浅析我国家庭金融资产配置优化问题

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浅析我国家庭金融资产配置优化问题

作者：李静

来源：《大经贸·创业圈》2020年第04期

【摘要】我国家庭财富水平不断上涨，资产配置趋于多样化，资产配置结构失调的问题也逐渐显现，关于家庭金融资产配置的研究对推动国家经济、促进金融市场发展有重要意义。文章研究家庭金融资产配置在总量、结构、城乡及区域差异方面的现状，存在种类单一、风险集中、有效性低等问题，最后针对性提出合理对策。

【关键词】金融资产配置现状金融资产配置问题配置经验借鉴

据《2018中国城市家庭财富报告》，2018年我国城市家庭平均资产约161万元，但超7

成聚集在房产上，金融资产尤其是风险资产占比极少，与欧美家庭资产配置结构恰恰相反。虽然我国家庭财富水平不断提升，但家庭管理财富的能力并未随着财富同步增长，结构失调的家庭资产配置，使得家庭在市场震荡时面临极大的价格波动风险和缺乏充足的流动性，无法满足家庭的资产保值增值需求和应急避险需求。健康的家庭资产配置结构关系到家庭生活水平和幸福感的提高，更关系到宏观经济运行和金融市场的成熟与稳定发展，因此，对家庭资产配置的研究应引起重视。本文首先研究家庭资产配置在总量、结构等的现状，其次研究家庭在资产配置中出现的问题，最后提出针对性的对策。

1家庭金融资产配置

家庭金融资产属于家庭资产的范畴，是家庭资产构成的重要部分，想要对其前者进行界定，必须弄清楚家庭资产的内涵。基于理论研究和社会实践，家庭资产是一个家庭所拥有或控制的，主要应用于生产经营、消费以及投资活动，并能够为家庭创造经济效益的经济资源，由金融资产和非金融资产两部分构成。其中金融资产的本质可以理解为信用关系、权益关系或债务关系，一个家庭所拥有的以上三种关系为形式或是特征，以未来现金流为内容的资产便可定义为家庭金融资产，具体形式有股票、存款、债券、基金等金融工具及其衍生品。

家庭金融资产配置是指居民家庭综合考虑自身经济状况、风险偏好以及流动性需求等因素后，基于自身金融素养，对各类金融资产的流动特征、风险特性以及收益率等各项要素进行分析，在此基础上对家庭金融资产进行配置，形成满足家庭需求的资产投资组合，之后基于家庭内外部环境条件的变动对资产配置比例机构进行调整变动，以确保金融资产安全性、流动性和收益性，实现资产保值增值的整个活动过程。

2中国家庭金融资产配置现状