2-02金融理财工具及其运用
金融理财工具及其运用
金融理财师
资格认证培训
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授课大纲
常见的金融理财工具 ? 惠普计算器（HP12C）的使用 ? EXCEL的使用 ? 金拐棍理财资讯平台的使用
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金融理财师
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一.常见的金融理财工具
复利与年金表 ? 财务计算器 ? EXCEL ? 专业理财软件
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金融理财师
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金融理财工具的特点及比较
EXCEL 财务计算器 复利与年金表
优点：便于 携带和演示 优点：简单 缺点： 不够精确 缺点：需要 掌握其操作 方法才能灵 活使用 优点：使用 成本低 缺点：有局 限性，需要 有电脑才能 操作
金融理财师
专业理财软件
优点：易于使 用、功能强大、 用 功能强大 全面考量 缺点： 内容缺乏弹性
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金融理财工具在理财中的作用
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金融理财师
进行精确的量化测算 规范理财师的操作流程（专业软件） 为理财规划提供强大信息支持（专业软件） 提供全面的规划报告（专业软件） 提高理财师的工作效率 是重要的辅助工具，但不能代替理财师进行专 业判断 综合分析及提供最优解决方案 业判断、综合分析及提供最优解决方案
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查表法示例
n/r 1 2 2% 1.020 1.040 1.061 1.082 1 104 1.104 1.126 1.149 1.172 1.195 1.219 1.243 1.268 1.294 1.319 1 346 1.346 3% 1.030 1.061 1.093 1.126 1 159 1.159 1.194 1.230 1.267 1.305 1.344 1.384 1.426 1.469 1.513 1 558 1.558 4% 1.040 1.082 1.125 1.170 1 217 1.217 1.265 1.316 1.369 1.423 1.480 1.539 1.601 1.665 1.732 1 801 1.801 5% 1.050 1.103 1.158 1.216 1 276 1.276 1.340 1.407 1.477 1.551 1.629 1.710 1.796 1.886 1.980 2 079 2.079 6% 1.060 1.124 1.191 1.262 1 338 1.338 1.419 1.504 1.594 1.689 1.791 1.898 2.012 2.133 2.261 2 397 2.397 7% 1.070 1.145 1.225 1.311 1 403 1.403 1.501 1.606 1.718 1.838 1.967 2.105 2.252 2.410 2.579 2 759 2.759 8% 1.080 1.166 1.260 1.360 1 469 1.469 1.587 1.714 1.851 1.999 2.159 2.332 2.518 2.720 2.937 3 172 3.172
金融理财师
你的客户投资了10,000元，如果年投资报酬率为5%，投资期限为10年，那么 年后 共可收 10,000 10年后一共可收： 10 000元 × 1.629=16,290 1 629 16 290元
9% 1.090 1.188 1.295 1.412 1 539 1.539 1.677 1.828 1.993 2.172 2.367 2.580 2.813 3.066 3.342 3 642 3.642 10% 1.100 1.210 1.331 1.464 1 611 1.611 1.772 1.949 2.144 2.358 2.594 2.853 3.138 3.452 3.797 4 177 4.177
复 利 终 值 表
3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
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认识财务计算器
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金融理财师
目前经 FPSB China 认可的AFPTM与CFP?资格 认证考试专用财务计算器包括：
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惠普HP12C 和HP10BII 德州仪器TI BAII PLUS 卡西欧CASIO FC 200V和FC 100V
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在货币时间价值的计算上，由于几种产品功能 在货币时间价值的计算上 由于几种产品功能 大同小异，本讲义主要介绍HP12C。
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HP12C 财务计算器
金融理财师
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金融理财师
HP 10BII 财务计算器
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金融理财师
TI BAII PLUS 财务计算器
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金融理财师
CASIO FC 200V 财务计算器
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EXCEL
金融理财师
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理财软件
金融理财师
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二.惠普计算器（HP12C）的使用
基本设定和四则运算 ? 财务计算功能 ? 货币时间价值的计算 ? 统计功能
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金融理财师
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2 1 基本设定和四则运算 2.1
HP12C 计算器的基本设定 ? 数据的重新设置和清空 ? 内存单元的运用 ? 小数位数的设置 ? 一般四则和函数运算（RPN模式）
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金融理财师
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2 1 1 HP12C 计算器的基本设定 2.1.1
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金融理财师
主要功能按键：都印在键上，如按左下方 主要功能按键：都印在键上 如按左下方ON键， 键 可开机关机。 货币时间价值的键上代号 n为期数， 货币时间价值的键上代号： 为期数 i为利率， 为利率 PV为现值，PMT为年金，FV为终值。 次要功能按键：按 功 f键后，执行写在按键上方的次 执 在 要功能，如NPV，IRR；按g键后，执行写在按键 下方的次要功能，如 的次 功能 如ΔDYS，BEG，END。
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2 1 2 数据的重新设置和清空 2.1.2
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金融理财师
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一般计算重新设置按 般计算重新设置按Clx键，显示0.0000，退出到主界面。 PV 、FV、n、i、PMT这五个货币时间价值功能键中会 存有上次运算的结果，通过关机或Clx键无法清除其中数 据 据。正确的清空方法是按 确的清空方法 按f CLEAR FIN 键。 键 对于统计功能数据和堆栈存储器内存的清除，按 f CLEAR Σ 键。 键 清除编程保存的所有数据，按f CLEAR PRGM 键。 如果需要清空所有数据直接按f CLEAR REG 键即可 如果需要清空所有数据，包括恢复所有计算器的设置， 可以先关机，再按住 -， 再按一下 ON， 将显示 Pr Error 按任意键清除，可理解为计算器的“格式化”。
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2 1 3 内存单元的运用 2.1.3
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用STO键保存的数据从0 0-9 9，.0 .0-.9 .9共20组。按10 STO 3相当于将10这个数字储存在3这个内存单 元内。 用RCL键调出内存单元中的数据。按RCL 3代 表将内存单元3中的数据调出。 中的数据调出 RCL键可以直接 结合运算符号进行计算。如20 RCL3 + 得到30。
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2 1 4 小数位数的设置 2.1.4
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小数位数的设置：不设置时初始值为两位小数， 更改设置时，如要改为四位小数，按f 4 即可。 考试时最好设为4位小数，输入 位小数 输入PV或FV时可以 万元计，得出PMT时小数点4位，答案可以精确 到元。 到元 小数位数设置将保持有效，不会因退出或重新 开机而改变 要重新设置才会改变 开机而改变，要重新设置才会改变。
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2.1.5 一般四则和函数运算（ 般四则和函数运算（RPN模式） 金融理财师
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键入第 个数字后按ENTER 键入第一个数字后按 键入第二个数字后按计算类型符号键立即 可以得到答案。 可以得到答案 数学函数计算先输入数字，再输入该函数 所代表的符号 如e4 应先按4再按g ex 。23 所代表的符号。如 应按 2 ENTER 3 ｙX 。 3应按3 g X。
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