银行洗钱风险自评估报告

**银行反洗钱自评估调研报告

第一章本机构对洗钱风险的理解和认知

一、机构洗钱风险评估工作的历史沿革和政策发展

2012 年，中国人民银行开始对义务机构开展洗钱风险评估工作，并不断完善评估方法和指标体系，其基本方法是通过评估义务机构的固有风险和控制措施，进而得出剩余风险的高低。

2013 年后，中国人民银行逐步着手探索指导义务机构开展洗钱风险自评估工作，并基于义务机构的洗钱风险自评估开展分类评级和风险评估工作。

2015 年至 2017 年，中国人民银行已共对 97,300 余家义务机构开展了分类评级。

2017 年1 月，中国人民银行印发《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》，进一步细化分类评级指标和方法。根据规定，分类评级内容包括了制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员情况、客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、高风险业务控制措施、开展宣传情况、组织培训、内部审计和管理等 20个方面。

通过对义务机构的风险评估和分类评级，中国人民银行进一步深化了对反洗钱义务机构和各行业面临的普遍性威胁和缺陷的认识。

二、洗钱风险的定义与概念

根据金融行动特别工作组（FATF）的有关文献，在反洗钱和反恐怖融资环境中，风险是三个要素构成的结果：威胁、漏洞和后果。

威胁是指“谁在哪儿？有何企图？”。它被定义为有可能造成伤害的个人或群体。包括犯罪分子、恐怖集团及其支持者、资金及活动。

漏洞指的是可被威胁利用的事物，或可以为威胁活动提供支持或便利的事物，例如，反洗钱和反恐怖融资体系存在的缺陷，或者特定行业、金融产品或服务类型控制措施存在的缺陷，使其易被滥用于洗钱或恐怖融资。

后果指的是洗钱或恐怖融资可能造成的影响或损害，包括潜在的犯罪活动和恐怖活动对金融体系和金融机构造成的影响，以及对经济和社会造成的整体影响。关注后果的原因是重点关注优先行动事项——一些威胁和漏洞可能会造成细微影响，而其他的威胁和漏洞，比如恐怖主义，造成的影响则更大。

根据FATF相关指引，所谓洗钱和恐怖融资风险评估是指识别、分析和理解洗钱和恐怖融资风险，是采取合理措施应对这些风险的第一步。在理想情况下，风险评估涉及对威胁、漏洞和后果做出判断。简单来说，便是：

识别：制定清单，列出主要的已知或疑似威胁和漏洞，依据为主要业务模式和产品机制、易被犯罪分子利用的主要类型、以及从事洗钱和恐怖融资活动人员未被发现的主要原因。

尤其需要关注的则是下列因素的存在和有效性方面：有助于打击洗钱和恐怖融资的总体化解因素或控制措施（比如在特定交易中限制现金使用）、以及机构履行职责过程中包括因资源缺乏而存在的弱点。

分析：背景和环境考虑了影响风险变化的相关“环境性”因素（在最广泛意义上）。这些广泛的“环境性”因素包括机构的总体环境（例如，相关的高层意识、资源、产品/业务模式以及交付渠道乃至管控机制等诸多方面），以及其他影响反洗钱和反恐怖融资措施实施方式的特定机构性背景因素。

同时，确定哪些环境性因素与洗钱和恐怖融资相关（因此影响已识别风险的性质、来源、可能性和后果），需要注意的是，个体因素有可能随着时间演变。最终，确定风险的规模和严重性。

评估：确定应对风险、制定预防和化解风险策略的优先行动事项。一般而言，较高的风险水平可能需要采取更迅速的行动；而较低的风险水平可能需要采取的行动或者需要的其他应对措施则可能相对更少（例如监控）。

三、本机构对于洗钱风险内涵的理解

洗钱是掩饰、隐瞒上游犯罪所产生犯罪收益及其收益的活动。因此，洗钱活动的规模、特征和趋势在根本上是由上游犯罪的规模、特征和趋势决定的，并受到社会经济等方面基础制度的影响。本章主要阐述本机构面临的洗钱威胁，包括以非法获利为目的的上游犯罪总体形势，并总结本机构对洗钱风险内涵的理解。

本机构认识到，尽管监管部门和公安机关打击金融犯罪的力度不断增强，但仍旧有犯罪分子试图通过非法手段透过金融业机构的产品、渠道、分支网点来藏匿、转移、清洗犯罪收益，这意味着本机构至少需要在某些领域时刻保持关注，并定期开展风险识别、评估以及管控工作，主要是：

客户的信息流：犯罪分子通常会通过伪造、篡改、隐藏等伎俩来使得金融机构难以掌握其信息完整性、真实性以及准确性，尤其是偏远地区金融产品使用者以及非面对面交易的使用者，在这一环节，从本机构角度而言，应考虑识别并关注与匿名性为主的风险，并加以适当管控。

客户的资金流：犯罪分子通常会通过某些便捷的业务迅速地处理犯罪收益中的不当所得，例如现金、外币存款、跨境汇款交易等，以通过时效上的快捷来规避金融机构和监管部门的侦测，因此，本机构将会把交易流程便利的业务作为主要的风险评估对象，并强化其管理体系。

客户的账务流：根据过往案例，本机构认识到，在某些情形下，犯罪分子可能会通过赠予、转让、拍卖、过户、还款等方式，在不改变资金金额或资金形态的情况下（例如仍旧是等值金额的存单或现金），仅仅变换了所有者，而导致犯罪收益的清洗或转移，这一类现象，在贪污腐败以及网络跑分和跨境赌博犯罪中尤为明显，基于此，本机构将会把客户及其交易环节中真正地受益所有人或实际控制人方面的风险指标设计和研究作为本次风险评估的重点，以协助本机构高级管理层更好地理解和缓释洗钱风险。

第二章 **银行自评估实施情况

一、 **银行管理架构、职责分工和主要业务简介

1、组织架构情况

**银行通过“三会一层”（即股东会、董事会、监事会、高级管理层），以及董事会、监事会、高级管理层下设的各专业委员会各司其职、有

效运作，以保障机构的合规稳健经营和持续健康发展。

具体架构图略

2、职责分工

股东会由全体股东组成，是本行权力机构，代表本行最高决策权。董事会由股东会选举产生，是股东会的执行机构和经营决策机构，对经营、管理和股权事务管理承担最终责任。董事会选举产生董事长一名。监事会由股东会选举的监事、外部聘请的监事和职工民主选举的监事组成监事会，负责监督和检查本行经营管理。监事会选举产生监事长一名，根据工作需要，酌情分工。本行高级管理层为行长室，董事会下设行长室，具体负责本行的经营管理。行长室设行长1 名，副行长2-3 名，其中分管财务及风险合规副行长 1 名。

行长室下设6 个职能部门，分别为普惠金融部、财务运营部、信贷管理部、风险合规部、审计部、综合管理部，其中普惠金融部与信贷管理部由行长室不同成员分工。普惠金融部是本行产品营销、管理的职能部门；财务运营部是本行财务、会计、运营管理的职能部门；信贷管理部是本行信贷管理的职能部门；风险合规部是本行风险管理、法

律合规管理的职能部门；审计部是本行审计管理的职能部门，综合管理部是本行日常事务管理的综合职能部门。

3、主要业务简介

作为在安徽省宿松地区主要的农村金融服务提供者，我行的客户群体主要为本地区的个人客户；产品主要集中在借记卡、活期存款（对私和对公）、定期存款（对私和对公）、贷款（对私和对公）、一码通等全量产品/业务。

二、项目评估方案

1、目标、原则和方法

1）工作目标

按照《1号文》工作要求，结合本机构工作实际，搭建适用于本机构的科学合理的评估指标体系和自评估制度，全面评估固有风险、控制措

施有效性和剩余风险，识别本机构面临的洗钱风险隐患和管控薄弱环节，全面揭示存在的问题，真实充分地暴露风险隐患，找准差距和问

题的根源，提出切实可行的评估意见和建议，并依此建立健全机构洗

钱风险管理策略、政策和程序，优化反洗钱资源配置，持续提升本机

构反洗钱工作有效性，推动下属各分支机构不断强化反洗钱工作能力。

2）工作原则

全面性原则：本次评估工作全面覆盖本机构所有经营地域、客户群体、产品业务、交易或交付渠道，覆盖所有下属分支机构、相关业务部门

和职能管理部门，贯穿决策、执行和监督的全部管理环节。

客观性原则：以客观公正的态度收集数据和资料，以充分完整的事实

为依据，全面准确地揭示本机构面临的洗钱风险和管理漏洞。

匹配性原则：风险评估的性质和程度与本机构的自身经营性质和规模相匹配。

灵活性原则：根据内外部风险因素的变化，及时调整本机构自评估指标和方法，对风险较高领域提高评估频率。

3）工作方法

本次评估采取定性和定量相结合的方法，从地域、客户群体、产品业务、渠道四大维度出发，充分考虑各类风险因素，结合业务实际开展情况，设计固有风险评估指标；并针对整体反洗钱内控环境、风险管理机制和对应固有风险分类的特殊管控措施，设计控制措施有效性的评价指标，通过设计科学、合理的权重和阈值并进行匹配映射，形成符合监管要求和本机构业务特点的机构洗钱评估指标模型。

通过对固有风险和控制措施有效性各项指标的资料信息收集、评分模型计算，以及对评估结果的分析研判，完成逐层递进的地域、客户群体、产品业务、渠道各类别、各维度和整体的固有风险、控制措施有效性和剩余风险评估和结论。

2、范围和内容

1）评估期间

按照《1号文》要求，本次评估覆盖的时间范围为**年1月1日至**年12月31日，必要时根据实际需要适当上溯或下延。

2）参与主体

本机构财务运营部（自评估牵头部门）、普惠金融部、综合管理部、风险合规部门、信贷管理部等职能部门。

3）业务范围

本次评估根据本机构和各下属分支机构的经营范围，结合业务实际开展情况，全面覆盖借记卡、活期存款（对私和对公）、定期存款（对私和对公）、贷款（对私和对公）、一码通等全量产品/业务。

3、评估组织安排

为确保自评估工作取得实效，本机构成立洗钱和恐怖融资风险自评估领导小组（以下统称为“领导小组”）和风险自评估小组（以下简称“评估组”）。

领导小组统一负责本机构本次自评估工作的组织领导和统筹协调，拟定工作方案，设计评估指标模型，确定评估方法，审议和讨论洗钱风险评估工作中的重要事项和疑难问题；指导各部门、各分支机构按照评估方案承担本部门、本行的洗钱风险评估职责，确保洗钱风险评估的客观性与相对独立性；在计量洗钱固有风险、检视相关控制措施的基础上，评估剩余风险，完成洗钱风险评估报告，反洗钱工作领导小组会议审定；推动洗钱风险评估结果运用、后续整改以及持续性目标的实现。

评估组由财务运营部牵头，相关业务部门、相关职能部门等成员共同参与组成，具体落实领导小组部署的相关工作，定期向领导小组汇报工作进展和阶段性成果。评估组成员的专业领域和知识结构应覆盖反洗钱、审计、风险管理、信息技术、数据统计等各方面，熟悉所在部

门/机构的经营环境、客户、业务/产品和交易/交付渠道情况，素质和

能力能够胜任洗钱风险评估工作要求。其中：

财务运营部作为本次反洗钱自评估工作牵头部门，负责协调组织各部

门开展实施自评估工作，搭建现有评估的指标体系，确定评估工作方

法和评估标准；牵头组织小组讨论，协调解决评估过程中的问题，提

供评估所需相关信息；牵头制定风险自评估制度和编制风险自评估报告，开展洗钱风险评估工作培训；实施项目管理，对工作进度和各阶

段交付物进行质量审阅；汇总收集信息，定期向领导小组汇报工作开

展情况。

各相关业务部门和相关分支机构的主要职责包括：根据自评估工作安排，配合反洗钱中心实施洗钱风险评估方案，依据条线相关业务数据

和工作情况，填报评估材料，全面准确评估条线洗钱风险状况，向评

估组反馈本部门评估结果，并组织开展评估发现问题的整改；根据对

本条线/机构面临的洗钱风险特征的了解，参与讨论业务特性指标的定义、数据来源、取数规则、评分标准，以及对各级指标和维度的权重

和阈值等进行讨论及调校；提供本条线/机构落实行内反洗钱制度要求

以及对高风险客户、产品和交易进行有效识别和实施特殊管控的依据；根据对各自业务风险特征的了解以及风险偏好，与评估组就风险评估

结果、是否存在不可接受的剩余风险、控制措施是否存在薄弱环节等

进行分析、研究和确认。

相关职能部门的主要职责包括：负责配合反洗钱合规管理部的访谈时

间安排参与访谈，并按需提供评估所需相关信息资料，并与评估组保

持沟通，及时反馈；参与评估结果的分析、研究和确认，对与本部门

职责相关的管控薄弱环节进行整改。

第三章评估流程

1、项目启动

**年7月为本次自评估项目启动阶段，主要工作内容包括：

1）确定领导小组和评估组人员、评估方法、实施步骤、里程碑任务和交付物标准；

2）拟定详尽的工作计划、调阅文件清单和访谈计划和提纲；

3）召开启动会，并向相关部门宣导风险评估的重要性和工作安排。

2、搭建风险评估指标体系

**年8月为本次自评估风险评估指标体系搭建阶段，主要工作内容包括：1）评估组根据文件调阅和人员访谈，了解本机构既往评估指标体系和评估结果、主要风险点及相应的管控措施；

2）评估组根据已开展过的自评估工作流程、开展情况及评估结果，结合监管要求进行差异分析，对已有指标体系及评估流程合理性和有效性进行评估；

3）结合本机构实际业务情况，完成地域、客户、产品和渠道维度的固有风险指标初步设计，初步确定可供选择的指标；

4）结合本机构经营环境、客户和产品/业务风险评级和渠道情况，对四个维度的细分类别进行初步划分，确定评估对象，并对各维度项下各细分类别的固有风险数据归属和提供数据的责任部门/机构进行明确；5）根据选定的固有风险指标，结合监管要求、行业实践和本机构实际，初步完成管控措施评估指标设计，提供可供选择的指标；

6）设定清晰的管控措施与固有风险之间的映射关系，并对各项管控措施的评估范围和提供评估依据的责任部门/机构进行明确；

7）设定指标取数逻辑、评分标准、评估表单填写说明等正式评估环节的预备工作；

8）针对以上设计的指标取数点，与各相关部门沟通，就相关数据提取的可行性、数据提取的口径、固有风险和管控措施的相关释义、评分标准、评估流程和职责分工等事项，在领导小组内达成共识；

9）由评估组牵头，对各业务部门及分支机构等参评主体开展针对洗钱风险评估介绍评估实施步骤及注意事项，启动各项实施评估前的准备工作。

3、实施评估

**年8月至9月为本次风险评估实施阶段，主要内容包括：

1）评估组起草撰写机构洗钱风险评估制度；

2）横向在各业务部门，纵向对各分支机构进行数据采集和访谈；

3）完成全量固有数据采集和管控措施信息收集工作后，进行全行风险评估信息汇总，对设定的指标和模型进行全量测试和初评结果展示，由各数据归属部门/机构、评估依据提供部门以及客户、产品/业务、渠道的部门和相关分支机构对初评结果进行确认和意见反馈；

4）评估组审查和分析从各参评主体反馈的固有风险数据和管控有效性自评分数和理由，对各参评主体提供的原始数据质量进行了横纵向比较和调整，并尽量利用部分过往其他工作程序中采集过的数据和了解到的情况，进行了替代性的信息填充，完成合规性覆盖；

5）结合各方反馈，完成对评估指标、模型和工作底稿的质量审核和评估结果确认，形成符合1号文要求的各细分类别、各维度和机构整体剩余风险。

4、项目总结和报告

**年9月至10月为本次风险自评估报告和项目总结阶段，主要内容包括：

1）收集整理工作底稿，确保记录完整、准确，参与方签字留痕；

2）完成一整套风险评估工作记录，便于监管查阅；

3）总结项目实施过程中取得的经验和存在的问题，为持续提升风险评估工作质量明确方向；

4）编写完成2021年度机构洗钱风险评估报告。

5、持续整改和提升

对偏离本机构风险偏好的风险隐患和管控薄弱环节，提出有针对性的管控措施，制定长中短期整改计划，明确时间表和路线图；制定评估结果运用方案，落实评估结果运用，包括调整经营策略、发布风险提示、完善制度流程、增强资源投入、加强账户管理和交易监测、强化名单监控、严格内部检查和审计等；本机构各部门和相关分支机构应对风险评估过程中发现的管控薄弱环节及时督促整改及问责，并将工作情况及整改情况纳入绩效考核，强化机构洗钱风险评估工作的能力和水平。

第四章固有风险评估

根据固有风险评估各项指标，采集了本机构的定性和定量数据，依据指标评分标准，评估了本机构的地域、客户、产品业务和渠道维度及各风险分类指标的固有风险水平，并按照预设权重，加权汇总四个维度的固有风险得分，最终得出本机构整体固有风险水平。

整体来看，本机构的固有风险评级为【较低风险】。

1、地域维度

**银行作为县域金融机构，主要服务于本地区的客户，在外省市无分支机构，故此次评估主要从机构所在地的当地洗钱、恐怖融资与（广义）上游犯罪形势、查冻扣情况、可疑交易报告情况、金融机构在当地的经营规模对我行在地域环境方面存在的固有风险进行评估。

2.1 自然人客户固有风险

自然人客户的固有风险等级本次评估为【中风险】，其中，评级为高风险因素1项，中风险因素5 项，较低风险因素2项，低风险因素3 项。具体风险评级指标及结果如下：

自然人客户为**银行的主要客户群体，截至评估期末客户数约64,191人，约占总客户数的98.53%。因为我行未界定高风险国家与地区、高风险职业及客户身份与资产不匹配的定义，致使无法正确取得相应数据。另，我行也无法有效取得涉及刑事查冻扣的客户相关数据、办理高风险业务客户数据及存在同一控制人风险的客户相应的部分数据。故在打分时，这些指标均使用了中间分（3分）的打分法，使得自然人客户相关的风险因子为中风险。此外，自然人客户在我行的客户数、资产规模及交易金额占比均较高，亦导致“客户稳定性”这一风险因子为高风险。

2.2 非自然人客户固有风险

本次评估中非自然人客户的固有风险评级为【中风险】，其中中风险因素共6 项，低风险因素2项，低风险因素3项。具体指标评分结果如下：

评估期内**银行非自然人客户数仅占总客户数 1.47%。虽然非自然人客户占比不大，但交易量和交易金额的占比不低，故导致“客户稳定性”这一风险因子为中风险。此外，仍存在其他的中风险因素，这些中风

险因素主要原因是：1）非自然人客户涉有权机关刑事查冻扣的客户交

易金额较大；2）我行未界定高风险国家与地区、高风险行业及客户身

份与资产不匹配的定义，致使无法正确取得相应数据；3）无法正确取

得客户办理高风险业务的相关数据，故在打分时，这些指标均使用了

中间分（3分）的打分法，使得非自然人客户相关的风险因子为中风险。

2.3 特定高风险客户固有风险

特定高风险客户本次固有风险评级结果为【低风险】，中风险因素

1项，低风险 3 项。具体评分结果如下：

根据《1 号文》指引，并结合村镇银行客户的实际情况，特定高风险客户主要考虑涉及境外政要人物、国际组织高级管理人员等特定自然人的客户、非居民客户、高净值个人客户、境外非政府组织代表机构客户四种情况。而**银行在评估期内无境外政要人物、国际组织高级管理人员客户，也无非居民客户和境外非政府组织代表机构客户。同时，考虑到我行为县域银行，客户多为三农客户，该风险分类为低风险，符合我行的实际情况。

3、产品业务维度

此次评估主要从**银行的主要产品业务方面评估其整体固有风险，将我行现有产品主划分为8大类，包括借记卡、活期存款－对私、活期存款－对公、定期存款－对私、定期存款－对公、贷款－对私、贷款－对公。经综合计算，产品业务的整体评级为【中风险】。

3.1 借记卡固有风险

借记卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能，借记卡必须先存款后支取或消费使用，不提供透支服务。其在本次自评估中固有风险等级为【较高风险】，其中风险因子得分超过60分（较高风险）有8项。具体指标评级结果如下：

3.2 活期存款（对私）固有风险

活期存款（对私）是指自然人客户在**银行办理的不约定存期，客户可随时存取、存取金额不限的存款。本次评估中，活期存款（对私）的固有风险被评为【较高风险】，其中风险因子得分超过60分（较高风险）有5项。具体指标评级结果如下：

3.3 活期存款（对公）固有风险

活期存款（对公）是指企业、事业、机关、部队和社会团体等单位客户在我行营业机构办理的不确定存款期限，可随时存取、按期结息计算利息（利率按结息日挂牌活期利率）的存款。活期存款（对公）实行账户管理，账户按结算用途分为：人民币基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。本次评估中，活期存款（对公）的固有风险评级结果为【较高风险】，其中风险因子得分超过60分（较高风险）有6 项。具体指标评级结果如下：

反洗钱自查报告(精选多篇)

反洗钱自查报告(精选多篇) 第一篇：xx支行反洗钱自查报告 xx支行反洗钱自查报告 分行法律与合规部： 根据总行反洗钱办公室在全行开展反洗钱检查的要求，近期我行对照《xx银行xx分行反洗钱检查方案》进行自查，现就检查内容相关情况报告如下： 一、完成情况 2022年度，我行各项反洗钱工作均已按计划实施。 其中，做的比较好的有：在拓展及受理国际业务时严格贯彻客户接纳政策，认真执行x银 发?xxxx?xx号文；补充完善客户身份基本信息的工作已完成90%，并能够在10月底前全面完成；反洗钱培训均按期进行，并不定期组织客户经理、市场营销人员进行有针对性的专题培训；尽职调查 工作由会计部与公司部共同配合完成，会计部门提供并监测规模性、高风险、异常交易账户信息， 由公司部有针对性的进行标准型或加强型客户尽职调查; 另外，在客户风险分类、可疑交易人工分析、高风险客户和高风险业务的监测分析这三项工作 方面还需要加强。我行对部分高、低风险客户等级拿捏不准，后期应加强客户风险等级划分的学习，并提高对相关信息的关注度；虽近几月我行对可疑交易人工分析质量有所提高，但后期还应积极留 存分析记录，不仅是“勤勉尽责”的要求，同时也给日后的风险评级和尽职调查积累了分析材料； 我行未做好每季选择不同的数据类别对高风险客户和高风险业务进行监测分析的工作，后期将逐步 完善此项工作。 二、x银发?xxxx?xx号文执行情况 1、我行及时组织相关人员学习x银发?xxxx?xx号文，同时一并学习了分行制定的对xx号文理 解和执行原则； 2、我行尚未接纳过“禁止客户”或“控制方禁止客户”；

3、我行尚未接纳过来自或其控制方为“控制类业务”和“高风险类业务”国家或地区的客户； 4、我行尚未受理过与“禁止类业务”的国家和地区有关的业务； 5、我行尚未受理过“控制类业务”的国家或地区与联合国等制裁的物项或服务有关的业务； 6、我行受理过有关“控制类业务”（伊拉克）的汇入汇款一笔，有关“高风险类业务”（黎巴嫩x笔，巴拿马x笔）的汇入汇款共x笔。客户交易涉及“控制类业务”和“高风险类业务”的国家或地区时，我行均已按xx号文的相关执行原则要求客户提供贸易合同、报关单证等商业单据，审核其贸易背景；此类交易均为产品，且未涉及联合国等制裁项目或内容； 7、我行有外资控股企业，此类企业在我行开立的账户上未发生过频繁或大额套汇业务。 三、客户身份识别开展情况 1、因近期总行正在开展离在岸客户梳理工作，截至20xx年x月x日我行已完成检查范围期间新开客户的身份基本信息收集与录入（除股东信息部分由公司部进行录入）； 2、截至自查日，我行对存量客户身份基本信息的补充完善工作已完成90％; 3、我行对客户相关信息发生变化或出现异常可疑情况时，进行了客户身份重新识别，并记录客户尽职调查表。 四、客户尽职调查推动和落实情况 五、高风险等级客户的评定和定期审核工作情况 1、我行对客户风险等级的划分在开户时进行初定，如已有客户号的原则上遵循系统已定风险等级；如我行新开客户号，则依照高风险客户的认定因素并结合客户涉及行业性质综合分析评级；根据《xx银行反洗钱规定》，在高风险因素中新增了“咨询、中介”公司等存在洗钱风险的行业，因此20xx年3、4月份我行集中对一些已开户的这类企业进行重新识别分析，经支行行长审批后将其调整为高风险;

银行反洗钱自查报告范文2篇

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银行反洗钱自查报告范文2篇 小泰温馨提示：自查报告是一个单位或部门在一定的时间段内对执行某项工作中存在的问题的一种自我检查方式的报告文体。本文档根据自查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。 本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】 1、篇章1：银行反洗钱自查报告范文 2、篇章2：银行反洗钱工作自查报告文档 篇章1:银行反洗钱自查报告范文 根据甘邮银发（20xx）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正! 一、反洗钱组织机构建设情况 1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以

及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。 2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专 门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。 3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定 获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。 二、反洗钱内控制度建设和执行情况 1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转 发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。 2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失 等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。 3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及 交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。

银行反洗钱自查整改报告模板3篇

XXX银行支行反洗钱工作自查报告 根据银发（2011）120号文件精神安排，我县支行结合本县邮政金融反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融网点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！ 一、反洗钱组织机构建设情况 1、我行根据邮政金融网点人员变动及县支行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导小组，县邮政、支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱职责，并监督各网点反洗钱工作正常运转。 2、反洗钱领导活动小组设在县支行综合办公室，确定专门反洗钱管理人员，进行本部门反洗钱培训、报表上报、自查等日常工作。 3、各个岗位工作人员均能够认真履行职责，能够按规定获取客户身份资料，对获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息严格保密。 二、反洗钱内控制度建设和执行情况

1、加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个网点转发了《甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见》、《甘肃省银行业金融机构反洗钱考核评估办法》、《中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则》等相关制度，并责任到网点负责人落实制度学习、执行。 2、客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定业务时，按照规定登记、审核、留存客户身份证件。 3、客户身份资料和交易记录保存情况。客户身份资料及交易记录保存真实、完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。 4、大额交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上、公司业务50万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规范上报。 5、根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的相关规定，安排储蓄所主任进行客户风险等（转载自文秘家园https://www.wendangku.net/doc/de19193272.html,，请保留此标记。）级划分、登记、上报工作，强化洗钱监督，防范洗钱风险。

洗钱风险自评估报告

XXXX 有限公司 洗钱风险自评估报告 根据《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》(银反洗发﹝ 2022 ﹞ 19 号)、《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》 (银反洗发〔2022〕1 号)及其他相关监管要求，为进一步贯彻“风险为本”的工作理念， XXXX 有限公司(以下简称“公司”)开展了洗钱风险自评估相关工作，现将自评估有关情况汇报如下： 评估期间： 2022 年 1 月 1 日至 2022 年 12 月 31 日。 评估结果：固有风险评估为 29.7 分/2 级/较低风险，控制措施有效性评估为 78.3 分/4 级/较有效，整体洗钱风险评估(即剩余风险评估)结果为中低风险。 (参见评估表) 针对本次自评估工作，公司专门成立自评估工作领导小组，小组组长由公司总经理担任，反洗钱牵头部门、业务运营部门等为小组成员。领导小组负责组织协调自评估整体工作，指导相关业务条线、部门按照评估方案承担本部门自评估职责，提供自评估工作所必需的数据、信息和支持。

为了更准确的完成公司洗钱风险自评估工作，本次自评估工作的相关评估策略、评估方法及评估指标等内容充分借鉴和参考了中国人民银行等相关监管部门关于洗钱风险自评估的相关工作要求及指标。 本次公司洗钱风险自评估工作采取的是剩余风险评估法：在整体固有风险评估的基础上，充分考虑整体控制措施的有效性，最终通过二维矩阵法得出经反洗钱控制后的整体剩余洗钱风险。 公司固有风险评估对地域环境风险、客户群体风险、产品业务风险、渠道风险四个维度指标进行评估。各维度指标结合公司业务特点分别设置维度分类指标，并在该维度指标范围内就每项维度分类指标设置相同的风险参考因素。 采用定性与定量相结合的方式，对每一个维度分类指标的每项风险参考因素设置参数指标和评分标准并进行加权平均计算得到相应的评分，再通过算数平均法计算得出该维度分类指标的评分与评级并进行总体评价和风险点剖析，然后对各维度分类指标的评分进行算数平均计算得出该维度指

银行关于反洗钱风险自评估的报告

银行关于反洗钱风险自评估的报告 根据《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法（2016年修订）》（农发银发[2016]350）文件的要求，ⅩⅩ市城郊支行认真开展本单位的反洗钱风险自评估工作。在自评过程中，本着客观、公平、公正的原则，对我行反洗钱组织机构设立情况、反洗钱内控建设和执行情况、客户身份识别情况、大额交易和可疑交易报告情况、反洗钱宣传培训工作情况等方面的反洗钱工作进行综合自评。现将有关自评情况汇报如下： 一、洗钱风险自评估组织开展情况 （一）成立反洗钱风险自评估工作小组。 为确保反洗钱风险自评估工作顺利开展，保证相关工作质量。我行成立了反洗钱评估工作领导小组，工作小组负责制订自评估工作方案，明确本次自评估工作的目标与要求，以及具体实施的时间与步骤，组织、协调各部门开展自评估工作，并对工作中的各个环节进行监督。 （二）反洗钱风险自评估工作执行情况 1、反洗钱内控制度和组织机构建设情况 自开展反洗钱工作以来，我行一直按照上级有关部门的文件规定，不断完善反洗钱的内控制度，随着内控制度的不断健全，一线员工对

可疑交易的识别能力有了很大提高，严格按照反洗钱相关规定识别客户身份、报送大额和可疑交易报告。 2、认真落实客户身份识别工作。 我行在客户开户时严格按照规定实施客户身份识别制度，严格把关，认真审查各类证件的真实性、完整并进行了核对和登记，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续；在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行进行核对登记。 3、认真开展反洗钱宣传活动，提高社会公众反洗钱意识。 我行将反洗钱宣传作为日常工作长期开展，为防范金融诈骗活动，维护国家的安全和稳定，我行摆放反洗钱案例精选、反洗钱知识答疑等宣传册页，并在日常业务中对客户进行反洗钱风险提示。 4、反洗钱风险培训情况。 我行定期组织对人员进行培训，交流反洗钱工作的操作技术和方法，提高识别可疑交易的能力，进一步增强反洗钱意识，确保各项制度的落实。今年上半年，我行共有8名人员报名参加中国反洗钱中心的在线培训，截止至6月末，全部通过反洗钱中心在线考核认证。 三、严格遵守保密制度，确保反洗钱信息安全 我行按照规定坚决对反洗钱信息予以保密。未出现泄露在依法履行反洗钱义务过程中获得的客户身份资料和交易信息的违法行为，也并未出现泄露可疑交易报告或人民银行调查可疑交易报告及行政执

反洗钱风险评估报告

反洗钱风险评估报告 篇一：金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准 金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分） 1.1 风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。

1.2 高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分） 参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。 （3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情

反洗钱个人工作自查报告5篇

反洗钱个人工作自查报告5篇 【第1篇】反洗钱工作自查报告 反洗钱工作自查报告 接行总部关于<<中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知>;>;的文件精神后,我支行迅速根据文件要求展开全面认真的自查工作,现将自查工作报告如下: 一.组织机构建设情况. 我支行指定专人负责反洗钱工作,对支行日常业务往来情况进行专门的检查,负责大额交易和可疑交易的分析和报告. 二.反洗钱内控制度建设情况 支行一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,同时能在日常工作中保持较高的警惕性. 三.客户尽职调查情况. 对于存款人开户,我行按照人行关于银行账户管理办法能够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户.对个人账户坚持查验身份证等有效证件的原件,确认无误后予以开立账户.在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户. 四.大额和可疑交易报告情况.

对于大额和可疑交易,我行能够按照规定及时并准确的填制各类报表 向上级管理机构报告. 五.账户资料及交易记录保存情况 我支行能严格执行有关保存账户资料和交易记录的规定,对相关资料 均能报存至少5年以上.并确保此类资料的完整. 六.对当前反洗钱工作的建议. (1).金融单位与实名证件管理部门未能联网,资源无法达到共享,使金 融单位在对客户调查时,尤其在当前科技条件下无法对客户证件100%的鉴 别准确.建议尽快采取措施避免此类情况的发生. (2).建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率,加快 对洗钱犯罪的打击速度. 【第2篇】银行反洗钱工作自查报告 根据市人民银行工作安排，我社于五月至六月期间对辖内信用社的反 洗钱工作进行自查自纠，现将有关情况报告如下： 一、按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。联社于 xx年5月份制定了大额交易和可疑交易的主要检查项目的监督检查制度（永信联函字［xx］043号），并于xx年6月10日在综合业务系统存款 业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。 二、设立专门的反洗钱工作机构，并配备必要工作人员专门负责反洗 钱工作，能够做到“三明确”、“二落实”，将反洗钱工作职责落实到岗，落实到人。由会计出纳科专门负责收集全辖反洗钱工作及大额支付报告和

银行反洗钱自查工作报告

银行反洗钱自查工作报告 一、引言 银行反洗钱自查工作报告旨在总结银行在反洗钱工作方面的自查情况，评估并 改进反洗钱措施，确保银行业务的合规性和安全性。本报告将详细介绍银行反洗钱自查工作的背景、目的、方法、结果以及改进措施。 二、背景 反洗钱是指防止犯罪分子将非法获得的资金通过合法金融渠道掩盖其来源和性 质的行为。银行作为金融机构，承担着重要的反洗钱责任。为了保护金融系统的稳定和公共利益，银行需要加强对反洗钱风险的识别和管理。 三、目的 本次银行反洗钱自查工作的目的是评估银行在反洗钱方面的合规性，发现潜在 的风险和问题，并提出相应的改进措施，以确保银行业务的合规性和安全性。通过自查工作，银行可以及时发现并解决反洗钱风险，提高反洗钱工作的效率和准确性。 四、方法 1. 收集数据：通过收集银行内部的相关数据和信息，包括客户身份验证、交易 记录、风险评估等，以了解银行的反洗钱措施和风险情况。 2. 分析数据：对收集到的数据进行分析和比对，识别出潜在的反洗钱风险和问题。 3. 检查制度和流程：审查银行的反洗钱制度和流程，评估其合规性和有效性。 4. 进行风险评估：基于收集到的数据和对制度流程的检查，对银行的反洗钱风 险进行评估，确定风险等级。

5. 提出改进措施：根据自查结果和风险评估，提出相应的改进措施，包括制度 流程优化、员工培训、技术工具升级等。 五、自查结果 1. 风险识别能力：通过自查工作，银行发现了一些高风险客户和交易，成功识 别出潜在的洗钱行为，提高了风险识别的能力。 2. 内部控制体系：银行的内部控制体系相对完善，能够有效防范洗钱风险，但 仍存在一些细节上的问题，需要进一步改进。 3. 员工培训：银行加强了反洗钱方面的员工培训，提高了员工的反洗钱意识和 知识水平。 4. 技术工具升级：银行对反洗钱技术工具进行了升级和优化，提高了反洗钱工 作的效率和准确性。 六、改进措施 1. 加强风险识别能力：进一步完善风险识别模型，提高对高风险客户和交易的 识别能力。 2. 完善内部控制体系：优化内部控制流程，加强对反洗钱工作的监督和管理。 3. 持续员工培训：定期组织反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和技能。 4. 利用技术手段：进一步升级反洗钱技术工具，提高反洗钱工作的自动化和智 能化水平。 七、结论 通过本次反洗钱自查工作，银行对自身的反洗钱工作进行了全面的评估和改进。银行在风险识别、内部控制、员工培训和技术工具方面取得了一定的成绩，但仍存

银行关于反洗钱风险自评估的报告

银行关于反洗钱风险自评估的报告 一、引言 随着全球金融体系的发展，反洗钱（AML）和打击恐怖融资（CFT）已经成为国际金融监管的重要议题。作为银行，积极应对洗钱和恐怖 融资威胁，确保金融体系的安全稳定，是我们的责任和义务。本报告 旨在自评估银行反洗钱风险，并探讨相关对策。 二、反洗钱风险分析 1. 客户尽职调查（CDD） 在客户尽职调查过程中，我们对每个客户进行了合格程度的评估。 这包括了解客户的背景、业务规模和风险特征。我们还检查了客户提 供的身份证明文件的真实性，并与外部数据库进行比对。 2. 监控和报告交易（SAR） 银行采用了先进的监控系统来检测可疑交易行为。当系统发现可疑 活动时，我们会进行详细的调查，并在必要时向相关监管机构提交可 疑交易报告（SAR）。我们始终与执法机构保持紧密的合作，确保及 时分享重要信息。 3. 内部控制和风险管理 银行建立了完善的内部控制措施，包括设立监察部门和制定政策程序。我们定期进行内部培训，教育员工如何辨别可疑交易，并及时报

告。此外，我们还加强了内部审计、风险评估和合规监督，确保反洗钱措施的有效性。 三、风险评估结果 根据反洗钱风险自评估的结果，我们对银行目前的反洗钱风险状况进行了评估。以下是我们评估出的主要风险点： 1. 客户准入和尽职调查 尽管我们实施了严格的客户尽职调查（CDD）程序，但仍存在数量较多的无可疑报告（SAR）的客户。我们将继续加强对新客户的尽职调查，并对现有客户进行定期审查，确保客户的交易行为与其背景一致。 2. 内部控制和合规监督 我们的内部控制框架已经建立，但在对员工的培训和意识提升方面仍存在一些不足。我们计划加强内部培训，提高员工对反洗钱和打击恐怖融资的认知和意识。 3. 外部合作与信息共享 虽然我们与执法机构的合作融洽，但在与其他金融机构的信息共享方面还存在障碍。我们将加强与其他机构的沟通与合作，确保共享重要信息，并通过这些信息来彼此支持。 四、应对策略 为了降低反洗钱风险，采取以下对策是至关重要的：

洗钱风险评估报告

洗钱风险评估报告 洗钱风险评估报告 一、报告摘要 洗钱是指通过合法或非法渠道使得来自犯罪活动的资金转化为看似合法的资金的非法活动。洗钱风险评估旨在评估各类机构或行业在洗钱方面存在的风险，并提出相应的风险防范措施。本报告对某银行进行了洗钱风险评估，共发现以下风险点：职员风险、客户风险和产品风险。 二、评估方法 本次评估采用了多种方法来确定洗钱风险。首先，通过调查员工，了解了目前的内部控制和反洗钱政策，并评估了其有效性。然后，通过审查客户的交易历史和资金来源来确定客户风险。最后，通过审查不同产品的洗钱风险来确定产品风险。 三、风险评估结果 1. 职员风险：在此次评估中，发现银行内部控制和反洗钱政策存在一些漏洞，员工对这些政策和控制措施的认识程度和执行情况不一致。同时，员工的背景调查和培训力度也不足，容易受到洗钱活动的诱惑。因此，职员风险较高，需要加强对员工的培训和监督。 2. 客户风险：通过对客户进行的评估，发现某些客户存在洗钱的风险。这些客户有的涉及到高风险行业，如赌博业或贩卖毒品。有的客户有大量的现金交易，资金来源不明确。此外，还有客户的交易行为异常，与其职业或收入水平不符。因此，需

要对这些高风险客户进行更加严格的监控和调查。 3. 产品风险：银行的某些产品存在洗钱风险。例如，预付卡产品可以被用于匿名转账和洗钱活动。同时，线上支付业务提供了便利的转账管道，也容易被洗钱分子利用。因此，银行需要对这些高风险产品的交易进行更加严格的监控和审查。 四、风险防范措施 1. 职员风险：银行应加强对员工的培训和监督，确保他们对反洗钱政策和内部控制的认识一致，并能够有效执行。此外，还应加强背景调查，确保员工的廉洁性。 2. 客户风险：银行应对高风险客户进行更加严格的监控和调查，确保他们的交易符合反洗钱规定。同时，要加强对客户的尽职调查，确保客户的资金来源合法和可靠。 3. 产品风险：银行应加强对高风险产品的监管，确保这些产品的使用符合反洗钱规定。同时，要对这些产品的交易进行更加严格的审查，防止洗钱活动的发生。 五、总结 本次洗钱风险评估发现了某银行在职员、客户和产品方面存在的风险点。针对这些风险，建议银行加强对员工的培训和监督，对高风险客户进行更加严格的监控和调查，以及加强对高风险产品的监管和交易审查。只有通过这些风险防范措施的实施，银行才能更好地应对洗钱风险，确保金融系统的安全稳定。

反洗钱自查报告

反洗钱自查报告 引言概述： 反洗钱自查报告是金融机构为了遵守反洗钱法规和规定，自行进行的一种内部审核和评估机制。通过自查报告，金融机构可以识别和纠正可能存在的洗钱风险，确保其业务操作符合反洗钱标准。本文将从五个方面详细阐述反洗钱自查报告的内容。 一、客户尽职调查 1.1 了解客户身份：金融机构应通过收集和验证客户的身份证明文件，如身份证、护照等，确保客户的真实身份。 1.2 评估客户风险：金融机构应根据客户的背景、行业、地理位置等因素，对客户进行风险评估，以确定其洗钱风险等级。 1.3 监控客户交易：金融机构应建立有效的交易监控系统，对客户的交易行为进行实时监测和分析，发现异常交易并采取相应措施。 二、内部控制和合规 2.1 制定反洗钱政策和程序：金融机构应建立和完善反洗钱政策和程序，明确内部控制措施和合规要求。 2.2 培训员工：金融机构应定期对员工进行反洗钱培训，提高员工的反洗钱意识和能力。 2.3 审查业务关系：金融机构应定期审查与高风险国家或地区的业务关系，确保与高风险实体的业务操作符合反洗钱法规。 三、监测和报告

3.1 监测异常交易：金融机构应建立有效的交易监测系统，对客户的交易行为进行实时监测，发现异常交易并进行风险评估。 3.2 建立报告机制：金融机构应建立报告机制，及时向相关监管机构报告可疑交易，确保信息的及时和准确传递。 3.3 合规审查和改进：金融机构应定期对反洗钱措施进行审查和改进，确保其符合最新的反洗钱法规和规定。 四、合作与信息共享 4.1 与监管机构合作：金融机构应与监管机构保持紧密合作，及时沟通和共享反洗钱信息，共同应对洗钱风险。 4.2 与其他金融机构合作：金融机构应与其他金融机构建立信息共享机制，共同识别和预防洗钱行为。 4.3 与执法机构合作：金融机构应与执法机构建立合作关系，提供必要的信息和协助，支持执法机构打击洗钱犯罪。 五、风险评估和改进 5.1 定期风险评估：金融机构应定期对自身的反洗钱风险进行评估，识别和分析潜在的风险点。 5.2 改进措施：金融机构应根据风险评估结果，及时采取改进措施，加强内部控制和合规措施。 5.3 外部审查和验证：金融机构应接受外部审查和验证，确保反洗钱自查报告的准确性和可靠性。 结论：

反洗钱分类评级自评报告

反洗钱分类评级自评报告 为做好本次反洗钱分类评级工作，我行反洗钱领导小组严格按照《关于印发<法人金融机构反洗钱分类评级管理办法>的通知》的要求，重点针对反洗钱制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备、资质及履职情况、客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、对高风险业务的针对性措施、开展宣传情况、组织培训情况、自主管理与审计、配合行政调查情况、洗钱风险防控成果、等方面对我行反洗钱工作的开展情况进行了自评，根据反洗钱分类评级内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。 通过对辖内各经营机构、营业网点2016年全年的大额原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假交易或为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑存取款或转账行为。 一、自评概述 （一）、制度方面 1、我行根据上级有关文件精神，组织制定了《反洗钱宣传及培训的管理办法》、《反洗钱内部审计工作方案》，对反洗钱做了全面部署，在全辖范围内大力开展反洗钱工作；随后，我行又先后起草、印发了《反洗钱工作实施细则》、《支行反洗钱工

作管理及岗位职责》，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。 2、我行各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。 3、我行建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。 4、我行目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位并配备兼职反洗钱工作人员。 5、我行建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、大额交易报告和可疑报告、涉恐怖融资、客户身份资料和交易记录保存、绩效考核、责任追究等制度），制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。 （二）、执行方面 1、我行各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按市办的要求对所有客户身份识别数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作。

银行反洗钱风险评估结果总结

银行反洗钱风险评估结果总结 一、概述 本次工作旨在对银行的反洗钱风险进行评估，确保银行在反洗钱措 施上的有效性，并寻找可能存在的风险隐患。通过全面评估，我们得 出了以下结论和建议。 二、风险评估结论 1. 组织结构和职责 在组织结构和职责方面，银行明确了反洗钱职能部门的设置，并在 不同层级分配了相应的任务。然而，我们也发现存在一些潜在问题， 比如不同职能部门之间的信息共享不够充分，导致风险管理存在滞后 等情况。 2. 客户尽职调查 银行在客户尽职调查方面表现出了较高的专业水平，采用了多种手 段对客户进行了全面的调查。但是，在实际操作中，我们发现一些不 规范的情况，比如客户风险分类标准不够明确，客户的真实性核查程 序存在薄弱环节等。 3. 监测和报告 银行在反洗钱监测和报告方面的表现较为出色，建立了有效的监控 系统并完善了报告机制。但是，我们在实地检查中也发现了一些漏洞，比如监测模型更新不及时、监测结果的准确性有待提高等问题。

4. 员工培训和宣传 银行注重员工反洗钱培训和宣传工作，制定了详细的培训计划，并 定期进行培训。然而，我们也发现一些问题，比如培训内容缺乏具体 案例和实操训练，缺乏培训效果评估等情况。 5. 内部控制和审计 银行在内部控制和审计方面采取了一系列有效措施，包括风险评估 和风险控制，以及定期的内部审计等。但是，我们也发现了一些不足，比如风险控制措施不够全面、内部审计与反洗钱相关工作的衔接性有 待提高等。 三、风险评估建议 1. 加强组织结构和职责的协调与沟通，促进不同职能部门之间的信 息共享，提高反洗钱风险管理的效率和准确性。 2. 完善客户尽职调查标准和程序，明确客户风险分类的指标，并加 强客户真实性核查环节，防止洗钱行为的侵入。 3. 提升反洗钱监测模型的准确性和实时性，及时更新监测模型，确 保监测结果的有效性。 4. 细化员工反洗钱培训内容，加强实操训练和案例分享，定期评估 培训效果，提高员工反洗钱意识和能力。 5. 完善内部控制体系和审计机制，加强风险控制措施的落地，保障 内部审计与反洗钱相关工作的有机衔接。

法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评报告

法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评报告法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评报告是对法人金融机构进行反洗钱和反恐融资监督管理的一项重要措施。根据《中国人民银行关于开展法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评工作的通知》（银发〔2014〕106号）、《中国人民银行办公厅关于开展法人金融机构洗钱和恐怖融资风险评估的通知》（银办通〔2017〕1号）等相关规定，人行贵阳中心支行结合自身实际，认真开展了2018年度法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评工作。根据《中国人民银行反洗钱局关于开展2019年法人金融机构洗钱/恐怖融资风险自评的通知》（银办通〔2019〕4号）、《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于做好银行业反洗钱有关工作的通知》（银办发〔2016〕119号）等要求，对本法人我分行（以下简称我中心）开展反洗钱和反恐融资工作情况进行了自查。自评估范围包括辖内所有开业、存续、变更、终止以及为其他组织开展业务等环节的情况，评估中发现的突出问题已全部纳入清单，并通过“中国人民银行贵阳中心支行风险评估系统”进行了披露。为加强本单位对我国法人金融机构反洗钱工作，有效预防和打击洗钱、恐怖融资、非法集资、逃废银行债务及欺诈犯罪等上游犯罪。防范系统性风险。为配合国家反恐执法战略，有效遏制反洗钱违法犯罪活动的蔓延，保护公民财产权和合法权益，维护国家经济金融安全稳定运行，按照《中华人民共和国立法法》、《中华人民共和国刑法》有关规定，人民银行采取了一系列措施加强对洗钱和恐怖融资活动风险监测。通过风险自评来防范重大风险并识别高科技犯罪对社会经济发展带来挑战，防范利用信息技术实施非法集资活动以及由此引发的经济金融违法案件。根据有关法律法规及本办法相关规定开展自我评估工作。 一、总体情况 我中心严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《法人金融机构反洗钱监督管理办法》、《贵贵银发〔2017〕1号实施细则》等法律法规及规章及相关制度的规定，开展业务活动。通过强化管理职能，完善制度体系建设，强化监督管理，完善反洗钱工作机制。重点围绕洗钱风险防控、风险识别以及防范措施落实等方面开展了自评工作。根据《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于做好银行业反洗钱有关工作的通知》，银办通〔2016〕119号以及中国人民银行贵州监管局下发给我中心《关于开展2019法人金融机构洗钱/恐怖融资风险自评工作的通知》等要求，我中心结合自身实际，对照上述文件要求进行了自查，并对存在问题进行了说明。根据自我评估结果，我行总体上存在以下问题:1.内控制度执行不到位，对洗钱风险识别及反洗钱工作有待进一步提高;2.对洗钱及恐怖融资活动的识别不充分，对大额交易和可疑交易监控不力;3.洗钱风险评估模型实施不到位，反洗钱工作机制建设有待加强;4.工作重点难以有效落实等问题亟待解决;5.反洗钱及反恐融资意识有待进一步加强。现将我分行2018年开展洗钱和恐怖融资风险自评情况报告如下：为进一步提高全辖金融系统洗钱和恐怖融资风险防范意识，强化风险管理措施贯彻落实，我中心在本年度内通过多种形式对本单位反洗钱和反恐融资工作进行宣传及自查工作，建立反洗钱工作长效机制；进一步完善反洗钱制度和流程，制定内部控制措施。积极开展反洗钱和反恐融资活动分析工作，并在实际工作中形成特色。我分行对该项工作进行了认真组织自查工作。 1、进一步提高认识，加强组织领导。 反洗钱工作事关经济社会发展大局，事关金融稳定和国家安全。在各级领导的重视下，我分行反洗钱工作得到认真贯彻落实。一是成立了由行长任组长，副行长任副组长，其他分管行长及各部门负责人为成员的领导小组。领导小组下设办公室在风险管理部。办公室设于风险管理部，具体负责全行反洗钱监管及协调工作，对全行的规章制度执行、队伍建设、可疑交易监控及反洗钱宣传教育等工作进行指导、协调和督促等。二是建立健全内部控制体系。建立了“一把手”负总责的领导下的“内控委员会”领导下的反洗钱管理组织架构。 2、加强组织领导，层层落实责任。

反洗钱自查报告(完整版)

反洗钱自查报告 反洗钱自查报告 第一篇： xx支行反洗钱自查报告 xx支行反洗钱自查报告 分行法律与合规部： 根据总行反洗钱办公室在全行开展反洗钱检查的要求，近期我行对照《xx银行xx分行反洗钱检查方案》进行自查，现就检查内容相关情况报告如下： 一、工作计划完成情况 201X年度，我行各项反洗钱工作均已按计划实施。 其中，做的比较好的有： 在拓展及受理国际业务时严格贯彻客户接纳政策，认真执行x银发?xxxx?xx号文；补充完善客户身份基本信息的工作已完成90%，并能够在10月底前全面完成；反洗钱培训均按期进行，并不定期组织客户经理、市场营销人员进行有针对性的专题培训；尽职调查工作由会计部与公司部共同配合完成，会计部门提供并监测规模性、高风险、异常交易账户信息，由公司部有针对性的进行标准型或加强型客户尽职调查; 另外，在客户风险分类、可疑交易人工分析、高风险客户和高风险业务的监测分析这三项工作方面还需要加强。我行对部分高、低风险客户等级拿捏不准，后期应加强客户风险等级划分的学习，并提高对相关信息的关注度；虽近几月我行对可疑交易人工分析质量有所提

高，但后期还应积极留存分析记录，不仅是“勤勉尽责”的要求，同时也给日后的风险评级和尽职调查积累了分析材料；我行未做好每季选择不同的数据类别对高风险客户和高风险业务进行监测分析的工作，后期将逐步完善此项工作。 二、x银发?xxxx?xx号文执行情况 1、我行及时组织相关人员学习x银发?xxxx?xx号文，同时一并学习了分行制定的对xx号文理解和执行原则； 2、我行尚未接纳过“禁止客户”或“控制方禁止客户”； 3、我行尚未接纳过来自或其控制方为“控制类业务”和“高风险类业务”国家或地区的客户； 4、我行尚未受理过与“禁止类业务”的国家和地区有关的业务； 5、我行尚未受理过“控制类业务”的国家或地区与联合国等制裁的物项或服务有关的业务； 6、我行受理过有关“控制类业务”（伊拉克）的汇入汇款一笔，有关“高风险类业务”（黎巴嫩x笔，巴拿马x笔）的汇入汇款共x笔。客户交易涉及“控制类业务”和“高风险类业务”的国家或地区时，我行均已按xx号文的相关执行原则要求客户提供贸易合同、报关单证等商业单据，审核其贸易背景；此类交易均为产品，且未涉及联合国等制裁项目或内容； 7、我行有外资控股企业，此类企业在我行开立的账户上未发生过频繁或大额套汇业务。 三、客户身份识别开展情况

反洗钱风险评估报告

反洗钱风险评估报告 金融机构反洗钱工作自律评估报告 自律评估单位名称：南充市商业银行股份有限公司都江堰支行自律评估单位负责人：王成革 自律评估单位地址：都江堰市幸福大道279号自律评估时间跨度：2022年1月1日—2022年12月31日自律评估时间：2022年1月4日—2022年1月15日报告完成时间：2022年1月15日 报告正文： 为进一步贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》及其有关规 定，结合人民银行2022年反洗钱工作会议精神，切实履行反洗 钱义务，防止洗钱行为带来的潜在风险，促进我支行更好的开展 反洗钱工作，现将2022年度我支行反洗钱工作状况汇报如下： 一、基本状况 截至2022年年底，我支行在都江堰市有一个营业网点，在 行式ATM两台。我支行成立已满三年，有较为完善的制度与组织 架构，设臵了反洗钱专员，分行与支行也定期组织对门柜人员进 行培训，沟通反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控 制和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别 可疑交易的力量，进一步增加反洗钱意识，确保各项制度落到实 处。 二、反洗钱制度建设状况 1、我支行对反洗钱内掌握度工作高度重视，乐观学习人行下发的相关文件，分行亦与时俱进，对反洗钱先关政策制度进行了修订并出台新的制度。分行下发了南商银?2022 107号文件《关于进一步完善反洗钱内掌握度的通知》,对《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法》、《南充市商业银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存操作规程》、《南充市商业银行大额和可疑交易报告管理方法》、《南充市

商业银行大额和可疑交易报告操作规程》、《南充市商业银行对公人民币结算业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行个人金融业务反洗钱工作实施细则》、《南充市商业银行反洗钱保密工作管理方法》、《南充市商业银行反洗钱岗位管理方法》、《南充市商业银行反洗钱考核管理方法》、《南充市商业银行反洗钱信息沟通及反馈机制管理方法》等十项制度进行了重新修订下发。并依据工作需要，制定并下发了《南充市商业银行成都分行现金收付管理方法》。我支行依据自身状况也制定了系列措施。 通过以上的工作支配，加强了我支行的内掌握度建设，夯实了理论基础，为反洗钱工作的进一步开展提高了一个台阶。 2、我支行乐观开展反洗钱培训的工作。分行将反洗钱业务培训作为培训的一项重要工作，针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训。分行零售业务部于6月召开月度分析会中，对反洗钱先关文件及业务进行了重点培训，我支行派坐班经理及门柜人员代表进参与了学习，分行分管副行长林空也参与了会议，在会上传达了《李铀副行长在2022年四川省金融机构反洗钱工作会议上的讲话》，了解当前国内反洗钱形势和任务，沟通反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的掌握和预防，保证业务人员充分了解反洗钱的重要意义，提高识别可疑交易的力量，进一步增加反洗钱意识，确保各项制度落到实处。并传达了《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》精神，并对各机构及分行整体的自查、整改工作进行了支配。并于今年4月及8月对各支行风险执行官及反洗钱专员进行了关于客户风险等级划分及可疑交易甄别、报送等内容的培训，并对各支行员工进行了转培训。我支行通过参与这些培训，让反洗钱工作一线人员加深了对反洗钱工作的熟悉，也对我支行目前反洗钱工作中存在的问题有了深化的了解，为全行更好的开展反洗钱工作打下了基础。 3、分行依据《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》文件精神，由分行零售业务部牵头制定

银行洗钱分析报告

银行洗钱分析报告 1. 引言 银行洗钱是指将非法获得的资金通过银行系统进行转移和隐藏的行为。这种非 法活动对金融体系的稳定和社会安全造成严重威胁。本报告旨在通过分析银行数据，识别和监测潜在的洗钱活动，以便银行能够采取适当的措施来防止洗钱行为的发生。 2. 数据收集 为了进行洗钱活动分析，我们收集了以下数据： •客户交易记录：包括每位客户的交易金额、交易频率和交易类型等信息。 •账户信息：包括每个账户的持有人、账户余额和账户类型等信息。 •银行内部交易记录：包括银行内部资金转移的金额、时间和相关参与者等信息。 •外部数据源：包括公共数据库、法院记录和黑名单等信息。 3. 数据清洗 在进行洗钱活动分析之前，我们需要对收集到的数据进行清洗和预处理，以确 保数据的准确性和一致性。清洗的步骤包括： •去除重复数据：通过比较数据的各个字段，去除重复的记录。 •处理缺失值：对于缺失的数据，可以采取填充空值或删除缺失的记录等方法。 •数据格式转换：将数据转换为适合分析的格式，如将日期转换为特定的时间格式。 4. 特征工程 为了更好地识别洗钱活动，我们需要从收集到的数据中提取有用的特征。常用 的特征包括： •交易金额：通过统计客户的交易金额，可以发现异常的大额交易。 •交易频率：通过分析客户的交易频率，可以发现异常的高频交易。 •地理位置：通过分析交易发生的地理位置信息，可以发现跨国或跨境交易。 •账户余额：通过监测账户的余额变化，可以发现异常的大额资金流动。

5. 洗钱活动识别模型 基于特征工程得到的特征，我们可以构建洗钱活动识别模型。常用的模型包括：•异常检测模型：通过统计学和机器学习方法，识别与正常交易模式不一致的异常交易。 •关联分析模型：通过分析交易之间的关联关系，识别出潜在的洗钱网络。 •风险评估模型：通过综合分析客户的交易特征，对客户进行风险评估，判断其是否涉嫌洗钱。 6. 结果分析与预警 通过洗钱活动识别模型，我们可以得到洗钱活动的识别结果。对于被识别为潜 在洗钱的账户或交易，我们需要进行进一步的分析和预警。预警的步骤包括：•预警信息生成：根据识别结果，生成相应的预警信息，包括账户信息、交易信息和预警级别等。 •预警通知与反洗钱措施：及时通知相关部门或机构，并采取相应的反洗钱措施，如冻结账户、调查客户等。 7. 结论 通过对银行数据的分析，我们可以识别和监测潜在的洗钱活动。这有助于银行 及时发现洗钱行为，采取措施防止和打击洗钱活动，维护金融体系的稳定和社会的安全。同时，我们也需要不断改进和优化洗钱活动识别模型，以应对不断变化的洗钱手段和策略。