金融风险的监督与管理读书报告

金融风险的监督与管理

《The Management and Supervision of Financial Risk》读书报告

论文标题：The Management and Supervision of Financial Risk

作者：Guanghui Tian

作者所在单位：School of Economic and Management，Dezhou University，Dezhou,China

发表刊物：2010International Conference on Computer and Communication Technologies in Agriculture Engineering

从20世纪初开始，经融危机爆发地越来越频繁，于此同时金融危机的危害性越来越强，持续时间也越来越长。因此现在也需要适时地加强金融风险的监督与管理。基于这样的背景环境，《The Management and Supervision of Financial Risk》阐述了如何加强金融风险的监督与管理。

第一部分（INTRODUCTION）简要阐述了金融风险的定义以及金融风险的四种主要形式：市场风险（market risk）、信用风险（credit risk）、流动性资产风险（liquidity risk）和操作性风险（operational risk），最后给出结论表示最近很多公司企业意识到金融风险没有消除，但是可以通过大量的金融理论和工具如金融工程来管理金融风险。

第二部分（MANAGMENT）表述管理金融风险的程序过程，主要有以下三个主要步骤：识别和确认风险、测度风险、管理风险。识别和确认风险阶段需要对企业目前状况影响较大的风险因素进行识别和量化分析，测度风险阶段需要运用VaR这一测度工具，对需要的风险因素进行量化分析，而在管理风险阶段，企业需要在不同的风险管理方法中选择最优的方法进行针对性的管理。第一种方法就是改变企业的运营模式，第二种方法则是调整企业暴露在金融市场中的风险。

第三部分（THE MAIN PROBLEMS IN CHINA’S FINANCIAL RISK）则直接从宏观的角度上说明了中国金融风险管理系统上存在以及亟待解决的一系列漏洞和缺点：金融风险管理系统尚未产生、金融制度的内在风险控制依旧薄弱、主市场的信息透明度不够高、遏制金融风险传播的意识淡泊、金融风险管理的法律体系仍有瑕疵、金融风险管理的外在环境需要得到发展、金融风险管理和金融改革不够成功。

第四部分（CHINA’S FINANCIAL RISK MANAGEMENT IMPROVEMENT MEASURES）则对中国当前金融风险管理上提出了六点建议。第一是在金融体制下建立一个健全的风险固有遏制机制，其中尤其强调需要分层次区别管理和分类制定权威的金融市场行业准则。第二是增强风险规避意识，突出了在企业认识部门内部进行相关金融法律常识的普及，在内部建立一个高质量的管理团队。第三是要建立保证保险系统，结合中国目前的小银行和中间媒介银行和其他本地金融机制林立但是它们对抗金融风险市场的能力低下的现状提出通过建立保证保险系统的方式逐步实现强制保险的目标。第四是尽快建立一个健全的信用度评定机制，增强已登记公司的自身信用等级，以及鼓励

经纪人去实施金融改革。第五是全面地提升已登记企业的信息披露，文中指出主要通过法律和规章制度来建立信息披露系统，同时还需要建立周期性的内部和外部交流系统，建立信息披露渠道。第六是建立金融管理和外部援助体系，论文主要提出建立外部支持需要以下三个方面的协调：中央政府和地方政府的金融风险遏制责任、金融体制和行业之间的约束力、社会监督体系的建立。

通过对本文的仔细研读，同时作了以上的内容框架整理，对自己从本文中学习到的论文写作方法以及文中的金融知识做一个概括性的简单说明。

本文的选题尤为适合金融危机频发的当下，时效性非常突出，在一开始就按时间列举了诸多国家或者世界性的金融危机，给读者以很强烈的代入感，同时会思及如何面对或许会即将发生的下一场金融危机，以及如何做好金融风险管理和监督工作，这便是本文的中心论点，切入地十分巧妙。

再者，接下来通过对金融风险管理工作的程序介绍，由浅入深，由整体至细节深入阐述，先从全球整体背景走向中国市场描述，从一般金融风险管理程序介绍到中国市场具体性的介绍。同时对中国金融市场当前存在的问题从宏观的角度进行了大篇幅的罗列，具备针砭时弊的可贵。

但是，对于本文中存在的一些不足之处，在此也提出一些自己的见解。

首先是整体论文内容较为宽泛，该具体的地方不够具体，深入程度不够，太侧重于整体的宏观表述，多处出现诸如system、mechanism、institution等词语，论文风格偏向于教科书式。而且限于篇幅，对于这些市场机制、金融体制等方面的细节问题没有得到深入论述，则需要读者自己从别处去索取资料，自行深入研究探讨。

其次是论文全文缺乏论证，整体趋于理论表面，并不能够对于某个具体金融市场存在问题起到良好的指导作用。正如上文中概括的给中国金融市场的建议，大都是提纲性的指导术语，而且也是中国大政方针的建设方向。如果命题为“中国金融市场风险监督管理的发展方向”，这些建议是很好的答案，不过对于本文，第三部分提出了一些有关于企业的管理氛围问题，那么解决方案中应当在企业单位的管理方面有所侧重。虽然提出建立各类管理体制，只是出发点和落实点都比较宏观，不够具体，显得创新性较为欠缺。

最后则是一点细节问题，第三部分列举了各类中国金融市场存在的一系列问题，从整体体制角度到信息透明度，再论及风险规避意识，其后是法律环境，最后是内部环境和金融改革，那么在第四部分的建议部分应当按照第三部分问题的顺序遥相呼应，只是本文第四部分各类建议的排列稍稍显得有些杂乱。当然风险管理体制问题错综无法无法严格分隔开，自然无法严格再分类，所以这样的问题也在所难免。

总之，本文对于金融风险管理工作以及中国当前金融市场存在的问题有着很具体的阐述，可以说是本类课题的一篇入门作品，对于金融市场的其他具体问题则需要读者更为深入的研讨。