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主办银行制度

2000-8-29

一、主办银行制度是间接金融环境下的产物

在间接金融为主导的环境下，企业为了稳定地获得外部资金，银行为了降低风险，以及出于规避管制等其他原因，主办银行制率先在日本发展起来。我国中小企业目前外部融资渠道基本上只有银行贷款，而投资基金、创业板等直接融资都是“远水解不了近渴”，在这种情况下，主办银行制大有英雄用武之地。推行主办银行制后，中小企业和银行可以较快地建立起紧密的联系，在现有资本市场条件下，也可帮助中小企业尽快解决外部融资问题。

二、主办银行制度可较好地解决信息不对称问题

在主办银行制下，银行可以派员进入企业董事会，参与其经营决策。那么，银行就可以十分深入地了解企业的经营运行情况、财务状况、管理层水平和企业发展前景，可以客观地判断其信用水平，并准确评价其投资项目的回报，从而避免现在信用评估系统的不足；贷款后银行可以有效监督资金运作，避免企业随意改变资金投向，并督促企业合理控制现金流量，从而有效防范道德风险；这样，银行的“信息生产成本”得以大大降低，能够有效地降低银行的放款的风险。由于银行连续而准确地掌握企业信息，参与企业决策的制定，因而在再次放贷时，可减少大量的调查、审核手续，提高效率，大大降低这种“零售信贷”的成本。

三、中小企业可以获得稳定的资金支持

主办银行制度是一个双赢的制度，不仅银行解决了信息不对称的问题，而且中小企业因此而能够获得稳定的资金支持。在这种制度下，银行更愿意向中小企业提供资金，而且，一般的银行贷款只是满足企业短期资金的需要，而在主办银行制下，一方面银行进入企业董事会，能够细致了解企业的中长期投资和发展计划，并作为股东站在企业的角度来看待这些计划；另一方面在放贷后，银行能有效监督企业，就会更放心地向其提供贷款，因此银行会愿意向中小企业提供中长期的资金供给。同时，主办银行制可大大降低银行为获得企业的信息付出的成本和呆、坏帐风险，而在商业银行对中小企业的信贷资金的总成本中，两者占相当大比例。因此主办银行有较大的降低信贷利率的空间，同时又不会影响其正常利润水平。而利率降低令中小企业的资金成本下降，更有利于其快速成长。由于主办银行对企业持股，企业盈利关系到银行投资收益，因而即使是面临经济波动，甚至是通货紧缩，企业也完全可以指望主办银行给予优先支持，特别是当企业出现问题时，银行还会站在企业的同一立场上，采取必要扶持措施，例如给予债务展期、增加资金注入等，以帮助企业渡过难关。

四、中小企业可以获得经营管理上的鼎力协助

我国目前的中小企业，即使是非国有的，其经营管理者素质普遍较低，缺乏财务、经济和高技术专业人才，掌握的信息通常也仅限于本行业及相关领域，因而企业经营管理质量不高。在工商银行开户的35万户中小企业中，有52.66%的企业亏损，亏损额远大于盈利额，且财务状况也不理想，存货占流动资产比例和速动比例分别为30.4%和92.3%。当银行对其持股，并进入其董事会后，企业的好坏对银行有了双重意义，银行也会尽力帮助企业提高经营管理质量。银行是人才荟萃的地方，不仅拥有众多经济、金融、财务、法律、

管理方面的专家，也有相当多的理工科类的能手；同时银行有健全的经济信息调查和分析部门，对宏观经济形势、行业和市场的发展变化等方面的情况的了解和分析的能力都远胜于单个企业，看待经济活动更具有前瞻性。银行对企业的经营管理、市场定位、产品开发、投资决策等方面都会有很大的帮助，尤其是在企业希望涉足新的领域，进行多角化经营时，银行给予的协助更是非常重要的。同时，作为大股东，银行对企业行为的控制作用也是一般小股东所无法比拟的，对监督公司领导者的行为，解决内部人控制问题大有裨益。

五、银行可以向中小企业提供更广泛的金融服务

主办银行在为中小企业提供一般的存贷款、汇兑、贴现等业务之外，还将为其提供更全面的各种金融服务。例如，银行作为企业的股东，会乐意利用其自身在全国范围的联网系统，了解企业的客户的资金周转状况，帮助企业进行债务的追讨。尤其当债权企业和债务企业同以一家银行为主办银行时，银行可以根据债务企业的情况，适当先向债权企业开出承兑票据，便于资金回笼，同时也帮助债务企业缓解头寸压力。主银行还可以作为媒介，在整个系统内进行资金配置，建议有闲置资金的企业购买资金需求者的未到期票据，甚至可以为企业安排在系统内定向发行一定规模的债券，由于主办银行对这些企业的情况十分熟悉，使得这些票据、债券投资的风险大大降低，从而能优化整个系统各企业的资金效益。

中央银行制度比较复习资料

中央银行制度比较复习资料 1.填空 1、中央银行制度的组织结构：权力分配结构、内部职能结构、分支机构设置 p23 2、中央银行的最高决策权≠最终决策权 p5 3、货币发行按其性质划分：经济发行、财政发行 p80 4、央行发行准备金的种类：现金准备（包括黄金、外汇）、证券准备（短期商业票据、财政短期国库券、政府公债） p82 5、央行负债业务中央行票据的定义：中央银行债券是为调节金融机构多余的流动性，而向金额机构发行的债务凭证。中央银行债券发行时可以回笼基础货币，到期则体现为投放基础货币。特殊性：一是期限较短，二是其目的是为了实现金融宏观调控而发行。发行中央银行债券是中央银行的一种主动负债业务，其实施对象主要是国内金融机构。P88 6、央行能否控制货币（货币供给是否是外生变量）：p189 货币供给是内生变量：指货币供给主要是由经济体系中的收入、储蓄、投资、消费等实际经济变量和微观经济主体的行为决定的，而不是由中央银行的货币政策决定的。货币供给是外生变量：指货币供给主要不是由经济体系中的实际变量和微观经济主体行为决定的，而是由中央银行的货币政策决定的。中央银行可通过各种货币政策措施的使用来调控货币供给量，即认为货币供给是外生决定的。（央行能否控制货币） 7、央行的统计信息体系主要包括：金融统计、景气调查 p156 8、可供选择的中介指标主要有：货币供给量、利率、（贷款量、汇率）p202 9、中央银行货币政策可选择的主要操作指标：准备金、基础货币。 P205 10、货币政策工具分为：法定存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务。P216 11、金融监管与货币政策异同：（1）着眼点存在差异（2）运用的工具

银行网点规范管理实施细则

××银行网点规范化管理实施细则第一章总则第二章营业环境第三章内控制度第四章人员管理第五章安全管理第六章行为管理第七章投诉管理第八章考核评价第九章奖励处罚第十章附则第一章总则第一条为提高我行网点服务水平，规范网点工作秩序和业务操作程序，加强柜面员工行为管理，塑造良好的网点形象，促进我行市场竞争力的提升，特制订本实施细则。第二条本细则适用于××银行全辖网点及临柜员工。第二章营业环境第三条网点必须实行统一标识。按照总行规定的统一标识和要求进行装修，网点装修必须醒目、庄重。第四条网点场所外必须悬挂“三牌一徽”，即“××银行名牌”、“网点名称牌”、“营业时间牌”和“××银行行徽”。第五条网点所内必须悬挂“两证一牌”，即：“企业营业执照”、“金融许可证”、“存款利率牌”。开办外币业务的网点要悬挂“外币汇率牌”，配备日历、时钟。

第六条营业厅内各项服务设施应配置齐全，有摆放整齐的各类业务凭条和业务宣传材料，有供客户参考的业务凭条填写规范、填写凭条的笔和桌椅，有供客户使用的点（验）钞机（器）、废纸篓等，并摆放有序。有条件的可配置便民服务设施。第七条网点营业场所应公布业务监督单位电话或投诉电话，设立意见簿，以便客户监督。第八条网点柜台内部的电脑、尾箱、计算工具以及办公必备用品要固定位置、摆放整齐，其它与办公无关的用品一律不得摆在工作台面上。第九条保护客户权益，有条件的营业网点应设立一米线。第十条营业场内、外环境卫生的基本要求一、门面整洁，墙面、立柱无过期、残破的业务广告和非本行的商业广告，行牌、作息时间牌、电子利率牌都应完整无缺损。二、门窗、柜窗内外整洁、明亮。三、门窗、柜窗上的粘贴纸应有固定位置。如有破旧、残缺不全的应及时予以更换。四、不留任何卫生死角。特别是门框、墙角、墙裙边。五、大堂桌、顾客休息椅、回单箱、叫号机、点钞机、验钞机、宣传架等设施做到摆放整齐、表面干净。六、便民措施、意见簿、投拆电话号码，应放置在醒目的位置。七、鲜花、彩球等装饰物无灰尘，破损褪色应及时更换。八、员工桌面整洁。除办理业务的必要用品外，不得堆放其它物品（特别是私人物品）。九、各类凭证摆放得当，不能散堆乱放在柜面上。十、电脑终端线疏理整齐，铁皮箱之类的器具应尽量隐蔽，无业务时桌面不摆放散额现金。十一、业务终了时，应将凭证、纸张、印章及其它物品清理一遍，做到放置有序。并检查有否遗漏钞券、凭证。

银行制度汇编(2016版)

银行制度汇编(2016版) 目录：理事会职责/联社监事会职责/联社主任职责/联社副主任岗位职责/ 总稽核岗位职责/办公室岗位职责/办公室主任岗位职责/财务科岗位职责/ 财务科长岗位职责/出保科岗位职责/出保科长岗位职责/运钞车驾驶员岗位职责/ 审计科岗位职责/审计科长岗位职责/稽核员岗位职责/人事教育科岗位职责/ 人事教育科长岗位职责/业务科岗位职责/业务科长岗位职责/联社理事长岗位职责/ 理事会职责一、召集社员大会，并向社员大会报告工作；二、执行社员大会决议；三、审定本联社的经营方针、年度业务经营计划；四、批准本联社内部管理制度；五、批准本联社的人员管理制度和奖惩制度；六、聘任和解聘联社主任、副主任；七、审议本联社年度财务预、决算方案和利润分配方案；八、批准本联社内部机构设置及调整方案；九、提出联社的分立、合并、解散、清算等重大事项的计划和方案；

十、章程规定和社员大会授予的其他职权。联社监事会职责一、向联社社员大会报告工作；二、派代表列席理事会会议；三、监督联社执行国家法律、法规、政策；四、监督联社履行其对农村信用社的管理、协调、指导和服务职责；五、对理事会决议和主任的决定提出质询，并要求复议；六、监督联社的经营管理和财务管理；七、章程规定和社员大会授予的其他职权。主任职责一、负责管理辖内信用社的业务活动，提出工作方案并组织实施，保证辖内信用社顺利开展业务并健康发展。二、主持县联社的管理经营工作，组织实施理事会的决议；三、拟定联社内部管理制度草案；四、拟定县联社发展规划和经营计划草案；五、拟定县联社年度财务预、决算方案和利润分配方案；六、提出符合县联社特点的人员管理制度和奖惩制度草案；七、拟定县联社内部机构设置及调整方案；八、决定对内部工作人员的奖惩；九、推荐副主任人选，报理事会审议；十、任免县联社的中层管理人员；

《外国银行制度与业务》作业答案

外国银行制度与业务作业、单项选择 (1 'X 10=10 ' 之争。 A 、英格兰银行 B 、北爱尔兰银行 C 、巴林银行 D 、本森银行 A 、议会 B 、国会 C 、财政部 D 、皇室 6、日本金融体制是（ A ）的典型。 A 、人为构造 B .自然构造 C 、自然演进 D .专业化银行制度 7、德国中央银行以（ C ）为最大的任务。 A 、发展经济 B 、降低失业率 C 、稳定货币 D 、降低经济风险 A 、法兰西银行 B 、巴黎银行 C 、里昂信贷银行 D 、巴黎国民银行 9、自 80 年代后，各发达国家对银行等金融机构管制制度的放松和改革被金融界称为 A 、经济全球化 B 、金融一体化 C 、经济一体化 D 、金融自由化 10、英国是君主立宪制国家，又因为其地域狭小，从而形成了金融机构典型的（ A 、总分行制 B 、单一银行制度 C 、联邦银行体系 D 、主银行制 1、美国银行体系的核心是（ B ）。 A 、北美银行 B 、联邦储备体系 C 、国际清算银行 D 、花旗银行集团 2、 1782 年，美国建立了第一家银行，它是（ D ）。 A 、国民银行 B 、第二银行 C 、第一银行 D 、北美银行 3、 1999 年 11 月 4 日，美国国会通过了（ B ） ,从而结束了长达十年的金融分业混业 A 、州际银行法》 B 、《金融服务现代化法》 C 、《银行持股公司法》 D 、《国民银行法》 4、世界上第一个股份制银行诞生于英国，它是（ A ）。 5、从法律的角度看，英格兰银行隶属于（ C ）。 8、法国中央银行是（ A ）。 D ）。 A ）。

xx商业银行金库安全管理制度(银行材料)

江苏泰州农村商业银行金库安全管理制度第一章总则第一条为规范江苏泰州农村商业银行（以下简称“本行”）加强现金业务库的安全管理，预防和制止各类案件和事故的发生，确保库款和实物的安全，保障业务的正常进行，结合本行实际，特制定本制度。第二条本制度明确了金库相关业务人员和值班守库人员的安全职责和安全管理规定。第三条本制度适用于本行的总行金库的安全管理。第四条本制度所称金库，是指本行为办理日常现金收付业务而设立的现金保管库房，同时也作为款箱、有价单证的保管库。其保管的现金是为了保证正常营业的备付金,是本行营运资金的组成部分，属于流通中货币的一部分。第二章职责与权限第七条总行清算中心负责金库的具体日常管理工作。第八条监察保卫部负责金库守护制度的落实、人员的管理、检查金库守护等。第九条库房监控中心值班人员负责金库的护卫值勤工作。每班监控中心值班人员为安全负责人。第十条金库各办公区域安全员负责责任区的防范、防火等工作。第十一条稽核部负责金库管理工作的稽核审计监督。第三章内容与要求第十二条金库安全工作规定金库是保卫工作的重要目标之一，必须选配政治思想好、工作责任心强、忠实可靠人员担任管库、守护工作。（一）严格执行双人管库、双人进出库的出纳制度、双人武装（含坐班）昼夜监护的守库制度，一切无关人员不得进入和接近金库；

（二）库房、保险箱应装配不同的锁具和密码字盘，并配备正、副钥匙各一套。正本钥匙上密码必须由两人分别保管，不得一人保管两把钥匙，任何人不得复制钥匙。副本钥匙由管库员密封后，交领导或保卫部门保管，除发生特殊情况外，不得随意启封动用，如必须启用，应经行领导批准，并办理启用签发登记手续。严禁存放易燃易爆等违禁物品和个人物品。管库人员有权检查寄库物品；第十三条金库安全设施的管理（一）库锁、指纹密码锁、转字密码锁的安装、更换和维修由本行业务部门指定人员负责，进行完毕要记录备查，严禁外部人员接触以防失密。（二）金库相关业务人员必须严格遵守保密制度，严禁在其他场所谈论库房事宜。（三）金库内的安全由管库员负责，随时检查，严防发生火灾、水浸、霉烂、虫蛀、鼠咬、盗窃和差错事故。（四）库房周围环境以及监控报警、通讯设备、防卫器材、防火器材等由值班人员负责管理，经常检查，发现隐患及时上报处理，切实做好安全防范工作，保障库款安全。（五）为切实保障非营业时间库房的安全，必须做到：金库延时和节假日办理业务，应加强安全保卫工作。非工作时间严禁开库，特殊需要经总行分管保卫领导批准后方可开库。第十四条守库员的管理（一）守库员必须按时或提前到达守库岗位，必须熟知守卫目标的相关情况和各种防范应急措施，认真履行职责，坚守工作岗位，保持高度警惕，作好内部巡视检查工作。（二）守库人员不得对外泄露守卫目标的位置、结构、防范设施和值班情况，工作期间不得饮酒（含值勤前5小时），不得进行与本职工作无关的其它活动，严禁以任何理由让与值班无关人员进入或留宿。不得私自与其他人员调换班次。因特殊情况需要调换班次，须经本单位负责人或监察保卫部同意。（三）交接班和晚间上岗时，先检查保卫区域内环境有无异常情况，是否关好门窗、落好窗帘，电视监控、通讯工具、消防器材和CK报警设施等的技术状况是否良好，做好各项准备工作。

比较银行制度

1.金融体系---是指一个经济中的资本流通的基本框架，是各种金融要素相互联系相互制约构成的有机整体金融体系的构成要素有①货币制度规范的货币流通②金融机构 ③金融市场④金融工具⑤金融制约与监管2.支付清算系统---是一国或地区对伴随着经济活动而产生的交易者之间，金融机构之间的债券债务关系进行清偿的系统 3.双线银行制度---又称双轨，双重银行制度，是指美国历史上形成的，由联邦政府注册管理的国民银行和由州政府注册管理的州银行并存的一种商业银行制度 4.单一银行制度---指美国历史上实行的商业银行的业务只由一个独立的机构经营而不设分支机构的银行组织机构制度 5.全能银行---也叫综合性商业银行，是指商业银行不仅可以经营一切银行业务，还可以全面从事证券，保险，租赁等金融业务，所形成的综合的全面的银行经营模式 6.脱媒---指由于美联储规定银行储蓄存款利率上限，以及和其他金融机构的竞争，商业银行存贷款大幅度减少的非中介化现象。7.自由银行制度---是指美国1837年到1863年之间实行的任何个人或者集团只要有充足的资本并履行法定的义务，即可向所在的州政府申请领取执照并开设银行的银行制度。 8.美元霸权---是指美国凭借美元的国际货币地位引导和塑造一系列有利于其领导和支配事务安排 9.奥尔德里奇方案---美国共和党参议员1911 年11月16日向国会国家货币委员会提交的效仿英格兰银行建立高度集中而又相对独立的美国中央银行— —全国储备协会的银行改革计划，这是美国在建立央行制度过程中的尝试，但美国倡导分权，实行联邦制，并最后被否决，最后形成二元制央行体系。 10.布雷顿森林体系---二战以后形成的以美元为中心的货币体系，即美元和黄金挂钩，其他货币和美元挂钩的双挂钩货币体系 11.储蓄贷款协会---是一种在政府支持和监管下专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构，通常采用互助合作制或股份制的组织形式。 12.CDO（担保债务凭证） ----将有现金流量的资产汇集群组，然后做资产包装分割，进行信用评级后出售。二、填空题 1.从宏观经济看，资本形式包括（储蓄）和（投资）。 2.1790年，一些证券交易商成立了美国第一家证券交易所（费城证券交易所）。 3.1792年，24名经纪人在华尔街签订了（《梧桐树协定》）成为纽约交易所的前身。 4.各国金融机构体系包括（中央银行）、（商业银行）、（非银行金融机构）。 5.英国海外银行机构主要有英国海外银行、外国银行、国际财团银行。 6.德国银行机构包括信贷银行、区域性银行、私人银行、外国银行。 7.日本的商业银行有都市银行、地方银行、外国银行。 8.美国通用汽车承兑公司的金融服务行为两大类：消费金融、公司金融。 9.1929-1933年经济危机后美国国会通过的一系列加强金融监管的法律有（1933年银行法）、（1935年银行法）、（1933年证券法）、（1934年证券交易法）。三、判断改错

银行查库制度内容

银行查库制度内容篇一:漯河银行查库管理办法20130514 漯河银行查库管理办法第一章总则第一条为加强漯河银行查库工作的管理，规范查库工作行为，有效指导业务管理部门人员进行查库工作，提高查库工作效率和工作质量，防范现金及重要单证业务风险。根据《漯河银行会计核算基本办法》、《漯河银行现金及出纳管理办法》、《漯河银行金库管理办法》、《漯河银行重要空白凭证管理办法》等相关规章制度，特制定本办法。第二条本办法所称的查库，是指漯河银行有关人员依据有关规章制度要求，对总行金库、各支行以及柜员尾箱的现金库存、ATM现金箱、有价单证、重要空白凭证及代保管抵(质)押品权证等进行核实和清查，确保账账、账款、账实相符。第二章基本规定第三条查库应遵循“保密、突击”原则，不得事先通知被检查单位和有关人员，确保检查结果的真实性。第四条严格执行查库周期，履行查库职责。 1 一、总行金库 (一)总行主管领导每半年查库一次。 (二)会计结算部经理每季度查库一次，主管现金及重要空白凭证会计结算部副经理每月查库一次，会计结算部现金中心负责人每周查库一次。二、支行库存

(一)各支行行长每月查库一次、支行副行长每月查库两次、各支行网点负责人每月查库四次。 (二)会计结算部每季度查库一次。三、对于集中在支行信贷部保管的代保管抵(质)押品权证，各支行必须每月进行抽查核对，抽查数量不低于10%，每半年必须进行一次全面的核对和检查。第五条查库必须独立进行，各层次查库人员不能合并一起进行。第六条查库应坚持以事实为依据，查看相关业务凭证、登记簿、业务记录和监控资料与盘点实物一起进行，以现场检查为主要手段，查看监控为辅。第七条查库人员的查库手续必须完备、程序合法。各现金管理部门对所属库存进行检查时，可直接进行。非现金管理部门及外部监管部门等检查时须提供由总行会计结算部出具经主管行领导批准的查库通知书和本人的有效身份证件方可进行。 2 第八条查库过程中发现隐患，必须要求被查单位进行整改，对不能立即整改的，被查单位要说明原因，制定整改计划，在规定期限内整改完毕。第九条查库实行报告制度。各现金管理部门应将查库情况及存在的问题按季向总行会计结算部书面报告，检查过程中如发现重大问题，必须立即向总行会计结算部汇报。第十条查库人员应对检查的事项负责。查库人员在检查过程中，要严于职守，不徇私情，必须认真细致，不得流于形式，并对检查过的事项负责，对应发现而未发现的问题，将按照相关规定追究检查人员的责任。第三章检查内容第十一条总行金库及各支行柜面现金检查 (一)总行金库检查内容

银行制度红线实施意见

银行制度红线实施意见为加强内部管理，规范员工行为，不断提高制度执行力，解决屡查屡犯问题，结合我行第一批制度红线的实施情况，现将我行第一批制度红线进行修订并制定第二批制度红线。第一章总则第一条制度红线由会计结算部、风险管理部、安全保卫部、电子银行部、资金部、个人金融部，根据监管要求和我行内控管理实际制定，制度红线是全行员工必须严格遵守的行为底线。在继续加强对第一批制度红线的执行、检查和处罚力度的同时，推出第二批制度红线。第二条对于总行检查发现和外部检查发现的违反制度红线行为，我行将按照“从重、及时处理”的原则，加大处罚力度；对于分支机构自行检查发现的违反制度红线行为，可比照总行处罚标准适当减轻处罚。第二章修订后的第一批制度红线内容第三条会计条线第一批制度红线（一）严格审核开立账户的真实性、合法性，严禁私自以客户名义或虚拟名称开立银行结算账户,确保账户的开立、变更、签约、挂失等行为系单位真实意愿或个人账户本人的真实意愿。（二）严禁预先在空白会计凭证、有价单证上加盖业务印章，并出具盖有本行公章或业务用章的空白会计凭证。

（三）严禁代客户输入密码及签名；严禁为客户代理办理需存款人本人办理的业务（账户激活、密码重置、挂失补发、开通电话转账、网上银行签约等）；严禁柜员代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、有价单证、网上银行设备、支付密码器、账户密码、印章、银行卡（折）、协议书、代发工资加密程序等文件和物品。（四）严禁撕毁客户所签原始凭证，自行打印代客户签名。（五）严禁各层级检查人员未按规定频率和要求查库。（六）严禁使用本人账户为客户过渡资金。（七）严禁未核实、核查客户身份信息为客户办理业务。（八）严禁柜员不按规定保管现金，不按规定保管和使用印章、重要空白凭证和重要物品，包括不按规定履行交接手续，或者离岗离柜不按规定保管章、证、现金、钥匙等重要物品的。（九）严禁不相容岗位存在混岗、串岗现象。第四条风险管理条线第一批制度红线风险管理条线的制度红线适用范围包括公司类信贷业务、个人类信贷业务以及类信贷业务。（一）授权管理严禁未按规定对集团客户进行识别、分类和认定，未严格执行授权书中关于“集团（关联）客户视作单一法人客户

外国银行制度比较

1、银行体制的内涵及构成要素所谓银行体制，是指银行体系的组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境和总体效应等相关金融要素的有机整体。银行体制的构成要素：组织形式、框架结构、运行机制、业务分工、管理制度、构造方式、发展战略模式、运行环境、总体效应 2、金融倾斜的内涵金融倾斜是指在世界各国金融发展中，间接金融与直接金融不均衡发展，先有间接金融，后有直接金融，间接金融业务占有量比直接金融大的不均衡状态。3、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度美国为典型。（二）分支行制度典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家分支行制按总行职能不同，又可分为 1、总管理处制 2、总行制直隶制区域行制管辖行制（三）集团银行制（四）连锁银行制（五）代理银行制（六）财团银行制 4、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织 5、试比较分离银行制与全能银行制。（一）综合化银行制度：全能式银行制度银行业务多样化，可提供全面的银行和金融服务。典型国家：德国。根据德国《银行业务法》,全能银行的经营范围是：存款、贷款、贴现、信托、证券、投资、担保、保险、汇兑、财务代理业务、金融租赁等所有的金融业务。全能银行制度模式具有以下优势：第一，全能银行同时经营商业银行业务和证券业务，可以做到优势互补。第二，全能银行制度有利于银行调节信贷和证券业务，降低自身的经营风险。第三，全能银行制度利于使银行更充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销的信用风险。第四，实行全能银行制度，促进了银行业务的创新和竞争力，有利于提高银行效益，促进银行总效应的上升。全能银行制度模式的弊端第一，道德风险第二、经营风险第三、操纵证券市场。第四、形成更大范围的行业垄断。第五、金融监管体系的不健全和金融法规制度的不完善，加剧金融风险。（二）专业化银行制度:分离式银行制度定义一：银行业务和证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务的制度。定义二：指按不同业务性质而设立各类金融机构的制度。特征：业务专门化、分工极为细致、业务较少交叉。典型国家：英国、美国、日本。专业化银行制度的优越性： 1、专业化银行制度特别容易集中资金、重点运用。专业化银行制度在资金严重不足而又急需发展的国家，对于有效的集中财力、保证重点工业部门和企业的资金需求，从而促进工业现代化，带动整个社会的发展是卓有成效的。 2、专业化金融体制有利于一国经济结构的调整和改革，有利于经济的稳定发展。 3、专业化银行制度有利于宏观经济的控制欲调节，有利于政府的监督和管理。专业化银行制度的弊端： 1、不利于专业银行自身的扩张，最终将导致专业银行能力的丧失； 2、专业银行调度资金的能力受到限制，难以满足日益扩大的工商企业发展规模的要求； 3、专业化银行制度造成的银行林立局面，加大了金融监管当局对银行监管的难度。 6、各国商业银行持有企业股权模式的类型有哪些？ 1、“严格禁止”的美国模式 2、“不加限制”的德国模式 3、“有限制的允许”的日本模式 7、银企关系的不同形式及比较。 1、信贷关系 2、持股关系 3、企业对银行的反持股关系 4、债权股权化 5、人事结合 6、银行代股东行使投票权 7、银行与企业间的双向人事渗透 8、间接的股权控制和人事参与 8、银行公会（协会）。银行协会是协调银行间关系、促进银行间合作的全国性或地区性同业协商机构，是一种非官方、非盈利的金融行业组织。 9、银行公会可有哪些基本职能和特殊职能？

银行金库管理办法

XX 银行金库管理办法第一章总则第一条为规范金库管理，保障金库安全，根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《全国银行出纳基本制度（试行）》等有关法规，特制定本办法。第二条我行金库（以下简称“金库” ）是集中保管现金、有价单证、尾箱以及其他可入库保管的物品的专用库房，分为中心金库区及尾箱保管库区。第三条新建、改（扩）建金库的设计方案及图纸须经总行出纳、保卫管理部门审查批准后方可施工。竣工后，须由运营管理部、保卫部会同当地公安部门、人民银行验收合格后方可启用。第四条金库管理的目标是确保安全。第二章人员配备与管理第五条金库库主任由总行分管副行长担任，副主任由运营管理部总经理及保卫部总经理担任。第六条金库库主任的主要职责：（一）保证金库正常运作与安全；（二）选好、配足金库人员，组织好考核工作；（三）监督各项制度的落实执行，对金库现金及实物的安全负直接领导责任；（四）严格履行查库职责；（五）掌管金库备用门钥匙。运营管理部总经理在金库管理工作中的主要职责：

（一）保证金库现金及存放物品账实相符；（二）负责金库管库人员的管理；（三）负责建立金库现金管理、存放物品管理、现金出入库管理等的相关制度，并加强落实和实施；（四）严格履行查库职责。保卫部总经理在金库管理工作中的主要职责：（一）负责金库库区及入库通道的封闭管理、安全保卫及消防工作；（二）负责金库守库人员的管理；（三）负责金库人员、车辆的出入库管理；（四）负责金库安全防卫器材的管理；第七条金库应至少配备四名专职管库员。管库员的条件是：政治素质好，责任心强，忠于职守，无不良嗜好；从事出纳工作两年以上，具备高中以上文化程度和业务水平。管库员的主要职责是：掌管金库库门；办理出入库业务; 确保库内现金及实物的安全与完整。管库员的任命程序是：运营管理部提名；人力资源部考核；库主任批准；保卫部备案。第八条结算中心出纳及会计不得管库，管库员不得守库。第三章金库设施与门禁管理第九条金库库区应相对独立，实行封闭式管理。库区包括库房与库务用房。库务用房是指：出入库交接场地、备品用房、卫生间等金库封闭式管理的要求是：库区与办公区、警卫区、生活区严格分开；库房与库务用房严格分开。

国内商业银行与香港银行财务信息披露制度的对比及借鉴

一、香港银行财务信息披露制度的出台背景、基本要求及其制度变迁 1.出台背景在过去的很长时间里，香港金管局（以下简称金管局）认为，银行财务信息披露要求高不利于银行体系的稳定，因此，一直采取保守的财务信息披露政策，从而导致香港银行业的透明度远低于国际标准，其财务信息披露甚至落后于一般的公司。随着香港金融业的发展，银行体系日益稳定，但是有限的财务信息披露却不能满足存户、交易对手、海外监管机构和信用评级机构的信息需求，使其对香港银行经营国际业务和筹集资金等能力产生怀疑，从而影响香港银行的国际竞争力。这不仅不利于香港国际金融中心地位的巩固，更会影响香港银行体系的稳定。金管局认识到保守的财务信息披露制度的局限性，开始考虑改进制度，提高其透明度。1994年1月，金管局同证监会、联交所就上市银行的财务信息披露制度达成一致意见，并于同年9月颁布了《财务信息披露的最佳执行指引》（以下简称《指引》），要求所有持牌银行和资产总额在10亿港元以上或客户存款总额在3亿港元以上的有限牌照银行和接受存款公司披露其实际盈利、资产负债结构及资产质量和内部准备调拨情况等有关信息。之后，金管局又对指引进行了大幅修订，使香港银行的财务信息披露质量大大提高。 2.基本要求香港银行财务信息的基本披露项目包括利润表、资产负债表、现金流量表、资产负债表外项目、与集团公司进行的交易、资产抵押情况、主要会计政策、风险管理的描述性信息、市场风险、报表附注。补充财务信息的披露项目中则包括风险管理、市场风险、客户贷款和其他账目分项信息（分行业和地区披露）、货币风险、逾期及重组贷款、资本充足比率和流动资产比率、扣减后的资本基础总额等项目。《指引》中列出专门条款规定利润表某些项目的相关披露要求。资产负债表分资产、负债、资本项目进行披露。《指引》列出了各项应予披露的子项及各子项的细目。资产负债表外项目披露各主要金融工具或未履行合约的合约或名义金额。主要会计政策和补充财务信息通常以报表附注的形式披露。 3.制度变迁遵守《指引》只是香港银行披露财务信息最低标准，金管局鼓励银行披露更多的财务信息。根据香港经济、金融发展需要以及国际银行业、金融局势、巴塞尔银行监管委员会的要求，香港银行财务信息披露规定一直在变化。1997年至2000年的4年间，《指引》每年都进行了修订。从1997年开始，金融监管局对指引的修正主要表现在以下几个方面：千年虫问题(1997)、逾期及重组贷款(1998)、不履行贷款(1998)、分区域贷款(1999)、证券投资(1999)、区域分布信息(1998)、资本(1999)、货币风险(2000)等。改进有关银行贷款及证券投资方面的披露则是香港金管局历次修订的重点。银行的经营活动若发生资产损失，只有用自有资本进行补偿，因此资本是一个缓冲器。《指引》中关于资本这一部分的披露原来只有“借贷资本”、“少数股东权益”、“股本”和“储备”等几项，放在资产负债表中。1999年末，新修订的《指引》在“补充财务资料”部分新增了“核心资本”、“附加资本”、“扣减前的资本基础总额”、“资本基础总额的扣减项目”以及“扣减后的资本基础总额”几项。金管局要求银行按上述计算步骤来披露资本详细信息，以便于人们更充分地了解银行资本的“结实”程度如何。但是，金管局所用的资本分类与《新巴塞尔资本协议》有些不同。按新协议的要求，资本要划分为“一级资本”、“二级资本”和“三级资本”，并要求按一定的算式列示。此外，还有关于永久非积累优先股、复杂资本工具及其“触发”条款等的披露。这些问题目前在2000年版的《指引》中尚未见到，它们也许是金管局将来要考虑地方。在2000年的修订中，《指引》加上了“货币风险”这一部分，主要针对外汇风险，即反映各种外汇现货、远期、期货和期权头寸风险额。这些风险额是根据各银行内部“模式”

信用社年底查库制度

竭诚为您提供优质文档/双击可除信用社年底查库制度篇一：查库制度 xx农村商业银行股份有限公司“查库”制度第一章总则第一条为切实规范和加强xx农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）现金库、重要空白凭证、柜员尾箱(含自助设备钞箱，下同)管理，防范案件风险，根据中国银监会办公厅《关于加强农村中小金融机构金库尾箱管理的通知》(银监办发〔20xx〕279号)和省市联社有关文件要求，结合本行实际情况，制定本制度。第二条本制度适用于对本行辖内所有中心金库、网点金库、柜员尾箱的现场检查。第二章基本规定第三条各级机构网点要坚持频率合理、核查彻底的查库制度。现场查库必须坚持倒库、逐一清点，做到全面核对无误，对现金调拨单要全程跟踪核实，严禁白条、发票、股金证、应收账款抵库，做到账账、账款、账实相符，库款、凭证、章戳齐全，保管有序、无安全隐患。

第四条各级机构网点要坚持频率合理、核查彻底的查库制度。分理处负责人、未实行综合柜员制网点的记账员应每周对辖内进行一次验箱查库；支行行长、委派会计应每月对辖内进行一次验箱查库；总行每季应对辖内进行突击查库一次；总行内控管理部、财务会计部不定期对总行总金库查库；总行可根据实际情况不定期组织人员开展各种形式的查库。第六条查库时，查库人要亲自动手核点库存，不得监而不查，敷衍马虎。第七条每次查库结束，查库人均应将查库情况和问题在相关登记簿和查库工作底稿上详细记载，由查库人和管库员共同签章。对查库中发现的重大问题，应立即查明原因，分别性质，严肃处理，并及时报告总行，情节和额度特别重大的按照规定向上级行报告。对库房安全设施不健全和违反规章制度的问题，要限期整改，并按期验收。第三章查库权限第八条支行和分理处内部查库，由支行和分理处相关人员负责完成，管库员必须始终陪同在场；总行稽核审计和财务出纳管理人员查库，查库人应出示查库介绍信和查库人身份证，由被查行主管行长（或指定的负责人，下同）负责接待，并在查库介绍信上签字；总行组织进行的查库由总行组织人员进行，应出示查库介绍信和查库人身份证，由被查行主管行长（或指定的负责人，下同）负责接待，并在查库介

银行制度比较

第一章一、试比较各国商业银行的类型及名称。 1、美国的商业银行：按管理体制划分国民银行、州银行会员银行、非会员银行 2、英国的商业银行：按业务性质划分零售性银行（清算银行）、商人银行、贴现行、外国银行 3、法国的商业银行：按所有权划分存款银行（注册银行）国营银行、私营银行、受外国控制的银行 4、德国的商业银行：按公私法规管理划分按私法设立：三大银行、区域性银行、私人银行、外国银行 5、日本的商业银行：按区域划分都市银行、地方银行 6、意大利的商业银行：普通银行——国有化商业银行：公立银行、国民利益银行 7、新加坡的商业银行：按领取的营业执照划分领取全国性银行执照的商业银行、领取限制性银行执照的商业银行、领取境外执照的商业银行 8、印度的商业银行：按所有权划分国有化商业银行、私人银行、农村地区银行、外国银行 9、中国的商业银行：二、各国商业银行外部组织形式模式有哪些？（一）单一银行制度（独家银行制）是指一家商业银行原则上只有一个营业机构，不能再设立分支行的一种组织制度。美国为典型。优点： 1、防止垄断。 2、降低成本 3、服务地方 4、政策一致不足： 1、限制了银行业务的开展，限制了银行的经营和业务创新，不利于规模效益的提高。 2、破产情况时有发生。（二）分支行制度指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。典型国家是：英国等西欧国家和苏联、东欧国家、中国以及其他发展中国家三、各国商业银行内部组织形式模式有哪些？（一）业主型组织（二）支持型组织（三）企业家型组织（四）协作型组织四、英国为什么实行总分行制及实行总分行制的利弊。指银行可以在营业总机构之外，在国内或者国外开设分支机构，形成一个以总行为中心的庞大的银行网络体系。优点：

银行金库管理办法

XX银行金库管理办法第一章总则第一条为规范金库管理，保障金库安全，根据《中华人民共和国人民币管理条例》、《全国银行出纳基本制度（试行）》等有关法规，特制定本办法。第二条我行金库（以下简称“金库”）是集中保管现金、有价单证、尾箱以及其他可入库保管的物品的专用库房，分为中心金库区及尾箱保管库区。第三条新建、改（扩）建金库的设计方案及图纸须经总行出纳、保卫管理部门审查批准后方可施工。竣工后，须由运营管理部、保卫部会同当地公安部门、人民银行验收合格后方可启用。第四条金库管理的目标是确保安全。第二章人员配备与管理第五条金库库主任由总行分管副行长担任，副主任由运营管理部总经理及保卫部总经理担任。第六条金库库主任的主要职责：（一）保证金库正常运作与安全；（二）选好、配足金库人员，组织好考核工作；（三）监督各项制度的落实执行，对金库现金及实物的安全负直接领导责任；（四）严格履行查库职责；（五）掌管金库备用门钥匙。运营管理部总经理在金库管理工作中的主要职责：

（一）保证金库现金及存放物品账实相符；（二）负责金库管库人员的管理；（三）负责建立金库现金管理、存放物品管理、现金出入库管理等的相关制度，并加强落实和实施；（四）严格履行查库职责。保卫部总经理在金库管理工作中的主要职责：（一）负责金库库区及入库通道的封闭管理、安全保卫及消防工作；（二）负责金库守库人员的管理；（三）负责金库人员、车辆的出入库管理；（四）负责金库安全防卫器材的管理；第七条金库应至少配备四名专职管库员。管库员的条件是：政治素质好，责任心强，忠于职守，无不良嗜好；从事出纳工作两年以上，具备高中以上文化程度和业务水平。管库员的主要职责是：掌管金库库门；办理出入库业务；确保库内现金及实物的安全与完整。管库员的任命程序是：运营管理部提名；人力资源部考核；库主任批准；保卫部备案。第八条结算中心出纳及会计不得管库，管库员不得守库。第三章金库设施与门禁管理第九条金库库区应相对独立，实行封闭式管理。库区包括库房与库务用房。库务用房是指：出入库交接场地、备品用房、卫生间等。金库封闭式管理的要求是：库区与办公区、警卫区、生

信用社(银行)值班守库制度

信用社（银行）值班守库制度第一章总则第一条为了加强信用社（银行）（以下简称“本社”）的值班守库工作，确保本社资金、财产和员工人身安全，推动各项业务稳健发展，根据《四川省农村信用社安全保卫工作制度》及有关法规、制度，结合实际，特制订本制度。第二条值班守库工作应坚持“预防为主，群防群治，突出重点，保障安全”的工作方针。第三条本办法适用于××县辖内农村信用合作社。第二章基本规定第四条值班守库人员必须忠于职守，遵纪守法，遵守职业道德，确保信用社资金、财产及员工人身安全。第五条严格执行安全保卫制度。（一）在用金库必须严格执行双人值班守库制度，并做到24小时不脱人。实行轮班守护，明确责任，轮换就餐，不留空档；（二）专职守库人员不得接触金库门钥匙和款箱钱柜钥匙；实行轮班守库制的不得安排两名管库员同时守库值班，

严禁携带金库钥匙值班。（三）任何人不得对外泄露守卫目标的位置、结构、防范设施和值班人员安排情况，值班人员不得擅自与其他人员调换守库班次，因特殊情况需要调换班次，须经本单位负责人或保卫部门同意；（四）守库人员必须忠于职守，遵纪守法，遵守职业道德，熟知守卫目标的相关情况和各种应急防范措施和预案；（五）熟记报警电话号码、领导电话号码和联防单位电话号码。第六条上岗前要认真检查值班室及周边环境的安全情况，关闭好门窗，将防卫器具放于顺手处，检查报警器和通讯设施是否处于正常工作状态，时刻保持警惕。营业终了，值班人员应检查门窗是否关锁、窗帘是否落下，营业场内是否有未入库的遗留物，电源是否切断，并将110报警器设防。第七条守库值班期间，自卫武器应置于随手可取之处。坐班制守库值班可使用枪支，守库人员应随身携带枪支，枪托为折叠式的必须打开枪托，枪支应装上子弹，关上保险，严禁子弹上膛。不实行坐班制守库的，不得使用枪支。值班人员严格按照消防制度规定使用消防器材，上岗前消防器材应放置于使用方便、应手的位置。第八条守库值班人员严禁饮酒，严禁酒后上岗、迟到、早退、擅离职守，严禁在守库室(电视监控室)会客、饮酒、

商业银行查库制度管理办法

商业银行查库制度为加强本行会计出纳工作，强化内部管理，完善事后监督制约措施，使本行会计出纳工作制度化、规范化，确保本行资金安全，切实做到帐实、帐款、帐表、帐据、内外帐六相符，特制定本制度。 1、查库内容：各营业网点的库存现金(含ATM机现金)、有价单位证、重要空白凭证、抵（质）押品、代保管物品、业务印章等。 2、查库方式：实地检查。 3、查库人：营业部负责人、支行行长、运营管理部负责人、总行分管行长。 4、查库时间：定期检查与不定期检查相结合，全面检查与专项检查相结合。（1）营业部负责人和支行行长对本营业机构现金、有价单证、重要空白凭证、抵（质）押品、代保管物品、业务印章每月至少检查一次；（2）总行运营管理部门对所辖各营业机构的现金、有价单证、重要空白凭证、抵（质）押物品、代保管物品、业务印章等每半年至少检查一次；对总行重空凭证总库至少半年检查一次；（3）总行分管行长对所辖各营业机构的现金、有价单证、重要空白凭证(含总库)、抵（质）押物品、代保管物品、业务印章等每年至少检查一次； (4)固定资产管理部门会同财务管理部门对本行所有固定资产、低值易耗品每年至少检查一次。 5、以上检查均应有书面检查资料，确保各类物品账实、账款相符。常联村银〔2017〕36号**联合村镇银行业务收费标准管理办法一、收费标准及方法（一）银行汇票 1、银行汇票的邮电费为每笔6.3元，在签发时收取。（暂不收费） 2、在出售银行承兑汇票时收取手续费25元/本、工本费5元/本。（暂不收费）（二）电汇 1、电汇业务是指在**联合村镇银行（以下简称“本行”）已开立结算账户（含个人结算账户，下同）的客户办理的电子汇划业务。电汇业务收费分电子汇划费和手续费。电子汇划费收费标准为汇款金额在1万元（含）以下的每笔收取5元， 1万元—10万元（含）的每笔收取10元，10万元—50元（含）的每笔收取15元，50万元—100万

银行规章制度重要性(共9篇)

篇一：银行员工规章制度学习教育心得体会学习体会近期我行集中开展了规章制度学习，通过对职业操守指引、员工合规手册和重要制度的学习，使我更加清醒地认识到学习法律法规，遵守规章制度的重要性和紧迫性。下面根据学习情况，结合个人实际谈一点自己的体会。一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不熟悉规章制度就不可能按章操作，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。当前金融系统发生的许多案件除故意犯罪因素外，大多数都是因个别员工规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。因此，掌握学好各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫。各种重要制度的学习不是一蹴而蹴，要靠长期的学习和积累、理解和运用，要养成长期学习的习惯，要有刻苦钻研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上认识到学习的重要性，才能真正在实践中去学习，并自觉做一名遵纪守法，遵章守纪的合格员工。学习重要制度，我认为没有捷径可走，要在短期内熟悉确有难度，而且做为上班的员工，也没有那么大的精力，但是在日常生活中我们可以重点地去学，下功夫去理解和记忆，以便在工作中够熟练地用运。如《中华人民共和国商业银行法》、《票据法》、《支付结算管理办法》和内部颁布的《会计基础工作规范化管理办法》、《会计、出纳基本制度》、《人民币结算帐户管理办法》、《会计业务印章管理办法》、《有价单证及重要空白凭证管理办法》等我们就要重点去把握、去理解。在学习方法上，要做到学习与实践运用相结合，使每一名员工不断提高金融从业人员按照规章制度规约束自己的自觉性。只有这样才能加深理解，并能在工作中自觉做到不违章、不违纪。三、通过学习要强化制约、进一步提高自我防范能力。当前，金融业电子化发展速度明显加快，同时个别犯罪分子利用我行管理制度上的不完善，进行金融科技犯罪。因此，通过近一个时期的学习，联系自己所从事的岗位，我认为当前关键要加强对基层一线操作人员的选用和教育，切实把那些政治思想上靠得住的员工放到重要岗位上；要强化制约，严格遵守业务操作流程管理，严格遵守授权操作管理办法，尽职授权，严格审查每笔业务的发生，业务运作不能交叉，柜员离岗必须人走章收、正式签退操作柜员号，从源头上杜绝作案机会；同时要加强事后监督，监督金融会计凭证的真实性，账户、账表数据的有效准确性。四、规章制度的全面推行与严格实施，有助于我们加强自身的思想建设和作风建设，同时也进一步促进了制度建设，通过这次规章制度的认真学习，我充分认识到我们作为一个团体的纪律性和组织性，更加深刻地明确了严明的纪律对于一个团体的重要性。制度不仅是指导我们工作的指示灯，更是规范各个部门使其顺利工作的保障。因此，我将在工作上努力按照规章制度中的各项要求，规范自身行为，认真完成工作，改进不完善之处，发扬自身优点，保证各项规章制度的执行。篇二：中国银行业内部控制重要性分析中国银行业内部控制重要性分析摘要: 2007年美国“次级债券危机”引发的全球股票大跌, 虽然目前已经得到控制, 但它带来的影响却远远没有消除, 尤其是对金融行业。笔者通过对美国次级债券风险的分析, 认为我国银行业要想保持稳定的发展趋势, 必须加强内部控制建设。关键词: 银行业内部控制问题对策

比较银行制度学考试题(全面)

比较银行制度学考试题一、名词解释 1、CDO:担保债务凭证，资产证券化家族中重要的组成部分。它的标的资产通常是信贷资产或债券。信贷资产的证券化和市场流通债券的再证券化，它们都统称为CDO。 2、CDS：信用违约互换（Credit Default Swap,CDS）又称为信贷违约掉期，也叫贷款违约保险，是一种价格浮动的可交易的保单，该保单对贷款风险予以担保。 3、资产证券化：是以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券的一种融资形式。 4、布雷顿森林体系：二战后形成的以美元为中心的国际货币体系，即美元与黄金挂钩，其他各国货币与美元挂钩的双挂钩国际货币体系。 5、双线（双轨）银行制度：指美国历史上形成的由联邦政府注册管理的国民银行和州政府注册管理的银行并存的一种商业银行制度。 6、脱煤：指美联储规定银行储蓄存款利率上限以及其他金融机构的竞争，商业银行存贷款大幅减少的非中介化现象。 7、单一银行制度：单一银行制也称单元制、单元银行制，即商业银行只有一个独立的银行机构，不设立分支机构。 8、投资银行：它是从事证券发行、包销、资金管理咨询及其他公司财务服务的金融机构。其业务包括：一方面，在初级市场上包销各种证券、提供资金管理和投资咨询，为企业的合并、收购提供中介服务；另一方面，在二级市场上充当买卖中介，并为证券交易提供融资或融券业务。 9、金融控股公司制度：金融控股公司是以银行、证券和保险等金融机构为母公司，通过对从事其他金融业务经营活动的金融机构控股，使之成为其子公司，从而为客户提供多功能、全方位金融服务的金融机构。在这种制度中，以金融控股公司为主导。 10、储蓄贷款协会：是一种在政府支持和监管下专门从事储蓄业务和住房抵押贷款的非银行金融机构。最初为鼓励家庭储蓄、购买住房而筹办，它吸收储蓄存款，将资金聚集起来，为会员提供住房抵押贷款或投资于政府证券。通常采用互助合作制或股份制的组织形式。二、填空题 1、德国的银行金融机构包括信贷银行、信用合作银行、储蓄银行和汇划中心、专业银行。 2、日本的商业银行由都市银行、地方银行和外国银行构成。 3、1929—1933年经济大危机，美国通过了《格拉斯—斯蒂格尔法》标志着美国进入分业经营时代。 4、新巴塞尔协议的三大支柱：最低资本要求、监管当局的监管、市场纪律（核心是信息披露） 5、美国金融体系构成：中央银行、商业银行和非银行金融机构。 6、宏观上资本形成过程由储蓄和投资构成。 7、1792年，24名经纪人在纽约华尔街签订了“梧桐树协定”，它规定了成员之间进行证券交易的条款，成为纽约证券交易所的前身。 8、通用汽车承兑公司的业务包括消费者金融和公司金融两类。 9、美国联邦储备体系的组织结构由两部分组成，即联邦储备委员会和联邦储备银行。美联储的“三级”指理事会、联邦储备委员会、联邦储备银行三级；“五部分”指：联邦储备委员会、公开市场委员会、联邦咨询委员会、12家联邦储备银行和众多的会员银行。