金融服务营销试题
试卷代号:
重庆工商职业学院2011~2012学年第二学期期末考试
《金融服务营销》试题
（闭卷）
2012年5月
一、单选题(共20分，每题1分)
1、（）差异的存在是市场细分的客观依据。
A、产品
B、价格
C、需求偏好
D、细分
2、各家银行将理财产品根据风险状况不同由高到低划分为不同等级，以促销自己的产品，他们对市场进行细分的方法是（）
A．地理细分B．人口细分C．心理细分D．行为细分
3、当产品处于（）时，市场竞争最为激烈。
A. 成熟期
B.投入期
C. 成长期
D.衰退期
4、同质性较高的产品，宜采用（）。
A、产品专业化
B、市场专业化
C、无差异营销
D、差异性营销
5、不同广告媒体所需成本是有差别的，其中最昂贵的是( )
A、报纸
B、电视
C、广播
D、杂志
6、下列不属于金融产品营销流程的设计原理的是（）
A、创立有价值的营销流程
B、创立难以模仿的营销流程模式
C、注重异质化的流程建设
D、确定金融产品的价格
7、营销流程选择的最终因素是（）
A、产品因素
B、市场因素
C、营销成本与利益评价
D、金融自身因素
8、制定营销计划是金融产品营销工作的（）
A、过程
B、结尾
C、开始
D、总结
9、SWOT分析中不包括（）
A、机会
B、优势
C、劣势
D、成本
E、威胁
10、下列哪一项是营销计划制定过程中最注重的因素（）
A、效益
B、成本
C、风险
D、内容
11、营销计划年限一般为（）
A、1－3年
B、5年以上
C、3－5年
D、7年以上
12、马斯洛的需求层次理论有（）
A、生理需求
B、欲望需求
C、人生需求
D、他人需求
13、四个银行产品生命周期是指：答：（）
A、导入期，成长期，成熟期，衰退期。
B、初成期，发展期，繁荣期，衰退期。
C、成长期，成熟期，衰落期，复苏期。
D、导入期，发展期，成熟期，衰落期。
14、新型的营销组织模式是：
A、营销经理制度
B、客户经理制度
C、管理经理制度
D、银行经理制度
15、CRM的管理观念是指：
A、客户关系管理
B、竞争对手管理系统。
C、银行员工关系管理系统
D、人力资源管理系统
16、当消费者购买金融产品后，感觉不满意，会（）
A、要求退还
B、告诫他人
C、投诉
D、让媒介披露
17、4S营销不包括（）
A、满意
B、服务
C、速度
D、诚意
E、价格
18、市场渗透者战略指（）
A、产品开发战略，市场开发战略，合理化型战略。
B、市场开发战略，产品开发战略。
C、市场开发战略，市场占有率战略
D、产品开发战略，质量管理战略。
19、购买者需求特征有（）
A、层次性
B、可诱导性
C、波动性
D、衍生性
20、现阶段买方市场有（）
A、存款市场
B、货币与外汇市场
C、证券市场
D、贷款市场
二、多选题（共30分，每题2分）
1、银行营销的一般环境是指（）
A、客户环境
B、社会文化环境
C、技术环境
D、经济环境
E、政治环境
2、金融企业的宏观环境包括( )
A、政治法律
B、经济
C、人口
D、技术
3、社会文化环境是指社会中人口的（）
A、传统风俗
B、价值观念
C、自然环境
D、经济状况
4、人口环境包括（）
A、人口结构
B、地理分布
C、人口流动性
D、人口增长率
5、应用SWOT分析法规则包括（）
A、进行SWOT分析时必须区分公司的现状与前景
B、进行SWOT分析时必须与竞争对手进行比较
C、进行SWOT分析时必须对公司的优势与劣势有客观的认识
D、SWOT法因人而异
6、保险消费心理分析有（）
A、求安全性
B、运气、侥幸心理
C、好奇心理
D、比较选择心理
7、细分消费者市场的标准有（）。
A、地理环境因素
B、人口因素
C、心理因素
D、行业因素
E、行为因素
8、下列属于影响企业发展的外部因素有（）
A、机会
B、劣势
C、威胁
D、优势
9、销售计划分解包括( )
A、按时间分解计划
B、按区域分解计划
C、按阶段分解
D、按项目重点分解
10、银行传统的销售渠道有（）
A、分行
B、支行
C、银证通渠道
D、网络银行
11、股票直接发行渠道有（）
A、代销
B、认购证方式
C、上网发行方式
D、包销
12、证券产品主要有（）
A、股票
B、基金
C、理财产品
D、债券
13、目标市场的选择策略有（）
A、无差异性目标市场策略
B、差异性目标市场策略
C、整合目标市场策略
D、集中性目标市场策略
14、银行新产品定价策略有（）
A、组合产品定价策略
B、心理定价策略
C、撇脂定价法
D、渗透定价法
15、机构客户市场细分的标准有（）
A、机构客户规模
B、机构客户性质
C、机构客户员工数量
D、机构客户产业类别
三、判断题（共10分，每题1分）
1、金融产品营销计划的核心是市场调查。（）
2、个人或家庭是金融市场中主要的购买者。（）
3、金融产品销售差异化就是指产品的差异化。（）
4、货币市场是长期资金市场，是指融资期限在一年以上的金融市场。（）
5、金融产品购买者是指使用金融企业所提供金融产品与服务的个人或组织，即金融企业的服务对象。
6、成本导向定价法是按卖方意图的定价方法。（）
7、同质性产品适合于采用集中性市场营销战略。（）
8、金融企业的产品因素包括产品类别、服务对象及价格。（）
9、需求导向定价法以消费者对产品的价值感受和需求强度为基础，按买方意图定价。（）
10、集中性营销策略适合大企业采用，差异性营销策略则适合小企业采用（）
四、简答题（共16分，每题4分）
1、金融企业为什么要制定营销计划？
2、我国金融产品营销环境概况
3、世界上人口迁移呈现两大趋势是？。
4、金融企业分析市场环境的主要指标有哪些？
五、论述题（共24分，每题12分）
1、改革开发以来我国金融产品环境发生了怎样的变化？
2、深圳发展银行推出“e借易还”个人自主消费贷款产品
——想借就借想还就还
2009年4月，深圳发展银行对于希望足不出户就能随时拿到贷款和还款的客户推出了不受时间和空间限制的个人贷款创新产品“e借易还”。该产品规定，无论客户是按揭贷款还是房产抵押贷款，只要办理了该行的“e借易还”，即可通过网上银行等电子自助渠道不受时间和空间限制地自助办理借款和还款。
据深发展零售贷款部有关负责人介绍，“e借易还”适用范围非常广泛，所有想足不出户就能从银行马上借款和还款的客户，不论是买房按揭还是将现有房产抵押消费或经营的，均可申请办理；而且对于已经是深圳发展银行的房贷客户申请此项服务的，更有多重优惠。
通过办理“e借易还”，客户可以享有以下几个明显的好处：
一是贷款不再跑银行，不受时、空限制，方便快捷。“e借易还”使客户免去了传统上每次贷款都必须去银行办理申请、审批手续，还易受银行办公时间限制的不便，如今，客户只需安坐家中，轻点鼠标，就可以实现即时借、还款，从而彻底解放了客户的时间和空间。
二是轻点鼠标，贷款即时到帐！当客户有贷款需求时，可随时通过深发展网上银行等自助渠道借款，
贷款在1分钟内立即到帐，满足随时用款需求。
三是用款才付息，想还就还，帮客户省息！当客户手头有余钱时，可随时通过网上银行等自助设备部分提前还款或全部提前还款，所还资金当天就不用向银行付利息，最大限度的帮助客户省钱，到客户想用的时候再随时从银行借出来。
四是一次申请，循环使用。客户只要将房子一次抵押给银行(包括还在按揭的房产)，开通“e借易还”，就可以在银行核定的限额内反复使用，无需重复审批，贷款手续极为简便。“当然，贷款的用途必须用于合法消费或经营，不得用于证券投资等国家明令禁止的领域，银行也会通过一系列的管理措施来防范这一风险”，深发展零售贷款部有关负责人强调到。
思考题：1.“e借易还”产品满足了人们哪些方面的需求？
2.“e借易还”产品具有哪些竞争优势？
3.“e借易还”在促销方面可以怎么做？
金融服务营销-东财-随堂练习-答案
:
一、单项选择题(只有一个正确答案) 【1】银行处于（）阶段，多采取提高质量、增加服务、扩大产品、延伸利益等措施。A: 投入期 B: 成长期 C: 成熟期 D: 衰退期 答案成长期 一、多项选择题 【1】银行营销竞争的主要类型有（）。 A: 模仿创新型 B: 特色定位型 C: 联合进攻型 D: 迅速占领型 E: 稳定市场型 答案·模仿创新型 ·特色定位型 ·联合进攻型 ·迅速占领型 一、多项选择题 【1】银行营销的特点有（）。 A: 银行的市场营销活动受银行本身影响力的主导 B: 服务贯穿于银行营销活动的整个过程 C: 非产品质量因素打造金融产品品牌 D: 银行的市场营销活动不受银行本身影响力的主导 E: 金融市场的规范化是银行营销的前提 答案·银行的市场营销活动受银行本身影响力的主导 ·服务贯穿于银行营销活动的整个过程 ·非产品质量因素打造金融产品品牌 ·金融市场的规范化是银行营销的前提 优秀的销售人员应该具备的条件是（）。 A: 学者的头脑 B: 艺术家的心 C: 技术者的手 D: 劳动者的脚
E: 鉴赏者的眼睛 答案·学者的头脑 ·艺术家的心 ·技术者的手 ·劳动者的脚 、多项选择题 【1】营销可以创造的价值有（）。 A: 客户满意 B: 利润最大化 C: 有利于公司整体运作 D: 使公司立于不败之地 E: 实现一定社会责任 答案·客户满意 ·利润最大化 ·有利于公司整体运作 ·实现一定社会责任 1】金融营销比一般产品营销的风险大。（） A:正确: B:错误 一、判断题 【1】金融服务营销在交易达成时或交易完成的短时间内可获得直观的效益。（） A:正确: B:错误 答案错误 有疑问去论坛 【2】营销人员的ABC效能中的B指销售人员应有美丽的外表。（） A:正确: B:错误 一、单项选择题(只有一个正确答案) 【1】金融市场细分的约束条件是（）。 A: 客户需求的差异性和相似性 B: 客户需求的同质性 C: 客户需求的多样性 D: 客户需求的变化性 答案客户需求的差异性和相似性 有疑问去论坛 【2】商业银行所选择的细分变量应该是能用一定的指标或方法去度量的变量是市场细分的（）原则。 A: 可衡量性 B: 可进入性 C: 差异性 D: 经济性 答案可衡量性 有疑问去论坛 【3】对于银行来说，有力的国家政策、新的市场点、机制体制的改革等都构成市场竞争的
19春东财《金融服务营销》在线作业三(更新)
(单选题)1: 经常听取和感觉客户的表面需求和潜在需求，研究分析这些需求，向银行及时反馈并提出解决的办法是银行客户经理的（）职责。 A: 联络员 B: 服务员 C: 推销员 D: 情报员 标准解题: (单选题)2: 下列选项中（）是企业理念识别和企业行为识别的外化和形象表述，是让客户和公众认同银行的最直接、最基本的表现形式。 A: 银行行为识别 B: 企业识别系统 C: 银行视觉识别 D: 银行理念识别 标准解题: (单选题)3: 银行市场营销是以（）为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种赢利手段把可以盈利的银行产品和服务销售给客户。 A: 金融市场 B: 商品市场 C: 债券市场 D: 货币市场 标准解题: (单选题)4: 最早把CRM引入银行业的是（）。 A: 渣打银行 B: 中国工商银行 C: 汇丰银行 D: 花旗银行 标准解题: (单选题)5: （）营销分配与激励机制中开始有了管理的观念，开始实行一定程度的约束控制个体的行为，但却不是靠制度来管理。 A: 原始式的 B: 法治式 C: 人治式 D: 人性化的 标准解题: (单选题)6: 下列属于银行产品衰退期的营销策略的是（）。 A: 营销组合改革策略 B: 持续策略 C: 可选择性渗透策略 D: 市场改革策略
标准解题: (单选题)7: 绩效考核激励机制包括考核和（）两个方面。 A: 惩罚 B: 分配 C: 监督 D: 奖励 标准解题: (单选题)8: 下列不属于银行“一对一”营销的优点的是（）。 A: 有利于促进企业不断发展 B: 以销定产，减少库存积压 C: 满足消费者个性化需求 D: 技术和信息的更新换代快 标准解题: (单选题)9: 下列描述属于成长期的银行产品的营销策略的是（）。 A: 缩短战线，进行市场细分，获取尽可能多的利润 B: 加强促销、增加客户对本产品的信任感和忠诚度 C: 产品的在再推出，包括质量的提高和用途的扩展 D: 开发新的市场、寻求新客户，重新为产品定位 标准解题: (单选题)10: 商业银行所选择的细分变量应该是能用一定的指标或方法去度量的变量是市场细分的（）原则。 A: 经济性 B: 可进入性 C: 可衡量性 D: 差异性 标准解题: (单选题)11: 下列选项中（）不属于银行产品开发和创新的目的。 A: 增加银行产品数量 B: 提升银行形象 C: 满足客户需求 D: 增加收益 标准解题: (单选题)12: 下列不属于银行产品衰退期的营销策略的是（）。 A: 收缩战略 B: 持续战略 C: 市场改革策略 D: 撤退战略 标准解题:
经典案例-金融产品营销策划书
金融产品营销策划书 方案名称：基金营销策划方案 参赛队负责人： AA 完成日期：2015-04-13
目录 概要提示 (03) 一、策划目的 (03) 二、营销环境分析 (03) （一）、宏观环境分析 (03) （二）、基金产品SWOT分析 (04) 1、优势 (04) 2、劣势 (06) 3、威胁 (07) 4、机会 (07) （三）、竞争企业分析 (08) （四）、企业形象分析 (09) （五）、投资者分析 (09) 三、市场面临的问题分析 (10) （一）市场风险 (10) （三）流动性风险 (10) （四）管理风险 (10) （五）操作或技术风险 (11) （七）其他风险 (11) （六）合规性风险 (11) 四、市场机会分析 (11) 五、营销策划达到的目标 (11) 六、营销策略 (11) （一）、产品策略 (11) （二）、渠道策略 (14) （三）、价格策略 (15) （四）、促销策略 (16) 七、具体推进方案 (17) (一)、针对不同投资者 (17) （二）、针对企业自身 (18) 八、费用预算 (19) 结束语 (19) 附录一 (20) 附录二 (21)
基金营销策划方案 概要提示： 为了发展我们证券公司购买基金的客户，争取达到每个在我们公司开户的人都同时开立基金的帐户，扩大基金市场中客户占有份额，发展潜在客户。我们公司将通过一系列的营销策略，整合产品营销和关系营销，将基金推上我们公司的主打发展力量，同时给我们公司树立起品牌文化形象，打造稳健的、专业的、诚信的、有远见的、负责的、智慧的、伙伴关系的企业形象。 一、策划目的： 本次策划主要针对基金产品展开营销，其主要目的在于增加我们公司的经济效益，扩大基金市场中客户占有份额，同时建立企业内部文化及品牌形象，发展潜在客户。 我们将对自身基金产品进行营销推广的同时，对公司内部专业人员的专业性水平，服务性水平进行提高，你满足广大投资者的不同需求。 二、营销环境分析： （一）、宏观环境分析： 1、中国资本市场已经告别了暴利与投机时代，即将进入健康的投资时代；随着法律法规的不断完善，监管力量的加强，为证券公司的运作创造出良好 的外部环境，并推动基金业的迅速发展。 2、随着基金规模日益扩大，对市场的影响也日益重要，逐渐成为证券市场中不可忽视的重要的机构投资者。机构投资者是证券市场的稳定器，发展机构投资者正是我国目前的政策选择。数据显示，目前受中国证监会监管的证券投资基金市值总和已接近800亿元，相当于沪、深两市流通市值的7%左右。 3、证券投资基金是理想的个人理财工具，收益率较高，而个人投资者在收集信息、把握行情及资金实力等方面有先天劣势，自我保护能力不足，这决定了他们的投资结果必然是亏多赢少，这是多年来的实践所证明了的。所以，越来越多的人选择在证券公司开立基金账户。
《金融服务营销学》读后感
《金融服务营销学》读后感 小组成员：张婕慧、张敏、张月男、支惠红、朱珊服务营销学是从市场营销学中派生出来的且异于市场营销的一门独立的学科，集中研究了在传统的4P组合不够用来推广服务的情况下，又增加了“人”、“服务过程”和“有形展示”3个变量，从形成了7P组合，服务营销最核心的就是这7p了，下面我大概的介绍下。 服务产品，服务产品的概念可以从顾客利益、服务观念、基本服务组合和服务递送体系来理解。服务企业在进行产品决策时，利用安索夫“产品/市场矩阵”形成了服务企业的4种增长矩阵，即市场渗透、新产品开发、市场开发和多角化经营。随着服务业的不断发展，市场竞争的日趋激烈，服务企业必须要重视开发新的服务产品。在服务营销中，企业要取得竞争优势必须要形成企业的服务特色，创造服务品牌，品牌能创造经济或社会效益。 服务定价，服务定价除了受成本、需求和竞争因素外，还受服务业特征的影响，企业在确定服务产品价格目标时，必须考虑产品的市场地位服务产品的生命周期阶段、价格的战略角度等因素。常用的有成本导向定价法、需求导向定价法和竞争导向定价法。 服务渠道，服务分销渠道是指服务从生产者移向消费者所涉及的一系列公司中间商。服务公司的销售渠道主要有直销和中介机构销售两种，比较创新一点的有租赁服务、特许经营、在综合服务和准零售化等形式。 服务促销，促销是一种带有刺激的沟通，能够起到告知、劝说和提醒的功能，使顾客理解、接受服务企业的服务。服务促销组合包括广告、人员推销和公共关系等。 服务人员，服务是通过服务人员与顾客的交往完成的，服务人员的行为对企业的服务质量起着决定性作用。只有对员工好，员工才会对你的顾客好。 服务过程，它是服务营销组合中的一个主要因素，可以分为线性作业、订单生产、间歇性作业等。提高服务业生产率，主要靠提高服务员工的素质、采用系统化合高科技服务和引入新服务等。 服务有形展示，服务企业通过对服务工具、设备、员工、信息资料和价格表等为顾客提供有形的服务线索增强顾客对服务的理解和认识，加强顾客对企业的
金融服务营销策划案
金融服务营销策划案 做为缺乏产品创新条件的大型商业银行所属基层支行，面对特殊阶段储蓄存款严重下滑的局面，能否选择适当的营销策略，抑制存款下滑的局面，是对策划人和支行领导严峻的考验。 策划人和大型商业银行支行管理者在遇到上述情况时，可采取品牌创新力、产品整合力、公关营销力同步互动的“三力”营销策略。品牌创新营销力即从已有的银行产品中挖掘具有品牌优势资源，进而创造一个具有营销力的新品牌；产品整合营销力即从现有的产品中将符合特殊时期特殊客户的各种产品进行整合，在不改变核算方式的情况下，统一归于新品牌名下，进而提升现有产品的营销力；公共关系营销力即采取宣传、沟通、面授等公关营销手段，加大对社会公众、关联客户、目标客户的公关营销力；三者之间要有分有合，同步互动，方能取得营销策划的效果。 本策划案是在 1999年7月国家扩招的情况下，建设银行张家口桥西支行面对每年8、9月大中专学生因携带学费、生活费导致储蓄存款下滑的状况，采取了“龙博士”大中专学生系列金融服务活动之策划，具体策划采取银行品牌创新力、银行产品整合力、银行公关营销力同步互动的“三力”营销策略。银行品牌创新营销力即从建设银行已有的“龙卡”中挖掘出“龙” 品牌资源，同人类最高学位的“博士”组合在一起，创新了具有营销力的“龙博士”品牌；银行产品整合营销力即从当时已有的个人金融产品中确定了与大、中专学生学费和生活费相关的“龙卡储蓄卡”、“龙卡信用卡”、“个人电子汇款”、“小额存单抵押贷款”四种个人银行产品，在不改变核算方式的情况下，统一整合归到“龙博士”品牌下，提升了建行现有产品的营销力；银行公共关系营销力采用三大公关方案：①宣传公关：在考点门前和街头宣传“龙博士”，向社会公众和目标客户传达讯息；②沟通公关：到流出考生的中学和流入考生的大中专学校与相关领导沟通运作，获取上线考生名单、代收大中专院校学费的特许，向当地高中上线考生和当地高校录取新生每人赠送龙卡储蓄卡和致贺信等方法，抓住关联客户和目标客户；③面授公关：借学校组织报考说明会之际，对学生和家长面授使用“龙博士”的好处，对使用者进行教育、引导，紧紧抓住目标客户；从而加大了公共关系营销力。通过此案的实施，当年8月新增存款700万元，较去年同期负200万元的状况增长900万元储蓄存款，首次超过同区域工商银行，位居建行张家口分行系统18个支行之首。9月份继续保持旺盛增长势头。 案例：
应用文-金融服务营销的特征与策略运用
金融服务营销的特征与策略运用 '\xa0\xa0\xa0 内容摘要：金融服务营销有别于有形产品营销以及一般服务营销。在我国，当金融服务营销尚未提出之时，人们普遍认为已有的营销概念与策略足以指导一切产品的营销 ，然而，对于这样一个特殊的服务行业而言，事实并非如此，金融服务营销活动的主体、表现形式及实现方式都有自身的特点。分析金融服务营销的特征以及提供针对性的营销策略，正是 本文的目的所在。 关键词：金融服务营销特征 对于金融服务营销的特征，不少国内外的专家都提出了相似的见解，较有代表性的观点是Arthur M dan的观点，他集中列举了金融服务营销的10个基本特征：无形性、不可分性、高度个体化的营销系统、缺少专门特性、易质性或产品、服务的广泛范围、地理分散、增长必须与风险相平衡、需求波动性、信托义务、劳动力密集（Arthur M dan，1996）。但是对于如何理解这些特征，Arthur Meidan并没有作出详尽而精确的解释，而且他更多的是着墨于每一个特征下所应采取的应对措施，回答的是“什么怎么样”的问题，而没有站在这些特征的本身来回答“什么是什么”的问题。除此以外，作者对于这些特征的叙述都是独立开来的，没有进行过横向（与有形商品营销的特征）或纵向（与一般服务营销的特征）的比较。由于金融服务营销是服务营销的一个分支，而服务营销是脱胎于有形商品的市场营销的，它们之间既有 又有区别。要想真正弄清楚金融服务营销的特征，必须立足于特征的本身，从与有形商品营销和一般服务营销的关系入手，把握共性，找出个性。而且，只有弄清金融服务营销不同于一般服务营销的特性后，才能采取相应的营销策略。 金融服务营销与有形商品营销 与有形商品的市场营销相比，金融服务营销的特征主要表现为： 不可感知。金融服务与有形商品比较，组成服务的元素许多情况下都是无形无质的，它看不见，摸不着，不采取任何具体的物质形式来展示，而通常采取帐簿登记、契约文书等形式；人们购买某项金融产品，并不一定非要持有具体的金融资产，而只需保存代表该资产的某种凭证即可。 品质差异性。金融服务的主体和对象均是人，人是服务的中心，而人又具有个性，人涉及服务方和接受服务的顾客两个方面。服务品质的差异性既由服务人员素质的差异所决定，也受顾客本身的个性特色的影响。不同素质的服务人员会产生不同的服务质量效果，同样，同一服务人员为不同素质的顾客服务，也会产生不同的服务质量效果。顾客的知识水平、道德修养等基本素质，也直接影响服务质量效果。同一企业的若干分店，如果是销售有形产品，则易于统一企业形象；如若销售服务则会产生各分店服务质量优劣不等的差异性，由于这种差异性的存在，少数提供劣质服务的分支机构对整个金融企业带来的负面影响，将大大超过大多数优质服务的分支机构所形成的良好企业形象而产生的正面效应。 所有权的不可 性。金融机构所提供的服务在交易完成后便消失了，消费者所拥有的对服务消费的权利并未因服务交易的结束而产生像有形商品交换那样获得实有的东西，物权从供应者转移到消费者手中。如银行存款，并未发生货币所有权的转移。
《金融营销学》教学大纲
《金融营销学》教学大纲
二、课程的对象和性质 本课程是金融学专业的专业选修课。金融营销学的教学对象是已经掌握了商业金融经营管理，宏观和微观经济学，货币金融学，财务学，国际金融学和会计学等基础理论知识的高等学校的本科学生。 三、课程的教学目的和要求 金融营销学的教学目的是要求学生掌握营销在金融服务中的重要作用、消费者行为和金融产品的市场细分、金融产品开发、金融产品定价策略以及方法、广告和金融传播手段的利用、销售人员的管理、营销计划制定与控制、有效策略等一系列对金融实践操作有指导性的内容。 四、授课方法 多媒体教学为主，运用多媒体课件并将部分影、音资料结合起来，改善教学效果。运用案例教学。商业银行业务管理是一门应用性较强的课程，进行案例研究并采用案例的教学方法是十分必要的。通过案例教学，不仅可使理论的讲授变得生动活泼，具有启发性，而且有利于学生尽快掌握抽象的理论，并能灵活运用，举一反三。 五、理论教学内容与基本要求（含学时分配） 第一章营销在金融服务领域的作用 课时安排：2课时 教学要求：本章要求学生掌握金融营销的含义与要素。理解金融服务的特点。了解影响金融服务的市场因素。 教学重点和难点：本章教学重点是金融营销的含义与要素,金融服务的特点。教学难点是金融服务的影响因素。 教学内容： 第一节：金融营销的含义与要素 1.营销的含义 2.金融营销的含义 3.金融营销要素 第二节：金融服务的特点 1.金融服务的特点 2.金融营销的任务 第三节：影响金融营销的市场因素 1.金融营销的发展过程 2.金融营销发展的动因 3.金融营销的应用 第二章消费者行为和市场细分 课时安排：4课时 教学要求：本章要求学生掌握金融市场细分，保险市场细分。理解金融服务
金融服务营销的特征与策略运用
金融服务营销的特征与策略运用 内容摘要：金融服务营销有别于有形产品营销以及一般服务营销。在我国，当金融服务营 销尚未提出之时，人们普遍认为已有的营销概念与策略足以指导一切产品的营销工作，然而，对于这样一个特殊的服务行业而言，事实并非如此，金融服务营销活动的主体、表现 形式及实现方式都有自身的特点。分析金融服务营销的特征以及提供针对性的营销策略， 正是写作本文的目的所在。 关键词：金融服务营销特征 对于金融服务营销的特征，不少国内外的专家都提出了相似的见解，较有代表性的观 点是Arthur Meidan的观点，他集中列举了金融服务营销的10个基本特征：无形性、不可分性、高度个体化的营销系统、缺少专门特性、易质性或产品、服务的广泛范围、地理分散、增长必须与风险相平衡、需求波动性、信托义务、劳动力密集（Arthur Meidan，1996）。但是对于如何理解这些特征，Arthur Meidan并没有作出详尽而精确的解释，而 且他更多的是着墨于每一个特征下所应采取的应对措施，回答的是“什么怎么样”的问题，而没有站在这些特征的本身来回答“什么是什么”的问题。除此以外，作者对于这些特征 的叙述都是独立开来的，没有进行过横向（与有形商品营销的特征）或纵向（与一般服务 营销的特征）的比较。由于金融服务营销是服务营销的一个分支，而服务营销是脱胎于有 形商品的市场营销的，它们之间既有联系又有区别。要想真正弄清楚金融服务营销的特征，必须立足于特征的本身，从与有形商品营销和一般服务营销的关系入手，把握共性，找出 个性。而且，只有弄清金融服务营销不同于一般服务营销的特性后，才能采取相应的营销 策略。 金融服务营销与有形商品营销 与有形商品的市场营销相比，金融服务营销的特征主要表现为： 不可感知。金融服务与有形商品比较，组成服务的元素许多情况下都是无形无质的， 它看不见，摸不着，不采取任何具体的物质形式来展示，而通常采取帐簿登记、契约文书 等形式；人们购买某项金融产品，并不一定非要持有具体的金融资产，而只需保存代表该 资产的某种凭证即可。 品质差异性。金融服务的主体和对象均是人，人是服务的中心，而人又具有个性，人 涉及服务方和接受服务的顾客两个方面。服务品质的差异性既由服务人员素质的差异所决定，也受顾客本身的个性特色的影响。不同素质的服务人员会产生不同的服务质量效果， 同样，同一服务人员为不同素质的顾客服务，也会产生不同的服务质量效果。顾客的知识 水平、道德修养等基本素质，也直接影响服务质量效果。同一企业的若干分店，如果是销 售有形产品，则易于统一企业形象；如若销售服务则会产生各分店服务质量优劣不等的差 异性，由于这种差异性的存在，少数提供劣质服务的分支机构对整个金融企业带来的负面 影响，将大大超过大多数优质服务的分支机构所形成的良好企业形象而产生的正面效应。 所有权的不可转让性。金融机构所提供的服务在交易完成后便消失了，消费者所拥有
金融营销实际案例：
金融营销实际案例： 案例一：系统问题如何解决 2007年某日，某证券长沙营业部整个交易系统无法进行交易，电脑系统崩溃，此时正好是股市的大涨时期，投资者全部无法进行正常交易，有一位客户直接找到市场部经理说“如果是交易所系统的问题，我不会要求赔偿，但是如果是公司系统的问题，我要求赔偿经济损失”，请问面对系统问题，营业部处理步骤怎么设定？面对投资者要求，市场部经理如何处理？ 1、处理步骤： 要求技术部门启动应急预案，迅速查明原因，并解决 客服部通过广播、客户经理现场向客户做好解释和安抚工作，防止出现股民情绪波动事件（并以交易所系统问题为由） 启动电话、手工委托等其他委托交易方式 2、处理步骤： 事后了解原因，是交易所系统还是公司系统的故障，同时私下做好客户的工作，如果是公司系统故障，则必须做出赔偿，但同时要处理好，在当天要求客户在系统恢复卖出或买入，对于其中的差价损失，由公司赔偿，如果客户不同意，则可拒绝赔偿。 案例二投资者之间的纠纷处理 2007年某日，某证券长沙营业部两位老年投资者之间发生争吵，原因是A 投资者在自助委托进行完后，忘记退出系统，而B投资者在没有注意的情况下刷卡后就进行交易，也以为进入了自己账户进行操作，结果B把A投资者账户误买入了某股票1000股，此时B发现错误，马上找到A投资者协商处理此事，同时要求营业部市场部经理一起解决，此时B投资者愿意承担相应损失，但这时A由于看到所误买的这支股票在上涨，便没有当场表态，此时的营业部经理与B投资者以为此事就了解了，但是第二天，该出现下跌，A投资者出现500元的损失，A要求B赔偿，但是B以昨天A没有同意而拒绝，两位投资者在营业大厅大吵起来，此时他们一起找到市场部经理协商处理，并危胁要转户，市场部经理为了息事宁人，便自己出了500元解决此事，事后该市场部经理受到公司的批评，请问这个事件的正确处理程序是什么？营业部经理为何反而受到批评？ 案例三客户对交易系统不了解所产生的纠纷 2007年某日，某证券长沙营业部一位老太太找她的客户经理说，你们系统有问题，我刚刚进入系统5次后，我账户里被扣1.2元，这是怎么回事？客户经理一听原来是老太太不知道系统为了防止某些投资者独占系统而设定了时间与次数限定，超过3次后，以后每次将被扣0.6元，为了防止事态扩大，客户经理就自己出了2元给投资者，请问客户经理的处理方式正确吗？是否还有后续的一些工作呢？
金融业务营销心得
金融业务营销心得 一、几句经典总结 1、面对困难，如果你想超越，就会找到一些方法；如果不想超越，就会找到一堆借口。 2、积少成多，集腋成裘，蚂蚁多了也是肉。 3、只有把产品摆上客户的柜台上，产品才能成为商品，产量才成为销量。 4、感动营销不仅要感动经销商和消费者，更要感动上级领导和一级业务员。 5、一次成功的推销不是一个偶然的故事，它是学习、计划以及销售代表的知识和技巧运用的结果。 6、你会因过分热情而失去某一笔交易，但会因热情不够而失去一百次交易。 7、成交并非销售工作的结束，而是下一个销售活动的开始。 8、心生则路生，成长是一个春蛹化蝶的故事。 9、成功始于合作，合作始于信任，信任始于理解，理解始于沟通，沟通带来成功。 10、学习者不一定成功，但成功者一定是擅长学习的人。 11、总结过去是对自己过去资源的整合与提升，是继往开来的垫脚石。 12、营销，来者都是客，进门三分亲。 13、营销有三种领导：一是什么都管；二是什么都不管，三是该管就管不该管就不管。 14、要想成为领导，首先要学会被领导。 15、营销，不仅仅营销产品，更重要的是营销个人品牌。 二、营销工作不是每个人都可以做的，什么样的性格的人适合做，具体要有做到以下几点： 1、真诚友善 销售人员在与客户沟通时，热诚表现出来的兴奋与自信能引起客户的共鸣，从而相信他说的话，乐于接受。 2、不卑不亢 销售代表面对客户要不卑不亢，坚信自己的产品和服务具有独特的优点，能给客户带来收益和价值，客户用钱买产品是等价交换。有些销售代表在潜意识觉得比
客户低一等，客户购买他的产品是看得起他。这样的态度反而引起客户的怀疑。 3、意志坚定 性格软弱的人在谈判中极易相信客户为讨价还价而发出的各种抱怨，不但对这种假抱怨信以为真，而且会向上级汇报。如果销售部门中这样的人太多，销售经理就会被许多虚假的信息所包围。 4、漠视挫折 一帆风顺的订单很少。对于销售人员平说，挫折失败简直是家常便饭。优秀的销售人员遭到挫折后，很快能调整过来。而性格脆弱的销售人员一旦遭挫折，就容易心恢意冷。“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，低落的情绪会持续很久，有的甚至从此一蹶不振。 5、渴望成功 渴望成功对销售人员来说，很在程度上就是对高薪有着强烈的渴望，知足常乐的人是不适合做销售工作的，销售是一个压力很大的职业，销售员将不断地遭受拒绝与失败，如果没有强烈的成功欲望就无法激发起突破重重障碍的雄心。 6、争强好胜 成功的销售人员还要具有角强好胜的个性，面对挫折永不言败，想尽各种办法把业务做好。这种人也比较喜欢与自己的同事在业绩、待遇、荣誉等方面进行比较，在各方面总想超过别人。角强好胜，辩证地说，也是一种积极的心理状态。 7、明察秋毫 销售人员需要敏锐的洞察力。不仅要听话听音，还要通过观察客户的肢体语言，洞察客户细微的心理变化，体会客户套话后面的本质需要，分辩虚假异后面的真实企图，抓住签单成交的最佳时机。 8、随机应变 销售人员在销售过程中遇到期千奇百怪的人和事，如拘泥于一般的原则不会变通，往往导致销售失败。 三、不适合做销售的几类人： 1、屈原型 忧郁寡欢的人，“天下皆浊，惟我独清”，“天下皆醉，惟我独醒”；以自我为中心，对外部事物不感兴趣；清高孤傲，不喜欢交际；独来独往，没有团队意识；
《金融服务营销》教学大纲
《金融服务营销》教学大纲 本课程是市场营销金融营销方向专业的专业主干（核心）课程，也是我校创品牌体现金融特色的“特色专业课”。它以培养应用型、实用型的金融营销经理为目标。通过《金融服务营销》课程的教学，将前期的营销知识融会贯通，增加对金融市场运行、金融机构经营的认识；既有优良的心理素质和道德品质，又有较强的专业能力；能在金融机构从事市场营销实务，如产品设计与开发、客户开发与维护、营销策划、团队管理等工作，成为有一定竞争能力的金融营销职业经理人。 课程实践性较强，理论联系实际的教学方法贯穿于教学的全过程，在课时安排上，除了理论讲授以外，还需要安排相当的实践、实操内容。在教学中穿插案例教学、项目教学和小组讨论来加强的学生实践能力。同时我们还聘请其他院校教授和金融机构高层经理为金融营销专业的客座教授，定期为学生开办金融营销讲座，介绍金融发展动向和不断发展变化的实践经验。 一、课程性质 （1）金融营销是市场营销学和金融市场学融合的学科交叉课程，以银行（为主）、证券和保险三大金融业为对象，运用市场营销以及服务营销的理论，研究和揭示金融行业营销管理与实务，属于适应金融服务发展需要的新型知识领域，未来发展空间大，但也需要教师不断探索和创新，不断完善课程的理论体系。 （2）本课程是市场营销金融营销方向专业的专业主干（核心）课程，对于学生专业能力的培养和就业适应性的增强起着重要的作用。同时本课程也是我校创品牌体现金融特色的“特色专业课”，适宜作为为金融专业的专业选修课和全校的公共选修课。 （3）以培养应用型、实用型的金融营销经理为目标。通过本课程的教学，使学生能够将营销知识融会贯通于金融行业，培养作为职业营销人员的基本素养，掌握基本的操作技能，满足金融行业对营销人才的需求。 二、课程目标和任务 通过本课程的学习，要求学生能够根据金融行业的特点，了解金融市场战略规划思想与方法，熟悉与商品营销不同的营销策略特点与方案策划，掌握开发客户的方法技巧。 1、了解金融市场发展现状和趋势，尤其是对中国金融市场状况和特点的了解。
金融营销实务课程标准
金融营销实务课程标准 课程名称、代码：金融营销实务、0515018 总学时数： 48 适用专业：高等职业院校投资与理财专业、金融学、会计信贷等专业 一、课程概述 （一）课程性质 金融营销实务是投资与理财专业限选课程，本课程在结合21世纪以来金融营销发展实践的基础上，以金融企业的市场经营，结合金融营销人才能力培养为研究的出发点，充分融通市场营销理论体系，提出了当代金融营销实务的创新构架，探讨了金融三大主业银行、证券和保险类金融企业的营销思路、规律和实务流程，揭示了金融的发展规律、运行机制与制度安排。 （二）课程定位 金融营销实务是在学习了金融基础与实务和西方经济学等课程的基础之上，而开设的一门职业能力拓展课程。本课程所涵盖的业务复杂、内容广泛。通过本课程的学习使学生掌握观察和分析金融问题的正确方法和解决金融实际问题的能力，为进一步学习其他专业课程打下必要的基础，为今后从事与金融营销相关的工作做好铺垫。 （三）设计思路 金融营销自20世纪50年代在美国兴起后，已越来越受到各国金融界的重视，并已逐步发展成为当今金融企业发展战略与经营方法、人才需求不可分割的组成部分。本课程按照现代高等教育基础化、信息化、实用化、国际化的要求，旨在构建金融“宽口径”知识和职业技能教育，是与金融人才培养注重实践能力与创新精神相适应的。同时国内金融行业，随着金融服务的多样化和专业化发展，对综合性技能型人才的争夺也十分激烈，本课程正是为满足当今金融领域综合性、技能型营销人才的需求而设计的。本课程设计共九章，在概述金融营销基本内容的基础上，主要介绍金融营销策划、战略的制定，对银行业、证券业、保险业等主要金融企业服务营销的行为分析，对金融产品开发与营销管理，银行卡营销实务，金融客户经理制度，客户沟通与产品推广，以及金融行业网络营销现状，金融营销的创新形式等作了详尽的阐述。 本课程建议课时数48，其中实践课时24。 二、课程目标
金融服务营销案例分析报告
招商银行— 创新成长型企业培育计划营销案例分析报告 商务学院国际经济系系金融1083班 摘要：2010年，招商银行在“二次转型”的战略导向下提出了“创新型成长企业培育计划”。作为股份制商业银行中的佼佼者，招商银行一直致力于创新成长型企业融资服务支持的创新与探索。本文将致力于对招商银行此次计划活动的服务营销进行分析。分别从此次计划的外部形势、营销战略、策略实施等方面进行了分析。 探索了金融行业尤其是银行业在金融服务营销方面的先进经验和应该注意的风险。 招商银行为了适应不同时期的竞争环境，为了寻找差异化的竞争优势，为了探索可持续发展的商业模式做了积极的、勇敢的尝试，同时也为其他银行的发展和创新提供了宝贵经验。 1 背景 中国从2001年加入WTO至今已经十年，伴随世界经济格局的变化发展，我国经济转型需要从“中国制造”走向“中国创造”。中国创造的载体主要是企业，需要一批创新成长性企业的发展作为支撑。金融是为经济参与者提供实现跨时间和空间价值交换的服务，金融业作为社会资源配置的部门，创新成长性企业的快速发展离不开金融的支持。 创新型成长企业不同与传统的成熟性的企业的经营模式，没有成熟经验积累和模式借鉴，风险评估存在一定的问题。有些创新型成长企业的所属行业很细、发展模式很独特、变化很快，找到它的风险规律确定稳定信贷政策，其实并不是容易的事情。一些新型的成长性企业，比如一些科技型的企业、新商业模式的企业可能财务报表很差，没有可供抵押的固定资产，没有标准化的产品，销售可能也没有一定的逻辑推理规律，这些并不符合传统的信贷要求。 招商银行一直秉承“因您而变”的创新合作理念，致力于“善用金融，进步有道”的方法论，不断与企业开展创新合作。例如：国内买方信贷创新，使得华为公司突破销售资金回笼的发展瓶颈；结算“零在途”创新，使得企业资金划转即时到账；公司理财创新，使得企业在资金安全的前提下获得更高回报；现金池创新，使得GE在中国成员企业外币资金零余额管理；电子商务支付创新，使得企业真正实现在线B-C、B-B销售结算；跨银行现金管理
2009年度商业银行金融产品营销十佳案例解析
2009年度商业银行金融产品营销十佳案例解析 2009年度商业银行金融产品营销十佳案例解析 本期专题：2009年度商业银行金融产品营销十佳案例解析 ☆ 光大银行“全程通，通全程”营销案例解析 ☆ 招商银行“点金贸易金融?同舟共济系列”营销案例解析 ☆ 工商银行“资金池现金管理”营销案例解析 ☆ 交通银行“缴税通”金融产品营销案例解析 ☆ 光大银行“企业年金”营销案例解析 ☆ 建设银行“民本通达”系列产品综合金融服务营销案例解析 ☆ 农业银行“行云?现金管理”营销案例解析 ☆ 建设银行：“乾元”中小企业信托贷款集合型理财产品营销案例解析 ☆ 建设银行：“谁与争锋”――建行服务京沪高铁项目营销案例解析 ☆ 中信银行：“地方政府投融资平台债务优化银团贷款”营销案例
解析 前言 伴随着中国金融业蓬勃发展，金融市场出现永不停息地变化，商业银行营销出现永无休止地变革。面对不断变化的压力，各家商业银行正寻找着适合自己的营销模式，各家银行结合金融行业的特殊性，研究市场需求、研究客户需求、研究同业营销、研究自身特点，规划产品与服务，通过整体营销活动满足不同客户的需求，通过特色产品实现优势营销。 然而，2009年国内哪些商业银行的营销模式最具代表性、最具开发潜力、最具盈利空间，正引起银行界人士的高度关注。 本期专题是针对2009年度“中国金融营销奖”颁奖典礼最终评选出的“我国国有及股份制商业银行金融产品营销十佳的获奖案例”进行深度解析，以方便银行界人士借鉴和参考。 2009年度中国金融营销奖国有及股份制商业银行金融产品营销十佳的获奖案例解析主要分十个部分，具体营销产品按照中国金融营销奖颁布顺序逐一解析。 光大银行：“全程通，通全程”营销案例； 招商银行：“点金贸易金融?同舟共济系列”营销案例；
金融行业培训课程体系
金融行业培训课程体系 课程一：郎咸平——决胜中层-智慧打造高效团队课程培训班 郎咸平简介 博士；现任香港中文大学讲座教授。公司治理和金融专家，主要致力于公司监管、项目融资、直接投资、企业重组、兼并与收购、破产等方面的研究。郎咸平用财务分析方法，痛陈国企改革中的国有资产流失弊病，质疑某些企业侵吞国资，并提出目前一些地方上推行的“国退民进”式的国企产权改革已步入误区。引起巨大的影响，被称之为“郎旋风”。2010年被30多万网民自发推举、票选为“中国互联网九大风云人物”之一，绝大多数网民认可“九大风云人物”这次评选，认可包括郎咸平在内的九大风云人物接近“公共知识分子”的标准。 智慧打造高效团队课程培训班大纲 一、管理者对角色的认知决定管理行为 1.我们的团队管理面临哪些挑战 2.管理干部在企业中的现状是什么？ 3.企业的财务成功与职业经理人之间的关系 4、领导力与管理力的关系 二、管理者应担当的关键任务 1.管理团队的关键任务 2.团队管理者的三大关键任务 3.管理者修炼领导力的完整模型 三、管理者的自我管理 1、经理人的日常工作效能管理 2、在日常工作中平衡长期发展要求，提升个人生命的效能 3.做一个勇担责任、让人信任的团队管理者 四、让员工的感觉“好”起来 五、从M到P：目标管理——建立清晰的绩效期望： 1、目标管理的起源与其对于企业的意义 2、企业基本管理、效率管理与价值管理的核心任务 4、从愿景目标到表现目标过程中常出现的问题及解决方法 5、用参与式的目标管理创造团队的“生命体征”
6、从表现目标走向行动目标 7、用理性保证目标落实 六、从P到R：消除绩效的障碍 1.强化理论的实战应用 2.管理者的指导障碍及解除 3.如何安排工作与指导工作 4.员工出错了如何指导 七、从R到S——你了解你的员工吗？ 1.相关激励理论的思考及实战修订（选读资料） 2.是什么吸引与留住你的成员 3.赞赏的力量 4.符合人生发展的内在激励 5.赞赏的时机 6.视频示范：赞誉的作用 八、从事倍功半到事半功倍——支持性的沟通方法 1、从功能性沟通走向激励性沟通 2、动力对话系统 3、用提问技术有效提升自我觉察 4、对理性表达的温习 九、结语：创造高效团队管理之路 课程二:刘东明——《网络营销》课程 刘东明介绍： 刘东明，北大、清华总裁班网络营销专家、浙江大学EDP、中山大学MBA、西南财经大学EMBA网络营销专家。中国电子商务职业经理人认证课程研发中心主任，DM网络整合营销机构总经理。艾菲奖、金鼠标奖、淘宝营销盛典、网标奖、中国网络营销大会、中国电子商务品牌大会、中国服装大会、中国新媒体盛典等评委、嘉宾。著有《网络整合营销兵器谱》《中国网络营销年鉴》《微博营销》。为中欧商学院、香格里拉、上投摩根、新浪、联想、阿里巴巴、搜狐、五粮液普什医塑、金龙客车、美肤宝、奇瑞海外投资、IBM、诺基亚、思科、家乐福、通用、强生、浙江天台山、杰士邦、中国移动、中国联通、中国电信等品牌培训、
金融大客户服务及营销方案
金融大客户服务及营销活动方案 银行，作为昱锦传媒最典型、最重要的金融大客户，因具极好的品牌与口碑、极丰富的企业与个人客户资源、极广泛的营业网点资源，故可将服务方案与增销方案相结合，盘活银行自身及其企业和个人客户资源。 一、馈赠类（时间节点：春节、元旦、五一、十一等节庆日） 当下流行“隐形礼品册”馈赠，任由客户选择，单品不超过5000元就不违反中央规定。礼品册分印刷版帧装礼品册和网络版电子礼品卡两种，前者向客户递送，册内扉页可刮出网址和登陆账号；后者卡封有网址和账号。 二、旅游类（时间节点：可4、10月左右举行，促进年底打单签定） 与制定旅行社合作，安排客户家属精品线路。关于航班，我司办理预定，客户自己提供身份证号即可。 三、体育类（时间节点：可7月举办） 可以在银行系统内举办羽毛球、网球等赛事活动，以获奖为由发奖金。 也可以是银行系统与经信系统进行对抗赛，还可以是银行与中小企业协会友谊赛，一者经信所管的企业可推荐成为银行的客户，二者中小企业需要银行的支持，三者昱锦可通过赛事招商，四者通过这些活动昱锦策略性地服务了银行客户。 此谓“一举四得”。 四、书法类（时间节点：可6月份举办） 组织方法参考上述“体育类”，绘画类亦同。 针对评选出的优秀作品，一可作为对客户的赠品，二可通过拍卖将其收入“名正言顺”地归客户所有，三可装裱赠予银行的客户。 该活动同样可进行商业招商。 五、招待晚会类（时间节点：可1月举办客户答谢会） 方案暂略。 六、会议类（可向客户重点推荐，以下以建行合作为例）
2014金融产品线下活动方案 建行金营销，属于金融理财范畴。本案拟以“金融理财论坛”为平台，邀请潜在客户广泛参与，金融机构、投资咨询机构和金融理财专家进行宣讲，通过与潜在客户的现场互动及建行金的场地展示，实现对建行金及其它金融产品的销售促进。同时实现对建行企业和个人的定向服务。 一、活动目的 1、服务客户。 2、主推建行金及促进其它金融产品销售。 二、活动组织 1、活动名称：2014金融理财宣讲会(第XXX期)。 2、活动地点：某会堂或酒店，300-500人。 3、主办单位：大连建行 4、承办单位：昱锦传媒 5、协办单位：XXX投资咨询机构 三、活动议程 1、特邀嘉宾致辞。根据规格和规模情况，可邀请东北财经大学副校长级、金融学院副院长级、金融研究中心主任级及金融学教授出席。方向导向银行业务。 2、市行领导致辞。拟请市分行副行长级。方向导向银行产品与业务。 3、专家主旨报告。拟邀大连知名投资咨询机构知名专家做主题报告，通过对各种投资与理财产品的对比分析得出银行金的安全性、保值性、效益性。 4、支行主旨报告。拟请区级分管行长做关于金融投资、银行理财及银行金等金融产品的专题报告。方向是导向银行金。 5、银行代表发言。拟邀关注和实际接触金融产品的离退干部及中国大妈和中国大姐三类典型用户各1人，发表感言，介绍经验，交流心得体会。 6、用户问题解答。由嘉宾及银行具有丰富经验的工作人员对用户提出的各类疑难问题和热点问题进行解答，以及用户之间的互动。 7、实地展示推荐。在讲座会堂一侧设置银行金展示专区，用户观摩，工作
东财《金融服务营销X》在线作业一(更新)1答案
东财《金融服务营销》在线作业一（更新）-0009 试卷总分:100 得分:0 一、单选题(共20 道试题,共60 分) 1.下列属于银行产品的子产品的是（）。 A.外汇 B.存款 C.支票 D.定期存款 正确答案:D 2.激励--保健理论是（）提出的理论。 A.马斯洛 B.麦格雷戈 C.赫茨伯格 D.麦克利兰 正确答案:C 3.（）是指银行与客户之间的感情处于一种没有障碍的状态。 A.零成本 B.零投诉 C.零矛盾 D.零距离 正确答案:D 4.绩效考核激励机制包括考核和（）两个方面。 A.惩罚 B.分配 C.监督 D.奖励 正确答案:B 5.对于银行来说，有力的国家政策、新的市场点、机制体制的改革等都构成市场竞争的（）。 A.弱势 B.威胁 C.优势 D.机会 正确答案:D 6.下列不属于品牌对营销者的作用的是（）。
A.有助于促进产品销售，树立企业形象 B.有助于减少产品组合 C.可以保护企业合法权益 D.有利于约束企业的不良行为 正确答案:B 7.对产品的基本价格作出一定的让步，直接或间接降低价格，以争取顾客，扩大销量的定价策略是（）。 A.折扣定价 B.撇脂定价 C.心理定价 D.适中定价 正确答案:A 8.银行处于（）阶段，多采取提高质量、增加服务、扩大产品、延伸利益等措施。 A.投入期 B.成熟期 C.成长期 D.衰退期 正确答案:C 9.确定目标市场的原则有（）。 A.满足较小部分客户群 B.金融产品和服务的对称性 C.有较大的竞争优势 D.较短时间内有效的较大购买力 E.较长时间有效的较大的购买潜力 正确答案:C 10.商业银行所选择的细分变量应该是能用一定的指标或方法去度量的变量是市场细分的（）原则。 A.经济性 B.可进入性 C.可衡量性 D.差异性 正确答案:C 11.银行把某种产品总市场分成若干个子市场后，从中选择两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个市场设计一个专门的营销组合是银行市场细分的（）。
金融服务营销策略
摘要：随着我们金融体制的改革，外资银行的进入与随之而来的是西方国家成熟的营销策略。我国商业银行只有勇于与外国（包括国内）同业竞争，制定并实施自己的营销战略，才能在竞争中立于不败之地。在我国商业银行营销战略的现状分析上，通过对其营销战略的SWOT分析与国外经验借鉴，提出了我国商业银行营销战略转型的对策建议。 关键词：商业银行；营销战略；对策 中国商业银行是在旧的计划经济体制下逐步发展而来的，相对其他产业而言，改革相对落后。随着中国加入WTO，提高国内商业银行的核心竞争力尤其是营销能力已经迫在眉睫。在市场经济体制的逐步建立及完善过程中，市场份额重新作了分配，金融业逐步成为“买方市场”，这使得各银行纷纷将市场营销作为经营战略的一个重要战略加以探索研究，以期在长期的市场竞争中取胜。 市场营销战略是银行未来发展的方向、大致目标以及银行发展的总体规划，同时是银行用来与竞争对手抗衡、吸引消费者以及有效利用资源的大方针、大原则。本文将对我国商业银行目前的营销战略出发，通过借鉴国外先进经验与SWOT分析，对我国商业银行未来营销战略的发展趋势的发展提出自己的看法。 1 我国商业银行市场营销战略存在的问题 1.1 粗放型的商业银行营销战略 我国商业银行在营销策略上还属于一种粗放型的管理，主要表现为还缺乏一套完整的Probe市场调查——Partition市场细分——Prefer市场选择——Position市场定位管理机制，这种情况下，我国商业银行的客户资源开发和利用远不能令人满意，同时也使得市场定位、产品策略出现偏差。例如最近新推出的产品：商业银行跨行存取业务，由于缺乏市场调查，导致业务费用远远高于客户的期待，导致产品使用率不高。 1.2 我国商业银行市场营销组合（4P）策略过于单一 这一问题主要体现在商业银行的价格策略与促销策略上。价格策略方面，衍生金融产品、个人资产业务、中间业务是我国商业银行的软肋，所以目前收费项目较少。但是在收费项目上，显然缺乏市场细分与市场定位，导致针对性差，没能体现出“二八定律”。在促销策略上，目前商业银行采用较多的是广告促销策略，但是在销售促进、公共关系等促销手段的利用上，远不如西方发达国家的商业银行。