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完善社会主义新农村微型金融服务体系的对策研究

农村经济

完善社会主义新农村微型金融服务体系的对策研究

王丽1冯云晓2

(1沈阳农业大学高等职业技术学院,辽宁沈阳110122;2.辽宁润中供水有限责任公司,辽宁沈阳117200)

摘要:建设社会主义新农村是中央贯彻落实科学发展观、统领新时期“三农”工作的一个重大战略举措,而中国农村微型金融体系的发展并没有跟上新农村建设对微型金融服务不断增长的需求,因此构建微型金融服务体系就成为建设新农村的--4重要任务。本文就新农村建设微型金融服务缺失问题的现状、原因进行了初步分析,并提出几点构建新农村微型金融服务体系的对策。

关键词:社会主义新农村;微型金融体系;几点思考

20lo年中央“一号文件”明确指出:要提高农村金融服务质量和水平;引导更多信贷资金投向“三农”,切实解决农村融资难问题,确保3年内消除基础金融服务空白乡镇;针对农业农村特点,创新金融产品和服务方式,搞好农村信用环境建设,加强和改进农村金融监管;积极推广农村小额信用贷款。加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社,有序发展小额贷款组织,引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织。因此完善新农村微型金融服务体系问题研究具有重要的现实意义。

一、新农村微型金融服务体系发展的现状

改革开放32年来,我国农村信贷资金的供求矛盾等问题逐渐突显。农业已经处于由自己自足的小农经济向市场经济过渡阶段。如果没有太多资金与金融机构进入农业,农村经济要保持每年6%以上的速度增长就不可能实现。现实的情况是,由于工农业“剪刀差”的存在,金融机构还在不断从农村抽走资金。尽管农村信用社等机构已经开展了较大规模的小额贷款,但是,农村金融失血的现象还是没有从根本上解决。

2005年以来,在政府高度重视,积极引导和支持下,我国微型金融进入了薪的发展阶段。微型金融是小额信贷的广义范畴。它涵盖了小额信贷、为穷人提供资金转移、储蓄动员、金融保险等多种金融服务。微型金融机构(MFIS)是指提供微型金融服务的机构。它的种类繁多,包括开展微型服务的正规金融机构,各类实施微型金融项目的非政府组织以及各类民间金融组织等。我国正规农村金融机构如:农业发展银行、农业银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、邮政储蓄机构等金融机构涉农微型金融信贷产品投放几乎都存在着产品种类供给不足、服务方式不到位、不能满足农村对资金的需求的情况。与农村正规金融系统相比,农村民间金融非常活跃。农村家庭借款的主要渠道是私人贷款。据估计,大约有50%~60%的家庭,其70%的借款都来自非正式渠道。这一数字与乡镇企业通过社会渠道获得的高息贷款比例相当。我国非正规农村金融机构如:贷款公司、农村资金互助社等各类新型金融组织,监管框架迄今依然没有形成,它们没有获得完全合法的地位。

二、微型金融服务体系发展中存在的问题分析

1.立法和监管问题

从2004年到2010年七个中央的一号文件中都提到了我国微型金融发展问题,这也代表了国家政策法规的不断完善和演进过程。放松了农村金融市场准入限制,允许成立村镇银行、贷款公司和资金互助组织等微型金融机构组织。但由哪些部门来监管这些微型金融组织,其内部如何监管和治理,微型金融组织的立法和监管只是处于试点阶段,目前还只是一种临时性的制度安排。

2.微型金融产品单一化问题

我国微型金融产品多样性方面跟国外微型金融发展比较好的地区相比还有很大差距。我国微型金融产品比较单一,首先表现在产品主要是贷款类产品,而储蓄产品,保险产品和其他服务很少;其次在贷款产品方面,大多数是一年期的小额贷款,偿还方式比较固定。

3.资金来源问题与利率设定问题

很多正规金融机构在农村开展的小额贷款项目不能吸

理论研究61