【培训】-认识合规经营 提高风控能力 严守合规底线 防范自我风险

认识合规经营 提高风控能力严守合规底线 防范自我风险

—— 合规专项培训工作

为什么要合规经营？

目录 CONTENTS

u 领导干部要提高金融工作能力，尤其高

级干部要熟悉金融业务，学会防范和化解

金融风险。

u 要“重点针对金融市场和互联网金融开

展全面摸排和查处”。

摘自：习近平总书记在4月25日中央政治局就维护国家金融安全第四十次集体学习讲话。

金融活经济活 金融稳经济稳；做好金融工作， 维护金融安全

p 控制风险是金融行业的首要任务（1/2）

u 严防金融风险和腐败

u 严厉打击银行违规授信、证券

市场内幕交易和利益输送以及保

险公司套取费用等违法违规行为。

摘自：李克强总理在国务院第五次廉政工作会议讲话。

要

p 控制风险是金融行业的首要任务（2/2）

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03发展目标保险业实现中高速增长产品和服务供给更优行业影响力显著增强消费者满意度普遍提高

法治化水平显著提高监管现代化不断深入p 保险成为提高保障水平和保障质量的重要渠道;p 保险成为政府改进公共服务、加强社会治理和推进金融扶贫的有效工具；p 保险在国民经济中发挥着越来越重要的角色。 【2016】74号《中国保险业发展“十三五”规划纲要》指出：到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。

三、人身保险公司存在下列情形之一的，一年内不予批准其新设分支机构：

（三）被保监会责令停止接受新业务；

（四）上一年度受到保监会及各保监局给予的行政处罚合计达到3次（含）以上；

（五）上一年度发生非正常给付与退保事件；

《中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》保监发〔2016〕113号行政处罚次数已成为机构铺设能否的基本门槛

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重新定义合规管理概念丰富合规工作方式明确“三道防线”的合规管理框架加强合规的外部监督提升合规管理的履职保障提高对公司合规部门设置、合规人员配备的要求《保险公司合规管理办法》（简称《办法》）于2017年7月1日起正式实施，原《保险公司合规管理指引》（保监发[2007]91号废止)。

为落实中央经济工作会议精神和习近平总书

记在中央政治局集体学习会上对金融工作的重要

指示， 保监会连续发布“1+4”、“134号” 、

“136号” 重要文件，提出应进一步加强保险业

风险防控工作、强化保险监管、打击违法违规行

为、整治市场乱象、维护保险业稳定健康发展工

作要求。

福建保监局发布“13号”文件，明确当前和

今后一个时期福建保险业防控风险、治理乱象、

补齐短板、支持实体经济的任务和要求。

保险经营行为“1+4”系列文件出台

《中国保监会关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知（保监发〔2017〕34号）》

《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知（保监发〔2017〕35号）》

《中国保监会关于强化保险监管 打击违法违规行为 整治市场乱象的通知（保监发〔2017〕40号）》《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见（保监发〔2017〕42号）》

《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知（保监发〔2017〕44号）》

《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（保监人身险〔2017〕134号）《中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》（保监人身险〔2017〕136号）

一、实施范围p 保险公司通过保险兼业代理机构销售保险期间超过1年的人身保险产品的

（包括利用自助终端等设备销售的），需要对关键环节进行录音录像；

p 通过其他销售渠道向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过1

年的人身保险产品，或销售投资连结保险产品，应对关键环节进行录音录像。

二、关键环节内容

1.保险销售人员出示证件和相关资料（投保提示书、产品条款和免责声明）

2.保险销售人员履行提示及明确说明义务：

（1）销售人身保险新型产品，应说明保单利益的不确定性、出示产品说明书，投保人抄录风险提示语等。

（2）销售健康保险产品，应说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、指定医疗机构、续保条件、医疗费用补偿原则等。

3.投保人对说明告知内容进行明确答复并签署相关材料，如销售以死亡为给付条件的保险产品时，需被保险

【中国保监会关于印发《保险销售行为可回溯管理暂行办法的通知》 (保监发〔2017〕54号)】

2017年11月1日起实施

p 多重监管要求我们更守规（1/2）保险公司多监管要求我们更守规

和一般保险公司相比：我们还多了资本市场的监管；

监管单位基本具有双罚权：罚公司、罚个人。

工商局人民银行保监局税务局行业协会

福建保监局罚款金额及罚款次数均

位列全国前10。

本文根据保监会/保监局官网已公布处罚情况汇总原创——保险一哥

2017年上半年全国共计罚单480张，罚款金额6148万。从罚款金额看前三名分别为保监会、江苏保监局、辽宁保监局，福建保监局位列第10,厦门保监局位列36；从罚单数看前3名为江苏保监局、辽宁保监局、广东保监局，福建保监局位列第5，厦门保监局位列38。p 多重监管要求我们更守规（2/2）

p合规经营关系个人内外职涯发展（1/1）

第二十二条 相关责任人退休不到2年（含2年）的，仍应当追究其案件责任。

相关责任人已经调离原工作岗位的，由发案保险机构追究其案件责任，并将处理决定通知其现工作的单位；对不能通知的，由作出处理决定的保险机构将处理决定予以公告。

《保险机构案件责任追究指导意见》的通知

（保监发[2010]12号）

不进则退以前能做，不代表现在能做

别人能做，不代表我们能做

形势在变！管理在变！

——合规经营是王道！

合规的意义：

合规经营——

p公司的立身之本

p个人价值成长的守护神

捷径往往藏着陷阱

省事不能省合规