年收入40万元家庭移民规划

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年收入40万元家庭移民规划

作者：陈玉罡

来源：《大众理财顾问》2013年第06期

商务移民和投资移民有差异，商务移民需要具备创办企业的能力，投资移民则不需要。但投资移民至少需要80万加币用于投资。根据彭先生目前的家庭财务状况，8年内实现投资移

民的困难很大，所以本案以商务移民为例。

彭先生，33岁，月收入2万元，年底双薪。彭太太，32岁，月收入1.2万元，年底双薪。儿子7岁，读小学1年级。彭先生每月支出约4000元，彭太太每月支出约4500元，孩子每月支出1500元。家有自住房产一套，价值170万元，房贷尚余61万元未偿还，每月还款4075元。存款4万元，股票投资12万元。两人都有社保。彭先生购买了30万元的重疾附加意外险，保费每年约9000元；彭太太购买了20万元的重疾附加意外险，保费每年约6000元。每年旅游支出1.5万元。彭先生希望孩子能到温哥华读高中，并进入国外大学学习。

作为留学生在温哥华学习，每年需要交纳9万元人民币的学费。如果作为本地移民，则可以获得免费教育。目前技术移民比较困难，于是彭先生想走商务移民这条路径。温哥华申请商务移民的财务条件是拥有建立并运作可行性商业企业必备的技能和经验、拥有合法获得的至少40万加元（约折合人民币260万元）的净资产、有20万加元（约折合130万元人民币）用于在温哥华投资并创造至少1个加拿大公民的就业。彭先生希望能在孩子读高中之前获得移民身份。

家庭财务诊断

表1提供了彭先生家庭财务资源的状况。从彭先生家庭资产负债表来看，彭先生的家庭负债占资产的比重为32.8%，表明彭先生的家庭财务较安全，风险评级为中等风险。彭先生正处于家庭成长期，房产和教育上的费用支出是主要开支。随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力将大大增强。目前彭先生的家庭净资产有125万元，离260万元的移民目标相差135万元。

表2提供了彭先生家庭每月的财务资源状况和每年结余状况。从彭先生家庭目前收入支出情况来看，夫妻两人的月总收入3.2万元，其中，彭先生月收入占62.5%，彭太太月收入占比37.5%。从家庭收入构成可以看到，彭先生是主要家庭经济支柱。

目前彭先生的家庭月总支出为14075元，其中，日常生活支出为1万元，占比71.05%，

月房贷还款支出为4075元，占比28.95%。家庭日常支出占月收入比重为31.25%，低于50%，表明彭先生的家庭控制开支能力较强，家庭储蓄能力较强。彭先生的家庭月房贷还款占月收入的比重为12.73%，低于40%，表明彭先生的家庭财务风险较低，处于较为安全的水平。