【配套K12】投资理财的选择(教学设计)第二框

投资理财的选择(教学设计)第二框

第六课投资理财的选择

第二框题股票、债券和保险

【教学目标】知识目标通过合作学习使学生了解股票的含义及其基本特征，股票投资的特征。了解债券的含义及国债、金融债券和企业债券的特点。了解商业保险的含义、商业保险业务的基本分类及订立商业保险的基本原则。

能力目标利用所学的知识培养学生在不同的条件下投资理财的实践能力，学会不同的组合使收益最大化，通过模拟市场投资，尽可能的降低投资的风险。

情感、态度与价值观目标增强投资理财的意识和防范风险的意识，培养学生勤俭节约、积极投资的观念。培养学生诚实守信的品质。

【学情分析】高一学生不具备投资理财的实际经验，也缺少参与市场经济的基本知识，但他们或多或少的听说过关于股票或保险投资的一些实例。因此，只要做必要的情景设计，还是能激发他们的探究热情，通过合作学习达到学习目的的。【教学重点】培养学生投资理财的基本技能和理财意识【教学难点】股票、债券和保险的特点【教学方法】设计问题探究法、讨论法、讲授法

【学习方法】通过合作学习完成学习目标，通过问题探

究逐步树立投资意识、理解和认识投资的知识，培养合理投资的实践能力。【教学手段】多媒体辅助教学【教学课时】一课时

【教学过程】第六课投资理财的选择第一框题股票、债券和保险

师：同学们你们想投资、想赚钱吗？如果给你10万块钱，你能制定一份合理的理财规划让你的财富持续增加吗？如果想那么我们还必须了解一些投资理财的知识，今天这节课我们就一起来学习第六课投资理财的选择，了解股票、债券和保险。

师：下面我们沿着小戴的投资理财经历，来看看小戴是如何投资理财的。

镜头一：20XX年春天的某一天，小戴到银行去取一年前存人的5万元钱。拿到了不足20XX元的利息，他觉得利息太少，正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试身手。第二天，小戴就用5万元开了户，结果三天就赚到了3000元，小戴非常兴奋：5万元在银行存一年不足20XX元利息，而在股市只放了3天就赚了3000元，小戴决定凭自己的才智，要到股市去搏一搏。

师：小戴在股市上三天就赚了3000元，你能说一下股票收入是怎么来的吗？学生合作得出结论：股票收入包括股息和红利以及股票的价格差带来的收益。师：股票价格

受那些因素影响呢

材料：20XX年底，发端于美国的金融风暴引起全球股市暴跌。雷曼兄弟公司于经营不善，面临破产，股价大跌，股票价格下跌95%。为了挽救金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联手降息，使股票价格有所回升，但于投资者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然呈一路下跌的态势，全球股市深陷金融风暴的泥潭中……

摘自《中国证券报》师：从这段材料中你能发现影响股票价格的因素有哪些吗？

学生分析得出结论：影响股票价格涨落的因素主要有公司经营状况、银行利率、供求关系、大众心理等因素。

师：我们接着往下看小戴的投资理财的道路又是怎样走的呢？

镜头二：到了20XX年9月份，小戴的股票收入已近一倍，他的5万元已经变成了10万元，小戴从亲戚朋友那里又借到10万元，加上自己的10万元共20万元投入股市，想再大赚一把，但到了20XX年10月份，股市风云突变，股价一路下跌。半年后小戴的股票已缩水了50%，不仅赔了先前的利润而且亲戚朋友的钱也无法按时归还。

师：小戴在股市中从三天赚到3000元到后来他的股票缩水近50%,亏损严重,从中你发现股票投资的特点了吗学生得出结论：股票投资的特点高风险、高收益。

教师：介绍投资大师沃伦·巴菲特的投资经历和投资理念。接着出示下一段小戴的投资经历。镜头四：在股市栽了跟头的小戴仍然不甘心自己理财的损失，他想找一种更稳妥的投资理财方式，听街坊邻居们说买国债比较划算，风险也小，而且国债也素有“金边债券”之称，不知道投资债券划不划算，小戴犹疑了。

师：债券是指一种债务证书，筹资者承诺一定时期支付利息和本金给投资者的债务凭证。根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和企业债券。师：同学们能否根据发行主体的不同归纳一下债券的特点呢？学生通过讨论，从风险性、收益性、流通性等方面得出债券的特点。师：那么我们继续看一看小戴的投资理财的路又是怎么往下走的呢？

镜头五：小戴理财是一波三折，投资有风险，可能会造成财产损失，人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的安全，小戴决定拿出一部分钱来针对风险进行投资。师：你能给小戴出出主意,怎样才能更好的避免风险吗学生回答

师：商业保险是指根据保险合同约定当事故发生造成财产或人身损害时，保险人承担为投保人给付保险金责任的行为。

师：当发生灾难时，人们在灾难面前往往显得非常的渺

小和无助，这是一张汶川地震发生后的救援照片，汶川地震已经过去两年多了，但它给中国人留下了永远抹不去的痛。灾难造成了巨大的损失。

汶川地震保险赔付近百亿

汶川地震导致保险公司总理赔额33亿到108亿人民币之间。地震造成逾万人遇难，其中约万人投保,寿险赔付超过美国911事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大的一次寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到20XX年5月底，财产赔付已近亿元,巨额财产赔付还在进行中……

师：同学们能从这段材料中看出商业保险有那几类吗？学生回答：人身保险和财产保险

师：订立保险的原则有公平互利、协商一致、自愿订立

师：小戴的这番投资经历,使他终于悟到了这样的道理,决不能把鸡蛋放在同一个篮子里。了解了小戴的经历，假如你有10万元，你能制订一份合理的理财规划吗？

学生分小组讨论，通过小组评价、学生之间的评价讨论理财规划的合理性，制定一份相对完善的理财规划书。

【板书设计】二、股票、债券和保险1、股票

股票投资的特点股票自身的特点 2、债券债券的含义几种债券的特点3、商业保险商业

保险的含义商业保险的类型商业保险的订立原则1．(20XX浙江文综，27)小张在20XX年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万，而20XX年同样的投资却亏了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 ( ) ①盈亏取决于投资结构②分散投资有利规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大 A．①②B．③④C．①④D．②③答案：D

解析：投资股票，收益高，风险也大，风险与收益呈正相关，③正确。投资项目多样化，能有效地规避投资风险，但不一定会带来更多收益，毕竟投资是有风险的，故②正确，④错误。投资的盈亏取决于投资对象的经营状况，故①错误。

2．(20XX广东单科，10)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是( ) A．高风险高收益同在B．稳健的投资 C．规避风险的措施D．便捷的投资答案：C

解析：保险是规避风险的一种保障性措施，而非一种以营利为目的的投资措施，故选C项。

投资理财：收益与风险同在

背景材料

材料一：20XX年投资理财有多种选择，有诸多机遇，也伴随着一定的风险。股票是经济的晴雨表。20XX年中国GDP增长将达到10%，投资股票将胜算多。 20XX年，继续实行积极的财政政策，财政赤字增加，需要扩大发行国债；银行需要扩充资本，需要增发金融债券；企业需要扩张投资，也需要增发企业债券。对于广大普通投资者来说，无论是购买国债、金融债券，还是企业债券，都有其共同的特点，一是安全，信誉高；二是流动性强，随时都可变现；三是利息高，强于银行同期存款利率。

目前，尽管股市活跃，也没有阻碍广大百姓的储蓄热情，储蓄依然超常增长。随着储蓄存款产品的多样化，人们还是要根据自己的理财的实际需要，选择适合自己的品种和期限为好，让自己投资获取的收益最大化。

基金都是专家理财，拥有专职的调研机构。选择基金投资会带来丰厚的回报。自20XX年3月15日开始，对一周、一月内赎回的基金持有人设定较高的赎回费率标准，投资者持有基金时间越长，手续费将越低，持有3年以上，手续费最低可能降为零。这就要求买基金要树立长远投资理念，减少短期行为，才能获得较高的收益。

材料二：最近10年多元化投资。投资渠道不断增多，百姓“生财”的路子越来越多，着实让人眼花缭乱，应接不暇。20XX年10月1日起正式实施的新《保险法》又为居民

投资保险业提供了法制保障。有道是“你不理财，财不理你”，如今，各种生动鲜活的理财口号层出不穷，凸显了老百姓钱袋子日渐鼓胀，打理财富的热情。理论分析

1．任何一种投资方式都是收益与风险并存的，一般地，收益与风险成正比。股票投资有时候收益较高，但也具有高风险，近期股票的下跌反映了这个特点。

2．要树立多元化的投资理财观念，不要只盯紧一两种投资方式。目前国内居民可以投资的对象有：银行储蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产、实业投资等。

3．储蓄是常见的投资方式，方便安全，但并不是没有风险。利率的下降会给储蓄者带来一定的损失，银行经营不善也让储蓄者面临潜在的风险。

4．购买商业保险，是规避风险的有效措施，可以减少因风险而造成的损失。热点预测

1．“股神”巴菲特先生说：“最终，我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运，无论我们的所有权是部分还是全部的。”这句话指出了股票价格( ) A．受公司经营状况的影响B．受供求关系的影响 C．受银行利率的影响D．受大众心理的影响答案：A

解析：四个选项都是影响股票价格的因素，但材料体现的是公司经营状况对股票价格的影响，应选A项。

2．“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念，强调的是要重视股票、债券等投资方式的( ) A．流动性B．灵活性 C．风险性D．稳定性答案：C

解析：“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”作为一种投资理念，是充分认识到投资的风险性，特别是股票、债券的风险性，提醒投资者不要赌注式地进行单一的投资，以防赔个精光。A、B两项不符合题意，D项错误。

3．中国股市的下跌与世界性金融危机结合在一起，给中国的股民带来巨大损失，不少投资股市的人开始重新寻找“钱生钱”的路子。

居民“钱生钱”的途径有哪些？如果你是一个投资者，你认为在选择投资方向时应注意什么问题？

答案：(1)主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金以及住房等实物投资。

(2)①要注意投资的收益，也要注意投资的风险。②要注意投资的多元化，善于规避风险。③投资要根据自己的经济力量量力而行。

④投资方向既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。

解析：结合教材相关知识分析即可，对投资注意的问题要多角度、多层次分析，应该考虑收益率、风险性、合法性、

便捷性等。

一、单项选择题

我国商业银行开办的教育储蓄业务，是一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生，存期为一年、三年、六年3种，最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。储户每月固定金额存入一次。年利率高于普通零存整取的利率。据此完成1～2题。 1．这种教育储蓄属于( )

A．活期储蓄B．定期储蓄 C．商业保险D．整存整取答案：B

2．开办这项业务对中国商业银行本身来说，能够( ) A．扩大储户量，增加银行资金 B．有计划地安排生活C．确保子女受教育的费用 D．控制货币的发行和流通答案：A

解析：B、C两项不是从商业银行角度设定的命题，不符合题干要求。在我国，控制货币发行和流通的是中国人民银行，而不是商业银行，D项排除。

3．近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加。这一经济现象说明( )

①我国居民的投资意识增强②投资股市是实现利益最

大化的最佳途径③居民投资方式具有灵活性

④居民的投资理念不断更新

A．①②③B．②③④C．①③④D．①②④答案：C

解析：股票具有高风险、高收益同在的特点，②表述不正确，排除。①③④符合题旨。为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推出创业板市场，并于20XX 年10 月30 日上市交易。据此完成4～5题。

4．(20XX河南豫南九校联考)首批28家公司当天即遭爆炒，以比发行价高%的整体涨幅收盘。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达46% , 首日买入股票的股民资产大幅缩水。这表明( )

①发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展

②股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展③股票投资的收入股价上升带来的差价④股东不能要求公司返还出资，但可以转售股票或在证券市场流通买卖 A．①②B．①③C．③④D．①④答案：B

解析：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金利用率，促进企业改革发展，有重要作用，故选①，排除②。股票投资收入，部分股票价格上升带来的差价。③符

合题意，入选。④与题目无关。

5．(20XX河南豫南九校联考)假如你购买了某创业板公司的股票，你对该公司所拥有的权利是( )

A．经营权B．所有权C．债权D．使用权答案：B

解析：股票代表其持有者对股份公司的所有权，故选B 项。

6．20XX年10月15日，财政部就二十六期国债发行事宜作出部署。同时，支持企业继续发行短期融资债券应对金融危机的影响。材料中的短期融资债券是有风险的，其风险( ) A．与政府的监管相关B．与债券市场的兴衰直接相关 C．与股票价格的高低直接相关D．与企业经营状况直接相关答案：D

解析：题干中谈到的“短期融资债券”属于企业债券，其风险和收益均与企业经营状况直接相关。

6．美国华尔街流行一句话：市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。这提醒人们( )

A．投资要树立风险意识 B．投资只是少数人的事情C．资本市场的变化是无规律的 D．资本市场的生命力就在其复杂性答案：A

解析：本题可以运用排误法，B、C、D三项说法本身就是错误的。二、非选择题

10．随着我国居民收入水平的不断提高，家庭投资理财越来越受到人们的重视。某专家针对工薪家庭情况以满分10分的标准对不同的投资方式进行了打分和提示。

请根据所学经济生活知识，说明专家所打分数和给出的提示的依据。投资方式投资提示分数理参与者众多，个别人偶然因此暴富，但无规律可循，成功的例：彩票有度 1分几率极低古董字画股票债券储蓄爱好谨慎重点基础 4分 6分 8分 9分答案：投资方式投资提示分数理参与者众多，个别人偶然因此暴富，但无规律可循，成功的例：彩票有度 1分几率极低增值潜力极大，但易购买到赝品，对专业知识要求高，风险古董字画爱好 4分巨大收益较其他投资方式高，但要受股市不健全、经济波动等因股票谨慎 6分素的影响，风险较大风险比股票小，信誉高、利息较高、收益稳定，尤其是国债，债券重点 8分有中央政府的信誉作担保，风险较小方便、灵活、安全，但收益与其他投资方式相比偏低，有利储蓄基础 9分于人们养成科学合理的生活习惯

第六课投资理财的选择

第二框题股票、债券和保险

【教学目标】知识目标通过合作学习使学生了解股票的含义及其基本特征，股票投资的特征。了解债券的含义及

国债、金融债券和企业债券的特点。了解商业保险的含义、商业保险业务的基本分类及订立商业保险的基本原则。

能力目标利用所学的知识培养学生在不同的条件下投资理财的实践能力，学会不同的组合使收益最大化，通过模拟市场投资，尽可能的降低投资的风险。

情感、态度与价值观目标增强投资理财的意识和防范风险的意识，培养学生勤俭节约、积极投资的观念。培养学生诚实守信的品质。

【学情分析】高一学生不具备投资理财的实际经验，也缺少参与市场经济的基本知识，但他们或多或少的听说过关于股票或保险投资的一些实例。因此，只要做必要的情景设计，还是能激发他们的探究热情，通过合作学习达到学习目的的。【教学重点】培养学生投资理财的基本技能和理财意识【教学难点】股票、债券和保险的特点【教学方法】设计问题探究法、讨论法、讲授法

【学习方法】通过合作学习完成学习目标，通过问题探究逐步树立投资意识、理解和认识投资的知识，培养合理投资的实践能力。【教学手段】多媒体辅助教学【教学课时】一课时

【教学过程】第六课投资理财的选择第一框题股票、债券和保险

师：同学们你们想投资、想赚钱吗？如果给你10万块

钱，你能制定一份合理的理财规划让你的财富持续增加吗？如果想那么我们还必须了解一些投资理财的知识，今天这节课我们就一起来学习第六课投资理财的选择，了解股票、债券和保险。

师：下面我们沿着小戴的投资理财经历，来看看小戴是如何投资理财的。

镜头一：20XX年春天的某一天，小戴到银行去取一年前存人的5万元钱。拿到了不足20XX元的利息，他觉得利息太少，正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试身手。第二天，小戴就用5万元开了户，结果三天就赚到了3000元，小戴非常兴奋：5万元在银行存一年不足20XX元利息，而在股市只放了3天就赚了3000元，小戴决定凭自己的才智，要到股市去搏一搏。

师：小戴在股市上三天就赚了3000元，你能说一下股票收入是怎么来的吗？学生合作得出结论：股票收入包括股息和红利以及股票的价格差带来的收益。师：股票价格受那些因素影响呢

材料：20XX年底，发端于美国的金融风暴引起全球股市暴跌。雷曼兄弟公司于经营不善，面临破产，股价大跌，股票价格下跌95%。为了挽救金融市场，美国中央银行和欧洲中央银行联手降息，使股票价格有所回升，但于投资者信心不足，经历了短期反弹后，股市仍然呈一路下跌的态势，全

球股市深陷金融风暴的泥潭中……

摘自《中国证券报》师：从这段材料中你能发现影响股票价格的因素有哪些吗？

学生分析得出结论：影响股票价格涨落的因素主要有公司经营状况、银行利率、供求关系、大众心理等因素。

师：我们接着往下看小戴的投资理财的道路又是怎样走的呢？

镜头二：到了20XX年9月份，小戴的股票收入已近一倍，他的5万元已经变成了10万元，小戴从亲戚朋友那里又借到10万元，加上自己的10万元共20万元投入股市，想再大赚一把，但到了20XX年10月份，股市风云突变，股价一路下跌。半年后小戴的股票已缩水了50%，不仅赔了先前的利润而且亲戚朋友的钱也无法按时归还。

师：小戴在股市中从三天赚到3000元到后来他的股票缩水近50%,亏损严重,从中你发现股票投资的特点了吗学生得出结论：股票投资的特点高风险、高收益。

教师：介绍投资大师沃伦·巴菲特的投资经历和投资理念。接着出示下一段小戴的投资经历。镜头四：在股市栽了跟头的小戴仍然不甘心自己理财的损失，他想找一种更稳妥的投资理财方式，听街坊邻居们说买国债比较划算，风险也小，而且国债也素有“金边债券”之称，不知道投资债券划不划算，小戴犹疑了。

师：债券是指一种债务证书，筹资者承诺一定时期支付利息和本金给投资者的债务凭证。根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和企业债券。师：同学们能否根据发行主体的不同归纳一下债券的特点呢？学生通过讨论，从风险性、收益性、流通性等方面得出债券的特点。师：那么我们继续看一看小戴的投资理财的路又是怎么往下走的呢？

镜头五：小戴理财是一波三折，投资有风险，可能会造成财产损失，人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的安全，小戴决定拿出一部分钱来针对风险进行投资。师：你能给小戴出出主意,怎样才能更好的避免风险吗学生回答

师：商业保险是指根据保险合同约定当事故发生造成财产或人身损害时，保险人承担为投保人给付保险金责任的行为。

师：当发生灾难时，人们在灾难面前往往显得非常的渺小和无助，这是一张汶川地震发生后的救援照片，汶川地震已经过去两年多了，但它给中国人留下了永远抹不去的痛。灾难造成了巨大的损失。

汶川地震保险赔付近百亿

汶川地震导致保险公司总理赔额33亿到108亿人民币之间。地震造成逾万人遇难，其中约万人投保,寿险赔付超

过美国911事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大的一次寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到20XX年5月底，财产赔付已近亿元,巨额财产赔付还在进行中……

师：同学们能从这段材料中看出商业保险有那几类吗？学生回答：人身保险和财产保险

师：订立保险的原则有公平互利、协商一致、自愿订立

师：小戴的这番投资经历,使他终于悟到了这样的道理,决不能把鸡蛋放在同一个篮子里。了解了小戴的经历，假如你有10万元，你能制订一份合理的理财规划吗？

学生分小组讨论，通过小组评价、学生之间的评价讨论理财规划的合理性，制定一份相对完善的理财规划书。

【板书设计】二、股票、债券和保险1、股票

股票投资的特点股票自身的特点 2、债券债券的含义几种债券的特点3、商业保险商业保险的含义商业保险的类型商业保险的订立原则1．(20XX浙江文综，27)小张在20XX年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万，而20XX年同样的投资却亏了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 ( ) ①盈亏取决于投资结构

②分散投资有利规避风险③风险与收益是对等的④投资项目越多收益越大 A．①②B．③④C．①④D．②③答案：D

解析：投资股票，收益高，风险也大，风险与收益呈正相关，③正确。投资项目多样化，能有效地规避投资风险，但不一定会带来更多收益，毕竟投资是有风险的，故②正确，④错误。投资的盈亏取决于投资对象的经营状况，故①错误。

2．(20XX广东单科，10)一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是( ) A．高风险高收益同在B．稳健的投资 C．规避风险的措施D．便捷的投资答案：C

解析：保险是规避风险的一种保障性措施，而非一种以营利为目的的投资措施，故选C项。

投资理财：收益与风险同在

背景材料

材料一：20XX年投资理财有多种选择，有诸多机遇，也伴随着一定的风险。股票是经济的晴雨表。20XX年中国GDP增长将达到10%，投资股票将胜算多。 20XX年，继续实行积极的财政政策，财政赤字增加，需要扩大发行国债；银行需要扩充资本，需要增发金融债券；企业需要扩张投资，也需要增发企业债券。对于广大普通投资者来说，无论是购

买国债、金融债券，还是企业债券，都有其共同的特点，一是安全，信誉高；二是流动性强，随时都可变现；三是利息高，强于银行同期存款利率。

目前，尽管股市活跃，也没有阻碍广大百姓的储蓄热情，储蓄依然超常增长。随着储蓄存款产品的多样化，人们还是要根据自己的理财的实际需要，选择适合自己的品种和期限为好，让自己投资获取的收益最大化。

基金都是专家理财，拥有专职的调研机构。选择基金投资会带来丰厚的回报。自20XX年3月15日开始，对一周、一月内赎回的基金持有人设定较高的赎回费率标准，投资者持有基金时间越长，手续费将越低，持有3年以上，手续费最低可能降为零。这就要求买基金要树立长远投资理念，减少短期行为，才能获得较高的收益。

材料二：最近10年多元化投资。投资渠道不断增多，百姓“生财”的路子越来越多，着实让人眼花缭乱，应接不暇。20XX年10月1日起正式实施的新《保险法》又为居民投资保险业提供了法制保障。有道是“你不理财，财不理你”，如今，各种生动鲜活的理财口号层出不穷，凸显了老百姓钱袋子日渐鼓胀，打理财富的热情。理论分析