2019年10全国月自考金融理论与实务试题及答案
2019年10全国月自考金融理论与实务试题
第一部分选择题
一、单项选择题：
1. 货币制度的发展历程为()。
A.银本位制→金本位制→金银复本位制→不兑现的信用货币制度
B.金银复本位制→银本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度
C.银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度
D.金银复本位制→金本位制→银本位制→不兑现的信用货币制度解答：C
2. 下列关于牙买加体系内容表述正确的是()。
A.国际储备货币多元化
B.建立国际货币基金组织
C.实行固定汇率制
D.实行“双挂钩”的国际货币体系
解答：A
3. 下列关于商业本票表述正确的是()。
A.商业本票是一种承诺式票据
B.商业本票经过承兑才能生效
C.商业本票不能背书转让
D.商业本票通常由债权人签发
解答：A
4. 有“金边债券”之称的是()。
A.企业债
B.国债
C.金融债
D.抵押债
解答：B
5. 投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的()。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.当期收益率
D.到期收益率
解答：D
6. 实际利率与名义利率的关系用公式表示为()。
A.实际利率 =名义利率 +物价水平变动率
B.实际利率 =物价水平变动率 - 名义利率
C.名义利率 =实际利率 - 物价水平变动率
D.名义利率 =实际利率 +物价水平变动率
解答：D
7. 下列属于货币市场的是()。
A.证券投资基金市场
B.股票市场
C.票据市场
D.长期债券市场
解答：C
8. 以一定单位的外国货币为标准，折算成若干单位本国货币的汇率标价方法是()。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.基准标价法
D.套算标价法
解答：A
9. 以开放经济条件下的“一价定律”为基础提出的汇率决定理论是()。
A.国际借贷说
B.货币分析说
C.购买力平价理论
D.利率平价理论
解答：C
C.安全性高
D.交易额大
E.风险性高
解答：ABCD
23. 金融衍生工具市场的功能包括()。
A.价格发现功能
B.调节经济功能
C.套期保值功能
D.筹集资金功能
E.投机获利功能
解答：ACE
24. 金融工具的特征有()。
A.期限性
B.流动性
C.单一性
D.风险性
E.收益性
解答：ABDE
25. 人民币制度的主要内容包括()。
A.人民币是我国的法定货币
B.人民币不规定含金量
C.外汇管理局对人民币总量进行调控
D.人民币是不兑现的信用货币
E.实行有管理的浮动汇率制度
解答：ABDE
第二部分非选择题
三、判断说明题：本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分。判断正误，错误的说明理由。
26. 货币的时间价值是指同等金额的货币其未来的价值大于其现在的价值。
解答：错误。(1分)
理由：货币的时间价值是指同等金额的货币其现在的价值大于其未来的价值。
(2分)P83
27. 居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是买入汇率。
解答：错误。(1分)
理由：居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是卖出汇率。
(2分)P100
28. 远期利率协议的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免利率变动的风险。
解答：正确。(3分)
点拨：远期利率协议最重要的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免了利率变动风险。签订远期利率协议后，不管市场利率如何波动，协议双方将来收付资金的成本或收益总是固定在合同利率水平上。 P191
29. 偿还性与支付利息是经济范畴中信用活动的基本特征。
解答：正确。(3分)
点拨：济范畴中的信用则是指以偿还本金和支付利息为条件的借贷
行为，因此，偿还性与支付利息是信用活动的基本特征。这个特征体现了信用活动中的等价交换原则。P66
五、简答题：本大题共 3 小题，每小题 8 分，共 24 分。
33. 简述债券投资的非系统性风险及其防范措施。
解答：
(1)债券投资的非系统性风险是指由某一特殊的因素引起，只对个别或少数证券的收益产生影响的风险。 (3分)
(2)违约风险、流动性风险等属于非系统性风险。(2分)
(3)对非系统性风险的防范主要通过投资分散化来实现。(3分)P159 34. 简述金融机构的功能。
解答：
(1)提供支付结算服务; (2分)
(2)促进资金融通; (2分)
(3)降低交易成本; (1分)
(4)提供金融服务便利; (1分)
(5)改普信息不对称： (1分)
(6)转移与管理风险。 (1分)P206-207
35. 简述一般性货币政策工具的作用机理。
解答：
(1)法定存款准备金率的作用机理是：中央银行通过调高或调低法定存款准备金率，影响商业银行的存款派生能力，从而达到调节市场货币供给量的目的。 (2分)
(2)再贴现政策的作用机理：
①中央银行通过调整再贴现利率影响商业银行借入资金的成本，进而
影响商业银行向社会提供的信用量，以达到调节货币供给量的目的;(2分)
②中央银行规定或调整何种票据及哪些金融机构具有向中央银行申请再贴现的资格，改变或引导资金流向，调整产业结构。(2分) (3)公开市场业务的作用机理：中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，进而影响货币供给量与利率，实现货币政策日标。 (2分)P327-329
六、论述题：本题 15 分。
36. 结合商业银行经营中面临的主要风险，分析商业银行提高风险管理水平的途径。
解答：
(1)主要风险：
①信用风险;②市场风险;③操作风险;④流动性风险;⑤国别风险;⑥合规风险;⑦声誉风险。
(2)提高风险管理水平的途径：
①优化风险管理环境; (2分)
②合理设置风险管理组织; (2分)
③建立完整的风险管理流程。 (2分)P249-251