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2014金融法律实务期末论文

2014金融法律实务期末论文
2014金融法律实务期末论文

论文题目:商业银行销售理财产品的法律规制

要求:1.简要归纳和概述目前商业银行理财产品的销售中涉及的法律问题

2.结合适当案例对商业银行销售理财产品中客户权益保护问题进行分析

3.简要论述如何依法规范商业银行的理财产品销售行为

4.不要求摘要、关键词,但请按照本文档已设定的字体和间距规范行文

5.请注意论点要明确,按照条理有逻辑的论述,并独立完成(引用请注释)

6.全文字数控制在3000至5000字

注:可参考2012年华夏银行私售理财产品事件的案例,或其他相关案例。

学号:2012011553 姓名:吴双班级:法学127

评分表:

商业银行销售理财产品的法律规制

学号:2012011553 姓名:吴双班级:法学127 近年来,商业银行个人理财业务不断发展,理财产品种类繁多,金融创新层出不穷。随着各种结构复杂、性质迥异的理财产品、资产管理计划陆续推出,商业银行个人理财业务出现了种种法律问题和法律风险。本文主要是针对这种法律问题和风险进行分析.

一; 法律上对银行理财产品的定义

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

第二条代客境外理财业务资格的商业银行,可以接受境内机构和居民个人的委托,以投资者的资金在境外进行规定的金融产品投资经营活动。

《商业银行理财产品销售管理办法(征求意见稿)》

第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等活动。商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,即综合理财业务。银行综合理财业务的表现形式是发售理财产品,即银行针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理计划。

理财业务被分为理财顾问服务和综合理财服务

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

第九条综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

第十条商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目标客户群销售理财计划。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

二;银行理财产品的法律性质

a 委托代理关系,

b 信托关系,

c 其他关系,

d 理财产品非存款

a 委托代理关系

民法通则“代理人在其权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为,被代理人对代理人的代理行为,承担民事责任”在保证收益类理财产品中,本金与固定收益的风险,不是由客户承担而是由银行承担。

b 信托关系

信托法“第二条本法所称信托,是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或者特定目的,进行管理或者处分的行为。”商业银行法“第四十三条商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产。

c 其他关系(分类)

保证收益类理财产品,银行与投资者之间是普通的债权债务关系或存款法律关系。保本浮动收益类理财产品,在法律属性上与保证收益类产品是一致的,即也属于债权债务关系或存款法律关系。非保本浮动收益类产品,银行与投资者之间是信托关系。银行理财产品局限于受托金融服务,理财合同具有委托合同的部分法律特征,但又和一般的委托合同有所不同,其法律实质是一种特殊的委托合同。

d 理财产品不同于储蓄存款

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中有相关条款

第二十三条,商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

第二十四条,保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

第六十二条,禁止将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的;

三;客户在理财产品中遇到不当销售引发的法律问题

不当销售简言之就是“没有把合适的产品销售给合适的客户”,即在销售过程中”客户适合度评估流于形式、风险提示不到位、理财产品信息披露不充分、理财销售人员误导客户。通常情况下有三种纠纷:

(A)销售对象不合规引发的纠纷

根据监管规则的要求,银行应科学合理地进行客户评估、分类,并提供与客户风险承受能力相适应的理财产品。

(B)风险提示不充分引发的纠纷

理财产品的投资出现亏损后,银行在向客户营销理财产品时有不规范行为的,客户往往会以不规范行为构成了对其欺诈、导致其产生重大误解或违反对格式条款的提示和说明义务为由,请求裁判机关撤销理财合同,并要求银行赔偿损失。(C)理财合同未成立引发的法律纠纷

在为客户办理理财业务的过程中出现操作失误,导致银行与客户之间的理财合同关系未能成立。如:向客户销售理财产品时,采取先划款后签约的形式,客户在划款后反悔并拒绝签字;签约时由销售人员代替客户进行签名,客户嗣后拒绝追认;采用在空白纸张上直接打印理财产品要素的方式与客户订立理财合同,导致理财合同欠缺主要条款。

案例1:

投资者徐某2007年在某外资银行购买了一个代客境外理财产品。该产品宣传广告称:“保证年收益率30%固定收益,有机会缩短投资期至2个月更可赚取年收益率15%红利收益”。同时广告还称经过测试于第2个月取回投资本金兼赚取红利收益的“机会高达81.27%”。徐某随即到该银行理财部门咨询,被告知实际于第2个月取回投资本金兼赚取红利的机会高达98%,该投资没有任何风险,并可以用人民币认购。面对如此诱人的收益条件,徐某一次性投资29000美金购买该产品并与银行签订了相关协议和委托书。不料一年后,徐某的账面市值仅剩18.18%,即美金5272.20元。2009年,在与银行交涉无果后,徐某一怒之下将银行告上法庭徐某认为,该银行理财产品的广告宣传存在误导。银行仅为他简单地进行了投资评估,他风险承受能力中等,却最终购买了亏损度超过80%的高风险投资产品。而提供给投资者的月结单中也没有交易明细,投资情况完全不透明。

同时,徐某认为银行在投资过程中没有做到审慎尽责,没有及时止损,导致损失扩大。他请求法院判令银行返还其理财本金,并支付购买该理财产品日起至实际还款日止的利息约为24000元。而银行方面则认为,银行已经做了该产品

具有重大风险、投资者可能完全丧失投资本金金额的提示,并由客户亲自签字确认。

银行还表示,业务人员为徐某做的客户适合度评估表,证明徐清具有1~3年投资经验,不属于无相关交易经验的客户,且通过了评估。评估表上明确,购买该产品并非为了资本保值,而是为了赚取收入。相关条款浅显易懂,无歧义,因此双方之间的委托理财关系真实有效。法院经过审理认为,商业银行及其理财产品客户的权利义务关系应当按照我国有关法律规定和双方当事人委托理财合同的约定予以确定。本案原、被告之间的委托理财合同为双方当事人真实意思表示,且于法不悖,应为有效。

案例2:

2008年,投资者庞先生与某银行长宁支行签订了一份购买13万元某理财产品的协议。协议明确,该产品为一款与××银行商品优化收益指数挂钩的理财产品,当年1月10日起息,次年1月12日到期,95%本金保本。协议同时约定,产品预期收益不代表客户一定获得的保证收益,客户最终收益可能出现-5%的情况。2009年1月22日,银行向庞先生支付了理财金额95%的本金及到期利息共计12.3万余元。庞先生随即要求银行出具该理财产品盈亏的证据,银行未予响应,双方由此产生纠纷。去年7月19日,庞先生向长宁区法院提起诉讼,认为银行并未进行理财,涉案款项属于存款性质,要求银行返还理财金额5%的本金即6500元,并赔偿利息损失3300余元。银行方面辩称,已对相关理财产品的风险也在协议中作了明确告知,请求法院驳回原告的诉讼请求。法院审理查明,2008年1月3日,被告收取原告13万元后存入原告名下账户;同年1月10日,该账户内13万元被划出;2009年1月9日,该账户内划回本金13万元,产生利息18.20元,在扣除利息税并扣除6500元后,显示投资收益为12.3万余元。法庭认为,作为理财方,被告在收取原告13万元资金后,理应向原告证明其履行了协议约定的理财义务,但相关证据表明,被告只是将原告资金从账户中全额划出、划入,不足以证明其履行了理财义务。在法庭多次解释说明,被告仍未能证明其使用原告资金购买了协议约定的挂钩产品,因此应当承担举证不能的不利后果,向原告返还剩余本金并支付相应利息。

三;可以利用监管规则在民事诉讼中的法律效力来维护客户的权益

实践中,一些法院在银行被诉案件的审理中往往存在这样一种做法,即通过无限扩大银行义务的方式来降低银行承担责任的标准,认为只要银行的经营行为“违规”就必然导致银行与客户之间的合同无效、银行必须对客户承担民事责任。这种做法的错误之处在于混淆了银行违规的法律性质。只有在银行的违规行为构成了对法律、行政法规中效力性强制性规范的违反,或者构成了违约且导致客户遭受损失时,才会导致合同被认定无效、银行承担相应民事责任的法律后果。《解释(二)》就明确规定合同只有在违反法律、行政法规的效力性强制性规定时才能被确认无效,如果只是违反了管理性强制性规定则不应认定合同无效。从目前的审判实践来看,银行在销售理财产品时违反监管规则的并不必然会导致合同被判无效,但裁判机关往往会将监管规则视为“交易习惯”,并将其作为判断银行是否全面、善意履行了合同义务或是否对客户遭受损失负有过错的重要标准。值得注意的是,实践中也有个别法院对监管规则进行了扩张解释,认为监管规则的规定代表了社会公共利益,银行违反监管规则的行为因损害社会公共利益而应归于无效。

货币金融学期末小论文 - 副本

货币金融学期末小论文《美国宽松化货币政策浅析》 学生:王朋06124021 雷爱宏06124036 老师:杨蓬勃 时间:2014年6月24号

美国宽松化货币政策浅析 一、摘要 自2008年12月17日美联储实施零利率政策到2013年12月18日美联储货币政策会议决定将货币政策重心渐渐从资产购买向零利率回归,美国实施量化宽松货币政策五年来取得了积极效果。美国经济慢慢驶入温和复苏轨道,2009——2012年实际GDP增速分别为-3.5%、2.5%、1.8%、和2.8%,2013年一、二季度GDP 折年率分别为1.1%和2.5%。本文通过对这期间美国货币政策的变化以及美国经济运行状况进行回顾,对货币政策作更深入的了解和思考。 关键字:量化宽松货币政策(量化宽松政策类似我国宽松的货币政策,指大量印发钞票,增加政府的财政支出,扩大市场上货币的流通量,促进经济发展。主要是指中央银行在实行零利率或近似零利率政策后,通过购买国债等中长期债券,增加基础货币供给,向市场注入大量流动性资金的干预方式,以鼓励开支和借贷,也被简化地形容为间接增印钞票) 二、背景 国际金融危机对美国经济形成了巨大冲击,最典型的表现形式就是经济衰退。美国商务部经济分析局的数据显示,美国实际GDP从2007年第四季度开始显著下降;2008年的四个季度中,有三个季度实际GDP显著下降,年度实际GDP 下降3.0%。另外,雷曼兄弟破产,次贷危机和欧债危机的爆发,就业指标变现黯淡,通胀处于较低水平,财政政策空间有限等。为了刺激经济复苏,所以美联储先后推出了零利率政策、三轮量化宽松货币政策。 三、基础理论 货币政策:是指政府、中央银行以及宏观经济部门所有与货币相关的各种规定及采取的影响货币数量和货币收支措施的总和。货币政策的作用机理:货币政策通过调节货币供求和利率、汇率等金融价格,作用于各经济变量,进而影响币值、就业、国际收支和经济增长。货币政策的主要内容有:稳定币值(牵扯到央行信用,如果币值不稳定会导致央行信用的载体——货币失去信用)、充分就业、 经济增长、国际收支平衡、金融稳定等。 四、内容 (一)零利率政策 零利率政策是美联储最常规的货币政策,在格林斯潘担任美联储主席18年间,美联储货币政策委员会应用的货币政策工具主要就是利率工具,通过利率的 调升或者调降控制经济的运行。国际金融危机初期,美联储使用的货币政策也主要是利率政策,试图通过下调利率促使美国经济复苏。数据显示,2007年第三季度次贷危机爆发前,美国联邦基金利率一直在高位运行,美国联邦基金利率一直在高位运行,直到2007年7月美国的联邦基金利率仍然高达5.26% 。次贷危机和接踵而至的国际金融危机显著地改变了联邦基金利率的走势,从2007年9月开始美联储持续下调联邦基金利率,2008年3月联邦基金利率下降到4% 以

《货币金融学》期末复习题带答案)

《货币金融学》期末复习题 一、名词解释: 劣币驱逐良币:是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时,实际价值高的货币(良币)必然要被熔化、收藏或输出而退出流通领域,而实际价值低的货币(劣币)反而充斥市场。 无限法偿:货币具有的法定支付能力,指不论用于何种支付,不论支付数额有多大,对方均不得拒绝接受,是有限法偿的对称 国家信用:是国家及其附属机构作为借贷主体,根据信用原则向社会公众或国外政府举债的一种形式。 商业信用:是指银行及其他金融机构以货币形式提供给企业或者个人的信用。 金融市场:以金融资产为交易对象,以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。 直接融资:资金需求方直接从供求方获得资金的方式。 间接融资:资金需求方通过银行等信用中介机构筹集资金的方式。 货币市场:又名短期金融市场,短期资金市场,是指融资期限在一年或一年以下,即为交易对象的金融资产其期限在一年或一年以下的金融市场。 资本市场:长期金融市场,长期资金市场,指融资资金在一年以上即为交易对象的金融资产其期限在一年以上的金融市场。期限长、流动性相对弱、风险性也更强。 基准利率:币市场基准利率一般是指银行间同业拆放利率。它是一种单利、无担保、批发性利率,在金融市场上具有普遍的参照作用,其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 债券:是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 名义利率:是政府官方制定或银行公布的利率,是包含信用风险与通货膨胀风险的利率。 实际利率:是在通货膨胀条件下,名义利率扣除物价变动率后的利率,它是在没有通货 膨胀风险前提下,指物价不变、货币购买力相对稳定时的利率。 商业银行:是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是以追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,即能为商业银行带来货币收入,却不直接列入银行资产负债表内的业务。 表外业务:商业银行从事的,按通行的会计准则不列入资产负债表内,不影响其资产负债总额,但能影响银行当期损益,改变银行资产报酬率的经营活动。 原始存款:是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款,它包括商业银行吸收到的所增加其准备金的存款。 派生存款:是指商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初部分存款的存款。它是商业银行在其超额储备的基础上,由负债贷款转化的存款货币。 现金漏损:是指在商业银行存款货币创造过程中,随着客户从提取或多或少的现金,从而使一部分现金流出银行系统,现金漏损会降低存款货币创造乘数。 超额准备金:是指及在存款帐户上的实际准备金超过的部分。 基础货币:也称高能货币或强力货币,是由流通中的通货和商业银行的准备金组成。 货币乘数 投资基金:是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。

货币金融学小论文

我国一般性货币政策工具的效果分析 摘要:存款准备金率被称为货币政策的“核武器”,是我国目前使用最为频繁,最为信赖的调控手段,故特以存款准备金制度的执行进行分析。本文截取2003年至2012年存款准备金率的变化,并配合相应年份期间的经济大事件进行分析,说明存款准备金制度作用于货币供应量的效果,同时提出相关建议来提高我国货币政策的有效性。一、一般性货币政策工具的三手段 一般性货币政策工具包括:贴现政策、公开市场操作、法定存款准备金。 (一)贴现政策这一货币政策工具的使用主要表现在中央银行改变贴现利率上,贴现利率,中央银行对商业银行或存款类金融机构的贷款利率。贴现政策是通过影响贴现贷款和基础货币的量来影响货币供给的。 (二)公开市场操作是指中央银行为了影响货币供给量和市场利率,而在金融市场上公开买卖有价证券的行为。 (三)法定存款准备金是由中央银行凭借法律授权,规定和调整商业银行的法定存款准备金率,左右商业银行信贷规模,借以改变货币乘数,增加货币供给量,进而影响整个国民经济。 综上,我国利用上述三种工具来调控货币供应量和基准利率,从而影响基础货币和存款准备金,最终实现充分就业、价格稳定、经济持续均衡增长和国际收支平衡等目标。 二、货币政策的效果列示

2001-2010年GDP 与M2数量 单位:亿元 货币政策调节货币供应量,取2001年至2011年间的广义货币供给量M2(货币与准货币),与国内生产总值GDP 进行对比,M2代表货币政策的实施,GDP 检验其效果。通过做散点图,发现其有着同方向变动关系,如下图: M2与GDP关系图(单位:亿元) 0.0100000.0 200000.0 300000.0 400000.0 500000.0 600000.0 700000.0 800000.0 2000 2001200220032004 20052006 20072008200920102011 年份 需要说明的是,国内生产总值的增加是多方面因素综合作用的结果,上图是假定其他所有条件不变,忽略各种潜在的变动。即便如此,

金融考研人必看的10本经典书籍

金融考研人必看的10本经典书籍金融考研涉及的知识点非常多,要想全面抓牢,以下十本书必不可少,一起看看吧。当然时间有限,部分书籍只需涉猎即可! 1、曼昆《经济学原理》北京大学出版社 点评:很多人真正读懂西方经济学都是从曼昆的《经济学原理》开始的,因为有趣、易懂,“十大经济学原理”令人印象深刻,当年学萨缪尔森的经济学时感觉经济学像个严谨的老学究,读曼昆的就不一样了,像个会讲故事的朋友,即使不从事金融行业,相信你也会喜欢上她的。这绝对是一本让人拿得起,放不下的枕边图书。 2、弗雷德里克S.米什金《货币金融学》(原书第2版)机械工业出版社 点评:但凡从事金融行业的专业人士对这本书都不会感到陌生,这是金融专业第一本专业基础课教材。过去我国大学课程里叫“货币银行学”,后来随着金融业的发展,货币逐渐成为金融产品里的一部分而非全部,银行也是金融机构的一个分支,于是和国际接轨改成“金融学”或者“货币金融学”,其实是同一类书。弗雷德里克S.米什金是这个领域绝对的权威。 3、弗兰克J.法博齐《金融市场与金融机构基础》(原书第4版)机械工业出版社 点评:米什金也写过《金融市场与金融机构》,但我个人更倾向于这本由耶鲁大学弗兰克J.法博齐编写的《金融市场与金融机构基础》,因为米什金的长项在于货币理论研究方面,对于金融机构方面略逊,而且法博齐这本书也是耶鲁大学公开课的指定教材,本人很喜欢主讲教师罗伯特.席勒的谦逊、严谨与博学,还

有他上课时不时的害羞模样。况且公开课网上视频随处可以下载,对照视频看书,会有在耶鲁大学上课的感觉呢! 4、滋维.博迪《投资学》(原书第7版)机械工业出版社 点评:还能找到比这本书更权威的吗?答案是否定的。如果说以前威廉.夏普版《投资学》还可以与之掰掰手腕的话,如今夏普版《投资学》第5版已经被定格在2002年的现实再一步证实:博迪版《投资学》已经是投资学领域绝对的NUMBER1,当之无愧的集大成者。 5、斯蒂芬A.罗斯《公司理财》(原书第8版)机械工业出版社 点评:这本书对于国内公司金融领域的影响,看看街头书摊对于此书的盗版情况就可见一斑了。罗斯教授在1976年提出的的套利定价理论与威廉.夏普等人提出的资本资产定价模型一样成为了确定资产风险及其期望收益率之间关系的预测方法。这是可以陪伴你职场一生且受益无穷的经典图书。 6、保罗.克鲁格曼《国际经济学》(原书第8版)中国人民大学出版社 点评:一说到国际经济学,我们就不得不提及保罗.克鲁格曼,这位特独行的普林斯顿大学教授。早在2008年获得诺贝尔经济学奖之前,他编著的《国际经济学》就已经在我国各大高校被采用为教科书了。最终让他名扬天下的不完全竞争市场与贸易理论在这本书中有着详细的阐述。值得一提的是国际经济学被拆分为国际金融和国际贸易两个部分,有利于读者根据自己的需求进行选择。 7、约翰C.赫尔《期权期货及其他衍生产品》机械工业出版社 点评:第1次接触到这本书是在2000年,当时还是华夏出版社出版的第3版,价格只有49元,后来过了几年,偶然到书店又看到人民邮电出版社出版了该书的第6版,价格已经飙涨到128元,到了现在机械工业出版社的第7版,

货币金融学期末考试复习重点

货币金融学期末考试复习重点 第一章货币与货币制度 1 价值尺度的作用(P5) 2 中国货币层次的划分(P15) 3 理解金银复本位制(P18) 第二章信用与信用工具 1.信用工具的基本特征(P32) 第三章金融机构体系 1.金融机构的概念和功能(P41) 2.为什么需要金融机构(P45) 第四章利息与利率 1.利息的概念及种类(P66) 2.影响利率变动的主要因素(P68) 3.到期收益率的计算(P72) 4.古典利率理论-选择判断(P74) 第五章金融市场及其构成 1.金融市场的含义(P95) 2.直接融资和间接融资的优缺点(P97) 3.金融市场的功能(P98) 4.货币市场与资本市场的含义和特点,区分两者包含的子市场(P99) 5.票据贴现的计算(P103) 6.债券价格的计算(P114)

第六章金融衍生工具与金融市场机制理论 1.金融衍生工具的概念和特征(P120) 1.期货合约以及金融期权的含义(P124) 3.有效市场假说-分层次(P132) 第七章商业银行及经营管理 1.商业银行的经营模式与组织制度优缺点(P146) 2.商业银行的负债业务(P152) 3.商业银行的经营管理原则(P160) 4.什么是利率敏感性缺口(P165) 第八章中央银行 1.中央银行产生的必要性和途径(P171) 2.中央银行的职能及其包括的内容(P182) 第九章银行监管 1.银行业的内在不稳定性的来源(P191) 2.银行挤兑的概念和危害性(P194) 3.金融监管的原则主要内容(P199) 4.银行监管的主要内容及其处理(P203) 5.政府安全网两个制度的含义(P206) 6.为什么要对银行进行监管;监管中面临哪些问题第十章货币需求 1.货币需求的影响因素 2.简单了解不同学派对货币需求的理论

米什金《货币金融学》第3章

重点知识 1.货币的功能有什么 ①交易媒介 即货币可以被用来购买产品和服务。运用货币作为交易媒介,节省了产品和服务交易的时间,因而促进了经济效率。 ②记账单位 货币可以作为经济社会中价值衡量的手段。 ③价值储藏 即跨越时间段的购买力的储藏。 2.我国货币层次的划分历程 1994年货币供应量指标正式推出 ① M0=流通中的现金 ①狭义货币 M1=M0+单位活期存款(包括企业存款(企业存款扣除单位定期存款和自筹基建存款)、机 关团体部队存款、农村存款和个人持有的信用卡类存款) ②广义货币 M2=M1+城乡居民储蓄存款+单位定期存款(单位定期存款和自筹基建存款)+外币存款+信 托类存款 2001年第一次修订:M2纳入证券公司客户保证金 ① M0=流通中的现金 ③狭义货币 M1=M0+单位活期存款(包括企业存款(企业存款扣除单位定期存款和自筹基建存款)、机 关团体部队存款、农村存款和个人持有的信用卡类存款) ④广义货币 M2=M1+城乡居民储蓄存款+单位定期存款(单位定期存款和自筹基建存款)+外币存款+信 托类存款+证券公司客户保证金 2002年第二次修订:将外资银行人民币存款纳入M2 ① M0=流通中的现金 ⑤狭义货币 M1=M0+单位活期存款(包括企业存款(企业存款扣除单位定期存款和自筹基建存款)、机 关团体部队存款、农村存款和个人持有的信用卡类存款) ⑥广义货币 M2=M1+城乡居民储蓄存款+单位定期存款(单位定期存款和自筹基建存款)+外币存款+信 托类存款+证券公司客户保证金+外资银行人民币存款 2006年第三次修订:排除信托投资公司和金融租赁公司的存款 将信托投资公司和金融租赁公司的存款从M2中剔除,因为2006年起信托投资公司和金融租赁公司不再是存款性公司。 2011年第四次修订:纳入住房公积金和非存款类机构存款

期末考试货币金融学复习题库及答案

《货币金融学》2014年期末考试复习题库 一、单项选择题(每小题2分,共30题) 1、劣币是指实际价值( D )的货币。D. 低于名义价值 2、在信用关系的价值运动中,货币执行的职能是(C)。C. 支付手段 3、本位货币是( A )。A. 一个国家货币制度规定的标准货币 4、信用的本质是( D )。D. 是一种债权债务关系 5、整个信用形式的基础是指(A )。A. 商业信用 6、同业拆借市场是金融机构之间为(D)而相互融通的市场。 D. 调剂短期资金余缺 7、金融市场按照交易工具( D )不同,可以分为资本市场和货币市场。D. 期限长短 8、间接融资在于金融中介机构是否发行自己的( D )。D. 债权债务凭证 9、解释期限相同的各种信用工具利率之间关系的理论是(A)。A. 利率风险结构 10、在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位、起决定作用的利率指的是(B)。B. 基准利率 11在直接标价法下一定单位的外币折算的本国货币增多,说明本币汇率(B)。B. 下降 12、浮动汇率制度下,汇率是由( D )决定的。D. 市场供求 13、在金本位制下,汇率波动的界限是(D )。D.黄金输入点和输出点。 14、购买力平价理论表明,决定两国货币汇率的因素是(D)。D. 购买力 15、以下项目中,属于商业银行非盈利性资产的是( D )。D. 法定准备金 16、以下业务属于商业银行表外业务的是( C )。C. 承诺业务 17、在商业银行的下列资产中流动性最高而收益性最低的是(D )。D. 现金资产 18、商业银行的资本是由(B )构成的。B. 核心资本和附属资本 19、货币发行是中央银行的(B )。B. 负债业务 20、中央银行通常被称为“最后贷款人”,这是因为( C )。C. 可以向陷入困境的银行发放贷款 21、中央银行的业务对象为( C )。C. 一国政府与金融机构 22、凯恩斯认为,人们之所以需要货币是因为货币(B)。B. 具有最强的流动性 23、凯恩斯货币需求理论中,受利率影响的货币需求是(C)。C. 投机性需求 24、费雪在交易方程式中假定(D)。D. T和V 短期内稳定 25、超额准备金等于( D )。D. 存款准备金-法定存款准备金 26、M1加企事业单位定期存款加居民储蓄存款构成( B)。B. 广义货币供应量 27、现阶段中国货币供应量中M2减M1是( C )。C. 准货币 28、反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态指数,称之为(C)。C. 消费物价指数 29、以存在强大的工会力量、从而存在不完全竞争的劳动力市场为假设前提的通货膨胀理论是( B )型通货膨胀。B. 工资推动 30、(D)一般是中央银行货币政策的首要目标。D. 稳定物价 二、多项选择题(每小题3分,共15题) 1、信用是有条件的借贷行为,其条件是指(AB)。A.到期偿还 B.支付利息 2、与货币市场相比,资本市场(BCD )。B.交易期限较长的金融工具 C.价格波动较大 D. 收益率较高

金融考研必看的10本经典书籍推荐

金融考研必看的10本经典书籍推荐 金融考研涉及的知识点非常多,要想全面抓牢,启航考研龙腾网校推荐以下十本书必不可少,一起看看吧。 1、曼昆《经济学原理》北京大学出版社 点评:很多人真正读懂西方经济学都是从曼昆的《经济学原理》开始的,因为有趣、易懂,“十大经济学原理”令人印象深刻,当年学萨缪尔森的经济学时感觉经济学像个严谨的老学究,读曼昆的就不一样了,像个会讲故事的朋友,即使不从事金融行业,相信你也会喜欢上她的。这绝对是一本让人拿得起,放不下的枕边图书。 2、弗雷德里克S.米什金《货币金融学》(原书第2版)机械工业出版社 点评:但凡从事金融行业的专业人士对这本书都不会感到陌生,这是金融专业第一本专业基础课教材。过去我国大学课程里叫“货币银行学”,后来随着金融业的发展,货币逐渐成为金融产品里的一部分而非全部,银行也是金融机构的一个分支,于是和国际接轨改成“金融学”或者“货币金融学”,其实是同一类书。弗雷德里克S.米什金是这个领域绝对的权威。中国人民大学出版社出版了这本书的另一个版本,但是最新版删去了非银行金融机构、衍生金融工具和金融行业内的利益冲突等章节,感觉不爽! 3、弗兰克J.法博齐《金融市场与金融机构基础》(原书第4版)机械工业出版社 点评:米什金也写过《金融市场与金融机构》,但我个人更倾向于这本由耶鲁大学弗兰克J.法博齐编写的《金融市场与金融机构基础》,因为米什金的长项在于货币理论研究方面,对于金融机构方面略逊,而且法博齐这本书也是耶鲁大学公开课的指定教材,本人很喜欢主讲教师罗伯特.席勒的谦逊、严谨与博学,还有他上课时不时的害羞模样。况且公开课网上视频随处可以下载,对照视频看书,会有在耶鲁大学上课的感觉呢! 4、滋维.博迪《投资学》(原书第7版)机械工业出版社 点评:还能找到比这本书更权威的吗?答案是否定的。如果说以前威廉.夏普版《投资学》还可以与之掰掰手腕的话,如今夏普版《投资学》第5版已经被定格在2002年的现实再一步证实:博迪版《投资学》已经是投资学领域绝对的NUMBER1,当之无愧的集大成者。但是第7版的翻译确实有些问题,英语好的朋友们可以找找对应的英文版。 5、斯蒂芬A.罗斯《公司理财》(原书第8版)机械工业出版社 点评:这本书对于国内公司金融领域的影响,看看街头书摊对于此书的盗版情况就可见一斑了。罗斯教授在1976年提出的的套利定价理论与威廉.夏普等人提出的资本资产定价模型一样成为了确定资产风险及其期望收益率之间关系的预测方法。这是可以陪伴你职场一生且受益无穷的经典图书。 6、保罗.克鲁格曼《国际经济学》(原书第8版)中国人民大学出版社 点评:一说到国际经济学,我们就不得不提及保罗.克鲁格曼,这位特独行的普林斯顿大学教授。早在2008年获得诺贝尔经济学奖之前,他编著的《国际经济学》就已经在我国各大高校被采用为教科书了。最

货币金融学期末考试试题(2007金融专业)A卷1

《货币金融学》期末考试试题 一、单项选择答案 1、() 2、() 3、() 4、() 5、() 6、() 7、() 8、() 9、()10、()11、()12、()13、()14、()15、()16、()17、()18、()19、()20、() 21、()22、()23、()24、()25、() 二、多项选择答案 1、() 2、() 3、() 4、() 5、() 6、() 7、()8、()9、() 10、() 三、判断题 1、() 2、() 3、() 4、() 5、() 6、() 7、() 8、() 9、()10、() 11、()12、()13、()14、()15、() 一、单项选择(25分) 1、如果香烟作为交易的媒介、记账单位和价值储藏手段,那么香烟的功能就类似于( C ) A、银行存款 B、准备金 C、货币 D、可贷资金 2、本位货币在商品流通和债务支付中具有(B )的特点。 A、有限法偿 B、无限法偿 C、债权人可以选择是否接受 D、债务人必须支付 3、从商品货币、纸币、支票到正在发展的电子货币,其背后的根本原因在于人们有降低( A )的激励。 A、交易成本 B、物价水平 C、经济波动性 D、生产成本 4、下列哪种资产的流动性最差( B ) A、通货

B、汽车 C、政府债券 D、储蓄帐户 5、在货币市场上,如果利率低于均衡水平,就会出现货币的超额,利率会。(A ) A、需求,上升 B、需求,下跌 C、供给,下跌 D、供给,上升 6、随着债券利率,持有货币的机会成本,货币需求量。(D) A、上升,增加,增加 B、上升,下降,减少 C、下跌,增加,减少 D、下跌,下降,增加 7、利率的风险结构可以由三个因素解释(A ) A、违约风险、流动性和证券的所得税征收情况 B、违约风险、到期期限和证券的所得税征收情况 C、流动性、到期期限和证券的所得税征收情况 D、违约风险、到期期限和争权的流动性 8、准备金(C ) A、等于银行在中央银行的存款 B、包括银行持有的政府债券 C、可分为法定准备金和超额准备金 D、属于银行存款 9、中央银行通常被称为“最后贷款人”,这是因为(C ) A、其贷款利率最低 B、在银行无能为力的情况下,可以向客户发放贷款 C、可以向陷入困境的银行发放贷款 D、监管银行贷款 10、充足的银行资本有助于防止银行破产,这是因为(A ) A、可以用于弥补存款外流损失 B、意味着银行收入提高 C、贷款可以迅速变现 D、贷款回收较为容易 11、基础货币的构成是(C ) A、流通中现金和法定准备金 B、流通中现金和政府债券 C、流通中现金和准备金 D、准备金和政府债券 12、商业银行的库存现金和在中央银行的存款的总额扣除法定准备金后,被称为(C )

货币金融学-试卷A(附答案)

上海立信会计学院2005~2006学年第二学期 2004级本科班《货币金融学》期终考试试卷(A卷) 共5页 班级________________学号________________姓名_____________ 一、名词解释(每题3分,共5题,总计15分) 1、货币乘数 2、金融创新 3、信用风险

4、直接标价法 5、间接融资 二、单选题(每题1分,共20题,总计20分) 1.流动性最强的金融资产是()。 A.银行活期存款 B.居民储蓄存款 C.银行定期存款 D.现金 2.货币执行支付手段职能的特点是()。 A.货币是商品交换的媒介 B.货币运动伴随商品运动 C.货币是一般等价物 D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 3.当货币在执行( )职能时,只要有观念上的货币就可以了。 A.价值尺度 B.支付手段 C.世界货币 D.价值储藏 4.( )的货币需求理论提出恒久性收入是影响货币需求的因素。 A.凯恩斯 B.庇古 C.弗里德曼 D.费雪 5.我国的人民币属于( )货币。 A.国内有条件可兑换 B.国内自由兑换 C.国际可兑换 D.国际有条件可兑换 6. 1998年我国取消贷款规模管理后,货币政策中介目标主要是()。 A. 利率 B. 同业拆借利率 C. 货币供应量 D. 存款准备金率 7. 凯恩斯认为交易性需求是收入的()。 A. 平减指数 B. 非平减指数 C. 递减函数 D. 递增函数 8. 现金交易方程式可表示为()。 A. MV=PY B. P=KR/M C. M d=kPY D. M1+M2=L1(y)+L2(r) 9. 商业银行最主要的资金来源是()。

货币金融学论文

题目:浅谈民生问题之就业问题

浅谈民生问题之就业问题 [摘要]就业问题,是现代世界一个比较普遍的问题,何况我们这个超级人口大国正经受着社会转型、经济结构调整、国企改革、城镇化快速发展、以及全球经济一体化的猛烈冲击,就业更难。我国就业的总量性矛盾、结构性矛盾、区域性矛盾、就业弱势群体、农村就业等问题十分突出。解决就业问题一是要正确分析和认识问题,二是要拓展就业渠道,三是发挥市场机制,四是合理的给予政策扶持与引导。 [关键词]民生就业引导扶持 [概要介绍] 民生问题是当今社会一个重要的社会问题,就业问题更是重中之中。我国的就业方面存在着很多的问题,并且结构性矛盾和区域性矛盾突出,要解决这些问题,必须出台相关的政策,加大实施力度,以求早日解决这些矛盾。 民生作为一个古老的话题,自古以来就是一个重要的社会问题。自古有云:“君者舟也,庶人者水也,水能载舟,水能覆舟。”民强则国富,富国之关键还在于强民。强民必先安民,民则成之为最终落脚点。在社会主义建设的当今时代,民生问题仍然是中国特色社会主义小康社会建设进程中的一个大问题,民生问题的解决程度、人民利益的实现状况不仅影响到社会主义和谐社会构建的进程,而且影响到国家长期稳定与健康发展。从中国当前的社会发展现实来看,民生问题已经成为关注的热点,尤其是十七大把民生问题摆在了更加突出的位置,民生问题成为不可回避的时代话语。 所谓民生问题,简单的说,就是与百姓生活密切相关的问题,最主要表现在吃穿住行、养老就医子女教育等生活必需上面。民生保障问题包括教育问题、就业问题、社会保障问题、医疗卫生问题、社会管理问题、收入分配问题、文化体育问题等。十二五开局,民生保障成为政府工作呼声最高的落脚点。要进一步扩大保障性住房建设规模,进一步落实和完善房地产市场调控政策,建立健全考核问责机制,解决城镇中低收入家庭住房困难,切实稳定房价。其中,民生问题中的就业问题是难以翻越的三座大山之一,也是需要解决的首要问题。 2011年政府工作报告指出以高层次和高技能人才为重点,加快培养造就一大批创新型科技人才和急需紧缺人才。深化选人用人制度改革,努力营造平等公开、竞争择优的制度和社会环境,激励优秀人才脱颖而出,创造人尽其才的良好局面。国务院总理温家宝:政府能够解决好就业问题。我们应该重视结构调整,在结构调整中特别应该重视发展中小企业,主要是科技型的小企业。重视发展服务业,包括生产服务业,这些都可以容纳更多的就业。我们一定想办法,在比过去低的速度下还能解决中国日益增长的就业压力问题,这对政府是一个极大的考验。我们完全有决心能够办好这件事情。1 一、就业压力与任务 人们常说:“安居乐业”。但是,假如一个社会面临大量无业者、失业者、下岗者的时候,不惟无业者难乐,恐怕有业者也难以安乐了。目前我国就面临着这样的难题。就业是人的最基本权力,它不仅是人谋生的手段,同时也是人融入社会大家庭的基本方式。十六大报告指出,我国国民经济的战略发展观是:“发展经济的根本目的是提高全国人民的生活水平和质量”。用一句话概括的话,就是“就业是民生之本”。那么,我国实际的就业压力究竟有多大

货币金融学期末考试知识点(朱新蓉)

一、名词解释 1、货币:货币即一般等价物,具备体现一切商品价值并同一切商品交换的基本特征。 2、货币的本质即一般等价物。具有两个特点:体现一切商品的价值、可以同一切商品交换。 3、货币市场的定义:货币市场是指融资期限在一年以内,以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场。 4、经济周期:是指社会经济状况沿着繁荣--衰退—萧条—复苏的过程周而复始的变化。 5、外汇:指以外国货币表示的用于国际结算的支付手段。 6、货币市场:是指融资期限在一年以内,以短期金融工具为媒介进行资金融通和借贷的市场。 7、金融创新:是各种金融要素的重新组合,是指会引起金融领域结构性变化的新工具、新服务方式、新市场以及新体制。 8、通货膨胀的定义:货币供给量超过了货币需求量,即货币供给大于社会经济生活对货币的实际需求。 二、填空 1、利率的分类:(1)年利率、月利率、日利率(借贷的期限不同)(2)名义利率、实际利率(是否剔除了通货膨胀对利率的影响) (3)固定利率、浮动利率(借贷期内是否调整)(4)官方利率、公定利率、市场利率(是有中央银行规定并强制执行) 2、外汇的分类:按外汇是否能够自由兑换划分为:自由外汇、记账外汇 3、金融体系的构成:金融机构、金融市场、金融基础设施 4、金融市场的功能:促进资金融通、优化资源配置、转移和分散风险、降低交易成本、调节经济运行。 5、投资银行的类型:合伙制投资银行、股份制投资银行 6、中央银行的基本职能:发行的银行、银行的银行、政府的银行 7、银行机构主要包括:商业银行、储蓄银行、信用合作社 8、信用特征:1:信用标的所有权和使用权的分离。2:价值的有偿活动。3:特殊的运动过程。4:风险性 9、资本的分类:普通资本、优先资本、其他资本 三、简答 1、货币的职能:是指货币本质所决定的内在职能。具体包括:价值尺度职能是货币体现商品的价值并衡量商品价值量的功能是货 币最基本最重要的职能之一、流通手段职能是货币作为商品交换媒介促进商品交换的功能、储藏手段职能是货币退出流通,被当作价值的独立形态或社会财富的一般形式保存起来的功能、支付手段职能是货币作为价值的独立形态进行单方面转移时的功能、世界货币职能也叫国际货币职能,是指货币越出国境,在国际上发挥一般等价物作用时的功能。 货币的作用:1:货币作为生产的第一推动力和持续推动力,促进生产资料和劳动力结合2:作为价值的衡量器,成为计价、统计、核算、预测等经济管理工作的工具3:作为交换的媒介,极大地促进了商品流通,因而使社会总供给迅速扩大。4:作为社会分配的工具,服务于工资分配、利息分配、财政分配等。5:从宏观上来看,货币是市场机制发挥作用的条件,也是国家进行宏观调控的主要工具。 2、信用形式:按照信用主体划分可分为:1、商业信用:是企业与企业之间进行商品往来发生的信用,其主要的形式是预付和赊 销,相应的信用工具是商业票据2、国家信用是指一国政府通过财政部门向国外各类主体举借债务而形成的信用3、银行信用是指通过各类金融中介机构将货币转化为借贷资本,进行社会化资金分配的信用形式,其典型方式就是商业银行的存贷款业务 4、消费信用是商业银行货专门的消费信用机构向消费者发放的以大型耐用消费品为抵押的贷款。 3、汇率变动影响经济的制约因素:1.货币兑换性。一国货币的自由兑换程度越高,在国际支付中使用的频率越高,该国受汇率变 化的影响越大。2.对外贸易系数指一国的对外贸易额与国民总值的对比。对外贸易系数越改的国家,受汇率变化的影响越大。 3.商品的多样化程度。汇率变化对单一商品生产国的经济影响大,而对商品生产多样化的国家影响较小。 4.金融市场发育度及 开放度。一国金融市场发育度越高,且对外越开放,则该国受汇率变化的影响越大。5.政府的干涉程度。政府干预经济运行会改变市场资源配置的运行机制,从而使得汇率变化的影响复杂化。 4、股票、债券的异同:相同点:1:基金、股票、债券都是有价证券,都是筹措资金的手段2:基金份额的划分类似于股票:股票是按“股”划分;基金资产则划分为若干个“基金单位”。3:股票、债券是证券投资基金的投资对象。4、三者的收益率相互影响。不同点:1.投资者地位不同: 股票持有人是公司的股东;债券的持有人是债券发行人的债权人;基金份额的持有人是基金的受益人,与基金管理人和托管人之间体现的是信托关系。2. 风险程度不同: 在一般情况下,股票的风险大于基金;而债券本金能够得到保障,收益相对固定,风险比基金要小。3. 收益情况不同: 股票和基金的收益是不确定的,而债券的收益是确定的。4. 投资方式不同:与股票、债券的投资者不同,基金是一种间接的证券投资方式 5. 价格取向不同:股票的价格受供求关系和公司基本面(经营、财务状况等)的影响巨大;而影响债券价格的主要因素是利率;基金的价格则主要决定于资产净值。:6. 投资回收方式不同: 股票一般无存续期限;债券有一定的存续期限,期满后收回本金;投资者投资基金则要视所持有的基金形态不同而有区别:封闭式基金有一定的期限,期满后,投资者可按持有的份额分得相应的剩余资产,在封闭期内还可以在交易市场上变现;开放式基金一般没有

《货币金融学》试题

一、单项选择题:(从每小题的备选答案中,选出一个正确答案,并将正确答案的番号填入题干的括号内。每题1分,共10分。) 1、证券的期限越长,市场利率的变化对其价格的影响就()。 A、越稳定 B、越小 C、越大 D、越无关 2、《巴塞尔协议》明确规定了银行资本与风险资产的比率,即资本充足率不得低于()。 A、4% B、8% C、12% D、10% 3、货币市场交易与资本市场交易相比较,具有()的特点。 A、期限短 B、流动性低 C、收益率高 D、风险大 4、能较好地解释利率期限结构的理论是()。 A、预期理论 B、市场分割理论 C、优先聚集地理论 D、流动性偏好理论 5、货币经营业的性质是()。 A、商业 B、银行业 C、金融业 D、保险业 6、在信用关系的价值运动中,货币执行的职能是()。 A、价值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、储藏手段 7、流动性陷阱是指()。 A、人们普遍预期未来利率将下降时,愿意持有货币而不愿持有债券 B、人们普遍预期未来利率将上升时,愿意持有债券而不愿持有货币 C、人们普遍预期未来利率将上升时,愿意持有货币而不愿持有债券 D、人们普遍预期未来利率将下降时,愿意持有债券而不愿持有货币 8、各国中央银行确定货币供给口径的依据是()。 A、流动性 B、安全性 C、效益性 D、周期性 9、菲利普斯曲线说明,通货膨胀与失业率之间是()。 A、正相关关系 B、负相关关系 C、相关关系 D、没有关系 10、中央银行持有具有较高流动性的资产旨在()。 A、灵活调节货币供求 B、确保经济金融运行相对稳定 C、保障金融安全 D、灵活调节货币供求,确保经济金融运行相对稳定 二、多项选择题:(以下每小题的五个备选答案中有1—5个正确答案,请将正确答案全部选出,并将正确答案的番号填入题干的括号内。正确答案没有选全或有错选的,该小题不得分,每题1.5分,共15分。) 1、下列信用工具属于直接证券的有()。 A、银行汇票 B、股票 C、公司债券 D、大额可转让存单 E、商业汇票 2、银行支持商业信用的形式有()。 A、承兑 B、贴现 C、拆借 D、担保 3、决定利率水平的因素有()。 A、平均利润率 B、经济周期 C、通货膨胀 D、经济政策 E、均衡利率 4、商业银行的负债业务主要包括()。 A、自有资本 B、存款业务 C、借款业务 D、信托业务 E、结算业务 5、中央银行的贷款对象是()。 A、工商企业 B、商业银行 C、投资银行 D、政府 E、证券公司 6、货币需求是指一定时间内,一定条件下,整个社会需要用于执行( )的货币数量。 A、交易媒介 B、支付手段 C、价值贮藏 D、价值尺度 7、选择哪一货币层次作为中央银行控制重点,其标准是()。 A、这一层次所含的基础货币量最多

金融学论文

关于商业银行消费信贷业务发展的思考 姓名孙佳文 专业财务管理 学号1115130723

[内容摘要] 消费信贷业务是商业银行面对企业发展最重要的问题之一。而现如今我国国内市场需求和经济的发展使我国商业银行面临着个人消费信用制度不完善,农村消费信贷薄弱,社会保险体制的欠缺等一系列的问题。本文详细的阐述了我国国内消费信贷业务的发展现状,现在消费信贷业务存在的一些问题以及未来发展前景,对策和建议。 [关键词] 商业银行; 消费信贷; 信用制度 消费信贷,又称信用消费,是以消费者为发放对象,通过银行,金融机构或商业企业向消费者个人提供的,主要用来购买房屋,劳务和各种消费品的信贷消费,其目的是刺激消费,扩大商品销售,加速消费市场周转为目的的银行贷款,其还款来源于消费者未来收入,建立在对消费者未来收入水平认可基础上的一种银行业务产品,也是消费者提前消费未来收入的一种有效手段和措施,花明天的钱圆今天的梦。 一、发展消费信贷的重要意义 改革开放以来,我国经济发展速度都有大幅度的提升,与之带来的问题是经济大力发展的同时,如何调整社会的供需平衡成为了现如今国内经济稳定平衡发展的重大问题之一。我国的经济发展大部分依靠出口的带动,国内的消费水平整体提高并不是很大,因而会出现供大于求,通货膨胀等一系列的经济问题。金融危机的爆发,致使股市动荡不稳,中国股市受到极大的影响,进而导致美国经济下降,在中国的订单减少,最终会导致中国的企业面临倒闭工人失业的一系列连锁反应,这个真实的例子就在眼前,因此发展消费信贷已经成为迫在眉睫,刻不容缓的问题了。提升居民的消费观念是发展消费信贷的重中之重,近些年来,老百姓在餐饮,保健,娱乐,体育,住房,医疗,文化等方面的消费水平逐渐提升,可以进一步通过消费信贷将信贷不足的部分发觉出来,想办法解决问题,促进消费发展和对未来消费观念的改变。 对企业来说,资金流动状况的好坏严重影响企业的发展步伐,合理利用资金的分配和投资是促进企业发展必不可少的因素,也是信贷业务发展的重要组成部

期末考试货币金融学复习题库及答案

期末考试货币金融学复习 题库及答案 Modified by JEEP on December 26th, 2020.

《货币金融学》2014年期末考试复习题库 一、单项选择题(每小题2分,共30题) 1、劣币是指实际价值( D )的货币。D. 低于名义价值 2、在信用关系的价值运动中,货币执行的职能是(C)。C. 支付手段 3、本位货币是( A )。A. 一个国家货币制度规定的标准货币 4、信用的本质是(D )。D. 是一种债权债务关系 5、整个信用形式的基础是指(A )。A. 商业信用 6、同业拆借市场是金融机构之间为( D)而相互融通的市场。 D. 调剂短期资金余缺 7、金融市场按照交易工具( D )不同,可以分为资本市场和货币市场。D. 期限长短 8、间接融资在于金融中介机构是否发行自己的( D )。D. 债权债务凭证 9、解释期限相同的各种信用工具利率之间关系的理论是( A)。A. 利率风险结构 10、在整个金融市场和整个利率体系中处于关键地位、起决定作用的利率指的是(B)。B. 基准利率 11在直接标价法下一定单位的外币折算的本国货币增多,说明本币汇率( B)。B. 下降 12、浮动汇率制度下,汇率是由( D )决定的。D. 市场供求 13、在金本位制下,汇率波动的界限是(D )。D.黄金输入点和输出点。 14、购买力平价理论表明,决定两国货币汇率的因素是(D)。D. 购买力 15、以下项目中,属于商业银行非盈利性资产的是( D )。D. 法定准备金 16、以下业务属于商业银行表外业务的是( C )。C. 承诺业务 17、在商业银行的下列资产中流动性最高而收益性最低的是(D )。D. 现金资产 18、商业银行的资本是由(B )构成的。B. 核心资本和附属资本

货币银行学货币金融学期末考试试卷

财经大学 2013 ~2014 学年第 2 学期期末考试试卷 货币银行学 题 号 一 二 三 四 五 六 七 总 分 复 核 得 分 一单项选择题(每题1分,共10分) 1、某商品标价100元,此时货币执行的是( ) A 、流通手段 B 、收藏职能 C 、价值尺度 D 、支付职能 2、下列属于货币市场的是( ) A 、股票市场 B 、证券投资基金市场 C 、大额可转让存单 D 、债券市场 3、金融创新增强了货币供给的( ) A 、外生性 B 、内生性 C 、可控性 D 、可测性 4、下列不熟商业银行的是( ) A 、中国农业银行 B 、中国农业发展银行 C 、中国银行 D 、中国工商银行 5、弗里德曼的货币需求理论中认为货币需求函数具有( )特点 A 、不稳定 B 、不确定 C 、相对稳定 D 、相对不稳定 6、流动性最强的是( ) A 、储蓄存款 B 、票据 C 、定期存款 D 、现金 7、商业银行不动用本身资金为顾客提供各类服务的业务是( ) A 、负债业务 B 、证券业务 C 、中间业务 D 、同业拆借业务 8、一国贸易逆差,直接标价法下,该国货币汇率会( ) A 、上升 B 、下降 C 、不变 D 、无法确定 9、流动性偏好利率理论是( )提出 A 、马克思 B 、费雪 C 、凯恩斯 D 、勒纳 10、下列属于金融衍生工具的是( ) A 、股票 B 、债券 C 、基金 D 、股指期货 专业、年级、班级 姓名 学号 授课教师______________

二、多项选择题(每题2分,共20分,错选、多选、少选均不得分) 1、凯恩斯认为人对货币需求的动机是() A、交易动机 B、预防动机 C、投机动机 D、成就动机 2、金融工具具有() A、偿还期 B、流动性 C、风险性 D、收益性 3、下列属于资本市场的是() A、股票市场 B、商业票据市场 C、大额可转让存单 D、债券市场 4.我国的金融监管机构包括() A、中国银行 B、证监会 C、保监会 D、银监会 5、通货膨胀治理措施包括() A、紧缩的财政政策 B、紧缩的货币政策 C、降低税收起征点 D、冻结工资 6、信用的基本形式包括 A、商业信用 B、国家信用 C、银行信用 D、消费信用 7、下列属于商业银行负债业务的是() A、活期存款 B、同业拆出 C、贷款 D、优先股 8、商业银行经营原则() A 、盈利性 B、安全性 C、偿还性 D、流动性 9、下列属于直接融资的是() A、股权融资 B、债券 C、存款单 D、投资基金 10、凯恩斯认为利率高低的影响因素是() A、收入水平 B、价格水平 C、利润率水平 D、货币供给量 三、判断题(每题1分,共10分) 1、信用货币自身没有价值,所以不是财富组成部分。 2、信用的本质是一种债权债务关系。 3、一定单位的外币折算的本国货币增多,说明本币汇率上升。 4、在准备金制度和现金结算的条件下,商业银行可以创造信用量。

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