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银行从业《中级个人贷款》复习题集(第4263篇)

银行从业《中级个人贷款》复习题集(第4263篇)
银行从业《中级个人贷款》复习题集(第4263篇)

2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前

练习

一、单选题

1.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是( )。

A、不良资产率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、贷款迁徙率

D、风险运营效率

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【知识点】:第2章>第5节>信用风险管理

【答案】:B

【解析】:

不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例,反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

2.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节,要求严格执行( )制度,有助于从源头上防范风险。

A、贷款审查

B、贷款审批

C、贷款面谈

D、贷款监管

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【知识点】:第1章>第1节>个人贷款的发展历程

【答案】:C

【解析】:

2010年2月12日,中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》,这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规,强化了贷款调查环节,要求严格执行贷款面谈制度,有助于从源头上防范风险。

3.根据现行的对贷款额度的规定,个人住房贷款最低首付款比例为( )。

A、35%

B、30%

C、25%

D、20%

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【知识点】:第3章>第1节>基础知识

【答案】:D

【解析】:

根据现行规定,个人住房贷款最低首付款比例为20%。其中,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对于实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付款比例为30%。

4.房地产的特征不包括( )。

A、不可移动

B、独一无二

C、寿命长久

D、流动性好

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【知识点】:第3章>第1节>房地产估价

【答案】:D

【解析】:

房地产的特征包括:(1)不可移动(2)独一无二(3)寿命长久(4)供给有限(5)价值量大(6)流动性差(7)用途多样(8)相互影响

5.银行向一位客户发放一笔一年期,年利率为10%的10万元贷款,该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式,到第2个月客户支付金额为( )元。

A、763.89

B、833.33

C、8333.33

D、9166.67

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【知识点】:第1章>第3节>还款方式

【答案】:B

【解析】:

按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归还贷款本金,此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款,即第2个月支付金额=100000×10%/12=833.33(元)。

6.以下不属于个人征信系统的社会功能的是( )。

A、推动社会信用体系建设

B、提高社会诚信水平

C、促进和谐社会建设

D、维护金融稳定

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【知识点】:第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容

【答案】:D

【解析】:

个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善,通过对公民个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,推动社会信用体系建设,提高社会诚信水平,促进和谐社会建设。

经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定,扩大信用交易,提高经济运行效率,促进经济可持续发展。

7.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中,有误的一项是( )。

A、借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库.并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享

B、通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展,建立起更为完整、全面的信贷指标体系,为政策制定提供强有力的信息支撑

C、目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行

D、在互联网金融的背景下,征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求,需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要

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【知识点】:第8章>第3节>互联网金融背景下征信业务的新发展

【答案】:C

【解析】:

与传统金融机构不同,目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统,仅能进行有限的尽职调查,其具体表现为:信息征集范围不明确.存在征集来源任意扩大化问题;信息征集授权未作规范,存在征集流程不合法现象:信息使用标准不统一、保留期限未明朗,存在“征信不公”问题;信息更正流程冗长、救济方式操作性不强,存在法律风险。

8.个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款银行签约时。要明确告知在放款时遇法定利率调整,应执行( )。

A、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B、原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C、原借款合同利率

D、具体放款日当日利率

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【知识点】:第4章>第1节>贷款流程

【答案】:D

【解析】:

个人汽车贷款在开户放款时应注意:借款人与贷款人签约时,要明确告知在放款时遇法定利率调整时,应执行具体放款日当日利率。因此.当贷款签约后,遇法定贷款利率调整,业务部门开户放款时,发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致,应通知有关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息.并重新办理开户放款有关手续。

9.办理个人住房贷款时,借款人须向银行提供购房首付款证明文件,以下不属于首付款证明材料的是( )。

A、借款人提供覆盖首付款的银行进账单

B、借款人提供支付首付款的银行进账单

C、借款人提供开发商开具的购房收据

D、借款人提供开发商开具的购房发票

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【知识点】:第3章>第2节>单笔贷款流程

【答案】:A

【解析】:

购房首付款证明材料中,借款人首付款交款单据(如发票、收据、银行进账单、现金交款单等),首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的,要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

10.下列关于贷款审查的表述错误的是( )。

A、应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查

B、应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等

C、贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,只需质询贷前调查人,不必重新调查

D、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

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【知识点】:第3章>第2节>单笔贷款流程

【答案】:C

【解析】:

贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的,可以重新进行调查。

11.分期付款业务根据业务类型划分不包括( )。

A、商户直接分期

B、消费转分期

C、现金分期

D、邮购分期

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【知识点】:第6章>第3节>分期业务的分类

【答案】:D

【解析】:

分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。

12.征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。

A、2

B、7

C、10

D、15

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【知识点】:第8章>第2节>个人征信报告异议处理

【答案】:A

【解析】:

根据相关规定,征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。13.公积金个人住房贷款,承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中,不包括( )。

A、公积金贷款回收资料

B、公积金贷款利率信息

C、公积金贷款逾期信息

D、公积金贷款结清情况

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【知识点】:第3章>第4节>贷款流程

【答案】:B

【解析】:

按照公积金管理中心委托要求,承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心,定期与公积金管理中心核对公积金个人住房贷款账务,协助催收贷款,及时结算住房委托贷款手续费。14.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是( )。

A、审批主体不同

B、贷款对象不同

C、贷款条件不同

D、资金来源不同

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【知识点】:第3章>第4节>基础知识

【答案】:C

【解析】:

公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。

15.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。

A、3

B、5

C、10

D、15

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【知识点】:第8章>第2节>个人征信报告异议处理

【答案】:C

【解析】:

当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时,应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知,商业银行应当在收到复核通知之日起10个工作日内给予答复。16.个人消费贷款不包括( )。

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人商用房贷款

D、个人住房贷款

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【知识点】:第1章>第2节>按产品用途分类

【答案】:C

【解析】:

个人消费类贷款包括:个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。C项属于个人经营类贷款。

17.催收评分是一系列计量分析模型的总称,其模型种类不包括( )。

A、催收响应模型

B、违约概率模型

C、损失程度模型

D、客户盈利分析模型

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【知识点】:第2章>第5节>信用风险管理

【答案】:D

【解析】:

D项为个人贷款定价模型的一种。

18.委托代理关系应当终止的情况是( )。

A、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B、作为被代理人或者代理人的法人终止

C、被代理人取得或者恢复民事行为能力

D、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

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【知识点】:第9章>第1节>中华人民共和国民法通则

【答案】:B

【解析】:

题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况,不是委托代理终止的情况。

19.以下贷后检查的情况中,不属于对借款人的检查的是( )。

A、对借款人资金使用情况的检查

B、对质押权利凭证的时效性和价值变化情况的检查

C、对借款人工作单位是否发生变化的检查

D、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

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【知识点】:第2章>第2节>贷后管理

【答案】:B

【解析】:

贷后检查是以借款人、保证人、抵(质)押物为对象,通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息,对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析,并采取相应补救措施的过程,从而可以判断贷款的风险状况,提出相应的预防或补救措施。ACD 是属于对借款人的检查,B是属于对担保情况的检查。

20.个人征信系统是在国务院领导下.由( )组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国建设银行

D、中国人民银行

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【知识点】:第8章>第1节>个人征信系统的含义和内容

【答案】:D

【解析】:

个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施,是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。

21.按照资金来源划分,个人住房贷款不包括( )。

A、自营性个人住房贷款

B、新建房个人住房贷款

C、公积金个人住房贷款

D、个人住房组合贷款

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【知识点】:第3章>第1节>基础知识

【答案】:B

【解析】:

按照资金来源划分,个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

22.有关农户申请贷款应当具备的条件,下列说法正确的有( )。

A、农户贷款以个人为单位申请发放,借款人应具有完全民事行为能力

B、不限户籍所在地

C、贷款用途明确合法

D、在任何一个金融机构开立结算账户

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【知识点】:第9章>第2节>农户贷款管理办法

【答案】:C

【解析】:

农户申请贷款应当具备以下条件:①农户贷款以户为单位申请发放,并明确一名家庭成员为借款人,借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内;③贷款用途明确合法;④贷款申请数额、期限和币种合理;⑤借款人具备还款意愿和还款能力;⑥借款人无重大信用不良记录;

⑦在农村金融机构开立结算账户;⑧农村金融机构要求的其他条件。

23.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在( )个工作日内对异议信

息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后( )个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

A、1;7

B、1;15

C、2;7

D、2;15

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【知识点】:第8章>第2节>个人征信报告异议处理

【答案】:D

【解析】:

征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正。征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。

24.以下关于国家助学贷款要素的说法中,有误的一项是( )。

A、利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率,不上浮

B、新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清,贷款期限最长不超过10年

C、新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年

D、国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式

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【知识点】:第4章>第2节>基础知识

【答案】:B

【解析】:

还本宽限期最长3年

25.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指( )。

A、贷款发放后至合同终止期间

B、合同签订后至合同终止期间

C、合同签订后至贷款发放期间

D、贷款发放后至下一项贷款申请期间

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【知识点】:第2章>第2节>贷后管理

【答案】:A

【解析】:

个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理,包

括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

26.下列关于个人医疗贷款的说法中,错误的是( )。

A、由银行向个人发放

B、申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院

C、贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行

D、用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

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【知识点】:第4章>第3节>其他个人消费类贷款

【答案】:B

【解析】:

个人医疗贷款一般是由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理,贷款获批准后,借款人应持银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

27.下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法中,错误的是( )。

A、明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台

B、规定了信用信息保密原则

C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式

D、规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

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【知识点】:第8章>第1节>个人征信的相关法律法规

【答案】:D

【解析】:

个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录,商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断等,选项D说法错误。

28.个人住房贷款真正的快速发展以( )为标志。

A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法

B、1985年中国建设银行开展住房贷款业务

C、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布

D、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布

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【知识点】:第3章>第1节>基础知识

【答案】:D

【解析】:

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。

29.个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点不包括( )。

A、合同凭证预签无效

B、业务不合规

C、合同制作不合格

D、合同填写不规范

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【知识点】:第5章>第2节>风险管理

【答案】:B

【解析】:

个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、

合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;

在发放条件不齐全的情况下发放贷款,如贷款未经审批或是审批手续不全,各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款

合同采用格式条款未公示的。

业务不合规属于贷款审查与审批中的风险。

30.贷款期限在1年(含)以内的贷款,应当采取( )还款方式。

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、等比累进还款法

D、一次还本付息法

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【知识点】:第3章>第1节>基础知识

【答案】:D

【解析】:

贷款期限在1年(含)以内的贷款,借款人可采取一次还本付息法,即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。

31.信用报告查询相关档案资料保管期限为( )年,到期可对档案资料进行销毁。

A、四

B、三

C、二

D、一

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【知识点】:第8章>第2节>个人征信系统的管理模式

【答案】:B

【解析】:

查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。

32.商品房现售,应当符合的条件不包括( )。

A、取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件

B、持有建设工程规划许可证

C、供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期

D、拆迁安置已落实

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【知识点】:第5章>第2节>基础知识

【答案】:C

【解析】:

选项C应该修改为:供水、供电、供热、燃气、通讯等配套基础设施具有交付使用条件,其他配套基础设施和公共设施具备交付使用条件或者已确定施工进度和交付日期。33.申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节,以下关于评分环节的说法正确的是( )。

A、评分环节是在自动审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前

B、评分环节是在贷款调查和审核之后,自动审批和贷款发放之前

C、评分环节是在人工审批和贷款调查之后,审核和贷款发放之前

D、评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前

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【知识点】:第2章>第5节>信用风险管理

【答案】:D

【解析】:

由于信用评分的基础数据,要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标,必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的。因此,评分环节是在贷款调查和审核之后,人工审批和贷款发放之前。

34.对于宏观经济来说,个人贷款业务的意义不包括( )。

A、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用

B、可以扩大内需、推动生产,带动相关产业

C、促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量

D、可以为商业银行带来新的收入来源

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【知识点】:第1章>第1节>个人贷款的概念和意义

【答案】:D

【解析】:

对于宏观经济来说,开展个人贷款业务具有三个方面的积极意义:

1.个人贷款业务的发展,能有效支持城乡居民的消费需求,满足人民日益增长的美好生活需要;

2. 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用;对扩大内需,推动生产带,动相关产业,支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用;

3. 对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

35.信用卡透支取现需要支付每日( )的利息,且无免息期。

A、千分之五

B、万分之五

C、百分之五

D、万分之一

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【知识点】:第6章>第2节>信用卡的使用

【答案】:B

【解析】:

贷记卡(信用卡)透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。

36.贷款的发放应遵循的原则是( )。

A、审慎性

B、审贷与放贷分离

C、协议承诺

D、审贷分离和授权审批

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【知识点】:第2章>第2节>贷款的签约与发放

【答案】:B

【解析】:

贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部

门或岗位,落实放款条件,发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款。

37.银行核查贷款支付是否符合约定用途的方法不包括( )。

A、账户分析

B、秘密调查

C、凭证查验

D、现场调查

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【知识点】:第4章>第2节>风险管理

【答案】:B

【解析】:

银行要通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。

38.以下各项中.不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是( )。

A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B、贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期

C、个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D、个人不清楚银行确认逾期的规则

>>>点击展开答案与解析

【知识点】:第8章>第2节>个人征信报告异议处理

【答案】:A

【解析】:

根据规定,B、C、D三项均为认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情形。A项属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的情况。

39.发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过( )。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

>>>点击展开答案与解析

【知识点】:第2章>第2节>贷后管理

【答案】:A

【解析】:

对于正常贷款,贷款经办行可定期进行抽查。对于借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为,银行应当按照法律法规规定和借款合同的约定,追究其违约责任。发现贷款逾期的,应立即进行贷后检查;对存量逾期或欠息贷款的检查间隔期最长不超过一个月。

40.公积金个人住房贷款最长期限为( )年。

A、10

B、20

C、30

D、40

>>>点击展开答案与解析

【知识点】:第3章>第4节>基础知识

【答案】:C

【解析】:

目前,公积金个人住房贷款最长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

二、多选题

1.当担保机构发生哪些情形,银行应暂停与其合作?( )

A、涉嫌重大经济犯罪

B、有违法经营行为

C、与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用

E、与多家银行合作

>>>点击展开答案与解析

【知识点】:第5章>第1节>风险管理

【答案】:A,B,C,D

【解析】:

存在以下情况的,银行应暂停与该担保机构的合作:①经营出现明显的问题,对业务发展严重不利的;②有违法、违规经营行为的;③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的;

④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的;⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。原则上应要求担保公司与贷款银行进行独家合作,如与多家银行合作,应对其担保总额进行有效监控,如果其担保额度在合法有效的范围内,则银行无需暂停与其合作。

2.根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人的有( )。

A、某大学

B、某市财政局

C、某国有企业

D、某证券公司

E、某三甲医院

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【知识点】:第1章>第2节>按有无担保分类

【答案】:A,B,E

【解析】:

《担保法》规定,国家机关、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。

3.电子银行的功能有( )。

A、信息服务功能

B、展示与查询功能

C、初步受理和审查

D、综合业务功能

E、电子商务功能

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【知识点】:第2章>第3节>个人贷款营销渠道

【答案】:A,B,D

【解析】:

电子银行的功能主要包括:①信息服务功能;②展示与查询功能;③综合业务功能。

4.对于个人住房贷款支付管理,说法正确的有( )。

A、个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式

B、银行直接将贷款支付给售房人

C、银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件

D、银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件

E、银行应在贷款支付后做好有关细节的认定工作

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【知识点】:第3章>第2节>单笔贷款流程

【答案】:A,B,C,D,E

【解析】:

个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式,银行直接将贷款支付给售房人。银行应明确受托支付的条件,规范受托支付的审核要件,要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件,支付后做好有关细节的认定工作。

5.商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中单一策略的特点有( )。

A、目标大、针对性不强、效果差

B、针对性强,适宜少数尖端客户

C、营销渠道狭窄,营销成本高

D、增加大额交易的客户

E、瞄准特定细分市场,针对特定地理区域

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【知识点】:第2章>第3节>银行营销策略

【答案】:B,C

【解析】:

单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务,有条件地满足单个客户的需要,其特点是针对性强,适宜少数尖端客户,能够为客户提供需要的个性化服务,但营销渠道狭窄,营销成本太高。A项是大众营销策略的特点;D项是低成本策略的特点;E项是专业化策略的特点。

6.申请评分卡决策所依据的关键信息,即评分结果的影响因素,可分为( )。

A、客户基本信息

B、客户关系信息

C、征信信息

D、宏观信息

E、微观信息

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【知识点】:第2章>第5节>信用风险管理

【答案】:A,B,C

【解析】:

申请评分卡决策所依据的关键信息,即评分结果的影响因素,可分为客户基本信息、客户关系信息、征信信息。

7.符合公积金个人住房贷款贷款对象要求的有( )。

A、按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户

B、有稳定的经济收入,信用良好

C、有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金

D、有符合要求的资产进行抵押或质押

E、具有农村常住户口

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【知识点】:第3章>第4节>基础知识

【答案】:A,B,C,D

【解析】:

申请公积金个人住房贷款应具备的基本条件为:①具有城镇常住户口或有效居留身份;

②按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户;③有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;④有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件;⑤有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款;⑥有符合要求的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人;⑦符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件。

8.押品的日常管理与监控包括哪些内容?( )

A、日常监控

B、台账制度

C、权证核对

D、岗位制约

E、随机抽查

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【知识点】:第2章>第6节>押品风险控制措施

【答案】:A,B,C,D

【解析】:

押品的日常管理与监控包括:①岗位制约;②台账制度;③权证核对;④定期检查;⑤日常监控。

9.汽车经销商的欺诈行为主要包括( )。

A、虚假车行

B、经营亏损

C、虚报车价

D、甲贷乙用

E、一车多贷

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【知识点】:第4章>第1节>风险管理

【答案】:A,C,D,E

【解析】:

汽车经销商的欺诈行为主要包括:一车多贷;甲贷乙用:虚报车价;冒名顶替;全部造假和虚假车行。

10.在个人住房贷款中,借款人的信用风险主要表现为( )。

A、政策风险

B、还款意愿风险

C、担保风险

D、还款能力风险

E、诉讼时效风险

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【知识点】:第4章>第2节>风险管理

【答案】:B,D

【解析】:

借款人的还款能力与还款意愿对银行个人住房贷款的安全有着至关重要的作用。借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

11.银行在选择合作机构时,一般来讲,应重点选择具有以下特征的合作机构( )。

A、成立5年以上

B、企业领导层比较稳定,从业时间长,专业技术高,团队稳定,在社会上有一定的地位

C、具有良好的信用记录,近期无重大经济纠纷及诉讼

D、具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力

E、具有较强的资金实力和偿债能力

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【知识点】:第3章>第3节>合作机构风险管理

【答案】:B,C,D,E

【解析】:

银行在选择合作机构时,一定要在细致的调查和分析的基础上,选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲,应重点选择具有以下特征的合作机构:

(1)企业领导层比较稳定,从业时间长,专业技术高,团队稳定,在社会上有一定的地位;

(2) 企业和主要领导人在业内具有良好的声誉,取得高等级专业资质;

(3) 具有良好的信用记录,近期无重大经济纠纷及诉讼;

(4) 企业组织机构健全,具有较为完善的内部管理规章制度,企业治理结构合理;

(5) 具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力;

(6) 具有较强的资金实力和偿债能力

12.商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括( )。

A、合同凭证预签无效、合同填写不规范

B、在发放条件不齐全的情况下发放贷款

C、未按规定发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算

D、借款合同采用格式条款未公示

E、直接将贷款资金发放至借款人账户

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【知识点】:第5章>第2节>风险管理

【答案】:A,B,C,D

【解析】:

贷款签约与发放中的风险:

个人商用房贷款签约与发放环节的主要风险点包括:合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实;在发放条件不齐全的情况下发放贷款,如贷款未经审批或是审批手续不全,各级签字(签章)不全;未按规定办妥相关评估、公证等事宜;未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款,导致错误发放贷款和贷款错误核算;借款合同采用格式条款未公示的。

13.在抵质押权设立与变更环节,需要( )。

A、判断合同是否需要办理公证

B、关注订立的抵质押合同要素是否齐全,填写是否规范

C、判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求

D、抵质押合同签订后,跟踪检查押品登记手续办理是否及时

E、确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险

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【知识点】:第2章>第6节>押品风险控制措施

【答案】:A,B,D,E

【解析】:

c项,在押品材料受理环节,需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。

14.商用房贷款合作机构的风险主要包括( )。

A、开发商不具备房地产开发主体资格

B、开发项目五证虚假或不全

C、估值机构联合借款人带来的欺诈风险

D、地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷

E、律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷

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【知识点】:第5章>第2节>风险管理

【答案】:A,B,C,D,E

【解析】:

本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括:①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证);②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。

商业银行经营管理试题及答案

中国海洋大学命题专用纸(夜大学/函授)

B卷试题答案 一、A C C B B B D B D C 二、1.核心资本又叫一级资本和产权资本,是指权益资本和公开储备,它是银行资本的构成部分,是金融机构可以永久使用和支配的自有资金,包括普通股、不可收回的优先股、资本盈余、留存盈余、可转换的资本债券、各种补偿准备金。 2.也称问题贷款,即传统贷款分类中的逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款和新五级分类中的次级、可疑、损失类贷款。 3.超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分,主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 4.利率敏感资金(Rate-sensitive Fund):也称浮动利率或可变利率资金,指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。 三、简答题 1.商业银行的职能是由它的性质所决定的,主要有四个基本职能。 (1)信用中介职能。是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质,是通过银行的负债业务,把社会上的各种闲散货币集中到银行里来,再通过资产业务,把它投向经济各部门;商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表,来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中,获取利益收入,形成银行利润。(2)支付中介职能。通过存款在帐户上的转移,代理客户支付,在存款的基础上,为客户兑付现款等,成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心,形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。(3)信用创造功能。商业银行是能够吸收各种存款的银行,和用其所吸收的各种存款发放贷款,在支票流通和转帐结算的基础上,贷款又转化为存款,在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上,就增加了商业银行的资金来源,最后在整个银行体系,形成数倍于原始存款的派生存款。(4)金融服务职能。现代化的社会生活,从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下,各商业银行也不断开拓服务领域,通过金融服务业务的发展,进一步促进资产负债业务的扩大,并把资产负债业务与金融服务结合起来,开拓新的业务领域。在现代经济生活中,金融服务己成为商业银行的重要职能。 2.(1)安全性(2)流动性(3)盈利性。这些目标有是有商业银行经营管理的基本要求决定的,但目标的实现又实现存在一定的矛盾,应是在保证安全性的基础上,争取利润最大化,而解决安全性与盈利性矛盾的最好选择是提高经营的流动性。 3.证券投资避税组合的考虑原则是:在存在证券投资利息收入税赋差距,从而使两种债券出现税前收益和税后收益不一致时,银行应在投资组合中尽量利用税前收益高的应税证券,使其利息收入抵补融资成本,并使剩余资金全部投资于税后收益率最高的减免税证券上,从而提高证券投资盈利水平。 四、论述题 1、第一支柱——最低资本规定 新协议在第一支柱中考虑了信用风险、市场风险和操作风险,并为计量风险提供了几种备选方案。关于信用风险的计量。新协议提出了两种基本方法。第一种是标准法,第二种是内部评级法。内部评级法又分为初级法和高级法。对于风险管理水平较低一些的银行,新协议建议其采用标准法来计量风险,计算银行资本充足率。 2、第二支柱——监管部门的监督检查 委员会认为,监管当局的监督检查是最低资本规定和市场纪律的重要补充。具体包括:(1)监管当局监督检查的四大原则。原则一:银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序,以及维持资本水平的战略。原则二:监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略,以及银行监测和确保满足监管资本比率的能力。若对最终结果不满足,监管当局应采取适当的监管措施。原则三:监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率,并应有能力要求银行持有高于最低标准的资本。原则四:监管当局应争取及早干预从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平,如果资本得不到保护或恢复,则需迅速采取补救措施。(2)监管当局检查各项最低标准的遵守情况。银行要披露计算信用及操作风险最低资本的内部方法的特点。作为监管当局检查内容之一,监管当局必须确保上述条件自始至终得以满足。(3)监管当局监督检查的其它内容包括监督检查的透明度以及对换银行帐薄利率风险的处理。 3、第三支柱——市场纪律 委员会强调,市场纪律具有强化资本监管,帮助监管当局提高金融体系安全、稳健的潜在作用。新协议在适用范围、资本构成、风险暴露的评估和管理程序以及资本充足率四个领域制定了更为具体的定量及定性的信息披露内容。监管当局应评价银行的披露体系并采取适当的措施。新协议还将披露划分为核心披露与补充披露。

银行从业资格考试个人理财资料

第九章个人理财业务风险管理 一、个人理财的风险 ( 一) 个人理财风险的影响因素 1.风险类型 客户在选择购买理财产品时, 需要注意理财服务和个人理财产品本身所带来的风险。 理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性( 风险与收益) 与客户风险偏好( 承受能力) 类型的错配风险。错配风险源自评估问卷的有效性和适用性存在不足或者理财服务人员的专业素质较低。 个人理财产品风险方面, 按照个人理财产品的主要构成要素, 能够分为如下三个类型: 一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险, 二是支付条款中蕴涵的支付结构风险, 三是理财机构的投资管理风险。以下分类详细介绍: ( 1) 基础资产的市场风险 理财资金的最终运用方向( 即基础资产) 所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。这类风险因产品的基础资产类型而异。理财产品按基础资产分类及其相应特点如下: 信用类, 有信用风险, 指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。 利率类, 有利率风险, 指市场利率波动所带来的不确定性风险。 汇率类, 有汇率风险, 指因汇率波动所蒙受损失的可能性。 股票类, 有股票价格风险, 指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。 商品类, 有商品价格风险, 指由市场或其它因素引起的商品价格波动的可能性。 ( 2) 支付条款中的支付结构风险 产品支付结构风险蕴涵于理财产品的支付条款之中。这类风险主要有如下两种: 一是由于支付条款的设计缺陷导致的投资风险。例如, 某些产品的收益支付依赖于小概率的市场情形, 就容易给客户带来投资损失。 二是由于支付条款设计中的特别安排, 如增信措施、流动性或期限安排( 如银行和客户的提前赎回权) , 自然隐含着信用风险和流动性风险、再投资风险等。 ( 3) 理财资金的投资管理风险 投资管理风险主要包括理财资金投资管理人的投资管理风险与交易对手方风险。投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。交易对手方风险是指由于理财资金交易活动中涉及第三方交易对手, 从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险。例如, 全球金融危机爆发后, 某些国际投资银行的破产倒闭, 就使得一些与其做对手方交易的结构化理财产品蒙受了损失。 2.宏观影响因素 影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。 从客户的角度分析, 宏观经济影响其微观经济金融状况, 进而影响其风险承受能力, 以及对理财工具与顾问服务的选择。 3.微观影响因素 一方面是客户的微观因素, 另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。 ①客户的微观因素包括其经济金融条件、风险承受能力的易变性, 这些需要理财服务的动态调整。 ②理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险, 具体为个别或具体产品的运作风险以及管理人、投资顾问风险行为。 ( 二) 理财产品风险评估 1.风险类型

商业银行管理学试卷及答案word版本

福建农林大学2013年第一学期函授试卷 课程名称:商业银行管理学 专业 __________ 学号 _______ 姓名 ___________ A. 英国 B.美国 C.意大利 D.德 国 2. 1694年英国政府为了同高利贷作斗争,以满足新生的资产阶级发展工业 和商业的需要,决定成立一家股份制银行( )。 A. 英格兰银行 B.曼切斯特银行 C. 汇丰银行 D.利物浦银行 3. 现代商业银行的最初形式是( )。 5.()是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A.信用中介 B.支付中介 C.清算中介 D.调节经济的功能 6.单一银行制度主要存在于( )。 A.英国 B.美国 C.法国 D.中国 7.商业银行的经营对象是( )。 A. 金融资产和负债 B. —般商品 C.商业资本 D.货 币资本 8?银行的资产中,流动性最强的有( )。 A.库存现金 B.托收中的款项 C. 存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款 9.对于发行普通股,下面的表述错误的是( )。 A. 发行成本比较高 B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用 单选题(每小题 1分,共20分) A. 股份制银行 C.高利贷性质银行 4. 1897年在上海成立的( A. 交通银行 C.中国通商银行 B. 资本主义商业银行 D.封建主义银行 )标志着 中国现代银行的产生。 B. 浙江兴业银行 1.近代银行业产生于(

C. 资金成本总要高于优先股和债券 D. 总资本收益率下降时,会产生杠杆作用

10.附属资本不包括()。 A.未公开储备 B.股本 C.重估储备 D.普通准备金11?总资本与风险加权资本的比率不得低于()。 A.7% B.8% C.9% D.10% 12.年初的资本/资产=8%,各种资产为10亿元,年末的比例仍为8%,年 末的未分配收益为0.2亿元,银行的适度资本为()。 A.12.5 B.10 C.10.2 D.12.7 13.商业银行最主要的负债是( ) A.借款 B.发仃债券 C.各项存款 D.资本 14. 商业银行的()是整个银行体系创造存款货币的基础。 A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.资本 15. 某银行通过5%的利率吸收100万新存款,银行估计如果提供利率为 5.5%,可筹资150万存款,若提供6%的利率可筹资200万元存款,若提供 6.5%的利率可筹集250万存款,若提供7%利率可筹300万存款,而银行的贷款收益率为8.5%,贷款利率不随贷款量增加而增加,贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为()时,银行可获最大利润。 A.5% B.6% C.6.5% D.7% 16. 某商业银行共筹集5亿元资金,其中以资金成本率8%可筹集支票存款 1亿元,以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元,资本性 债券1亿元,成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为:支票存款为15%,定期与储蓄存款为5%。资本性债券全部用于盈利性资产上。该行的税前平均成本率为()。 A.10% B.12% C.15% D.12.66% 17. 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是()。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 18. 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是()。 A. 一般性债券 B.资本性债券 C.国际债券 D.政府债券 19. 按照()将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。 A.期限 B.保障程度 C.质量状况 D.偿还方式 20. 一个客户要求银行500万元的信用额度,但按贷款合同,只使用了400万元,利率为10%,银行对未使用的额度收取1%的承诺费用,而且还要求 客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率()。 A.11.5% B.12% C.11% D.9%

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷六)

2020年中级银行从业资格证《银行管理》试题及答案(卷六) 【试题1·单选题】城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于()。 A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 『正确答案』C 『答案解析』本题考查货币供应量层次划分。M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。 【试题2·单选题】现阶段我国货币政策的中介目标是()。 A.基础货币 B.货币供应量 C.利率 D.信贷 『正确答案』B 『答案解析』本题考查货币政策的中介目标。货币政策目标包括:最终目标——经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡; 操作目标——基础货币; 中介目标——货币供应量。 【试题1·单选题】()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金

融市场平稳运行。 A.短期流动性调节工具(SLO) B.常备借贷便利(SLF) C.中期借贷便利(MLF) D.抵押补充贷款(PSL) 『正确答案』A 『答案解析』本题考查新型货币政策工具。短期流动性调节工具(SLO)有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。 【试题2·多选题】《存款保险条试题》规定的存款保险具有强制性,应当参加存款保险的有()。 A.商业银行 B.农村合作银行 C.农村信用合作社 D.外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款 E.中资银行的海外分支机构的存款 『正确答案』ABC 『答案解析』本题考查存款保险制度。《存款保险条试题》规定,在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等,都应当参加存款保险。外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险,但我国与

商业银行经营与管理-商业银行经营与管理考试试题及答案

武汉理工大学教务处 试题标准答案及评分标准用纸 | 课程名称商业银行经营与管理(B 卷) | 一. 单选题(10分=10Χ1) 装 | 二. 判断题(15分=15Χ1) | 11.错12.错13.错14.对15.对16.对17.错18.对 | 19.错20.对21.对22.错23.对24.错25.对 | 三.名词解释(30分=10Χ3) 26.商业银行以追求最大利润为目标,以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 钉27. 一级准备主要包括库存现金、在央行的存款、同业存款及托收中的现金等项目。 | 28. 资本准备金又可称作资本储备,是指商业银行从留存盈余中专门划出来的,用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。 | 29. 银行的资本充足性主要指银行资本的数量足以吸收可能发生的意外损失,使银行在遭遇风险损失时不致破产。 | 30. 回购协议也称再回购协议,指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议,约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券,以获得即时可用资金;协议期满时,再以即时可用资金作相反交易。 | 31.可转让大额定期存单简称CD,是一种流通性较高且具借款色彩的新型定期存款形式。大额可转让定期存单是商业银行逃避最高利率管制和存款准备金规定的手段,亦是银行对相对市场份额下降所做出的竞争性反应。 | 32.存放同业存款商业银行存放在代理行和相关银行的存款。目的是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。 线33. 银行证券投资银行在其经营活动中,把资金投放在各种长短期不同的证券,以实现资产的收益和保持相应的流动性。 | 34. 贷款指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。格(即兑现价格)等,投资者到期可以选择转换股票 也可以选择不转换。 | 35.担保贷款银行要求借款人根据规定的担保方式提供贷款担保而发放的贷款。 四. 简答题(25分) 36.商业银行的经营原则有哪些(6分) 答:商业银行在其经营管理过程中应遵循“安全性、流动性、盈利性”三原则: (1)安全性原则是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响,保证商业银 行的稳健经营和发展。(2分) (2)流动性是指商业银行能够随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力,包 括资产的流动性和负债的流动性两重含义。

2019年银行从业资格考试《个人理财

第1题(单项选择题)(每题0.50分) 下列行为中,()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A.与同业工作人员交流对某些客户的评价,但未透露客户具体数据 B.银行理财人员调查客户的财务状况、投资目的、风险偏好 C.了解调查申请贷款客户的信息记录、财务经营状况 D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 正确答案:A, 第2题(单项选择题)(每题0.50分) 若理财客户的投资目标是获得较稳定但是超过银行存款的收益,则最适合他的投资工具是( ) A.债券 B.股票 C.股指期货 D.认股权证 正确答案:A, 第3题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是() A.结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B.结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C.结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相符 D. “量身定傲”是结构性理财计划的一个重要特征 正确答案:C, 第4题(单项选择题)(每题0.50分)

下列关于基金投资风险的说法中,错误的是() A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B.基金损失的可能性取决于基金资产的运作 C.基金的非系统性风险为零 D.基金的资产运作无法消灭风险 正确答案:C, 第5题(单项选择题)(每题0.50分) 如果名义利率是4%,通货膨胀率为6%,那么实际利率为 A. 10% B. 5% C. 2% D. -2%) ( 正确答案:D, 第6题(单项选择题)(每题0.50分) 下列关于保证收益理财计划的说法中,错误的是() A.可能被商业银行利用,回避利率管制,导致不正当竞争 B.可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段 C.商业银行可以按照约定的附加条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D.相关投资风险一定要由银行承担 正确答案:D, 第7题(单项选择题)(每题0.50分)

商业银行经营管理学试卷

商业银行经营学 一.名词解释 1.信用创造:商业银行通过吸收活期存款、发放贷款,从而增加银行资金来源、扩大社会货币供应量。信用创造是商业银行的主要职能之一,是区别于其他金融机构的一个重要特点。 2.融资缺口模型:银行根据对利率波动趋势的预测,利用利率敏感资金的配置组合技术,在不同阶段运用不同的缺口策略以获取更高收益的一种模型。 3.负债:在经营活动中尚未偿还的经济义务,须用自己的资产或提供的劳务去偿付,其是商业银行重要来源,包括主动负债和被动负债。 4.再贴现:商业银行在需要资金时将自己已贴现但尚未到期的商业票据交给央行,央行按一定的贴现率扣除一部分资金,然后将剩余资金贷给商业银行的一种行为。 5.头寸调度:在正确预测头寸变化趋势基础上,及时灵活地调节头寸余缺,保证资金短缺时,能以最低成本和最快速度调入所需资金;资金短缺时,能及时调出头寸,获取较高收益。 二.单项选择 (1).下列不属于创立商业银行的程序的是(D )。 A.申请登记 B.招募股份 C.验资营业 D.进行市场调查 (2). 下列属于信用中介的作用的是(A )。 A.将闲散资本得到充分利用 B.节约了流通费用 C.降低银行的筹资成本,扩大银行的资金来源 D.将长期资金转化为短期资金 (3).下列关于商业银行经营的“三性”目标错误的是( C )。 A.安全性 B.流动性 C.创新性 D.盈利性 (4).(D )是资金运用。 A.活期存款 B.发行债券 C.短期借入款 D.贷款 (5).固定资产投资不包括(B )。 A.土地 B.现金C设备 D.营业用房 (6).预期收入理论是一种(D )。 A资产负债外管理理论B资产负债综合管理理论 C负债管理理论D资产管理理论 (7).《巴塞尔协议》规定,银行核心资本比率应大于或等于(A )。 A.4% B.1.25% C.8% D.50% (8).我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过(B )。 A.100% B.75% C.50% D.25% (9).下列不属于资本外部筹集方法的是(C )。 A.发行普通股 B.发行优先股 C.增加准备金 D.发行资本票据和债券 (10).应有利于货币供求平衡、生产和消费关系的调整、商品供应和货币购买力矛盾的缓和指的是存款工具创新的(A)原则。 A.社会性 B.规范性 C.连续性 D.效益型 (11). 为获取存款这一资金来源而发生的一切支出属于(D) A.利息成本 B.营业成本 C.可用资金成本 D.资金成本 (12).下列不属于现金资产的构成的是(A)

2019年中级银行从业考试《银行管理》提升训练试卷D卷 含答案

省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《银行管理》提升训练试卷D 卷 含答案 考试须知: 1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括( ) A 、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B 、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C 、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D 、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 2、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A 、评价目标 B 、评价标准 C 、评价对象 D 、评价监督 3、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( ) A 、银行保函 B 、托收 C 、信用证 D 、汇款 4、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( ) A 、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测 B 、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C 、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D 、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 5、支票的特点不包括( ) A 、支票受金额起点限制 B 、支票的出票人是银行存款客户 C 、支票可以转让 D 、支票的提示付款期限为自出票日起10日 6、以下各项,( )不是政策性银行。 A 、中国人民银行 B 、国家开发银行 C 、中国进出口银行 D 、中国农业发展银行 7、存款业务是属于商业银行的( ) A 、中间业务 B 、资产业务 C 、负债业务 D 、其他业务 8、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。 A 、委托支付 B 、受托支付 C 、自主支付 D 、对冲 9、《商业银行法》明确指出:“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款

商业银行经营管理试题库

习题 商业银行银行经营管理 商业银行经营管理习题 第一章导论 一、名词解释 商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度 二、填空 1、商业银行是以()为目标,以()为经营对象,()的企业。 2、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 3、现代商业银行形成的途径有();()。 4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统:()和()。 5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有()、()、()、 ()和()。 6、股份制商业银行的组织结构包括()、()、()和()。

7、股份制商业银行的决策系统主要有()、()、()、和() 构成。 8、股份制商业银行的最高权力机构是()。 9、股份制商业银行的最高行政长官是()。 10、商业银行按资本所有权划分可分为()、()、()和()。 11、商业银行按组织形式可分为()、()和()。 12、实行单元银行制的典型国家是()。 13、商业银行经营管理的目标为()、()和()。 14、对我国商业银行实施监管的机构是()。 三、不定项选择 1、商业银行发展至今,已有()的历史。 A100年B200年C300年D500年 2、()银行的成立,标志着现代商业银行的产生。 A英国B英格兰C丽如D东方 3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中,使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为()功能。 A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务 4、下列银行体制中,只存在于美国的是() A分行制B私人银行C国有银行D单元制 5、我国商业银行的组织形式是()

A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行 6、实行分支行制最典型的国家是() A美国B日本C法国D英国 7、股份制商业银行的最高权利机构是()。 A董事会B股东大会C监事会D总经理 8、银行业的兼并对其产生的优势是()。 A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补,拓展业务范围D提高盈利能力 9、对银行业加强监管的意义体现在()。 A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用,促进经济的健康发展。 B有利于稳定金融体系。 C弥补银行财务信息公开程度不高的缺点。 D保护存款人的利益。 四、判断并说明理由 1、商业银行是企业。 2、商业银行的信用创造是无限制的。 3、在中国目前条件下,私人不能办银行,但可以入股银行。 4、现代商业银行都是股份制的金融企业。 5、流动性原则和安全性原则既是统一的,又是矛盾的。 6、商业银行的信用创造职能仅仅是商业银行可以产生派生存款。

银行从业资格考试个人理财试题及答案最新版

2008年银行从业资格考试试题及答案-个人理财 一、单项选择(每题0.5分) 1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【A】。 A.保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是【C】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?【D】。 A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指【A】。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【D】。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6.申购新股型理财计划属于【C】。 A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7.由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。 A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8.溢价发行的附息债券,票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是【C】。

《商业银行管理学》课后习题答案及解析

《商业银行管理学》课后习题及题解 第一章商业银行管理学导论 习题 一、判断题 1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯-斯蒂格尔法》。 2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。 3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。 4. 在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。 5. 商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边 际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。 6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体 地 位。 7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目 标。 8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所 展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下 能如期收回。 二、简答题 1. 试述商业银行的性质与功能。 2. 如何理解商业银行管理的目标? 3. 现代商业银行经营的特点有哪些? 4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么? 5. 如何看待“三性”平衡之间的关系? 三、论述题 1. 论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。 2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。 第一章习题参考答案 一、判断题 1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.× 6.√ 7.× 8.√ 9.√

二、略;三、略。 第二章商业银行资本金管理 习题 一、判断题 1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4%。 2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。 3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法:标准法和内部模型法。 4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。 5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。 6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。 二、单选题 1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。 A. 一般准备金 B. 专项准备金 C. 特殊准备金 D. 风险准备金

2016银行管理测验真题(附答案)

银行管理考试试题及答案 一、单选题 1、历史上第一家股份制商业银行是(D ) A 威尼斯银行 B 阿姆斯特丹银行 C 纽伦堡银行 D 英格兰银行 2、中国现代银行产生的标志是成立(C ) A 浙江兴业银行 B 交通银行 C 中国通商银行 D 中国银行 3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性;也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降,使银行持有资产贬值是指( C ) A、利率风险 B、汇率风险 C、信用风险 D、经营风险 4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在(B ) A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年 5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段(C ) A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 6、1996年1月,巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型,但应同时满足定性与定量标准是通过制定( A)

A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》 B、《市场风险的资本标准建议》 C、《预期损失和不可预见损失》 D、《对证券化框架的变更》 7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具,有固定红利收入,红利分配优于普通股票是( B) A、普通股 B、优先股 C、中长期债券 D、债券互换 8、可转让支付命令账户简称是( D ) A、NCDs B 、MMDA C、 ATS D、 NOWs 9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支,即利息成本和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是(C ) A、利息成本 B、营业成本 C、资金成本 D、相关成本 10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和( B ) A、信用证 B、商业汇票 C 、信用卡D、提单 11、是典型的含有期权性质的中间业务( A ) A、银行承诺 B 、代理业务 C、银行担保 D、信托业务 12、期权合约签定后,一但买方决定买进或卖出某金融资产时,卖方必须按照合约规定的内容无条件履行吗?( A ) A 、是 B 、不是 C 、不一定D、可以不履行 13、商业银行国际业务的组织形式不包括( B ) A 、代表处B、代理行C、分行 D 、子公司或附属机构E、合资联营银行

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

银行管理学(含答案)

对外经济贸易大学远程教育学院 2008--2009学年第一学期 《银行管理学》期末考试大纲 本复习大纲适用于本学期的期末考试,所列题目为期末试卷试题的出题范围。 本次期末考试题型分为三种:单项选择题;多项选择题;判断正误题。 本次期末考试三种题型所占分数比例为:单项选择题占40%;多项选择题占30%;判断正误题占30%。 期末复习思考题 (请和本学期公布的大纲核对,红色答案来自答疑系统,供参考)(一)单项选择题 1、以下哪项性质使商业银行区别于一般工商企业:(B) A、公司性 B、金融性 C、商业性 D、投资性 2、传统上一般将商业银行的功能概括为信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项。在这四项功能中,商业银行最基本的功能是(A) A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、信用创造功能又称货币创造功能,是在商业银行在信用中介功能和支付中介功能基础上产生的。以下哪一项不属于商业银行信用创造制约条件:(C) A、现金准备率 B、中央银行存款准备金率 C、中央银行贴现率 D、贷款付现率 4、商业银行经营目标是(C ) A、存款最大化 B、贷款最大化 C、股东价值最大化 D、风险最小化 5、下列关于商业银行盈利性、流动性、安全性的关系的说法不正确的是(B) A、商业银行只有保持必要的流动性和安全性,才能从根本上保证盈利原则的顺利实现。 B、盈利性与流动性、盈利性与安全性之间是对立的,但流动性和安全性之间总是一致的。 C、盈利性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。

D、在商业银行经营管理的过程中,盈利性、流动性、安全性之间既有矛盾的一面,也有一致的一面。 6、商业银行财务报表,是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。以下关于商业银行财务报表说法正确的是( C ) A、资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。 B、利润表反映的是银行在某一特定日期的经营成果。 C、现金流量表反映的是一定期间内银行现金(及其等价物)的流入和流出情况。 D、商业银行的财务报表一般包括资产重组表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表和附注五个部分。 7、杜邦模型是一项运用传统绩效管理工具来衡量、分析企业当前收益的管理工具,它所用到的传统财务工具有损益表和资产负债表。其核心是通过分解(A)来分析影响企业赢利水平的各种因素。 A、资本利润率 B、投资收益率 C、盈利留存率 D、资产利润率 8、股权乘数反映了银行资本的―杠杆‖作用,从而也被称为财务杠杆。股权乘数等于(B ) A、银行总资本与银行股东权益之比 B、银行总资产与银行总资本之比 C、银行总收入与银行股东权益之比 D、银行总利润与银行总资本之比 9、2005年底,中国银监会在充分借鉴国际通行的骆驼评级法,并结合我国商业银行和银行监管队伍的实际情况,出台了《商业银行监管评级内部指引(试行)》,并于2006年1月1日开始试行。我国要素评级和综合评级均分为( A )级。 A、6 B、5 C、4 D、3 10、信用评级结构对商业银行的个体评级主要分析影响银行信用质量的外部环境、运营因素、财务实力和内部风险管理四方面的因素。( C )分析包括资本充足性。 A、外部环境 B、运营因素 C、财务因素 D、风险管理 11、未经国务院银行业监督管理机构批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动,属于( B ) A、非法集资 B、非法吸收公众存款 C、变相集资 D、变相吸收公众存款

商业银行经营管理试题一

商业银行经营管理试题 一、填空题(每空1分,共10分) 1.在一级法人体制下,只有银行的或才是法 人代表。 2.中小银行或新设立的银行,一般喜欢采用的经营 思想,而老银行或是大银行则偏重于经营思想。 3,衡量银行某种资产的流动性,主要看其转化为现主的 和。 4.商业银行参与外汇交易,除了代理客户进行外汇买卖 以外,还有另外两个主要动机:一是,二是调 整银行外汇。 5.是一国的金融管理和政策制定机构,它的政策效应是通过来传递的。 二、名词解释(每题4分,共20分) 1、贷款五级分类 2、票据的保证 3、项目融资 4、备用信用证 5、市场细分 三、选择题(备选答案只有一个或另一个以上是正确的。 请将正确答案的题号填入括号中。每题2分,共20分) 1、商业银行的最基本的职能是()。 A支付中介 B信用创造 C金融服务 D信用中介 2、商业银行在进行市场分析时应该注意的是( )。 A企业资信状况 B市场竞争状况 C竞争成本 D市场份额 3、下列各项中不能作为贷款抵押物的有() A交通运输工具 B土地所有权 C房屋 D林本 4、票据背书的效力表现在()。 A权利转移 B权利证明 C权利高低 D权利担保 5、商业银行向中央银行进行再贴现的最长时间不得超过

()。 A一个月 B三个月 C四十月 D六个月 6、商业银行资本的主要功能有()。 A营业功能 B管理功能 C投资功能 D保护功能 7、下列各项业务中属于商业银行表外业务的是( )。 A贷款额度 B保证 C期权交易 D票据发行便利 8、可转换理论是一种()的理论。 9、下列各项指标中属于总量控制指标的是() A资本充足率 B存货款比例 C单个贷款比例 D拆借资金比例 10、银行把其产品与服务向客户进行报道、宣传以说服和影响他们来使用其产品与服务的活动被称为()A销售促进 B促销 C公共关系 D广告 四、简答题(每小题6分,共30分) 1、测定一家商业银行现金是否适度时,应从哪几方面进行 测算和观察? 2、为什么要用信贷资产“五级分类法”代替“一逾两呆”分类 法? 3、制定资本充足率标准对我国商业银行有何现实意义? 4、商业银行为什么要参与银团贷款? 5、商业银行从事的代理业务主要哪些? 五、论述题(每题10分,共20分) 1、简述商业银行的企业形象战略? 2、简述同业拆借的特点及原则?

2018年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题

一、单项选择(每题0.5分) 1. 商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行 按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险, 其他投资收益由银行和客户按照合 同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是【 A 】。 A. 保证收益型理财计划 B.非保证收益型理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 2. 由银行向客户承诺支付最低收益, 产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进 行分配,这样的理财计划是【 C 】。 A. 非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 3. 投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险 ?【D Jo A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.最低收益理财计划 D.固定收益理财计划 4. 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活 动,这是指【 A Jo A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 5. 投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大 ?【D Jo A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 6. 申购新股型理财计划属于【 C Jo A.结构型理财产品 B.固定收益型理财产品 C.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品 7. 由公司发行的,投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是 C Jo A.可赎回债券 B.偿还基金债券 C.可转换债券 D.附认股权证债券 8. 溢价发行的附息债券,票面利率是 6%,则实际的到期收益率可能是【 A.6% B.6.25% C.5.6% D 11. 金融市场引导众多分散 的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的【 A.财务功能 B.风险管理功能 C.聚敛功能 D.流动性功能 9. 资本市场的特征是【 A.风险性高,收益也高 C.流动性低,风险性也低 10. 间接融资可以应用的金融工具是【 A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款 A Jo B. 收益高,安全性也高 D.风险性低,安全性也低 D Jo 以上都不可能

2019年中级银行从业资格考试试题及答案:基金法律法规(提高1)

单选题 全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权,这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』D 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构其主要特点是:全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;每个事业部都是一个利润中心,对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责。 以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核,这种组织架构属于()。 A.以区域管理为主的总分行型组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.以业务线管理为主的事业部制组织架构 『正确答案』A 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构其主要特点是:总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门,行使相应的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权;以分行为利润中心,总行向分行下达各项业务指标和利润指标,分行再分解到各辖属支行,并定期进行指标考核。 多选题 以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心,这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。 A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求 B.各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难 C.各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面 D.若管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响 E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求 『正确答案』ABCD 『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心,这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为:一是对事业部领导人的综合

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