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反洗钱材料

学习反洗钱知识保护自己远离洗钱犯罪

我国打击反洗钱犯罪的行动始终没有停止,各类反洗钱宣传活动也在各地如火如荼地开展着,对于普通老百姓,从保护自己的角度出发,要有基本反洗钱意识,在日常的社会活动中自觉地遵循基本的行为规范,远离洗钱犯罪。

(一)选择安全可靠的金融机构

网上钱庄、地下钱庄等非法金融机构逃避监管,不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户身份资料和交易信息安全性。

选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才更安全。

(二)主动配合金融机构进行身份识别

开办业务时,请您带好身份证件;

在银行存取大额现金时,请出示身份证件;

他人替您办理业务,请出示他(她)和您的身份证件;

身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新。

(三)不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件,可能会产生以下后果:

他人借用您的名义从事非法活动;

可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动;

您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”;

您的诚信状况受到合理怀疑;

因他人的不正当行为而导致您的声誉和信用记录受损。

(四)不要出租或者出借自己的账户、银行卡和U盾

(五)不要用自己的账户替他人提现

账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。

(六)远离网络洗钱

(七)举报洗钱活动,维护社会公平正义

中国银行山东分行全面提升反洗钱工作有效性

新华网山东频道2月27日电(刘强)中国银行山东省分行近年来以5C风险评估为引领,以提高反洗钱有效性为目标,积极探索“风险为本”反洗钱方法,建立了较为完善的风险管理体系,风险管理水平得到全面提升。该行连续5年被人行评为反洗钱A级金融机构,反洗钱整体工作位居辖区商业银行前列。

为确保5C风险评估工作顺利推进,中国银行山东省分行对5C指标逐项进行了任务分工,梳理了11项需加强机制建设的指标、15项需完善落实措施指标,确保了行内各部门按照任务分工各司其责、顺利推进,对全辖所有分支机构进行全面传导。通过上述措施,山东中行形成了以省分行为中心触发点、上下辐射至全系统的全面落实体系。

在各个业务条线和机构领域的有效嵌入和融合是反洗钱工作取得实效的必然要求。按照人行5C评估标准,中国银行山东省分行进一步加大了新的评价要求在条线的嵌入力度。

首先,修订完善了条线反洗钱工作细则。2013年,该行统一部署,个人业务业务、公司业务业务、国内结算与现金管理业务、国际结算业务、电子银行业务、金融机构业务六个条线(板块)结合5C要求分别修订了本条线反洗钱工作细则,加强制度建设,为全行落实人行5C要求提供了基础和依据。其次,完善条线反洗钱检查方案。山东中行六大条线(板块)结合5C评估的最新要求,重新修订了条线反洗钱检查方案,将5C指标要求融合到条线的内控检查工作中,也为全辖各级机构合规操作提供了标准。

事前预警是落实风险控制的重要手段。中国银行山东省分行利用内部网站平台,创建了“个人业务风险管理资料库”,便于全行随时查阅和学习相关规章和要求。编发了《个人业务风险监控专刊》《基层员工个人业务监管风险重点防控手册》,及时传递风险案例。通过下发《一分钟风险提示-反洗钱专刊》,在两周时间内山东中行各基层机构每日利用班前“一分

钟”对重点风险环节进行持续学习和传导,强化了5C评估相关要求的落实。

2013年,中国银行山东省分行积极构建机构横向自查、条线垂直检查、稽核后评价三位一体的反洗钱检查模式,并通过进一步加大检查力度,强化辅导和督办,严格落实问题整改,提高了检查成效。各条线也针对各自风险控制薄弱环节以及最易出现问题领域开展专项治理活动,成效显著。

与此同时,中国银行山东省分行还倡导合规风尚,创造合规氛围,努力营造洗钱风险防控软环境,主动风险防范进一步增强。如今,在山东中行,“合规人人有责”意识已深入人心,反洗钱意识由“要我做”向“我要做”全面转变。截至目前,全行已有2014人获得人行反洗钱岗位资格,4人获得国际反洗钱师资格认证,750位新入职员工通过了岗位培训。

青岛女子接电话被控洗钱步步落入陷阱被诈走39万

2014年09月26日10:52:28 来源:中国新闻网

突然接到陌生来电称其涉嫌"洗钱",如不尽快处理将面临行政拘留。为了摆脱"洗钱"的嫌疑,惊慌失措的山东青岛市民刘女士一步步地按照对方的指示进行操作,直到自己全部的积蓄"羊入虎口",这才知道"洗钱"的罪名是莫须有的,只是39万元的积蓄是真的进了骗子的腰包。

市民接电话被控"洗钱"

9月19日上午,市民刘女士在家中接到陌生来电,对方表示自己是上海当地银行的职员,打电话是为了通知刘女士,因为其涉嫌"洗钱"而被公安部门锁定。对方告知说在没有洗清嫌疑的情况下,刘女士的银行资金将被冻结,刘女士本人和另外一名同伙将被拘留调查。"听到这个消息,我干妈一下子就懵了,非常害怕。"刘女士亲戚于先生告诉记者,接完电话后刘女士反复回想,但仍百思不得其解。自己为什么会和洗钱这种犯罪行为扯上关系。于先生告诉记者,干妈就是一个普通市民,根本就没去过上海,更不用说在上海当地参与洗钱了。

骗子轮番上阵下圈套

正当刘女士对事情感到疑惑的时候,电话那头的银行工作人员提醒她如果确实跟洗钱没关系,那就马上报案以免受到牵连,挂电话之前还"好心"地给刘女士提供了一个上海当地的报警电话。心急火燎的刘女士随后便按照对方给出的电话进行报警,电话接通后一位"苏警官"负责受理刘女士的案子。在听完刘女士讲述的事情后,苏警官在电话那头让同事帮忙查询刘女士的个人情况,过了一会苏警官告知刘女士的确涉嫌洗黑钱,并且情节严重,让她自

己向"检察官"解释,然后把电话转给一位"检察官"。听完了刘女士的解释,检察官要求她立即赶到上海市公安局接受处理,在电话中对方还声称检察院已经下了命令,不光要冻结刘女士所有的账户,还要逮捕她。

步步设陷阱诈走39万

莫名其妙地成了洗钱的罪犯,吓坏了的刘女士不断地向电话那头的"检察官"和"民警"澄清自己,这时"苏警官"表示看在刘女士态度良好,可以帮忙向检察官担保,让检察官暂时不冻结其账户,不过需要先交29万元的担保费,等案子查清后返还,谈话中"苏警官"特意叮嘱她不能跟任何人提及此事,不然将被立即逮捕。心惊的刘女士此时已经失去思考能力,19号当天刘女士便按照对方要求将29万元打到了对方账户中。原本以为事情到此可以暂时告一段落,但9月20日上午对方又来电表示担保金额不足,刘女士又按照对方要求汇了6万元。事情至此依然没有结束,20日下午刘女士再次接到电话,对方将一个"好消息"告诉了她,称目前已经查清洗钱一事与其无关,之前收到的担保费可以返还,不过需要再交10万元的手续费。"我干妈那时候已经没钱了,他们就说可以先交一部分,我干妈就又出去借了4万块钱给他们打过去。"于先生表示,收到这4万块钱后对方终于亮出自己的真实身份。

"他们就直接说‘你的钱已经被骗了,从头到尾都是一个局,你也不用找我们,因为你肯定找不到’,真是太猖狂了。"于先生告诉记者。被骗的39万元几乎是刘女士一家全部的积蓄了,得知被骗之后刘女士目前精神状况很不稳定,对手机产生了恐惧心理,刘女士的丈夫也已经病倒住进了医院。对于这一事件刘女士已经向公安部门报警,目前此事正在进一步调查中。(记者王晓先)

防范洗钱风险有“三招”字号

2013年09月18日07:36 来源:金融时报

“这是我们通过5C风险评估发现你单位反洗钱风险防控体系面临的风险点。”在山东青岛某银行的会议室里,该银行的行领导和十几个业务部室的几十名负责人都在聚精会神地观看大屏幕上的PPT演示。人民银行青岛中支的5C风险评估小组正在现场反馈反洗钱风险评估结果。大屏幕上是一个以红、黄、蓝、绿等不同色彩呈现的风险矩阵,清晰地呈现了64项反洗钱风险评估项目和结果,其中,红色标识的是最高风险点。人民银行的现场反馈和风险点剖析引起了被评估银行的极大震撼。该银行行长表示:“我们以前将过多的精力倾注于宣传和全面铺开反洗钱工作,可真正从何处着力却毫无头绪。通过这次评估和现场反馈培训,我们不但明确了人民银行的监管要求,而且清楚地知道了存在哪些薄弱环节和以后的工作方向。”

这是人民银行青岛中支开展反洗钱风险动态管理试点工作中对金融机构进行风险评估,与金融机构互动交流的一幕。“我们在反洗钱实践过程中逐渐摸索出了行之有效的三

项举措,即风险性检查先行探索、风险性评估指标设计跟进、分类监管举措后续实施。”人行青岛中支副行长王延伟笑着告诉记者:“武侠里不是有独孤九剑吗?我们自己把这称作连环三招。”人民银行青岛中支的反洗钱风险动态监管的工作举措也得到人民银行总行的充分肯定,5C指标体系已在全国得到推广使用。

建立风险性检查新模式

深度把脉金融机构

在现场检查中,该行尝试从外部监管和内部审计两个视角出发,建立起“机制检查为基础、流程检查为主线、风险评估为目标”的风险性检查新模式,对被查单位洗钱风险控制体系建设情况、各业务条线反洗钱工作流程进行了全面审查,2012年共发现违规问题45个,涉及洗钱案件6个。同时,该行利用现场检查资料数据全面的优势,实施了检查视角下的风险评估,从制度、流程、操作、机构履职、产品等五个维度对被查单位反洗钱工作实施评价,剖析了违规问题发生的深层次原因,客观反映了其反洗钱防控体系的强度和有效性,并作为检查处理的重要依据。

创建5C指标体系

科学评估洗钱风险

基于风险性检查的实践成果,该行总结近年来监管评估经验,并借鉴COSO内部控制框架及国内外风险性监管评估方法,探索建立了反洗钱5C评估指标体系,对金融机构洗钱风险进行了动态评估。该指标体系由5个一级指标、17个二级指标、35个三级指标组成。该行从金融机构反洗钱机制运行环境、识别产品和客户风险能力、反洗钱风控措施、内外部信息沟通及影响反洗钱工作成效的关键事项等五个方面,利用收集的信息对金融机构面临的洗钱风险及洗钱防控体系有效性进行了全方位量化评估。

实施分类监管

切实增强反洗钱效果

通过利用5C评估指标体系进行评估,该行对全市金融机构按照风险高低划分了四个层次,并根据不同的风险层级实施监管。2012年,该行对15家风险相对较高的金融机构采取了约见高管人员谈话、现场检查、行政处罚等强度相对较大的监管措施,督促其健全组织机构,堵塞业务漏洞;对3家风险较高的“小微”金融机构进行了一对一辅导,指导其将反洗钱工作与具体业务相结合,提高反洗钱实效;对12家风险评估得分中等的金融机构进行了现场巡访,帮助其有针对性地优化业务流程;对其他160多家风险相对较低的金融机构

则采取非现场观测和风险提示等柔性措施,引导其逐步提高反洗钱能力。

通过实施这“连环三招”,该行实现了反洗钱工作的全面覆盖和精确打击,也为金融机构建立优质高效的洗钱风险防控体系奠定了基础。2012年,金融机构据此发现上报涉嫌高利贷、金融传销、金融诈骗、腐败洗钱等重要价值线索10多起,堵截持伪造或冒用他人二代身份证、军官证、开户许可证或存单办理业务案件19起,向公安机关报送高利贷、POS套现交易、非法集资等线索20多起,公安机关据此立案并侦破案件4起,推动全省首例和第二例洗钱罪在青岛成功宣判,防范洗钱风险工作成果显著。

意义

反洗钱对维护金融体系的稳健运行,维护社会公正和市场竞争,打击腐败等经济犯罪具有重大的意义。洗钱是严重的经济犯罪行为,不仅破坏经济活动的公平公正原则,破坏市场反洗钱反洗钱

经济有序竞争,损害金融机构的声誉和正常运行,威胁金融体系的安全稳定,而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系,已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。“911”事件之后,国际社会更加深了对洗钱犯罪危害的认识,并把打击资助恐怖活动也纳入到打击洗钱犯罪的总体框架之中。针对国内国际反洗钱和打击恐怖主义活动所面临形势,中国政府在2013年加大了反洗钱的工作力度。人民银行也从组织机构和制度建设以及加强监管方面加强反洗钱工作。

监管部门

《中国人民银行法》第4条规定中国人民银行负有:“指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测”的职责。

《反洗钱法》第4条规定:“国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。“《金融机构反洗钱规定》第3条规定:"中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。”

国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。

必要性

洗钱行为具有严重的社会危害性,它不仅损害了金融体系的安全和金融机构的信誉,而且对我国正常的经济秩序和社会稳定,具有极大地破坏作用。

中国形势

近年来,随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生,非法转移资金活动大量存在,我

国的洗钱问题日渐突出。由于缺乏对洗钱行为的预防监控措施,导致不能及早发现犯罪线索,影响了追查、打击洗钱犯罪及其上游犯罪和追缴犯罪所得。政府和社会各界关于完善反洗钱法律制度的呼声越来越高。

国际形势

洗钱活动具有跨国(境)特性,遏制和打击跨国洗钱活动必须通过规范和协调中国、国际立法,加强反洗钱国际合作。且我国已经批准加入的《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等,都明确要求各成员国建立健全反洗钱法律制度。

调查

国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动,需要调查核实的,可以向金融机构进行调查,金融机构应当予以配合,如实提供有关文件和资料。

调查可疑交易活动时,调查人员不得少于二人,并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的,金融机构有权拒绝调查。

调查可疑交易活动,可以询问金融机构有关人员,要求其说明情况。

询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。记载有遗漏或者差错的,被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后,应当签名或者盖章;调查人员也应当在笔录上签名。

调查中需要进一步核查的,经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准,可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料,可以予以封存。

调查人员封存文件、资料,应当会同在场的金融机构工作人员查点清楚,当场开列清单一式二份,由调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章,一份交金融机构,一份附卷备查。

经调查仍不能排除洗钱嫌疑的,应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的,经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准,可以采取临时冻结措施。

侦查机关接到报案后,对已依照前款规定临时冻结的资金,应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的,依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施;认为不需要继续冻结的,应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门,国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。

临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内,未接到侦查机关继续冻结通知的,应当立即解除冻结。

2013年反洗钱调查及案件查处总体情况

2013年,人民银行共发现和接收4854份洗钱案件线索,对其中473起重点线索实施反

洗钱调查3832次,向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构的报案线索立案侦查168起。同时,金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起,配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测分析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份,编发通报39份,受理并反馈国内有权部门协查989件,数量超过前两年总和。