《标准化操作手册》word版

一、续期标准化动作流程话术：

?100%电话回访：电访话术（目的:核对客户的基本信息）您好！请问您是**先生（女士）吗？我是民生保险售后服务部您的专职服务人员**，很高兴为您服务！可以打扰您几分钟吗？今天给您打电话主要是跟您核对一下信息，以便在今后为您提供更好的服务。您**年在**（业务员姓名或者银行网点）办理了**（理财或者保险产品），请问您的地址是**？您的帐户是**？感谢您的配合！另外，今后有相关需求，请随时与我联系，请您记录一下我的联系方式：民生保险合江营销服务部，电话**。我一定竭诚为您服务。再见！

?跨月：亲访邀约（目的：获取第一次和客户见面的机会）您好！请问您是**先生（女士）吗？我是民生保险售后服务部您的专职服务人员**。上次我们联系过，明天我将在您所在的片区为客户服务，为了更好维护您的长期权益，我们见个面相互认识一下。您看您是上午还是下午有时间？那说好了，我们明天见！

?上门亲访（目的：通过市场调查，了解客户保险需求和代办，并进行客户分类）

您好！这是**先生（女士）的家吗？我是民生保险售后

服务部您的专职服务人员**，以后您保单的后续服务（理赔、信息变更、保单咨询等）都由我负责。现在您有什么需要我为您服务的吗？（停顿，等待客户回答），我觉得您的眼光非常独到，您选择民生保险是明智的。您看民生保险是一家由政府部门牵头组建，国家保监委党委直接管理的二大寿险公司之一，自开业以来，像您这样一如既往对公司的信任和对公司工作人员的工作支持，公司发展势头很好，投资收益名列行也前茅。

为了确保老客户的利益，我们特为您做此次服务，大概占用您5分钟时间。（请客户配合填写市场调查表）

?应收月电访：（目的：第一次催缴保费）

您好！**先生（女士），我是民生保险售后服务部您的专职服务人员**。可以打扰您几分钟吗？是这样的，您在我们公司投保的**产品进入了缴费期。为了维护您的权益，请您一定记得在**日前存入**元到我和您核对过的账户上，我会在划款成功后第一时间通知您并把划款成功通知书送过来。打扰您了，祝您工作愉快！

?应收月亲访：（目的：检视保单和新单预热）

您好，我们又见面了。一切都顺利吧？（简单寒暄并聊一些客户在意的事情）像您们这么重视保障（投资理财）的家庭，这笔钱您一定存了吧？（如果客户没有存钱对于这张保单的利

益进行再次说明）我应客户的需求刚给他们整理过保单，发现很多人对自己家庭的保障并不清楚，这严重影响到他们的权益。也许这个问题您还未发现，我就特地来帮您整理一下！（配合保单存折，在整理中发现问题，为介绍新产品做铺垫）其实您办理的保障还是很有眼光的，如果能够在**方面进一步完善就更好了。我们公司针对像您这样的老客户，特推出旧

保单的完善型产品**（配合建议书、产品资料等）。

?实收月电访：（目的：电话邀约）

**先生，您好！我是民生保险售后服务部您的专职服务人员**，您的保费已经转账成功了。我明天会安排时间把划款成功通知书给您送过来。您看是上午还是下午？我们明天见！

?实收月亲访：（目的：促成）

**先生，您好！我是民生保险售后服务部您的专职服务人员**，（简单寒暄并聊一些客户在意的事情——家庭、孩子、投资、新闻等）这是您的划款成功通知书（分红报告书），请收好。

（这是我们今年的分红报告，您的收益都在上面**（讲分红）。我们公司的保额分红产品在市场上很有竞争力。自 09年10月1日新保险法出台以来，加大了对被保险人的利益保护，同时拓宽了保险公司的投资渠道，尤其是中央汇金控股

民生，未来公司一定会给您带来更好的收益）。

上次在给您整理保单的时候，发现在**方面的保障还需要完善，这是专门为您量身定制的计划书，而这款产品（产品特色**）。您看这份保障够不够？（促成）

二、保单失效拜访话术：

?电话预约：

**先生，您好！我是民生保险售后服务部您的专职服务人员**。由于您的保单已过缴费期。为了维护您的权益，我特地上门帮您办理保单复效手续。请您准备好相关手续，您看是明天上午还是下午？（如需办理复效，则提醒客户准备相关资料）。

?上门拜访：

**先生/女士，您好！我是民生保险售后服务部您的专职服务专员**。今天来拜访您是专程为您**保险办理保单复效手续，资料都准备好了吗？

为了将来更好的为您服务，请您给我们一个确切的电话或地址，以便今后与您联系，及时向您汇报公司的最新信息。祝您家庭和睦，身体健康。

三、收费拒绝话术：

?我不是要到**月才缴费吗?(上门拜访-跨月)

**先生（女士），您好！我是民生保险售后服务部您的专职服务专员**,这次我来是为您服务的。您的保险事宜都将由我来为您负责。今后有任何保险问题都可以与我联系。现在您有什么需要我为您服务的吗?**感谢您的配合。

?您们经常换人，现在我都分不清到底是谁为我服务？

**先生（女士），首先对您反映的情况表示歉意。其实，现在的社会，每个人的工作岗位变化是十分正常的，重要的是公司对您的服务没有中断！作为您的专职服务专员，接下来您的服务就由我来负责了。我会竭诚为您提供专业服务。

?原来业务员说**，现在根本不是这样的，我不交费了。

（对公司不认同不信任)

第一类客户：（引导法）**先生（女士），首先对您反映的情况表示歉意。因为这是一款终身分红的保险，具有无限增值的空间。每年的分红率虽然是不确定的，一旦红利分配给客户，就归客户所有了。从民生历年的分红情况看，我们公司的分红方式不仅稳健，还能以丰补欠。您看这是我们去年的分红报告，收益还不错吧！

第二类客户：（道理法）**先生（女士），首先对您反映的情况表示歉意。我们的售后服务没做好，非常感谢您及时反映，公司正在加强对员工的培训，避免类似问题的出现。我们会对您反映的情况及时作出相关处理。就您买的保险产品而言，还是很不错的，低保费、高保障。我们不会让您失望的！

?我只是为了照顾朋友才买的。

方法一：（比较法）**先生（女士），看得出您是一个很重感情的人，虽然当时是冲着人情买的保单，不过这确实是一款很好的保险理财产品，（重介绍保险的功用）；

方法二：（亲情法）**先生（女士），看得出您是一个很重感情的人，虽然当时是冲着人情买的保单，可我们身边的确存在着很多的风险，这份保障保护的是您和您的家人啊！

方法三：（转移法）**先生（女士），看得出您是一个很重感情的人。俗话说好人自有好报，现在我就是您的专职服务专员,您的保险事宜都将由我来为您服务。今后有任何保险问题都可以与我联系。现在您有什么需要我为您服务的吗?**感谢您的配合？

?刚买了房子，压力大，不想再交保险费了。

**先生（女士），您好！首先恭喜您，在投资方面具有独到的眼光。其实，房产投资与保险保障投资并不矛盾。如果选择退保会造成较大的损失，您的利益将直接受到影响；请问您的房产投入是趸缴还是分期呢？（问清是趸缴还是分期买房？趸缴买房说明您有足够的实力，分期有暂时的压力）；投资房产存在不透明的政策性等风险，您更需把风险转移到保险上来；分红保险具有投资价值，更可作为未来养老金的补充。

?我已买了三、四年了，没有出险，分红又不是很多，现在不想继续交续期了。”

**先生（女士），您好！首先恭喜您，其实买保险就是买个平安。就好比拥有了一道护身符，灾害都不敢侵入。如果我们中途放弃可能就前功尽弃了。要知道，保险的意义他不仅帮助困难的您，还帮助许多参加保险的其它人。我们在承担家庭责任的同时，也承担了对社会的一份责任。再说我们公司的分红产品，时间越长分红也就越多，真可谓保障增值两不误。

四、新单拒绝话术

?保额销售重点三句话：

1、您买不买保险没关系，您听我讲的有没有道理？

2、您看我是否可以帮您设计一份低保费、高保障的保险计划建议书？

3、保险是我的工作，我很热爱这份工作，需要很多朋友的帮助。您有没有不错的朋友帮我介绍几个，我去帮他们算一算，买不买保险没关系！！

拒绝处理观念一：保险人人都需要，但已经存在风险的人同时已

失去了拥有的资格，现在您了解了我给您介绍的这种独特的分期投资理财方式带给我们的附加利益，相信您是需要的，您看还有没有没给您讲清楚的地方呢？（稍停）如果没有咱们一起

来填写这份资料看您是否符合购买要求。

?拒绝问题：过去几十年，我们的父辈没有人寿保险不是也生活得很好吗？

无论您是否持有保单，其实您已经投保了，所不同的您是向保险公司投保还是向自己的钱包投保。如果是前者，您可能获得以一赔十的保障，而如果是后者您只能以十赔十，甚至可能入不敷出。

在过去，我们出生到工作之前，父母就是我们保险公司。吃、穿、用、住、学习、娱乐等等由父母买单。只要父母还在就有一口饭吃。就是说，有妈的孩子像个宝。

工作之后就有了收入，要成家立业，我们就成为了孩子，父母和自己的保险公司，压力大责任重，自己稍有不慎就使整个家庭蒙上阴影。

年老之后，就要靠自己的储备过冬了。4-2-1结构的家庭靠孩子已不现实了。我们还能有第二个“孩子”吗？有的，就是“商业保险”。

人生的三个阶段，成长期、奋斗期、养老期，有大量的支出，有无处不在的风险。走得太早，责任未了；遭遇意外，拖累家人；罹患大病，费用太高；活得太久，没钱养老。这些问题带来的巨额支出使我们已无力承担。所以风险要转移出去，转移给保险公司。