第四章 中央银行其他业务

中央银行练习与答案（第四章）

第四章中央银行其他业务

一．判断题

1．清算一般是指为实现因商品交易，金融活动，消费行为等引发的债权债务清偿及资产转移而发生地货币支付。（F）

2．实时金额结算有利于规避支付系统风险。（T）

3．小额零售支付系统的运行质量关乎支付安排的整体效率，所以小额支付系统是一国支付系统中的主干线。（F）

4．支付系统信用风险是指交易一方不能在到期日结算负债的全部金额的风险。(F)

5．从世界各国对国家财政预算手指的组织及业务的实施情况看，可分为独立国库制和非独立国库制。(F)

6．国库对任何单位和个人强令办理违反法律的事项，无权拒绝执行，只能向上报告。(F) 7．中国人名银行使用的会计报表主要有：日报表，周报表，月报表，决算报表等。(F) 8．在央行的统计信息体系中，经济调查处于核心地位，是央行调查统计活动的最主要内容。

(F)

9.结算和清算是存在于经济社会中的两种实现债权债务清偿和货币资金转移的行为，他们

没有什么区别。（F）

10.由于支付金额比较小但业务频繁，小额支付系统多采用批量处理、净额结算方式。（T）

11.我国是实行独立国库制的国家。（F）

12.中央银行的会计对象是中央银行行使职能、办理各项业务、进行金融宏观调控等活动所

引起的资金变化与运动的过程和结果。（T）

13.在中央银行的统计信息体系中，经济调查统计出于核心位置，是中央银行调查统计活动

的最主要内容。（F）

14.我国的基础货币由金融机构库存现金、流通中的货币、金融机构特种存款、金融机构缴

存准备金和邮政储蓄转存款构成。（T）

15.在明确金融机构分类的基础上，根据各层次金融机构资产负债表的汇总数据，我国中央

银行编制了货币概览、银行概览和金融概览。（F）

16.从存量角度记录居民与非居民之间发生的金融资产与负债状况，并以期初存量、本期交

易、其他变化、期末存量等统计指标反映金融资产的变动的报表是指金融概览。（F）

二．选择题

1.中央银行的其他业务不包括（C）

A.经理国库业务

B.会计业务

C.其他存款业务

D.调查统计业务

2. 下列不属于中央银行对支付系统负有的责任是（A）

A.支付责任

B.监督责任

C.运行责任

D.政策责任

3.支付系统按所有者或运行者划分，不属于的是（D）

A.由中央银行所有并运行

B.有私营清算机构所有并运行

C.商业银行等金融机构所有并运行的系统内支付系统

D. 商业银行等金融机构所有并运行的系统外支付系统

4.不属于跨国支付清算的特征（D）

A.具有国际性特征

B.涉及不同国家的货币

C.涉及不同的支付清算安排

D.不需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算

5.金融统计的内容不包括（B）

A.货币统计

B.黄金市场统计

C.金融市场统计

D.信贷收支统计

6.不属于金融统计的基本原则是（C）

Ａ．科学性原则Ｂ．统一性原则Ｃ．公开性原则Ｄ．客观性原则

７.不属于中央银行会计的职能是（B）

Ａ。反映职能Ｂ。审核职能Ｃ。监督职能Ｄ。分析职能

８.下列不属于美国联邦储备体系经理国库的职能范围是（D）

Ａ。为政府保管资金并代理财政收支Ｂ。代理发行政府债券

Ｃ。代理政府进行黄金外汇交易Ｄ。管理在国际货币基金组织的特别提款权

9.以下哪种不属于支付系统风险类型(D):

A.信用风险

B.流动性风险

C.系统风险 D行业风险

10.以下哪项不属于法律风险（D）:

A:电子支付和电子凭证的有效性 B.认证中心的可信度

C.密码技术及数字签名的合法性

D.其他支付方面的认证

11.以下哪项不属于欧洲支付体系及欧元清算系统（C）:

A.EBA系统

B.EAF系统

C. CHIPS系统

D. TARGET系统

12.以下哪项不属于银行的国际往来帐户来往(D):

A.中央银行往来

B.国际同业银行往来

C.国际联行往来

D.国内同业银行往来

13.以下哪项不属于中央银行支付清算服务的主要内容(B):

A:组织票据交换 B. 提供证券交易的资金支付服务

C.为私营清算机构提供净算服务

D. 提供异地跨行清算服务

14.按狭义的角度划分,下列不属于票据的是(D):

A.支票

B.本票

C.汇票

D.发票

15.下列不属于跨国支付清算特征的有(D):

A.国际性

B.涉及不同国家的货币

C.涉及不同的支付清算安排

D.任意的跨国行间清算

三．名词解释

１. 净额结算：支付系统将一定时点上收到的各金融机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出净余额，即净结算头寸。

２. 国库制度：是指对国家预算资金的保管、出纳及相关事项的组织管理与业务安排。３. 信贷收支统计：是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合反映金融机构的全部资产和负债状况。

４. 金融统计：是金融信息资料的收集、整理与分析过程，既要遵循统计工作地一般业务程序，又需针对金融统计对象的活动规律与特点，设计科学、合理、有效地业务程序，严格按照规定的业务程序进行操作。

5.清算机构：是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有

重要位

6.结算:指为实现因商品(服务)交易,金融活动,交易行为,等引发的债权债务清偿及资金

转移而发生的货币收付,是货币发挥流通手段和支付手段职能的具体体现。

7.信用风险:支付过程中因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的

可能性。

8.流动性风险:该交易一方不能在到期日结算负债的全部金额的风险。

9.系统风险:支付系统运行中,因某一参加者不能履行债务义务而造成其他参加者无法履

约,从而使系统陷入整体性运行瘫痪的可能性。

四．简答题

1.净额结算和全额结算各自的含义是什么，为什么实时全额结算有利于规避支付系统风

险？

净额结算是指支付系统将在一定时点上收到的各金融机构的转账金融总数减去发出的转账金额总数，得出净余额（贷方或借方），即净结算头寸。

全额结算是指那个对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算，而不是在指定时点进行总的借、贷方净额结算。

实时全额结算（real time gross settlement, RTGS）是指支付结算在营业日系统运行期间的任何时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理。属于资金转账指令处理和资金结算同步、持续进行的实时全额结算。它有利于规避支付系统风险在于它具有明显的效率和安全优势。首先，RTGS系统的显著特征在于“实时”和“全额”，能在营运日清算期间不间断不定期持续进行，每笔业务单独处理、全额结算，实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率。其次，在净额结算中，从支付信息的发出到资金的最终结算之间通常存在一个时间差，即结算时隔，时隔越长，支付完结速度越慢，风险越大。RTGS实现了支付信息的即时处理，将时隔降至最低甚至是零，且所有支付业务均是不可撤销、终局性的，从而减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。

2.中央银行会计的任务和职能有哪些？

中央银行会计的任务：正确组织会计核算；加强服务与监督；加强财务管理；加强会计检查与分析。

中央银行会计的职能：反映职能；监督职能；管理职能；分析职能。

3.金融统计的基本原则和业务程序有哪些？

基本原则：客观性原则；科学性原则；统一性原则；及时性原则；保密性原则。

业务程序：统计设计；统计调查；统计整理；统计分析

4.中央银行支付清算服务的主要内容？

组织票据交换

提供异地跨行清算服务

为私营清算机构提供净额清算服务

提供证券交易的资金清算服务

5.中央银行支付清算服务的重要性？

保障社会经济生后正常运转对中央银行货币政策实施具有重要影响，1，通过公开市场操作调节货币供给量是中央银行实施货币政策的主要手段。2，大额支付系统的高效运行以及快捷，低成本的行间清算有助于货币市场运作和货币市场流动性的增强。3，由于商业银行必须在中央银行清算账户中保持既定余额，中央银行对其一般不支付利息，即使付息，利率也远低于市场水平。4，很多国家的中央银行在提供支付清算服务的同时，向金融机构提供透支便利。

6.中央银行经理国库的重要意义？

（1）中央银行经理国家金库符合对国家财富运用、保管及监督的特殊需要。

（2）中央银行经理国库便利于国家预算收入的及时入库和预算支出的按时拨付。

（3）中央银行经理国库有利于财政部门和金融部门的相互衔接、相互制约及相互监督，有利于财政政策和货币政策的协调。

（4）中央银行经理国库，有助于扩大中央银行资金来源，对其控制货币供应量和信贷规模、加强金融宏观调控力度具有直接影响。

（5）中央银行经理国库有利于发挥监督作用，确保国库资金安全。

五．材料分析

1.事件发生在1985年11月20日-21日。11月20日纽约银行有大量的债券交易，交易量太大也过于集中，使得其清算和结算软件无法以有效方式处理这些交易，技术上出现了故障，致使大量交易延迟处理，头一天的交易只能拖到第二天处理；纽约银行在第二天无法为任何新的证券交易付款，因此必须由联邦基金代为支付，从而致使其在储备账户的日间透支于一天内大量增加。尽管美国联储为此延长了Fedwire的工作时，但软件技术故障直至21晚才得到解决。当22日早晨办理最后结算时，联储向纽约银行扩大的日贷款等于纽约银行全部国内和世界资产总额的2/3，是其原始股票资本的24倍。很明显，这次技术故障置美国联储和金融体系于巨大的结算风险之中。因为联储不扩大贷款必将引至纽约银行和其它银行的大量结算无法进行;而相对于纽约银行的股本，这笔贷款的规模又是巨大的，其本身就蕴含着较大的风险因素。很显然，这样的风险一定会对纽约银行的收益造成损失的。反过来说，如果类似的风险事前得到了防范，那么银行也不会出现操作风险损失。

问题：

1.在以上的案例中出现了支付系统风险，请问支付系统风险类型有哪些？

答：（1）信用风险：信用风险是指在支付清算过程中各种敌意因素给收付款当事人或支付清算服务提供者带来损失的潜在可能性，如伪造支付命令、收付款银行为占用客户资金故意拖延、恶意透支等。

（2）流动性风险：流动性风险主要是因客户或银行结算资金不足所造成的支付延迟或失败的潜在可能性。

（3）系统运行风险：系统运行风险是指电子支付清算系统发生意外故障的潜在可能性，这是信息技术在支付清算系统中应用必然伴随的一种风险，无论是支付清算服务提供者，还是监管者，或是客户对此都高度重视。

（4）法律风险：指关于支付系统及其参与者权利、义务、责任的法规不健全或不清晰，将可能引起支付系统运行过程中的法律纠纷的风险。

（5）其他风险：其他因素和突发事件也会引起支付系统运行障碍和紊乱。

2.结合以上案例阐述如何对支付系统风险进行控制？

答：（1）对大额支付系统透支进行限制，如果透支着未能在规定期内补足透支头寸，中央银行可能会承受信用损失。

（2）对私营大额支付系统进行监控，中央银行应对其建立风险防控机制，从而保证私营大额支付在规定期内完成清算。

（3）引用RTGS系统，实践中，实时全额结算模式因其具有的实时、全额、终局性等优秀特质，已成为国际社会普遍认可的和广泛采用的支付系统风险控制手段。

（4）对小额零售支付系统进行监控

（5）对银行结算业务进行监督，对其实行监督，有助于维护支付系统安全。

（6）加强支付清算领域的规则建设

（7）加强支付系统现代化建设与安全防护

2.2008年12月17日“全国国库贯彻落实金融促进经济发展政策措施电视电话会议”今天在京召开。中国人民银行党委委员、副行长苏宁在会上要求，认真贯彻落实国务院关于金融促进经济发展政策措施，全面提高国库综合服务水平。

苏宁强调，国务院于12月3日出台了金融促进经济发展的政策措施，这是党中央、国务院立足当前、放眼未来，作出的金融支持经济发展的重要举措。全面落实金融促进经济

发展政策措施的各项要求，对于把握当前经济形势大局、积极应对来自国内外的各种挑战、实现“保增长、扩内需、调结构”的经济发展目标具有重要作用。在全党深入学习实践科学发展观之际，召开全国国库贯彻落实金融促进经济发展政策措施电视电话会议，就是要求全国各级国库能够迅速行动起来，及时将思想认识统一到党中央、国务院为积极应对全球金融危机、保持我国经济可持续发展的政策上来，将国库服务经济发展的具体措施落实到位，切实发挥金融促进经济发展的重要作用。

苏宁表示，经理国库是人民银行的重要职责之一，国库作为国家预算执行的重要组成部分，在经济社会发展中扮演着重要角色，发挥着越来越重要的作用。因此，进一步发挥国库的服务作用，提高国库的服务水平，对支持货币政策和财政政策的顺利实施，提高财政资金运行效率，扩大内需，促进我国经济社会发展具有重要的意义。

问题：

我国采取中央银行经理国库体制，是符合我国国情的，如何体现其优越性？

答：有如下几个方面的优越性：

（1）收缴税款方便。由于银行分支机构遍及全国城乡，经收网点多，企业一般都在银行开设账户，办理缴纳税款手续非常便利。

（2）库款调拨灵活。银行代理国家金库业务，财政资金的调拨，都通过银行内部的联行系统办理，所以库款的报解和下拨比较灵活。

（3）有利于中央银行的宏观调控。中央银行要发挥作用，就必须管好资金。国库收纳的库款，在财政部门没有拨付使用之前，是中央银行一笔数量可观的资金来源。

（4）资金安全，数字准确。资金安全主要是从现金缴纳保管方面讲的。银行收纳现金后即可入库保管，同时又有比较坚固的库房和安全保卫设施，有一套现金保管制度，手续比较严密。同时，银行长期有“铁算盘”之称，经收的国家财政库款，经过双线核算，财政库款数字是相当准确的。

（5）有利于发挥监督作用。中央银行经理国库，便于促进税款及时入库，有利于对财政支出的拨付发挥监督作用。

总之，中央银行经理国库有很大优势。如采取其他国库管理体制，扫尾丧失上述有利条件，同时也难以把财政政策和货币政策有机地结合起来，对国民经济进行适时的宏观调控。

第四章中央银行

2010—2011学年第二学期第周第页 第一部分：导入语 本节课的教学目的在于使学生了解中央银行产生和发展、中央银行的性质、职能和组织形式等内容，重点掌握中央银行的性质和职能。 第二部分：教学内容 第四章中央银行 第一节中央银行概述 一、中央银行的产生 现代商业银行是从货币兑换业逐渐发展而来的，中央银行是从现代商业银行中分离出来、逐渐演变而成的。 中央银行的分离与演变过程是银行券发行集中的过程，体现了票据清算、最后贷款人和金融监管的需要。 （一）垄断货币发行权的需要呼唤着中央银行产生 1.银行券分散发行的缺陷 使货币流通不稳定 因为小银行信用能力有限，所发行的银行券不能广泛流通。 2．发行权自发集中大银行 一些大银行拥有大量资本并在全国范围内具有较高的威信，这些银行所发行的银行券在流通中已经排挤着小银行的银行券，同时，由于存款业务的发展，一般的商业银行已经逐渐地可以不依靠银行券的发行来扩大其信用业务，形成了银行券集中发行的经济基础，于是，国家用法令限制或取消商业银行的银行券发行权，并把发行权集中到一个或少数几个银行。 发行银行逐渐放弃直接对企业的信用业务，而主要专门与商业银行和国家往来，发行银行在金融市场上的地位日益提高。 （二）建立清算中心的需要呼唤着中央银行的产生 银行业务与日俱增，每天所收授的票据数量不断扩大，银行之间的债券债务关系复杂化，票据清偿和结算的矛盾日益突出，信用渠道堵塞的现象经常发生，客观上要求有一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。于是，许多商业银行逐渐把现金准备存入发行银行，它们之间的清算也就通过发行银行来办理，使发行银行逐渐成为公认的清算中心和现金保管者。 （三）商业银行对“救命稻草”的需要呼唤着最后贷款人的出现 贷款人的过度发放，使一些资历薄弱的银行丧失清偿力，由于挤兑使破产时有发生，于是迫切需要把各家银行的现金准备集中起来，当某家银行发生支付困难时给予支持，避免在危机中破产。这样，一些大

中央银行学(第四版)王广谦课后习题

第三章 法定业务权力：指法律赋予中央银行在进行业务活动时可以行使的特殊权力。银行性业务：银行性业务是中央银行作为发行的银行、银行的银行、政府的银行所从事的业务。包括资产负债业务、支付清算业务、经理国库业务和会计业务。 管理性业务：管理性业务是中央银行作为一国最高金融管理当局所从事的业务，这类业务主要服务于中央银行履行宏观金融管理的职责。 中央银行资产：是指央行在一定时点上所拥有的各种债权。主要包括：再贴现业务、贷款业务、证券买卖业务、黄金外汇储备业务及其他资产业务。 中央银行负债：中央银行负债是指金融机构、政府、个人和其他部门持有的对中央银行的债权。中央银行的负债业务主要是由存款业务、货币发行业务、其他负债业务和资本业务。 中央银行资产负债表：央行资产负债表是其开展货币发行业务和货币政策业务所形成的债权债务存量报表。央行资产负债业务的种类、规模和结构，都综合地反映在一定时期的资产负债表上。 第四章 存款准备金制度：指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。 第一准备金：由现金和在其他银行存放的存款构成。第二准备金：是指银行最容易变现而又不至于遭受重大损失的资产，如国库券及其他流动性很强的资产。

货币发行：是一定时间内从央行进入流通领域的货币减掉回流到央行的货币的差额。经济发行：是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，通过银行信贷的渠道来发行货币。 财政发 行： 是国家为弥补财政赤字而增加的货币发行。 货币回 笼： 是指银行通过各种途径从市场货币流通中收回的一定量的现金。 现金准 备： 包括黄金，外汇等具有极强流动性的资产。 证券准备： 包括短期商业票据、财政短期国库券、政府公债券等，这些凭证必须是在金 融市场上、流通的证券。 弹性比例制度：指增加发行的钞票超过了规定的现金比率时，则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税，如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免征发行税，以限制中央银行过度发行钞票。 保证准备制度：指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。 保证限额：指在规定的一定发行限额内，可全部用政府债券作为发行准备，但超过限额的任何发行，都必须以十足的现金作为发行准备。 准备制度：指一国货币发行的物质基础。 比例准备制度：指规定货币发行准备中，现金与其他有价证券各占多大比重。发行基金：中国人民银行为国家保管的待发行的货币，由设置发行库的各级中国人民银行保管，并由总行统一掌握。 发行库：中国人民银行为国家保管发行基金的金库，是中国人民银行的一个重要组成机

中央银行学题库(附解析)4

第四章中央银行的负债业务 一、填空题 1.中央银行的负债是指、__________、和持有的对中央银行的债权。 2.中央银行的负债业务除了、等主要业务以外，还有一些业务也可以成为中央银行的资金来源，并引起中央银行资产负债表负债方的变化，如、和等。 3.中央银行的存款一般可分为商业银行等金融机构的准备金存款、_________、非银行金融机构存款、_________、特定机构和私人部门存款等几种。 4. ____________是指中央银行根据商业银行和其他金融机构信贷资金的营运情况，以及银根松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金而形成的存款。 5.中央银行发行货币的准备金有两大类：一是现金准备，二是___________。现金准备包括__________、___________等具有极强流动性的资产。 6.中央银行的资本主要由_________、_________、__________、__________组成。 二、单项选择题 ⒈以下各项中不是中央银行存款业务特点的是（ C ）。 A.强制性 B.有偿性 C.自愿性 D.特殊性 ⒉在我国，（ D ）不需要向中国人民银行交存存款准备金。 A.财务公司 B.信用合作社 C.金融租赁公司 D.证券公司 ⒊以下各项中，（ C ）不是香港的港币发行银行。 A.标准渣打银行 B.中国银行 C.嘉华银行 D.汇丰银行 ⒋目前，中国人民银行规定中国公民和外国人出入境时，每人每次携带的 人民币限额为（ D ）元。 A. 5 000 B. 6 000 C. 8 000 D. 20 000

⒌货币发行按性质可分为（ C ）和财政发行两种。 A.信用发行 B.准备发行 C.经济发行 D.垄断发行 三、多项选择题 ⒈中央银行的特种存款业务具有（ ABD）的特点。 A.期限较短 B.强制性 C.面向所有金融机构 D.非常规性 E.期限一般在一年以上 ⒉中央银行货币发行的渠道有（ ABC D）。 A.再贴现 B.贷款 C.购买证券 D.收购金银和外汇 E.央行办公费用支出 ⒊世界各国对中央银行发行钞票都规定有一定准备制度，主要有 （ ABCDE ）。 A.弹性比例制度 B.保证准备制 C.现金准备发行制 D.保证准备限额发行制 E.比例准备制 ⒋中央银行货币发行的原则有( ABE )。 A.垄断发行的原则 B.要有可靠信用作保证的原则 C.外汇质押发行 D.根据财政需要的原则 E.要具有一定的弹性原则 ⒌中央银行的资本来源，即自有资本的形成途径有( ABCDE )。 A.国有机构出资 B.地方政府出资 C.私人银行或部门出资 D.政府出资 E.成员国中央银行出资 四、判断且改错 ⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。（） ⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。（） ⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。（） ⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应

第四章 中央银行

第四章中央银行 一.填空题： 1.中央银行制度产生于17世纪末，最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______ 银行。 2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。 3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。 4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。 5.中央银行办理银行间清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。 6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。 7.根据《巴塞尔协议》要求，凡经营国际业务的银行，其银行资本与______的比率最低为 8%，其中，核心资本要占全部资本的50%。 8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制________、________、跨国中央银行制度四 种类型。 9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。 10.1983年9月，国务院决定_____________专门行使中央银行的职能，不再对企业和个人 直接办理存贷业务，标志着现代中央银行制度在我国的确立。 11.支付清算系统的类型主要有_________________和___________________两种。 12.以美国为典型的在国家和地方建立两级机构，而且地方银行具有较强独立性，它们共 同执行中央银行职能和任务的体制是______________。 13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债中属于________项目。 14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。 二.单项选择题 1.世界上大多数的中央银行采用（）。 A.单一型 B.复合型 C.准中央银行型 D.跨国型 2.下列中央银行的行为和服务中，体现银行职能的是（）。 A．代理国库B.对政府提供信贷C. 集中商业银行的准备金D.发行货币 3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。 A.国库存款 B.团体存款 C.企业存款 D.个人存款 4.在经济衰退时，中央银行应（）存款准备率。 A.提高 B.降低 C.取消 D.不改变 5.各国中央银行货币发行准备基本上包括两种，一是现金准备，一是（）。 A.商品保证准备 B.票券保证准备 C.外汇保证准备 D.信用保证准备 6.我国目前实行的中央银行体制属于（）。 A.单一中央银行制 B.复合中央银行制 C.跨国中央银行制 D.准中央银行制 7.下列属于中央银行资产项目的有（）。 A.流通中的货币 B.政府和公共机构存款 C.政府债券 D.商业银行等金融机构存款 8.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（）。 A.政府存款 B.国外资产 C.对存款货币银行债权 D.对政府债权 9.中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（）。 A.盈利 B.投放基础货币 C.回笼基础货币 D.对货币供求进行调节 10.中央银行若提高再贴现率，将（）。 A.迫使商业银行降低贷款利率 B.迫使商业银行提高贷款利率 C.使企业得到成本更低的贷款 D.增加贷款发放 11.垄断货币发行权，是央行作为（）的职能的体现。

中央银行学练习题

第一章中央银行制度的形成与发展 一、单项选择题 1．1984年以后，我国中央银行的制度是（ A ） A.单一一元式中央银行制度 B.单一二元式中央银行制度 C.复合式中央银行制度 D.准中央银行制度 2．最早的中央银行是（ D ） A.阿姆斯特丹银行 B.威尼斯银行 C.米兰银行 D.英格兰银行 3．中央银行之所以成为中央银行，最基本、最重要的标志（ B ） A.集中存款准备金 B.集中与垄断货币发行 C.充当“最后贷款人” D.代理国库 4．中国最早的中央银行是（ A ） A.1905年满清政府的户部银行 B.1912年成立的中国银行 C.1928年南京政府的中央银行 D.1948年新中国的中国人民银行 5．什么确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。（ C ） A.依法实施货币政策 B.代理国库 C.充当“最后贷款人”角色 D.依法金融监管 二、多项选择题 1．集中存款准备金的目的（ ABC ） A.保证商业银行和其他存款机构的支付和清偿能力 B.调节信用规模 C.控制货币供应量 D.为政府融资 E.盈利 2．中央银行制度的类型有（ ABCDE；） A.单一式中央银行制度 B.复合式中央银行制度 C.准中央银行制度 D.跨国式中央银行制度 E.二元式中央银行制度

3．中央银行的组织结构包括（ ABE ） A.权力分配结构 B.内部机构设置 C.结算机构 D.监管机构 E.分支机构设置 4．中央银行的资本组织类型包括（ ABCDE ） A.全部资本为国家所有的中央银行 B.股份为国家与民间混合所有的中央银行 C.全部股份非国家所有的中央银行 D.无资本金的中央银行 E.资本为多国共有的中央银行 5．中央银行是“政府的银行”具体体现为（ ABCDE ） A.代理国库 B.代理政府债券的发行 C.为政府融通资金，提供特定信贷支持 D.为国家持有和经营管理国际储备 E.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 第二章中央银行在现代经济中的地位与作用 1．《中华人民共和国中国人民银行法》于（ C ）通过并开始实施。 A．1993年5月 B．1994年5月 C．1995年3月 D．1995年9月 2．按独立性程度不同分类，属于独立性较小模式的是（ D ）。 A．美国联邦储备体系 B．日本银行 C．英格兰银行 D．意大利银行 3．“维护支付、清算系统的正常运行”体现中央银行作为（ B ）的职能。 A．发行的银行 B．银行的银行 C．充当最后贷款人 D．政府的银行

中央银行练习与答案(第四章)

中央银行练习与答案（第四章） 第四章中央银行资产业务 一．判断题 1 央行通过资产业务调节基础货币量（T） 2 我国需要保持一个中等偏高的外汇储备规模（T） 3 央行的证券买卖一般在一级市场进行，交易对手是公开市场的交易商（F） 4 再贴现业务属于货币市场范畴（T） 5 在市场经济发达国家，再贴现的比重一般较小，信用贷款占有较大比重（F） 6 央行买卖有价证券改变超额储备，必然会影响货币市场的资金供求（T） 7 逆回购到期时为央行向市场投放流动性的操作（F） 8 现券卖断为央行直接从交易对手处卖出有价证券，一次性投放基础货币（F） 二．选择题 1中央银行的主要中间业务是(B) A.货币发行业务 B.公开市场业务 C.信贷业务 D.全国清算业务 2以下属于中央银行的资产业务的有-----B A.清算业务 B.再贴现 C.贴现 D.货币发行 3再贴现利率是一种短期利率，其期限一般不超过3个月，最长期限为：A A.一年 B.半年 C.九个月 D.十个月 4 中央人民银行在公开市场上买卖的有价证券不包括B A.国债 B.股票 C.政策性金融债券 D.中央银行票据 5在外汇储备经营中，主要规避的风险不包括D A.主权风险 B.商业信用风险 C.市场风险 D.利率风险 6国际上一般认为，一国的外汇储备持有量应吧u少于该国国外债余额的C A.20% B.15% C.30% D.25% 7各国中央银行在保有国际储备时，最重要的是从那个烦恼共勉考虑其构成比例D A.安全性 B.合理性 C.收益性 D.灵活兑现性 8累计回笼量的计算公式正确的是A A.累计回笼量=正回购量+现券卖段量+中央银行债券发行量 B.累计回笼量=正回购量-现券卖段量+中央银行债券发行量 C.累计回笼量=正回购量-现券卖段量+中央银行债券发行量 D.累计回笼量=正回购量+现券卖段量-中央银行债券发行量 三．名词解释 1再贴现业务：中央银行的再贴现业务，是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 2中央银行贷款：中央银行贷款(习惯上称作再贷款)，是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行调控基础货币的重要渠道和进行金融调控的传统政策工具。 3国际储备：是指一国货币当局持有的各种形式的资产，并能在该国出现国际收支逆差时直接地或通过同其他资产有保障的兑换来支持该国汇率。 4贷款业务：贷款业务是中央银行的主要资产业务之一，在中央银行的资产负债表中，尤其

中央银行学完整版

第一章 中央银行产生的历史背景：1：商品经济的飞速发:2：商业银行的普遍建立3：货币信用关系的广泛存在4：信用制度的内在脆弱性 中央银行产生的主要原因：1、统一货币发行的客观需要2、统一票据交换及清算的客观需要3、充当“最后贷款人”的客观需要4、加强金融监管的客观需要5、满足政府融资的主观需要 中央银行职能：基本职能：发行的银行，银行的银行，政府的银行(最早)。 综合职能：调节职能、服务职能、监控职能。 政府的银行主要表现为（大致了解）：代理国库、代理政府债券的发行、为政府提供信贷支持、为国家管理国际储备、代表国家参加国际活动、制定和实施货币政策、对金融业实施监管、为政府提供金融情报与决策建议。 央行成立时间：1948年12月1日 中央银行的资本结构：全部资本为国家所有（英国、法国、中国大部分国家） 国家、民间股本混合所有（日本、比利时、墨西哥） 全部资本非国家所有（意大利、瑞士、美国） 无资本金（韩国） 资本为多国共有（欧盟、中非、西非）（主要掌握韩国和中国） 中央银行的相对独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利（自主权）、决策与行动的自主程度。两层含义：（1）中央银行应与政府保持一定的独立性（2）中央银行与政府的独立性是相对的。 中央银行独立性与经济绩效的关系：中央银行的独立性越高，通货膨胀指数越低，中央银行独立性与经济增长率无关。 中央银行独立性的模式：独立性较强型（美国模式），独立性居中型（英国模式）、独立性较弱型（意大利模式）。中国中央银行的独立性属于独立性较弱模式。 中央银行被禁止业务和被允许业务（这个有的重点有，有的没有） 法定业务范围：1货币发行和货币流通管理业务2存款准备金业务3再贴现和贷款业务4在公开市场从事证券买卖的业务5经营黄金外汇业务6经理国库业务7代理政府向金融机构发行兑付国债和其它政府债券8提供金融机构间的清算服务9编制和公布金融业的统计数据10对金融机构的业务活动进行稽核、检查、审记11对中央银行的财务收支进行会计核算12法律允许的其它业务 法定业务限制：1不得经营一般性银行业务（或商业业务）2不得直接从事商业票据的承兑、贴现业务3不得直接从事不动产买卖和不动产抵押放款4不得从事商业性证券投资业务5不得向个人、企业或单位提供担保和直接贷款6不得向财政透支、直接认购包销国债和其它政府债券 中央银行业务活动的一般原则：非营利性、流动性，主动性，公开性。 第二章 1、独立性的涵义： 中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利（自主权）、决策与行动的自主程度。包含一下两层含义： （1）中央银行应与政府保持一定的独立性 （2）中央银行与政府的独立性是相对的 保持独立性的必要性：

第四章 中央银行统计课后练习题解

第二章货币与银行统计分析练习题 一、单选题 1、国际货币基金组织推荐的货币与银行统计体系的三个基本组成部分是（A）。P19 A、货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表 B、货币当局资产负债表、商业银行资产负债表、非货币金融机构资产负债表 C、货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、保险公司资产负债表 D、货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、政策性银行资产负债表 2、我国的货币与银行统计体系的三个基本组成部分是（D）。P20 A、货币当局资产负债表、国有商业银行资产负债表、特定存款机构资产负债表 B、货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、保险公司资产负债表 C、货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、政策性银行资产负债表 D、货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表、特定存款机构资产负债表 3、存款货币银行最明显的特征是（C）。P27 A、办理转帐结算 B、能够赢利 C、吸收活期存款，创造货币 D、经营存款贷款业务 4、当货币当局增加对政府的债权时，货币供应量一般会（A）。P31 A、增加 B、减小 C、不变 D、无法确定 5、准货币不包括（C）。P42 A、定期存款 B、储蓄存款 C、活期存款 D、信托存款和委托存款 6、储备货币是中央银行通过资产业务直接创造的货币，它不包括（D）。P32 A、货币当局发行货币 B、货币当局对金融机构负债 C、非金融机构存款 D、自有资金 7、我国货币与银行统计体系中的银行概览是（A）合并后得到的帐户。P20 A、货币概览与特定存款机构的资产负债表 B、存款货币银行的资产负债表与特定存款机构的资产负债表 C、货币当局的资产负债表与存款货币银行的资产负债表 D、货币概览与非货币金融机构的资产负债表 8、M1具体包括( C )。P42 A、储蓄存款+活期存款 B、活期存款+债券 C、流通中的现金+活期存款 D、流通中的现金+储蓄存款

金融统计学练习题

第一章金融统计学概述 一、名词解释 1、金融：指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来、有价证券的发行与转让等经济活动。简言之，是指货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 2、狭义的金融：是指现金或资金的融通即信用货币的融通。 3、广义的金融：是由融资的工具、融资的形式、融资的主体、融资的中介机构和融资 的网络场所等要素构成。 4、金融统计：是对金融活动及其规律性进行研究的一种方法，是金融统计工作、金融统计资料、金融统计学的总称。 5、商业信用：企业在正常的经营活动和商品交易中由于延期付款或预收帐款所形成的企业常见的信贷关系。 6、银行信用：是指以银行为中介，以存款等方式筹集货币资金，以贷款方式对国民经济各部门、各企业提供资金的一种信用形式。 二、填空题 1.金融统计以金融现象的数量方面为其研究对象，以金融现象为其研究范围。而金融现象是指货币资金的融通现象，主要包括货币流通现象和以银行信用为主的各种信用现象。 2．金融统计分析方法主要有金融统计指标法、金融统计综合分析法、金融统计预测分析法。 3．选择金融统计分组标志时应遵循两个原则：第一，根据统计研究的目的来选择。第二，必须根据研究对象的特点，选择最本质的标志。 三、简答题 1. 什么是金融统计学？它与社会经济统计学原理、经济统计学及其他部门统计学有何区别? 答：金融统计学是研究金融统计资料搜集、整理、分析的原理的方法与科学。它以特定的金融现象的数量为研究对象，研究金融统计工作中的基本规律，阐述金融统计的性质，明确金融统计工作的基本方针，确定金融统计的范围。 金融统计学作为一门专业统计学，不同于社会经济统计学原理，也不同于经济统计学和其他部门统计学。首先，金融统计学与社会统计学原理之间是一般统计原理与具体统计方法论的关系。其次，金融统计学与经济统计学是个别与一般、个性与共性的关系。再次，金融统计学与一般的部门统计学既有区别又有联系。 2．金融统计的性质有哪些? 答：金融统计学作为一门以金融计量为特殊研究对象的专业统计，有以下几个基本性质：第一，金融统计是从总体上对客观金融现象进行研究的。第二，金融统计研究金融领域内客观现象的现状及发展过程。第三，金融统计必须定性分析和定量分析相结合，才能有效地揭示金融活动的规律。第四，金融统计研究的目的在于探寻金融活动的规律，应用这种规律性的认识进行科学预测，为有关决策部门提供依据，从而促进金融更好地发展。 3．金融统计汇总有哪几种组织形式？