初增长xxxx万元，完成年度计划的%。 2、各项贷款余额达到xxxx万元，较年初增长xxxx万元，存贷比例xx%，控制在计划之内； 3、两呆贷款累计收回xxxx万元,不良贷款总体较年初下降xxx 万元。 4、贷款实收利息xxxx万元，完成年度计划的x%，全辖实现盈余。 ＃＃年我辖信贷工作的主要特点是：一、存款增速较快，信用社资金进一步增强。二、根据资金规模，适度加大贷款投放，严格控制新增存贷比,年末贷款规模控制在计划之内。三、新增贷款落实了向“三农”倾斜的政策，重点客户的支持体现了流动性、临时性。四、

不良贷款总体清收效果明显，两呆贷款大幅下降，逾期贷款没有控制在计划之内。五、贷款收息力度加大，同比大幅度增加。六、股本金逐步扩大，信用社资金实力逐步增强。 一、各项存款稳步增长，农村信用社资金实力进一步增强 ＃＃年12月底，全辖各项存款余额达到xxx万元，存款较年初增长xxx万元，较上年同期增长xxx万元，完成年度计划的xxx%，其中：低成本存款年末余额xxx万元，较年初增长xx万元，较上年同期增长xxx万元。资金备付率年末为xx7%，抗风险能力明显增强。 综观＃＃年农村信用社存款市场，我辖农村信用社在准确把握农村资金市场规律的基础上，紧紧抓住中央一号文件出台后农民收入稳步增加的良好形势，立足农村资金市场做文章，进一步发扬贴进农村、点多面广人熟的优势，大打优质服务牌，以服务保储源，以服务赢客户，促使全辖市场份额不断扩大，确保了存款稳步增长，资金实力进一步加强。 从横向比较看，12月末全县农村信用社各项存款余额在全县金融机构中名列第，占比为%（全县金融机构12月末各项存款余额为万元），各项存款增加额占全县金融机构的增加额的%。从全辖情况看，虽然我们点多面广，但许多优势没有得到发挥出来，因此，2005年我们一定要总结经验，找出不足，狠抓组织存款工作不放松。 二、根据资金规模，适度加大贷款投放，严格控制新增存贷比,

信贷业务案例分析报告

信贷业务案例分析 案例1 案例名称：黄海公司贷款违规审批和转贷案例 案例适用：商业银行信贷的部管理 案例来源：根据B银行业务资料整理改编 案例容 黄海公司于1997年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。 一、相关背景材料 黄海公司成立于1991年11月2日，是某公司在当地成立的分公司，属国有企业，具有独立法人资格。黄海公司注册资金50万元。黄海公司系个人承包经营，每年上交总公司一定数额的管理费，法人代表周某，女，50岁，高中学历。公司下属十余名员工，均为在当地招聘的临时人员，素质普遍不高。 黄海公司成立初期，正值我国物资流通市场旺盛时期，公司依靠与总公司的业务关系，与多家大型企业在大型货车、钢材等物资营销领域建立了业务关系，形成了自己的营销网络。当时公司总资产达8643万元，其中应收账款8368万元，而应付账款就达8512万元，公司净资产很少，基本上是空架子. 随着我国市场流通体制改革的深入，物资流通领域逐渐不景气，对企业经营状况带来一定的不良影响，企业经营日益困难。 黄海公司申请贷款用途是弥补企业经营中的流动资金不足，并承诺以其公司的经营收人偿还银行贷款，并以在当地的三处房产提供抵押担保。这三处房产系黄海公司于1996年从某城镇开发公司购买，三处房产共计买价788万元。房屋使用功能为营业用房，在B银行贷款的抵押率为67％。但经信贷人员调查发现，由于黄海公司尚欠开发商部分房款，开发商没有给其开具发票，故无法办理产权证，B银行被迫以其购房契约为该笔贷款抵押。