单选题

一、单项选择题（每小题1分，共20分）

1．纯粹风险所导致的结果是（）C．损失和无损失

2．海上保险的雏形是（）A．船、货抵押贷款

3．保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额称为（）B．保险金额

4．默示保证主要表现在下列哪种保险中？（）C．海上保险

5．张某将某一价值为20万元的汽车做抵押向某银行贷款10万元，银行准备将该抵押汽车投保机动车辆保险，则该银行对该抵押汽车的保险利益额度为（）B．10万元

6．下列哪种是投保人向保险人发出要约，申请订立保险关系的书面形式？（）A．投保单

7．产品质量保证保险的保险标的为（）

A．因产品缺陷产生的对产品本身的赔偿责任

8．变更受益人属于保险合同下列哪种变更？（）A．主体

9．财产保险的唯一职能是（）D．经济补偿

10．家庭财产两全保险中的“两全”是指（）B．经济补偿和到期还本

11．下列哪种不属于固定资产保险金额的确定方式？（）D．由被保险人自行确定12．在我国海洋货物运输保险基本险中，不属于保险责任的是（）A．全损

13．凡被保险人应权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险属于（）C．保证保险14．下列哪种保险具有季节差异大和地域差异大的特点？（）A．农业保险

15．在人身保险合同中，如果被保险人的自杀发生在合同成立的两年内，保险人应（）D．退还保单现金价值

16．下列不属于健康保险中“疾病”成立条件的是（）D．该疾病需是意外伤害事故所造成

17．由原保险人决定是否分保，而再保险人有义务接受没有选择权利的再保险是（）C．预约再保险

18．某一超过10万元以后90万元的火灾险位超赔分保合同，在一次事故中有四个危险单位遭受损失，其损失分别为20万、30万、40万和50万，那么分保接受人分别摊付的金额为（）A．10万、20万、30万、40万

19．直接营销渠道适合于（）B．规模较小的保险公司

20．对保险资金运用的监管属于（）B．对保险业财务方面的管理

21.由于汽车刹车系统失灵导致车祸发生的风险因素属于( ) B.物质风险因素

22.下列不属于保险特性的是( )D.法律性

23.保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件称为( )A.保险单

24.下列属于保险合同关系人的是( )B.被保险人

25.保险价值由保险双方预先确定的保险称为( )B.定值保险

27.张某投保了车辆损失险，保险金额为150000元，规定的绝对免赔额为500元。汽车出险发生全损，其中合理的施救费用为3000元，则保险人应支付赔款( )B.152500元28.在船舶保险中，当船舶的救助、修理费用超过保险价值时构成( )B.船舶推定全损29.如果某医生担心因自己的疏忽用错药给病人造成伤害的，可投保D.职业责任险

30.下列各项可以作为信用保险中的被保险人是( )A.债务人

33.投保人未按时缴付续期保费，且超过了合同规定的宽限期，则( )C.保险合同中止

34.下列各项不属于健康保险所承保疾病风险的是( )B.先天性原因引起疾病

35.以赔款为基础来确定自留额和分保额的再保险称为( )D.非比例再保险

36.某超额赔款分保合同的起赔点为20万美元，最高限额为100万美元，某笔业务一次事故的赔款额为110万美元，则再保险人的赔款额为( )B.100万

38.保险公司对新开办的险种一般采用的再保险安排方式是( )A.成数再保险

40.中国保险监督管理委员会正式成立于( )C.1998年

41．终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元），投保人李三,被保险人妻王四，受益人李三子，未作其它进一步指定。下列说法中正确的是（）。

（1）李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保

（2）如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保险金的权利

（3）李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值；因为法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产

（4）经王四同意，李三可将保单做改变被保险人的变更C．（1）

42．与传统人寿保险相比，万能寿险在经营管理方面所具有的特征是（）。B．透明性43．万能保险的B方式中，（）是固定不变的。A．风险保额

44．在年金保险中，以两个或两个以上的人为被保险人，年金支付一直持续到最后一个被保险人死亡，这样的年金叫做（）。D．联合最后生存年金

45．王某因为购买住房向张某借款10万元，约定3年后偿还，两人达成借款协议后，则（）C．张某可以为王某购买死亡保险

46．王某于2003年购买5年期两全保险，2007年因肺癌死亡。保险公司在死亡调查过程中，发现王某承保前已患严重肺病，而在投保时王某由于由于疏忽而没有告知保险公司。则保险公司（）。A．因已超过为期2年的不可抗辩期，所以全部承担赔偿或给付保险金的责任47．投保人将现金价值作为趸缴保费购买保险责任．保险期限不变，但是保额降低的一种保险是（）。C．缴清保险

49．寿险中，为了防止（），如已经患有严重疾病的人投保寿险，投保后不久就因疾病死亡．残疾或发生医疗费支出，有时需要检查被保险人的身体。D．逆选择

50．下列属于重大不实告知的是（）。

D．丁女士在投保单中故意以阴历少报自己的年龄

51．（）是指以被保险人在规定时期内死亡为条件,给付死亡保险金的保险C．定期人寿保险

52．夫妻同为被保险人和受益人的联合定期寿险以（）为保险人履行赔偿/给付的条件。B．夫妻中有一人死亡或保单到期

53．投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同的处理方式是（）。B．中止或失效

54．李某于2005年8月11日在某保险公司投保30年期终身寿险，约定保险费每年8月11日交付。2006年8月，李某因下岗无力按期交保险费，10月5日外出时遇车祸身亡。假设宽限期为60天，则保险人的处理方式是（）。

A．赔付但扣除一年的保费

55．某人购买了10万元的终身寿险。在保险期间,不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（）。B．赔偿10万元

56．下面特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（）。

A．某企业为员工投保万能寿险；每人保额5万元，首期保费6万元

57．在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费方式，缴费年限

越（），每期缴纳保费越（），各期缴纳保费总额越（）。C．短；多；多

58．关于夫妻同为被保险人和受益人的联合定期两全寿险，下列说法中不正确的是（）。B．保单内的现金价值不可以做保单贷款使用

59．人身保险大多是定额赔付，赔付金额不受实际损失的限制，但（）例外。B．医疗费用保险

多选题10个20分

1．在下列保险产品中，具有现金价值的产品有（）。B．分红普通寿险C．万能寿险D．变额寿险

2．在下列保险产品中，属于健康保险的有（）。

A．医疗费用保险B．长期护理保险D．伤残收入保险

3．下列关于联合最后生存年金的描述正确的包括（）。

A．以多个人为被保险人

C．只要有被保险人生存就给付年金

D．随着被保险人减少年金给付额可以调整

4．在传统上，按保险利益类型划分，人寿保险可归纳为（）

A．定期寿险B．终身寿险

5．普通医疗保险中的医疗费用包括（）B．医药费用C．手术费用D．检查费用6．下列关于年金保险表述正确的是（）。

A．联合生存年金是指以所有的被保险人都活着为给付条件的年金

C．在其它条件相同的情况下，联合生存年金的保费低于联合及最后生存年金的保费

7．甲某购买10年期死亡保险，投保时的实际年龄为28岁，但投保年龄错写为25岁。则保险公司发现这种情况后的调整方法为（）。A．提高保费D．减低保额

8．团体保险的风险选择中，对团体的选择标准包括（）。

A．团体的性质B．被保险人的最低人数D．保险金额的标准

9．投保人提出复效请求应该满足的条件包括（）。

A．在复效期内提出B．补交保费

C．提供健康良好证明D．不必提供可保性证明

10．下列说法中，符合意外伤害保险中“意外”的有（）。

A．被保险人事先没有预见到伤害的发生

B．伤害的发生违背被保险人的主观意愿

21.风险管理的措施主要有( )

A.避免风险

B.损失控制D.风险自留E.风险转移

22.保险合同的特性主要有( )

A.保障性C.附合性D.射幸性E.最大诚信性

23.对财产保险具有保险利益的人有( )

A.财产所有人

B.财产受托人

C.财产管理人

24.人身意外伤害保险的意外伤害确定原则主要有( )

A.非本意的C.突然的D.非先天性的E.外来的

25.对保险业务方面的监管管理主要包括( )

A.对业务范围的监管

B.对费率和保险条款的监管

C.对承保额的限制

判断题

1.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，保存以备查，无须在保险单上批注。（错）

2.根据我国《保险法》的规定，在人身保险合同中，保险人对人身保险的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。（对）

3.避免风险是处理风险最彻底的手段。（错）

4.保险人接受委付后便取得委付财产的权益，但不需承担其义务。（错）

5.不足额保险是指合同中约定的保险金额比保险标的出险时的实际价值高。（错）

7.保险与储蓄没有本质上的区别。( 错)

8.货物运输保险合同通常采用定值保险合同。( 错)

9.再保险合同与原保险合同在性质上是相同的。( 错)

10.本车上的一切人员和财产都属于机动车辆第三者责任保险的责任范围。(错)

11.两全保险具有储蓄性。(对)

12.保险公司所承保的风险往往是投机风险。(错)

13.机器损坏保险的保险金额是根据机器设备的重置价值确定的。(对)

14.不可抗辩条款是维护保险人利益，限制投保人权利的一项措施。(错)

15.在医疗保险中，医疗费用的赔付都采用补偿方式。( 对)

16.保险展业的最终目标是将已有的保险商品尽可能地销售出去。( 错)

17. 根据我国《保险法》的规定，保险人对被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求进行核定后，保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当在三十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。（对）

18. 人身保险合同的成立是指保险合同对双方当事人具有约束力，保险合同成立表明合同生效（错）

19. 在我国，以死亡为给付保险金条件的保险合同中，除父母为其未成年子女投保人身保险外，不得以无民事行为能力的人为被保险人。（对）

20在意外伤害保险中，意外伤害是指非本意的、突然的、外来的伤害。（对）

名词解释

1. 年金保险：按承诺在一定时期内按期给付一定款项的保险。

2..健康保险:健康保险是以人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。

3. 收入保障保险：指以意外伤害或者残疾导致收入的中断或减少为保险金给付条件的保险，具体是指，当被保险人由于疾病、意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去、减少收入的，有保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。

4.生死合险：保险契约约定以被保险人在保险期间内死亡、全残或者保险期届满时仍然生存，保险公司依契约约定金额给付保险金，称为生死合险。

5.受益人：也叫保险金受领人，是指保险合同中享有保险金请求权的人。

6. 意外伤害保险：意外伤害保险是以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残疾为给付条件的一种人身保险。

7.财产保险：财产保险是指以一定的财务及其相关利益为保险标的的各种保险业务。

案例分析题

案例1

王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为2007年3月1日。因王某未履行按期交纳续期保费的义务，此保险合同的效力遂于2008年5月2日中止。2009年5月1日，王某补交了其所拖欠的保险费及利息。经保险双方协商达成协议，此合同效力恢复。2009年10月10日，王某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付保险金的请求。而保险公司则认为“复效日”应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由予以拒赔。王某的受益人遂向法院提起公诉。

答：应该赔偿。依据保险合同终止原则，保险合同在终止后复效，应该以原合同最早鉴定（起效日期开始计算）。合同生效日期为2007年3月1日，到2009年10月10日自杀，已经超过两年。所以应该进行赔付。

案例2

2008年2月长春市某厂职工郑某因其子考试不及格而对儿子进行殴打。殴打中，其子头部正中一棒当即昏迷不醒，经抢救无效死亡。法医鉴定为外力致颅伤而死。不久，郑某被刑事拘留。郑子，14岁，生前由所在学校投保了学生健康平安保险。案发后，郑之妻向保险公司申请给付保险金。保险公司是否应赔付？

答：是否应该赔付取决于受益人，若受益人为郑，不应该陪；若为郑之妻，应该赔付。

郑某对儿子殴打并不是以致死为目的，非故意行为造成，不属于除外责任。然而，受益人是谁在合同中没有明确标出，若受益人为父亲不应该陪，但若母亲为受益人，应该陪

案例3

王某于2008年5月从张某处借来5万元用于经商，同年8月，他在保险公司投保人寿保险，死亡保险金为6万元，其一家只有三口人，故指定其妻子和女儿为受益人，受益份额均等，各占一半。2009年3月，王某夫妇外出购货时不幸遭遇车祸死亡，其女儿到保险公司按照程序领取了6万元的死亡保险金，债权人张某闻讯找到王某家里，要求其女儿以该比保险金来清偿欠款，遭到王某女儿拒绝。张某起诉到人民法院，法院应如何判决，理由。

答：不应该陪付。根据共同灾难责任，由于投保险人与受益人同时出车祸并且死亡，认定受益人先死亡。则受益人仅剩下女儿。女儿的身份是指定受益人和法定受益人。法定受益人相当于遗产继承人。这3万元应该用来还款。

案例4

2005年11月2日。某单位为全体职工投保了简易人身险，每个职工150份（5年），月交保费50元，2008年5月，该单位职工汪某因交通事故不幸死亡，他的家人带着单位开出的介绍信及相关的证明资料，到保险公司申领保险金。保险公司在查验这些单证时，发现被保险人汪某投保时所填写的年龄与其户口簿上所登记的不一致，投保单上所填写的64岁显然是不真实的，实际上，投保时汪某是67岁，超出简易险条款规定的最高投保年龄65岁。于是，保险公司以单位投保时申报的被保险人的年龄已超出了保险合同约定的年龄限制为理由，拒绝赔付保险金，并在扣除手续费后，向该单位退还了汪某的保险费。保险公司的做法是否正确？说明理由。

案例5

李某为2007年为自己投保了一份终身人寿险，保险金额20万元，保险合同成立并生效的时间为2007年5月12日。因李某在2008年未履行按期缴纳续期保险的义务，在经过保险公司的60天宽限期后保险合同效力于2008年7月11日中止。2009年5月11日，李某补缴了其所拖欠的保险费及利息，双方协商达成协议，保险合同恢复效力。2009年12月7日，李某自杀身亡，其受益人便向保险公司提出给付死亡保险金的请求。而保险公司则认为“复效日”应为合同效力的起算日，于是便以合同效力不足两年为理由拒赔。保险公司的做法是否合理？说明理由。

案例6

某市居民李某将其家庭财产向保险公司投保了家庭财产保险，保险期限自2009年4月8日起至次年4月7日24时止，保险金额为83000元。次年春节期间，李某为其刚刚8岁的儿子买了200元左右的各式烟花爆竹。2月16日上午，李某与其妻到朋友家去做客，将儿子留在家中。李某与其妻走后，其子感到清静无聊，将李某藏的烟花翻出，在屋里玩，将一只爆竹点着，花炮在屋里乱窜喷火，其余烟花爆竹也被相继点燃，导致大火燃起。所幸李某之子逃出门外，只有皮肉之伤，但当大火被扑灭后李某清点家财时，发现衣服、被褥、家用电

器、家具等均有不同程度的损坏，经保险公司核定，损失为38450元。对这起火灾，保险公司认为，根据家财险保险条款规定，被保险人及其家庭人员的故意行为，属于本保险的除外责任，火灾是李某之子故意行为所致，因此保险公司不承担赔偿责任。而被保险人李某则认为，其子并非故意纵火，而只是玩耍不慎导致室内财物被烧，不应视为被保险人家庭人员的故意行为。

案例7

2008年5月孙某和王某共同出资购得东风牌卡车一辆，其中孙某出资3万元，王某出资5万元。孙某负责卡车驾驶，王某负责联系业务，所得利润按双方出资比例分配。保险公司业务员赵某得知孙某购车后，多次向其推销车辆保险。在赵某多次劝说下，孙某同意投保车损险和第三者责任险。随后，保险公司向孙某签发保单，列孙某为投保人和被保险人。2008年10月，孙某驾车与他人车辆相撞，卡车全部毁损，孙某当场死亡。事发后，王某自赵某处了解孙某曾向保险公司投保，于是与孙某家人一起向保险公司提出索赔。保险公司认为，根据保单，孙某系投保人与被保险人，保险公司只能向孙某赔付。王某非为保险合同当事人，无权要求保险公司赔偿。并且，因投保车辆属孙某与王某共有，孙某仅对其出资额部分享有保险利益，故保险公司只能赔偿孙某出资额部分赔款。王某与孙某家人均表示不能接受，遂向人民法院起诉。

案例8

假定某保险人与再保险人分别签订了两份货运险溢额再保险合同，危险单位按每一船每一航次划分。分出公司自留额为50万美元，第一溢额合同限额为5条线，第二溢额合同限额为20条线，试完成下表

分层溢额再保险计算表单位:美元

船名

A

B

C

合计

总

额

保险金额

400,000

5,000,000

1,000,000

6,400,000

保险费4,000 50,000 10,000 64,000

赔款

9,000 100,000 6,000 115,000

自

留

部

分

自留额

自留比例

自留保险费自负赔款

第

一

溢

额

分保额

分保比例分保费

分摊赔款

第

二

溢

额

分保额分保比例分保费分摊赔款

案例9

2008年2月长春市某厂职工郑某因其子考试不及格而对儿子进行殴打。殴打中，其子头部正中一棒当即昏迷不醒，经抢救无效死亡。法医鉴定为外力致颅伤而死。不久，郑某被刑事拘留。郑子，14岁，生前由所在学校投保了学生健康平安保险。案发后，郑之妻向保险公司申请给付保险金。

案例10

2009年1月2日某公司向本市一家印刷厂租借了一件100平方米的厂房做生产车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若一方违约，则违约方将支付违约金。同年3月6日，该公司向当地保险公司投保了企业财产保险，期限为一年，当年该公司因订单不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此，该公司只好边维持生产边准备搬迁。2010年1月2日至18日期间，印刷厂多次与该公司交涉催促其尽快搬走，该公司经理多次向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后印刷厂法人代表只得要求该公司最迟在2月10日之前交还厂房，否则，将向有关部门提起诉讼。2月3日，该公司的职工不慎将地上的煤油引燃起火，造成厂房内机器设备损失215000元，厂房的屋顶烧塌，需维修费用53000元，该公司向保险公司提出索赔。

案例11

A（男）与B（女）为大学同学，在读期间两人确立了恋爱关系，毕业之后，两人分配到不同城市工作，但仍然书认往来，不改初衷。A的生日快到了，为了给他一个惊喜，B悄悄为他投保了一份人寿保单，准备作为生日礼物送给他。谁知天有不测风云，当A从外地匆忙赶往B 所在城市时，却遇了车祸，A当场死亡，B悲痛之余想到了自己为A投保了保单，于是向保险公司请求支付死亡保险金2万元。保险公司核保时，得知A这份人寿保险单是在本人不知情的情况下，由B擅自购买的。于是，保险公司便以B滑保险利益为由，拒绝给付保险金。B因此将保险公司告上法庭。

案例12

2004年7月，宏兴化工有限责任公司购买了一批价值130万元的化工原料，用铁路运输方式将其运回本地，并向永安保险公司投保了货物运输险，保险金额120万元，保险责任期限为该化工原料从购买地仓库到宏兴化工有限责任公司仓库。

后，宏兴化工有限责任公司就这批化工原料又向长安保险公司投保了相同保险责任和保险金额为80万元的货物运输险。

在该批化工原料到达宏兴化工有限责任公司所在地区的火车站后，达宏兴化工有限责任公司委托黎明化工贮运公司将其分装，运到达宏兴化工有限责任公司仓库。黎明化工贮运公司职工分装化工原料时，因违规操作，引起火灾。化工原料全部被烧毁。于是，宏兴化工有限责任公司分别向永安保险公司、长安保险公司提出索赔。