中国银行安徽省分行规章制度学习资料全

省分行规章制度学习资料

财务管理部

试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、部交易平台（MJE系统）中的凭证编号规则为（A）。

A：机构＋货币＋日期＋顺序号B：日期＋机构＋货币＋顺序号

C：机构＋日期＋货币＋顺序号D：货币＋机构＋日期＋顺序号

2、关于部交易平台（MJE系统）“日记账修改”的描述，错误的是（B ）。

A：已审批或过账的日记账不能进行修改B：所有录入项目均可进行修改

C：已提交但未审批通过的日记账无法进行修改D：录入用户只能修改自己建立的日记账

3、关于总账系统（GLS）生成的各货币汇总折人民币损益明细表中5403核算码余额，以下描述正确的是（B）。

A：总账系统进行非货币性项目重估产生的汇率变动损益

B：总账系统进行货币性项目重估产生的汇率变动损益

C：总账系统与核心银行系统之间的汇率差异

D：总账系统与新外币买卖系统之间的汇率差异

4、不在部交易平台（MJE系统）中计提应收、应付利息的核算码是（C）。

A：9131存放中央银行B：7056存放银行同业C：8401承兑汇票保证金D：8287停办产品

5、关于部交易平台（MJE系统）中“日记账过账方式”的描述，正确的是（C）。

A：手工过账与系统过账B：核准过账与直接过账

C：单笔过账与成批过账D：以上均不正确

6、对于单一公司客户、金融机构客户的单笔金额超过（B）元（含）以上的损益事项，在部交易平台（MJE 系统）创建“日记账”时，应按规定逐户、逐笔在行信息“说明”栏位录入对应的客户号。

A：1000 B：2000C：3000 D：5000

7、部交易平台（MJE系统）中手续费收入隔日冲销账务，需要提交（）。

A：手续费收入隔日冲正申请书B：特殊业务调整申请书

C：MJE系统入账申请书D：29990 GLIF文件调整交易申请书

8、下述柜员操作错误因素中，不是导致临时存欠不为零和跨系统往来不匹配类总账差异的共同因素是（）

A：交易金额错误B：提示码选择错误C：业务处理不同步D：责任中心选择错误

9、暂付款项必须（），暂收款项必须（），严禁暂付暂收账户透支。

A：先借后贷、先贷后借B：先贷后借、先借后贷C：均是先收后支D：均是先支后收10、某日某借款企业归还300万元，其在我行贷款余额300万元，尚欠我行利息19万元和诉讼费垫款6

A：300万元B：281万元C：275万元D：294万元

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、关于部交易平台（MJE系统）中“日记账冲销”的描述，正确的是（）。

A：未过账的日记账不可冲销B：其他用户录入的账务可以冲销

C：已过账的日记账不可冲销D：已冲销过的日记账不可二次冲销

2、蓝图投产后错账冲正交易的基本原则主要有（）

A：必须履行授权审批手续B：采用金额相等、借贷相反的“蓝字冲正”记账方式

C：应由原始记账机构负责冲正操作D：先冲销原有错误记录，再补录新的正确分录

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、收取客户的手续费收入应在部交易平台（MJE系统）中进行入账及隔日冲正。(×)

2、暂付款项挂账无论金额大小均须按规定程序审批，并需逐笔填制入账申请。(×)

答案部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、A

2、B

3、B

4、C

5、C

6、B

7、A

8、D

9、A 10、D

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、AD

2、ABCD

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、×

2、×

电子银行部

试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、申请企业网银服务的单一客户应填写以下（A）表格。

A、《中国银行股份网上银行服务申请/变更表（表1.企业客户基本信息表）》

B、《中国银行股份网上银行服务申请变更表（表2.账户及权限信息表）》

C、《中国银行股份网上银行服务申请/变更表（表3.集团理财服务信息表）》

D、以上表格均需填写

2、关于代收业务，以下说确的是（A）。

A、企业客户制作批量文件时，中行账户和他行账户不能维护在一个批量文本

B、企业客户制作批量文件时，属于中行不同一级分行的个人账户不能维护在一个批量文本

C、企业客户制作批量文件时，属于不同银行的账户应按银行分别维护

D、企业客户制作批量文件时，中行的借记卡、活一本和普通活期账户不能维护在一个批量文本

3、在新线中BANCS LINK柜台使用“企业客户联动注册”交易可完成客户的哪些联动注册（A）。

A、基本信息、账户信息、操作员信息、E-TOKEN申请及E-TOKEN绑定

B、基本信息、账户信息、操作员信息

C、基本信息、账户信息、操作员信息、E-TOKEN绑定

D、基本信息、账户信息

4、在新线补录功能进行整合后“多笔查询”交易可以通过设置查询条件进行列表查询及明细查询，在查询明细页面可进一步进行（C）操作。

A、删除、打印

B、修改、删除

C、修改、打印

D、修改、补录

5、以下关于“WEB渠道与对接渠道的交易互查功能”，说法错误的是（C）。

A、企业客户申请此项服务，需同时申请WEB渠道网银服务、WEB渠道企业操作员及对接渠道网银服务、对接渠道企业对接管理员

B、在柜台签约过程中，应在企业客户注册基本信息中选择“安全等级”为“ETOKEN”

C、申请此项服务的企业客户，其对接渠道下业务交易限额以我行CA认证工具的交易限额为准×

D、在柜台签约过程中，应分别维护WEB渠道网银服务、企业操作员信息及对接渠道网银服务、对接管理员信息

6、同一用户一天登录验证连续（A）次无效，系统暂时冻结该客户登录功能，次日零点自动解冻或由银行有效鉴别客户身份后人工即时解锁。

A、5次

B、10次

C、15次

D、20次

7、网上银行提供的下列安全防护措施中，（C）项用于帮助用户识别假冒。

A、安全控件

B、专用“退出”按钮

C、预留“欢迎信息”

D、交易限额设置

8、根据我行B2B网上支付方式不同，将B2B服务分为。（B）。

A、B2B普通支付服务和B2B监管支付服务

B、B2B标准支付服务和B2B监管支付服务

C、B2B标准支付服务和B2B监督支付服务

D、B2B普通支付服务和B2B监督支付服务

9、企业客户申请网上银行BOCNET银企对接服务，应与我行签署以下（B）协议。

A、《中国银行股份网上银行代发服务协议》

B、《中国银行股份企业客户银企对接服务协议》

C、《中国银行股份网上银行企业客户服务协议》

D、《中国银行股份企业客户网上支付服务协议》

10、历史余额数据迁移到新系统后，网银浏览器渠道下超过（B）账户进行查询时，必须使用多账户下载的方式。

A、1个

B、100个

C、150个

D、不限账户数

11、在全国围一个件可以申请（C）个网上银行，最多可关联（）个自己不同省份的账户。

A、1个，5个

B、2个，10个

C、1个，20个

D、2个，20个

12、开办小额结售汇的各级机构都必须设置专人（D）对前一工作日的交易进行对账。

A、每半日

B、T+2日

C、T+1日

D、每日

13、以下关于个人客户申请市场细分变更说法错误的是（D）。

A、柜员通过个人客户申请市场细分变更交易可将网银用户从个人查询版用户升级成为个人理财版用户，但不能进行市场细分降级

B、客户市场细分升级后，客户网银交易以办理市场细分升级的网点作为统计单位

C、任意一个网银已关联的借记卡/存折均可作为“验证账户”（包括借记卡、活期一本通、普通活期、定期一本通、零存整取、存本取息、教育储蓄等存折）

易必须复核柜员授权

14、我行网银BOCNET个人理财版客户，通过（B）开通网上支付功能。

A、前往柜台开通

B、在线自助开通

C、银行开通

D、信用卡

15、网上银行个人用户同时遗忘网上银行密码和用户名，可通过以下（C）方式进行用户名找回并重置网银密码。

A、网上银行自助找回

B、银行找回

C、营业网点柜台找回

D、短信找回

16、理财直付支持的银行卡类型包括（）

A、长城电子借记卡

B、长城电子借记卡、长城人民币信用卡

C、长城电子借记卡、中银系列信用卡

D、长城电子借记卡、长城人民币信用卡、中银系列信用卡

17、个人网银客户查询关联账户清单交易具有三个子交易，即“（D）”。仅查询关联账户清单时，不打印交易凭证，无需取得客户签字回执。

A、1-打印当日未打印关联账户、2-查询、3-打印全部关联账户

B、1-打印当日交易账户、2-打印全部关联账户、3-查询

C、1-查询、2-打印全部关联账户、3-打印当日未打印关联账户

D、1－查询、2－打印当日未打印关联账户，3－打印全部关联账户

18、网上支付和手机支付是我行电子支付的两个不同支付渠道。两种支付可以分别独立（C）。

A、暂停和关闭

B、暂停和注销

C、开通和关闭

D、开通和注销

19、关联网银账户时，待关联账户为（B）时，不需验待关联账户的取款密码。

A、借记卡

B、信用卡

C、活期存折

D、定期存折

20、E-TOKEN到期更换的操作步骤为（D）。

I 申请新的E-TOKEN II 将原来的E-TOKEN解除绑定

III 注销原来的E-TOKEN IV 重新进行绑定

A、I III II IV

B、III I II IV

C、II I III IV

D、II III I IV

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、网点柜员对下列哪些交易不成功情况进行落地处理（ABCD）

A、由于系统通信故障造成的当日网银联机转账汇款不成功交易

B、由于收款行行号填写有误或未填写造成的当日网银联机转账汇款不成功交易（包括跨行和行转账交易）

C、由于对人民币账户进行特殊账户打标导致落地处理的交易

D、由于TPTS、CFIB系统与核心银行系统交易不同步等未知原因造成的网银转账汇款不成功交易

2、企业客户申请注册、修改、删除网上银行企业服务，银行柜台人员应做好以下工作是（ABCD）。

A、柜员须审核客户携带的证明材料、申请表格、签署的协议是否完整、有效、合规。

B、完成柜台的签约交易后，将客户服务交易凭证留存联和申请表的客户留存联等交与客户。

C、将申请表、交易凭证银行留存联等资料随传票装订送事后监督。

D、如涉及BNMS集中签约，在完成柜台的签约交易后，柜员将客户申请资料报送集中签约行。

3、以下对非本机构账户注册容描述正确的是（ABCD）。

B、账户核准每页显示10个，每次核准最多选择同一页的10个账户，未核准的账户不能进行任何维护

C、严禁柜员进行“先核实通过、后联系客户签章确认”的反流程违规操作

D、各银行机构应随时关注账户待核实交易队列，每日营业开始、中午11:30及营业终了前应对待核实交易队列进行查询处理。

4、客户可使用本人名下的（ABC）账户类型申请注册成为我行电子银行用户。

A、长城电子借记卡

B、信用卡（包括中银系列产品及集中长城系列产品）

C、储蓄类存折（普通活期、活期一本通、定期一本通）

D、长城国际卡

5、账户自助关联的待关联账户的类型包括（ABD）

A、借记卡

B、中银系列信用卡

C、长城人民币信用卡

D、总行集中QCC

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、为防止企业客户ETOKEN领用风险，银行柜员应在核实BOCNET企业服务的代办人身份后，要求企业代办人在柜员完成绑定交易后打印的“网上银行－企业服务签约单”（银行留存联）上注明：“已领取操作员动态口令牌ETOKENXX 个，编码分别为：XXX。签收人：XXX”。（√）

2、银行柜员在来账系统中应严格进行动户通知打标操作，严禁对个人账户及企业定期类存款账户进行动户通知打标操作。（√）

3、对于因“CNAPS行号”或“收款行联行号”错误联机处理失败落入人民币故障业务处理队列的转账交易，由经办柜员修改“CNAPS行号”或“收款行联行号”后再次联机处理。（√）

4、市场细分变更可以进行市场细分降级，即可以将网银用户从个人VIP版用户变为个人理财版用户或个人查询版用户，个人理财版用户也可以降为个人查询版用户。（×）

5．个人网银用户通过“定期存款”功能，可以进行网银关联的本人定期账户和活期账户之间同省和跨省围的资金互转。（×）

答案部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、A

2、A

3、A

4、C

5、C

6、A

7、C

8、B

9、B 10、B 11、C

12、D 13、D 14、B 15、C 16、B 17、D 18、C 19、B 20、D

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、ABCD

2、ABCD

3、ABCD

4、ABC

5、ABD

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、√ 2 、√3、√4、×5、×

试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1.银行业监督管理机构查询涉嫌金融的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（A）批准。

A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人

B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人

C.地方政府

D.当地公安部门

2.对涉嫌转移或者隐匿资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（D）批准，可以申请司法机关予以冻结。

A.中国人民银行

B.地方政府

C.纪检部门

D.银行业监督管理机构负责人

3.商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（C）。

A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

4.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（A）

A.借走资料原件

B.抄录资料原件

C.复印资料原件

D.对资料原件照相

5.公安机关因查处经济犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（C）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级（含）以上

B.市级（含）以上

C.县级（含）以上

D.镇级（含）以上

6.商业银行冻结单位存款的期限不超过（D）

A.1年

B.3个月

C.1个月

D.6个月

7.关于冻结单位存款的利息计算，说确的是（D）。

A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息

B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息

C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息

D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息

8.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说确的是（C ）。

A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻

B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年

C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结

D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结

9. 纳税人、扣缴义务人的开户银行或者其他金融机构拒绝接受税务机关依法检查纳税人、扣缴义务人存款账户，或者拒绝执行税务机关作出的冻结存款或扣缴税款的决定，或者在接到税务机关的书面通知后帮助纳税人、扣缴义务人转移存款，造成税款流失的，由税务机关处10万元以上（ C ）以下的罚款。

A 20万元；

B 30万元；

C 50万元；

D 100万元

10．我行协助查询冻结扣划工作应当遵循的原则不包括（ D ）

A 依法合规原则

B 不损害客户合法权益原则

C 原则

D 效率原则

11、根据《反洗钱法》，金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

12、根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对（D ）给予纪律处分。

A.控股股东

B.直接负责的董事

C.直接负责的高级管理人员

D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员

13、制定《个人存款账户实名制规定》是为了保证个人存款账户的（C），维护存款人的合法权益。

A.合法性

B.合规性

C.真实性

D.性

14、根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向（B ）报告。

A.中国人民银行当地分支机构

B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关

C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关

D.当地公安机关

15、根据《金融机构反洗钱规定》，对先前获得的客户身份资料的（A ）有疑问的，应当重新识别客户身份。

A.真实性、有效性、完整性

B.真实性、全面性、有效性

C.有效性、真实性、合法性

D.全面性、合法性、有效性

16、根据《金融机构反洗钱规定》，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立即向（D）报告。

A.中国人民银行省一级以上机构

B.中国反洗钱监测分析中心

C.中国人民银行总行

D.中国人民银行当地分支机构

17、（A ）是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A.了解你的客户

B.大额现金交易报告

C.可疑交易的分析

D.与司法机关全面合作

18、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列有关大额交易报告豁免表述正确的是（D ）。

A.交易双方都必须是国家权力机关的可以豁免

B.党的机关下属的企事业单位的大额交易可以豁免

C.人民解放军、武警部队的大额交易不能豁免

D.交易一方为司法机关的交易可以豁免

19、按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（C）大额交易，商业银行应当报告。

A.邮政储汇机构纳税

B.银行发起的错账冲正

C.信用合作社收取客户贷款利息

D.商业银行支付同业拆借利息

20、金融行动特别工作组40+9建议是（ B ）的倡议。

A.打击国际有组织恐怖犯罪

B.打击洗钱和恐怖组织筹集资金

C.打击非法筹集资金

D.打击非法利用金融系统清洗毒品交易资金

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、有权要求银行协助扣划个人存款的单位有（ACD）

A 人民法院

B 人民检察院C海关D税务机关

2、银行违反协助义务时，有权机关可能采取那些处罚措施（ABCD）

A 对单位进行罚款

B 对负责任的管理人员和直接责任人员进行罚款

C 对负责任的管理人员和直接责任人员进行拘留

D 构成犯罪的，依法追究刑事责任

3、银行协助人民法院扣划单位存款时，应当对协助扣划存款通知书上的（ABCD）进行核对，确保协助扣划通知书上的容与其所依据法律文书上的容一致。

A 单位名称

B 单位开户金融机构名称

C 单位账号

D 大小写金额

4、金融机构反洗钱工作的三项基本制度为（ABC ）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度

D.制度

5、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括（ABCD ）。

A.中国人民银行

B.银行业监督管理委员会

C.证券业监督管理委员会

D.保险业监督管理委员会

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（√）

2.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（√）

3、社会保险费用收取机构有权查询单位和个人的存款。（×）

4、根据《反洗钱法》，涉及追究洗钱犯罪的司法协助，由反洗钱行政主管部门依照有关法律规定办理。（×）

5、根据《反洗钱法》规定，临时冻结不得超过72小时。(×)

6、《反洗钱法》要求反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，应出示“合法证件”，根据《金融机构反洗钱规定》，所谓“合法证件”应该是介绍信。（×）

7、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，客户通过在境金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由账户行或者发卡行报告。（√）

8、《公司业务反洗钱工作指引》规定，公司业务条线高风险客户应重点关注空壳公司。（√）

9、《个人金融业务反洗钱工作指引》规定，办理境居民个人与其直系亲属境之间外币账户资金划转时，应要求出示户口簿或提交公证部门出具的直系亲属公证文书，以证明划转申请人与收款人之间为直系亲属关系。（√）

10、洗钱阶段之“离析阶段”是指转移资金，常常通过一系列快速复杂的跨境交易完成（√）

答案部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1—5 ADCAC；6—10 DDCCD；11—15 ADCBA; 16—20 DADCB

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、ACD；

2、ABCD

3、ABCD

4、ABC

5、ABCD

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、√；

2、√；

3、×；

4、×；

5、×；

6、×；

7、√；

8、√；

9、√；10、√

试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、个人人民币银行结算账户是个人客户因投资、消费、结算等需要而开立的可办理转账支付结算及现金存取业务的人民币（A）账户。

A、活期存款

B、定期存款

C、借记卡

D、贷记卡

2、在新核心银行系统中储蓄账户仅支持（A）。

A、柜台业务

B、A TM及自助渠道

C、网上银行

D、银行

3、居住在境18岁以上中国公民，16岁以上不满18周岁但能够提供有效收入证明以证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的中国公民，应出具居民或（C）。

A、护照

B、户口簿

C、临时居民

D、工作证

4、居住在境的16岁以下中国公民，16岁以上不满18周岁且不能提供有效收入证明以证实其以自己的劳动收入为主要生活来源的中国公民，应出具居民或（B）。此类客户应由监护人代理开办或陪同开办个人人民币银行结算账户，出具监护人及账户所有人的有效件。

A、护照

B、户口簿

C、临时居民

D、工作证

5、我行通过存折打印、柜面查询，以及自助设备、银行、短信服务、网上银行、手机银行等形式与个人客户核对账务信息，并实行对账默认制度，即个人人民币银行结算账户持有人应及时核对账务信息，如在交易发生日起（B）未提供反馈信息，视同客户对银行交易记录无异议。

A、一个月

B、三个月

C、六个月

D、一年

6、客户信息变更处理时，变更证件类型、证件、地址、和邮政编码等（C）；更改名称（C）。

A、可以代办；可以代办

B、不得代办；不得代办

C、可以代办；不得代办

D、不得代办；可以代办

7、我行对客户的个人人民币银行结算账户信息依法负义务。对个人人民币银行结算账户的存款信息和有关资料，除（A）外，我行有权拒绝任何单位或个人（客户本人除外）查询。

A、国家法律另有规定B网点负责人授权C上级部门通知D、VIP客户要求

8、个人人民币银行结算账户管理档案应按会计档案保管，期限为账户撤销后（B）。

A、5年

B、10年

C、15年D永久保存

9、迁入AAS系统的账户仅限于柜台操作，不规客户的标准产品且凭密码支付的可在（A）办理通兑业务，停办产品、国债及非凭密码支取的，仅限（A）办理。

A、本省行所有联网网点、开户网点；

B、所有联网网点、开户网点；

C、本省行所有联网网点、同城所有联网网点；

D、所有联网网点、同城所有联网网点

10、AAS处理凭证式国债时，仅支持（A）的账户；

A、已过兑付期

B、未过兑付期

C、已过发行期

D、未过发行期

11、AAS产生的利息税直接体现在总账系统，与（A）的利息税扣缴方式一致。

A、BANCS

B、ITGS

C、BANCS CARD

D、BANCS LINK

A、正常

B、止付

C、双零

D、转出

13、除临时挂失外，其他挂失、解挂、冻结及解冻均在（A）进行。

A、开户行

B、同城所有联网网点

C、本省行所有联网网点

D、所有联网网点

14、在BANCS系统中建立（B）BGL账户，是为从AAS系统转出到BANCS系统后结清关户支付现金设立的过渡科目。在BANCS系统日结前，要确保（B）BGL账户余额为零。

A、9983

B、9991

C、9992

D、9993

15、为便于AAS系统与BANCS系统之间的往来，建立（C）—BANCS与AAS跨系统往来科目，在转出时不需要输入（）账号，而是通过选择提示码Y5[（）BANCS-AAS]实现相关的账务处理。

A、9981

B、9982

C、9983

D、9991

16、有权机关要求扣划AAS存款时，由（C）接待，经授权柜员审核授权进行无凭证存款转出。

A、经办柜员

B、授权柜员

C、网点负责人

D、上级部门

17、借记卡的临时挂失状态可以被（ B ）状态所覆盖。

A、密码挂失

B、正式挂失

C、黑止付

D、以上全可以

18、借记卡被锁卡后，以下正确解锁方式有（ A ）。

A、柜台解锁

B、A TM解锁

C、当日自动解锁

D、以上全都对

19、以下不属于BANCS CARD 包含的卡片管理功能是（ A ）。

A、准贷记卡发卡

B、借记卡挂失

C、借记卡与账户连接

D、借记卡查询

20、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易不包括（ B ）。

A、开附卡

B、更改附属卡密码

C、附属卡交易限制维护

D、撤销主附卡关联

21、借记卡办理以下（ C ）交易后，还可以成功办理持卡存款交易。

A、建立完全止付

B、建立黑止付

C、建立暂时止付

D、建立卡与密码同时挂失

22、借记卡相关查询交易不能实现（ C ）。

A、卡号查询关联账户

B、客户号查询卡号

C、号查询卡号

D、卡号查询卡产品

23、一主卡能与（D ）个附属卡进行连接。

A、1

B、2

C、3

D、4

24、核心银行系统中负责借记卡卡片管理及借记卡渠道交易处理的功能模块名称为（B ）。

A、Bancs Link

B、Bancs Card

C、ATM

D、RBS

25、A TM长短款挂账账号开立在（B）

A、总行

B、省分行

C、二级分行

D、网点

26、A TM长款挂账账号为（D）

A、01

B、16

C、18

D、48

27、A TM短款挂账账号为（C）

A、01

B、16

C、18

D、48

28、A TMP现金合计数报表余额与总账余额表余额进行核对时，应保证（A）

A、ATMD2040期末余额= GL.GLSDM010报表下的7014余额

B、ATMD1030期末余额= GL.GLSDM010报表下的7014余额

C、ATMD1000期末余额= GL.GLSDM010报表下的7014余额

D、ATMD3000期末余额= GL.GLSDM010报表下的7014余额

29、我行借记卡同城跨行取款的手续费为：（B）

A、2元

B、4元

C、10元

D、12元

30、我行借记卡在ATM上做跨省人民币转账交易，手续费为（D）

A、转账金额的1％，最低1元，最高50元

B、转账金额的0.5％，最低1元，最高50元

C、转账金额的1％，最低2元，最高50元

D、转账金额的0.5％，最低2元，最高50元

31、他行银行卡在我行ATM上取款未成功，ATM长款时，网点应（C）

A、退还客户现金

B、网点自行将款汇到客户指定账户

C、向省分行银行卡部清算部门发查询处理

D、直接与对方银行联系处理

32、长城借记卡在我行ATM每日取款限额为（C）

A、5000元

B、10000元

C、20000元

D、50000元

33、我行实物贵金属业务起始于哪年（A ）

A、2004年

B、2006年

C、2007年

D、2008年

34、我行销售的第一款实物贵金属产品名称是（B ）

A、鼠年生肖金条

B、奥运金

C、中银吉祥金

D、奥运会徽纪念章

35、贵金属销售的成本、收益核算主要通过哪个系统完成（D ）

A、BANCS

B、核心系统

C、ERP系统

D、MJE系统

36、自营产品订货时需从（B ）核算码垫付购货款

A、7341

B、7419

C、7328

D、8493

37、网点现货销售贵金属后需及时将款项转入（C ）核算码，并汇划至清算责任中心

A、7341

B、7328

C、8421

D、5887

38、以下哪种贵金属产品属于手续费式代销（B ）

A、中钞国鼎工艺金

B、中钞国鼎投资金

C、熊猫金币

D、熊猫银币

39、我行现实物贵金属销售主要采用的纳税模式为（D）

A、各行按1.2%预征，省分行汇总清算

B、暂不征收增值税

C、小规模纳税模式

D、各行就地全额缴纳

A、中银吉祥金

B、中银如意金

C、中行吉祥金

D、中银吉祥钱

41、本年度未超过结汇总额的个人，手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值

（ C ）美元以下（含）的，凭本人有效件在银行办理。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

42、境外个人当日累计购汇不超过等值（A ）美元的，可凭本人有效证件直接办理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

43、境外个人离境前在境关外场所当日累计购汇不超过等值（B ）美元的，可凭本人有效证件直接办理。

A、500

B、1000

C、2000

D、5000

44、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（C ）个月。

A、6

B、12

C、24

D、36

45、个人外汇业务按照交易主体区分为（A ）。

A、境与境外个人

B、居民与非居民个人

C、中国人和外国人

D、没有区别

46、个人提取外币现钞当日累计在等值（D ）美元以上的，银行应凭本人有效件和外汇局出具的《提取外币现钞备案表》办理。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

47、出境人员携带不超过等值（C ）美元（含）的外币现钞出境，无须申领《携带证》。

A、1000

B、2000

C、5000

D、10000

48、目前对个人结汇业务实行年度总额管理，“年度”是指（A ）。

A、1月1日至12月31日

B、农历初一至大年三十

C、12月10日至次年的12月9日

D、12月20日至次年的12月19日

49、我行个人一手住房贷款最高贷款成数为（C ）成。

A、六

B、七

C、八

D、九

50、个人住房贷款业务男性借款人年龄加贷款期限最长不能超过（B ）年。

A、60

B、65

C、70

D、75

51、第一套一手个人住房贷款的最高成数不得超过所购住房价值或评估价值的( B )。

A、70％；

B、80％；

C、60％；

D、50％。

52、个人二手住房贷款的期限最长不超过（）年，且房龄与贷款期限之和最长不超过（）年。（A）

A、30年、30年

B、20年、30年

C、30年、40年

D、20年、35年

53、根据人民银行和银监会的最新规定，借款人偿还住房贷款的月支出不得高于其月收入的（B ）。

A、45％；

B、50％；

C、55％；

D、60％。

资金监管人员签字同意后，卖方方可提取贷款资金。《房屋交接证明》须由卖方及（C ）持相关证件与买方共同在我行面签。

A、客户经理

B、个金部主任

C、配偶

D、共有产权人

55、我行个人消费类汽车贷款是指贷款人向个人借款人发放的，用于购买（C）车的贷款。

A、货运车

B、出租车

C、家庭自备车

D、二手车

56、以商业用房抵押申请的个人抵(质) 押循环贷款,额度有效期和楼龄之和不超过( )年,额度有效期一般不超过( )年,最长不超过( )年,额度项下单笔贷款期限最长不超过( )年。（B )

A、30,5,10,5；

B、25,5,8,5；

C、30,10,8,5；

D、25,5,6,5

57、“长城商务通”绑定银行卡为我行（D）

A、信用卡

B、准贷记卡

C、新一代长城信用卡

D、借记卡

58、“长城商务通”目标客户是（B）。

A、个体零售客户

B、个体批发户

C、公司客户

D、生产厂商

59、如因客户原因，并在提出挂账户申请的情形下，批量代付BGL单笔挂账资金最长挂账时间不超出T+（C）工作日。

A、1

B、2

C、3

D、4

60、办理批量代付业务时，委托单位应指定专人办理业务并在银行预留印鉴（单位公章或财务专用章）。该指定人员首次办理业务时，应向银行出具加盖预留印鉴的单位委托授权书及（A）。

A、本人有效件原件

B、本人有效件复印件

C、工作证

D、户口本

61、分行特色批量代扣业务所用的BGL为（B）

A、8534008

B、8534018

C、8534028

D、8534038

62、银行批量代付业务操作必须由（D）负责完成，经办人员在系统完成每笔交易后，复核人员对经办人员所做的交易进行逐笔复核并在相应单据上签章，核对工作要求当日完成。

A、经办人员

B、复核人员

C、任意人员

D、经办人员和复核人员双人

63、下列可用作联机代收费业务的BGL为（B）。

A、8534018

B、8534418

C、8534028

D、8534038

64、代收费业务负责与代收单位进行日常业务资金对账的是（A）

A、主办行

B、协办行

C、指定网点

D、省行

65、网点必须指定专人负责活期存折、借记卡的批量开户交易，并经网点事中监督授权复核。完成开户后，需将所开账户清单与委托单位提供的开户数据文本进行勾对核实，签章确认，确认后的（C）随传票交事后监督。

A、开户清单

B、客户复印件

C、开户清单附客户复印件

D、根据不同情况判断

66、批量入帐工作完成后，全部入帐成功的，将打印出的授权人员签字的代发工资文本明细表和我行入帐

日交易传票后做附件。

A、入帐清单

B、未入帐清单

C、入帐清单及未入帐清单

D、根据不同情况判断

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、有下列情况的，可以申请开立个人人民币银行结算账户：1、使用支票、信用卡等信用支付工具的；

2、办理（ABCD）等支付结算业务的。

A、转账汇兑

B、定期借记

C、定期贷记

D、借记卡

2、个人人民币银行结算账户包括（ABC）、信用卡账户、个人支票账户。

A、普通活期结算账户

B、活期一本通结算账户

C、勾连借记卡的活期账户

D、定期一本通

3、外国公民申请开立个人人民币银行结算账户，应出具（ABC）。16岁以下外国公民，参照16岁以下中国公民相关规定办理。

A、护照

B、外国人永久居留证

C、边民出入境通行证

D、机动车驾驶证

4、AAS不支持（ABCD）存款账户的处理

A、存本取息

B、绿色存款

C、纸黄金产品

D、浮动利率

5、AAS处理零存整取、教育储蓄时仅支持（BCD）的账户。

A、未到期

B、到期

C、逾期

D、违约

6、每日营业结束后，柜员应用“当日交易流水查询”交易打印AAS日结明细，逐笔勾对AAS交易传票数量，查看当日所作交易的（ABCD）及借贷方发生额是否齐全正确，与柜员当日在BANCS中的交易传票核对，查看转出交易是否入账并正确，9991过渡账户余额是否为0 ，核对9983借贷是否平衡，并由业务经理复核确认。

A、金额

B、核算码

C、币别

D、账号

7、以下有关主卡与附属卡的描述正确的有（AC ）。

A、主卡与附属卡必须属于同一卡产品

B、主卡与附属卡必须属于同一客户

C、一主卡可以关联多附属卡

D、一附属卡可以关联多主卡

8、下列账户中，可以是借记卡关联的账户有：（ABD）

A、普通活期账户B活期一本通账户C整存整取账户D、定期一本通账户

9、以下只能有主卡持卡人发起，而附属卡持卡人不能发起的交易包括（ACD ）。

A、开附卡

B、更改附属卡密码

C、附属卡交易限制维护

D、撤销主附卡关联

10、A TM的功能有：（A、B、D）

A、存取款

B、中行系统转账

C、跨行转账

D、查询

E、代缴费

11、自助终端的功能有：(A、B、C、D、E、F、G)

A、存款

B、中行系统转账

C、跨行转账

D、基金买卖

E、外汇买卖

F、纸黄金买卖

G、代缴费

A、必须在ATMM端查看设置金额是否正确显示；

B、如ATMM端不显示，应重新在ATM上设置金额；

C、如A TMM端不显示，可以对外直接服务；

D、如ATMM端不显示，A TM不能对外服务。

13、以经营模式分，贵金属销售主要分为（A B ）

A、经销

B、代销

C、自销

D、寄售

14、目前我行合作的哪些厂商采取经销模式：（BCD）

A、工美

B、金币

C、金币

D、中钞国鼎

15、以下那些对账流程是需要每日完成的：（AC ）

A、营业终了，网点按照供货商分别登记的《产品库存登记簿》，记录当日发生的销售品种和数量，根据登记簿的库存数量与销售系统显示的库存数量核对无误后，再与实物库存进行核对，确保实物库存准确。

B、二级分行个金部检查下辖网点所销售的产品件数与表外账发生额是否相符。

C、二级分行个金部根据营业网点传真的《贵金属产品销售清单》与销售系统打印的当日销售清单核对无误后，将当日销售总额与营业部8421BGL账户发生额核对，确保核对无误后，按照自营、代销、代购类别，销售收入分别转入5409、5539、7343（或8493）核算码。

D、二级分行个金部要检查网点贵金属实物库存。

16、个人外汇业务按照交易性质区分（AB ）个人外汇业务。

A、经常项目

B、资本项目

C、贸易

D、非贸易

17、个人分拆结售汇行为主要具有以下特征（ABCDEF ）。

A、境外同一个人或机构同日、隔日或连续多日将外汇汇给境5个以上（含，下同）不同个人，收款人分别结汇

B、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构

C、5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别结汇后，将人民币资金存入或汇入同一个人或机构的人民币。

D、个人在7日从同一外汇储蓄5次以上（含）提取接近等值1万美元外币现钞。

E、5个以上个人同一日，共同在同一银行网点，每人办理接近等值5000美元的现钞结汇。

F、同一个人将其外汇储蓄存款划转至5个以上直系亲属，直系亲属分别在年度总额结汇。

18、我行目前办理个人结售汇业务的渠道有（ACD ）。

A、柜台

B、银行

C、网银

D、自助终端

19、向我行申请贷款的借款人需提供有效件主要包括：（ABCD ）。

A、B、户口簿C、军官证D、其它有效居留证件

20、个人抵（质）押循环贷款额度目前我行可接受的抵（质）押物主要包括：（ABCD）

A、个人住房

B、商铺

C、办公用房

D、我行开具的储蓄存单、邮政储蓄存单、我行销售的凭证式国债

E、股票

21、我行个人投资经营贷款的借款人主体包括以下哪些（ABD）。

A、具有完全民事行为能力的自然人

B、依法核准登记的个体工商户

C、注册资本超过500万的企业

D、依法核准的个人独资企业。

A、中行借记卡收款

B、跨行借记卡收款

C、中行信用卡收款

D、跨行信用卡收款

E、中行借记卡转帐

F、他行借记卡转帐

23、“长城商务通”与传统POS相比优势是（AB）。

A、适时到帐

B、具有转帐功能

C、支持信用卡

D、支持对公

24、批量代付业务数据传递方式有（ABCD）。

A、通过网上银行（含银企对接网上银行）交换交易数据

B、通过网络加密数据传输

C、通过磁盘（光盘）等存储介质交换交易数据

D、通过银企专线方式交换交易数据

25、我行目前已开办的分行特色代收费业务有：（ABCD）

A、移动话费

B、联通话费

C、科大学费

D、工大学费

26、扶贫月捐业务募集到的善款的用途有（ABCD）。

A、操场项目

B、爱心包裹项目

C、小额信贷项目

D、溪桥工程项目

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、个人人民币银行结算账户按活期计算利息，其计息规则与活期储蓄存款账户相同。（√）

2、客户新开立个人人民币银行结算账户，柜员须认真核查客户件，以居民或临时开户的还要通过联网核查系统验证客户身份信息，复印并留存客户件以备查询。（√）

3、批量办理代发工资/代收付等账户时，批量客户本人必须来我行柜台办理开户手续。（×）

4、在新核心银行系统时，以存折、借记卡等形式开立个人人民币银行结算账户的，可由他人代办，但必须同时提供存款人、代办人合法有效的件。（√）

5、按照中国人民银行有关文件要求，我行须于个人人民币银行结算账户的开户、销户、变更交易发生后，按照人行要求格式，及时向人行报送相应文档及电子文件。（√）

6、办理个人账户停办产品处理业务可由他人代办，但必须同时提供存款人、代办人合法有效的件。（×）

7、AAS处理的货币种类包括：人民币、英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、日元、澳大利亚元、加拿大元、欧元，不包括本币金、外币金。（√）

8、AAS系统不与其他外围渠道连接，只有在BANCS系统中重新开立活期一本通账户并存款后，才能够实现结算、支付的服务功能。（√）

9、授权柜员在复核业务时应向客户进行第二次确认，保证交易顺利进行。（√）

10、涉及AAS的账户业务，并不都需系统逐笔授权通过。（×）

11、借记卡年费设置分“年费%”和“免年费期”，设置(50%，1)表示：借记卡年费第一年免费，以后每年按50%收取年费。（√）

12、借记卡卡PIN解锁只能在柜台办理。( X )

13、借记卡CVV解锁只能在柜台办理。（√）

14、附属卡可以操作与其主卡相关联的所有账户，且可以注册电子银行并操作网银及银行。（X）

15、设置附属卡限制交易既可以由主卡发起，又可以由附属卡发起。（X ）

16、A TM保险柜钥匙和密码应实行分管制度。（√）

17、A TM备用保险柜钥匙应交由网点负责人保管。（×）

18、A TM密码应不定期更换，不得长期使用同一密码。（√）

19、备用钥匙由网点负责人放入专用保险柜或现金尾箱保管，需要时领取，使用完毕后立即归还。（√）

21、实物贵金属账务处理仅需在MJE系统里完成即可。（×）

22、客户购买我行贵金属产品除现货购买外，还可以预交订金购买。（√）

23、网点贵金属实物保管和库存登记簿的保管可以由一人兼任。（×）

24、经销模式的贵金属分为视同买断式和手续费式。（×）

25、即将于2011年11月投产的贵金属系统是ERP系统。（×）

26、《个人外汇管理办法》自2007年2月1日起实行。（√）

27、境个人和境外个人外汇划转按跨境交易进行管理。（√）

28、各外汇指定银行应按照《个人外汇业务管理办法实施细则》负责对个人外汇业务进行真实性审核。（√）

29、境外个人经常项目项下非经营性结汇单笔等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境人民币。（√）

30、境个人外汇储蓄资金境划转，仅能在本人间划转。（×）

31、各行经办客户经理对上报的业务材料的真实性、完整性、有效性和一致性承担责任，如因材料虚假或贷款行为虚假，包括贷款用途、借款人身份、抵押物虚假等导致我行贷款不良，在不良贷款的责任认定中承担次要责任。（×）

32、个人一手住房中，如借款人选择质押担保方式，在质押物质押期间，贷款人可以擅自处分质物。（×）

33、个人抵（质）押循环贷款如用于抵押的是借款申请人本人、配偶名下的第一套住房，其建筑面积原则上不得小于85平方米。（√）

34、“长城商务通”业务具有促进负债、收单、借记卡发卡、个人投资经营贷款、中间业务等多项业务发展作用。（√）

35、安装在特约商户处的“长城商务通”终端机具必须为符合银联标准的II型机具。（√）

36、如委托单位后期需批量增加开户人员，可提供盖有与协议书不一致印鉴的书面申请书和新增开户人员有效证件复印件，其他手续应遵照首次批量开户操作规定执行。（×）

37、客户可在本省任一网点办理代收学费业务，我行不收取任何费用。（√）

38、网点在使用同一BGL账户进行多个单位的代收业务时，网点应按照每个代收单位分类，做好手工台帐。（√）

国际结算部

试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、银行经营结售汇业务期间，如发生机构更名、营业地址变更等情况，应在机构信息变更正式确认后的（）个工作日，按规定向国家外汇管理局及其分支局办理备案。

A、15

B、20

C、30

D、60

2、国家外汇管理局《通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程》（汇发【2010】22号）规定：境银行应于款项汇出之日（T）后的第一个工作日（T+1）( )之前，将相应的涉外汇款基础信息按照国际外汇管理局数据接口规的要求从银行自身计算机处理系统导入国际收支网上申报系统（银行版）。

A、中午12：00

B、上午10：00

C、上午8：00

D、下午5：00

3、《国家外汇管理局综合司关于直接投资外汇业务信息系统与外汇账户系统操作有关问题的通知》（汇综发【2008】129号）规定：资本金账户及其他投资项下专用账户的开户核准件信息。外汇局业务人员在投资系统为企业开立资本金账户及其他投资项下专用账户的核准件后，无须再在外汇账户系统录入该项信

统报送企业开立上述账户信息时，应统一在审批件编号栏填写“( )”。

A、Y

B、YES

C、N

D、NO

4、国家外汇管理局综合司《关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的补充通知》（汇综发[2011]88号）规定企业以备用金名义结汇的，每笔不得超过等值5万美元，每月不得超过等值( )万美元。

A、10

B、20

C、15

D、25

5、《通过金融机构进行国际收支统计申报业务操作规程》(汇发[2010]22号)规定：对等值金额在（）的对私涉外收入款项实行限额申报。

A、3000美元以下（含）

B、2000美元以下（含）

C、5000美元以下（含）

D、4000美元以下（含）

6、境外机构境外汇账户简称为（）

A、NRA账户

B、OSA账户

C、NSA账户

D、ORA账户

7、境付款银行在办理境非居民向境居民付款业务时，应在付款报文的付款附言中注明( )字样

A、“NRA payment”

B、“OSA payment”

C、“NSA payment”

D、“ORA payment”

8、《中华人民国外汇管理条例》第四十九条规定“境机构违反外汇管理规定的，除依照本条例给予处罚外，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，应当给予处分；对金融机构负有直接责任的董事、监事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处( )的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

A、5万元以上20万元以下

B、处5万元以上50万元以下的罚款

C、处5万元以上40万元以下的罚款

D、处5万元以上30万元以下的罚款

9、银行为外商投资企业办理资本金结汇的累计金额不得超过该( )。”

A、外商投资企业资本金的累计验资金额

B、资本金账户贷方累计金额

C、外商投资企业资本金的验资金额

D、外商投资企业投资额

10、资本金账户贷方累计发生额不得超过外汇局核准的账户最高限额的（）%，且绝对数额不超过等值（）万美元（以入账当天的中国人民银行公布的汇率中间价计算）。

A、1，3

B、1，1

C、3，1

D、3，3

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、国际收支统计申报中的“中国居民”定义是根据《国际收支手册》(第5版)“第四章经济体的居民单位”中的原则以及我国实际情况制定的，具体指：（）

A、在中国境居留一年以上(包括一年)的自然人，外国及、澳门、地区在境的留学生、就医人员、外国驻华使馆领馆外籍工作人员及其家属除外；

B、中国短期出国人员(在境外居留时间不满一年)、在境外留学人员、就医人员及中国驻外使馆领馆工作人员及其家属；

C、在中国境依法成立的企业事业法人(含外商投资企业及外资金融机构)及境外法人的驻华机构(不含国际组织驻华机构、外国驻华使馆领馆)；

D、中国国家机关(含中国驻外使馆领馆)、团体、部队。

2、国家外汇管理局《银行执行外汇管理规定情况考核容及评分标准（2011年）》（汇综发【2011】71号）规定，银行办理外汇账户业务的合规性考核标准为：（）

B、是否存在串用账户或超围使用外汇账户的情况；

C、是否配合外汇局进行事后核查工作；

D、规定应通过账户办理的业务，是否通过外汇账户办理并按规定报送相关数据；

E、银行是否将发现的问题及时上报外汇局。

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、《出口收结汇联网核查操作规程》（汇发[2010]61号）规定：“企业出口收汇待核查账户（以下简称待核查账户）的收入围限于出口收汇，支出围包括经银行联网核查后结汇、划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。待核查账户之间可直接划转。”（）

2、《国家外汇管理局综合司关于完善外商投资企业外汇资本金支付结汇管理有关业务操作问题的通知》(汇综发[2008]142号) 规定：“企业资本金结汇用于本企业备用金周转、工资奖金发放的，其结汇所得人民币资金不得在企业自身的人民币账户留存。”（）

答案部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、B

2、A

3、C

4、A

5、A

6、A

7、A

8、B

9、A 10、A

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、ABCD

2、ABCDE

三、判断题（请根据题意在括号打“√”或“×”）

1、× 2 、×

国结算与现金管理部

试题部分

一、单选题（每题只有1个正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、存款人申请开立银行结算账户时，开户银行应审查其提交的开户资料的（）。

A、真实性、完整性、时效性

B、真实性、时效性、合法性

C、时效性、完整性、合法性

D、真实性、完整性、合法性

2、( )年以上未发生收付业务且欠有银行贷款的单位银行结算账户可作为久悬银行账户纳入“账户管理系统”管理。

A、1

B、2

C、3

D、5

3、持票人在法定提示付款期限提示付款的，具有两方面作用，即一是持票人可以（）对其前手的追索权；二是承兑人或付款人一经持票人提示，就应向持票人付款。

A、保全

B、提醒

C、要求

D、公示

4、注册或增资验资的临时存款账户在验资期间只收不付，注册或增资验资资金的汇缴人( )名称一致

A、应与出资人

B、以单位支付结算凭证收款单位人；

5、支票的提示付款期限自出票日起( ) 。

A、30日

B、20日

C、10日

D、3日

6、支票的金额、收款人名称，可以由( A )授权补记。未补记前不得背书转让和提示付款。

A、出票人

B、付款人

C、收款人

D、开户行

7、银行受理客户电汇凭证后，交给客户的回单（）。

A、可以作为收款人发货的依据

B、可以作为收款人的收账通知

C、只能作为银行受理汇款的依据

D、不能作为银行受理汇款的依据

8、持票人委托银行收款或以票据质押的，除按规定记载背书外，还应在（）记载“委托收款”或“质

A、票据背面背书人栏

B、票据背面被背书人栏

C、票据正面任意地

D、票据背面任意地方

9、委托行在国支付结算系统发出委托收款，当收款人账户类型为“98”“99”时，入账方式只能选择（）。

A、直入账

B、非直入账

C、加急

D、普通

10、银行汇票大小金额不一致( )

A、以大写金额为准

B、以小写金额为准

C、金额小的为准

D、此汇票无效

11、银行承兑汇票的承兑章为（）。

A、公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章

B、结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章

C、汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章

D、汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人签章

12、银行汇票丧失，失票人可以凭( )向出票银行请求付款或退款

A、申请人证明

B、背书人证明

C、人民法院出其的其享有票据权利证明

13、根据《中华人民国票据法》的规定，以背书转让的汇票，（）应当对其（）背书的真实性负责。

A、后手，所有前手

B、所有前手，后手

C、后手，直接前手

D、直接前手，后手。

14、银行本票自出票日起，付款期限最长不超过（）

A、1个月

B、2个月、

C、3个月

D、6个月

15、承兑银行办理承兑时，需通过（）核算码进行表外科目核算；

A、0783、0883

B、0780、0880

C、0781、0881 0782、0882

16、承兑保证金账户利息结息后转入承兑申请人（）。

A、承兑保证金账户

B、专用账户

C、临时账户

D、结算账户

17、银行承兑汇票的承兑银行，应按票面金额向出票人收取（）手续费。

A、万分之一

B、百分之五

C、万分之五

D、千分之五

18、银行汇票、银行承兑汇票、支票的付款人分别是（）。

A、出票行、承兑行、支票签发人

B、汇票申请人、承兑申请人、支票签发人

C．出票行、承兑行、签发人开户行 D. 汇票申请人、承兑行、签发人开户行

19、根据《中华人民国票据法》的规定，票据记载事项中（）均不得更改，更改的票据无效。

A、付款人名称

B、票据用途

C、票据金额、付款人名称、收款人名称

D、票据金额、日期、收款人名称

20、根据《中华人民国票据法》的规定，汇票上未记载（）的，为见票即付。

A、付款日期

B、出票日期

C、票据金额

D、付款方式

二、多选题（每题有2个或2个以上正确答案，请在题后括号填写相应答案的字母）

1、存款人开立（）账户实行核准制度，经中国人民银行核准后由开户银行核发银行开户许可证。

A、基本存款账户

B、非验资临时存款账户

C、预算单位专用存款账户

D、一般存款账户

2、银行汇票申请人由于各种原因要求退款时，出票行应审核（）

A、要求客户交回汇票和解讫通知

B、单位客户应同时提供加盖公章的公函

C、个人客户应同时提交有关证明和件

3、不得背书转让的票据有（）。

A、填明“现金”字样的银行汇票

B、“现金”银行本票

C、支取现金的支票

D、旅行支票

4、（）存款人可以申请开立专用存款。

A、基本建设资金

B、流动资金

C、更新改造资金

D、特定用途、需专户管理的资金

E、金融机构存放同业资金

5、下列执法机关有权在存款人开户的营业分支机构办理扣划的有：（）

A、人民法院

B、税务机关

C、公安机关

D、海关

中国银行业监督管理规定文档

中国银行业监督管理规定文档China banking regulatory document 编订：JinTai College

中国银行业监督管理规定文档 前言：公务文书是法定机关与组织在公务活动中，按照特定的体式、经过一定的处理程序形成和使用的书面材料，又称公务文件。本文档根据公文写作内容要求和特点展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意调整修改及打印。 一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度； 二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 四、依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 五、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 六、对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

七、对银行业金融机构实行并表监督管理； 八、会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 九、负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布； 十、对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 十一、开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 十二、对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 十三、对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 十四、对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

TRS公司简介

TRS公司介绍 编制单位：北京拓尔思信息技术股份有限公司 编制时间：2015年

一．公司简介 北京拓尔思信息技术股份有限公司是国家规划布局内重点软件企业，公司注册资本2.04亿元，2011年6月在创业板上市，股票代码300229。 公司秉承“搜索信息、整合内容、发现知识”的技术理念，专注于海量非结构化信息处理为核心的软件研发、销售和技术服务，目标是成为大数据时代中国软件和专业互联网服务领域的领导厂商。 公司现有员工600名，总部设在北京，并已在全国主要中心城市设立了分公司或办事处。公司自主研发的TRS系列产品和服务已被国内外4000多家企业级机构客户广泛使用，在中国非结构化中文信息智能应用软件市场的占有率位居第一。 二．理念战略 愿景 让信息创造价值。 使命 聚焦大数据时代客户的需求和挑战，提供自主研发的一流软件和服务，持续为客户创造最大价值。 核心价值观 公司的核心价值观是我们的信念，是我们前进的内在动力，也是对用户及员工的承诺。

专注：是建立核心竞争力的关键，在公司发展的每个阶段必须专注于既定的目标 创新：IT产业一日千里，不创新就被淘汰，拓尔思认为创新是做百年企业的必备基因 坚持：是一种品质、一种精神，在困难和挑战面前，只有坚持才能取得最后的胜利 诚信：是公司最重要的无形资产，是我们赢得客户信任的基础 共赢：实现用户、合作伙伴、员工和公司的多赢，多赢才能持久 研发战略和方向 拓尔思把研发作为公司的立身之本，公司每年投入的研发费用占当年营业收入的10%以上 三．核心技术 技术理念 搜索信息整合内容发现知识

四．基础研究和政府项目 TRS把技术创新作为公司核心竞争力，以自主创新和自主知识产权的软件产品为国民经济信息化服务。在中文信息处理、信息检索、内容管理和数据挖掘等方面具有世界级的先进技术，多年来承担了国家863计划项目、国家自然科学基金项目等众多国家级项目。 公司的研究队伍和北京信息科技大学中文信息处理研究中心、TRS软件开放实验室密切合作。中文信息处理研究中心是联合国开发计划署投资200万美元建立的国家级中文信息处理技术研究和应用研究基地，TRS软件开放实验室是中央和地方财政共建的开放实验室。公司和国内外大学及顶级IT企业开展了深层次的广泛合作。 五．企业官网案例 电信——中兴通讯：全球性大型集团门户网站群应用 项目亮点 TRS助力中兴通讯构建全新的集团门户网站群，全球各地的内容采编人员可以通过专网访问内容管理平台，及时提交各分支机构的最新动态。

银行合规内控管理体系建设项目建议

银行合规内控管理体系建设项目建议

xx银行xx分行 合规内控管理体系建设 xx管理咨询有限公司 xxxxx年xx月

1 项目概况 1.1 背景 当前，我国商业银行一方面面临巨大的市场竞争压力，另一方面由于合规与内部控制基础薄弱，操作风险突显，导致金融案件频发，不仅严重制约商业银行业务的发展和金融产品创新，而且威胁国家金融安全。为此，银监会将加强对银行业金融机构风险管理的监管、重视公司治理机制、以及合规风险管理机制建设、完善内部控制体系、强化合规及操作风险管理、建立完善问责制作为目前工作的重点。 为促进商业银行建立和健全合规风险管理机制和内部控制体系，防范金融风险（尤其是操作风险），保障银行体系安全稳健运行，一年多来监管当局出台了一系列规章制度。 2004年2月1日，修订后的《商业银行法》第一次以法律形式提出“商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全本行的风险管理和内部控制制度”。同年2月21日，国务院颁布《银行业监督管理法》，以法律形式引进了国际通行的审慎经营理念。 2005年2月1日，银监会制订的《商业银行内部控制评价试行办法》正式施行。以巴塞尔银行监管委员会《有效银行监管的核心原则》为主要框架，借鉴COSO报告有关内容（包括所提出的ERM模型），运用国际质量管理的理念和基本方法，对商业银行内部控制体系建设做出了全面、系统、详细的规定。

2005年3月22日，银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（简称“十三条”），强化了商业银行操作风险的防范。 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规和银行内部合规部门》（Compliance and the compliance function in banks）。为各银行提供指导，并阐述了银行业监管机构关于银行业机构合规的观点。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。 2005年7月13日，巴塞尔银行监管委员会在借鉴经济合作与发展组织（OECD）于2004年发布的修订后的公司治理原则，并吸纳各国银行业机构稳健公司治理做法和各银行业监管当局银行公司治理方面的监管经验的基础上，针对银行业机构的独特性，为提供切实可行的指导，委员会对1999年发布的银行公司治理指引进行了大幅度的修订，发布了征求意见稿《加强银行的公司治理》修订稿，旨在帮助各国银行业监管机构推动本国银行业机构采用稳健的公司治理做法。 该文件明确指出：风险管理战略和风险管理技术是商业银行核心竞争力。稳健公司治理的基本要素尤其包括建立强有力的内部控制体系。 2005年9月9日，xx银监局根据中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制评价试行办法》的有关规定，借鉴巴塞尔银行监管委员会《银

中国银行广东省分行IT系统服务管理案例

这个案例是关于中国银行广东省分行电脑投诉中心利用Unicenter ServicePlus Service Desk来提高IT系统效率、确保银行系统稳定的。不过需要指出的是，IT服务管理在我国还处于发展初期，其应用情况与国外相比仍有很多待改进之处。比如这个案例，我们看到的是怎样利用Unicenter ServicePlus Service Desk这个工具解决问题，而较少看到针对IT 管理流程的分析、设计与变革(重组)。正如本书前面所指出的，IT服务管理的核心是流程，工具可以固化流程但它本身并不能取代流程。但从另一方面说，流程重组在我国是一个说起来容易做起来难的事情。因此，希望这个案例可以给我们一些启发，促进我们更多的去实践IT服务管理并不断对其进行改进。 企业背景 中国银行广东省分行(以下简称中行广东分行)是一家国际化银行，在多年的发展历程中，中行广东分行曾创造了中国银行业和中国银行系统内的许多第一，目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和银行卡等业务领域仍居领先地位。是中国银行系统国内业务量最大的分行之一，也是广东省内外汇资金实力最雄厚、外汇业务市场占有率最大的银行之一。中行广东分行与世界各地1千多家银行的近4千家分支机构建立了代理关系，在省内设置机构网点1千多个，从业人员2万多人，遍及全省各市、县及重点乡镇。一直以来，中行广东分行的科技应用水平在同业和中国银行系统内中长期处于前列，先后推出了中银通、外汇宝、网上银行等先进的科技应用。目前，全辖区储蓄与会计网点上机覆盖率均达100%，银联网络已覆盖了广东省21个地市和省外的北京、上海、香港、澳门等多个城市。 面临的问题 由于电脑普及率高，银行卡的发卡量大，通存通兑、ATM的应用范围广，并且在未来将面对越来越多的数据业务，因此中行广东分行对其计算机网络、系统及各终端设备的稳定性和故障的快速处理/恢复能力的要求比任何时候都要迫切。面对技术含量极高的电脑设备，不可能要求每一位使用者都具备故障判断与排除的能力，尤其是复杂的网络故障，更需要经过严格技术培训的专业人员来处理。针对上述问题，中行广东分行电脑投诉中心应运而生了。 投诉中心是中行广东分行信息科技处对外的服务窗口，服务对象是中行广东分行所有使用电脑的业务人员，投诉中心负责解决电脑故障，提供技术支持和帮助。同时，电脑投诉中心还是一个协调中心，通过对故障的判断，对信科处的全体工程师进行合理调配，从而达到及时解决电脑故障的目的。 因此，中行广东分行信息科技处的人员非常希望能够找到一个功能强大、自动化程度高、权限控制灵活的工具，从而达到保障全行整个网络和计算机系统的稳定、可靠的管理目标。 解决方法 在经过对CA的电子商务基础架构管理工具Unicenter的综合考察后，信息科技处最终决定选用Unicenter ServicePlus Service Desk这一业界最全面的服务台解决方案作为投诉中心流程处理过程的管理工具。 秉承"有求必应"的服务口号，投诉中心实行二级投诉制，即原则上业务人员应首先向各二级分行电脑部投诉，如果二级分行电脑部无法处理，再由二级分行电脑部向投诉中心投诉，

中国银行浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则(发文稿)

中国银行股份有限公司浙江省分行 对公定期借记、定期贷记业务实施细则（暂行） 根据《关于认真做好小额支付系统业务准备工作的通知》（银支付[2005]203号文）、《关于印发〈浙江省小额支付系统推广实施方案〉和〈浙江省小额支付系统定期借记业务实施方案〉的通知》（杭银办[2006]27号文）的有关规定，结合我行的实际情况，省行制定了《中国银行浙江省分行对公定期借记、定期贷记业务实施细则（暂行）》。 一、业务适用范围 1、定期借记业务是指同城或同区域内的收、付款人，按照事先签订的协议，收款人委托其开户行定期向付款人收取特定费用的结算方式，包括水、电等公用事业收费，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。 2、定期贷记业务是指付款人与其开户行，按照事先签订的协议，付款人委托其开户行定期向收款人支付特定费用的结算方式，包括代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。 二、各部门职责 1、省行会计结算部负责制定人民币对公定期借记、定期贷记业务管理办法、实施细则及其他相关规章制度，负责全辖业务管理工作；各级分、支行会计结算部门负责根据省行相关规章制度制定补充实施细则，负责辖内日常业务管理工作。 2、省行运营部负责小额支付系统中业务种类编码数据库的维护

工作。 3、各上机网点（包括分、支行营业部门）负责定期借记、贷记合同库码表数据的建立与维护，可以在小额支付系统中手工维护或通过系统批量上传文本的方式对相关数据进行维护。 4、省行信息科技部负责业务系统的日常运行与维护。 三、合同协议的签订 （一）定期借记业务： 1、申请单位代码。收款人向开户银行递交通过小额支付系统办理定期借记业务的申请报告，内容包括“企事业单位名称、账号、账户性质、收费项目、收费对象”。开户行初审合格后向人民银行当地分支机构转报。人民银行当地分支机构审核无误后批复并赋予单位代码。 2、收款人开户行收到人民银行当地分支机构赋予的单位代码后，组织、督促收款人按照编码规则对定期借记合同号进行编号，并与每一位付款人签订“同城特约委托收款协议书”一式三份（同业间合同格式可能有所差异，大致格式见附件一，我行可为其提供参考合同格式，但不承担相应法律责任）。合同签订后，付款人应将协议书其中一份送交其开户银行，并向开户银行授权，出具“委托付款授权书”一式两份（具体格式见附件二）。开户银行应审查授权书是否与协议书一致，审查授权书要素如收款人名称、费用名称（业务种类编码）、合同编号、付款人名称、付款人账号、付款人开户行填写是否准确。对于授权书填写不正确的，开户银行应要求付款人进行修改。对于协

中国银行企业文化

中国银行企业文化 ◆中国银行核心价值观： 追求卓越，诚信、绩效、责任、创新、和谐 ◆中国银行百年发展经验： 爱国爱民是办行之魂，改革创新是强行之路 诚信至上是立行之本，以人为本是兴行之基 ◆中国银行员工职业规范： 爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规 ◆新时期精神财富： 坚定信念是精神支柱，无私奉献是高贵品质，开拓创新是基本途径，科学求实是重要基础，团结协作是根本保障。 ◆中国银行战略目标： 追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国经营银行集团。 ◆中国银行战略定位： 以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展。 ◆中国银行工作总方针： 调结构，扩规模，防风险，上水平。 ◆中国银行工作总要求： 创新发展，转型发展，跨境发展。 ◆中国银行经营发展特色： 国际化，多元化，智能化。 ◆中国银行全球服务体系： 以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领。 ◆我们的服务： 在中国银行百年历史进程中，"全球服务"的品牌理念已深入人心，在新百年的起点上，以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，将中国银行全球服务品牌提升到新的高度。 ◆我们的社会责任： 在100年的发展历程中，中国银行内塑文化，外树品牌，将履行社会责任视为义不容辞的责任，为建设和谐社会做出了应有的贡献。 ◆我们的骄傲： 截止2012年，连续24年入选美国《财富》杂志"世界500强"企业，总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达国际先进银行水平。 2011年入选全球系统性重要银行，是新兴市场国家中唯一入选的金融机构。在国内外权威机构评比中多次获得最佳银行、最佳国内银行、最佳贸易融资银行、最佳外汇银行、最佳效率银行、最佳私人银行、最具社会责任感企业、最佳企业公民、大学生最佳雇主等荣誉奖项。 2013年7月22日，胡润研究院公布了2013品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值位列第四位，较2012年提升1位。

规章制度内控合规

竭诚为您提供优质文档/双击可除 规章制度内控合规 篇一：内控合规 内控合规记心间 ——规范和自律 古代商鞅立木为信，确保了新法的顺利实施；包公刚正执法，促进了北宋的纲纪严明；人民解放军的三大纪律、八项注意，赢得了群众的全力支持，取得了抗战的胜利。作为国有控股四大银行之一的中国银行，秉承着“追求卓越，诚信，绩效，责任，创新，和谐”的核心价值观，走过了百年辉煌，作为承载这荣耀的基石，内控和合规对于银行业的发展有着举足轻重的作用。 内控、合规是风险管理的要求，是银行工作者永恒的准绳。对于银行业而言，就是要使我们所有的经营活动符合相应的法律法规和监管规定。对于遵法守纪的员工，合规是一扇屏障，他们的利益在合规的屏障下得到保护；而对于违规操作的人，合规更是一条粗大的锁链，使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设，就是要告诫我们，无论身处

哪个岗位，负责何种工作，都不能没有法律的约束，无论何时何地都不能脱离制度的规范。一个企业要持续的经营下去，风险控制便也要持续下去，尤其是银行业，更要把风险控制做好。所以对一线员工的而言,学习和遵守《双十禁》和《八不得》也是我们首先要做到的。 最近通过认真学习文件，我更进一步认识到依法合规操作的必要性和紧迫性，深刻认识到违规操作导致高发案件的危害性。作为一名综合柜员，银行业的“双十禁”和银监会的“八不得”是合规操作的基础，也是我们必须遵守的制度。现就此次内控与合规的学习心得总结出以下几点，也是我对此次学习活动的一个理性的认识。 一、学习相关制度内容，增强依法合规操作的理念。 身为一名银行员工，加强自身对法律法规、规章制度的学习，提高风险防范意识是从源头上杜绝违规违章行为的重要方法。银行本身就是高风险行业，在获得的利润的同时也面临着巨大的风险，如果风险不注意控制，那么很可能对 企业的发展甚至生存造成不可估量的影响，从而也阻碍我们自身的前途、发展，甚至生活生存，所以我们必须把风险防范摆在重要的位置上。从自身的岗位做起，自觉遵守银行的“铁算盘”、“铁规章”“铁账本”、《双十禁》和银监会的《八不得》中对于综合柜员的基本要求，严禁违规代客保管存单、折、卡、证等；严禁使用他人名章业务印章、有价单证；不

银行有哪些规章制度

银行有哪些规章制度 篇一：银行规章制度和操作流程 富强信用社员工规章制度 第一章总则 一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。 二、本规章制度适用于本信用社全体员工。 三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。 四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。 第二章简要概括 一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要

请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。 二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、领带佩戴齐全。 三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。 四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。 五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉， 吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。 六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。 七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。

八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。 九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印件的必须留取。 十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。 十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由信贷员负责提示，并做好相应记录。 十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。 第二章实施细则 一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。 二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化

中银“债市通”理财计划 - 中国银行全球门户网站

中银“债市通”理财计划 2013年二季度投资运作报告 2013-7-10 一、产品基本情况 二、产品净值表现（截至2013年6月28日） 中银债市通自2013年以来份额净值表现如下（已扣除管理费和托管费）： 注*：业绩基准为一年期存款基准利率。 自2012年以来，本产品单位理财份额净值与业绩基准的比较见下图（2012年1月1日至2013年6月28日）：

三、报告期内债券市场分析和投资运作 2013年二季度，银行间债券市场走势主要受债市监管风暴和资金面两大因素所左右。4月上半月在银监会8号文出台以及经济增长数据不及预期的影响下，债券收益率出现一波走低行情，但被债市监管行动的升级所打断。国内债券市场交易量迅速下降，市场陷入小幅震荡的清淡市况当中。这种市况在端午节前开始的资金面超预期紧张冲击下被打破，各期限债券收益率均出现大幅上扬，特别是短端收益率上行幅度尤为惊人，1年期AAA评级短融收益率上行幅度高达180BP，收益率曲线出现大幅倒挂。6月25日后，随着资金面的逐步缓解，收益率才有所下行。 基本面上，二季度出台的经济数据显示国内经济增速继续处于小幅下滑状态，复苏力度和通胀均不及市场预期。二季度官方PMI虽然还在50荣枯分界线上方，但已经非常接近50；汇丰PMI则已经跌至50下方，并创下9个月新低；二季度工业增加值同比增速亦在9%附近低位徘徊，显示国内经济增速可能呈现“L”型走势。二季度通胀数据也表现温和，总体保持在 2.5%左右。虽然基本面数据不是二季度债市关注的焦点，但其疲弱的表现压制了中长端收益率的上行空间。 资金面上，受外汇占款下降、财政缴款、央行对流动性态度强硬等因素影响，资金利率在6月份急速走高。6月20日，银行间7天质押式回购利率最高上冲至28%，加权在11.62%。随着央行6月25日晚间释放了流动性维稳信号，表示已经向部分符合宏观审慎标准的金融机构注入了流动性，资金利率才有所下行。本次资金面紧张程度可以说是十年难得一见，当时为获取现金，不少金融机构不计成本抛售短期债券，令短期债券价格大幅下跌。 鉴于债市监管升级行动令债券流动性下降，本期投资管理人进一步缩短久期，5月份增持了流动性相对较好的高评级短融。虽然投资管理人判断二季度可能出现全年收益率低点，

中国银行股份公司员工违规行为处理办法

中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法(2010年版) 第一章总则 第一节指导原则和适用范围 第一条为健全内控机制，保障合规经营，惩戒违规行为，防范金融风险，依据国家法律法规和中国银行规章制度，制定本办法。 第二条本办法所称违规行为，是指员工违反国家法律法规以及我行规章制度的行为。 员工发生违规行为，应当依照本办法受到相应的处理。 第三条本办法适用于同我行存在劳动关系的员工。 海外机构和附属公司可根据本办法，结合当地实际或行业监管规定，制定相关管理办法。 第四条劳务派遣制员工违规行为的处理，参照本办法执行，后果严重的，退回劳务派遣公司。 第五条处理违规员工，应当坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、手续完备、程序合法的原则。 第六条由于辞职、退休等原因与我行解除或终止劳动关系的员工，如被发现在我行工作期间严重违规的，仍应追究其责任。 第二节处理的种类和权限 第七条对员工违规行为的处理种类有： （一）经济处理，包括扣减绩效收入、降低薪点、降低薪酬等级； （二）职位处分，包括引咎辞职、责令辞职、免职、辞退；

（三）纪律处分，包括警告、记过、记大过、撤职、开除。 以上处理种类可合并使用。 第八条对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续。给予纪律处分、职位处分或降低薪点、降低薪酬等级的，由二级分行以上机构审批。第九条上级机构发现辖内机构的处理决定存在事实不清、定性不准、量纪失当、程序违法等问题的，有权责成下级机构予以纠正。 第十条处理决定应从认定员工违规行为之日起三个月内作出，特殊情况不超过五个月。 需报上级管辖机构审批或审核的，一般应在三十日内报出。上级机构收到报告后，一般应在三十日内回复。 第十一条认定员工违规行为的日期，以事实材料或调查结论与本人最后见面的日期为准；司法机关、监管机关移送的结论性材料以收到的日期为准。 第十二条员工受到纪律处分的，应同时给予经济处理，并自处分生效之日起，在一定期限内受到任职限制： （一）受到警告处分的，六个月内不得晋升职务； （二）受到记过处分的，十二个月内不得晋升职务； （三）受到记大过处分的，十八个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务； （四）受到撤职处分的，二十四个月内不得晋升职务、不得聘任管理职务。

中国银行员工考勤管理制度

中国银行0901支行员工考勤管理制度 一、工作时间： 员工上班时间为周一至周五下午，上午8:00—11:50，下午14:00—16:50. 二、考勤内容： （1）上班时间已到而未到岗者，即为迟到； （2）未到下班时间而提前离岗者，即为早退； （3）工作时间未经部门经理批准离开工作岗位者，即为擅离职守； 三、考勤处罚： （1）上班时间1分钟后15分钟内为迟到；当月累计三次迟到者，按旷工一天计算。 （2）迟到十五分钟后（含十五分钟）列为旷工。当月累计旷工三天以上，均予下岗。 （3）15分钟内早退者一律作旷工半日论。不得补请事假、病假抵充。 （4）特殊情况者报总经理处，酌情处理。

中国银行员工岗位职责 一、部门经理 （1）负责每天管理部门员工，认真填写《部门考核日报表》。（2）协助并配合执行经理和其他部门的工作。 （3）轮流担任执行经理。 二、执行经理 （1）负责与总经理和各部门经理的联络与沟通。 （2）负责召开部门经理碰头会，主持员工例会。 （3）负责与各任课老师的联络，配合老师的教学工作。 （4）认真完成相关表格的填写，记载对员工的奖惩情况，并及时在员工例会上向员工反馈。 三、班长 （1）负责企业对外的一切事务。 （2）负责企业内部的统筹和协调工作。 （3）认真完成相关表格的填写。 四、部门经理负责各部门工作，部门职能分配表如下： （1）遵守企业的规章制度，自觉完成本职工作，爱岗敬业。（2）主动配合部门经理的工作，服从部门经理的管理，为部门出谋划策。 （3）积极参加部门和企业的各项活动，为团队和企业争光。

中国银行虚拟工资发放办法 一、虚拟工资构成 工资总额=基本工资+绩效工资 二、基本工资 每月，普通员工基本工资为800元，部门经理基本工资为950元，执行经理为900元。下岗人员中重新上岗者，在试用期，无基本工资；试用期满，经考核合格（绩效达到全体员工绩效的平均水平以上）者视为普通员工，次月方可恢复工资水平。 三、绩效工资 （一）奖励部分 1、全月无事假、病假、迟到、早退的员工每月视为全勤，加绩效工资30元。 2、全月工作无过失，加绩效工资30元。 3、认真履行岗位职责，获上级表扬，每次加10元。（如：课堂表扬、作业表扬等。） 4、严格遵守企业卫生管理制度，成绩突出，受到相关部门表彰，每次加20元。（如教室、宿舍、包干区卫生等。） 5、员工月度技能考核前5名者，加50元；6——10名者，加20元。（如：文字录入月考、专业课月考等） 6、积极参加团队活动，每周完成本部门团队任务，每周部门成员每人加10——50元。（如：日常清洁、大扫除、组织早自习、组织读报、组织班会等。） 7、能在自己岗位上搞创新，成绩突出的员工或部门经理，加50元（如：自发组织活动。） 8、积极参加上级部门组织的各项比赛、或代表本酒店获得荣誉的员工加薪办法： 市级竞赛一等奖加200元；二等奖加150元；三等奖加100元。 区级竞赛一等奖加150元；二等奖加100元；三等奖加50元。 校级竞赛一等奖加100分；二等奖加50元；三等奖加30元。 参加者加20元。 9、部门经理、秘书工作突出，受上级表杨，每次加20元。 10、各部门完成各种临时工作任务，受上级表杨，相关部门成员每人加10——50元。（如：搬桌子、布置考场等） （二）需扣除部分 1、上班时间1分钟后15分钟内为迟到，迟到每次扣20元；当月累计三次迟到者，按旷工一天处理。迟到十五分钟以上列为旷工。 2、15分钟内早退者一律作旷工半日处理，扣50元。不得补请事假、病假抵充。 3、事假一天扣50元，病假一天扣20元。未经许可未按时到岗者按旷工处理。请病假必须于上班前或不迟于上班时间15分钟内，致电总经理，且应于病假后上班第一天内，上交就诊病历及建议休息的有效证明，补办请假手续，如没有进行口头请假或不能提供就诊病历者，按旷工处理。原则上不允许请事假，特殊情况必须请假者，须由员工家长亲自与总经理联系，经批准后方可请假。 4、旷工一天扣100元。当月累计旷工三天（含三天）以上，予以下岗。 5、工作不认真，受到上级批评，一次扣20元。（如：上课讲话、睡觉、不带齐学习工具、不注意听讲、要求上厕所等）。 6、不能按时、按要求完成工作任务，受到上级批评，一次扣20元。（如：不交或迟交作业） 7、上班处理私人业务，或干扰他人正常上班，一次扣50元。（如：上课玩手机、手机

“金色年华”留学生金融服务

产品名称 “金色年华”留学生金融服务 产品说明 我们可以为您在出国前开立好英国当地个人账户，提前汇入学费和生活费，免除您携带大量现金出境的烦恼。您还可以同时申请英国当地借记卡和网上银行服务，提前做好一切财务安排。 产品特点 无账户管理费； 可在任何一家我行网点或汇丰银行网点办理存款； 设立“约期付款”和“直接借记”以定期自动缴付费用； 免费月银行账单寄送； 接受英国境外汇入汇款免收手续费； 您的英镑借记卡可在全英境内97％以上的提款机上免费取现，无跨行交易和跨境交易手续费； 网上银行具备24小时账户查询和转账功能。 适用客户 已获得英国院校录取通知书的全日制学生。 申请条件 账户申请者须为年满16周岁的个人； 年满18周岁的申请者方可在开户同时申请借记卡。 办理流程 您只需前往中国银行在国内的指定网点办理即可。我们将为您免费开立中国银行（英国）有限公司“金色年华”留学生账户。您可以在开立账户的同时免费申请英镑借记卡和网上银行服务。

在您提交开户申请后三个工作日内（申请须符合要求），中国银行（英国）有限公司会向您发送电子邮件，确认账户已经成功开立。您在收到确认邮件后就可以向新账户汇入学费和生活费款项了。如果您在三个工作日后没有得到确认，请向国内的受理网点查询。 提交证件 ?有效护照 ?住址证明（如户口本等） ?英国院校录取通知书 联系方式 请登录中国银行全球门户网站https://www.wendangku.net/doc/df10476120.html,查询就近的中国银行网点联系方式。 产品名称 国际汇款 产品说明 如需将款项汇往英国境外，您可以使用加急汇款当天汇出款项或使用普通汇款3天内汇出款项。 办理流程 若您持有中国银行（英国）有限公司的账户并已开立网上银行服务，您可使用网上银行汇款； 若您未持有中国银行（英国）有限公司的账户, 请亲临我们的分行办理。 提交证件 柜台办理需提供： 1. 您的身份证明和地址证明（比如：护照和水电费账单） 2. 收款人姓名和地址 3. 收款人IBAN代码

中国银行杭州分行营业网点

中国银行杭州分行营业网点--95566 省行银行卡中心杭州市西湖大道58号87088519 杭州市庆春支行杭州市延安路320号85011500 杭州市庆春支行中大分理处中山北路中大广场85777408 杭州市庆春支行机场分理处杭州市萧山国际机场候机楼国内出发厅86660103 杭州市庆春支行江滨分理处杭州市滨江四区在水一方公寓商4 86556603 杭州市滨江支行杭州市滨江区江南大道3806号86673512 杭州市滨江支行UT斯达康分理处杭州市滨江区六和路UT斯达康分理处86697732 杭州市高新技术开发区支行杭州市文三路388号88218305 杭州市高新技术开发区支行武林支行杭州市环城西路87号85211428 85114428 杭州市高新技术开发区支行文一分理处杭州市文一路318号88864836 杭州市高新技术开发区支行中晖分理处杭州市文三路2号商检大楼一楼88381254 88381254 杭州市高新技术开发区支行世贸支行杭州市曙光路122号87950083 87950084 杭州市高新技术开发区支行拱宸分理处杭州市湖墅南路304号88386577 杭州市高新技术开发区支行之江分理处杭州市武林路408号85170653 杭州市高新技术开发区支行德迦分理处杭州市文新路327号88482145 88476749 杭州市高新技术开发区支行朝源分理处杭州市朝晖二区1号85233497 杭州市高新技术开发区支行宝石分理处杭州市保叔路172号85118492 杭州市高新技术开发区支行国都支行杭州市上塘路1号85808859 杭州市经开支行杭州下沙开发区3号路口86722327 杭州市经开支行下沙分理处杭州市下沙镇文教路98号86921903 杭州市经开支行出口加工区分理处浙江省出口加工区管委会大楼86714014 杭州市经开支行下沙九堡分理处杭州市航海路1187号86704070 杭州开元支行杭州市凤起路88号85802037 杭州开元支行新中国支行杭州市开元路50号87021681 杭州开元支行官巷口分理处杭州市中山中路310号87814191 杭州开元支行望江分理处杭州市江城路560号86808135 杭州开元支行浙大支行杭州市玉古路148号87967385 杭州开元支行东方分理处杭州市庆春路137号87229652 杭州开元支行天水分理处杭州市中山北路373号85175687 杭州开元支行中山支行杭州市中山中路131号87805450 杭州开元支行双菱分理处杭州市双菱路143号86943411 杭州开元支行沁园支行杭州市机场路163号86968435 杭州西湖支行杭州市华光巷44号87018270 杭州开元支行沁园支行杭州市机场路163号86968435 杭州西湖支行杭州市华光巷44号87018270 杭州文三路分理处杭州文三路90号东部软件园科技广场一层81951668 杭州文二路分理处杭州市文二路191号88360805 杭州新塘分理处杭州市新塘路120号86974304

中国银行,员工休假制度

竭诚为您提供优质文档/双击可除中国银行,员工休假制度 篇一：中国建设银行员工休息休假办法 中国建设银行员工休息休假办法 二○一四年四月二日 中国建设银行员工休息休假办法 第一章总则................................................. . (3) 第二章休息................................................. . (3) 第一节日休息................................................. .. (3) 第二节周休息日................................................. . (3) 第三节法定节假日休

息................................................. . (4) 第三章休假................................................. . (4) 第一节年休假................................................. . (4) 第二节探亲假................................................. .. (5) 第三节婚假................................................. (6) 第四节丧假................................................. (6) 第五节产假和哺乳假................................................. .. (6) 第六节病假.................................................

银行内控合规学习心得(精选3篇)

银行内控合规学习心得(精选3篇) 篇一：银行人员内控学习心得体会(邦婷) 银行人员内控学习心得体会 丰矿支行——邦婷 近年来，省行不断推进各项规章制度用以规范我们的思想及行为，从起初的严抓“双十禁”、“双九禁”；到“三严、三化、三高”，“两个前提”，“三个最佳”等科学化管理体系的宣导；到开展“两加强、两遏制”活动；到导入“网点销售服务流程2.0版”的规范动作；再到落实“网点每日十大重点工作”；最后到“银监会20条”、“总行50条风险管控措施”?无一例外是为了我们要高度重视合规经营与内控风险不可或缺的重要性。通过这些制度的渗透，使我对依法合规经营有了更深刻的认识，也引发了我对自己所在的岗位，所从事的工作的思考。就学习的收获，谈谈我的见解及心得体会：（1）认清形势，树立正确的人生观、价值观。银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的中国银行员工，首先我们要做一个正直诚实的人。做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚守正直诚实的本分，抵制利益的诱惑及权势的威压。合规教育活动让我找到了自我正确的价值取向与是

非标准，对提高自己的业务素质的执行制度的自觉性有了更高的要求。 (2)加强合规文化学习，落实合规制度。合规文化所成的规章制度是框架，是我们进行合规操作的前提，是我们百年经营教训的精华，只有按章办事，我们才有保护自己的权益。作为一名基层网点的理财经理，从事网点的理财条线营销及管理工作，面向客户时，如若在销售服务中未充分揭示产品风险、未按规范动作进行销售、未留存必要的销售单据或录音等等，必定会给今后的工作带来隐患。如果每笔业务的每个环节上都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么任何人都无机可乘，发展了业务的同时也保护了自己。 (3)提高自身业务素质，加强风险防范意识。合规的贯彻执行，是以金融业务知识为基础。合规制度的每一个项目，我们都可以从金融业务知识中找到，应该说加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识合规文化。我们制度虽然健全，但我们的经营在持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们多加强自身的积累，对新业务的风险点有深刻的认识，防范于未然。 (4)强化业务风险管理工作。对岗位设置和人员配置进行合理安排，严格要求不相容岗位职责相互分离，权限按照事权进行划分，对各项业务进行严格的审

中国银行年终奖金和工作二三事

中国银行年终奖金 上海某支行行代办员拿了2万 广东省分行才拿了2350 江苏行年终奖是9200元 广州完税后1万1千多四川的,税后8000 太原分行4万 福建某支行,3000元 湖北十堰的只有1500元 成都17000 江苏5600 湖南的,只1000 元 吉林的5000 元 北京的 人均1.5万山西省县支行的年底拿了8600元 大家看看，可以作为参考，不过各个地方差距真的很大 转贴：中国银行工作二三事 1、做事情要默默去做，不要太宣扬，等到结果有成了，再说话。 我刚入中国银行的时候，觉得很“骄傲”，因为是南大出来的，自然有一种优越感，可能 也是南大人所特有的一种“狂”性吧，其实这是一件好事，是一种自信的表现。当然，有 时候做事情不是太在意。比如经常在上班的空余时间看书啊，不知道中总行对这点的规定是怎么样，反正支行的领导是绝对不允许看书的，甚至比较荒唐的是，我们业务发展部的领导发话了，连业务书籍也不允许看，要看也要回家看，我立马ft。由于是没有听领导的话吧，或许是太过于张扬了，后来全行的人都知道我要考研了，最后连人事教育处的处长都知道了，不就是自我学习充个电么，犯得着这样么，也许考研意味着不会在单位久呆，意味着一个人没有忠诚度吧，以这样的方法对待我这么幼小的心灵，唉～～～～ 后来想想：其实，每个传我要考研消息的人都是无心的，他们只是表达了一种善意的关注，但最后就变了味道了。怎么办呢，人性如此，只能自己找原因吧，终于明白：做事情要默默去做，不要太宣扬，等到结果有成了，再说话。 2、不管过程中的事情是谁做的，只要是你最终汇报的，或者你对结果做了签字的确认，那一切后果都应由你来负责，而不是其他人。 有天晚上，领导要我去查找一个单位的余额，恰巧这个公司不是由我负责的，我对他的贷款情况并不了解。同时，我作为信贷员，并没有系统学习过银行的会计系统，而恰巧我问的那个会计柜员也不明白信贷上的知识。所以我需要的东东和他给我的不是同一个东东。结果正如大家所预料的那样，我汇报的结果让行长大吃一惊，行长亲自去查账了，我汇报的数据是错的。行长脸上立刻露出愠色，嘴里面嘀咕着：做了这么长时间的信贷，连这个都不懂，怎么做信贷的。相信没人会在那样的情况下还能坦然面对。怎么说呢？你汇报的东西的确错了，不管什么原因。现在，我开始明白了为什么西点军校教其学员只能有四种回答，“yes,sir. No,sir. I don’t know. No excuse.”你只有对事实的确认权，却没 有对结果的辩解权，因为领导不需要你的任何辩解，他们只需要结果。所以，从那时起开

银行规章制度重要性(共9篇)

篇一：银行员工规章制度学习教育心得体会 学习体会 近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。 一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。 通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。 二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。 三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。 四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。 因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。 篇二：中国银行业内部控制重要性分析 中国银行业 内部控制重要性分析 摘要: 2007年美国“ 次级债券危机” 引发的全球股票大 跌, 虽然目前已经得到控制, 但它带来的影响却远远没有消 除, 尤其是对金融行业。笔者通过对美国次级债券风险的分 析, 认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势, 必须加强内 部控制建设。 关键词: 银行业内部控制问题对策 商业银行内部控制制度的目的是确保银行的业务能根 据董事会制定的政策以谨慎的方式进行。完善和加强金融业 的内部控制制度, 是防范金融风险, 打击经济犯罪的重要手