银行信贷业务中的法律风险防范

课程名称：《银行信贷业务中的法律风险防范》课程大纲/要点：

第一部分：培养预防法律风险的意识

一、法律专业意识

二、维权意识

三、证据意识

四、预防风险意识

五、程序意识

第二部分：银行业务审批环节（事前）的法律风险控制

一、贷款主体的法律风险防范与控制

（一）合法的贷款主体

（二）不合法的贷款主体

（三）具有法律瑕疵的贷款主体

二、贷款用途的法律风险防范与控制

（一）合法

（二）合规

（三）明确具体

三、贷款担保中的法律风险识别与控制

（一）担保主体

（二）担保方式

（三）担保物

四、法律问题的尽职调查中如何识别和控制法律风险

（一）真实性审查

（二）行为能力审查

（三）贷款资格审查

…………

第三部分：银行信贷业务实施环节（事中）的法律风险控制一、业务合同制作过程中的法律风险控制

（一）格式条款

（二）合同的体系与制作建议

（三）合同的成立与生效

二、合同签订过程中的法律风险控制

（一）代理签署的法律风险

（二）签章的选择及其法律风险

（三）业务合同填写的要求及其法律风险

三、担保措施的落实

第四部分：银行债权实现环节（事后）的法律风险控制

一、业务合同履行过程中应注意的法律风险

二、贷后管理中应注意的法律风险

（一）检查

（二）催收（诉讼时效）

（三）诉讼

信贷业务中的法律风险防范

课程名称：《信贷业务中的法律风险防范》课程大纲/要点： 第一部分：培养预防法律风险的意识 一、法律专业意识 二、维权意识 三、证据意识 四、预防风险意识 五、程序意识 第二部分：信贷业务中的担保制度及其法律风险防范 一、金融法律关系诉讼主体风险防范 1、借款人 2、担保人 二、银行信贷业务中的抵押问题 1、抵押的成立 2、抵押的范围 3、抵押的登记 4、抵押的权利冲突

5、抵押的总结 6、抵押的风险防范 三、银行信贷业务中的质押押问题 1、质押的成立 2、质押的对象 3、质押的疑点及风险防范 四、银行信贷业务中的保证问题 1、保证的含义及成立 2、保证的分类 3、保证的责任 4、风险防范 五、浮动抵押在金融机构信贷业务中的风险防范 1、我国的动产浮动抵押制度架构 2、金融机构设立浮动抵押贷款的风险分析 3、浮动抵押风险防范对策 六、银行信贷业务中的重复抵押问题 1、重复抵押的概念、分类及需要注意的几个问题 2、我国法律关于重复抵押的规定 3、重复抵押权的效力分析

4、风险控制措施 七、银行信贷业务案例分析 八、银行信贷业务法律风险防范 第三部分：信贷相关合同以及法律风险防范 一、贷款合同、抵押合同、质押合同、保证合同 二、借款人与贷款实际使用人不同的法律风险防范 1、合同相对性概述 2、贷款合同中的相对性与实践情况 3、风险防范的具体策略 三、格式合同 1、格式合同产生的条件 2、格式合同的限制条件 3、格式合同的法律特征 4、我国格式合同的现状 5、格式合同的风险防范 四、合同的成立 1、邀约 2、承诺

五、合同的生效 1、主体合格 2、意思表示真实 3、内容合法 六、撤销权的行使 1、撤销权的概念 2、撤销权的成立要件 3、撤销权行使的效力 4、案例分析 5、立法建议 6、风险规避 七、代位权的行使 1、代位权的概念 2、案例 3、代位权的构成要件 4、代位权的效力 5、风险防范 八、合同风险防范 1、合同的签字与盖章

银行信贷法律风险防范

商业银行信贷业务法律风险防范 课程背景 近年来，商业银行的贷款规模扩展迅猛，信贷资产质量不断改善，有力地支持了地方经济发展，但同时法律风险问题也日益突出，给商业银行的信贷资产造成较大经济损失。因此充分认识法律风险，并切实有效防范，是摆在商业银行面前的重要课题。 培训对象 分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险管理部高级职员等 课程目标 首先要强化受训学员法律意识，了解商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。指导其建立规范有效的防范风险机制，有效地促进商业银行信贷业务人员依法规范信贷经营行为，防止违法违规性的发生。 培训时间：两天 培训大纲 第一部分借款合同的七大法律风险及防范 风险一：借款人的主体资质不合格 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险二：合同要素不齐全 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险三：客户房屋产权抵押风险 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险四：实际放款时间在约定放款时间不一致风险 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 风险五：债权超过诉讼时效的补救措施 １、案例描述

２、案例分析 ３、防范措施 风险七：放款之后怠于收款的诉讼时效风险 １、案例描述 ２、案例分析 ３、防范措施 第二部分担保合同法律风险与防范 一、保证的法律风险与防范 风险一：担保人虚假证明 １、案例分析 ２、防范措施 风险二：企业互保 １、案例分析 ２、防范措施 风险三：保证人对对外担保有限制性规定 １、案例分析 ２、防范措施 风险四：向保证人主张权利超过了保证期间 １、案例分析 ２、防范措施 风险五：保证人依法不承担保证责任 １、案例分析 ２、防范措施 二、抵押的法律风险与防范 风险一：将依法不能抵押的财产设定抵押 风险二：未办理抵押登记的风险 １、案例分析 ２、防范措施 风险三：以难以变现的财产进行抵押风险 风险四：抵押物评估失真引发的风险 风险五：抵押物价值低于抵押债权 １、案例分析 ２、防范措施 风险六：以他人财产抵押或以权属有争议的财产抵押

《公司法》银行信贷业务中的法律风险控制

《公司法》银行信贷业务中的法律风险控制 第一部分：《公司法》对银行信贷风险管理的启示 一、注册资本制度的变化对银行信贷风险的影响 从2014年3月1日起，对《中华人民共和国公司法》作出修改，公司注册资本实缴登记制改为认缴登记制，并取消注册资本最低限额。 受认缴制影响最直观的首先是企业的信用结构。在实缴制下，注册资本“雄厚”对公司债权人和交易对象来说是一种宣示公司实力的方法，重要交易的前期调查中也必然包括对方注册资本到位状况。但是在认缴制下，任何一个人均可以成立一个注册资本为1000万元甚至1亿元的公司，因此注册资本的这一层含义

也将失去意义。在此结构下，商业银行在审查公司时，要把握好几个环节。首先，在客户评价中要淡化注册资本意识，增强对公司经营能力、盈利能力、偿债能力等综合素质的考查。其次，对股东背景的调查。股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。对于客户的股东背景有以下方面需要关注：①家庭背景。②外资背景。③政府背景。 ④上市背景。再次，就公司信用调查方面，政府也将会随之逐步建立市场主体（企业、控股股东、董事、高管）的信用体系，最高人民法院要求判决书、诉讼执行结果等全部进行网上公布(中国裁判文书网)，对公司的备案登记信息、动产抵押登记信息、股权出质信息、行政处罚、经营异常信息、严重违法信息、抽查检查信息也都在“全国信用信息公示系统”公布。 二、一人有限责任公司信贷业务的风险防范 新《公司法》取消了一人有限责任公司注册资本最低限额为人民币10万元的限制，这对贷前审查提出了更高的要求，尤其要重视检查借款人信用情况及股东诚信状况。 其次，一个自然人只能投资设立一个一人有限责任公司；一人有限责任公司不能设立新的一人有限责任公司。贷前审查时要注意审查公司股东情况，同一自然人股东设立的多个一人有限责任公司和一人有限公司又设立的一人有限责任公司，都不宜作为借款主体，因为这两种“公司”都为《公司法》所禁止。再次，一人有限责任公司没有股东会，股东行使股东会职权决定分立、合并等重大事项时，应以书面形式签字确认并置备于公司。在贷前审查中，涉及公司重大事项的，应注意审查是否有符合上述规定的股东决定。 根据《公司法》第六十三条：“一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。”根据该规定，一人有限责任公司股东暗中支配公司财产，使公司财产与个人财产混同，而不能提供证据证明公司财产独立性时，应对公司债务承担连带责任。银行在贷后管理中，应结合一人有限责任公司财务强制审计制度，充分关注公司财产独立情况，遇有股东转移公司资产、抽逃资金、逃避债务、损害贷款的情形，可依法要求股东对公司债务承担连带清偿责任，最大限度地保护银行权益。

信贷业务中几个法律案例

信贷业务中的几个法律案例 金审 近期，在一次业务培训中，授课老师精心讲解了信贷业务中的几个法律案例，兹录如下，并予简评，供全省农信社学习借鉴。 案例一:关于抵押物效力 新华学校是某市一所技术学校(民办）,1999年该校出资兴办了一家加工厂。2008年6月,加工厂向当地一银行借款,找到学校要求提供担保。学校校长无奈之下,为该厂出具了一份保证函,并同银行签订了抵押协议,约定以校长配备使用的富康车作为抵押,并办理了登记。借款到期后,加工厂无法还清欠款,银行遂要求学校承担担保责任及执行抵押财产。 问：学校是否承担责任，富康车抵押是否有效？ 解释：案例中学校不能作为保证人，但富康车抵押系有效抵押。《担保法》第九条规定“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人”、第三十七条第三款规定“学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施”不得抵押，但案例中的富康车属于给校长个人配备的，不属于教育设施和公益设施，因此抵押有效。如果抵押的是接送学生或者教师的校车则抵押无效。此外如果以学校的门面房抵押有效，以教室抵押则无效。学校也可以用自有的非教育设施和公益设施为自己借款作抵押。 点评：办理抵押物登记要严格按照《担保法》规定的可以作

抵押物抵押的范畴办理，具体操作中，既要注意防范风险，又要注意方法创新，本案例中，除给校长配备的专车可以抵押外，还可尝试以收费权质押。 案例二：关于诉讼时效与保证期间 1999年11月15日某肉联厂在某银行借款80万元，副食品公司连带担保，2000年5月15日到期。2000年9月4日，银行向肉联厂送达催收通知书，2002年9月20日，银行向副食品公司主张权利，副食品公司在催收通知单上加盖公章。现银行向法院起诉，要求肉联厂归还贷款，副食品公司承担连带偿还责任。 问：案例中肉联厂和副食品公司是否承担偿还责任？ 解释：肉联厂承担还款责任，副食品公司无责任。最高人民法院《关于人民法院应当如何认定保证人在保证期间届满后又在催款通知书上签字问题的批复》（法释〔2004〕４号）指出“根据《中华人民共和国担保法》的规定，保证期间届满债权人未依法向保证人主张保证责任的，保证责任消灭。保证责任消灭后，债权人书面通知保证人要求承担保证责任或者清偿债务，保证人在催款通知书上签字的，人民法院不得认定保证人继续承担保证责任。但是，该催款通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定，并经保证人签字认可，能够认定成立新的保证合同的，人民法院应当认定保证人按照新保证合同承担责任。”本案例中副食品公司2002年9月24日在催收通知单上加盖公章时，

银行信贷业务法律风险防范讲稿

银行信贷业务法律风险防范讲稿银行是典型的以负债为特征的经营，盈利水平和能力的高低本质上在于风险管理能力的高低，风险管理能力是银行的核心能力。当今金融发展和竞争实践表明，银行承担风险、管理风险、控制风险的能力与水平，已成为衡量其竞争力的显著标志，直接影响并决定银行的可持续发展能力。因此，各银行均把风险管理作为业务发展基础来抓。 银行经营面临的风险主要有：信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险等。上述风险的控制大都要借助于法律手段和法律途径。我们这次的讲课，第一、第二部分从银行操作实务的角度出发，分析银行业务借款合同、担保合同的法律风险并给出如何防范的建议。第三部分通过讲述农发行今年遇到的案例，对其进行法律分析并给出这些案例对贵行今后法律工作的实务启示。 第一部分借款合同的法律风险及防范 风险一：借款人的主体资格。 借款人的主体资格不适格，及借款人提供虚假资料的风险。 防范措施： 1、应对借款人提交的贷款资料的完整、真实进行合法合规的审查。借款人是否适格，营业执照是否在有效期，借款人是否正常年检，法定代表人身份的真实性，签约代表人授权的合法性。 2、深入调查借款人企业管理能力，盈利能力，防止因信息不对称被企业虚假的财务、现金流量资料欺骗。 风险二：合同要素不齐全。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。实践中，不使用总行提供的合同，空白处填写不完整，贷款行和借款人的签章、合同签订时间不齐全在银行借款合同中有不少。这些看似细微的地方，稍不注意，就会给银行日后贷款的收回埋下潜在的风险。

防范措施： 需要填写的地方不要留有空白，认真填写，确保合同内容的完整性。尤其注意合同双方的签字和盖章问题。单位借款人必须有单位公章，法定代表人、授权代表人的印章或签名。 风险三：实际放款时间与合同约定放贷时间不一致 实际放款时间在约定放款起始日前，或是在约定期间届满后放款，这样会使担保合同的担保人以银行未在约定期限放贷而不承担担保责任。 例如：最高额抵押合同约定贷款期间从2006年12月26日起至2008年12月25日止，但实际发放第一笔贷款时间为2006年12月25日，造成此笔贷款抵押无效，形成信用贷款。 防范措施： 严格履行合同约定的放款时间。 风险四：超出约定限额放款 超出限额部分因不属于合同约定的范围，担保合同对其不发生效力，该部分借款因无担保而形成信用贷款。 防范措施： 严格履行合同约定的放款金额。 风险五：集团客户贷款 从单个企业的贷款来看，可能并不大，但一笔贷款通过若干家关联企业在账面上“运作”倒来倒去便形成虚假的自有资金链，进而以“实力雄厚”套取更多的银行贷款。 防范措施： 根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，对集团客户的授信风险进行审查。审查集团客户在集团中的地位，与其他关联方之间的关联关系，对银行债权的影响程度。分析集团客户的主

《信贷业务风险与法律风险》

信贷业务风险与法律风险防范 课程大纲 第一讲：风险管理是银行的安身立命之本 由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散 1、风险的概述 2、风险、损失、收益的关系 3、银行风险种类 5、银行风险呈现的特点 6、银行风险管理策略 第二讲：信贷风险管理分析 1、信贷流程概述 2、信贷风险防范的三大环节 1)贷前调查 2)贷中审查 3)贷后检查 3、信贷风险管理手段 4、信用评级及客户评价 第三讲：信贷相关法律风险控制 一、贷款合同的法律风险控制 1、贷款合同的主体、订立和履行 2、贷款合同订立的程序 3、贷款合同的成立和生效 4、合同的内容 二、抵押担保的法律风险控制 1、抵押物的合法选择 2、特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点 3、如何依法实现抵押权的方法 三、质押担保与抵押担保的不同 1、质押担保的法律特征

2、动产质押质物的选择与保管 3、汇票、支票、本票质押的法律风险控制 4、其它质押物的法律风险控制 5、质权实现的条件和途径 四、实现信贷债权的法律风险控制措施 1、自然人死亡 2、夫妻双方离婚 3、企业改制、合并与分立、解散和破产 4、诉讼时效 5、风险债权的法律救济 1)代位权 2)撤销权 3)解除权 4)抵销权 6、民事保全制度 7、提起诉讼与强制执行 第四讲：信贷业务调查要点 1、客户经理需要掌握的信贷制度 2、授信申请人与保证人提交的资料审查 3、担保要点审查 4、客户经营管理分析 5、授信用途各还款来源分析 第五讲：个人贷款的概述和特点 1、个贷的种类 2、当前个贷业务存在的主要风险 3、如何规避个贷风险 4、贷后管理

银行信贷业务法律风险培训课纲

《信贷业务法律风险防范》培训课纲 【课程背景】 当前国内经济增速放缓，受信人及担保人信用风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，导致不良贷款增加，信贷风险呈不断增大的趋势。 【授课时长】 根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天。 【课程收益】 张绪才老师根据多年银行和金融法律业务实践，通过法律实践及与金融、司法等有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对信贷业务中主要的法律风险点，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免业务风险和从业人员的职业道德风险。 【授课对象】 商业银行、小额贷款公司、担保公司等金融机构从业人员。 【课程特色】 1、独特的专业优势：张绪才老师系资深金融专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。 2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。 【课程大纲】 一、信贷业务最新发展形势分析 1、当前信贷业务存在的认识误区 2、信贷业务的新思路和新模式 3、如何从源头上防控信贷风险

二、信贷风险的本质是合同风险！ ——借款合同、担保合同，合同是信贷这棵“树”的主干，担保法、公司法、婚姻法、民法总则等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性 三、银行信贷最大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？ 1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力 2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？ 3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。 4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？ 四、信贷业务合同的兵法策略 1、以终为始——信贷风险总是在清收贷款时集中暴露，却已无法挽救！所以，在受理业务时就应防范了！ 案例分析： 2、以战止战——贷户为什么不还款？——违约成本！让贷户早知道违约成本是关键！ 3、讨论：运用上述兵法策略，列出： 1)实务工作中遇到的法律问题 2)能预见到哪些信贷风险问题 五、信贷流程风险防范的四大步——哪个环节最重要？哪个环节最难？认识误区在哪里？ 1、借款合同签订—事前防范 2、借款合同担保—担保防范 3、借款合同履行—事中控制 4、借款合同诉讼—事后救济 六、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点 （一）合同的签订、成立和生效 1、贷前调查、贷中审查的合规风险——法律合规是前提和关键！ 案例分析：借冒名贷款和垒大户的危害

贷款常见法律风险防范

遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.wendangku.net/doc/de14256634.html, 贷款常见法律风险防范 一、合同文本常见问题 (一)合同文本的选用错误 (二)合同文本填写常见错误 1、对借款用途描述不规范，重组贷款用途含混，可能导致担保责任免除 2、关于合同的生效条款 3、提前还款补偿金条款填写不明，客户提前还款时，容易引起争议 4、抵押物约定不明，可能导致抵押合同不成立 5、关于保证金质押

6、合同签署不规范，直接导致合同不生效 (三)差别化服务合同履行过程中应注意的法律问题 二、担保物的登记、管理常见的法律问题 (一)房地产抵押登记常见法律问题 1、以房产和土地进行抵押，仅办理土地或房产其中一项抵押登记 2、抵押人仅以房产抵押，将增加抵押物的处置难度，进而影响债务的清偿 3、以共有财产设定抵押应注意的事项 4、办理抵(质)押登记手续时，应正确填写抵(质)押权的存续期间和担保范围 (二)变更最高额抵押合同可能导致的法律问题 (三)谨慎对待作为贷款抵押物的房屋的出租问题 (四)账户质押管理常见法律问题

三、借款人与贷款人变更的法律问题(即债权转让与债务转移问题) 四、贷款展期常见法律问题 (一)借款展期必须在贷款到期日之前由借款人提出申请，经银行同意后签订展期协议 (二)展期协议不能仅仅表达银行准许展期的意向，还应由银行与借款人明确约定展期期限 (三)展期协议签订后，除原还款期限条款外，原合同的其它条款仍然有效 (四)在签订展期合同时，应征得保证人的书面同意 五、借新还旧应注意的法律问题 (一)签订新的《借款合同》和《担保合同》，并重新办理抵(质)押登记 (二)在新签订的《借款合同》和《担保合同》中明确约定新贷款的真实用途

《信贷业务风险与法律风险防范》

蓝草咨询，快乐培训！https://www.wendangku.net/doc/de14256634.html,上海蓝草企业管理咨询有限公司 第 1 页共 5 页信贷业务风险与 法律风险防范 课程背景： 观当下，金融强国已经成为国家发展的战略，银行当之无愧是金融强国体系中的核心，可以说：银行信贷业务健康与否与国民经济的健康与否息息相关。 望未来，我国金融业面临的挑战也是相当的严峻，竞争日趋白热化，经济下行、金融脱媒、利率市场化等因素已经成为新常态，为此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重，尤其是信贷业务做为银行取得利润的主要来源，如何防范信贷业务环节的信用风险及合规风险显得尤为重要，银行由于有效管控风险而盈利得到生存与发展，也由于风险管控不力而亏损走向衰败与消亡，如何提高信贷营销人员的合规能力、风险防范能力成为了各家银行的当务之急。 课程收益： 1.全面树立员工的风险防控意识，有效防范信用风险与合规风险； 2.帮助学员掌握信贷业务的法律关联线条； 3.了解信贷风险的成因及防范对策，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力； 4.通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。

蓝草咨询，快乐培训！https://www.wendangku.net/doc/de14256634.html, 上海蓝草企业管理咨询有限公司 第 2 页 共 5 页 实战型管理教练-黄俭老师简介： 滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。 黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO 总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。 擅长领域：战略管理 /领导力系列 / 经典营销 /新营销 /大数据营销 授课风格： 采用情景式教学法，运用相关的角色模拟和案例分析诠释授课内容，理论与实战并举，侧重实战，结合视听教材，帮助学员在理论基础与实践应用方面全面提升。广大的学员认为授课风格为：幽默风趣、条理清晰、实战、理论联系实际。 为今天工作成绩优异而努力学习，为明天事业腾飞培训学习以蓄能！是企业对员工培训的意愿，是学员参加学习培训的动力，亦是蓝草咨询孜孜不倦追求的目标。 过蓝草企业精心准备的课程，学习达成当前岗位知识与技能；晋升岗位所需知识与技能； 蓝草企业课程注意突出实战性、技能型领域的应用型课程；特别关注新技术、新渠道、新知识创新型知识课程。 蓝草企业的口号是：为快乐而培训 为培训更快乐！ 多种形式的优惠和增值快乐的政 策和手段，恭请致电，了解详情。 2018年蓝草咨询特别为学员终端客户推出“快乐Plus 大礼包”政策（适用范围） 1.2人以上（含2人）同时报名，享受实际报价的90%。 2.5人以上（含5人）同时报名，享受实际报价的80%。 3.学员学习期间可以得到“快乐培训增值礼” club ”会员，会员可以免费参 加（某些活动只收取成本费用）蓝草club 定期不定期举办活动，如联谊会、读书会、品鉴会等。 多行业多领域的多方面资源，感受朋友们的成功快乐。

商业银行信贷法律风险防范与不良贷款处置研究

商业银行信贷法律风险防范与不良 贷款处置研究 受当前宏观经济下行的影响，大量中小企业倒闭,银行不良贷款不断涌现。如何防范风险，加大不良贷款处置力度，已成为各家银行的重要课题。本文将结合最新法律法规及不良贷款处置的工作实践，谈谈银行信贷法律风险防范和不良贷款处置问题。 一、民刑交叉案件中担保人主张脱保逃避债务的新手段及应对措施 银行在通过诉讼清收不良贷款的过程中，出现了部分有经济实力的担保人，采用刑事手段来达到恶意脱保的目的。一是告借款人骗取贷款罪。向公安机关控告借款人向银行提供的财务报表等申请贷款资料是伪造的，借款用途不真实。若刑事案件成立，根据“先刑后民”的原则，公安机关立案后，法院对于民事诉讼就有可能中止审理，甚至驳回银行的民事诉讼，从而一方面主张脱保，另一方面拖延案件处理时间。二是告银行违规发放贷款罪、违法承兑罪。如果信贷人员在办理贷款或承兑过程中收受好处，或明知借款人提供的报表、发票、合同为假仍发放贷款、承兑，就可能构成犯罪，如果罪名成立，那么根据《担保法司法解释》第八条“主合同无效而导致担保合同无效，

担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一”，担保人最多只承担三分之一的担保责任，甚至可能完全脱保。银行信贷人员也可能面临牢狱之灾。 应对这一逃废债手段，银行应重塑信贷文化，信贷人员应当有底线意识及自我保护意识，慎言慎行，三查要到位，贷款用途要真实，尤其注意信贷人员一定要廉洁合规，不要接受商业贿赂，不要帮忙出主意协助借款人和保证人造假，银行内部不良贷款责任认定的材料不能外泄，否则很可能成为信贷人员构成违法发放贷款罪的不利证据。 二、抵押人与案外人虚构租赁关系对抗银行抵押权的应对措施 在抵押物处置过程中，利用租赁权对抗银行抵押优先权已经是一种较为常见的逃废债方式，北仑区联社在不良处置的实际工作中也经常遇到此类问题。其法律依据主要是物权法第190条“订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。”即民法上的“买卖不破租赁”原则。债务人利用这一原则就出现了虚假租赁，即在抵押物的执行过程中，债务人与第三人串通，故意倒签虚假租赁合同来规避强制执行，进而妨碍

常见法律风险防范建议

常见风险建议 一、合同常见问题 1、对借款用途描述不规范，重组贷款用途含混，可能导致担保责任免除。 建议： 《最高人民法院关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》(以下简称《担保法司法解释》)第三十九条规定：“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。”因此，借新还旧时，应在“借款用途”栏明确填写真实用途。借新还旧与新贷并存时，应分别列明借款用途。 同时根据银监会“三个办法一个指引”的要求，在借款合同中应尽可能填写借款的具体用途，并以此为依据认定借款人是否挪用贷款。 2、关于合同的生效条款。对公司类客户，我行借款合同、保证合同等合同中均约定为签字并加盖公章。实际操作中如果客户提出不签字加盖有权签字人的名章，我行能否接受？考虑到实践有需求，方便有长期合作关系的客户，在风险可控的前提下可采取此方式，前提是相应修改格式合同的签署生效条件，与实际操作不留矛盾，同时取得客户提交的名章印模和对上述事项的确认承诺书。 3、抵押物约定不明，可能导致抵押合同不成立。 《担保法》司法解释第五十六条规定“抵押合同对被担保的主债权种类、抵押财产没有约定或约定不明的，根据主合同和抵押合同不能补正或无法推定的，抵押不成立。”，因此，经办人员在签订抵押合同和办理抵押登记时必须将抵押物具体化、特定化，在抵押合同的抵押物清单中明确约定每一个抵押物的名称、质量、状况、所在地、所有权权属或使用权权属，并在抵押登记权证上一一注明，而不能仅仅在抵押合同或抵押登记权证上注明“整体资产”、“整厂”、“全部资产”、“全部设备”等概括性、指代不明确的词语。填写尽可能准确无误，不遗漏核心要素、必载事项，确保标的物“特定化”。同时在填写抵押财产价值时不要虚高，避免法院裁定抵债的后患。 4、关于保证金质押。合同中填写的保证金账户必需与实际一际，保

《信贷全流程风险管理系统、贷前尽职调研与贷后尽职管理系统高端讲座》

《信贷全流程风险管理、贷前尽职调查与贷后尽职管理高端讲座》 （两天学员版） 目录 第一模块：信贷风险管理的新经验 第二模块：信贷全流程风险管理的新技能 第三模块：个人信贷主要风险点与防控措施 第四模块：信贷尽职调查的新技能 第五模块：贷后尽职管理的新技能 第一模块、信贷风险管理的新经验 20条实战经验 10条工作经验 认识要高 营销要稳 思路要新 措施要硬 机制要活 活动要搞 目标要准 管理要细 经验要多 队伍要带 第二模块、信贷全流程风险管理的新技能 导论 风险 风险的双侧性质 商业银行信贷风险 商业银行信贷的地位与作用 信贷风险管理存在的问题 信贷风险的特点 信贷风险的危害 我国商业银行信贷管理的发展过程 我国商业银行信贷新规 信贷风险全流程管理 信贷风险全流程管理的意义 信贷风险全流程管理的目标 一、一大文化 培育新型的信贷文化 保护自己 保护家庭 保护同事 保护银行

保护社会 保护客户 二、两大关系 1.正确处理发展与管理的关系 （案例讨论：小微企业贷款准入管理） 2.正确处理激励与约束的关系 三、三大环节 1.贷前尽职调查环节 贷前尽职调查的定义 贷前尽职调查的作用 2.贷中尽职控制环节 前后台分离 信贷尽职审查审批 贷放分控 用信与支付控制 （案例讨论：贷款支付管理） 支付方式 实贷实付 不安抗辨权 账户监管 3.贷后尽职管理环节 贷后尽职管理的定义 贷后尽职管理的特征 贷后尽职管理的必要性 四、四大建设 1.信贷队伍建设 资格认定 分类管理 等级管理 职业培训 2.信贷体制建设 集约化经营 专业化经营 条线式管理 事业部制 3.信贷制度建设 产品制度 管理制度 考评制度 4.信贷系统建设 人员控制与机器控制 网上作业 信贷管理系统建设 客户关系管理系统建设

《银行信贷业务法律风险防范》

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银行信贷业务法律风险分析及防范建议

银行信贷业务法律风险分析及防范建议 第一个问题：关于以公司房产抵押的法律风险防范建议和措施：鉴于在公司提供的基础材料里面已经提供了抵押人的公司章程，以及抵押人依据公司章程召集有权人专门就抵押事宜召开股东会或董事会并就此事项形成决议，并签署了抵押合同，已经有效地防范了法律风险。如有需要，可对上述材料进行公证。 第二个问题：关于第三人以个人（共有）房产为借款人提供抵押的法律风险防范建议和措施： 通过客户经理了解到，实现不动产统一登记以后，在房产抵押的权籍调查阶段，不动产中心就会调查清楚房产的实际所有人，如果房产属于共同财产而登记在一人名下，就会要求根据房屋实际情况，将所有人的名字都写上，从而有效避免法律风险。 针对上述法律风险，起草了《抵押房屋共有人承诺书》以便有效避免该法律风险：附件1抵押房屋共有人承诺书最新.doc 第三个问题：关于不动产先租后抵的法律风险防范建议和措施： 一、租赁权：实现抵押权的“拦路虎” 一般而言，金融债权案件进入诉讼和执行阶段后，债务人可用于偿债的有效资产已极为有限，能否高效处置不动产抵押物成为决定银行不良贷款诉讼清收成效的关键。然而，近年来屡屡出现一些以租赁权阻碍银行抵押权实现的新型案例，抵押物租赁的法律风险须引起银行的足够重视。

抵押物租赁的法律风险归纳起来主要有三种：一是抵押人在申请借款时故意隐瞒抵押物已出租的信息，使银行误判风险;二是贷款发放后，抵押人未经银行同意擅自将抵押物出租并在一次性取得巨额租金后“跑路”;三是抵押人为逃废银行债务，与承租人恶意串通“倒签”租赁合同，阻碍对抵押物的处置。这类案例普遍呈现租期较长、租金数额较大且一次性付清、借款人无其他财产清偿债务的特征。当法院拍卖抵押物时，承租人直接与法院及银行形成对抗，有的甚至会引发群体事件，严重影响社会稳定。银行不良清收案件执行程序被迫中止，抵押权难以实现。 租赁权对银行抵押权的抗辩源自于我国民法中的“买卖不破租赁”规则。所谓“买卖不破租赁”，即租赁物在租赁关系存续期间发生所有权变动的，租赁合同继续有效。调整抵押权与租赁权关系的法律条款包括物权法第一百九十条：“订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。”担保法第四十八条：“抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。”《最高人民法院关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第六十五条：“抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效。” 受“买卖不破租赁”规则的影响，具有长期租赁权的抵押物丧失经济价值，极大地降低了潜在买受人的购买意愿，租赁权成为抵押权实现的“拦路虎”。在借款人的其他还款来源已落空的情形下，即便

《银行信贷业务风险与法律风险防范》

1对1定制简单省事就上https://www.wendangku.net/doc/de14256634.html, 信贷业务风险与法律风险防范 课程背景： 观当下，金融强国已经成为国家发展的战略，银行当之无愧是金融强国体系中的核心，可以说：银行信贷业务健康与否与国民经济的健康与否息息相关。 望未来，我国金融业面临的挑战也是相当的严峻，竞争日趋白热化，经济下行、金融脱媒、利率市场化等因素已经成为新常态，为此，防范风险、控制案件发生始终是银行业工作中的重中之重，尤其是信贷业务做为银行取得利润的主要来源，如何防范信贷业务环节的信用风险及合规风险显得尤为重要，银行由于有效管控风险而盈利得到生存与发展，也由于风险管控不力而亏损走向衰败与消亡，如何提高信贷营销人员的合规能力、风险防范能力成为了各家银行的当务之急。 课程收益： 1.全面树立员工的风险防控意识，有效防范信用风险与合规风险； 2.帮助学员掌握信贷业务的法律关联线条； 3.了解信贷风险的成因及防范对策，提高风险识别、防范以及科学管理风险的能力； 4.通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。 课程时间：2天，6小时/天 授课对象：银行信贷人员、客户经理以及支行长等相关人员 授课特点： 突出实战——以实际操作为基础，追求以解决问题为导向的教学效果 目标明确——量体裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用 丰趣幽默——趣味间讲透真道理，谈笑中显出智慧，点拔学员于无形间 强调互动——学问学问就是在学中问，问中学，效果自然 课程大纲 第一讲：风险管理是银行的安身立命之本 由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散 1、风险的概述 2、风险、损失、收益的关系

法律风险分析报告内容及格式要求

法律风险分析报告内容要求 法律风险分析报告要求按季度上报，内容分为四部分：第一部分：总体法律风险情况；第二部分：重点业务环节法律风险分析（本部分为重点内容）；第三部分：诉讼案件中的法律风险分析；第四部分：总结报告期内的法律风险特点、趋势与建议。 具体内容如下： 一、总体法律风险情况 介绍报告期本行新发生或新发现的法律风险总体情况，包括风险事件数量、业务类型、业务环节等以及新发诉讼案件数量，案件类型，预计损失金额等。 二、重点业务法律风险特点分析（重点） 1、介绍报告期本行通过审查重大项目、重大合同发现的或业务部门咨询过程中发现的重大法律风险及防控措施。 2、介绍报告期本行在柜面业务、信贷业务、电子银行等重点领域发生的法律风险事件，内容包括事件描述、风险行为、法律责任性质及后果、发生原因、已采取的措施、管理建议等。 3、介绍报告期内本行在业务创新、市场营销活动中出现的，不同于以往类型的法律风险情况及相应的预防措施。 三、诉讼案件中的法律风险分析（重点） 介绍报告期本行新发诉讼案件情况、案件处理情况，以及与同期或上期比较情况等。新发诉讼案件情况，包括案

件数量、标的金额、预计损失金额、案件类型、业务类型、案件特点、主要风险点、发案原因、发案集中区域、发案主要时间段、管理建议等。预计损失金额，包括主诉案件法律原因丧失权利金额和被诉案件预计负债金额。案件处理情况，包括审结数量、标的金额、胜诉率、损失金额等。 四、总结法律风险趋势及建议 要求结合报告期内的法律审查、合同管理、业务发展中的法律咨询、诉讼案件管理等全面法律风险情况，总结本行报告期内的法律风险特点及趋势，并提出相应的建议。 五，报告要求 1、法律风险分析报告要求简明扼要，分析透彻，相关数据、指标或案例真实准确，力戒套话、空话。法律风险存在于银行工作的方方面面，可能是已发的，也可能是潜在的，各行法律岗人员应定期对业务发展过程发现的法律风险进行全面监测与记录，通过定期的总结提炼不断提高法律风险防范能力。 2、因分行目前已在各行派驻风险合规经理，各行在进行法律风险分析报告时可向派驻风险合规经理征求意见或建议，相关数据和信息还可参考我行的一些系统数据，如法律事务信息管理系统、C3系统、操作风险管理信息系统、财务管理信息系统等。 3、以后上报的法律风险分析报告至少应包括两个以上的法律风险事件或案例分析，避免报告内容过于空泛。

《信贷业务法律风险防范》

企业信贷业务法律风险防范 课程大纲 课题一：贷款合同的法律风险控制 本课题涉及：合同法、物权法、担保法、民法通则 课题核心：合同的争议和界定及风险规避 1．贷款合同的订立主体 2．贷款合同订立的程序 3．贷款合同的成立和生效 4．合同的内容：物权界定和担保的资格审查及风险规避5．贷款合同的履行 6．贷款合同的担保 7．保证的核心价值体现 案例一：当事人的权利和义务实践中的纠纷焦点 案例二：特殊民事主体贷款问题 讨论课题：案例争议分析焦点： 1）未成年贷款问题 2）港澳居民与外国籍公民的贷款问 课题二：抵押担保的法律风险控制 本课题涉及：物权法、民法通则、商业银行信贷条例 课题核心：物权的选择（抵押、质押、担保的物权界定点）1．特殊财产抵押的的法律解析和争议焦点 1）企业财产浮动抵押（重点：老旧物权的抵押） 2）在建工程抵押（重点：高于银行抵押权的司法界定） 3）土地使用权的抵押（村镇土地抵押重点） 2．如何依法实现抵押权 1）抵押权的实现的条件 2）抵押权实现的途径 3）抵押权的实现方式 4）抵押权实现的清偿顺序 5）抵押权实现的期限

课题三：质押担保的法律风险控制 课题涉及：担保法（抵押、质押、留置权、其他债权的顺序和司法解读） 课程核心：物权和人保的优先权利实现，权属登记的重要性、无登记权属的缓释措施1．质押担保与抵押担保的不同 2．质押担保的法律特征 3．动产质押质物的选择 4．特殊质物的含义 5．动产质物的保管 6．动产质权的消灭 7．权利质权的特点 8．汇票、支票、本票质押的法律风险控制 9．债券质押的法律风险控制 10．存款单质押的法律风险控制 11．仓单、提单质押的法律风险控制 12．可以转让的基金份额质押的法律风险控制 13．股权质押的法律风险控制 14知识产权质押的法律风险控制 15．应收账款质押的法律风险控制 16．新型质押的设立 17．质权实现的条件 18．质权实现的途径 19．质权实现的方式 案例解析：银行应注意的问题 课题四：按揭贷款的法律风险控制 1．个人住房贷款法律风险及控制 案例一：与按揭贷款保险中的争议 案例二：“假按揭”的法律风险和控制 案例三："转按揭"的法律风险和控制

银行信贷业务相关法律法规的学习心得

银行信贷业务相关法律法规的学习心得 一、引言 银行经营的法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。而作为商业银行风险相对较高的信贷业务，其经营状况如何将极大程度地影响银行资本金的安全，正因为如此，信贷从业人员需要加强对相关法律规定的学习，避免由于经营行为违反法律法规而使银行遭到损失。同样，信贷从业人员只有在日常工作中，加大对于相关法律法规的学习，并以其为指导，才能保证自己的工作行为合法合规，避免操作行为不慎而铸成大错。在本文中，笔者将将结合日常对于相关法律条款的自学活动，阐述我行信贷业务相关制度的法律依据以及需要注意的法律事项，解决日常工作中的一些困惑，进而增进各位同仁对于法律规定的认识，提高对于法律的学习热情。 二、信贷业务相关法律法规的一些自学心得。 （一）信贷业务发展过程中可能触犯《刑法》的一些行为。 银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等与货币相关的业务的金融机构，银行工作的特殊性与相关管控制度的缺失，可能给某些不法之徒可乘之机，甚至触犯《刑法》，形成犯罪。我国《刑法》涉及到的银行犯罪，尤其是信贷业务犯罪的内容主要包括： 1、破坏金融管理秩序罪。《刑法》第175条规定，任何单位与个人严禁以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人。因此，在信贷业务发展过程中，我们要严格核实控制借款人的贷款真实用途，严防

业务营销和受理环节给不法中间人或高利贷发放者可乘之机，使其盗取银行资金用于发放高利贷或转贷他人而牟利，并最终影响我行的声誉。 2、金融诈骗罪。《刑法》第193条规定，有下列情形之一，以非法占有为目的的，为诈骗银行或者其他金融机构的贷款： （1）、编造引进资金、项目等虚假理由的； （2）、使用虚假的经济合同的； （3）、使用虚假的证明文件的； （4）、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （5）、以其他方法诈骗贷款的。 根据该条款的规定，在我行信贷业务贷后管理工作中，尤其是在不良贷款的的处臵过程中，如若发现借款人贷款申请时提供的资料有造假的情况，即可定性为金融诈骗，并可向当地公安机关报案，请求公安经侦协助不良贷款催收工作。同时，对于内外勾结作案的，法律将严惩不贷。 3、银行工作人员职务犯罪。邮储银行是国有商业银行，因此我行的所有工作人员便理所当然归为国家工作人员。同时，由于银行信贷工作人员手握“贷款发放权”和参与“三查”的便利，因此，利用银行信贷职务打贷款“回扣”及“手续费”的主意的案件便时有发生。《刑法》第385条规定，国家工作人员在经济往来中，违反规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，以受贿论处。我行信贷业务开办不久，面对可能存在的从未有过的利益诱惑，信贷人员定要防微杜渐，时刻保持警觉。我行信贷工作人员要坚持“阳光信贷”的理念，并始终以“八不准”作为自身的行为准则。否则，为了蝇头微利，“一失足成千古恨”，