网上银行论文

网上银行存在的安全问题

学校：山西金融职业学院

专业：金融务实与管理

班级：金融133

姓名：段博

学号：03

目录

一、网上银行简介 (3)

二、网上银行存在的问题 (3)

2.1网银安全问题的主要表现 (3)

2.2网络银行安全的技术问题 (7)

三、网络银行的安全缺陷 (7)

3.1、网银安全工具 (9)

3.2、几种常见安全工具对比 (9)

四、确保网银使用安全的方法 (11)

五、保证网银安全发展的措施 (12)

六、心得体会 (15)

七、参考文献 (15)

[摘要]网络银行作为21世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。然而网上银行由于其基础环境的开放性、技术的复杂性、交易的虚拟性、跨国界性、法律法规的不确定性等因素,使其既面临着传统银行所具有的许多业务风险,同时也面临着比传统银行更加复杂的技术风险,本文旨在介绍网上银行安全漏洞的问题所在及解决的方法。

[关键词]网上银行安全漏洞解决

一、网上银行简介

网上银行又称网络银行,其实质是为各种通过Internet进行商务活动的客户提供电子支付、结算手段。网上银行以其方便、快捷、跨时空、低成本的特点,极大的提高了银行业的服务效率和服务质量。以高科技、高智能为支持的AAA式银行,即任何时候(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Anyhow)为客户提供服务的网络电子银行。在中国,1996

年6月,中国银行在Internet上设立网站,开始通过国家Internet向社会提供服务。我国开始通过国家Internet向社会提供服务。之后,我国各大商业银行陆续开通了网上银行业务。

近年来，随着电脑技术与互联网应用环境的日益成熟，网上银行业务正以前所未有的速度增长。如今，大家不必再为没有时间去银行处理事务而感到烦恼，也不必为了银行下班无法转账、汇款而发愁，只需安坐家中轻点鼠标，就能完成银行账户的查询、转账、汇款，为信用卡对账、还款，甚至代缴保险费、市话费、手机费、水电煤气费，处理外汇买卖、房屋按揭、证券申购等各种理财事宜。

二、网上银行存在的问题

2.1网银安全问题的主要表现

遗憾的是，据CNNIC的统计数据显示，中国网络用户对网上银行的整体评价并不高，表示非常满意和比较满意的用户仅占46%，表示不太满意和很不满意的用户占16%，而有40%的用户对网上银行的评价是一般。其次，作为网上银行重要功能之一的网上支付功能，也远未得到网络用户的认可，调查显示仅有三分之一的用户网上购物时选择网上支付，其余三分之二的用户则宁愿选择传统的货到付款或者汇款等支付方式。调查显示，这些不满意网上银行或不愿意使用网上支付的用户，76%是出于安全考虑。他们对交易安全性的担心最为普遍。去银行柜台办理业务，有业务员、有票据，看得见摸得着，即使出了问题也有据可查。但在网络世界里，层出不穷的“钓鱼手法”让人防不胜防。那么，网银安全问题主要表现在哪些地方呢？

1.对实体的威胁和攻击。对实体的威胁和攻击主要指对银行等金融机构计算机及其外部设备和网络的威胁和攻击，如各种自然灾害、人为破坏以及各种媒体的被盗和丢失等。

2.对银行信息的威胁和攻击。对银行信息的威胁和攻击主要是指信息泄漏和信息破坏。信息泄漏是指偶然或故意地获得目标系统中的信息，尤其是敏感信息而造成泄漏事件；信息破坏是指由于偶然事故或人为破坏，使信息的正确性、完整性和可用性受到破坏。

3.计算机犯罪。计算机犯罪是指破坏或者盗窃计算机及其部件或者利用计算机进行贪污、盗窃、侵犯个人隐私等行为。有资料指出，目前计算机犯罪的年增长率高达30%。与传统的犯罪相比，计算机犯罪所造成的损失要严重得多。

4.计算机病毒。犯罪分子通过计算机病毒入侵网银用户以非法获取个人隐私等，严重危及网银用户的安全。

不过，只要我们了解了网上银行具体的操作步骤，还是能够练就出一副火眼金睛来辨认一些虚假的钓鱼网站。首先，大家应该了解用户登陆网上银行的过程，具体如下：

用户银行

---- 申请连接-------》

《----发送登陆界面---

------发送用户登陆信息---》

判断用户信息是否正确

《----网上银行服务---》

高强度加密算法和数字签名的使用已经能够保证用户与银行系统之间数据通联的安全性（如果设计的当的话，银行系统应该没问题），如果我们假设银行系统是安全的（如果这个假设不成立，我们就应该立刻把钱全取出来），那么网上银行的短板就是用户的计算机。正是基于这个原因，许多网上银行交易系统采用数字证书+用户口令的方式来保护用户的交易安全，并且推出了令牌，即将用户的证书保存在令牌内。令牌的使用无疑大大提高了用户操作的安全性。但是我相信还是有许多用户没有购买银行的令牌，这种情况下，整个交易的安全性就在用户的口令保护上了。

假设一个黑客入侵了用户的计算机，他想要获取用户网上银行的登陆信息，他会怎么做呢？

1.键盘记录。最简单同时也是使用最多的办法，效果也还是不错的，根据本人的试验，许多银行的交易过程都可以被记录下来

2.本地交易平台劫持。黑客在用户计算机内注入一个病毒，当用户登陆交易平台时，该病毒强行关闭正常的交易平台，弹出虚假的交易平台，诱使用户输入口令。

3.中间人攻击。该方法难以实现，不过威力强大。攻击方式如下：

用户中间人银行

---------------------------- 申请连接---------------------》

《----发送登陆界面---

《------发送虚假登陆界面----

------发送用户登陆信息---》

记录用户登陆信息

-------发送登陆信息---》

判断用户信息是否正确

《--------------------------网上银行服务-------------------》

那么这三种攻击方式又有什么方法来保护呢？

1.键盘记录。

用户点击键盘时，计算机内部发生了什么呢？

当用户按下键盘上的一个键时，键盘内的芯片会检测到这个动作，并把这个信号传送到计算机。如何区别是哪一个键被按下了呢？键盘上的所有按键都有一个编码，称作键盘扫描码。当你按下一个键时，这个键的扫描码就被传给系统。扫描码是跟具体的硬件相关的，同一个键，在不同键盘上的扫描码有可能不同。键盘控制器就是将这个扫描码传给计算机，然后交给键盘驱动程序。键盘驱动程序会完成相关的工作，并把这个扫描码转换为键盘虚拟码。什么是虚拟码呢？因为扫描码与硬件相关，不具有通用性，为了统一键盘上所有键的编码，于是就提出了虚拟码概念。无论什么键盘，同一个按键的虚拟码总是相同的，这样程序就可以识别了。简单点说，虚拟码就是我们经常可以看到的像VK_A,VK_B这样的常数，比如键A的虚拟码是65，写成16进制就是&H41，注意，人们经常用16进制来表示虚拟码。当键盘驱动程序把扫描码转换为虚拟码后，会把这个键盘操作的扫描码和虚拟码还有其它信息一起传递给操作系统。然后操作系统则会把这些信息封装在一个消息中，并把这个键盘消息插入到消息列队。最后，要是不出意外的话，这个键盘消息最终会被送到当前的活动窗口那里，活动窗口所在的应用程序接收到这个消息后，就知道键盘上哪个键被按下，也就可以决定该作出什么响应给用户了。这个过程可以简单的如下表示：

用户按下按键-----键盘驱动程序将此事件传递给操作系统-----操作系统将键盘事件插入消息队列-----键盘消息被发送到当前活动窗口。

目前银行防止键盘记录的方式主要有：

1）不采取任何保护措施。这是不负责任的做法，虽然从法律上来说，用户有责任保护自己计算机的安全。但是银行作为服务机构有必要给用户提供一个安全的环境，如果某个

网上银行频繁发生用户帐户被盗事件，这也将导致用户流失，对银行来所也不是好事。

2）在操作系统中插入自己的钩子，并保证它在最前面，当检测到网上银行登陆界面为当前窗口时，该程序将截获的键盘输入写入登陆界面，最后将该键盘纪录从消息队列中删除。不过这也可以通过使用winio写成的截获程序来接获用户输入。

3）使用winio来劫持键盘端口，确保用户输入不被截获。这样做的缺点是： winio 只能在管理员权限下运行，且winio有独占性，若其他程序也使用了winio将会导致登陆界面无法打开。招商银行曾经使用过这种方法，但是用户反映不好，现在的版本就放弃这种方式了。

4）强制使用软键盘，每次打开软键盘时，通过随机数发生器来产生键盘序，笔者最认同这种方式，成本低，实现方便，安全性高。目前花旗银行和深圳发展银行采用这种方式。

不过对于本地交易平台劫持和中间人攻击方法的防范就相对复杂了，个人认为需要采用双通道认证才能够很好的解决这个问题。例如，使用手机通知使用信息能够较好提高安全性。

2.2网络银行安全的技术问题

以上是针对网银安全提出的非技术性措施，但实际上，最重要的还是技术方面，只有网银的技术做好了，才能预防网银不安全问题的出现。因此针对网络银行安全的技术问题，有关人员提出了以下几项技术措施：

1.操作系统及数据库。许多银行业务系统使用Unix网络系统，黑客可利用网络监听工具截取重要数据；或者利用用户使用telnet、ftp、rlogin等服务时监听这些用户的明文形式的账户名和口令等等。

2.网络加密技术。网络加密的目的是保护网上传输的数据、文件、口令和控制信息的安全。信息加密处理通常有两种方式：链路加密和端到端加密。

3.网络安全访问控制。访问控制的主要任务是保证网络资源不被非法使用和非法访问，通过对特定的网段和服务建立有效的访问控制体系，可在大多数的攻击到达之前进行阻止，从而达到限制非法访问的目的，是维护网络系统安全保护网络资源的重要手段。

4.身份认证。身份认证统指能够正确志别用户的各种方法，可通过三种基本方式或其组合形式来实现：用户所知道的密码（如口令），用户持有合法的介质（如智能卡），用户具有某些生物学特征（如指纹、声音、DNA图案、视网膜扫描等）。

5.网络入侵检测系统。入侵检测技术是近年出现的新型网络安全技术，是对入侵行为的监控，它通过对网络或计算机系统中的若干关键点收集信息并进行分析，从中发现网络或系统中是否有违反安全策略的行为或被攻击的迹象。

6.防病毒技术。

7.备份和灾难恢复。备份和灾难恢复是对银行网络系统工作中可能出现的各种灾难情况（如计算机病毒、系统故障等）进行的保证系统及数据连续性和可靠性的一种防范措施。

三、网络银行的安全缺陷

据《北京晚报》报道，中国金融认证中心副总经理曹小青表示，网络银行使用的“软证书”存在安全风险。据称，利用网络银行对外转账，数字证书是不可缺少的。这种证书分两类，一类存放在类似优盘的USBKey中，俗称“硬证书”，另一类存在电脑里，叫做“软证书”，后者成本低使用方便，更受普通个人用户的青睐。不过，这种证书有一个缺点，那就是不强制用户设置口令，如果多人共用一台电脑，危险增加就是不言自明的了。“软证书”的私钥一旦通过木马程序导出复制到其他电脑上，放着你秘密的电脑也就成了黑客手中随意宰割的“肉鸡”了。

看到这个消息，我想到了美国媒体去年发表的一则报道，虽然讲的不是同一个具体问题，可是说的却都是网络银行的安全缺陷。美国密歇根大学的一项研究发现，被调查的银行网站中，有超过百分之七十五存在设计上的缺陷，这种缺陷使得用户对网络窃贼盗取他们的身份卡以及钱财难以防范。根据此大学的电子工程与计算科学系的教授阿图尔·普拉卡什与博士生劳拉·佛尔克和柯文·博德斯的调查，这些缺陷包括：

第一，将登录框放在不安全网页上。百分之四十七的银行网站有这个问题。黑客为已经输进登录框的数据重新选择路由或者以骗人的把戏来复制网页，从而盗取信息。如果是无线上网，完全可以进行中间人工攻击而不需要改变银行提供给用户的链接，这样一来无论多有警惕性的用户都可能成为受害者。若要解决这个问题，银行应该使用标准且需要敏感信

息的安全套接层协议。多数银行的网站在某些网页上使用的是安全套接层协议，但是只有少数银行以这种方式确保其所有网页的安全性。

第二，将联系信息和安全警示信息放在不安全网页上。有百分之五十五的网页存在这种最受攻击的缺陷。黑客可以改变地址或者电话号码，建立自己的呼叫中心以便从需要帮助的用户那里收集私人信息。普拉卡什说，银行好像也不太注意在其他网站是否容易获取那些信息。可是用户认为，放在银行网站上的信息是正确的。采用安全套接层协议制作网页就可以解决这个问题。

第三，允许信任链存在缺口。普拉卡什说，未进行某种交易，银行让链接跳转到银行域名以外的网站，但是却没有任何提示，这样用户不好对安全问题作出明智的判断。他发现他们所调查的银行网站中有百分之三十有这个问题。网站界面改变，链接也会改变，用户很难知道是否应该相信这个新网站。普拉卡什说，要告诉用户，他们要离开银行的网站进入一个新的可信赖的网站。银行也可以将所有网站放在一个服务器上。银行在使用某些外来网站的安全功能时，很容易出现这类问题。

第四，允许使用不合格用户名和密码。研究人员调查了一些网站，发现有的用户使用社会保险号码或者电子邮件地址作为自己的身份卡，因为这类信息容易让用户记住，可是也很容易让人猜出或者发现。研究人员还发现某些网站并没有对密码设置给出什么限制，要不然就是允许用户使用低密级的密码。百分之二十八的网站有这样或者那样的缺陷。

第五，过电子邮件方式传送数据不安全。普拉卡什说，电子邮件传送数据的路径一般来讲很不安全，然而还是有百分之三十一的银行网站有这个缺陷。这些银行向用户提供电子邮件密码或者结算单。如果是结算单，也常常不告知用户是否应该接收链接、真正的结算单或者可以提供结算单的通知。发一个通知没有问题，但是通过邮件发送密码、链接或者结算单就不行了。

根据种种网银被窃案例，我们可以总结出网银账户遭窃，绝大部分是由于用户自己泄漏了个人信息。确保账户安全，要了解不法分子使用了哪些手段窃取信息，从而有针对性地保护个人账户安全。首先是冒充银行发送警告邮件。一些不法分子冒充银行相关部门工作人员，以垃圾邮件的形式大量发送欺诈性邮件，以银行账号被冻结、银行系统升级等各种理由，要求收件人点击邮件上的链接地址，修改密码。用户一操作，信息就被窃取。其次是制造虚假网站。不法分子先建立一个假的电子商务网站，骗用户通过网站购物，用户点

击网站，链接到一个假的银行支付页面。还常利用木马病毒盗取密码。通过垃圾邮件等形式，入侵用户电脑，趁机窃取用户的网银个人信息。当然还会使用短信窃取信息。

3.1、网银安全工具

不过为了充分保障用户网络银行的使用安全，各银行纷纷开发出各种网银安全工具。这些工具包括Active X安全控件、文件数字证书(软文数字证书)、USB KEY(U盾、U宝、Ukey、网盾等)和银行动态口令卡(动态口令卡、电子口令卡等)。

3.2、几种常见安全工具对比

1.Active X安全控件免费

安全指数：★★

目前大部分的银行向非证书认证用户提供的安全手段都是安装安全控件，而不同之处只是安装的方式各有特色。这种安全技术防止了键盘/消息钩子，而且使通过IE的COM接口获取密码的方法也无能为力，当控件安装完成后用户才能见到网上银行的登录界面。不过利用Active X安全控件多一层保护也不失为一个办法。

优点：免费安装，有一定的安全保障作用。

缺点：这已被公认为很不安全的一种登录方式，而且由于一些银行将安全技术通过Active X捆绑在了IE上，这给其他操作系统和非IE用户带来了一些不便。

2.文件数字证书价格低廉

安全指数：★★★

数字证书

是目前电子银行最常见、最基本的安全保障手段。它实际是一串很长的数学编码，包含有客户的基本信息及认证中心的签名，通常被保存在电脑硬盘或IC卡中。

用户登录时，银行系统会通过数字证书自动验证使用人身份，确保用户的真实性和唯一性。

优点：价格低廉，一般在2元到1元之间，部分银行免费，基本能保障用户的安全。

缺点：证书一旦被安装，用户只能在被安装有证书的电脑上使用网上银行。当用户更换计算机时，用户必须回到原来的机器将证书导出，重新安装到新机器上。如果是电脑重装，也必须把证书备份，再重装。因此，这种数字证书最大的风险在于，一旦电脑被盗或

被他人挪用，证书就有可能被备份，不法分子获取密码后就能轻松转走网银账号上所有的资金。

https://www.wendangku.net/doc/d71599910.html,B KEY 安全性高

安全指数：★★★★★

USB KEY外形酷似U盘，且从外部无法读出内部保存的关键数据，安全性较高。银行将数字证书保存到U盘里，用户登录时必须插入U盘。U盘内的文件不会被保存在电脑上，因此用户不必担心数字证书被黑客控制。从技术上来讲，USB KEY是目前最为安全的网银认证工具。

优点：携带方便，不可复制。

缺点：价格昂贵，容易丢失。

4.银行口令卡操作简单

安全指数：★★★★

它相当于一种动态的电子银行密码。只有当口令组合输入正确时，客户才能完成相关交易。使用者每次使用时输入的密码都不一样，交易结束后即失效，从而杜绝不法分子通过窃取客户密码盗窃资金，保障电子银行安全。

优点：银行口令卡价格低廉、易于携带、操作简单，不需要在电脑上安装任何软件，使用起来非常方便。

缺点：银行口令卡容易丢失，网银使用次数越多，口令卡更换就越频繁。如建行的“刮刮卡”每张最多能使用3次，用户需定时更换。

经过一番比对，我们发现USB KEY的安全性最高。对此，中国金融认证中心（CFCA）副总经理曹小青表示，目前各银行推出的USB KEY硬件存储的数字证书很难被黑客攻破，可以有效保证网银安全。

四、确保网银使用安全的方法

福州银行业网银专家表示，网银安全不仅需要相关部门严格监管，用户自身也应该意识到风险的存在，除了要积极使用网络安全工具保护自己外，还要掌握以下五点正确的网银使用方法，这样才能确保自己网银使用的安全。

第一 USB KEY用完马上拔下

用户要尽量使用专业版的网银，虽然措施越安全往往导致易用性下降，也会带来一定额外成本，但可以确保网银交易的安全。USB KEY是目前网上银行客户端级别最高的一种安全工具，它是专门用于保护网上银行客户安全的“智能卫士”。一定要记住，使用USB KEY 网银的用户，在每次完成网银操作后，要尽快拔下。否则不法分子通过网银木马可以远程操作用户的计算机，从而窃取用户网银账户中的资产。

第二要用正版杀毒软件

进行网银交易的计算机要安装正版杀毒软件，要及时更新杀毒软件，确保病毒库升级到最新版本，同时确保各种主动防御和实时监控处于开启状态。在访问银行网站时直接输入网址登录，不要通过其他网址、搜索或链接方式间接访问银行网站。

第三不要在网吧使用网银

提高网络安全意识，不要登录一些来源不明的网站，不要打开可疑邮件，不要在网吧、酒吧等公共场所内多人共用的计算机上登录网银账号、使用网上银行，不要登录一些技术不完善的支付平台；不要轻信他人以邮件、即时聊天工具等方式发布的商品信息及支付请求，谨防“小额支付测试”的支付陷阱。

第四养成定期更换密码的习惯

定期更换密码也能起到保护网银安全的作用。不要将个人邮箱、网络游戏、聊天工具、网上银行的密码设置为同一个。密码设置有诀窍，“本人好记，别人难猜”，请将大家的网上银行登录密码设置为数字、字母组合形式（字母识别大小写），避免使用与本人相关的信息作为密码（如生日、电话号码等）。如果条件允许，最好将娱乐和工作分别在两台电脑中进行，确保交易环境无毒。

第五转账金额不要设得太高

合理设置网上银行转账和支付金额，不要将网银转账和支付金额设定太高。目前，银行为保护用户的资金安全，对网上转账和网上支付都实行了金额限制，用户可根据自己的需要对额度进行控制。

另外还有很重要一点，大家都知道，在网上银行登陆多次失败后会冻结网上银行的功能，需要客户自己那身份证与银行卡去银行网点进行重置密码。然而就是这个看似保护客户的举动可能就会被一些别有用心的人利用，从而造成一些不必要的麻烦。比如有人知道了你的银行账号（已开通网上银行），之后他用你的卡号登陆网上银行，随便输入几次密

码。之后就会恭喜你，你的网上银行的功能被冻结了，这时要想恢复，就得跑到银行重置密码了。这对于一些大卖家影响很大，因为他们的账号很多都是公开在网上的，非常容易获取。而一旦网上银行被冻结，对他们的生意影响也很大，同时也扰乱了市场秩序。而且即使你重置了密码，还是无法避免这种悲剧的再次发生。因此希望我们的网上银行可以寻求更多方法来弥补这个致命缺陷，至少要降低影响。与此相呼应，中国的各大银行正在大力推广网上银行，鼓励支付行为的信息网络化。其中，网上银行成绩斐然的中国工商银行也在前不久推出新版网上银行，实现全天候即时转账、汇款。目前已有云网、搜狐、阿里巴巴、盛大、海航集团等12家国内知名电子商务企业和工商银行签署了战略合作协议。

五、保证网银安全发展的措施

终上所述，要想实现我国网上银行的健全发展，我们应该做到以下几个方面：

第一，银行业必须积极创新，完善服务方式，丰富服务品种，强调个性化服务。进入21世纪，以人为本的理念越来越深入人心，人们越来越追求个性的张扬。由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。另外对企业的战略重点的理解也是有助于我们认识网上银行发展个性化趋势。起初一个企业的发展注重于产品的开发，所有战略中心重点都注重于开发新的产品，因为当时的市场之大使他们无须考虑新产品生产出来以后卖给谁，而到了经济危机的出现，大量的滞销产品为企业好好上了一课，让他们明白有市场需求的产品才真正有经济价值，所以战略重点又转移到对市场需求的研究，企业根据需求来开发新产品。现在又有一种说法就是企业的战略重点应该由需求转向客户，因为大众化的产品已经不在受到人们的推崇，人们更希望按照自己的需求获得自己所需要的与别人不同的个性化产品。

第二、依靠标准化产生规模效应。网络的特点是相互的开放、兼容与联接。没有统一的标准，各自为政所开发的技术是与网络化时代相违背的。国际上最著名的标准化组织要数ISO（国际标准化组织），国内主要政府牵头制定一系列标准。网上银行应尽早的实现行业标准的统一。制定标准包括硬件和软件两个方面。在软件方面主要系统平台，网络协议数据库应用软件等；在硬件方面主要是网络接入的设备，包括服务器、客户端、网络连接设备。要加强金融电子化标准的制定，颁布和实施工作，应该由人民银行牵头，做好对涉

及我国金融电子化发展全局的各种标准，规范和制度的制定颁布和实施工作。在积极采用国际标准的制度和先进国家标准的前提下，银行业务信息传输格式标准，银行卡技术标准，商行网上业务和电子商务相关标准等。以便使我国金融电子化向深层次发展创造必要的条件。

第三、提高网上银行的服务水平，更新银行经营理念。网上银行的服务水平直接影响到客户的兴趣选择。网上银行所提供的产品的种类、质量、服务及信息等方面，应该满足消费者特殊的需要，网上银行的服务要体现出人性化、个性化、特色化，使客户享受更加方便快捷的服务。要以客户为中心，建立新型的组织管理制度，提高智能化、标准化、个性化的业务发展模式。要坚持以人为本，切实保护消费者利益。对不断发生的网银资金盗窃案件，银行方面基本上将责任归咎于用户对账号密码信息保管不善，消费者一般都很难举证自己无过错，但如果对不断发生的网银盗窃事件的责任都推给消费者，显然不利于我国网络银行整体形象的改善和产业的迅速发展。为此，应当切实采取相应措施，如：银行可以设立网络银行发展风险基金，直接帮助受损用户或间接地帮助用户通过司法手段追讨损失，切实保护消费者利益。

第四、加强网络银行的网络安全。一是从银行防范。建立严密的安全体系，保证网络银行的安全运行。为防止交易服务器受攻击,银行应采取隔离相关网络、高安全级的Web应用服务及实施全天候的安全监控等技术措施；二是从客户防范。客户的安全意识是影响网络银行安全性的重要因素。客户要防止自己网络银行账号及密码流失,上网时应设置好电脑安全措施,不随便点击恶意网站；三是建立全国统一的认证中心，充分发挥第三方认证机构的中立、权威的作用；四是加快电子化应用环境风险防范，如加大对计算机物理安全设施的投入和严格中心机房的管理制度等。

第五、提高社会整体信用水平，为网络银行的发展培根固本。这是一个综合的系统工程，必须运用法律、经济、道德等多种手段来提升整个社会的信用水平，以降低网络银行可能面临的信用风险。一方面要加强全民信用教育，发挥强大的舆论宣传力量，大力弘扬“守信光荣、违约可耻”的信用观念，将守信观念深植人心；另一方面要建立完善的社会信用管理体系和法律制度，营造一个良好的信用环境。

第六、加强立法与监管。作为中央银行的金融监管部门要针对信息技术在金融行业中的广泛应用作战略性的思考，既要鼓励和支持商业银行的业务创新，避免限制性的政策或

立法，又要规范和引导国内的商业银行有序开展网络银行业务，促进我国网络银行快速、健康发展；既要认真研究网络银行开展的业务种类和特点，尽快制定网络银行发展的指导意见和原则，又要针对现有的相关金融法律规章进行必要的调整和修改，制定和完善相应的监管办法和措施，加强对网络银行业务的监管，有效防范新的金融风险。

第七、真正的做到随时随地的服务。网上银行自然离不开网络，其实银行发展的过程本身就一个不断网络化的过程。银行由起初的各自为政，资金流只能在自身内部快速进行，而无法在自身以外快速流动；逐渐发展为几个银行相互信任，加速了银行间的资金流动；而后发展为现在的国际间资金的往来融通，其实网络就是一个从封闭到开放，从相互独立到相互联系的过程，网络就是由点到线，再到面的过程，现在的网络就是点线结合时期。而发展到面的时期，才实现了真正意义的高科技，高智能的AAA银行，即在任何时候（Anytime）任何地点（Anywhere）任何方式（Anyhow）为客户提供服务的银行，网络这时既是银行的，又不是银行。因为单靠一家银行已经无法让自己的POS机，ATM分理处设到全球的每一个角落，当然也无须把自己的设备和部门放在世界上的每一个地方。一方面网络就是银行的设备，就是银行的部门，人们只要通过网络就能获得所需要的各种金融服务；另一方面，银行不是网络的所有者，他们无须也无力支付如此庞大的建设费用，银行只要有网络的使用权即可。每个客户都是整个网络的主人，他能获得全球各地的资源和服务。而每个客户又不是网络的唯一主人。每家银行都是整个网络的收益人，他能将业务开展到全球各地，而他又不是网络的唯一受益者，我想这才是网上银行形成的真正标志之一。六、心得体会

虽然只有两周的课程设计，但还是学到了很多。首先是选取话题，有关网络信息安全方面的话题有很多，比如：病毒，电子商务等。但感觉这些题材包含太广，不好把握，联想到自己经常网上购物，就想到了网上银行的问题。网上银行既有方便，也有不足，近年来关于网银失窃案例屡见报端，我就关于网银的基本原理，存在的技术问题及安全缺陷展开查询，由于这方面的问题蛮多的，很容易找资料，所以本次设计进行的比较顺利。以此同时，也知道了今后该怎样识别钓鱼网站和如何安全的使用网上银行。

七、参考文献

[1]谢兴龙,付玉嘉,廖春良.中国网络银行的发展策略研究[J].西北工业大学学报(社会科学版), 2002,(01).

[2]杨开霞.我国网上银行风险防范问题研究[D].2004:11.

[3]于志刚.计算机犯罪研究[M].北京：中国检察出版社，1999.

[4] 周光斌.计算机犯罪与信息安全在国外[C].北京：中国信息化法制建设研讨会论文集，1997.

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毕业论文管理系统分析与设计说明

毕业论文管理系统分析与设计 班级：信息管理与信息系统 1102 指导教师：黄立明 学号： 0811110206 姓名：高萍

毕业论文管理系统 摘要 (3) 一．毕业论文管理系统的系统调研及规划 (3) 1．1 项目系统的背景分析 (3) 1．2毕业论文信息管理的基本需求 (3) 1．3 毕业论文管理信息系统的项目进程 (4) 1．4 毕业论文信息管理系统的系统分析 (4) 1.4.1系统规划任务 (4) 1.4.2系统规划原则 (4) 1.4.3采用企业系统规划法对毕业论文管理系统进行系统规划 (5) 1.4.3.1 准备工作 (5) 1.4.3.2定义企业过程 (5) 1.4.3.3定义数据类 (6) 1.4.3.4绘制UC矩阵图 (7) 二．毕业论文管理系统的可行性分析 (8) 2.1.学院毕业论文管理概况 (8) 2.1.1毕业论文管理的目标与战略 (8) 2.2拟建的信息系统 (8) 2.2.1简要说明 (8) 2.2.2对组织的意义和影响 (9) 2.3经济可行性 (9) 2.4技术可行性 (9) 2.5社会可行性分析 (9) 2.6可行性分析结果 (10) 三．毕业论文管理系统的结构化分析建模 (10) 3.1组织结构分析 (10) 3.2业务流程分析 (11) 3.3数据流程分析 (11) 四．毕业论文管理系统的系统设计 (13) 4.1毕业论文管理系统业务主要包括 (13) 4.2毕业论文管理系统功能结构图 (13) 4.3代码设计 (14) 4.4，输入输出界面设计 (15) 4.4.1输入设计 (15) 4.4.2输出设计 (15) 4.5 数据库设计 (15) 4.5.1需求分析 (15) 4.5.2数据库文件设计 (16) 4.5.2数据库概念结构设计 (17) 五．毕业论文管理系统的系统实施 (18) 5.1 开发环境 (18) 5.2 调试与测试过程 (19)

现代网络银行发展弊端论文-最新范文

现代网络银行发展弊端论文 摘要：随着互联网的发展和数字经济的到来,传统型银行几百年来赖以生存的基础已经发生了不可逆转的变化。互联网提供了一个发展金融业务的新途径——网络银行。它为银行业提供了巨大的市场和全新的竞争规则,银行业将面临前所未有的发展前景。但是机遇与风险并存,网络银行现今也存在着许多问题。 关键词：电子商务;网络银行;网络银行弊病;改革 一、绪论 “网络银行”是基于互联网或其他电子通信网络手段,提供各种金融服务的银行机构,其网站与各类客户使用的电子交易终端共同构成金融交易网络。目前,网络银行的模式分为两种：一是纯网络银行模式,即建立一个独立的机构经营网上业务,取代传统银行。这种模式由于交易成本低和吸引存款有一定的优势,在国外银行业盛极一时,但中国网络金融发展程度较低,尚无纯粹的网上金融机构。二是网络分支机构模式,传统银行网上业务的延伸,通过该机构可以极大地拓展客户群,拓展业务种类,拓展处理各种业务的渠道,并进而降低成本、提高效益,招商银行、建设银行、中国银行等都采用这种模式。 二、网络银行的发展 1995年10月18日,全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银（SecurityFirstNetworkBank,SFNB）打开了它的“虚拟之门”,从此一种新的银行模式就此诞生。在短短的五年内,有近40%的美国家庭采用网络银行提供的金融服务,网络银行利润在银行业利润

总额的比重已超过50%。同时在中国,网络银行热潮也呈上升趋势,1997年4月,招商银行率先开办了网上银行业务。1998年,招商银行又试行了“一网通”网上业务。之后,细分为“个人银行”、“企业银行”、“网上银行”和“网上支付”几大部分,开始真正进入电子商务领域。之后,中国建设银行、中国银行、中国工商银行等各大银行也开始向客户提供网上银行服务。到了2006年各大银行网络用户增长率都超过了50%。 三、网络银行现今存在的问题及解决意见 （一）网络银行技术风险问题 网络银行业务及大量系统控制工作都是由电脑硬件和软件系统完成,所以,电子信息系统的技术性和管理性的安全就成为网络银行运行的最为重要的风险之一,也是金融机构和广大客户最为关注的问题。这种风险既来自计算机系统主机、磁盘破坏等不确定因素,也来自网络外部的网络攻击和病毒破坏等。尽管目前金融机构网站均采用了防火墙和网络检测等安全措施,但网上黑客的攻击活动却以每年10倍的速度增长着,他们利用网上的任何漏洞和缺陷非法侵入主机、窃取商业信息、发送假冒电子邮件、散播网络病毒等。在传统金融中,技术风险可能只带来局部损失,但在网络金融中,技术风险可能会导致整个金融网络的瘫痪,造成难以估量的损失,这是网络银行风险的核心内容。 中国金融电子化信息技术相对落后,因此,大力发展先进的信息技术,提高计算机系统的关键技术水平,提高关键设备的安全防御能力,建

网上银行论文大全

网上银行 目录 一、什么是网上银行 1.网上银行简介 2.网上银行特点 3.网上银行分类 4.网上银行与传统银行的区别 二、我国的网上银行的风险问题 三、我国网上银行面临的发展问题 四、个人网上银行的安全保障措施 五、我国网上银行的法律法规 六、总结 内容摘要：网上银行所面临的发展不容乐观。我国网上银行所隐含的风险、网上银行所面临的发展问题都急待我国更加完善网上银行法律法规来促使我国的网上银行健康良性的发展。 关键词：网上银行网上银行法律法规 一、什么是网上银行

1.网上银行简介 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。 2.网上银行特点 (1)：全面实现无纸化交易。以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。(2)：服务方便、快捷、高效、可靠。通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。(3)：经营成本低廉。由于网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。 (4)：简单易用。网上E-mail通信方式也非常灵活方便，便于客户与银行之间以及银行内部的沟通。 3.网上银行分类 网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。我国真正意义上的网上银行，也就是“支付宝”，国内现在的网上银行很多都属于第二种模式。 4.网上银行与传统银行的区别 （1）挑战传统银行理念首先，网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。网上银行将改变传统银行经营理念。其次，网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。（ （2）网上银行将极大的降低银行服务的成本 ①降低银行服务成本 ②降低银行软、硬件开发和维护费用

银行管理系统论文

目录 第1章前言 (1) 1.1 银行管理的现状 (1) 1.2 银行管理的发展背景和意义 (1) 第2章需求分析 (2) 2.1 系统设计任务 (2) 2.2 系统设计目标 (2) 2.3 系统设计步骤 (2) 2.4 系统可行性研究 (2) 2.4.1 技术可行性 (2) 2.4.2 经济可行性 (3) 2.4.3．社会可行性 (3) 2.5 系统设计的特点 (4) 2.5.1 系统的性能特点 (4) 2.5.2 系统的数据要求特点： (4) 2.5.3 系统的分层 (4) 第3章系统概要设计 (5) 3.1 系统设计流程及思路 (5) 3.2系统功能分析 (5) 第4章系统详细设计 (7) 4.1 系统模块设计 (7) 4.1.1主界面模块设计 (7) 4.1.2储户管理模块设计 (8) 4.1.3业务员管理模块设计 (9) 4.1.4存款单模块设计 (10) 4.1.5取款单模块设计 (11) 4.2 模块界面之间的调用说明 (12) 第5章系统实现和调试 (13) 5.1系统的实现 (13) 5.2系统的调试 (13) 5.2.1调试过程中遇到的主要问题和解决方法 (13) 5.2.2系统测试过程分析 (13) 第6章总结 (19) 参考文献 (19)

银行管理系统的设计与实现 薛静，电子信息系 摘要：随着信息技术在管理上越来越深入而广泛的应用，信息管理系统的实 施在技术上已逐步成熟。信息管理系统是一个不断发展的新型学科，任何一个单位要生存要发展，要高效率地把内部活动有机地组织起来，就必须建立与自身特点相适应的信息管理系统。 银行管理系统是典型的信息管理系统。银行管理系统工作繁琐，包含大量数据信息数据，因此就需要一个完善的银行管理系统来实现这些数据的有效管理。本系统的主要任务就是对银行内银行业务员、储户的个人信息，储户存取款信息的统一管理，从而方便业务员操作，也满足了储户需求。 本设计主要包括后台数据库的建立和维护以及前端的应用程序的开发两个方面。对于前者要求建立数据的一致性和完整性，对于后者则要求应用程序功能的完备，易用等特点。基于上述的考虑，本系统利用NetBeans作为前端的应用开发工具，利用Access作为后台的数据库，充分的利用了二者的优点，加上Windows XP作为系统平台，使系统更加完善。 关键字：信息管理系统；银行管理；Access Design And Implementation Of BankManagement System XueJing ,Department Of Electronics And Information Abstract:With the management of information technology is becoming more and more thorough and extensive use. The management information system to be implemented in technology has gradually matured. Management information system is a continuously developing new subject to any other units to develop, and to streamline the internal activity is organic to organize, it must be established with its own characteristics to their management information system. Bank management system is typical of information management system management system. the bank job is tedious, contain large amounts of data information and data, so he needs a good bank management system to implement these data to be effective management system. the chief task was to bank, bank staff member of the customer individual information, the access of information, thus facilitate unified management over the salesmen and meet the demand of the depositor.

互联网银行发展现状及问题研究(期末论文)

互联网银行发展现状及问题研究 摘要：互联网银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮，互联网银行不断地高速发展，功能不断地完善，业务量不断地迅速增加，我国越来越多的金融机构开始加快互联网银行建设步伐。面对互联网银行业务的迅猛发展，互联网银行的监管和立法、建设，以及风险防范将成为互联网银行快速健康发展的重要保障基础，而互联网银行在中国的发展过程中面临种种困难。 关键词：互联网银行；发展现状；问题 随着科学技术的迅猛发展，互联网得到了迅速普及，不仅为我们提供了快捷的通讯手段和丰富多彩的信息生活，也为在互联网上进行商务活动提供了极大地便利，互联网银行也日益发展起来。 一、互联网银行发展现状 1、互联网银行高速发展 目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网上银行或在Internet 上建立了自己的主页和网站,并且网上银行已成为各银行实现业务创新、提升品牌形象以及提高综合竞争能力的主要方式。2015年中国电子银行调查报告显示中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头。第三方支付的使用也随着网络购物的兴起而得到用户更多的关注；个人网银用户比例稳步攀升，活跃用户的比例以及网银的使用频率也均有不同程度的提高；企业网银用户比例保持稳定；柜台业务替代率有所增长。 2、互联网银行功能不断完善 目前，交易类业务已经成为网上银行服务的主要内容提供的服务包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财、咨询、账户查询、账户资料更新与挂失、转账、汇款、银证转账、网上支付代客外汇买卖等；部分银行已经开始试办网上小额质押贷款、住房按揭贷款等授信业务；同时银行日益重视业务经营中的品牌战略，出现了名牌网站和名牌产品，但目前我国尚未出现完全依赖或主要依赖信息网络开展业务的纯虚拟银行。 3、互联网银行竞争日趋激烈 在金融一体化和经济全球化大背景下，大大小小的银行都开始建立自己的网上银行，这无不增加了我国互联网银行发展的竞争力。 4、互联网银行业务量不断扩大 刚开始的网上银行单纯地为客户提供信息类服务，随着不断地竞争和发展，网上银行的业务范围得到了非常大的扩展，使得互联网银行业务量不断地扩大。 5、我国网上银行地域不均衡突出 由于我国经济发展的不平衡，导致我国互联网应用也呈现出东强西弱的格局。无论是网民的比例还是WWW站点数，排在前面的几乎均为东部发达省区，我国网民增量最多的省区也大都集中在东部地区，中西部地区与之相比有着较大程度的差距根据CNNIC发布的中国互联网络发展状况。 二、互联网银行存在的问题 作为一种新的银行组织形式,网上银行在其发展的初期阶段,遇到一些问题是在所难免的。相对于发达国家而言,我国发展网上银行有着更多的制约条件。

网上银行的风险防范分析

东北财经大学网络教育本科毕业论文网上银行的风险防范分析 作者51毕业论文网 学籍批次200903 学习中心河南焦作市总工会职工中等专业学校奥鹏学习中心 层次专升本专业金融学专业指导教师

内容摘要 网上银行业务在我国已经展开，但是国内法律法规及金融规章并未对这一新业务进行系统规制。网上银行的安全风险分配问题已经成为制约其在我国发展的“瓶颈”。网上银行的风险责任承担问题在我国也没有具体的法律规定，使客户对其敬而远之。本文借助一则网上银行纠纷的案例，来探讨网上银行的风险类型及防范措施，希望对我国网上银行立法特别是风险管理方面有所帮助。 关键词：网上银行风险防范

目录 一、引文----------------------------------------------------------------------------------------------------------1 二、案例正文----------------------------------------------------------------------------------------------------2 三、案例分析---------------------------------------------------------------------------------------------------2 四、网上银行风险的形成原因----------------------------------------------2 五、网上银行的防范措施------------------------------------------------------------------------------------3 六、结束语-------------------------------------------------------------------------------------------------------4 参考文献---------------------------------------------------------------------------------------------------------4

学生信息管理系统毕业论文

济南铁道职业技术学院 毕业设计（论文） 题目：学生信息管理系统 系别：信息工程系 专业：计算机应用 班级：计应0233班 姓名：周广宝 教师：于静 日期：2005年4月24 前言 学生档案管理系统其开发主要包括后台数据库的建立和维护以及前端应用程序的开发两个方面，对于前者要求建立起数据库一致性和完整性、数据安全性好的库。而对于后者则要求应用程序功能完备，易使用等特点。 经过分析，使我们使用易于与数据库连接的Microsoft Visual Basic 6.0开发工具，利用其提供的各种面向对象的开发工具，尤其是数据库窗口这一功能强大而简洁操纵数据库的智能化对象，首先在短时间内建立系统应用原形，然后，对初始原型系统进行需求分析，不断修正和改进，直到形成用户满意的可行系统。

学生档案管理系统是每个学校教育环节不可缺少的一部分，它的内容对学校的决策者和管理者来说至关重要，所以该系统应该能够为用户提供充足的信息和快捷的查询手段。但一直以来人们使用传统人工方式管理文件档案，这种管理方式存在着许多缺点，如：效率低、保密性差，另外时间一长，将产生大量的文件和数据，这对于查找、更新和维护都带来了不便。随着科学技术的不断提高，计算机科学日渐成熟，其强大的功能已为人们深刻认识，他已进入人类社会的各个领域并发挥着越来越重要的作用。早期的校园网络、如今的web宽带网都为我们共享数据提供了前所未有的方便，由此，建立高性能的学生档案管理系统，作为计算机应用的一部分，使用计算机对学生信息管理，具有手工管理无法比拟的优点，如：检索迅速、查找方便、可靠性高、存储量大、保密性好、寿命长、成本低等，这些优点能够极大的提高学生档案管理的效率，也是科学化、正规化的体现。因此，开发这样的软件系统是很必要的。 摘要 学生档案管理系统是典型的信息管理系统(MIS),其开发主要包括后台数据库的建立和维护以及前端应用程序的开发两个方面。对于前者要求建立起数据一致性和完整性强、数据安全性好的库。而对于后者则要求应用程序功能完备,易使用等特点。经过分析,我们使用 MICROSOFT公司的 VISUAL BASIC6.0开发工具,以MICROSOFT SQL SERVER数据库作为系统的后台操作,利用其提供的各种面向对象的开发工具, 尤其是数据窗口这一能方便而简洁操纵数据库的智能化对象,首先在短时间内建立系统应用原型,然后,对初始原型系统进行需求迭代,不断修正和改进,直到形成用户满意的可行系统。 关键字：控件、窗体、域。 ABSTRACT The system of managing student file is a typical application of managing information system （know as MIS）,which mainly includes building up data-base of back-end and developing the application interface of front-end. The former required consistency and integrality and security of data. The later should make the application powerful and easily used.

关于网上银行发展现状与对策的思考(网络学院本科毕业论文)

本科毕业论文 论文题目：关于网上银行发展现状与对策的思考 指导老师： 学生姓名： 学号： 院系：网络教育学院 专业：金融学 写作批次：2015秋

目录 摘要.......................................................................................I Abstract (Ⅱ) 引言(导言\绪论) (Ⅲ) 一、网上银行的概念及运行特点 (1) (一)网上银行的概念 (1) (二)网上银行的运行特点 (1) 1．金融业务创新的平台 (1) 2．业务智能化、虚拟化 (1) 3．服务个性化 (2) 二、网上银行发展的前景 (2) （一）网上银行业务将向多样化、创新化发展 (2) （二）网上银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展 (2) （三）网上银行全球化、国际化发展趋势明显 (2) 三、我国网上银行发展现状及存在的问题 (3) （一）我国网上银行发展的现状 (3) （二）我国网上银行发展存在的问题 (4) 1．法律法规不完善，监管制度落后，信用体制发展滞后 (4) 2．安全存在隐患 (6) 3．创新能力不足，个性化服务不到位 (6) 4．营销机制不完善 (6)

四、我国网上银行业务的发展对策 (7) （一）健全法律法规体系，加强监管，完善信用体系 (7) （二）加强部控制与风险防 (8) （三）加强创新能力，完善产品种类，实现真正的个性化服务 (9) （四）建立完善的营销机制，加强与互联网企业的合作 (10) 参考文献 (12) 致词 (13) 摘要 网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的本质要求。我国网上银行业务发展十分迅速，逐渐成为个人和企业获得金融服务的一个重要渠道。本文介绍网上银行的特点，分析我国目前网上银行发展的现状并指出我国网上银行发展存在的问题，在此基础上提出解决问题的对策：健全法律法规体系，加强监管，完善信用体系；加强部控制与风险防；加强创新能力，完善产品种类，实现真正的个性化服务；建立完善的营销机制，加强与互联网企业的合作。 关键词：网上银行发展思考

我国网上银行管理论文

我国网上银行管理论文 1、网上银行相关概述 1.1网上银行的概念 网上银行也称网络银行、在线银行，是指利用Intemet、lntranet 及相关技术处理传统的银行业务及支持电子商务网上支付的新型银行。它实现了银行与客户之间安全、方便、友好、实时的连接，可向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财以及其他贸易或非贸易的全方位银行业务服务。可以说，网上银行是在Intemet上的虚拟银行柜台。世界上第一家网上银行于1995年在美国成立，中国银行于1995年先于其他国内商业银行在国内推出网上银行服务。历经多年的发展与进步，网上银行在商业银行发展中占据越来越重要的地位。目前我国绝大多数商业银行都已经开始提供网上银行服务。 1.2网上银行的特点 利用计算机和通信技术实现资金划拨的电子银行业务已经有几十年的历史了，传统的电子银行业务主要包括资金清算业务和用POS 网络及ATM网络提供服务的银行卡业务。网上银行是随着Intemet 的普及和电子商务的发展在近几年逐步成熟起来的新一代电子银行，它依托于传统银行业务，并为其带来了根本性的变革，同时也拓展了传统的电子银行业务功能。与传统银行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面都具有不同的特点。其特点主要有：全球化、无分支机构；开放性与虚拟化；智能化；创新化；运营成本低；

亲和性增强。 1.3网上银行对传统银行的影响 网上银行从其诞生之日起，就对传统银行产生了巨大冲击： 1.3.1网上银行改变传统银行的经营模式 网络信息技术在银行业的应用，打破了传统金融服务的地域、时间限制，理论上讲银行可以全天候地连续收集、处理和应用大量的信息，使金融机构能在更广的地域和范围开发新的客户群，开辟新的利润来源。传统银行主要借助物质资本、人力资本向客户提供服务，而网上银行主要借助智能资本，靠少数智能劳动者便可为客户提供全方位服务。银行的业务战略不能再局限于某一个市场，将真正成为一个没有固定地点的、无形的市场，通过计算机网络办理金融业务，进行金融交易，传递金融信息。 1.3.2网上银行转变传统的银行营销方式 网上银行不仅会改变银行与客户之间的关系，而且会改变银行服务的传递方式、产品推销方式和交易处理方式等一系列银行营销方式。传统银行的经营理念是“以信贷管理为中心”，而网上银行的经营理念则是“以客户服务为中心”，强调为客户提供多种个性化服务。如网上银行能够借助信息技术，融合银行、证券、保险等分业经营的金融市场，向客户提供全方位的金融服务；网上银行还可以提供各种各样有价值的金融信息，如外汇信息、证券信息、客户信息，以及各种风险控制信息等，提供瞬息万变的国际金融市场的即时行情，从而使客户了解自己所面临的机会和风险；网上银行能够通过打破部门界限，建

银行存取款业务管理信息系统分析与设计

银行存取款业务管理信息系统分析与设计 学生学号： 学生姓名： 专业名称： 管理信息系统教师：

一、项目简介 （1）开发背景 随着科技发展和社会进步，尤其是计算机大范围的普及，计算机应用逐渐由大规模科学计算的海量数据处理转向大规模的事务处理和对工作流的管理，这就产生了以台式计算机为核心的管理信息系统在大规模的事务处理和对工作流的管理等方面的应用，在银行帐目管理之中的应用日益增加。 近年来我国信息产业发展迅速，手工管理方式在银行帐目管理等需要大量事务处理的应用中已显得不相适应，采用IT技术提高服务质量和管理水平势在必行。目前，对外开放必然趋势使银行业直面外国银行巨头的直接挑战，因此，银行必须提高其工作效率，改善其工作环境。这样，帐户管理的信息化势在必行。 在传统的银行帐户管理中，其过程往往是很复杂的，繁琐的，帐户管理以入帐和出帐两项内容为核心，在此过程中又需要经过若干道手续，因为整个过程都需要手工操作，效率十分低下，且由于他们之间关联复杂，统计和查询的方式各不相同；且会出现信息的重复传递问题，因此该过程需要进行信息化以利用计算机进行帐目管理。 系统开发的整体任务是实现银行帐户管理的系统化、规范化、自动化和智能化，从而达到提高企业管理效率的目的。 （2）主要功能需求 银行存取款系统是针对银行帐目的日常管理而设计。银行帐目管理系统不仅要求操作方便而且要求界面简洁，它还需要实现帐目管理，用户查询和查询统计功能。 以前的商业银行采用的是以各种票据通过人工操作方式进行的业务以前的每一个流程都通过填写各种票据人为的对这些票据进行管理和统计效率低下而且对这些票据记录的整理需要大量的人力和物力使企业成本很高；在大量的票据整理过程中还易发生各种错误如票据填错、漏填、丢失等使银行因此承受经济损失所以商业银行应该实施信息化管理提高效率进而增加经济效益。 利用计算机信息管理系统，能够更有效的实现银行存取款业务操作。 二、系统分析 （1）组织结构图

网络银行论文(网络银行_论文)网上银行论文：我国网络银行的发展现状及其未来发展趋势研究

我国网络银行的发展问题及对策 摘要：网络银行作为21世纪一种新兴的金融业,其低廉的成本和广阔的前景,已越来越得到人们的重视。伴随着信息化、数字化和网络化的发展浪潮，网上银行不断地高速发展，功能不断地完善，业务量不断地迅速增加，我国越来越多的金融机构开始加快网上银行建设步伐面对网上银行业务的迅猛发展，网上银行的监管和立法、建设，网上银行风险防范将成为网上银行快速健康发展的重要保障基础。而网络银行在中国的发展过程中面临种种困难，我国在发展网络银行应采取如下对策:营造我国网络银行发展的良好环境;培育我国网络银行主体积极发展;加强对网络银行的有效监管。 [关键词]网络银行风险对策发展趋势

第一章绪论 一、网上银行发展背景 随着信息化数字化以及网络技术的飞速发展１９９５年１０月１８日诞生了全球首家网上银行。美国安全第一网络银行时至今日全世界１０００多家大银行基本上都在因特网上设定了网址并开办了网上银行业务无限的商机，丰厚的利润是推动网上银行发展的强大动力面对网上银行业务的迅猛发展，我国网上银行的快速发展以及各种风险的规避问题都是当前急需改革和解决的重要课题。 二、论文意义和目的 第二章网上银行的发展现状 一、网上很行的概念及运行特点 二、网上银行现状分析 1、我国网上银行高速发展 目前国内几乎所有大中型商业银行都推出了自己的网 上银行或在Ｉｎｔｅｒｎｅｔ上建立了自己的主页和网站２０１０年中国网上银行市场全年交易额达５５３．７５万亿元网上银行用户数已经达到３．０１７亿网上银行已成为各银行实现业务创新提升品牌形象提高综合竞争能力的主要方式。２０１０中国电子银行调查报告显示中国网上银行总体发展继续保持快速增长的势头第

网上银行服务质量论文

网上银行服务质量论文 [摘要]随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展已经成为银行业新的竞争焦点。服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。 [关键词]网上银行服务质量服务质量测评纬度 近几年，随着通信技术的飞速发展和Internet的不断普及，越来越多的企业意识到仅仅依靠产品的差别已经很难获得竞争优势，企业将更多的注意力投向服务的差别。网络为现代顾客及消费者提供了更加便捷和个性化的服务，为顾客提供了全新概念的服务工具，其优势表现为全天候，及时，互动，这些特性迎合了现代顾客的个性化需求。 随着网上银行消费者数量的飞速增长，网上银行的发展己经成为银行业新的竞争焦点。服务质量也就成为网上银行体现差异化和竞争优势的关键所在。如何提高在线服务质量来增加顾客在线交易的次数与金额，并增加顾客的忠诚度来保留与吸引顾客，是所有网上银行非常关心与重视的话题。 一、网上银行的分类及特点 网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。按照服务对象的不同，网上银行可以分为个人网上银行和企业网上银行。个人网上银行向个人消费者提供金融服务，企业网上银行向企业消费者提供金融服务。此外，按照经营组织形式的不同，网上银行可以分为分支型网上银行和纯网上银行。分支型网上银行是指现有的实体银行利用互联网作为新的服务手段，建立银行站点、提供在线服务而设立的“网上银行”。它是原有的银行业务与互联网信息技术相结合的产物，是实体银行的一个特殊分支机构或营业点。纯网上银行(InternetOnlyBanking)又称为虚拟银行(VirtualBank)，起源于美国1996年开业的安全第一网上银行(SFNB-SecurityFirstNetworkBank)。纯网上银行本身就是一家银行，独立提供在线银行服务。一般只设一个办公地址，既无分支机构，又无营业网点，几乎所有业务都通过网上进行。在现金的收付上，仍需依赖现有的ATM网络或邮政系统。

银行储蓄管理系统的设计与实现毕业论文

通信系统仿真实验课程设计 题目银行储蓄管理平台开发设计 学院 2010222111 专业班级通信104 学生姓名霍守斌 指导教师大彬 哥 2013年 6月 15日 摘要 近几年来，随着科技的发展和社会的进步，尤其是计算机大范围的普及，计算机应用逐渐由大规模科学计算的海量数据处理转向大规模的事务处理和对工作流的管理，这就产生了以台式计算机为核心，以数据库管理系统为开发环境的管理信息系统在大规模的事务处理和对工作流的管理等方面的应用，特别是在银行储蓄管理之中的应用日益引起人们的关注。本文基于Visual C++数据库编程技术，以可视化的集成开发环境Visual studio 2008为开发工具， Access 2007为后台数据库实现了一个小型的银行储蓄管理系统，该系统主要功能包括用户注册、销户、存款、取款、查询历史记录、用户修改信息等功能。从而满足了广大人民群众的需要同时也实现了银行储蓄管理的系统化、规范化、自动化和智能化，提高了银行管理的效率。 关键字：Visual C++；Access 2007；银行储蓄管理系统

Abstract In recent years, as technology development and social progress, in particular, the popularity of a wide range of computers, computer application gradually from large-scale scientific computing shift large-scale mass data processing and workflow transaction management, which resulted in of the desktop computer as the core database management system for the development of environmental management information system in large-scale transaction processing and management, workflow applications, especially in the management of bank savings into the application has attracted much attention. Based on the Visual C + + database programming techniques to visualize the integrated development environment, Visual studio 2008 as development tool, Access 2007 database for the background to achieve a small bank savings management system, which mainly features include user registration, cancel the account, deposit , withdrawals, query history, user modify the information and other functions. To meet the needs of the masses but also to achieve the systematic management of bank savings, standardization, automation and intelligence to improve the efficiency of bank management. Key word: visual c + +; Visual studio 2008; Access 2007; Bank savings management 目录 摘要 I Abstract II

我国网上银行发展现状探究论文

我国网上银行发展现状探究论文 摘要：网上银行又称网络银行,是依托信息技术、因特网提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。网上银行是我国银行业金融创新的业务品种,它具有更为快捷、便利、低成本、高效益等优势,但同时也给商业银行带来了新型的法律风险,对银行业的风险防范提出了新的挑战。商业银行应针对网上银行的法律风险采取相应的对策,以维护金融稳定。 关键词：网上银行电子银行法律风险 一、我国网上银行业务发展的现状 互联网的迅速普及并持续高速发展,为我国网络银行的快速发展提供了坚实的基础。2001年,我国网上银行用户只有200多万户,2005年已发展到3460万户。2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家,农村信用社约有5家也开设了网上银行,2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右,网银交易额约140多万亿。1996年2月,中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页,成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。1998年,中国银行、招商银行开通网上银行服务,此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。在我国,根据CNNIC历年调查数据显示,截至2007年底,超过85%的网民选择网上支付作为付款方式,网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。虽然目前我国网上银行业务在整个银行业务交易金额中的比例仅为5%-7%。据世界银行预测,在未来几年,中国网上银行业务量占银行业务量比重将达20%左右。可见,我国网上银行产品将从投入期进入发展期,市场发展潜力巨大。 二、防范网上银行法律风险的对策 1.加强内部管理,完善规章制度和业务协议 网上银行业务能否健康有序地发展,能否避免和减少法律纠纷,在一定程度上取决于银行内部管理工作是否到位。商业银行应当采用先进的技术水平,强化内部管理,提高工作人员的业务素质。根据网上银行的需要和发展,不断完善有关内部规章制度。在实际操作中,对于银行和客户之间的权利义务关系通过业务协议规范,尽可能做到详尽和具体化;对于银行和网络服务商之间的协议要明确约

银行设备管理系统论文

摘要 随着银行卡的普及，很多地方安装了大量的存款机、取款机和POS机等银行自助设备。银行设备管理系统可以有效的记录银行设备的安装和使用情况，规范对自助设备的管理，从而为用户提供更加稳定和优质的服务。 本文介绍了银行设备管理系统的设计和开发过程，详细阐述了整个应用系统的设计思路，并对各部分设计周期进行了详尽的分析，最终达成了一个完整的设计方案；本系统采用Visual Basic 作为开发工具，SQL Server作为后台数据库，这是经典的数据库管理信息系统的。在文章的最后，还根据数据库系统的调试结果，提出了可以进一步改进的部分，以便在投入实际应用后系统可以更加稳定可靠的工作。 本文的数据库系统是一个银行设备管理系统，包括设备类型管理、设备品牌管理、支行信息管理、设备维护信息管理、设备移机信息管理、设备巡检信息管理和设备报废信息管理等功能。

ABSTRACT Along with the universality of the bankcard, a lot of places installed a great deal of savings machine and withdraw money the machine and POS machine etc. bank self-help equipments. The bank equipments management system can record the gearing and the usage circumstance of the bank equipments effectively, management of norm to the self-help equipments, thus for the customer provide more stable with superior quality of service. This text introduced the design of the bank equipments management system and development process, elaborating the whole design way of thinking of applied system in detail, and designed period to carry on to each part detailed of analysis, end reach an integrity of design project；This system adoption Visual Basic is to develop tool, the SQL Server is the backstage database. This is the database management information system of classic. The end in article, return to adjust to try a result according to the database system, put forward can improve further of part, in order to at throw in physically applied after the system can stabilize a dependable work more. The textual database system is a bank equipments management system, including the equipments type management, the equipments brand management and paying to go the information management,equipments maintenance information management,equipments to move the machine information management,equipments to cruise the check information management and equipments to discard the information management etc. function. 关键词：银行设备管理系统的实现， SQL数据库系统 Keyword:The realization of the bank equipments management system, SQL database system