美国理财起步常识

美国理财起步常识

来到美国，无论单身还是已经成家，理财都是一件必须面对的事情。一是因为远离亲戚朋友，财政方面需要自己考虑周全；二是由于美国这个社会尤其需要善于理财，你才能活得轻松一点。退一步，不“善于”，也起码要“懂”。

活钱与银行开户

每个人都会带一点“启动资金”来美国，除了一开始被房东、电话公司、保险公司以及学校掠夺掉的部分，一般还会剩余一些“活钱”。虽然不多，却不可能放在枕头底下。建议先在5/3银行开个支票账户(checking account)存起来，仅仅因为5/3银行在Student Union里面有营业点，新生一般没有车，主要活动场所又在学校，取现方便。事实上5/3银行由于服务与优惠政策都不怎么吸引人，过了一段时间以后大部分留学生都会把存款转移到别的银行去。至于他们的储蓄账户(saving account)就没有什么必要开了，利率比他们高的银行多得是，除非你要办他们的“抵押型信用卡”（第二部分会讲到）。

美国的checking account利率几乎接近零，saving account才能赚回一点利息，而利率较高的是CD(certificate of deposit)，相当于国内的定期存款。如果你有真正的活钱——比较多的流动资金，不妨找一个利率比较高的银行开个saving account或者存个CD什么的。具体哪些银行的哪种账户利率比较高，可以参考未名空间(https://www.wendangku.net/doc/d615390279.html,)的海外理财(Money)版里面的相关信息。

到银行开户并不是有“活钱”才能办的事情，因为开户不一定为了存钱。在美国，各大银行为了吸引顾客开户，通常会给出不同的优惠措施。例如摩根大通(Chase)银行经常都会在你家的信箱里头塞一张coupon，凭coupon开一个checking account就能拿到最高至$100的奖励，只是通常有一个附加条件：要向这个checking account里面维持direct deposite至少半年。Direct deposit是通过银行网络直接向checking account存款的方式，一般由雇主直接把工资打入雇员的账户中而实现。要拿到Chase的这个offer，就要到学校的payroll去填写向Chase bank direct deposit的表格，满半年后即可另行更改银行。又如Key Bank有时会推出开checking account送Nano ipod的优惠活动，据说要求也比较低，只要direct deposit两次即可。有这些好事，不拿白不拿。但必须注意两点：一、要开免费账户(free account)，否则每个月会被收取一定的服务费；二、有些账户要求有最低存款额(minimum deposit)，存款额低于此数亦被收取服务费。

既然是checking account，当然就有check了。开户的时候，银行会给你一本initial check book，里面一般有10张支票。由于是预先印制好的，支票上面没有印你的姓名与地址，只能用于朋友间算帐还钱或者柜台取现（美国没有存折，到柜台取现记得带支票）。商店、超市、跟你不熟的人只收印有姓名、地址的支票，这种支票可以向银行order，银行通常要收取费用，也有的银行规定第一个支票order免费（一个order一般是一盒，250张），以此吸引顾客。

除了支票，银行通常会给你发一张借记卡(debit card)。这张debit card通常属于visa或者master两大网络之一，与国内的借记卡一样具有16位卡号，不同的是它既可以当debit card使用，也可以当作credit card使用，只要在使用时告诉收银员即可。若作为debit card则需要输入密码，若作为credit card

则只需签字即可。无论哪种使用方式，支付金额都会从checking account中扣除。注意自己的checking account余额，若余额不足而出现负数就会被银行收取overdraft fee。当然，debit card一大好处就是可以在ATM取现，免除携带支票的麻烦。

有信用者有卡

真正可以overdraft的是信用卡。相信不少人在申请学校的时候都办过信用卡。在美国申请信用卡可不像在中国那么容易，原因是美国拥有极为完善的信用评估制度，甚至可以说是太完善了，几乎让每个生活在美国的人都逃不出这套游戏规则，都必须面对这套规则。如果打算长期或者中期留在美国，则你的信用记录(credit record)就极为重要。若信用记录不好，以后买房买车贷款申请信用卡等都会频频碰壁，除非你很有钱全部用现金一次性完成交易。新生刚到美国是毫无信用记录的，所以头几个月不可能申请到regular credit card。要使自己的信用记录建立起来，必须在有了SSN以后规规矩矩过上好几个月，不犯事不欠债不迟交费等。建议去5/3办一张deposit credit card，这个deposit是抵押，抵押物就是你在他们的saving account里面的部分存款，所以需要开一个saving account。这张信用卡的最高透支额(credit line)相当于saving account 里头你指定用于抵押的存款额，最少为$300，你可以往里面多存一点钱用于抵押，把credit line提高。这样几个月后你的信用记录里面就有了信用卡的使用信息，你的信用记录就很快建立起来了。有了初步的信用记录就可以尝试申请regular credit card了。刚开始的时候建议申请学生卡，这样被批准的几率会大一些。有了信用卡并不意味着有优良的信用记录。影响你的信用记录的因素很多，以下几点对建立优良的信用记录尤其重要：

一、账单余额/最高透支额之比(balance/credit line ratio)要低。使用信用卡消费不能超出最高透支额相信大家都明白，但同时你的ratio也不能太高，一般5％左右是最好的。这并不意味着你每个月只能用信用卡消费这5％的金额，而是说只要在每个月的结账日(closing date/statement date)之前把大部分balance还掉，只留下credit line的5％左右即可；

二、按时还款。结账日之后你的账单(bill)就会出来，银行通常会给20至25

天的免息还款时间(grace period)，只要在最后一天到期日(due date)结束之前还掉银行指定的最小还款额(minimum payment)，银行就当作你本月账单已经按时还款了。否则，你的未按时还款记录便会出现在你的credit record中，其他credit provider在审核是否批准你的credit申请的时候就会看到。在due date 以后，你未还清的那部分balance会按照事先说明的年度百分利率(APR)来计算利息。因此，你要是决定欠债的话申请信用卡时就要看清APR是多少；要是不想付利息的话就每月在due date之前还清balance。有些银行会推出前6个月或者12个月0％APR的优惠措施以吸引顾客，这都是相当不错的。但提醒一句，即使有0％APR，你的minimum payment还是要按时还掉的；

三、避免短期内过多申请信用卡。在美国有三个信用管理局(credit bureau)记录着你的credit record并且根据你的credit record计算你的信用分数(credit score)，三个局的记录基本上大同小异。你向银行申请信用卡时、你向dealer 贷款买车时、你向银行申请房贷时、或者你向银行提出升高credit line要求时，相关的credit provider都会向某个bureau全面调查你的credit record，这

些调查动作在你的credit record里面也会有所记录并且会被其他credit provider看到，被称为hard inquiry。如果某个银行看到你短时间内有好多个hard inquiry，就会怀疑你的财政是否出了问题，则拒绝你的信用卡申请的几率就会大大增加。所以这跟我们当时申请国外大学不一样，要尽量避免短时间内连续提交很多信用卡申请。而一般的查询例如保险公司为了给你报价而对你的信用记录的大概查询只有你自己查自己的credit record的时候能看到，其他credit provider是看不到的，被成为soft inquiry，这种inquiry再多也不会影响你的信用分数。

世界上很多事情总是矛盾的，银行既要避免你频繁地申请信用卡，又希望你多申请他们的信用卡。于是很多银行都推出各种信用卡优惠措施，上述0％APR就是其中之一，还有在你开新卡的时候给你赠送点数bonus用于换取现金或者其他有价产品，又或者根据你的信用卡消费额给你cashback或者累积point，形形色色五花八门，申请哪一种信用卡就要看你自己的消费特点以及需要了。Mitbbs 的money版上有关于各种信用卡的信息，可以参考。

以上仅仅是普及一下，更多信息请参考money版。

新生指南：理财篇

★银行的选择

★支票帐户Checking account

★活期帐户Saving account

★定期帐户Certificate of deposit (CD)

★信用卡 Credit Card

银行的选择

新生报道之后最要紧的就是尽早开通checking account，把随身所带的现金存入银行。在拿到SSN之前，只能到学校周边的地区性银行开户，拿到SSN后就根据自己的情况在网上开通合适的帐户。学校周围有几家银行可以为新生开户：Fifth Third Bank –在学校周边一共有两个branch，最近的一个在student union一层，规模很小，只能开户和存支票，不能取大额现金。另一个在downtown，从OIP沿downtown向北走十分钟就到了，这个规模较大，所有的业务都可以办。另外在校园里有很多5/3的ATM，取钱很方便。

NationalCity Bank –注意这个并不是Citi Bank，它只是一个local的小型银行，它的branch位于学校西南Exchange Street上。

Charter One –位于学校西南的Broadway Street上，由NationalCity Bank 再向西走一个block就可以看到了，是一个中等规模的银行。

此外还有Key Bank和US Bank，它们的branch都在downtown，与Fifth Third Bank的branch距离很近。

以上几个银行都提供Free student checking account, 没有额外的使用费，服务方面也大同小异，只是都没有利息，所以选择其中一个开通free checking account就可以了。这些银行的checking account一般只用于平时取现金。

拿到SSN之后就可以在一些大银行申请开户，一些比较有影响的大银行有Citi

Bank（花旗银行）, Bank of America（美国银行）, Chase Bank（大通银行）, HSBC（汇丰银行）等。这些银行的安全性都要好于小银行，另外在申请saving account和信用卡时，大银行提供的服务要明显好于小银行。在上面提到的这些银行中，只有Chase Bank在Ohio地区设有branch,其它的银行要开户必须在网上进行。

在接触一些不太熟悉的银行时，一定要注意其窗囗或柜台是否有FDIC标志。FDIC 即Federal Deposit Insurance Corporation，它是由联邦政府管理的金融保险公司，如果银行倒闭的话，储户十万元以内的存款会由FDIC全额赔偿。

支票帐户

Checking account –支票帐户相当于现金帐户，用来写支票和提取现金，是最常用的银行帐户。支票是在美国经常用到的东西，它主要用于转帐和交易。一般来说checking account都没有利息，有利息的也有很多额外的要求，使用起来限制也多。选择Checking account主要根据如下几条标准：

(1) 有没有最低存款额(minimum balance)的要求，也就是说存款额不能低于某一要求，否则银行就会收取服务费。

(2) 支票是不是免费。一般来说，前100张支票免费，以后的支票要收费，当然也有一些checking account没有免费支票，因而尽量选择免费支票多的。支票也可以在网上订做，比较便宜的价格大概是6$ / 100张，具体信息可以google，当然尽然选择walmart这样的大网站。

(3) 有没有支票使用次数的限制。有这条限制的银行不多，不过开户时还是要问清。

(4) 有没有direct deposit的要求。Direct deposit是美国金融机构之间进行电子转帐的一种方式，在学校的payroll开通了direct deposit后，每次的工资就可以直接转入你的checking account或saving account里，这样可以省去我们每次到payroll取check的麻烦。美国很多银行的checking account都需要开通direct deposit，否则就要收取帐户服务费。

(5) 有没有ATM使用费，包括是不是免费使用ATM，有没有次数限制，每日的取款额限制多少等等。要注意的是A银行的银行卡在B银行的ATM上取钱，两个银行一般都要收手续费，得使用时要仔细阅读相关条款。

(6)? 有没有其它服务费。最常见就是account closure fee，很多银行规定，在开户六个月内关帐户要收手续费。

Debit Card –开通checking account以后会得到一张debit card(也称作check card，checking card或banking card)，这张卡就相当于国内的银行卡，可以在ATM上取现金或转帐。Debit card一般都是带有visa或mastercard标志，可以在任何一台标有visa或mastercard的ATM上取现金。在购物或吃餐馆使用debit card消费时一般刷卡机上会有两个选项：debit card和credit card，如果选择debit card，那么接下来要输入密码PIN才能完成交易。如果选择credit card，那么只在打印出的收据上签名就可以完成交易。虽然debit card 有visa或mastercard标志，也可以当作信用卡来用，但它并不是真正的信用卡，不能透支，也不会积累信用记录，如果出现卡被盗用也很难挽回损失。

支票的填写–支票上面有四行要填。第一行是日期（通常就是开支票当天的日期。但如果需要一段时间缓冲，可填上未来的日期，等到那一天，支票才可存入

或兑现）。第二行前一栏是收款人（也就是印有pay the order of 字样的那一栏），后一栏是阿拉伯数字填写的金额。第三行是用英文字母把数字拼出来，然后在后面加上only，例如：三百零六元又五十七分可写成：Three hundred，six and 57/100 dollars only 。第四行前一栏是注明用途。例如：保险费、杂志、房租等。后一栏是亲笔签名。存支票时一定要在背后签名，否则无效。支票也可以开给自己，如果要想从A银行向B银行转钱，就用A银行的支票，在收款人处写上自己的名字，在背后签自己的名字，再存入B银行就可以了，这样免去了带着现金的麻烦。

Checking Account推荐：

Fifth Third Bank的Free Student Checking Account：这个帐户没有使用费，在学校取钱比较方便。

Chase Bank的Free Checking / Workplace Checking：Chase在Akron有branch，取钱也很方便，另外它经常有开户送$100的bonus，而且bonus给的非常爽快，所以值得开一个。

Bank of America的My Access Checking：BOA在Ohio没有branch，所以帐户只能在网上开，开这个帐户也是因为它经常有$100的开户bonus，但拿到这个bonus的时间要比Chase长一些，有时候还需要打电话argue。

Citi Bank的EZ-Checking：Citi Bank在Ohio同样没有branch，也只能网上开户。这个帐户会有开户送$200的bonus，但是有一些额外的条件。不过如果严格按它的要求去操作还是很容易拿到的，bonus是一般是分两次或四次打入你的帐户。另外这个EZ-Checking是开通Citi E-Saving的前提，所以建议有开户bonus 时开通一个。

其它像Netbank，Wachovia，HSBC都会不定期推出一些有开户bonus的checking account，不精力赚些小钱的不妨一试，但一定要注意，拿这些bonus一定要严格按照每个银行的要求去做。

活期帐户

Saving account 和 money market account (MMA) –相当于活期帐户。通常来说saving account的利息会低一些，但帐户要求的minimum balance会少一些，不能通过支票转帐；money market account (MMA)的利息会高一些，可以直接写支票转帐，但相应的minimum balance会多一些，而且每个月最多可以取款6次。不过这两种帐户的界线已经越来越模糊了，甚至没有什么区别，使用起来要看银行的条款。Saving account都会有利息，但不能独立开户，也就是说开saving account时必须同时开一个checking account与之关联。选择Saving account 主要根据如下几条标准：

(1) 有没有最低存款额(minimum balance)的要求，也就是说存款额不能低于某一要求。

(2) 利息尽可能高。一般地区性银行的利息都很低，高利息的saving account 多是网上帐户。现在利息最高的saving account年利率多在 5%左右。

(3) 开户金额是多少。很多saving account的开户金额很高，但开户后可以把钱转出一部分。比如开户金额要求$5000，但minimum balance只要求$500，如果不想在该saving account内存$5000的话，可以在开户后转出一部分，只要保证balance>$500即可。

(4) balance如何计算。Balance有绝对余额和平均余额两种。比如要求绝对余额大于$500，那就是说每天的balance都必须大于$500。如果是平均余额大于$500，就是说只在一个statement circle内每天余额的总和除以天数大于$500即可。

(6)? 有没有其它服务费。最常见就是account closure fee，很多银行规定，在开户六个月内关帐户要收手续费。

最近一年比较好的Saving account有citi的e-saving和ultrUltimate Saving，ING的Orange Saving，GMAC的saving account等，这几个saving account的年利率在4.5%-5%。它们的利率并不是最高的，但利率相对要稳定得多，而且相关的服务也比较多，使用也比较方便。其它一些像amtrust, HSBC, E-Loan的saving account也可以选用。

定期帐户

Certificate of deposit (CD) –相当于定期帐户，提前支取要倒扣利息，一般分为三个月，六个月，九个月，一年，两年等等。现在，6 month CD的利息和Saving / MMA的利息差不多，但是Saving / MMA利率可以由银行随时调整，而CD的利率从开户日起保持不变。在使用时要注意到期日，到期日之前一段时间银行会寄到期通知给我们，如果到期日之后一周内没有去提款，银行就会自动地依当时利率重新开始同样时间长短的定期存款。如果选择CD的话一般不要选择时间太久，一般来说六个月或九个月的CD是比较实用的，也是各银行主要业务对象。开通CD帐户后，利息是每个月打到帐户中。

信用卡

美国的信用卡与国内的信用卡有很多不同之处，在使用功能上也要复杂得多。在美国一共有四种信用卡：Visa，MasterCard，American Express和Discover，这四种信用卡归属于四个不同的信用卡组织。Visa和MasterCard是最常见的信用卡，它是由各自信用卡组织授权银行发行，因此在申请Visa和MasterCard

时是在银行直接申请。American Express和Discover则是由各自的管理组织直接发行，申请是在各自的信用卡公司进行。但近几年这两种卡已经改变了经营策略，它们也同Visa和MasterCard一样开始向银行授权发行，所以说现在这四种信用卡都可以在银行直接申请。在使用方面，几乎所有的信用卡消费都支持Visa 和MasterCard，很多地方不收American Express和Discover，但是后两种卡的优惠活动比较多，这是它们吸引人的地方。

信用卡在使用时有三种功能：Purchase，Balance Transfer和Cash Advance。Purchase就是日常消费购物，这是最常用的使用方式。Balance Transfer是余额转移，这是区别于国内信用卡的一个特殊功能，它可以把信用卡的欠款转移其它的信用卡帐户或者Checking Account等。Balance Transfer可以产生一些额外的收益，但在使用起来比较复杂，要注意的地方也很多，在你对信用卡还没有充分了解之前慎用。Cash Advance是现金支取，也就是可以用信用卡直接在ATM 取出现金，这一功能也要慎用，以免被收取高额的手续费。

信用卡在使用时有几个概念要了解清楚：

Billing Circle & Statement：信用卡一般采用按月结算的方法，每个结算周期就是一个billing circle，例如从2月5日到3月5日，周期大概是三十天左右，在每个结算的最后一天银行会提供给你一份statement，详细列出你在当前

这个billing circle中信用卡的使用情况。

Credit Limit / Credit Line：这个就是通常所说的信用额度，也就是你能使用的金额上限，任何使用方式产生的欠款总额不能超过这一限制。注意每张信用卡会有三个Credit Limit，分别对应于Purchase，Balance Transfer和Cash Advance，一般来说Purchase的Credit Limit最高，Balance Transfer和Cash Advance的Credit Limit会低一些。对于新生来说，主要关注的就是Purchase 的Credit Limit。

Grace Period，Minimum Payment与Due Date：这个指的是信用卡的宽限期和还款日。在每个billing circle的statement上经常可以看到如下的说明：Billing Circle：2月6日到3月5日

Statement Date：3月5日

Total Balance：$2000

Minimum payment：$20

Due Date：3月25日

第三项Total Balance的意思是你在2月6日到3月5日之间一共消费了$2000，而第四项和第五项指的是在3月25日之前你至少要还款$20。这里要说明一下：如果在3月25日之前还清了所有的balance $2000，那么你不用付任何额外的费用；如果在3月25日之前你只还了Minimum payment $20，那么未还的$1980就要开始加收利息，而且下一个billing circle内所有的消费都要收利息；如果在3月25日之前没有付任何还款，那么你的信用卡帐户就会出问题，甚至被银行冻结。

APR：这是Annual Percentage Rate的缩写，实际上就是信用卡公司的利率。如果你没有按时付清所有欠款，那么信用卡公司就会按照APR的数值来对你的balance加收利息。

新生由于没有信用记录，申请信用卡的难度比较大。在拿到SSN后可以试一下American Express的Student Blue Credit Card和Citi的各种Student Credit Card（如Dividend, Driver’s Edge等）。一般来说这几种信用卡对学生比较友好，但是如果你来美的时间不足六个月，被据的可能性仍然非常大，能不能申到就看人品和运气了。

这里说一下一种特殊的信用卡Secured Credit Card，办理时需要先在银行交一定数量的保证金，然后才以使用，在关卡时保证金会返还。这种信用卡很容易申请，而且可以帮助你建立信用历史和信用记录，对今后申卡很有帮助，如果你所有的信用卡申请都被据，不妨考虑一下secured credit card。Secured credit card可以在student union的Fifth Third Bank开通，最低的保证金是$500，银行会先为你开通一个saving account，然后把这$500存到其中，存入后这$500不能从saving account中支取。你的credit line就是你所存入的保证金数额，存500的话信用额度就是500，存1000的话信用额度就是1000。

当你来美的时间超过和半年的时候，你就可以着手试着申请一些好的信用卡。现在很多银行都有专为学生设立的信用卡叫Student Credit Card，申请这种卡会容易一些，但是信用额度会稍低一些，但在使用方面与普通信用卡没有任何区别。最常见的Student Credit Card有：American Express的Student Blue，和Citi Bank的Dividend, Driver’s Edge，Diamond和mtvU等。

在申请信用卡是主要考虑的因素是：

1.有无年费。对穷学生来说自然选没有年费的。

2.有没有0% introductory APR。很多信用卡为吸引消费者会推出一些0%

introductory APR的信用卡。例如6 month 0% APR的意思就是说在信用卡开卡的前六个月银行对你帐户上的balance不收利息，也就是说即使用你每个billing circle即使不把所有balance还清，银行也不额外加收

利息。在使用时，只要每个朋只还minimum payment就可以了，但要注意每个billing circle所积累的balance总和不能超过你的credit line。

3.有没有cash back或其它bonus：很多信用卡在消费时会有1%-5%的现金

返还或者每消费一美元就会积相应的点数bonus point，这些点数可以兑换cash或gift card等。

4.有没有开户Bonus

5.尽量选择像Citi Bank，Chase Bank，Bank of America这样口碑较好的

银行开通信用卡，一些口碑比较差的银行如Capital One尽量远离。

6.有一种商家信用卡要特别要注意。在Macy’s，JCPenney等商场购物时

Cashier会向你推荐这些商家与银行合用发行的信用卡，这些信用卡会在第一次使用时有10%到 20%的折扣。这些信用卡使用的trick很多，网上经常会有人报道，所以不要为了贪图十几块钱的折扣造成一些不必要损

失。当然你已经申请了，那么就要仔细读服务条款。

7.关于收到pre-approved的开卡邀请。在邮箱中经常会收到一些印有

pre-approved字样的信，但这些只是信用卡公司或银行的促销手段，并

不意味着你可以真的拿到信用卡。特别要注意一些没听过名字的银行寄给你的信用卡邀请十之八九是骗局，直接扔掉就是了。

申请信用卡一般都在网上提交申请，填写申请时要注意一些问题：

1.选择居民身份时一定要选择Permanent Resident，所有联系地址都要填

美国地址。

2.年收入可以填你现在工资水平的2-3倍

3.银行帐户一类一定要将checking，saving，MMA都钩选。

4.在现在地址的居住时间至少填1年以上。

最后再补充一点，使用信用卡时，balance对credit line的比率最好小于50%，否则会造成信用分数下降。也就是你$1000的信用额度，那么日常使用最好不要超过$500。

关于一些信用卡的使用细节，信用记录以及如果利用银行赚些小钱的话题可以到https://www.wendangku.net/doc/d615390279.html,的海外理财版(Money)或者https://www.wendangku.net/doc/d615390279.html,的Finance版找到详细介绍。

去美国留学生活需要带什么

去美国留学生活需要带什么 去美国留学生活需要带什么?留学生在美国生活都需要什么必需品?千万不要一厢情愿的自己打点行李。那些曾经或目前住在就读学校附近的同学、同学会的中国大陆新生座谈会或学校内的国际学生顾问，都可以打听到最新的情报。曾经在当地留学过的人也是很好的咨询对象;图书馆及留学资询机构，可以收集到一些有关信息(包括：气候、文化、交通等)，做为打点行李的参考。出国前，有必要依据当地信息作成所需物品明细表。每想起一项便填入，最后再加以整理删除多余的项目。 一、美国留学生活建议携带物品 衣物 1、打听当地的气温以准备该带的衣服。通常，到了冬季，整个美国除了最南部的州以外，大都会下雪。所以雪衣、睡袋、厚袜、围巾、手套等都相当需要，应在国内买齐。不想带太多行李的同学，厚外套、大衣也可到达美国后再买，够御寒且便宜也很实用。 2、抵达美国四季分明，不过冬天室内一定有暖气(heater)，室温常保持在摄氏十五℃～廿℃左右，以秋装最常穿。卫生衣偶尔会使用到，厚毛衣则很少派得上用场。再冷的天气也是在外裹一件雪衣或厚大衣即可。 3、内衣裤、袜子等需足够两星期换洗为最适宜。 4、你可能在抵美后看到其它同学的穿著，才能确定自己要怎么穿扮。所以出国前不必大肆采购，在美国采买也别有乐趣。 5、不妨携带一、两套中国传统(或改良式)服装，在学校举办的国际节(International Student Day)或晚宴中穿着。不但让老外耳目一新，也可借机展示中华文化艺术，做一做国民外交。当然，如果有其它搭配的中国乐器、手工艺品等，都可在适当时机派上用场。 6、正式西装和礼服没有太多的穿著机会，准备一至两套即可。 7、随身携带一件薄外套，在搭机时及抵美下机时都十分有用。 其它参考携带物品 BOYS(男生) sports shirts ; T shirts 运动衫 / shorts for activities 运动裤 / warm coat or sweater 外套、毛衣 / swim wear 泳衣 / shoes， tennis shoes 鞋，网球鞋 / slippers，pajamas 拖鞋，睡衣 GIRLS(女生)

美白生活小常识

面色暗黄无光，多痘，多斑，粗糙老化？是不是对自己的面部皮肤很不满意？下面是治疗一些面部问题 的中药配方,该配方是通过排出体内毒素来达到养颜的效果的,无副作用。一般药店都有卖，很便宜的 1.蛇舌草15g 2.地黄15g 3.野菊花15g 4.栀子10g 5.赤勺15g 6.重楼 15g 7.金银花15g 8.丹参 15g 9.夏枯草15g 10.柴草 10g 11.甘草5g 12.大黄 10g 13.皂角刺10g 14.桑白皮 15g 15.蒲公英15g 16.败酱草 15g 17.黄芩 10g 要想更白，白芍（去黄），白术（去斑），白茯苓（去斑，有小毒），白芷（美白），各适量，磨成粉，加牛奶或蜂蜜调成糊状敷脸30分钟。 两方法同时用，不出几日，包你比小白兔还白！！！

最养男人的12种食物和最养女人的10种食物 最养男人的12种食物 据统计，男性10大死因中有4项与饮食有关，包括癌症、脑血管疾病、心脏病和糖尿病。以下12种食品对男性健康有益，建议男性多多摄取。 No.1西红柿西红柿的酸味能促进胃液分泌，帮助消化蛋白质等，此外丰富的维生素C能结合细胞之间的关系，制造出骨胶原，强健血管。 No.2 黄豆 很多人都知道黄豆有植物性荷尔蒙，有利于女性，殊不知黄豆对男性也是绝佳食品。例如常吃黄豆制品的日本男人，罹患前列腺癌的几率比西方男人低。而且黄豆对改善男性的骨质流失一样有效。男性过了60岁，骨质会开始流失，情况和更年期妇女一样严重。而且多吃黄豆可以补充卵磷脂，卵磷脂已被证实与短期记忆力和学习力有关。 No.3 南瓜子 男性40岁过后，大多数人有前列腺肥大的问题。美国一项实验发现，让前列腺肥大的患者服用南瓜子的萃取物，确实减少了患者尿频的次数，也改善了其他症状。而且南瓜子也是维生素E的最佳来源，可以抗老化。南瓜子在一般超市即可买到，有些产品是多种坚果混合，可以撒在沙拉上食用，或平日当零食吃。 No.4 胡萝卜 B-胡萝卜素会在体内变化成维生素A，提升身体的抵抗力，抑制导致细胞恶化的活性氧等。此外，因含有丰富的钾，具有降血压的作用，以及食物纤维能发挥整肠功效。含丰富B-胡萝卜素的胡萝卜也因此大受欢迎，是因为它能预防癌症。 No.5 海鲜 海鲜可以增强性能力。男性精液里含有大量的锌，当体内的锌不足，会影响精虫的数量与品质。而食物中海鲜类的蚝、虾、蟹的锌含量最为丰富，一只小小的蚝就几乎等于一天中锌的需求量(15毫克)。 此外，蚝因富含糖原或牛磺酸，具有提升肝脏功能的作用，且滋养强身。No.6 大蒜

2019年个人投资理财计划-范文资料

个人投资理财计划 个人投资理财计划（一） 一、现状分析个人投资理财规划 大二，21岁，家庭条件中等水平。所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。虽有银行账户但少有存款且为活期。因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。 二、个人投资理财的主要类型和特点： 1、银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2、股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有

一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的入股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。 3、投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合 自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识个人投资者最佳的投资工具。 4、债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比 股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5、房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这 两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以个人要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金 并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，

生活小常识竞赛选择题

124、（ A ）一温一寒，一补中健体，一滋腻碍消化，其性味和功效有所抵触，故不宜同食。 A、猪肉和牛肉 B、猪肉和驴马肉 C、猪肉和羊肝 D、猪肉和鹌鹑 125、当虾肉与富含（ C ）的食物共同食用时会产生有剧毒的三价砷，三价砷即为砒霜。 A、维生素A B、维生素B C、维生素C D、维生素K 126、（ A ）与蟹肉同属寒凉之物，若二者同食，易伤肠胃，导致腹泻等症，对身体健康不利。 A、茄子 B、花生 C、小白菜 D、胡萝卜 127、杨梅含有丰富的植物色素，若将其与（ B ）一起食用，经胃肠道的消化分解，可产生抑制甲状腺功能的物质，诱发甲状腺肿。 A、黄瓜 B、萝卜 C、红薯 D、白薯 128、（ C ）为粗制品，含非糖物质及有机酸较多，特别是有机酸达到一定浓度时，可使牛奶中的蛋白质发生凝聚和沉淀，营养价值大大降低。 A、木糖醇 B、白糖 C、红糖 D、蜂蜜 129、便秘患者应该不食或少食（ B ） A、豆类食物 B、糖类食物 C、谷类食品 D、水产品 130、栗子虽能健脾养胃却较难消化，（ B ）患者应该忌食。 A、痢疾 B、腹涨 C、便秘 D、腹泻 131、服用（ B ）期间，若食用牛奶、豆制品、骨头汤、黑木耳、海带、紫菜、黄花菜等富含钙、磷、镁的食物，会延缓药效或减少药物的吸收，降低药物的抑菌作用。 A、土霉素 B、红霉素 C、白霉素 D、黄连素 132、以下关于优质酱油的错误说法是：（ B ）。 A、优质酱油粘稠性较大 B、摇动瓶子不挂瓶的酱油为优质酱油 C、优质酱油呈红褐色或棕色 D、优质酱油，有酱香味 133、以感官鉴别鲜奶色泽时，优质鲜奶的颜色应该是（ A ）。

美国留学语言要求

https://www.wendangku.net/doc/d615390279.html, 美国留学语言要求 托福成绩 中国大陆学生申请美国前20名校，托福成绩最好在108分及以上，且单项不低于25分。美国名校更看重学生的英语应用能力。托福口语是托福考试当中最难的，大部分同学不能达到26分+，所以想要出国留学的内地学子们一定要尽早准备托福考试。 SAT成绩 SAT是美国高考，分SAT1和SAT2;SAT是评判学生学习能力，在招生中首先看重的是SAT成绩(名校更看重SAT阅读成绩)，这个成绩对是否被录取的影响是决定性的。 SAT1的分数至少要达到2000+、SAT阅读至少650+才有可能被前20名校录取；SAT2大多数中国大陆学生会选择数学、化学、物理、生物、语言、文学、美国历史、世界历史等科目，美国名校申请需要考2-3门。中国大陆学生最差的就是SAT阅读，而SAT阅读是美国名校在三科(阅读、数学、写作)最为看重的。 学校成绩 学校成绩一般包括GPA(平均成绩)、年级排名、各科考试分数。据立思辰留学360介绍，GPA是申请者在高中阶段总成绩的体现，年级排名体现申请者与同学校其他申请人的差距，高中成绩最好呈现上升趋势。 AP AP课程考试满分，对申请顶尖大学是锦上添花；AP考试满分，可以让大学招生官认为申请人渴望追求知识、学习非常主动、敢于挑战自己。没有AP成绩照样可以获得美国顶尖大学的OFFER。

https://www.wendangku.net/doc/d615390279.html, 美国留学费用 美国公立大学的收费一般低于私立大学。普通私立大学本科课程每年的学费约为1.7万-2.4万美元，名牌私立大学则超过3万美元；公立大学每年学费约为0.9万-1.4万美元。留学美国的学费是以一个学年计算，约从每年9月到来年5月，共9个月；有些大学还提供暑期课程(6月-8月)。一些大学学费是统一的，有一些则根据学时收费。每个学校对外籍学生的收费有所不同。如果您计划学习的领域需要专门的必需品，如机械、艺术、电影，您的消费就要比普通的高。 美国留学选校技巧 1、录取条件 录取条件主要包括三方面，首先是美国学校对申请者的要求，包括GPA、托福等成绩。虽然招生官会从多方面考察学生，但标化成绩作为美国大学的入场券，还是要慎重考虑，除非你有信心可以迅速提升成绩，或者荣获过国际大奖以弥补分数上的不足，否则盛博优留学还是推荐同学们结合自身的情况，不要轻易申请与自身差距太大的学校，这样非但不会带来动力，还会给自己带来过重的压力。 2、综合排名 不少同学在择校时，往往有名校情节，看重大学的综合排名，认为学校整体排名靠前，知名度高，向别人展示自己时会有面子。虽然综排是一个不可忽视的考虑因素，不过对于目标专业明确的同学们来说，专业排名往往比综合排名更具参考价值。据立思辰留学360介绍，那些名校里水专业的毕业生，在校收获的专业知识并不足以让他们在就业中拥有绝对优势。可见，选择学校时一定要多方比较，切忌将排名作为唯一衡量标准。 3、专业特点 在留学前，千万不要盲目根据自己的爱好定下专业，要了解清楚不同专业本身的特点。

投资理财基础知识

投资理财基础知识-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN

各证券交易品种的涨跌幅限制怎规定 股票、基金交易实行价格涨跌幅限制，涨跌幅比例为10%，其中S股、ST股票和*ST股票价格涨跌幅比例为5%。 什么是基本分析 基本分析的理论基础是：“基本分析”假设任何股票都有其内在的价值，其内在价值是该股票未来现金流量经风险调整贴现率贴现后的净现值。“基本分析”方法分析的就是影响股票未来现金流量和风险大小的各种各样的外部因素和内部因素，从而对股票的内在价值的变动予以评估预测。 通俗一些讲，基本分析就是根据企业过去和现在的内外部经营状况的数据，尝试计算出企业未来可能的赢利数据，再拿此数据来倒推计算出目前企业股票的合理价值，若股票现价高于此价值属于价值高估该抛出，若低于此价则认为价值低估该买入。 什么是技术分析 技术分析是指仅从证券的市场行为来分析股票价格未来变化趋势的方法，其特点是通过对市场过去和现在的行为，应用数学和逻辑上的方法，归纳总结一些典型的行为，从而预测股票和股票市场的未来变化趋势。 技术分析的理论基础是三大假设： （1）市场行为包括一切信息。 （2）价格是沿趋势运动的。 （3）历史会重演。 什么是市盈率 市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率，即： 市盈率＝普通股每股市场价格÷普通股每年每股盈利 上式中的分子是当前的每股市价，分母可用最近一年盈利，也可用未来一年或几年的预测盈利。市盈率是估计普通股价值的最基本、最重要的指标之一。 投资者应当明白只有动态的市盈率才能真正反映股票的价值，证券市场看重的是预期与未来，成长性是投资时最应考虑的因素之一。

[知识]生活饮食健康小常识

[知识]生活饮食健康小常识 生活饮食健康小常识 温馨提示:蔬菜的8个错误吃法 1(经常在餐前吃西红柿 西红柿应该在餐后再吃。这样，可使胃酸和食物混合大大降低酸度，避免胃内压力升高引起胃扩张，使宝宝产生腹痛、胃部不适等症状。 2(胡萝卜与萝卜混在一起做成泥酱 不要把胡萝卜与萝卜一起磨成泥酱。因为，胡萝卜中含有能够破坏维生素C的酵素，会把萝卜中的维生素C完全破坏掉。 美国食品专家却告诫人们:“胡萝卜下酒”的吃法是不利健康的。因为胡萝卜中丰富的胡萝卜素和酒精一同进入人体，就会在肝脏中产生毒素，引起肝病。 3(过量食用胡萝卜素 虽然胡萝卜素很有营养，但也要注意适量食用。过多饮用以胡萝卜或西红柿做成的蔬菜果汁，都有可能引起胡萝卜血症，使面部和手部皮肤变成橙黄色，出现食欲不振、精神状态不稳定、烦燥不安、甚至睡眠不踏实，还伴有夜惊、说梦话等表现。 4(香菇洗得太干净或用水浸泡 麦角淄醇，在接受阳光照射后会转变为维生素D。但如果在吃前香菇中含有不过度清洗或用水浸泡，就不会损失很多营养成分。煮蘑菇时也不能用铁锅或铜锅，以免造成营养损失。 5(吃未炒熟的豆芽菜 豆芽质嫩鲜美，营养丰富，但吃时一定要炒熟。不然，食用后会出现恶心、呕吐、腹泻、头晕等不适反应

饮食健康小常识 在不知不觉中，我们已经步入了“老龄化社会”。在人们不断追求物质生活质量的同时，健康问题也越来越受到大家的关注。其中，饮食健康显得犹为突出，而合理的饮食习惯更是我们健康质量保证的关键所在，好的饮食习惯，可以让自己“事半功倍”，反之，则“得不偿失”。那么什么是好的饮食习惯呢,以下有两点让大家参考一下: 一、以下食物不能同时食用，必须隔4小时才能食用。 1、蜂蜜+洋葱—引起眼病; 2、蜂蜜+豆腐—引起耳鸣、耳聋; 3、羊肉+西瓜—大伤元气; 4、鸡肉+芹菜—伤元气; 5、鸡蛋+鹅肉—伤元气; 6、鸡蛋+豆浆—引起胃不适; 7、狗肉+绿豆—引起中毒; 8、鲤鱼+甘草—引起中毒; 9、甲鱼+苋菜—会中毒; 10、红糖+皮蛋—会中毒; 11、鸡蛋+糖精(片)—会中毒，严重者死亡; 12、兔肉+芹菜—引起脱发; 13、牛肉+栗子—引起呕吐; 14、香蕉+马铃薯—引起面斑; 15、香蕉+芋头—引起腹胀; 16、猪肉+菱角—引起腹痛; 17、萝卜+人参—营养相反;

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基础贴：美国留学生活五大必备常识 去美国留学，了解美国的生活常识非常重要，这会为你的留学之路减少很多磕绊，下面就来说说基础贴：美国留学生活五大必备常识。希望对你的留学生活有帮助。 日常生活方面 洗手间里的马桶叫 toilet，家里的洗手间叫 bathroom，外面的洗手间叫 restroom。 2. 商店售货员态度都特别好，第一句话是 how are you today，这时应该很自然地回答 good，她会说 nice，然后说 if there is any problem please let me know。买东西结账之后要和他们说 have a nice day，也许他们说在你前头，那就说 thank you，you too 吧。 3. 如果在一件商品前停留时间过长，售货员会问你 how's everything going on?一般回答 I'm fine，thank you。 4. 商店开门的时候，如果后面有人要等下一个人接过门，前面人递过来要说 thank you。 5. 拒绝别人告白一般是“well ....glad to know”、“thank you”之类的 (这点很重要)。 6. 学会说各种 NO，听不懂说 sorry 然后再问一遍。 7. 别人打喷嚏可以说 Bless You，说了很热情，不说很内向。 8. 女生生理期的说法：I'm on my period。 9. I'M SORRY，这句话分量特别重。 10. 人字拖流行，英文叫 flip-flops，英文解释是穿在走路时会发出"flip-flop"的声音---啪啪声。

个人理财参考答案概述

个人理财形考任务1-0001 试卷总分：100 判断题(共10题,共30分) 开始说明： 结束说明： 1.(3分) 稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。 √ × 2.(3分) 净现金流量若等于0，表示个人日常有一定的积累。 √ × 3.(3分) 资产－负债＝净资产 √ × 4.(3分) 在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

√ × 5.(3分) 个人理财起源于20世纪30年代的美国。 √ × 6.(3分) 理财和投资的关系是：投资包括理财，理财是投资的一个组成部分。 √ × 7.(3分) 资产负债表和现金流量表之间没有关系。 √ × 8.(3分) 如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。 √ × 9.(3分) 个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√ × 10.(3分) 现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。 √ × 单选题(共20题,共40分) 开始说明： 结束说明： 11.(2分) 下列（）不属于现金等价物。 A、活期储蓄 B、货币市场基金 C、各类银行存款 D、股票 12.(2分) 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 A、保险规划 B、健康规划 C、退休规划 D、储蓄规划 13.(2分)

影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。 A、环境因素 B、地域因素 C、个人因素 D、其他因素 14.(2分) 现金流量表的评价指标主要是（）。 A、收入 B、支出 C、净现金流量 D、收支比率 15.(2分) 属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 16.(2分) 个人理财的第一步是（）。 A、明确个人现在的财务状况 B、了解个人的投资风险偏好

美国的留学生生活饮食问题介绍

美国的留学生生活饮食问题介绍 【美国留学生活饮食问题介绍】 而已，但是在美国大部分中国学生在都是亲自下厨，有经济上的原因，也有自己口味习惯的原因。自己做的话，生活在大城市，或者大城市边上，就比较有利，因为各种适合中国人口味的食品蔬菜比较多，不过有些小城市，应该也有中国店，这种中国店，一般都是每周特定的一个日子进货，如果打听清楚这个日子，每周那个时间赶去，就可以买到一个新鲜或抢手的东西。 写到这里突然想到关于锅的问题，其实个人觉得完全没必要从国内带锅，在美国买一口锅，并不很贵，而且质量很不错。有些人说要从国内带非平底锅，炒菜方便，完全不必，这种锅在电炉上放不大稳，这里卖的那种小平底锅，用来炒菜完全可以，质量也不错，价格大概就十几美元而已，建议留学生除了自己做以外，偶尔也出去体验下外面餐馆的饮食，换换口味。说起餐馆，就给大家说说关于美国餐馆。 美国的餐馆分为自助餐馆、正式餐馆、快餐店三种。其规模都是大小不一，他们收拾的很干净，食品种类并不很多。有人总结美国饭的特点，一是生，牛排带血丝，二是冷，凡是饮料都加冰块，三是甜，这当然是中国人依自己的口味作出的评判，不过倒也切中要害。事实上，美国人吃饭注重的是营养，而不是口味，一般美国人也不大会做饭。然后就是美国的快餐店，在美国城乡，类似于麦当劳快餐店比比皆是，还有就是各种小咖啡馆都很不错。到咖啡店，喝一杯咖啡一个多美元，吃一碟冰淇淋二三美元，边吃边聊，十分惬意。美国的冰淇淋堪称一绝，有各式各样的，上面还撤满了脆香的果仁，十分好吃。美国许多餐馆实行昼夜服务，但也有些在夜间和星期天不营业。 其次就是在美国的中餐馆，美国也有很多中餐馆，特别是在学校附近，中国餐馆也会相对比较集中，在学校附近的中餐馆很可能会对学生有10-15%的优惠，

美容生活小常识大全

美容生活小常识大全 更多美容资讯请访问：https://www.wendangku.net/doc/d615390279.html,/ 1、吹口哨美容法： 吹口哨可“动员”脸部肌肉充分运动，因而可收减少脸部皮肤皱纹的美容之效。此外，吹口哨还能使脉搏减缓，血压降低，因而称得上是一项“健身活动”。 2、米汤美容法： 在煮大米粥或玉米粥时，适量加水。煮熟后取米汤适量涂抹脸部，可使谷物所含蛋白质中的多种氨基酸及其它营养成分渗入皮肤表皮的毛细血管中，达到促进表皮毛细血管血液循环、增加表皮细胞活力的功效。米汤美容法在晚饭后或早餐时均可进行。如没有米汤，用新鲜的牛奶、果汁、豆汁等都可以。因用量较少且操作方便，适宜家庭主妇边做饭边美容，一举两得。 3、牙膏美容法： 牙膏中含有甘油、碳酸钙、淀粉、白胶粉、水、肥皂粉、香料、杀菌剂、增白剂等多种物质，药物牙膏中还含有某种中西药物。因此，清早起床后借刷牙的机会，取少量牙膏涂擦脸部，然后在洗脸时洗掉，可以去除脸部污垢油腻，削磨脸部细小疤痕，滋补脸部皮肤，达到洁肤、漂白、保健的功效。 4、牛奶土豆美容法： 土豆泥具有滋润肌肤的作用，葡萄皮具有漂白作用。若将蒸熟的土豆研磨成土豆泥，加入鲜牛奶搅拌均匀;将温水浸软的葡萄皮，用小刀切碎，放入土豆泥中制成膏状物涂抹脸部，可以起到美容作用。 5、指肚弹击美容妙法： 剪去指甲，用十个指肚在脸部似弹琴状轻轻弹击敲打，可以改善皮肤新陈代谢的状态，抑制皱纹和色素斑点的产生。此法比起搓擦皮肤的美容效果更好，甚至因皮肤血液循环加快和局部肌肉的逐渐丰满可使已有的皱纹消逝。 6、“再生”时间美容妙法： 美容专家认为人体皮肤细胞在晚上更新得更快，是皮肤的“再生”时间;因此，睡前的洗脸不要国不再外出而漫不经心。最好配合温水洗面时轻拍皮肤，除去掉的上皮细胞，轻柔按摩而加快表皮血液循环。然后根据皮肤状况均匀涂上晚霜或晚露。如果没有优质晚霜，不如什么化妆品也不要涂抹，以防不能滋润皮肤，反而堵塞毛孔。 7、咀嚼美容妙法： 嘴里咬块口香糖或吃饭时细嚼慢咽，都可积极调动脸部肌肉而加速其血液循环，使双颊逐渐红润。不仅如此，经常咀嚼还可神奇般地减少面部已有的皱纹，使皮肤更光滑。 8、最佳调味品——食醋：酷夏热出汗多，多吃点醋，能提高胃酸浓度，帮助消化和吸收，促进食欲。醋还有很强的抑制细菌能力；对伤寒、痢疾等肠道传

美国留学知识介绍

美国留学知识介绍 美国留学知识介绍 时间一晃，来美已经三年。很多人怀有出国梦想，我亦是如此，于是在20XX 年的夏天，我辞职离开了岗位，开始漫漫求学之路。 国外的学习与国内的是完全不同的。首先当然过的是语言关，口语是刚刚登陆美国的中国留学生永远的痛。这个阵痛期短则一两个月，多则好几年，甚至你永远都过不了口语这关，这完完全全取决于你的态度。我选择了住在老外家里，一个逼着提高自己英语能力的环境里。当然，还有一个开放的环境，那就是课堂上。由于我是工科学生的缘故，我读的masterprogram里面有很多的印度学生。还清楚地记得刚刚开学的第一堂课上，印度学生满嘴英语，我却一句都摸索不到的那种茫然和无措。中国学生的'理工科基础优势在美国依然强大，但是却很可惜的忽略了一点：推销自己。那种互动，那种人人表达自己观点的信心和勇气，在国内的大环境下是很难实现的。小组讨论，小组推演，个人项目，个人演讲，甚至与教授辩论，都是需要通过语言来表达自己的观点，而在此同时，你也通过言语，分享了自己的思想，吸纳了他人的观念。 文化差异是存在的。这些年来，我在美国的大多数朋友都是中国人，社交圈也以中国人为主。在一个与自己生活了25年完全不同习惯的国度里面，我能做的也仅仅是慢慢去适应，去习惯。举个例子吧，当你与一群美国人在一起玩的时候，一个美国人讲了一个笑话，其他人都听懂了而哈哈大笑，而你却不知所以然。并不是你的英文比别人差多少，而是你根本不知道那个笑话的笑点在哪里。而那个笑点往往存在美国的生活、历史或者人文之中。 在美国工作，对于中国人来说，是一件不公平的事。在中国工作的外国务工人员往往被视为高级白领，在美国务工的中国人却往往被当做廉价劳动力来看待。毕业后，我开始了现在的F-1OPT之旅，这只是正式工作签证H1B的前奏，却艰难前行。每年给外国留学生的务工人员身份都有限额，能留下来的人只是其中的一部分，更何况现在美国经济的低迷导致缩减或者裁减外国务工人员的人数，使得中国留学生的海外就业问题雪上加霜。你拥有一颗强大的心，你可以来美国求学，你可以找到工作，你可以留下来，但其中万千苦涩和艰难，也只有经历过的人才知道。

美国留学,让老外震惊的10件事

近期，童鞋们陆续收到了美国大学的offer，下面就是安心准备赴美的行程了。想必大家大部分都是第一次独自去美国学习生活，会有很多地方不适应，初到美帝，自然少不了各种“文化冲击”。美国人喝冰水、下雨不打伞让留学生们瞠目结舌，但是很多留学生的习惯也让老外大开眼界。 下面就来看看哪些行为让老外震惊。 1、亲身经历：之前看到的，一个学生刚到美国，第一次上课回答老师问题。“啪”得一下站了起来，整个教室的人都震惊了！发现他不是要跟教授干架以后，气氛缓和了下来！ 稍安勿躁，我只是个回答问题的宝宝！ 2、初到国外，去餐厅吃饭，看菜单，一大串英文，那时候英文也不是很利索。点餐的时候把厨师的名字看成了菜名，服务生忙说“对不起，这是厨师不能吃”。 学好英语在外生活太重要，点餐亦是如此！ 3、在美国上学那会，第一餐在食堂吃饭，吃完了之后我直接把餐盘、碗、杯子全部丢进倒剩饭的垃圾桶里了。我简直不敢抬头看看周围美国同学的啥反应！记住，别赞，要脸！ 淡定，记住此时你不是第一个患了“蛇精病”的宝宝！ 4、我是湖南人，喜欢吃辣，尤其是一些我们当地特产小豆干，小鱼干啥的？以前在美国吃小鱼干，老外同事看到就说，你为什么要吃cat food（猫粮）。 纳尼？（附黑人问号脸JPG.）记得解释这是辣的cat food，你家喵喵不爱吃，你替它吃了。

5、房东老太太是当地人，一次聊天，房东自从知道我吃过水蟑螂、竹鼠、知了、蜂蛹、竹虫、鳄龟…还特别喜欢吃蛇以后，他们跟我说话都变得特别的尊重。 全能吃货技能+1 6、课堂上心算课。想当年数学课上每次都是第一个回答的，老师就很尴尬，因为给了十分钟。 请不要欺负算数不好的美国同学 7、打小，我从初中开始就被老师灌输要用水笔写字，高中在美国考AP微积分和物理考完以后的时候监考老师跟我说我：兄弟全场就你一个人用水笔写（其他所有人都用铅笔答题）。 有些习惯真不是一时半会能改过来的 8、你造的，女孩子一般都很怕晒啊，我就是很怕晒的女孩。大夏天的，曾经打着遮阳伞然后后面飞驰过一辆车，留下余音：it isn't raining, right?.... 中国式防晒老外真的不懂真的不懂…… 9、记得带我一个阿拉伯哥们儿去吃我大广东早茶，秉着不怕死的觉悟吃了很多，吃到凤爪的时候，问我这啥，我说这是鸡的爪子，他黑人问号.JPG 好一会儿终于……咬了一口，我永远也忘不了他那双对我那嫉恶如仇的眼神。 想必他心中一万只草泥马奔过~~

个人投资理财入门知识

个人投资理财入门知识 个人投资理财入门知识 一、找到我们的财务梦想，树立理财的目标。 赡养父母、自我充电、健康投资、婚姻规划都应该是人生重要的财务目标，说到长远还应该有重大疾病资金安排、子女教育金规划、退休规划等。那你的财务梦想是什么呢?是LV的包包，还是一次远行，是5年内自费读完MBA，还是10年内买车买房。先闭上眼睛吧，给自己5分钟的时间，找到你全部的财务梦想。 好了，你的财务梦想已经找到了，下一步，请把你的梦想按照时间排个序，比如一年内要实现的、3年内要实现的、10年内要实现 的等等。然后再预测一下实现这些梦想需要的资金量吧。 好像是很大的一笔钱哦。我相信我们每个人都会存在资金缺口的，不过没关系，我们每个人都拥有一个强大的'武器可以弥补这个缺口，那就是时间。所有的资金都是具有时间价值的，只要你还拥有时间，就一定不要嘲笑自己的梦想。 二、理财从记账开始 找到了我们的梦想，就开始了漫长理财之路的第一步了：记账。 可以用记账簿、可以用Excel表，也可以下载一个简单的记账软件。记账的目的是掌握和分析你目前的日常消费状况，以便于找到 财务漏洞和确定基本日常消费数额。为了保证数据的准确度、排除 不经常项目支出的干扰，最少要坚持记3账个月哦。 拿到3个月的数据后，就可以分类作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房贷等每月必须要支付的)、交通费用、通信费用、 饭费、服装等消费类、请客吃饭应酬类、唱歌跳舞娱乐类等等。根

据各个项目的占比，你要确定哪些是无论如何也不能削减的，哪些 是有节约余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投资本钱了。 说到控制支出，我的小方法与大家分享。 每月拿到工资后，现把需要固定支出的部分汇到另外的账户，余下可自由支配的部分。然后设定一个基本日常支出的目标，如每月1500元，也就是每10天消费500元。控制自己只在每月的1日、 11日、21日各支取500元现金作为生活费。这样对应着相应的日期 和自己钱包里剩余的现金数就可以很容易的控制我们的消费了。 1500元仅供参考，请大家按照自己的实际情况进行调整。 当然大部分网友都在使用信用卡，很多消费也是刷卡进行的，往往刷一个月下来也不知道自己刷了多少钱。我的方法是，把当月未 还的刷卡单都留在钱包里，每一次刷卡的时侯看看钱包就知道自己 还有多少负债了，不至于盲目消费。而且，对于消费类、应酬类、 娱乐类等非必须的支出，最好设一个月度限额，一旦当月的限额已 经超出了，请将信用卡从你的钱包里拿开。 三、投资——让钱生钱 梳理了自己的消费习惯，也节省出了投资的本钱，我们马上切入正题：投资。投资是为了让钱生钱，即获取收益。那么，收益是如 何而来的呢? 收益永远来自于两个方法：用风险换收益，用时间换收益。 无论何种投资手段，都需要借助于时间和风险来为我们博得收益。 首先按照风险的高低来给我们的投资工具排个序吧。风险由高到低：收藏品、不动产、保证金炒汇、金融衍生品、股票、QDII(海外 基金)、股票型基金、平衡型基金、黄金交易、债券型基金、保本类 结构性投资产品、投资连结型保险、货币市场基金、国债、定期存款、通知存款。 再看看时间的作用吧：排除比较特殊的投资工具收藏品、不动产，从保本类结构性投资产品之后的投资工具，风险都相对较低，但要 获取收益就必须要保证投入大量的时间了，比如国债，保本保收益，

美国移百姓生活活常识之开车须知.doc

美国移民生活常识之开车须知 永远系好安全带 通常情况下，美国的各个地方都要求驾驶员和副驾驶需要系上安全带。不过现在也有的地方要求更为严格，相关政策要求普通轿车的所有乘客都要系上安全带，否则将会受到严厉的处罚。 将孩子放在后座上 不同于中国的是，美国法律明确规定，12岁及以下的儿童必须要坐在后座上，且4岁以下婴幼儿需要有特殊的婴幼儿座位。美国对于儿童的保护非常重视，所以移民美国您不光要注意保护自己的孩子，也要注意当地相关的法律。 在停车标志前一定要停 停车标志通常在较小的路口出现，它的作用和红绿灯有异曲同工之妙。因为这些路段过往车辆或人群较少，所以并没有设置红绿灯。但绝不能因此而松懈，为了安全起见，看到这个标示的路口一定要停下车看看是否有无行人和车辆再继续行驶。 决不酒后驾驶 酒后驾驶这个问题并不会因为移民到另外的国家就会放松管制。美国政府对于酒后驾驶的处罚非常严厉，除了罚款和扣分之外，情形严厉者还会面临坐牢的可能。除此之外，服用造成神

志不清的药物或酒精被抓，处罚也是相当的严厉。 过街人行道上行人先行 移民美国，你可以感受到美国社会的人性化。基本在市区内所有的十字路口，你都能发现指示行人的红绿灯，而红绿灯的频率也是根据行人的数量来控制的，行人为根据自己过马路的需求来按按钮，所以在开车时一定要注意这些细节。 扩展阅读：美国移民的税制介绍 联邦税以个人所得税、社会保险税、公司所得税为主，此外还有遗产税与赠与税、消费税(包括一般消费税及专项用途消费税)暴利税、印花税等。关税是由关税署负责的税种各州一级税制不完全一致,一般有销售税、所得税、财产税、遗产税和继承税、机动车牌照税、州消费税等。地方主要以财产税为主。此外有对旅馆营业供电电话使用征收的营业税、许可证税等。美国各级政府的税收总收入在80年代占国内生产总值的比重稳定在26～28%。各级政府税收收入占财政总收入的80%以上，联邦政府税收收入则占财政收入90%以上1988年,在联邦税总收入中,个人所得税占45.36%，公司税占10.68%，社会保险税占37.26%。在州一级税收总收入中，1986年对货物、劳务征税占59.62%,个人所得税占28.97%,公司税占1.83%;在地方一级税收总额中，财产税占70.04%，对货物、劳务征税占20.01%，个人所得税占5.89%。 个人所得税 个人所得税的纳税义务人为美国公民、居民外国人和非居

美国留学考试内容.doc

美国留学考试内容 目前美国本科留学考试分为三类，一是考试、二是ACT考试、三是AP考试。下面就来说说美国留学考试内容介绍，希望对你的美国留学提供一点帮助。 对于这三类考试，弘成国际教育指出，SAT是美国高中生进入所必须参加的考试，其重要性相当于中国的高考，也是世界各国高中生申请进入美国大学本科学习能否被录取、以及能否得到奖学金的重要参考。 ACT(AmericanCollegeTest)即美国大学入学考试，是对申请读本科一年级课程的学生进行的入学资格考试(目前很多美国私立高中也要求申请人提供ACT成绩)，成绩被全美包括等常青藤名校在内的3000多所大学接受为本科入学标准。 AP考试，即美国大学先修课程，适用于全球计划前往美国读本科的高中生。由美国大学理事会(TheCollegeBoard)主持，AP成绩不但可以抵扣成功申请美国大学的同学入学后相应课程的学分，而且AP成绩也成为美国各大学录取学生的重要依据。 了解到这三类考试的定义后，我们是否应该掌握这三类考试在美国大学录取中所占的份量，弘成国际教育留学专家表示，三类考试在美国大学录取中各具优势，有的学校看重SAT成绩，有的则看几科AP成绩，但是归根结底的说，这三类考试重点在考察学生的学术能力及语言综合运用能力。 实际上，SAT分为SAT1和SATII，其中SAT1分为数学、阅读、写作3个部分，每个部分800分。而SATII分为数学、科学、语言、英语、历史与社会科学五大类。其中数学类有数学一和数学二两门，科学类有物理、化学、生物三门，语言类有法语、德语、语、中文、日语、韩语、希伯莱语、拉丁语等十二门，英语类只有英语文学一门;历史与社会科学类有美国历史和世界历史两门，以上加起来共计二十门考试。

生活中的环保小常识

生活中的环保小常识 环保是人们嘴里常常说的话，可是又有几个人去做呢？甚至连什么是环保都不知道，不如现在就来认识认识什么是环保。 ·不能随便焚烧枯枝落叶 深秋季节，地上满是枯枝落叶，怎样处理它们呢？人们常常将它们扫成一堆，点上一把火，烧得只留下一点灰烬；家里大扫除，要销毁一些私人信件，往往也是一烧了之；要去掉废电线一端的外层包皮，也是用火烧的办法。于是，烟雾匿漫，刺眼呛鼻，严重污染了周围的大气。 ·房前屋后种益草 房前屋后植树的好处，城乡的家庭都知道，而房前屋后种草的好处，大家就不一定了解。许多人以为杂草在任何情况下都该铲除，一清扫环境，往往就忙着拔草，这实在是不科学的举动。长在田里的杂草，会给庄稼争水争肥，长在房前屋后的草却对我们有益，应而因当保护。别小看这些小草，它对我们人类还做了不小的贡献呢。 人类活动对气候的四种负效应 二氧化碳增多形成温室效应。由于工厂、交通运输以及家庭等大量燃烧煤、石油等化工燃料，再加上滥伐森林，使大气中的二氧化碳浓度逐年增加。二氧化碳能够透过太阳短波辐射，使到达地表增加温度；同时它又能吸收地面长波辐射后使气温升高，再以逆辐射形式射向地面，如同温室玻璃一样，起保温作用。温室效应的产生，使全球气温逐渐升高，两极冰川部分融化，全球海平面升高，危及部分岛屿和大洲沿海低地的安全。 大城市产生热岛效应。大城市中密集的人口和众多的工厂每天产生大量的热，使气温升高；同时，晚间工厂排出的大量烟尖微粒和二氧化碳，如同被子一样阻止城市热量的扩散，致使城市比郊区气温高，如同一个“热岛”矗立在农村较凉的“海洋”上。热岛效应的产生，不仅使人们工作效率降低，而且中暑人数增加，夏季高温导致火灾多发，加剧光化学烟雾的危害。 烟尖增多形成阳伞效应。人类的生产与生活活动，导致大气中的烟尖越来越多。悬浮在大气中的烟尘，一方面将部分太阳辐射反射回宇宙空间，削弱了到达地面的太阳辐射能，使地面接受的太阳能减少；另一方面吸湿性的微尘又作为凝结核，促使周围水汽在它上面凝结，导致低云、雾增多。这种现象类似于遮阳伞，因而称“阳伞效应”。阳伞效应的产生使地面接受太阳辐射能减少且阴、雾天气增多，影响城市交通等。 海洋石油污染形成的油膜效应。人类每年有意或无意将许多石油倾注到海洋里，一方面会沾附在海岸，破坏沿海环境；另一方面会形成油膜漂浮在海面上。油膜，特别是大面积的油膜，把海水与空气隔开，如同塑料薄膜一样，抑制了膜下海水的蒸发，使“污区”上空空气干燥；同时导致海洋潜热转移量减少，使海水温度及“污区”上空大气年、日差别变大。油膜效应的产生，使海洋失去调节作用，导致“污区”及周围地区降水减少，“污区”及周围地区天气异常。 全球环境保护纪念日 国际湿地日 2月2日为国际湿地日。根据1971年在伊朗拉姆萨尔（RAMSAR）签定的《关于特别是作为水禽栖息地的国际重要湿地公约》，湿地是指“长久或暂时性沼泽地、泥炭地或域地带，带有静止或流动、或为淡水、半咸水、咸水体，包括低潮时不超过6米的水域”湿地对于保护生物多样性，特别是禽类的生息和迁徙有重要的作用。 世界水日 1993年联合国大会通过决议，确定每年的3月22日为“世界水日”，为地球水资源的日益短缺和不断加重的水污染敲响警钟。 世界气象日 1960年，世界气象组织把3月23日定为“世界气象日”，以提高公众对气象问题的关注。 世界地球日 1969年美国威斯康星州参议员盖洛德纳尔逊提议，在美国各大学校园内举办环保问题的讲演会。不久，美国哈佛大学法学院的学生丹尼斯海斯将纳尔逊的提议扩展为在全美举办大规模的社区环保活动，并选定1970年4 月22日为第一个“地球日”。当天，美国有2000多万人，包括国会议员、各阶层人士，参加了这次规模盛大的环保活动。在全国各地，人们高呼着保护环境的口号，在街头和校园，游行、集会、演讲和宣传。随后影响日渐扩大并超出美国国界，得到了世界许多国家的积极响应，最终形成为世界性的环境保护运动。4月22日也日渐成为全球性的“地球日”。每年的这一天，世界各地都要开展形式多样的群众环保活动。

美国留学必看知识99问(一)

美国研究生申请一般要求大学成绩，即GPA在3.0(约80分)以上，TOEFL成绩79分以上(不同学校不同专业要求不同)，同时提供GRE或GMAT成绩(这两项通常没有最低要求，但会给出平均分供参考，如“我系录取学生的GRE语文部分成绩平均分550分，数学760分，写作4分”)，且要求入学前拿到学士学位。 1.申请美国研究生需要具备什么基本条件? 答：美国研究生申请一般要求大学成绩，即GPA在3.0(约80分)以上，TOEFL成绩79分以上(不同学校不同专业要求不同)，同时提供GRE或GMAT成绩(这两项通常没有最低要求，但会给出平均分供参考，如“我系录取学生的GRE语文部分成绩平均分550分，数学760分，写作4分”)，且要求入学前拿到学士学位。 2.在美国读研究生一年的费用是多少? 答：费用主要由两部分总称，学费加上生活费(食宿为主)。不同专业、不同学校、不同地区的收费标准不同，一般一年的学费和生活费加起来在3万-5万美金之间。商学院、法学院和医学院的费用会更高一些，一般为一年4-6万美金。通常私立学校的学费会比公立学校更贵，大城市的生活费会比小城市地区更贵。学校排名也可能产生一定影响，比如排名在前十名的大学每年学费通常都在5万美金以上。 3.要申请奖学金需要具备什么条件? 答：申请奖学金没有特别的说明，但通常会有一些硬件条件的最低要求。例如，一些学校要求奖学金的申请者GPA>3.5,托福不低于100，特别是口语部分不低于24分(为争取TA)。但是具备这些基本条件并不能保证一定申请到奖学金，还要看奖学金的设置和竞争的激烈程度。而申请奖学金最为重要的还是学生的科研能力、方向是否能够吸引能吸引老师的注意，也就是我们通常说的“套磁”是否有效。 4.申请美国大学的程序有哪些? 答：首先要参加TOEFL、GGRE/GMAT(GRE和GMAT只需选择一个)等必要的考试，然后根据自己的综合条件确定要申请的学校，有目的的准备申请文书，在学校的截止日期前提交申请表并寄出全部申请材料，接下来的工作就是要和学校保持联系以及等待通知书了。 5.申请美国研究生院需要申请多少所学校? 答：一般建议同学申请10所左右的学校，但可以根据自己的具体情况调节。申请太少了，录取的几率会降低。申请太多了，花费更多的时间、精力和钱财，在有效的时间内可能会降低申请的质量。 6.申请美国大学一般什么时间提交申请材料? 答：提交申请材料的时间要看学校规定的截止日期，只要保证在截止日期前提交网上申请，

英美文化小常识

英美文化小常识 01、英美姓名常识 姓名是社会成员的符号或标记。英美人的姓名是名在前，姓在后，过去人们在翻译外国人姓名时，为了迁就中国人的习惯，有时候把英美人的姓名也写成姓在前，名在后。如，Bernard Shaw，译成“肖·伯纳”实则是没有必要，现在多译成“伯纳·肖”，这就比较符合英美人的表达习惯。 02、英美礼仪 美国人请客：美国人喜欢在家里款待客人（guest）而不是在餐馆（restaurant）里。 美国人想请客吃饭，一般要事先与客人协商好，安排好时间（when）和地点（where）。 美国人在家里请客多半不拘礼节，一般采用家庭式，即一盘盘的食品一个人一个人地递过来，或者由坐在餐桌两端的主人（host）或女主人（hostess）给客人端上饭菜，全家大小和客人一起吃，一般是妻子（wife）做菜（dish），丈夫调鸡尾酒（cocktail）。如果因宗教或其他原因，有些饭菜不能吃，客人可将其留在盘子里，或事先对主人说明哪些东西不能吃。 03、英美人“手势语”种种 在人类的语言交流中，手语是必不可少的手段之一，作为“无声语言”的手语，其表意比重约为百分之21，因此，请正确运用

手语。 （1）在美国，如你站在公路边跷起大拇指，则表示要求搭车。（2）如在交谈中两手摊开，一耸肩，伴有一声“嗯呵”，则表示无可奈何的意思。 （3）中国人在对外交往中，最容易让人反感的动作之一就是说话不经意地用食指指着对方，其实，这个动作一来不雅观，二来对欧美国家的人来说相当不礼貌。原来这是一种非礼貌的责骂，数落别人的动作。 (4)用大拇指和食指围成一个圆圈，这个手势早已家喻户晓，它的意思是OK好的，而竖起食指和中指形成个“V”字形，意思则是“胜利”（victory）。 (5) 用手伸向被唤者，手心向上，握拳并伸出食指前后摇动，表示叫对方过来。 （6）把左掌心放在胸前，身体略前倾，表示真诚。 04、西方人交往“七不问” （1）年龄：西方人大都把希望自己在对方眼中显得年轻，对自己的实际年龄讳莫如深，妇女更是如此，她们过了24后就再也不会告诉他人自己的年龄了。 （2）婚姻：西方人认为婚姻纯属个人隐私，向他人询问时不礼貌的。若是向异性打听婚否，则有对方关心过甚之嫌。 （3）收入：西方人将此视为个人脸面，因此它与个人的能力和地位有关。不仅收入不宜谈论，住宅、财产、服饰等体现个人状