当前位置：文档库 › 理财知识

理财知识

2012理财规划师三级考试重点题型

第四章

风险管理和保险规划

一、单项选择题

(一)根据以下资料，回答l～17题：

风险存在于人类生产与生活中的方方面面，给人们的生产、生活造成严重威胁，人们自然产生对风险进行管理的需要，以减少其发生的频率和损失。首先理财规划师需要对风险有一个明确的认识，进而才能采取相应的措施或转移风险，或控制损失。

1．风险是一种不确定性，然而并不是所有的不确定性都是风险。不确定性是风险的( )。 A．必要条件 B．充分条件

c．必要而充分的条件 D．必要而非充分的条件

2．人们在一定的时间和空间可以发挥主观能动性改变某种风险发生的频率和损失程度，但绝对不可能彻底消灭风险。这是风险的( )特性。

A．客观性 B．普遍性

C．不确定性 D．可测性

3．在有大量损失经历的情况下，人们往往可以在概率论和数理统谶的基础上，利用损

失分布的方法来计算风险损失发生的概率、损失的大小及损关的波动性。这是瀛险的( )特性。

A．客观性 B．普遍性

c．不确定性 D．可测性

4·( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。这种风险所导致的结

果有三种情况：损失，无变化，获利。

A．投机风险 B．纯粹风险

c．特殊风险 D。投资风险

5．( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损

毁或者灭失的风险。

A．财务风险 B．人身风险

C．财产风险 D．经济风险

6（ )是产生在法律基础上的损害赔偿责任，它是由于人们的过失或侵权行为导致

他人的财产毁损或人身伤亡，在合同、道义、法律上负有经济赔偿责任的风险，它又可以分为对人的赔偿风险和对物的赔偿风险。

A．经济风险 B．责任风险

c．职务风险 D．法律风险

7．( )是指人们在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险。

A．信用风险 B．责任风险

c．名誉风险 D．财产风险

B.经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动的、有目的的、有计划的对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为称为( )。

A．风险衡量 B．经营管理

c．风险管理 D．风险识别

9．运输工具保险是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的的保险。以下描述不属于该类保险的特点的是( )。

A．保险标的处于运行状态

B．保险标的出险地点多在异地

c．意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系

D．保险标的出险是人为因素

10．火灾保险简称火险，以下描述不属于火灾保险的特点的是( )。

A．保险标的是陆上处于相对静止状态条件下的各种财产物资

B．承保财产的存放地址是固定的

c．意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系

D．保险危险非常广泛

11．广义财产保险是指包括各种财产损失保险、责任保险、信用保证保险等业务在内的一切非人身保险业务，以下关于财产保险的描述不正确的是( )。

A．保险标的范围广泛 B．保险期限相对较短

G经营内容相对简单 D．财产保险合同具有损失补偿性

12．以下关于风险损失的表述中，( )是错误的。

A. 风险损失是偶然发生的

B．风险损失可以用货币来计量

c．风险损失既包括直接损失也包括间接损失

D．风险损失是预期的经济价值的减少

13．人们应对风险的方式有多种，其中保险属于一种( )方式。

A．风险回避 B．风险转移

c．可保利益 D．损失控制

14．理财规划师在针对客户所面临的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率很高，但损失程度不是很大，一般建议采取( )的方法。

A．风险回避 B．风险转移

c．风险自留 D．保险

15．下列关于保险含义的说法错误的是( )。

A．保险可以使多数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分摊

B．我国《保险法》将保险定义为商业保险行为

c．保险是社会保障制度的重要组成部分

D．保险是风险管理的一种方法

16．风险根据不同的标准分类，可以分为不同的风险类型，其中纯粹风险是指( )。 A．既有损失机会，又有获利可能的风险 B．只有获利可能而无损失机会的风险

C．只有损失可能而无获利机会的风险 D．有导致重大损失可能的风险

17．风险具有普遍性、客观性、可测性、不确定性、发展性的特征，其中最基本的特征是( )。

A．发展性 B．可测性

C．客观性 D．不确定性

(二)在保险规划中，保险的五大原则是我们在做理财规划时的主要依据，理财规划师

有必要掌握保险规划的原则，并在保险规划中能够依据原则设计保险方案。请根据对保险原则的认识解答l8～31题：

1 B.最大诚信原则的基本内容中，主要约束保险人的是( )。

A．告知 B．保证

c．禁止反言 D．弃权和禁止反言

19．某投保人购买了l份1年期的房屋保险，半年后将房屋转卖给他人，之后房屋因火灾受损，此时投保人的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的( )原则仍不予赔付。 A．损失补偿 B．近因

c．可保利益D．最大诚信

20．体现投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系，或指投保人或被保

险人对投保标的所具有法律上承认的利益，称为( )。

A．可保利益 B．最大诚信

C．近因原则D．损失补偿原则

21．当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同的约定履行赔偿义务，从而使被保险人恢复到受灾前的经济状况，但不能使被保险人获得额外利益。这属于保险的( )原则。

A．可保利益 B．最大诚信

C．近因原则D．损失补偿原则

22．下列关于坚持保险利益原则的意义的描述，错误的是( )。

A．保护投保人的权益 B．避免赌博行为的发生

c．防止道德风险的产生 D．便于衡量损失，避免保险纠纷

23．近因是指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。以下关于确定近因的基本方法表述正确的有( )。

A．从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，最初事件就是最后一个事件的近因

B．从最初事件出发，按逻辑推理直到最终损失发生，倒数第二个事件就是最后一个事

件的近因

c．从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，最后的事件就是近因

D．从损失开始，自后往前推，追溯到最初事件，如有中断，最初事件就是近因

2 4．根据近因原则，当出现多种原因同时致损时，下列表述正确的是( )。

A．多种原因均属被保险风险，保险人负责赔偿部分损失

B．多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，且损害是可以划分的，保险人负责

被保险全部的赔偿

c一多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，无论损害是否可以划分，保险人都

不承担赔偿责任

D．多种原因中，既有被保险风险，又有除外风险，且损害不可以划分，则保险人可能

不承担损失赔偿责任，也可能与被保险人协商解决，对损失按比例分摊

25．根据近因原则，下列关于赔偿损失的处理方法不正确的是( )。

A．连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全部损失

B．连续发生的原因中含有除外风险，前因是被保风险，后因是除外风险，后因是前因

的必然结果，则保险人对损失负全部责任

c．连续发生的原因中含有除外风险，后因是被保风险，前因是除外风险，后因是前因

的必然结果，则保险人对损失负全部责任

D．间断发生的多项原因造成的损失，并且都是除外风险，保险人不承担赔偿责任

26．最大诚信原则是保险原则中一项重要的原则，其主要内容不包括( )。

A．告知 B．证明

c．弃权 D．禁止反言

认识投资理财小知识

认识投资理财小知识世界知名心理学家威廉·詹姆士曾说过，播下一个行动，收获一种习惯;播下一种习惯，收获一种性格;播下一种性格，收获一种命运。三步个人投资理财好习惯，让你的生活无忧无虑由此可以说明习惯决定命运。个人投资理财也是一样的，好的小额理财产品习惯可以改变人的贫富差距。比如有些上班族很早就养成储蓄、存钱的好习惯，久而久之，他的财富会越积越多，成为有富人、而那些挥霍无度，月月光，从来不考虑存钱的上班族，每月都会负债累累，拖欠信用卡，像这样的上班族将会一生贫穷。我们要知道成为富人的首要条件，是必须摆脱债务的纠缠。只有养成以下几种好的投资理财产品习惯，才能让你有钱一辈子。理财习惯养成记第一步：学会记账。很多上班族，常常感叹月月光，无财可理，理财并不在乎钱的多少，理财是一种思想，可大可小。越早确立这种思想对自己越好，从小账记起，记账能让你清楚自己的资金流向，更重要的是能为以后消费预算提供依据，有规划才能有效地控制消费，也就是如何节流，学会节流，才能有余钱理财，才能告别“月光族”，所以越穷的人越要理财。理财习惯养成记第二步：学习富人的理财心态。穷人想的是如何让自己过得好一点，而富人想的是怎样赚更多的钱。在日常生活中，我们会发现这样一种奇怪的现象，钱越多的人越抠，他们对每笔支出都会精打细算，斤斤计较。而钱少的人反而挥霍无度，大手大脚。因为财富愈多，就愈让人谨慎，而“消费率”反而降低。所以穷人要学会扩充自己的人脉、学习扎实的理财知识。平时多注重这些“财富”的积累，到关键时刻才能助人一臂之力。言行举止要向富人看齐。在必要的情况下，不要吝惜钱，但即便如此，也要进行合理消费。不是因为虚荣而是因为需要，该用钱的时候决不吝啬。追求合理消费，节约与吝啬截然不同。理财习惯养成记第三步：学会如何让钱生钱富人的资产都是积累出来的，穷人如果想要成为富人，那么复利是最好的积累方法，而复利理财技能威力巨大。当然，理财的人要有耐心。没有大资本，就得靠时间。所以理财越早开始越好。当然利用复利这种理财技巧，我们还需要制定好的互联网金

金融基本常识大全

金融常识列表 ?银行理财产品有哪些种类 ?买基金需做到六个对比 ?买基金应摒弃五种片面认知 ?何为平衡型基金 ?基金要投资多久才能见成效 ? ?基金投资巧筹划有三大艺术 ?基金公司如何处理巨额赎回？ ?基金汉鼎——防御转向进攻 ?如何看基金净值和赎回价格 ?什么是投资组合管理 ? ?何为复制基金？复制基金有哪些形式？?伞式基金提供多样化选择 ?投资基金须选好品种讲究策略 ?四指标解读基金公司投资风格 ?买卖基金如何办手续先开户再转账 ? ?投资开放式基金有哪些风险？ ?权益登记日与除息日 ?老年人理财注意四个方面 ?开放式基金如何获得收益？ ?什么是基金的转托管？ ? ?基金的收益与分配 ?什么是基金单位资产净值？ ?什么是货币市场基金？ ?开放式基金究竟有哪些优点？ ?什么是认购、申购、赎回？ ? ?什么是证券投资基金？ ?基金相关账户 ?基金是怎么成立的？ ?如何选择买基金的时机 ?3P1R金诀——帮您识别海外股票型基金

中律首页> 法律常识> 经济类常识> 金融常识> 列表 ?基金的六个好处 ?基金定投适合怎样的投资者 ?股指期货的概念 ?参加基金定投业务的收益需要缴税吗？ ?可否中途退出基金定投业务 ? ?基金定投与普通申购有何区别？ ?买基金不应单纯看分红次数多与少 ?购买保本基金的注意事项 ?ETF与LOF的区别与联系 ?如何运用ETF和LOF进行投资 ? ?专户理财组织结构是怎样的 ?哪种基金适合定投？ ?什么是基金定投？ ?交易所交易基金（ETF）的发展 ?阶段性理财，让您轻松提早退休 ? ?基金收益和基金净值有什么区别？ ?什么是债券基金 ?黄金币种 ?什么是指数基金 ?黄金投资品种选择 ? ?用于实物黄金交易的黄金资金卡可否更换或挂失？ ?在进行个人实物黄金交易时该如何报价？ ?目前可交易的实物黄金品种有哪些 ?目前银行可为客户提供哪些黄金交易业务的服务功能?买入黄金后如何提金？ ? ?卖出实物黄金后所得的资金是否可用于当日再交易？ ?进行网上黄金交易需要具备何种条件？ ?客户如对提取的实物黄金有异议怎么办？ ?个人实物黄金交易和纸黄金交易有何区别？ ?已经递交的委托可以取消吗？

理财者必看的短期投资理财知识

理财者必看的短期投资理财知识因为短期投资理财所具有的风险比较低，所以很多的投资理财者都会考虑选择短期投资理财的方式，并且在进行短期投资理财的时候，不会注重短期投资理财知识方面的学习。这样做其实是十分不正确的，也许很多理财者都认为短期投资理财就是没有风险，都是非常安全的，这是一种十分错误的想法，短期理财只能够说风险比较低，并不代表完全安全，如果人们在进行短期投资理财的时候放了一些错误，还是有可能会带来一些风险的。为了要让人们做好短期投资理财，下面来介绍一些值得理财者学习的短期投资理财知识。第一，投资不要盲目。虽然是短期投资理财，但是理财者在进行短期投资理财的时候，一定不能够太过于盲目。盲目跟随他人的脚步进行投资，最终只有可能带来失败的结果。适合他人的理财产品，并不一定就适合自己，因为每个人投入的资金不同，在风险承担的能力方面也会有所不同，如果盲目选择适合他人的理财产品，那么在这种理财产品并不适合自己的情况下，有可能会给自己造成很大的压力。选择理财产品不仅不能够盲目跟风，要根据自己的实际情况去进行考虑，而且还要多掌握一些理财产品相关的知识。第二，投资可以尽量分散。在进行短期投资理财的时候，投资资金方面可以尽量的分散一些。都说投资会有一定的风险，这是必然的，但是投资的风险其实完全可以通过人们的一些投资方法去规避，比如说在投资资金方面可以尽量的做到分散，不要把所有的投资资金都放在一个理财产品上面，因为将所有的投资资金都放在一个理财产品上。一旦这个理财产品失利的话，给人们造成的损失就会比较大。将理财资金分散以后，理财的风险也做到了分散。第三，投资要保证基本生活。在进行短期投资的时候，人们还需要注意到一点，那就是投资一定要在保证基础生活的情况下进行，如果连自己的基本生活都没有办法保障，投资也是没有任何意义的。虽然是短期投资理财，但是根据理财产品都不同，投入的资金会有所不同，可以根据自己的资金情况，选择比较恰当的理财产品。

学理财入门知识理财的知识有哪些

学理财入门知识理财的知识有哪些一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。二、理财从记账开始找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。说到控制支出，我的小方法与大家分享。每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。三、投资——让钱生钱

梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，但一般都要持有5年的。同样，货币市场基金、定期存款等，都是要用时间换收益的。投资连结型保险是比较特殊的理财工具，之后再给大家详述吧。知道了投资工具，然后我们就开始结合自身情况来选择了。当然，我们不用非要选择出一种来，因为理财是一种综合的规划，要用多样的投资工具组合来分散风险，贴合自身需求。不是有一句著名的话吗：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。理财技巧2、关注实时新闻所以每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买的东西，这样可以避免购买了很多家庭不需要的物品，浪费了钱。理财技巧4、坚持记录每日收支情况千万不能忽视，或者抱有侥幸心里，记账是需要经常的，因为记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭的资金的来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确的决策。有的人只是三天打鱼两天晒网的记账习惯，我们可能觉得没多少钱，一点一点的花了，没感觉，但是有一天，钱包里红票突然变少了，自己也不知道原因，那就是缺少记账，迷糊生活导致的。所以家庭主妇说要坚持记账。家庭花销的收入与支出去向要清晰明确。小的时候，记忆中就经常看到长辈会收集各种各样的旧报纸，易拉罐等，屯起来，等到有人来收购时就会卖出好几十块钱，千万不

理财小知识问答

1、物品货币，是在还没有发明具体的钱时，用一些特定的物品作为货币，以下哪个选项不是物品货币（B） A、贝壳 B、铜钱 C、米 D、兽皮 2、世界上最早的纸币出现在哪个朝代（A） A、宋朝 B、唐朝 C、元代 D、前清 3、世界上最早的纸币名称是（A） A、交子 B、元钱 C、铁钱 D、人民币 4、世界各国对人民币的称呼不同，那个称呼是不存在的( D) A、美元 B、澳门元 C、基普 D、越南元 5、第五套人民币20元背面的图案是什么呢( C ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 6、第五套人民币50元背面的图案是什么呢( B) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 7、第五套人民币100元背面的图案是什么呢( D ) A西湖B、布达拉宫C、桂林山水D、人民大会堂 8、第五套人民币100元上有一条隐约可见的嵌入的线，这根线最科学的称法是（C） A、磁线 B、金线 C、安全线 D、人鱼线 9、哪些属于非必要的花费( D) A、物业费 B、电费 C、公交费 D、买零食 10、我国人民币现在共发行了几套（） A、六 B、五 C、四 D、七 11、哪个小朋友的理财方式是正确的（）【可多选】 A、小明用自己的零花钱买了玩具 B、小花洗碗妈妈奖励了她1元钱，她存到了储蓄罐 C、小亮让爸爸给他办了张银行卡把压岁钱存了进去 D、丁丁用自己的压岁钱存了一年定期二、判断题 1、纸币是用纸做的吗？（√） 2、钱破了就不能用了。（×） 3、钱存在银行是没有利息的。（×）

4、第五套人民币100元上绘的是茶花。（√） 5、第五套人民币50元上绘的是荷花。（×）｛20元上是荷花，50元上是菊花｝ 6、第五套人民币50元、100元为毛泽东人头像固定水印；1元、5元、10元、20元为花卉固定水印。（√） 7、丹麦和挪威的钱称为“丹麦克朗”。（√） 8、票面不足一半的钱银行可以兑换（×）【不可以，一半残币的钱可以兑换票面金额的二分之一，少于一半的残币不能兑换】 9、小孩子不可以买基金。（×） 10、一年的定期利息是3.08%，豆豆将5000元存一年定期，她能得到的利息是154.（√）

生活理财小知识

生活理财小知识学会理财能帮助我们清楚自己的财务状况，让我们的支出分配更加合理，可增加我们的安全感，让我们更有目标，理财使我们有远高目标财务自由，实现了财务自由后，可以从繁重的工作中脱身，选择自己喜欢的事业从零开始学理财小段子有个小伙独自去北京打拼，好不容易找到了一个月赚3000块的工作。为实现买房的目标，他就过着节衣缩食的生活，每个月精心规划自己的工资：早上就两根油条，晚上就一顿泡面，连根烤肠都不舍得吃，外衣外套都洗得快要褪色了，每个月省下一些钱专注理财。就这么着，坚持了三年。最后啊，他老爸给他一千万，买了一套房。这个段子啊，一方面是讽刺当下的市场行情：一个普通上班族想凭自己的工资在北上广深这样的大城市买房基本是不可能的。另一方面呢，还道出了很多人对理财这个行为已经失去了信心。作为一个典型的月光族，大训哥哥很羞耻的说，自己是没有理过财的。在新年伊始，家中长辈谆谆教诲之下，暗下决心要好好学习理财知识。这不，就阅读了财经作家张鹤先生的《从零开始学理财》，其中有些好的观点想与大家分享。大家若觉得这些知识点好像有那么些道理的话，可以试着运用一下，说不定新的一年的小目标就靠它达

成了[捂脸]! 理财的基本概念理财是一种系统性的工程。基本上就是由收入、消费、储蓄、投资、负债和保险这6个部分构成。水库模型。想象自己有一个水库，你每个月都要朝水库里灌水，这就是收入。水库的一侧还有一个大坝，衣食住行都会让水从大坝往外流，是你的消费。水库里的存水是你的储蓄，水库旁边还有一口井，可以慢慢向你的水库里注水，这就是你的投资。如果水库干了，向别人借水，这个是负债，还水的时候要多给一些，就是利息。为了防止意外发生得稳固大坝，就需要保险。我们可以看出，所谓的理财，就是合理调配好这6个部分的比例。理财的目的是实现财务自由，脱离生存压力，开始有选择权的一种生活方式。理财常见的3种误区第一种误区：没钱就不理财理财并不在于钱多钱少，关键在于有没有建立理财的观念。你需要系统性地提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债，设置保险。初期先投资自己。把月薪3000元分为2部分，一部分用于最基本的日常最低开销，剩下的钱就全部投入到学习当中。投资自己也是一种理财，而且是一本万利的理财方式。你的能力、知识、见解、经验，归根到底都是增加财富的主要因素。当月薪6000元以上，你的

银行理财小知识

银行理财小知识一、什么是个人理财？银行能为个人及家庭提供哪些金融理财服务？二、理财产品与储蓄存款有何不同？银行理财产品的本质是金融投资产品，在流动性、风险、收益、交易方式等方面与银行传统的储蓄业务有着较大的区别，收益具有不确定性，需谨慎购买。三、银行理财产品与银行代销的各项金融产品有何不同？

银行理财产品以商业银行为发行主体，商业银行承担产品设计、投资管理、销售等职能；银行代销的金融产品由其他金融机构进行产品设计、投资及管理，商业银行仅承担销售职能。四、常见银行理财产品的分类？ 1、按币种不同：分为人民币和外币理财产品。 2、按收益类型不同：分为保证收益和非保证收益理财产品。非保证收益理财产品又分为保本浮动收益和非保本浮动收益理财产品。 3、按投资方向不同：大致分为货币型、债券型、股票型、信贷资产型、组合投资型、结构型、代客境外理财产品(QDII)等。 4、按产品到期日不同：分为有固定到期日和无固定到期日理财产品。五、投资银行理财产品应注意哪些要素？ 1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。 2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。 3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止；少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。 4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。 5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。六、如何正确选择银行理财产品？ 1、了解自己：购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。

理财基础入门小知识

理财基础xx小知识理财就是比谁看得远。站得高，自然看得远，所以理财的本质就在于让我们每一个人更加幸福，更加快乐，更多去思考。这才是投资最重要的意义所在。那么，理财的好处有哪些呢?今天就让本人告诉大家吧! 年轻小xx理财五大误区年轻小白领的理财误区有哪些?对于刚步入职场的上班族来说，由于自身的放纵加上理财意识的缺乏，成为了典型的“月光族”代表。然而就对于现在的年轻人来说，为了能够有效的保障日后的家庭生活，合理的理财非常必要。那年轻小白领究竟该如何理财呢?下面就白领们的五大理财误区加以简单介绍。一、盲目跟风理财有的人总喜欢跟着别人走，效仿别人的理财方式，别人怎么理财，自己就跟着怎么理，殊不知，别人走的路是适合自己的，不一定适合你。矛盾具有特殊性，要具体问题具体分析，别人的经验可以学习，但是不能拿来直接用，要结合自己的实际加以运用，这样才能实现自己的理财梦。二、理财方式过多分散资金，降低风险确实不错，但是过度的分散就没什么意义了。过度分散资金进行理财，不仅影响理财收益，还容易分散了个人精力，根本没有任何意义。所以，在投资过程中应有目标、有重点的分散资金，并且要时常关注资金动向，不断总结经验，筛选出最合理的投资比例和组合。三、钟情高收益理财产品收益高，是每个人都喜欢的，但是值得提醒的是高收益往往伴随着高风险。目前人人投这种投资实体店铺的股权众筹模式很火，可是即便实体店铺项目多么落地靠谱、项目回报率多高、平台的七层风控如何严格，也不能做到上

线项目零风险。可见，有追求财富的梦想是好的，但在投资前，应首先对自己的风险承受能力有所了解。四、花钱大手大脚对于年轻人而言，面多市面上的各种诱惑，很容易一不下心就沦为“月光族”。这一部分人群不妨在月初为自己制定好一个财务计划，比如房租、餐费等固定花销占总收入的40%，聚会和K歌的费用是10%，剩下的钱就可以制定一个适合自己的理财方案。总之，杜绝无节制乱消费。五、认为钱少就不能理财一说到“理财”有的人就会说：“我钱少，没有理财的必要。”其实，理财不再钱多钱少，只在于你愿不愿意了，理财是长期的事，不是一朝一夕的，钱少一样需要理财，极少才能成多。理财基础知识一、理财资金的合理分配理财规划里我们需要将我们所拥有的资金分为三部分，分别为：应急资金、安全资金、闲置资金。应急资金：生活中，很多事情的发生都是难以预料的，比如意外事故、下岗失业等。这些事情一旦发生，就会对个人经济产生非常大的影响，甚至是使自己陷入资金短缺的困境。为了减轻这些未知事件带来的“损伤”，我们能做的只有未雨绸缪，提前储备好满足我们6个月至1年生活费的应急资金，以应对这些特殊情况的发生。相对来说，这笔资金对于灵活性的要求非常高，平时不能轻易取出使用，但到了关键时刻又要能随时取出。因此，应选择一些流动性较好的品种，如活期存款、短期定期存款、货币市场基金、短期银行理财产品等。安全资金：这部分资金应占到我们资产的50%以上，主要用于保障日常的生活开支、养老、子女教育金等，这笔资金的投资一定要保证本金的安全，还要能抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。因此，应

家庭必知的投资理财常识汇总

家庭必知的投资理财常识汇总普通家庭，指的是处于弱势群体的家庭，如普通的工薪阶层、农民、小个体户、手工业者等，学会理财就显得非常重要了，为了方便大家，一起来看看吧!下面给大家分享关于家庭必知的投资理财常识汇总，欢迎阅读! 家庭必知的投资理财常识常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。就像中国的三农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。当然，也不能责怪这些理论家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。研究三农经济学，一方面需要长年累月地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾，所以世事难两全。穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。就像一个城里人在农民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论： (1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、永远不借一分钱! (2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。只要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万富翁!

五个理财必备小知识

五个理财必备小知识理财是正事，不能为了理财而理财，需要有比较明确的目标、计划、打算，所以，学习一些生活理财的小知识将使你的生活过得更加明确与直接。理财小知识一三个建议： 1、每天读点正事金融理财常识，知识积累越来越多，理财也会越来越得心应手； 2、女人一定要理财，理财后你会发现自己拥有了一座金山，相信我； 3、从零开始理财，从小钱开始是正事。理财小知识二三个环节。理财要一个中心，三个基本点，以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。 1、攒钱挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后，直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。 2、生钱基金、股票、债券、不动产、P2P 3、护钱天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，正事金融保险是理财的重要手段，但不是全部，生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝。理财小知识三多少钱可以开始理财？理财不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60元，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。理财小知识四：理财的两个好习惯 1、节俭少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣，因为他们知道钱来之不易，而没有钱的人往往穷大方。 2、记账每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。理财小知识五：如何进行资产配置？参与理财的钱应该分成三份

投资理财小知识大全

投资理财入门小知识大全 1、个人投资理财选择p2p是理财首选对于投资者在所投资计划时，可以将p2p理财作为最先考虑的对象，时下比较有代表性的理财模式，投资门槛仅100元，任何人都有机会参与投资。虽然目前p2p理财偶尔会出现跑路的情况，但大多数的平台还是很不错的，例如上海一家和平安银行有合作的永利宝，最重要的是有平安银行的第三方资金托管，资金相对比较安全。切记不要急于购买高收益的p2p理财产品，总结以前出现跑路平台的情况，大多都是收益高于18%的平台，因为不是所有理财产品都像永利宝那样安全可靠的。最后，新手最好不要把全部的资金全部投入p2p理财，因为p2p 理财大多数都属于定期，不方便随取随用，所以可投入百分之五十或六十即可，其他的可以选择较为保险的银行理财，虽收益低但是足够安全。 2、理念篇：不可或缺的理财头脑首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。 “钱装进口袋不如装进脑袋” 知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。 “盲目贷款不如量力而行” “能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。 “一人说了算不如夫妻AA制” 对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。

儿童理财小知识

儿童理财小知识习惯是从小养成的，因此灌输儿童理财的观念很有必要。现在就让我们看看如何家长培养孩子的理财习惯吧! 如何在日常生活中树立孩子正确金钱观? 步骤一、常在日常生活中讨论。要让小朋友分清楚“需要”与“想要”这个理财概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去讨论。步骤二、训练小孩记账习惯。有了记账习惯后，不仅能了解钱从哪里来，又花到哪里去，还可以借此学会当资源有限时，该如何分配、管理的能力。当孩子开始花零用钱时，小学生进入高年级、或是刚上“初中”等重要阶段，因为生活型态改变较大，至少要能记账1个月以上，让新生活的消费面貌进到小孩脑中，之后即使不记账了，小孩也会有数字概念，同样有记账效果。步骤三、一起监视花费行为。孩子刚开始花零用钱时，会觉得自己变得“独立”了，可能每样东西都想要，所还要定期与他进行账本讨论，借此更清楚孩子的理财性格、想法，进而找到循循善诱的机会。父母要有坚持的态度，千万不要因为小孩提早花完零用钱就心软而给钱。应该让小朋友了解，当财务透支时，就必须学会忍耐，而非伸手要钱。步骤四、学会设定目标。“不是把零用钱统统存下来，就是好的理财。”人的一生中要不断面临金钱选择、规划的问题，因此，协助小孩从小学会设定目标、了解延迟享受就能有计划达成目标的能力将会受用无穷。等到小孩有基础的理财知识后，就可以给他们提问题，像是“下星期我们要去百货公司，你想买什么?”“我们要去书店，但是只有200元的预算，你打算怎么安排?”“当小孩设定出规划后，就进一步诱导他们思考，如何在“总额框架”中，一步一步学会规划。如何制动和孩子一起参与的理财亲子活动? 倡导家长和孩子一起接受早教，这样能够帮助家长及时了解到孩子的知识储备，以便在实际生活中进行配合。 1.在孩子踏入小学校门之前和孩子一起上早教理财课(3～4岁) 2.和孩子一起制定他的入学派对花费预算(5～6岁) 3.和孩子一起制定家务活动报酬清单(7～10岁) 4.和孩子一起商讨他的月度零花钱数目(11岁) 5.和孩子一起申请属于他的儿童银行卡(12岁) 6.和孩子一起制定家庭短途旅游的花销计划(13岁) 7.和孩子一起选择家庭保险案(14岁)

理财知识学习心得

班班和学姐找到我，希望我给大家介绍一下我的学习经验和时间管理，其实我这是在众多优秀人才面前卖弄了，但是，作为学委一名，主要也是因为看到大家的听课率下降，就抽一抽小皮鞭，鲁班门前耍耍大刀吧，哈哈哈，大家有更好的经验也欢迎交流指教呀。既然要介绍经验，一定要有一些可以给大家参考的价值，我先来说说自己的基本情况，看看适合什么样的小伙伴参考。大家从我的群昵称可以看出，妥妥一枚上班族，时髦一点儿说就是社畜一员，由于是在美国外企工作，说工作不忙那是骗人的，说7*24小时是不可能的。班班刚才以为我爽约了，其实是我们工作习惯，一般只提前5分钟以内准备下一个要开的会。在外企，坏处是每天工作强度大，一只兔子一个萝卜坑，哈哈哈！就是说你的活儿没有人替你担待，都要你来完成，而且还可能时间有点儿奇怪，除了正常早九晚六的工作时间和中国同事协同努力外，还要照顾一下美国领导的工作时间，一般是早七点到九点，晚十点到十二点。你问我为啥？时差呀！老外可不在工作时间以外干活...... 那你问我为啥在工作时间以外干活儿啊？财富不自由呗，目前谁让你在人家公司工作不是？但是我的好处就是，周末和法定节假日时间固定，除了时差原因，

周六早上可能还要处理一些紧急邮件，周末时间自由基本有保障。忙不忙?举个栗子，五一放假前的一周，我有1天是早上7点开会，两天7:30开会，一天8点开会......每天加班，没有6:30以前出过办公室。我还木有娃，所以宝妈们可能比我更辛苦，经验可能就要问问班班学姐的时间管理秘诀了，但是我相信，重点还是在于想不想学习，毕竟我们的学习任务怎么也忙不过班班吧？今天赚钱不着急，明天为钱着急死。好啦，那言归正传吧，我的方法可能更适合上班族、学生党、单身贵族或者甜蜜期的小情侣，希望对你们有所帮助，总结下来三大点：第一、利用碎片时间第二、构建适合自己的学习节奏第三、注重知识的理解和实践实操先来说说“利用碎片时间” 我是3月9日开始接触的理财知识的，是的，没错，到现在不到2个月。目前已经完成的课程，小白营，自学保险课程，保险实践营，基金初级训练营，股票初级训练营，自学可转债课程，目前是可转债答疑营和基金进阶训练营双开，5月18日股票进阶训练营开课。除此以外，每一次训练营安排的营前读物我都完成了，并且额外补充了一些课内外提到的读物，包括《小狗钱钱》、《穷爸爸富爸爸》、《牛奶可乐经济学》、《邻家的百万富翁》、《30岁前的每一天》、《解读基金》、《可转债投资魔法书》、《滚雪球：巴菲特的财智人生》，目

家庭理财小知识：8大理财规划你必须知道!

家庭理财小知识：8大理财规划你必须知道! 规划是家庭理财成功的关键，做一个好的规划，可以让您的钱用在刀刃上，一般来说，一个完备的家庭理财规划应包括八个方面。 1、职业规划选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的规划。 2、消费和储蓄规划必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此规划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表，这是人们为确保实现目标所经常使用的一种工具。 3、债务规划很少有人在一生中都能避免债务。债务能帮助我们均衡消费，还能带来购物便利，但我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。 4、保险规划人生的不确定性导致持续的保险需求。当你年轻没有负担时，你的主要财富就是工作能力。因此，你必须保证自己不会丧失这种能力，为此需要有残疾收入补偿保险。当你一步步进入生命周期的后几个阶段，其他保险的重要性就显露出来了。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，这时你需要更多的财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。 5、投资规划当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。投资工具种类繁多，从最简单的银行储蓄到投机性最强的期货，成功的投资者要根据自身的特点妥善加以选择。 6、退休规划退休规划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社保养老，但要知道要想退休后生活得舒适、独立，光靠社保养老是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充，因为社保只能满足人们的基本生活需要。 7、遗产规划遗产规划的主要目的是使人们在将财产留给继承人时缴税最低，主要内容是一份适当的遗嘱和一整套避税措施。

基础入门理财小知识

基础入门理财小知识我们都知道挣钱不容易，辛苦挣下来的钱肯定都是希望用对地方，经济时代的快速发展，各大理财产品陆续出现在我们的身边，很多人都想从中获得一些收益。但是理财也是需要理性对待的，选对理财产品是尤为重要的一点，这时候一些理财小知识是不能缺少的，如果身边有懂得理财投资的伙伴也可以多向他们请教一下，没有的这样的资源也可以自己找一些可靠的理财机构咨询一下，多方面的学习理财知识！在讨论理财之前你必须明确几个观念：第一个观念：钱不会自己送进来的.许多人人总是不断的希望自己能涨工资，可以获得更多的收入，以为这样就可以过上幸福生活。实际上，很多时候虽然收入确实多了，但却需要花更多的钱去买更大的房子，买更好的车，这样的生活反倒比以前更紧巴巴了。长此以往，就形成了一个怪圈。因此，如果你想跳出怪圈，平时就应该养成良好的理财习惯，认真对待自己的一些认不必要的欲望。第二个观念：存款绝对不是你的惟一。这是大多数人的理财观念，安全、方便，拿着银行那一点利息，计算着存款的时间，可以得到的利息是多少，简直就是把自己的一座金山变成了一座死山。如果去投资，一开始是可能挣得不多，甚至还会亏，但水滴石穿，积沙成塔，时间长了，就有收获。第二个观念：投资不一定有风险。许多投资类型投资起来一样也是很好操作的，例如基金的方便程度就可以说和活期存款差不多。股票甚至更高风险的期货等也不是那么可怕，许多家庭完全有能力承担这种风险的。

第四个观念：复利，造就富人。如果一个26岁的上班族，投资2万元，每年挣10%，到75岁时，就能成为百万富翁了。其实，投资理财没有什么复杂的技巧，只需具备三个基本条件：固定的投资、追求高报酬以及长期等待。因此，投资要趁早，笨鸟要先飞。只要我早比别人飞上几年，就是再能飞的鸟都难赶上我了。开启投资之门的三把万能钥匙在具备了理财观念之后，为开启投资之门，你还需要掌握三把万能钥匙：分散投资、价值投资、长期投资。价值投资就是说你要买得物有所值，一件东西值多少钱，就花多少钱，不要为表象所迷惑。分散投资，通俗地讲，就是不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。具体做法是：在金融品种上要分散，存款放一些，股票买一些，黄金备一些，因为不同金融品种的风险不一样，有时可以互相抵消。投资重在坚持，要有平常心。不为一两次的失败而放弃。同时，更需要你不断去评估调整你的现在理财计划，换一种说法就是要把握好经济周期和投资之间的关系。俗话说“大河有水小河满，大河没水小河干”，全部的投资都是脱离不了国家整体的经济发展。各投资品种性格不一样，有些与经济发展共成长，而有些却喜欢唱对台戏。因此，不同的经济周期投资的侧重点就不太一样。投资理财不是一时兴起想做就能做好的，平时多下功夫学习了解这方面的理财小知识是非常有必要的，对于初次入门理财投资这个事情的人们更是如此，对投资理财越了解承担的风险就可以逐步增大，到最后你就能从容的掌握理财方式。

家庭理财常识

家庭理财常识常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说就是持家理财重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都会受到影响，这是家庭幸福一个重要保障。下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财常识性问题。什么是家庭理财所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己花费发挥最大效用，以达到最大限度地满足日常生活需要目。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义角度来讲，合理家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会稳定发展。从技术角度讲，家庭理财就是利用开源节流原则，增加收入，节省支出，用最合理方式来达到一个家庭所希望达到经济目标。这样目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女教育经费，直至安排退休后晚年生活等等。就家庭理财规划整体来看，它包含三个层面内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。家庭理财必要性随着家庭收入和财富增长以及市场各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要经济负担，一个家庭若没有起码经济能力以负担各种家庭需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视重要课题。谈到家庭理

关于理财的入门知识有哪些

关于理财的入门知识有哪些社会经济水平不断提高的显著体现在于，理财市场上的理财产品种类日渐丰富，越来越多的人开始重视投资理财。当投资理财日益变成人们生活中的重要部分时，投资人多掌握一些投资理财知识就变得很有必要。那么，面对网络上众多的投资理财知识，有哪些理财入门知识大全需要了解的呢?本人为大家整理了以下关于理财入门知识，欢迎阅读。理财入门知识大全理念篇：不可或缺的理财头脑我们不奢望物欲横流，但也不希望过得清贫淡泊。在当今的社会中我们应当积极地去创造财富、创造美好的未来。首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。 “钱装进口袋不如装进脑袋” 知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。 “盲目贷款不如量力而行” “能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。 “一人说了算不如夫妻AA制” 对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自

主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。渠道篇：怎么实现“钱生钱” “当家容易，理财难”，如今人们的投资渠道越来越多。选择什么投资渠道，能获得比较理想的收益，需要您根据情况作出判断。最传统渠道：储蓄这是普通家庭采取的传统做法，所占比重最高。储蓄投资安全可靠，能够赚取利息，但其回报率低，还需缴利息税。同时，存款利息无法弥补通货膨胀所带来的资金贬值。保障性投资：保险保险作为一种纯消费型风险保障工具，只要通过科学的保险计划，就能充分发挥资金的投资价值，又能为家人提供一份充足的保障。稳健性理财：互金互金理财不同于股票、期货等其他金融产品，不需要太过专业的金融知识，而且也无需花费你过多的精力，只要及时掌握行业动态和平台动态，就可以快速上手。此外，相比与目前市场上同类固收理财产品来看，互金是为数不多的高收益产品。对绝大数人来说，都是十分值得一试的稳健性投资。高风险投资：股票这种投资工具是获利性最强、最快、最大的，就目前我国的股市而言，一般至少可以获得25%甚至几倍、几十倍、上百倍的效益，但也具有风险性、不稳定性和不安全性，稍不

投资理财的选择(必背知识)汇总

第六课投资理财的选择（必背知识）一、填空题（一）关于储蓄存款（便捷的投资） 1、储蓄存款是个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构， 2、储蓄机构主要是各商业银行（其他如：信用合作社、邮政储蓄等） 3、利息的计算公式：利息=本金×利息率×存款期限（如有利息税还要扣除纳税部分） 4、我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄。活期储蓄的特点：流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但是收益低。定期储蓄的特点：流动性较差，收益高于活期存款，但一般低于债券和股票。 5、储蓄存款的特点：银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。 6、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）（注意：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系最重要的部分。） 7、商业银行的主要业务：存款业务、贷款业务、结算业务。存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。贷款业务从贷款对象看，主要有工商业贷款、消费贷款。商业银行的其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。（二）关于股票（高风险、高收益同在） 8、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证(代表股东对公司的所有权)。 9、股东的权利：股东对公司的所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。 10、股票投资的收入：一部分是股息或红利收入，它来源于企业的利润；另一部分来源于股票价格上升带来的差价。 11、股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。因此股票是一种高风险、高收益的投资方式。（股票价格计算公式=预期股息/银行利率）（注意：股东不能要求公司返还出资，除非公司破产清盘，但股票可以转售给第三人；经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在股票市场上流通买卖，这种流通性是股票的生命力所在。） 12、股票市场建立的意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。（三）关于债券（稳健的投资） 13、债券企业或政府筹集资金的一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。 14、根据发行者的不同，债券主要分为国债（中央政府）、金融债券（金融机构）和企业债券（企业）。 15、中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。