年收入50万元家庭理财规划

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年收入50万元家庭理财规划

作者：陈玉罡

来源：《大众理财顾问》2013年第03期

姜先生，41岁，某企业销售经理，月收入2万元，年终奖10万元，月支出4000元。姜太太，38岁，某大学副教授，年收入15万元，月支出3000元。两人均有社保。孩子10岁，小学三年级，在姜太太所在大学的附属小学读书，每年学费2.8万元，每月生活费用等2000

元。姜先生家庭在大学附近购买了一套商品房，目前市价150万元，尚余34万元贷款未清偿。除房产外，姜先生家庭还有银行存款56万元，基金5万元。

姜先生目前的理财目标有4个：考虑买第二套房进行投资，目标价120万元左右；为孩子出国留学作好100万元的资金储备；买一辆20万元的私家车；为退休生活早做准备。

财产状况分析

理财师根据姜先生的家庭情况做了分析。

资产状况

表1为姜先生一家的家庭资产负债表。姜先生的家庭拥有总资产211万元，尚有34万元贷款未偿还，负债与总资产的比例为16%，财务上较稳健，家庭财务风险较低。固定资产是自用房产，在总资产中占比71%，可投资资产仅占29%。存款占可投资资产的92%，占比过

高，说明姜先生的家庭未能善用可投资资产，财富难以实现较快增长。姜先生的家庭目标正处于成熟期，双方的工作能力和经济状况都达到高峰状态。

收入支出

表2为姜先生一家的收入支出表。其中，姜先生每月收入占61.54%；姜太太占38.46%。另外，家庭年终奖金收入10万元，占家庭年收入的20%。家庭收入构成中，夫妻收入相差较大，姜先生是主要家庭经济支柱。

目前家庭日常生活月支出为9000元，占73.17%。另外其他支出主要是孩子的学杂费等，每年约2.8万元。家庭支出中，日常支出占月总收入的27.69%。目前家庭月度结余资金2.02

万元，占家庭年总收入的64.16%。显示家庭控制开支的储蓄能力较强，可为买车和买房提供一定的保障。

理财规划

类似姜先生这样处于成熟期的家庭，一个完整的家庭理财规划应至少包含应急准备、长期保障、子女教育、养老规划等。