投资理财注意事项

专业工作年限证明

兹有我单位职工____________同志，从事_____________(专业)相关工作_________年，其主要工作经历如下：

起止年月

在何岗位

从事何专业工作

获何专业技术资格

年月—年月

年月—年月

年月—年月

年月—年月

年月—年月

经查，该同志在工作期间，能遵纪守法，无违反职业操守的行为，我单位对本证明真实性负责。

特此证明

单位（盖章）人事档案管理部门（盖章）

经办人签字：经办人签字：

年月日年月日

注：本证明须由报考人员现工作单位出具，如因调动工作现单位专业工作年限不够的，须由人事档案管理部门同时证明。单位盖章、经办人签名方有效，每人一份。

从事专业工作年限证明

兹证明同志在我单位（及其他单位）从事工作年。

单位名称（加盖公章）

年月日一、注重自己潜能的开发

在20多岁时，要将能帮助自己未来的事置于更优先的位置，毫不吝啬的把时间和费用投资到自己身上。

上班族提高收入的方式：

1.提高年薪，倾注更大的努力专注于自我潜能的开发

2.不断地进行投资

二、注重投资

债券、基金、股票是最常见的投资类型。

1.债券和基金（特别是指数基金，利率联动型ELS等）相对简单，风险适宜，收益一般;股票风险大，收益高。

进行基金投资时应记住以下原则：选择优良基金，分散投资，长期投资。但应特别注意，选择本金损失的风险在自己承受范围内。

2.波动性很大的股票型基金，投资时间越长风险也就越小。

利率联动型产品：资产不会有较大幅度的增值，但可以抵消物价上涨的不利影响，保证资产不会贬值。

三、可以考虑投资的一些金融产品

1.年金信托或免税型养老保险

以退休生活应对为目标的长期投资，安全性要比债券型更高，定期储蓄额在2万元以内，可以减免利息税。

2.转换型基金

原本为股票型基金，当达到一定受益率后可自动转换为债券型基金。

3.指数基金

以市场平均收益率为达成目标的基金。

4.基金中的基金

分散投资各个优良基金的基金，主要投资海外基金。

5.套利基金

利用现货市场和期货市场的价格差异，属于无风险基金。

6.股价、指数联动型ELS

特定股价、指数的一定上涨率可以转变为收益率，可以保本。

7.提前偿还型ELS

如果满足一定的条件（股价到达一定价位）后，将按照约定的收益率进行支付，提前对基金进行清算。

8.商品指数关联型ELS

收益率与黄金、原油、铜等商品指数存在关联。

9.船舶基金

通过销售或出租船舶来确保稳定的收益，享受免税和分离课税的优惠。

新股民“入市”程序

一、开户（同时开资金户）

1.携带本人身份证到证券公司营业部柜台。

2.填写“开户注册申请表”两张（沪、深）。

3.交纳开户费70元（深40、沪30）,根据实际情况可能会有波动。

4.领取沪、深账户卡（账户上写有你的股票资金户对应的资金号）。

5.设6位数股票交易密码，领取交易磁卡。

6.选定银证转账存管银行。

（注:开户完后该账户的网上、电话、磁卡和热键等交易方式自动开通。）

二、办理银证转账存管签约手续，即把你的股票账户对应连接一个银行存折。

1.到银行柜台办理。

2.在填写“协议书”时，资金台账号就是写在你账户卡上的资金号。

3.开设银行存款账户。

4.开户时你选了哪家银行就只能办理哪家银行的银证转账。

三、存入资金

1.把资金通过储蓄所存入你的存折或银行卡；

2.通过以下几种方式来进行股票账户和银行存折（卡）之间的资金划转；

（1）通过银行储蓄所的柜台工作人员划转；

（2）通过网上交易的“银证转账”；

（3）通过电话划转；

（4）通过股票交易磁卡在营业部大厅里的自助转账机或自助刷卡委托机上划转。

3.你在股票账户里的资金是由活期利息的。

四、交易股票

1.交易方式：营业部大厅磁卡委托机、电话委托、网上交易等方式。在这些方式中，你同

时可以查成交、历史成交、资金、股份和修改交易密码。

2.交易时间（即上市时间）：上午9：30----11：30（9：15----9:30集合竞价）；下午1:00----3:00.

五、取出资金

1.通过以下几种方式来进行股票账户和银行存折（卡）之间的资金划转：

（1）通过银行储蓄所的柜台人员划转；

（2）通过网上交易菜单中的“银证转账”；

（3）通过电话划转；

（4）通过股票交易磁卡在营业部大厅里的自助转账机或自助刷卡委托机划转。

2.通过储蓄所取出你的存折或银行卡的资金。

《期货市场客户开户管理规定》

《期货市场客户开户管理规定》 第一章总则 为加大期货市场监管，爱护客户合法权益，爱护期货市场秩序，防范风险，提升市场运行效率，按照《期货交易治理条例》、《期货交易所治理方法》、《期货公司治理方法》等行政法规和规章，制定本规定。 期货公司为客户开立账户，应当对客户开户资料进行审核，确保开户资料的合规、真实、准确和完整。 中国期货保证金监控中心有限责任公司（以下简称监控中心）负责客户开户治理的具体实施工作。期货公司为客户申请、注销各期货交易所交易编码，应当统一通过监控中心办理。 监控中心应当建立和爱护期货市场客户统一开户系统（以下简称统一开户系统），对期货公司提交的客户资料进行复核，并将通过复核的客户资料转发给有关期货交易所。 期货交易所收到监控中心转发的客户交易编码申请资料后，按照期货交易所业务规则对客户交易编码进行分配、发放和治理，并将各类申请的处理结果通过监控中心反馈期货公司。 监控中心应当为每一个客户设置统一开户编码，并建立统一开户编码与客户在各期货交易所交易编码的对应关系。 中国证券监督治理委员会（以下简称中国证监会）及其派出机构依法对期货市场客户开户实行监督治理。 中国期货业协会、期货交易所依法对期货市场客户开户实行自律治理。 第二章客户开户及交易编码申请 客户开户应当符合《期货交易治理条例》及中国证监会有关规定，并遵守以下实名制要求：

（一）个人客户应当本人亲自办理开户手续，签署开户资料，不得托付代理人代为办理开户手续。除中国证监会另有规定外，个人客户的有效身份证明文件为中华人民共和国居民身份证； （二）单位客户应当出具单位客户的授权托付书、代理人的身份证和其他开户证件。除中国证监会另有规定外，单位客户的有效身份证明文件为组织机构代码证和营业执照； （三）期货经纪合同、期货结算账户中客户姓名或者名称与其有效身份证明文件中的姓名或者名称一致； （四）在期货经纪合同及其他开户资料中真实、完整、准确地填写客户资料信息。 （一）对比有效身份证明文件，核实个人客户是否本人亲自开户，核实单位客户是否由经授权的代理人开户； （二）确保客户交易编码申请表、投资者期货结算账户登记表、期货经纪合同等开户资料所记载的客户姓名或者名称与其有效身份证明文件中的姓名或者名称一致。 客户开户时，期货公司应当实时采集并储存客户以下影像资料： （一）个人客户头部正面照和身份证正面扫描件； （二）单位客户开户代理人头部正面照、开户代理人身份证正面扫描件、单位客户营业执照（副本）扫描件和组织机构代码证（副本）扫描件。 证券公司依法同意期货公司托付协助办理开户手续的，应当按照本规定的要求对比核实客户真实身份，核对客户期货结算账户户名与其有效身份证明文件中姓名或者名称一致，采集并留存客户影像资料，并随同其他开户资料一并提交期货公司审核开户和存档。 期货公司应当按照统一的格式要求（见附件）采集并以电子文档方式在公司总部集中统一储存客户影像资料，并随其他开户材料一并存档备查。各营业部也应当储存所办理的客户开户资料及其影像资料。 期货公司不得与不符合实名制要求的客户签署期货经纪合同，也不得为未签订期货经纪合同的客户申请交易编码。

如何学习投资理财,理财需要学习哪些知识概要

如何学习投资理财,理财需要学习哪些知识 从零开始学理财,我们不仅要学习一些基础知识,更重要的是端正认知财富的观念,改变你的理财观念。通过学习,从观念上改变一个人对“理财”的看法的,掌握理财原则。最后总结是:理财其实很简单,它离我们的生活很近,它跟我们的生活息息相关。如何学好理财知识一直是困扰无数理财新手们的难题,快节奏的现代社会,学习理财知识已经成为每个人规划生活的必修之课。我们通过各种各样的渠道去了解理财知识,可显而易见的,掌握理财知识的精髓绝非一件易事。今天拓天速贷小编就主要从五个方面出发,教你如何学好理财知识。 1.小心一些坏习惯 都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯,反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习,结果,人生不是从零开始,而是从负数开始。 2.储蓄和投资高效并行 不储蓄,绝对成不了富豪;储蓄不是美德,而是手段;努力工作赚钱不是为了消费而是为了投资;储蓄和投资都要趁早;与其感叹贫穷,不如努力致富。而且面对不断变化的环境,要适当选择好是该储蓄还是该投资,比如现在,定期存钱比投资更重要。无论是靠工作赚钱还是靠"钱生钱",持续储蓄的习惯绝不能废弃。储蓄金额一定要随着收入的增加等比例提高。最好的"自动储蓄方法"就是定期定额投资。从去年年底以来,全球投资市场波动加大、风险升高。此时,"提高储蓄率"比"找到高获利的投资工具"更容易执行,效果也更明显。 3.懂得审时度势,学会坚持到底 在当今美元弱势的情况下,在正确分析形势后,如果你认为某投资对象有投资价值,那么到该价值到达“终点站”为止都要执著地坚守岗位,如果在中途“下车”,巨额收益也会跟着一起“下车”。读懂形势,才能赚大钱;货币的升/贬值对财产影响巨大;人民币已成为最有魅力的投资对象,因为人民币升值将伴随着巨大的收益。

期货客户经理日常工作管理指引

客户经理日常工作管理 指引 客户经理日常工作管理，是通过加强客户经理工作的计划性、科学性，帮助客户经理形成有效的工作模式，培养自我管理能力，提高客户拜访效率、客户开发效率及客户服务效率，以保持客户经理业绩的稳定、持续增长。同时，建立客户经理日常工作模式，也为各级管理人员提供管理依据。 客户经理的主要工作是开发客户和服务客户，其日常工作主要包括三个部分，即：潜在客户管理、目标客户开发管理和客户关系维护管理。具体工作表格有：业绩要素评估表、业绩规划宝塔表、工作计划分解表、拜访计划表、计划达成检查表、客户开发日志表、客户服务计划表、客户关系维护表等。 一、潜在客户管理 目标：广泛收集潜在客户资料，寻找有开发价值的目标客户（一）收集资料，建立潜在客户名册 主要途径：银行、券商、行业协会、产业活动、保有客户介绍、朋友或熟人介绍、电话黄页、行业名录等渠道获得。客户经理应努力收集尽量多的线索客户名单和信息，并及时将有关信息资料录入潜在客户名册。 （二）分析资料，分类建立客户档案

利用客户分析表（附件1）给潜在客户打分，建立线索客户档案，并确定拜访次序和拜访计划。 （三）联络客户，并进行初次拜访 1、访前预约。拜访前，首先与潜在客户进行电话预约，确认拜访时间，然后准备各种资料（名片、服务产品资料、公司简介等），按时赴约。 对于企业客户，要重点拜访：原料采购或销售主管、产品生产主管、决策者、上级主管，财务总监等； 2、收集了解潜在客户相关信息。对企业客户重点了解：生产规模，企业性质（国有/民营），原料消耗量，进货渠道/销货渠道等。可以登录企业网站，或者以客户的身份了解企业的相关信息。 3、准备并熟悉与潜在客户相关的期货品种的基本面分析、技术面分析及交易策略材料。 （四）整理资料，制定开发计划 二、目标客户开发管理 目标：针对有潜在期货需求的目标客户，展开系列开发活动，促成开户交易 基本步骤：制定开发计划、进行客户拜访、细分客户需求、 组织营销活动、开展体验服务、伺机促成开户。 （一）制定开发计划

期货投资咨询业务管理规定

期货公司期货投资咨询业务试行办法 中国证券监督管理委员会令第70号 颁布日期：20110323 实施日期：20110501 第一章总则 第二章公司业务资格和人员从业资格 第三章业务规则 第四章防范利益冲突 第五章监督管理和法律责任 第六章附则 第一章总则 第一条为了规范期货公司期货投资咨询业务活动，提高期货公司专业化服务能力，保护客户合法权益，促进期货市场更好地服务国民经济发展，根据《期货交易管理条例》等有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称期货公司期货投资咨询业务，是指期货公司基于客户委托从事的下列营利性活动: （一）协助客户建立风险管理制度、操作流程，提供风险管理咨询、专项培训等风险管理顾问服务； （二）收集整理期货市场信息及各类相关经济信息，研

究分析期货市场及相关现货市场的价格及其相关影响因素，制作、提供研究分析报告或者资讯信息的研究分析服务； （三）为客户设计套期保值、套利等投资方案，拟定期货交易策略等交易咨询服务； （四）中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）规定的其他活动。 第三条期货公司从事期货投资咨询业务，应当经中国证监会批准取得期货投资咨询业务资格；期货公司从事期货投资咨询业务的人员应当取得期货投资咨询业务从业资格。 未取得规定资格的期货公司及其从业人员不得从事期 货投资咨询业务活动。 第四条期货公司及其从业人员从事期货投资咨询业务，应当遵守有关法律、法规、规章和本办法规定，遵循诚实信用原则，基于独立、客观的立场，公平对待客户，避免利益冲突。 第五条中国证监会及其派出机构依法对期货公司及 其从业人员从事期货投资咨询业务实行监督管理。 中国期货业协会对期货公司及其从业人员从事期货投 资咨询业务实行自律管理。 第二章公司业务资格和人员从业资格 第六条期货公司申请从事期货投资咨询业务，应当具备下列条件:

投资理财知识常识

投资理财 什么是理财? 所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度 增值的过程。 什么是股票?股票有何特点? 股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证。特点：收益不确定、流动性高 、抵御通货膨胀、风险性高、对投资者的要求高。 什么是债券? 债券是发行人依照法定程序发行，并约定在一定期限还本付息的有价证券。 债券与股票有哪些区别? A、两者权利不同。债券是债权凭证，持有者与发行人之间是债权债务关系；股票是所 有权凭证，所有者是发行公司的股东，可通过选举董事会行使对公司的经营决策权和监督权； B、两者目的不同。债券是公司的负债，不是资本金；而股票发行筹措的资金则列入公 司资本； C、两者期限不同。债券有规定的偿还期，而股票是无期投资或永久投资； D、两者收益不同。债券有规定的利率，获固定的利息，而股票的股息红利是不固定的 ，视公司经营情况而定； E、两者风险不同。股票风险较大，债券风险相对较小。债券利息是公司的固定支出， 股息红利要等公司有盈利才能支付；倘若公司破产，债券的偿付在前，股票在后；在二级市场上，债券的利率固定，期限固定，市场价格较稳定，而股票无固定的期限和利率，价格波动频繁，涨跌幅度较大。 什么是ST股票?什么是FT股票? 沪深交易所在1998年4月22日宣布，将对财务状况或其它状况出现异常的上市公司股票 交易进行特别处理(Special treat—ment)，由于“特别处理”，在简称前冠以“ST”，因 此这类股票称为ST股票；－PT是英文ParticularTransfer(特别转让)的缩写。依据《公司法》和《证券法》规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从1999年7月9日起，对这类暂停上市的股票实施特别转让服务，并在其简称前冠以 PT，称之为PT股票。PT水仙是中国第一只退市的股票。 什么是普通股?什么是优先股? 普通股票是最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。普通股票的股 利完全随公司盈利的高低而变化，在公司盈利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股票股东之后，故其承担的风险也可能较高。 优先股票是—种特殊股票，在它的股东权利义务中附加了某些特别条件。优先股票的 股息率是固定的，其持有者的股东权利受到一定限制，但在公司盈利和剩余财产的分配上比普通股股东享有优先权。 什么是一级市场?什么是二级市场? 证券一级市场是发行定价的市场；证券二级市场是为买卖双方提供了场所、设备和财务，确定证券交易价格的市场。 什么是A股?什么是B股?什么是H股?

期货公司期货投资咨询业务试行办法

《期货公司期货投资咨询业务试行办法》 （征求意见稿）起草说明 为了规范期货公司的期货投资咨询业务活动，提高期货公司的专业化服务能力，保护客户合法权益，促进期货市场更好地服务国民经济发展，我会根据《期货交易管理条例》（以下简称《期货条例》）第17条有关期货公司可开展“期货投资咨询业务”（以下简称“期货咨询”）等规定，起草了本《试行办法》。现将有关起草情况说明如下： 一、起草背景 近年来，随着国际国内经济金融形势复杂多变，大宗商品价格大幅波动，我国广大实体企业、产业客户利用期货市场进行风险管理和套期保值的需求与日剧增。同时随着我国股指期货的平稳推出，相关机构投资者也日益需要期货公司提供专业化的期货咨询服务。2007年《期货条例》修订出台后，《期货条例》把期货投资咨询业务设为一项独立的许可业务，业内也多次建议根据《期货条例》相关规定尽快出台专门办法对期货咨询业务进行规范，引导期货公司逐步提高中介服务质量和水平。 二、起草过程 2009年初，我会开始对期货公司期货投资咨询业务进行研究。2010年4月，我会正式启动了《试行办法》的起草工作，并于7月底起草完成了《试行办法》草案。8月～11月期间，我会通过召开座谈会、发函等多种形式，多次广泛征求了期货公司、中国期货业协会、期货交易所、期货保证金监控中心和各证监局的意见和建议。此外，我会还分别于2010年10月、11月组织座谈会，听取了来自境外金融机构和国内农产品、有色金属以及

能源化工等领域的专家和现货企业代表对期货咨询业务的意见和建议。根据各方意见，我会对《试行办法》进行了反复修改，充分吸收了各方意见和建议。 三、《试行办法》的主要内容 （一）关于期货咨询业务界定 《试行办法》规定，期货咨询是指基于客户委托，期货公司及其从业人员从事风险管理顾问、期货研究分析、期货交易咨询等营利性业务。其中，风险管理顾问包括协助客户建立风险管理制度、操作流程，提供风险管理咨询、专项培训等；研究分析包括收集整理期货市场及各类经济信息，研究分析期货市场及相关现货市场的价格及其相关影响因素，制作提供研究分析报告或者资讯信息；交易咨询包括为客户设计套期保值、套利等投资方案，拟定期货交易操作策略等。 （二）关于业务申请条件 《试行办法》主要是从资本实力和合规角度对期货公司申请期货咨询业务作出了如下规定：一是公司注册资本不低于1亿元、净资本不低于8000万元，二是公司最近6个月净资本等风险监管指标持续符合监管要求，三是至少1名具有3年以上期货从业经历和取得期货投资咨询业务从业资格的高管人员，至少5名具有2年以上期货从业经历和取得期货投资咨询业务从业资格的从业人员，四是公司最近3年持续合规经营，五是具有完备的业务管理制度等。 （三）关于人员资格要求和自律管理 《试行办法》规定，未取得相关资格的期货公司及其从业人员不得开展期货咨询业务；对于期货咨询从业人员的自律管理（如资格考试、资格认定、日常管理等），则由中国期货业协会

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识 个人投资理财入门知识 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到 财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除 不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、 饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些 是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期 和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未 还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己 还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、 娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已 经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如 何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。 无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。 首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外 基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类 结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。 再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要 获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

家庭必知的投资理财常识汇总

家庭必知的投资理财常识汇总 普通家庭，指的是处于弱势群体的家庭，如普通的工薪阶层、农民、小个体户、手工 业者等，学会理财就显得非常重要了，为了方便大家，一起来看看吧!下面给大家分 享关于家庭必知的投资理财常识汇总，欢迎阅读! 家庭必知的投资理财常识 常识一：现有的投资理论，均不适合普通家庭。 自古以来，都不曾有为穷人服务的经济学理论，更不用说投资理论了。就像中国的三 农问题，提了半个多世纪了，也没见有什么“三农经济学”。当然，也不能责怪这些理 论 家们，“学得文武艺，货卖帝王家”，何曾听说过“货卖百姓家”呢?理论只有被富人利用，才能发扬光大，也才能使理论家们名利双收。研究三农经济学，一方面需要长年累月 地扎根贫困的农村，用实践来帮助农村脱贫致富;一方面又要有国际视野和扎实的理论 功底，才能有理论上的创新，既要深入农村，又要跳出农村，这本身就充满着矛盾， 所以世事难两全。穷人也只能将就着用富人们的经济学理论，虽然在这样的理论指导 下成不了富人，但好歹能在比自己更穷的穷人面前炫耀一番了。就像一个城里人在农 民面前炫耀说：“我有10万元的基金和国债，我每年能挣4%”，农民当然羡慕啦：“哇，那么有钱啊，基金、国债是个什么东西?唉，城里人就是城里人，坐在家都能挣钱，多好啊”。 常识二：富人的投资理论相反的那一面就是穷人的投资理论。 以下是穷人们最常听到的一些理论误区，其反面便是穷人必知的投资理论： (1)股票风险极大，不适合普通家庭，普通家庭购买基金、债券、保险、各种理财产品，或者干脆存定期。 穷人必知：富人们投资的一切品种，你都可以直接投资，只要你谨记两点：多学习、 永远不借一分钱! (2)风险与收益是相对应的，高风险才能高收益，低风险只能低收益。 穷人必知：低风险高收益的机会永远会真实的存在，而且很多时候是显而易见的。只 要你谨记：用富人的思想来武装自己，当你投资时，永远将自己视为一个百万或千万 富翁!

期货市场客户开户管理规定

期货市场客户开户管理规定 （2009年8月27日中国证券监督管理委员会公布，根据2012年2月2日中国证券监督管理委员会《关于修改〈期货市场客户开户管理规定〉的决定》修订） （法宝联想: 部门规章约5篇其他规范性文件约2篇地方法规规章约1篇案例与裁判文书约1篇） 第一章总则 第一条为加强期货市场监管，保护客户合法权益，维护期货市场秩序，防范风险，提高市场运行效率，根据《期货交易管理条例》、《期货交易所管理办法》、《期货公司管理办法》等行政法规和规章，制定本规定。 第二条期货公司为客户开立账户，应当对客户开户资料进行审核，确保开户资料的合规、真实、准确和完整。 第三条中国期货保证金监控中心有限责任公司（以下简称监控中心）负责客户开户管理的具体实施工作。期货公司为客户申请、注销各期货交易所交易编码，以及修改与交易编码相关的客户资料，应当统一通过监控中心办理。 第四条监控中心应当建立和维护期货市场客户统一开户系统（以下简称统一开户系统），对期货公司提交的客户资料进行复核，并将通过复核的客户资料转发给相关期货交易所。第五条期货交易所收到监控中心转发的客户交易编码申请资料后，根据期货交易所业务规则对客户交易编码进行分配、发放和管理，并将各类申请的处理结果通过监控中心反馈期货公司。 第六条监控中心应当为每一个客户设立统一开户编码，并建立统一开户编码与客户在各期货交易所交易编码的对应关系。 第七条中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）及其派出机构依法对期货市场

客户开户实行监督管理。 中国期货业协会、期货交易所依法对期货市场客户开户实行自律管理。 第二章客户开户及交易编码申请 第八条客户开户应当符合《期货交易管理条例》及中国证监会有关规定，并遵守以下实名制要求： （一）个人客户应当本人亲自办理开户手续，签署开户资料，不得委托代理人代为办理开户手续。除中国证监会另有规定外，个人客户的有效身份证明文件为中华人民共和国居民身份证； （二）单位客户应当出具单位客户的授权委托书、代理人的身份证和其他开户证件。除中国证监会另有规定外，一般单位客户的有效身份证明文件为组织机构代码证和营业执照；证券公司、基金管理公司、信托公司和其他金融机构，以及社会保障类公司、合格境外机构投资者等法律、行政法规和规章规定的需要资产分户管理的特殊单位客户，其有效身份证明文件由监控中心另行规定； （三）期货经纪合同、期货结算账户中客户姓名或者名称与其有效身份证明文件中的姓名或者名称一致； （四）在期货经纪合同及其他开户资料中真实、完整、准确地填写客户资料信息。 第九条期货公司应当对客户进行以下实名制审核： （一）对照有效身份证明文件，核实个人客户是否本人亲自开户，核实单位客户是否由经授权的代理人开户； （二）确保客户交易编码申请表、期货结算账户登记表、期货经纪合同等开户资料所记载的客户姓名或者名称与其有效身份证明文件中的姓名或者名称一致。

证券期货投资咨询管理暂行办法实施细则

中国证券监督管理委员会 证券、期货投资咨询管理暂行办法实施细则 1998年4月23日证监［1998］14号 第一条根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》(以下简称《办法》)，制定本实施细则。 第二条《办法》第二条第二款所称“证券、期货投资分析、预测或者建议”包括直接或者间接影响证券、期货市场行情的分析、预测和投资建议；直接有偿投资咨询服务是指从事证券、期货投资咨询业务的机构及人员从服务对象直接获取收益的活动；间接有偿投资咨询服务是指从事证券、期货投资咨询业务的机构及人员没有从服务对象直接获取收益，但是为其营利创造条件的活动。 第三条《办法》第二条第二款第一项所称“接受投资人或者客户委托，提供证券、期货投资咨询服务”包括除证券经营机构外的从事证券、期货投资咨询业务的机构提供涉及证券发行、交易以及与之相关的企业财务顾问等方面的有偿咨询服务。 第四条《办法》第六条“申请证券、期货投资咨询从业资格的机构”是指依照《中华人民共和国公司法》设立的从事证券、期货投资咨询业务的有限责任公司或者股份有限公司。包括：证券、期货投资咨询公司，从事证券、期货投资咨询业务的证券经营机构、期货经纪机构、信息服务公司、信息网络公司、财务顾问公司、资产管理公司、投资公司以及中国证券监督管理委员会(以下简称中国证监会)认定的其它从事证券、期货投资咨询业务的公司。 第五条同时从事证券和期货投资咨询业务的机构中，具有从事证券投资咨询和期货投资咨询从业资格的专职人员各不得少于三名。 第六条《办法》第六条第三项所称“场所”与“设施”应当专门用于证券、期货投资咨询业务。 第七条《办法》第七条第一款规定证券经营机构、期货经纪机构从事证券、期货投资咨询业务，除符合《办法》第六条规定的条件外，还应当设立独立的从事证券、期货投资咨询业务的部门，其业务、人员、场所、设施应当与证券经营机构、期货经纪机构的其他部门分开，咨询人员不得在机构其他部门兼职。

客户须知 合同协议书范本

客户须知 一、客户须具备的开户条件 客户应是具备从事期货交易主体资格的自然人、法人或其他经济组织。 自然人开户须具有完全民事行为能力。 客户必须以真实的、合法的身份开户。客户须保证资金来源的合法性。客户须保证所提供的营业执照、组织机构代码证、身份证件及其他有关资料的真实性、合法性、有效性。 二、开户文件的签署 自然人开户的，必须由客户本人签署开户文件，不得委托代理人代为办理开户手续。 法人、其他经济组织等机构客户开户的，可委托代理人办理开户手续、签署开户文件。委托代理人开户的机构客户应当向公司提供真实、合法、有效的开户代理人授权委托书及其他资料。 特殊单位客户开户的，应当遵守中国期货市场监控中心和各期货交易所关于特殊单位客户开户的规定。 三、客户须知晓的事项 （一）知晓期货交易风险 客户应当知晓从事期货交易具有风险，全面评估自身的经济实力、产品认知能力、风险控制能力、生理及心理承受能力等，仔细阅读并签字确认《期货交易风险说明书》。 （二）知晓期货公司不得做获利保证 客户应当知晓期货交易中任何获利或者不会发生损失的承诺均为不可能或者是没有根据的，期货公司不得与客户约定分享利益或共担风险。 （三）知晓期货公司不得依据本合同接受客户的全权委托 客户应当知晓期货公司及其工作人员不得依据本合同接受客户的全权委托，客户也不得要求期货公司或其工作人员依据本合同以全权委托的方式进行期货交易。全权委托指期货公司代客户决定交易指令的内容。 （四）知晓客户本人必须对其代理人的代理行为承担民事责任 客户代理人是基于客户的授权,代表客户实施民事行为的人，代理人在代理权限内以客户名义进行的行为即视为客户自己的行为，代理人向客户负责，客户对代理人代理行为的后果承担一切责任。 （五）知晓从业人员资格公示网址 有关期货公司期货从业人员的信息可以通过中国期货业协会网站 （https://www.wendangku.net/doc/d79539120.html,）的期货从业人员执业资格公示数据库进行查询和核实。（六）知晓期货保证金安全存管的有关规定 为保障期货保证金的安全，客户应当知晓并遵守中国证监会有关期货保证金存取的规定，应当确保将资金直接存入中国期货市场监控中心公告的期货公司的期货

分析中国期货公司投资咨询业务

分析中国期货公司投资咨询业务 摘要: 今年上半年《期货投资咨询业务试行办法》的出台,将我国期货公司的业务领域从传统的经纪业务拓展到了投资咨询业务。在“新兴加转轨”的市场环境下,新业务带来了新问题与新挑战。期货行业必须从业务模式、人才培养与社会责任三方面出发,应对创新业务带来的挑战。最终,成功借力此次的契机必将大大推进期货市场的整体提升。 关键字:期货投资咨询业务期货公司期货市场研究期货行业 序言 20XX年2月11日,正在蓄势发展阶段的中国期货市场中,期货公司们迎来了新年的一大贺礼——中国证监会正式发布《期货投资咨询业务试行办法》(征求意见稿)(以下简称《试行办法》),并将在5月1日正式实施。这一《试行办法》的出台意味着业界期盼已久的期货公司投资咨询业务终于破茧。 证监会令出台之后,如何具体展开咨询业务?将原本的“免费的午餐”转变为“收费项目”?投资者们的态度如何?监管者将在投资者、期货公司与期货市场之间如何权衡?面对即将成为期货公司新兴盈利增长点的期货投资咨询业务,疑惑仍有很多。但可以肯定的是,此次《试行办法》的出台是挑战也是机遇,期货投资咨询业务的开闸运行将促进我国期货行业的整体提升。 一、期货公司一般业务与投资咨询业务概述在当前我国的期货市场中,期货公司是指依法成立的,在交易所以自己名义代理客户进行期货交易,并依此收取手续费用的中介组织。由于期货投资者不能直接在交易所开户,而必须通过期货经纪商进行交易,期货公司也就成为了连结投资者与交易所之间的纽带。相比我国期货公司经营已久的一般业务,20XX年开闸的期货投资咨询业务可谓是期货公司的新兴业务。 (一)期货公司一般业务概述依据20XX年修订的《期货交易管理条例》,我国的期货公司业务实行许可制度,由国务院期货监督管理机构按照其商品期货、金融期货业务种类颁发许可证。期货公司除申请经营境内期货经纪业务外,还可以申请经营境外期货经纪、金融期货经纪等国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务,且不得从事与期货业务无关的活动,不得从事或变相从事期货自营业务。

期货公司互联网开户操作指南

期货公司互联网开户操作指南 为规范期货公司互联网开户的操作流程，落实期货市场开户实名制、风险揭示、客户适当性等要求，保护客户合法权益，根据《期货公司互联网开户规则》等有关规定，制定本指南。期货公司应参照本指南建立健全本公司的互联网开户流程和相关制度，规范互联网开户的操作行为。 一、身份识别 （一）期货公司接受客户申领数字证书前，应要求客户在线提供以下资料： 1.本人身份证号码、姓名、证件有效期、联系地址等信息； 2.本人第二代居民身份证的原件正、反面彩色图片； 3.本人在线拍摄的头部正面照； 4.经过动态密码验证的移动电话号码； 5.期货公司认为必要的其他资料。 （二）期货公司应当对客户进行身份验证，包括但不限于以下内容： 1.验证客户提供的身份证图片和本人头部正面照清晰有效； 2.检查身份证图片和客户拍摄的头像是同一人； 3.检查客户提供的证件是否在有效期内； 4.连接全国公民身份信息查询服务系统，对客户提交的身份证号码和姓名进行验证（如全国公民身份信息查询服务系统能够反馈身份证照片，应检查客户上传的身份证图片和全国公民身份信息查询服务系统反馈的身份证照片一致）； （三）各期货公司应安排开户人员对客户进行实时视频审核，实时视频审核至少包含以下内容： 1.应主动向客户出示开户人员姓名和执业资格证号等信息； 2.通过比对客户提供的身份证图片，确保视频对象是客户本人； 3.在视频审核过程中，客户应持本人身份证出现在视频采集镜头中，所持身份证与上传的身份证图像必须一致； 4.客户确认自愿开立期货账户； 5.客户确认本人提供的开户信息真实有效； 6.期货公司认为必须审核的其他内容。 二、数字证书 （一）期货公司应确保客户完成身份识别后方可申请数字证书。 （二）期货公司应指导客户在线阅读并同意签署《个人数字证书申请责任书》，在线安装数字证书，并进行证书密码设置。通过数字证书，方能对开户协议等进行电子签名。 （三）期货公司应指导客户在安装有本人数字证书的计算机或移动终端上办理互联网开户手续。 三、风险揭示 （一）期货公司应当通过提供在线视频播放、客户在线阅读或与客户进行视频交互的方式，向客户讲解《期货交易风险说明书》、《客户须知》等风险揭示文件。 （二）期货公司对客户进行风险揭示后应当由客户以勾选等形式进行确认。 四、投资者适当性管理 （一）期货公司在互联网开户时应对客户进行适当性调查，调查内容包括但不限于： 1.客户基本信息：年龄、个人职业、教育程度等；

投资理财小知识大全

投资理财入门小知识大全 1、个人投资理财选择p2p是理财首选 对于投资者在所投资计划时，可以将p2p理财作为最先考虑的对象，时下比较有代表性的理财模式，投资门槛仅100元，任何人都有机会参与投资。虽然目前p2p理财偶尔会出现跑路的情况，但大多数的平台还是很不错的，例如上海一家和平安银行有合作的永利宝，最重要的是有平安银行的第三方资金托管，资金相对比较安全。切记不要急于购买高收益的p2p理财产品，总结以前出现跑路平台的情况，大多都是收益高于18%的平台，因为不是所有理财产品都像永利宝那样安全可靠的。最后，新手最好不要把全部的资金全部投入p2p理财，因为p2p 理财大多数都属于定期，不方便随取随用，所以可投入百分之五十或六十即可，其他的可以选择较为保险的银行理财，虽收益低但是足够安全。 2、理念篇：不可或缺的理财头脑 首先要确立好自己的目标，不要把财富完全押在运气上面，更不能靠歪门邪道，一个人出生的时候贫穷，责任并不在他，当他老的时候贫穷，就怨不得人了。下面的这些关于理财的理念，有的经典有的新鲜，有了这些理念，你会发现其实财富和自己并不遥远。 “钱装进口袋不如装进脑袋” 知识就是财富，此言不谬，年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋，积累财富的途径之一就是提升自我价值，所以为知识进行的投资是值得的，要看长远的收益而不是一时的付出。 “盲目贷款不如量力而行” “能挣会花”日渐成为最流行的理财新观念。虽说贷款消费能够“花明天的钱圆今天的梦”，可受还款压力影响，有些家庭常常捉襟见肘，甚至引发家庭矛盾。对于不愿承受过大压力的人来说，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款也是不错的选择。 “一人说了算不如夫妻AA制” 对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。

期货公司互联网开户规则

期货公司互联网开户规则 （征求意见稿） 第一章总则 第一条为规范期货公司的互联网开户行为，保护投资者合法权益，根据《中华人民共和国电子签名法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《期货交易管理条例》、《期货公司监督管理办法》、《期货市场客户开户管理规定》等有关规定，制定本规则。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃。 第二条本规则所称的互联网开户，是指期货公司通过数字证书验证客户身份，并通过互联网为客户办理期货账户开立手续的业务行为。聞創沟燴鐺險爱氇谴净。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸。 第三条期货公司为客户办理互联网开户适用本规则。法律、行政法规、中国证监会另有规定的，从其规定。 第四条期货公司应建立健全互联网开户管理制度、技术方案、操作流程和风险识别、评估与控制体系，确保符合期货市场客户开户管理规定。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭。 第二章业务规则 第五条期货公司应当通过中国期货保证金监控中心有限责任公司提供的期货互联网开户云平台或者符合本规则要求的其他互联网开户系统为客户办理互联网开户。酽锕极額閉镇桧猪訣锥。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧。 第六条期货公司互联网开户对象仅限于自然人客户。 第七条期货公司采用数字证书认证方式为客户办理互联网开户，应当根据《中华人民共和国电子签名法》的规定选择经国务院信息产业主管部门批准设立的电子认证服务提供者为客户签发数字证书，并确保数字证书记载的个人信息与账户有关个人信息保持一致。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒。 第八条期货公司应当按照实名制开户的要求采集客户本人身份证正反面、头部正面照、银行卡等影像资料。 第九条期货公司应向客户充分揭示互联网开户及参与期货交易可能面临的风险。 第十条期货公司应当与使用互联网开户的客户进行视频通话并保存同步记录。视频通话内容包括但不限于： （一）核实客户是否本人开户； （二）核实开户是否为客户本人意愿； （三）确认客户是否阅读并完全理解《期货交易风险说明书》、《客户须知》、《期货经纪合同》等相关内容。 第十一条期货公司办理互联网开户，应当遵守证监会和相关期货交易所有关适当性管理的具体要求，充分了解客户情况，对客户风险承受能力进行评估，并将评估结果以电子方式记载和保存。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點。

不可不知的1000个投资常识#投资理财扫盲书讲课稿

不可不知的1000个投资常识 第一章股票投资常识 优先股、普通股与后配股 a股与b股 成长型投资和价值型投资的区别 股票面值与发行价格的关系 股票指数与投资收益的关系 股票投资依据 要经常关注哪些股市交易价格 股票净值与股票价格的关系 网上炒股的注意事项 如何正确开户 过户的流程有哪些 股票的交易时间 股市成长一般要经历的大阶段 股市周期循环及各阶段操作技巧 最佳入市时机分析 长线投资应该如何选股 短线投资应该如何选股 如何识别黑马股 怎样寻找龙头股 如何转托管 委托买卖的注意事项 如何办理指定交易 如何撤销指定交易 如何变更指定交易 通过政策面看商机 怎样判断股票好坏 怎样看招股说明书“ 怎样看上市公告书 如何进行个股分析 基本面分析与技术分析哪个重要 技术面分析的关键点 如何看大盘 如何看k线图 如何判断牛市即将结束 如何根据波动预测价格未来走势 牛皮偏软状态市场操作策略 涨停板应对策略 跌停板应对策略 如何在熊市中抢反弹 如何炒作绩优股 垃圾股可以投资吗

冷门股如何变成“金矿” 激进型股民的选股技巧 稳健型股民的选股技巧 庄家坐庄的鬼把戏 如何辨别庄家的出货和洗盘股票投资的恰当心理 股票投资的风险认识” 空头陷阱识别技巧 多头陷阱识别技巧 股息红利的计算方法 如何领取红股 如何领取股息 如何领取资金账户中的现金要不要割肉 牛市介入的最佳时机 牛市操作的十大策略 什么是“大小非” 股票被锁定是怎么回事 股票账户被盗如何处理 如何正确卖出股票 公司破产时股票还值钱吗 如何按照平均成本投资 如何按照固定金额投资 如何按照固定比率投资 如何巧妙拨档投资 如何分步操作性渐次投资 如何以保本为前提进行投资第二章基金投资常识 如何选择基金 拿多少钱投资比较好 基金资产净值如何计算 基金资产的估值原则 基金与存款的区别 基金的入市时机 基金投资的风险 如何防范基金投资风险 如何看招募说明书 如何看基金的评级 如何在基金公司的网站上交易如何在网上银行交易 如何在银行网点交易 投资基金以后需关注哪些信息股票型基金的获利能力最高吗震荡中该如何持有基金 六种情况可考虑赎回基金

金融期货开户须知及开户流程

金融期货开户须知及开户流程

B、对于符合金融资产特征的其他资产，公司相关部门应当依据有关法律法规的规定情形执行。如商品期货标准仓单，公司以商品交易所出具的凭证作为证明材料。 C、投资者提供的银行存款证明应当为加盖中国境内银行业务章的本外币定、活期存折、存单等证明文件。 D、投资者提供的股票、基金、期货权益证明应当为加盖证券营业部专用章的对账单、加盖基金公司专用章的基金份额证明、加盖期货公司结算专用章的交易结算单作为相关资产权益证明文件。 E、投资者提供的债券资产证明应当为加盖银行或者证券公司专用章的国债、企业债、公司债、可转债等证明文件。 F、投资者提供的黄金资产证明应当为加盖银行业务章的纸黄金证明文件。 G、投资者提供的理财产品(计划)资产证明应当为与商业银行、证券公司、信托公司等机构签署的相关协议或者由上述机构出具的资产证明文件。 （2）投资者可以提供本人的年收入证明文件作为财务状况证明。材料具体要求如下： A、投资者提供的本人年收入证明应当为税务机关出具的收入纳税证明、银行出具的工资流水单或者其他有效的收入证明。 B、投资者提供的税务机关的收入纳税证明应当为税务登记部门出具的最近年度个人所得税纳税单。 C、投资者提供的工资流水单应当为银行出具的最近连续三个月以上的代发工资银行卡入账单、代发工资活期存折流水等证明文件。 D、投资者提供的其他收入证明应当为当前就职单位人事部门或者劳资部门出具的加盖公章的收入证明文件 ◆诚信状况： 提供近两个月内由中国人民银行征信中心出具的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明。 注：人民银行提供诚信状况证明文件查询地点：《个人信用报告查询点名录》。 5.不存在严重不良诚信记录；不存在法律、行政法规、规章和交易所业务规则禁止或者限制从事金融期货交易的情形。 如客户已在其他期货公司开立金融期货编码，经核实该客户金融期货编码有效后，可不再对客户进行金融期货适当性测试评估，直接为客户在我司申请中金所编码。 三，一般法人开户须知 （一）需要携带的材料 1.《企业法人营业执照》原件，复印件盖章留存； 2.《组织机构代码证》原件，复印件盖章留存； 3.《税务登记证》原件，复印件盖章留存； 4.开户代理人、指定下单人、资金调拨人、结算单确认人身份证原件，复印件签字、盖章留存； 5.法定代表人身份证复印件（身份证须复印正反两面），需有法人签章，机构公章留存； 6.投资经历证明文件；

华创期货客户服务指引

华创期货客户服务指引　 为规范前中台部门的客户服务工作，优化客户服务上的资源配置，提高客户满意度和忠诚度，提升服务价值，特制定本指引。　 第一章　总则　 本办法所指前中台部门是指营业部及各业务部门、经纪业务管理部、研究发展事业部。　 营业部及业务部门的客户均由投资顾问对口服务。经纪业务管理部对营业部及业务部门的客户服务给予服务与支持。研究发展事业部提供培训、产品及咨询服务，营业部、业务部门投资顾问最终把研发产品及服务推介给客户。　 本办法所指投资顾问是指营业部及业务部门的公司正式前台员工。　 第二章　客户分级标准　 第一条　分级标准　 ＣＲＭ系统上线前，客户分级根据各部门客户权益及手续费留存自行划分为重点客户与普通客户，并将分级名单向经纪业务管理部报备。ＣＲＭ系统上线后，客户分为服务级别、重点监控级别、风险级别三个维度。　 （一）　服务级别　 服务级别 指标　优质客户　优质潜力客户　重点客户　重点潜力客户　普通潜力客户　普通客户　钻石卡　黑金卡　白金卡　金卡　银卡　无　保证金贡献 率偏离值　 最大值大于３０　最大值大于３０　最大值－３０～３０　最大值－３０～３０　最大值小于－３０　最大值 小于－３０　手续费贡献率偏离值　手续费置换 率偏离值　 盈亏稳定性　较高：小于均值　较低：大于均值　较高：小于均值　较低：大于均值　不限　不限　 注：＊银卡客户为开户三个月内的普通客户，投资顾问可根据客户具体情况划分为此等级，但需经部门负责人批准。保证金贡献率＝期末客户权益／公司保证金总量；手续费贡献率＝客

户手续费净留存／公司手续费收入；手续费置换率＝客户手续费净留存／客户权益；偏离值＝（计算比率－公司客户平均比率）／公司客户平均比率×１００ ；盈亏稳定性＝盈利率标准差；　 除银卡客户以外，ＣＲＭ 系统根据各项指标结果自动划分客户等级，经纪业务管理部可根据实际情况经总经理办公会批准后对指标参数进行调整，。　 （二）　重点监控级别　 凡当日客户权益当日出入金超过５０万、亏损在２０万以上或连续两个月未交易的客户被认定为重点监控级别，具体标准见考核办法。ＣＲＭ 上线前由结算部提供大额出入金客户名单。ＣＲＭ 系统上线后，系统自动识别。　 （三）　风险级别　 根据风险划分标准，将客户分为风险偏好客户、风险厌恶客户、潜在风险客户及高风险客户。　 指标　项目　风险偏好 客户　 风险厌恶客 户　 潜在风险 客户　 高风险客户　 风险管理　追加次数　１次以上　无　不限　不限　强平次数　无　无　１次以上　２次以上　 连续追加 次数　 无　无　不限　 或１次及以 上　 风险偏好　公司风险 度平均值　 ０．５ 以上　０．５ 以上　不限　不限　第三章　客户服务内容　 第二条　服务级别内容　 （一）　标准服务：服务对象为所有客户，由交易服务部提供给客户的基础短信、咨询及业务受理服务。　 （二）　专业化服务：服务对象为金卡及以上客户，营业部及业务部门投资顾问根据客户的需求和期望提供的专业化、个性化信息和咨询服务。黑金卡和金卡客户应对其重点推介研发产品、账户诊断以及做单辅导服务。　 （三）　礼品服务：服务对象为银卡及以上级别客户，根据不同的服务等级，赠送价值不等的节假日或生日礼品，具体标准根据部门业绩与需求综合考量后经营业部或业务部门负责人提出申请，普通潜力客户必须说明原因，经管理层批准