我国财产保险需求地区差异性分析

收稿日期：２００５－０７－０２

作者简介：徐东炜（１９８２－），女，河北唐山人，北京工商大学经济学院２００３级硕士研究生。

北京工商大学学报（社会科学版）

ＪＯＵＲＮＡＬＯＦＢＥＩＪＩＮＧＴＥＣＨＮＯＬＯＧＹＡＮＤＢＵＳＩＮＥＳＳＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ（ＳＯＣＩＡＬＳＣＩＥＮＣＥ）

Ｖｏｌ．２０Ｎｏ．５Ｓｅｐ．２００５

第２０卷第５期２００５年９月

一、财产保险需求理论影响因素分析

（一）财产保险需求的基本概念

财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。财产保险需求是全社会在一定时期内购买财产保险商品的货币支付能力。它包括财产保险的总量需求和结构需求。

（二）财产保险需求的影响因素

影响财产保险需求的因素较多，主要有以下几个因素：

１．风险因素

财产保险商品服务的具体内容是各种客观风险。无风险，则无保险。因此，风险的客观存在是财产保险需求产生的前提。财产保险需求总量与风险因素存在的程度成正比：风险因素存在的程度越大、范围越广，财产保险的总量需求也就越大；反之，财产保险需求总量就越小。

２．社会经济与收入水平

保险是社会生产力发展到一定阶段的产物，并且随着社会生产力的发展而发展。一方面，经济发展带来财产保险需求的增加；另一方面，收入水平的提高也会带来财产保险商品需求的变化。一般而言，财产保险的总量需求与社会经济和收入水平成正比。

３．财产保险商品的价格

财产保险商品的价格是财产保险费率。财产保险需求主要取决于可支付财产保险费的数量。

一般而言，财产保险费率与财产保险需求成反比例关系，财产保险费率越高，财产保险需求量越小；反之，则越大。

４．人口因素

由于人口与责任保险存在一定关系，同时人口与物质资料也存在一定的关系，因此，财产保险业的发展与人口状况有着密切联系。

５．商品经济的发展程度

商品经济的发展程度与财产保险需求成正比，商品经济越发达，对财产保险的需求量也越大；反之越小。

６．强制保险的实施

强制保险是政府以法律或行政手段强制实施的保险保障方式。凡在规定范围内的被保险人都必须投保，因此，强制保险的实施，人为扩大了财产保险的需求。

此外，财产保险需求还有很多其他的影响因素，例如保险意识、强制性保险因素或经济体制因素、科技因素、保险价格因素、保险供给品种以及质量和服务水平。

二、ＰａｎｅｌＤａｔａ模型介绍

ＰａｎｅｌＤａｔａ模型是一类利用合成数据分析变

量间相互关系并预测其变化趋势的计量经济模型。合成数据是指对不同时刻的截面个体作连续观测所得到的多维时间序列数据。因此，ＰａｎｅｌＤａｔａ模型能够同时反映研究对象在时间和截面两个方向

我国财产保险需求地区差异性分析

徐东炜

（北京工商大学

经济学院，

北京

１０００３７）

摘要：我国财产保险需求的地区差异性是由各个影响因素在不同地区间作用的差异性所导致的。通过选取财产保险

需求的主要影响因素，利用ＰａｎｅｌＤａｔａ模型，对各个影响因素在时间和地区两个截面上的作用进行综合分析，得出各主

要影响因素对我国不同地区财产保险需求差异性作用的结论。

关键词：财产保险需求；ＰａｎｅｌＤａｔａ；模型；差异性中图分类号：

Ｆ８４文献标识码：Ａ文章编号：１００９－６１１６（２００５）０５－９３－０４

上的变化规律及不同时间、不同单元的特性。

（一）基本假设

ＰａｎｅｌＤａｔａ模型的基本假设被称作参数齐性假设，即经济变量Ｙ由某一参数的概率分布产生Ｐ（ｙ｜θ）产生，其中，θ是ｍ维实向量，在所有时刻对所有个体均相等。

（二）模型表示

一般的线性合成数据模型可表示为

ｙｉｔ＝αｉｔ＋βｉｔＸｉｔ＋ｕｉｔ，ｉ＝１，…，Ｎ；ｔ＝１，…Ｔ（２．１）

其中，Ｘｉｔ＝（χ１ｉｔ，χ２ｉｔ，…χｋｉｔ，），为外生变量向量，βｉｔ＝（β１ｉｔ，β２ｉｔ，…，βｋｉｔ），为参数向量，Ｋ是外生变量个数，Ｔ是时期总数。随机扰动项ｕｉｔ相互独立，且满足零均值、等方差。

（三）模型形式的选择

在经济问题的研究中，通常会用到由上述一般形式加以限定而演化出的无约束模型、个体——

—均值或单元——

—均值校正回归模型或合并回归模型。在对模型进行选择时需要我们对样本数据进行Ｆ检验。

对于以上的每种模型，根据样本性质的不同，又都有确定效应模型和随机效应模型。确定效应模型是指把遗漏的个体或时期特性当作未知的确定常数，而随机效应模型则把它们看做随机向量。在我们以自身效应为条件进行推论时，应该使用确定效应模型，而以样本对总体效应进行推论，则应该采用随机效应模型。

三、利用ＰａｎｅｌＤａｔａ模型分析我国财产保险需求的地区差异性

（一）变量的选择

下面我们将采用财产保险保费收入（ＢＦ）作为财产保险需求的衡量指标，在模型中作为因变量。在自变量的选择上，由于可收集到的各地区财产保险保费收入限于１９９７年～２００３年，因此样本数据呈现出截面单元较多而时间序列较短的特征，为避免残差的相关系数退化为奇异矩阵而无法估计，我们至多只能选取三个自变量进行分析，而将其他各因素的影响都归入到常数项进

行反映。当然，这在一定程度上会影响

模型估计的准确性。

根据第一部分中对财产保险需求

影响因素的分析，选取以下三个因素作

为自变量进行分析。

１．国内生产总值（ＧＤＰ）

社会经济与收入水平是影响财产保险需求的重要因素，而国内生产总值可以综合反映社会经济的发展程度与国民收入的水平。在模型中我们采用国内生产总值作为变量进行分析。

２．人口总量（ＰＯＰ）

这里所指的人口总量是指各地区年底的总人口数量（没有包括现役军人）。一方面，人口的总量会影响到物质资料的多少；另一方面，人口总量与责任保险存在一定关系，对财产保险需求有直接的贡献作用。

３．通货膨胀率（Ｔ）

通货膨胀率反映历年消费品价格指数的变化。通货膨胀率与保险商品的实际价格存在一定关系，但这种影响的发挥却要依赖于居民对消费品价格的敏感程度。

另外，还有一些因素对财产险需求的影响也是相当大，但是它们不是无法量化（如强制保险等），就是由于其影响缺乏计量上的可行性（保险产品供给的品种等），因此给我们对财产保险保费进行计量分析造成了很大的困难，对模型的准确性产生了一定的影响。

（二）模型的选择

采用全国各省市自治区的财产保险保费（ＢＦ）、国内生产总值（ＧＤＰ）、固定资产投资（ＴＺ）和通货膨胀率（Ｔ）作为样本数据，对其进行Ｆ检验，得出应采用无约束模型。又因为立足于地区性差异的比较，所以我们应该把遗漏的个体或时期特性当作未知的确定常数，从而选择确定效应模型。

（三）分析结果

我们将以上三个自变量１９９７－２００３年数据利用ＥＶＩＥＷＳ软件进行分析，可以得到表１的结果。

从分析结果可以看到，模型的样本决定系数达到了０．９９以上，并且调整后的样本决定系数也达到了０．９９以上，Ｄ．Ｗ检验值为２．１０，基本符合要求。在样本数据截面单元较多而时间序列较短，且有部分数据丢失的情况下，这样的结果是让我们满意的。

样本决定系数

调整后的样本决定系数回归标准误差

Ｆ检验值

相伴概率

０．９９９９９８

０．９９９９９０

３８４．５４５５

１７０９３０．５

０．００００００

因变量的均值

因变量的标准差

残差平方和

Ｄ．Ｗ检验值

３７３８４．２７

１２２８８２．９

４５８４１３２．

２．１０９２０１表１加权统计数据

北京工商大学学报（社会科学版）２００５年第５期

四、结论

我们利用以上ＰａｎｅｌＤａｔａ模型分析的结果，立足于我国财产保险需求地区差异性，对影响财产保险需求的各因素在不同地区间的差异性作用进行比较，结论如下：

１．通货膨胀敏感型区域

通货膨胀敏感型区域包括以下四个：湖南、山东、天津、浙江。我们所选择的三个主要变量（即ＧＤＰ、人口和通货膨胀率）在这四个区域内对财产保险需求的拉动作用都相当明显，而其他未作为单独变量进行反映的影响因素作用相对较弱。且在三个变量所代表的影响因素中，财产保险需求对通货膨胀率的敏感性最高。

２．人口综合作用型区域

人口综合作用型区域包括以下几个：福建、甘肃、广西、贵州、河南、黑龙江、内蒙古和陕西。在这几个区域中，ＧＤＰ和人口对财产保险需求的拉动作用比较明显，而通货膨胀率和其他未作为单独变量进行反映的因素影响较为有限。且在这几个区域内，相对于ＧＤＰ而言，人口对财产保险需求的贡献作用更大。

３．ＧＤＰ综合作用型区域

ＧＤＰ综合作用型区域包括以下几个：安徽、北京、广东、河北、湖北、吉林、江西、辽宁、宁夏、山

地区北京天津河北山西内蒙古辽宁吉林黑龙江上海江苏浙江安徽福建江西山东河南湖北湖南广东广西海南重庆四川贵州云南西藏陕西甘肃青海宁夏新疆

常数项

４４０．０７７０

－１２５．１９３５

５２３４．４７３

１７０４．１４５

－４０８４．４４７

１２７５１．２８

１２３１．４８９

－８７７．６５８８

２９４４．５１１

－３０１．１９６５

－６８８．８１３９

１３１．３９２６

－１３０４５．１９

５５４８．９１０

－７０７１４．０６

－２６１７．４７２

２５２０．６８７

－６６２５．８１５

２０５７．３７５

－２３４．９８３８

－２００．７４３４

７５３５．６６７

５９３２．４３２

－４１８．５３４８

１９１０１．１４

－２１０６６．９９

－１０２５６．０３

－７９２８．３４３

－３７６６．６０２

１８５０．７２５

９０８６．１８１

ＧＤＰ的系数

０．０１７０７０

０．００３１７４

０．００６０３６

０．０１１１７３

０．００４０９１

０．００４８４９

０．００２０８７

０．００２３９０

０．０１７０３４

０．００６２０１

０．００７２３６

０．００８１７６

０．００２２０３

０．００６５１１

０．００１２０９

０．００４７２３

０．００５４０６

０．００４９４８

０．００５８１５

０．００６７２６

０．０１１７３０

０．００９４７６

０．０１０６５９

０．００８０９３

０．０２８７３９

－３．５８１４０６

０．００６８４９

０．００２８８６

－０．００５６７０

０．０２０２６７

０．０３０８１２

ＰＯＰ的系数

－１．０２８８０９

０．８８２８５９

－０．９１２９２８

－０．７１１９３２

１．８２５４４１

－３．０１３２９０

－０．１８９６０２

０．４０１７７７

－４．５９４６９０

－０．１１９８３５

０．１１３０７３

－０．１８８５３６

４．１２０５９２

－１．３８５４８８

８．２１５９３７

０．２０８３８５

－０．４９９９６６

０．９５９２９４

－０．１２１５７０

０．０１５８５４

－０．１６３９５９

－２．５９１０４３

－０．９０３１５０

０．０９８４６１

－５．４０６５１７

２５３．１２６７

２．８１２３２５

３．３１００３２

８．０１３０４２

－４．０１３６７３

－６．５９９５４６

Ｔ的系数

－１４．０９３４１

３６．１７６９９

－４１．４５９３３

－５．７４９８６４

－１４．２５８１８

－４５．５４４１８

－３．５７５４１９

－３．００６１３３

２２２．１９２７

－１０４．００５３

３２５．９００３

－２８．９８９８８

－２００．４７９４

－９６．５４２７５

４９．７２６７７

－６６．９０８４４

－６４．３５９４７

２２．５５３１５

－３１．２８６５１

－７．２８８７６２

－２５．７２３４３

－１２．６８７３６

１４．３８５１７

－５．２３６７６９

－１８０．９６４１

３１７７９．９９

－１９．８８４４１

－０．４６７８５６

－７．２４８５５４

－０．２５３２５８

３２．５４８１０徐东炜：我国财产保险需求地区差异性分析

第２０卷第５期

西、云南和重庆。这一类型在全部区域中所占的比重最大，其共同特点是ＧＤＰ和未作为单独变量进行反映的其他因素对财产保险需求的拉动作用较强，而人口和通货膨胀率的拉动作用相对较弱。

４．人口弱作用型区域

人口弱作用型区域包括以下三个：上海、四川、新疆。在这三个区域内，ＧＤＰ、通货膨胀率和其他影响因素对财产保险需求都有较大的拉动作用。而人口对这三个区域财产保险需求的贡献并不明显。

５．ＧＤＰ单一作用型区域

ＧＤＰ单一作用型区域包括以下两个：海南和江苏。在这两个区域内，财产保险需求主要依靠ＧＤＰ的贡献，而人口、通货膨胀率以及其他因素对财产保险需求的影响很小。

６．人口单一作用型区域

人口单一作用型区域包括以下两个：青海和西藏。在这两个区域内，财产保险需求主要依靠人口的贡献，而ＧＤＰ、通货膨胀以及其他因素对财产保险需求的拉动作用很小。

参考文献：

［１］王绪瑾．保险学［Ｍ］．北京：经济管理出版社，２００４年版．

［２］乔林、王绪瑾．财产保险［Ｍ］．北京：中国人民大学出版社，２００３年版．

［３］易丹辉．数据分析与ＥＶＩＥＷＳ应用［Ｍ］．北京：中国统计出版社，２００２年版．

［４］国家统计局．中国统计年鉴（１９９８－２００４）［Ｍ］．北京：中国经济年鉴出版社．

［５］中国保险年鉴编委会．中国保险年鉴（１９９８－２００４）［Ｍ］．北京：中国保险年鉴编辑部．

（本文责编宋冬英）

ＡｎａｌｙｓｉｓｏｎＲｅｇｉｏｎＤｉｓｃｒｅｐａｎｃｙｉｎＣｈｉｎａ＇ｓＰｒｏｐｅｒｔｙＩｎｓｕｒａｎｃｅＤｅｍａｎｄ

ＸｕＤｏｎｇｗｅｉ

（ＳｃｈｏｏｌｏｆＥｃｏｎｏｍｉｃｓ，ＢｅｉｊｉｎｇＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙ＆ＢｕｓｉｎｅｓｓＵｎｉｖｅｒｓｉｔｙ，Ｂｅｉｊｉｎｇ１０００３７）

Ａｂｓｔｒａｃｔ：ＴｈｅｒｅｇｉｏｎｄｉｓｃｒｅｐａｎｃｙｉｎＣｈｉｎａ＇ｓｐｒｏｐｅｒｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｍａｎｄｉｓｄｕｅｔｏｔｈｅｃｏｎｔｒｉｂｕｔｉｏｎｄｉｓ－ｃｒｅｐａｎｃｙｏｆｖａｒｉｏｕｓｆａｃｔｏｒｓｉｎｄｉｆｆｅｒｅｎｔｒｅｇｉｏｎｓ．ＴｈｉｓｅｓｓａｙｃｈｏｏｓｅｓｔｈｅｍａｉｎｆａｃｔｏｒｓｔｈａｔｉｎｆｌｕｅｎｃｅｔｈｅｐｒｏｐｅｒｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｍａｎｄａｎｄｗｉｔｈｔｈｅＰａｎｅｌＤａｔａｍｏｄｅｌ，ｉｔｍａｋｅｓａｓｙｎｔｈｅｔｉｃａｎａｌｙｓｉｓｏｎｔｈｅｃｏｎｔｒｉｂｕｔｉｏｎｓｏｆｖａｒｉｏｕｓｆａｃｔｏｒｓｆｒｏｍｔｈｅｓｅｃｔｉｏｎｓｏｆｂｏｔｈｔｉｍｅａｎｄｒｅｇｉｏｎ．Ａｃｃｏｒｄｉｎｇｔｏｔｈｅｒｅｓｕｌｔｏｆｔｈｅｍｏｄｅｌａｎａｌｙｓｉｓ，ｉｔｃｏｎｃｌｕｄｅｓｔｈａｔｄｉｆｆｅｒｅｎｔｃｏｎｔｒｉｂｕｔｉｏｎｓｏｆｐｒｉｍａｒｙｆａｃｔｏｒｓｈａｖｅｔｈｅｄｉｓｃｒｅｐａｎｃｙｉｎｔｈｅｐｒｏｐｅｒｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｍａｎｄｉｎｄｉｆｆｅｒ－ｅｎｔｒｅｇｉｏｎｓ．

ＫｅｙＷｏｒｄｓ：ｐｒｏｐｅｒｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｄｅｍａｎｄ；Ｐａｎｅｌ－Ｄａｔａｍｏｄｅｌ；ｄｉｓｃｒｅｐａｎｃｙ

北京工商大学学报（社会科学版）２００５年第５期

影响财产保险需求因素的实证分析【开题报告】

开题报告 影响财产保险需求因素的实证分析 一、立论依据 1.研究意义、预期目标 保险业是金融产业的一部分，它所提供的不仅仅是产品和服务，也是一种有利于经济发展和社会安定的制度安排。它在社会风险管理、减少经济纠纷、增加资金融通和维护社会稳定等各方面都起到了重要作用。尽管我国保险业自1980恢复办理业务以来已经取得了很大的进步，但相比银行业和证券业，明显存在规模小、地位低、竞争不充分、市场不成熟等缺陷。而财产保险业作为保险市场的重要组成部分，也没有得到均衡发展。很多学者都对保险进行了研究，但大都侧重于人身保险领域，较少涉及财产保险。而国内对于影响财产保险需求的因素的研究，也主要集中于定性分析，缺少实证研究。因此，对财产保险进行实证研究，寻找影响财产保险需求的重要因素，以及分析它们的相关程度，对于财产保险市场的发展有着重要意义。 本文以宁波市为研究对象，将通过介绍影响财产保险需求的因素，对近15年的财产保险及其相关数据进行收集、整理，用计量学方法，结合图表对调查数据进行描述性统计分析，从而了解各因素对财产保险的相关程度和经济意义，并以此提出一些对宁波市财产保险市场发展有效的建议与措施。 2.国内外研究现状 国外研究动态 Hussels，Ward和Zurbruegg(2005)的研究表明，有关财产保险需求的实证研究数量和质量都远低于人身保险需求。除了人们对于财产保险需求的了解要低于人身保险需求之外，财产保险需求实证研究还面临着影响因素定性困难，相关数据收集不易以及模拟效果差等问题。 虽然对财产保险需求的实证研究存在较大难度，但国外一些学者仍然进行了相关尝试。Szpiro(1986)证明，从理论上说，一个人越厌恶风险，其购买保险产品的保额越高，支付的保费也越多。Beenstoek，Diekinson和Khajuria (1988)采用45个国家1981年的截面数据进行研究，发现财产保险保费支出与经济发展存在正向相关关系。Skipper(1999)对有关经济增长与寿险和非寿险需求关系的文献进行了归纳，提出经济增长是保险需求最重要的因素。Browne，Chung和Frees(2000)利用1987年——1993年经合组织各国家的面板数据考察了机动车辆险和一般责任险的需求，结果表明两者与经济发展呈正相关，与财富水平呈负相关，与法律体系健全呈正相关。Esho，Kirievsky，

人身保险市场消费需求及认知状况分析

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析 根据国务院发展研究中心市场经济研究所联合中国保险监督管理委员会财产保险监管部和人身保险监管部组成的中国城市保险市场调查研究课题组所开展的“中国30城市保险市场调查研究”显示：伴随着我国城市居民人均纯收入的稳步提升和对未来经济增长的良好预期，我国城市居民的人身险保费支出稳步增长，预期投保态势良好，但存在明显的地区差异。 为满足宏观经济决策的需要和为中外保险公司经营决策提供依据，推动保险业市场进一步发展，国务院发展研究中心市场经济研究所和中国保监会合作，自2001年起开始对全国范围的城市保险消费需求状况进行全面量化研究，2002年完成了《中国城市保险市场调查研究咨询报告》，并建立起目前中国最具规模的保险数据库。2004年继续开展的全国30个城市的调查研究进一步丰富了该数据库的内容。 为了使调研结果具有代表性，我们采用了分阶段抽样法：先在综合考虑收入、人口、金融指标后选定了全国30个代表性城市，然后在各城市随机抽取了两万个家庭作为调查样本。根据调查数据，《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》对人身险的需求容量和发展潜力、居民消费行为、人身险销售渠道、居民对保险公司的认知等热点问题进行了研究。 一、消费者保费支出稳定增长、预期购买率旺盛 通过对调查数据的研究分析，专家认为，我国人身险保费支出的增长趋势是长期

的，带动增长的因素主要有：人均GDP、人均收入、居民储蓄以及我国人口结构的改变和城市化的进程等。首先，我国经济总量一直持续高位增长，人民生活水平日益提高，经济发展预期良好，这为消费者对保险产品的需求增长打下了很好的物资基础。其次，伴随经济的增长，社会也在进步，随之而来的人口结构调整和城市化进程的加速发展也有利于消费者对保险产品认知的进一步提高。 我们仅以人均GDP为例来说明其对人身险保费支出的正向带动作用。上图中，人均GDP从1996年的332.85元一路上升到了2003年的3011元，增长幅度达到800%；与此同时，人身险别费支出从5576亿元发展到了9030亿元，增长幅度为61.9%。人均GDP每翻一番，人身险保费支出就提高7.7个百分点。可以看出两者之间的关系密切。《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》中，我们还对影响保费支出的其它因素作了分析，并列举了它们的传导机制。但是它们并不能动摇保费增长趋势的大局，增长性是长期的、必然的。

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第一节国际寿险业运行分析 一、各国寿险公司利率风险和利差损有关情况介绍 二、国际寿险业资产管理发展分析 三、对中国寿险业的启示 第二节西欧国家民众对商业寿险需求分析 一、作为社会保险的补充 二、避税 三、信贷担保 四、储蓄与投资 第三节美国寿险业发展分析 一、产品转型推动寿险发展 二、营销理念是向客户推销计划而不是产品 三、绿色营销助推业务发展 四、锁定专属客户群的蓝海战略是公司跨越式发展的制胜法宝 五、独立代理人的制度设计成为保险发展的必然趋势 第四节英国寿险业发展分析 一、英国寿险偿付能力监管变化及影响 二、英国寿险公司面临的风险 三、英国Fas对寿险公司风险监管及借鉴意义 第五节日本寿险业发展分析 一、日本寿险业的盛衰变迁

二、日本寿险市场衰退因素分析 三、日本寿险商品的发展变迁及现状 四、日本个人寿险商品的构成及其特点 第三章20xx-20xx年寿险市场影响因素分析 第一节医疗卫生制度改革对寿险经营的影响 一、现有医疗制度的弊病 二、医疗制度改革的方向 三、寿险在健康风险管理方面的难点 四、医疗制度改革对寿险健康风险管理可能产生的影响 五、未来寿险在健康风险管理上的措施 第二节新《保险法》对寿险公司的影响 一、新《保险法》的主要变化 二、寿险公司应对新法的当务之急 第三节会计准则调整对中国寿险公司偿付能力额度的影响 一、新旧会计准则的主要差异及变化 二、新准则对寿险公司偿付能力额度的影响 三、实证分析 第四节低利率对中国寿险业发展的影响 第四章20xx-20xx年中国寿险市场运行分析 第一节中国保险业总体运行状况 第二节中国寿险市场运营动态分析

保险市场(调查问卷)

保险市场(调查问卷) 尊敬的先生、女士、朋友们： 您好，为了更好地了解本地保险业的现状和发展趋势，加强个人理财和保险之间的沟通了解，更好地满足本地居民的保险需求。本保险公司对本地区进行市场调研，希望各位居民给予并留下您宝贵的意见，让我们能更好地为居民服务！ 1.请问物价上涨对您的正常生活有影响吗？* (必填, 单选) 有没有 2.您日常的投资方式有哪些？* (必填, 多选, 至少选择1项, 最多选择5项) 储蓄基金保险股票房地产其它 3.您了解过保险吗？* (必填, 单选) 有没有 4.您的家庭是否有购买过保险？* (必填, 单选) 有没有 5.假如需要医疗费用，您靠什么来解决？* (必填, 多选) 个人支付社会合作医疗保险公司报销 6.面对未来的养老，您主要靠什么？* (必填, 多选, 至少选择1项) 储蓄社会保险人寿保险子女赡养其他 7.如果目前购买保险，希望关注哪些方面？* (必填, 多选, 至少选择1项) 车辆保险家庭财产大病.医疗意外伤害养老保险女子教育 8.依您目前经济状况，您计划投资多少钱购买？* (必填, 单选) 3000元以下3000~5000元5000~10000元10000元以上 9.在购买之前，你一般会通过什么渠道去了解相关信息* (必填, 多选)

朋友介绍网站查询相关广告问店咨询其它 10.你的个人月收入大约为* (必填, 单选) 500元及以下1500～3000元3000～5000元5000～7000元7000元及以上 11.你购买保险时候一般会考虑什么因素？* (必填, 多选) 保险公司实力保险代理人产品吸引力售后服务其它 12.您认为影响您购买保险的因素有哪些* (必填, 多选) 售后服务收入达不到朋友意见业务员介绍其它， 12.姓名* (必填, 至少2字) 请填写正确的身份证上的名字，以便公司能够及时派送礼品到位。 13.手机号码* (必填) 请填写现用手机号码，以便公司派送礼品时能够及时联系你。 14.身份证号码：* (必填, 至少15字, 最多18字) 请保持身价证件的有效性，以便公司派送礼品时核对。 15.你的职业是* (必填, 单选) 党政机关/社团/事 律师务农企业管理人员企业一般职员 业单位工作人员 在校学生自由职业者教师其它专业技术人员个体户 军人/警察待业医生公务员

浅析我国财产保险的发展

浅析我国财产保险的发展 摘要:我国实行改革开放以来，我国的保险行业得到了突飞猛进的发展，在三十年的黄金发展期内，我国保险从最初的政策主导型行业逐步演变到现在的市场主导型行业，随着中国特色市场经济理念的进一步深化，我国保险行业必将步入一个全新的发展阶段。我国的财产保险正在国家的大力支持和自身的不断完善中，走出困境在全球化浪潮到来之际，中国保险事业没有在外来压力前止步，中国财产保险正在调整步伐，不断在改革中发展壮大，它正以新生保险业的活力，逐步的向世界保险业靠拢．相信在不久的将来，中国财产保险必定会以自身的独特方式，获得更大的进步，从而在国际大舞台上占据一席之地． 关键词：财产保险；市场；模式；科学化 一、我国财产保险当前存在的主要问题 （1）财产保险险种结构不合理 有关资料显示，外国大型产险公司的险种结构基本分为三部分：机动车保险、企业财产保险和其他保险(包括责任保险、保证保险、信用保险等)。其中的责任保险、保证保险和信用保险约占保费收入的1／3--2／3，这样的险种结构能有效的分散各险种风险，有利于推陈出新。而从我国财产保险市场各险种的份额来看，机动车辆和第三者责任险所占比重最大，其次是企业财产保险。从1998年到2002年二者的保费占比重均超过75％。货物运输保险居于第三位，其后为责任险、家庭财产保险、保证保险。他们的保费所占比重均小于10％。此外，2004年，车辆保险虽然占据财产保险保险市场的75％，但车险的综合费用率超过100％，车险业务全新亏损。 此外，从下面两组数据也可以看出我国财险结构的不合理的状况： 1、家庭财产保险在保险发达的国家普及率已达80％以上，而在我国即使是北京、上海这样保险比较发达的大城市也不足10％。 2、在美国，责任险的保费收入占非寿险保险收入的50％左右，在欧洲发达国家占35％左右，而在我国，2001年的数据表明责任险保费收入占财险收入的比例还只有4％左右。即使在发展相对迅速的上海，2004年的比例也只有7％。 （2）财产保险产品更新较慢，结构不平衡 从国内务家产险公司开发的新产品来看，1999年到2001年间增加的险种主要是财产险类产品，约占新增产险品种的70％以上，而车险和货运险产品增长相对较少，其他综合保障型产险产品则更少。中国人民保险公司2001年成立了产品开发中心，主导着国内产险产品的主流开发，其他产险公司开发产品较少，力量单薄：从产品种类增加的情况来看，目前户险产品种类更新仍然落后于我国经济迅速发展对产险市场的需求，还未能形成产品丰富的市场供给。 在产险产品险种同构现象严重的情况下，真正具有生命力、适销对路的产品少，责任险和信用保证保险等个性化产品有很大的拓展空间；在区域性产险产品方面，适销对路的有特色的优良产品占产品总数的比例不到20％，重复与雷同产品较多。 二、我国财产保险的发展前景分析 随着我国改革开放的进一步深化以及加入WTO，无论从风险层面的环境变化，还是宏观经济及制度环境的变化，都为财产保险的长远发展提供了充分的空间，也同时为财产保险业务开展的各个方面提出了更高的要求。200,5年3月，保监会副主席冯晓增提出，财产险要放宽眼界，为经济和社会发展提供各种各样的财产保险产品。 （1）行业增长速度：从短期的平缓到长期的迅速 在短期内，受世界宏观经济放缓、美国“9．11”事件冲击世界产险业、以及我国监管方式

保险需求分析及设计解决方案-正式员工版

保险需求分析及设计解决方案 一、课程主旨 需求分析及设计解决方案是寿险销售循环中的一个重要步骤，也是最能向客户展现我们专业化的一个环节。这个环节处理得好的话，可以帮助客户清晰认识到自己的风险和需要的保险，而且也为我们进一步为客户制作建议书及今后的顺利成交奠定坚实的基础。 需求分析及设计解决方案对于我们经代公司的代理人来说尤其重要，因为我们手中有多家保险公司的产品，要充分发挥出我们这方面的优势，熟练掌握需求分析及设计解决方案的步骤和方法是一项必须的基本功和利器。 二、课程目标 帮助代理人 1、了解保险需求分析及设计解决方案对于寿险销售的重要性 2、掌握需求分析的步骤 3、掌握设计解决方案的方法 三、课程大纲 1、什么是保险需求分析及解决方案？ 2、需求分析及设计解决方案的重要性 3、需求分析的步骤 4、设计解决方案的方法 5、需求分析及设计解决方案示例 6、定期检视客户需求

一、什么是保险需求分析及解决方案 任何行业的销售都必须以了解客户需求为前提才能成功。举个简单的例子，如果我们现在要进行服装销售，面对的客户是一个体态比较肥胖的女士。为了帮这位女士挑选出让她满意的衣服，我们是不是要首先度量她的身材尺寸？然后再根据尺寸来挑选衣服？如果我们手上有一件自己觉得很漂亮的衣服，但是尺寸明显只适合身材非常苗条的人穿，就算我们再怎样向这位女士强调衣服有多漂亮、时尚，客户也不可能购买的，而且还可能产生反感情绪。 其实，我们向客户销售保险也面临同样的问题。在销售之前，我们是不是应该“量体裁衣”地了解清楚客户为什么需要保险、具体的风险状况究竟如何？这个过程其实就是我们所说的“需求分析”。而根据这些信息挑选出适合客户的保险产品，并确定适当的保额、保费则是所谓的“设计解决方案”。当然，保险方面的需求分析及设计解决方案跟服装方面的是有很大区别的，毕竟客户的保险需求点不像自己的身材尺寸那样直观、容易理解，而是需要我们运用专业的方法才能帮助客户认识清楚的。 如果进一步用更专业、详细的话来解释，保险需求分析及设计解决方案就是对客户在其人生发展的不同时期和阶段，依据其收入、支出、家庭状况以及所处的环境等因素，对客户所面临的风险进行全面的分析和评估，从而帮助其制定财务管理和风险管理的具体方案。 二、需求分析及设计解决方案的重要性 （一）帮助客户认识其保险需求 保险在我国的发展毕竟还处于一个初级阶段，消费者的保险意识当然不能跟成熟保险市场的相比。很大比例的消费者都不会主动去考虑自己的保险需求。因此，面对这样的消费群体，我们代理人有责任发挥自己的专长帮助消费者认识清楚其保险需求、树立正确的保险意识，让客户相信有了保险保障会使他们的生活更为安定和美好，并愿意和我们一起通过保险来规划未来的生活。

xx财产保险市场调查报告

xx财产保险市场调查报告 本文通过对xx产险市场发展所处的自然和经济环境及现状做出的数据分析，提出了xx产险市场发展中显露出的一些主要问题。从需求、供给、监管和法律法规的角度，结合实证分析的方法粗略预测了xx产险市场的发展潜力，并对xx产险市场的发展提出了建议和对策。 一、xx财产保险市场现状 (一)供给主体情况。目前，xx产险市场主体共有5家，分别是中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险公司、中国平安财产保险股份有限公司、中国太平洋财产保险股份有限公司和永安财产保险股份有限公司。2005年，这5家公司的经营情况见表1。 (二)保费收入及增长速度。从保费收入总量看，业务总量持续增长，产险市场规模不断扩大。全疆2005年产险承保额达2283亿元，实现保费收入16.47亿元，比上年增长16.26%；财产险赔款7.8亿元，比上年增长5.46%，相对于保费收入的增长要小得多。近年来，全区财产险保费收入的增长速度

均保持在10%以上，除2000年外，其余几年都大大超过了全区国内生产总值的增长速度。但与区内寿险保费收入的增长速度相比仍有差距。 (三)市场份额。由表1可知，中国人民保险公司独占xx产险市场的半壁江山，它同中华联合财产保险公司共同占有xx产险市场90%的份额。但激烈的竞争也让我们看到永安财产保险公司、平安财产保险公司正以更快的速度扩大其业务量，从而分得前两大国有独资保险公司的一杯羹。 (四)保险深度和保险密度。保险深度、保险密度反映了一个国家或地区的保险业发展程度和水平。如表2示，xx的保险深度和保险密度均逐年增加。2005年财产险的保险深度为1.03%，保险密度为86.45元。由于统计数据有限，我们以2000年的情况对xx的产险深度和密度与其他国家、地区作一比较，可知虽然xx的保险深度和密度已接近或超过全国平均水平，但与经济较发达地区仍有较大的差距，从世界范围看，我国保险业的发展则远远落后于发达国家和地区，甚至明显落后于发展中国家(见表2、表3)与此同时，

保险市场市场细分

个人保险市场和企业保险市场市场细分的依据 一、市场细分的概念是美国市场学家温德尔?史密斯（Wendell R.Smith）于20世纪50年代中期最早 提出来的。它是企业根据消费者需求的不同，把整个市场划分为不同高端消费者群的国策。其客观基础是：消费者需求的一致性。进行市场细分的主要依据是异质市场需求一致的顾客群，是指就是异质市场中求同质，定义为：保险市场细分就是保险企业根据保险消费者的需求特点、投保行为的差异性，把保险总体市场划分为若干个子市场，每一细分市场都由具有同类需求倾向的保险消费者构成。 二、保险商品市场细分的原则 1、可衡量性 2、可占领性（可进入性、可接近性） 3、差异性（可区分性、可操作性） 4、效益性（可盈利性） 三、保险市场细分的原理 1、完全细分将每个消费者细分成一个单独的市场，细分后子市场的总数量等于总体市场消费者的数量。 2、单因素细分对消费者需求影响最大的某个因素如收入水平来细分一个市场。 3、多因素细分利用两个或两个以上的影响因素来细分一个市场。保险商品市场细分的依据 四、细分依据 （一）地理因素 1、自然气候的影响 如：居住在江河、湖边的消费者（包括组织）每逢雨季会增加对财产保险的需求。对台风经常光顾的地域来说，这种需求要多于其它自然灾害不多的地区。 2、传统文化观念的影响 3、经济发展不平衡的影响 从市场学角度看．经济发达与否。个人或组织收入高低。对保险需求的影响很大。经济发达、收入较高的地区。对保险的需求就大。经济落后。收入较低的地区，对保险的需求就小 （二）、人口因素 1、年龄结构 2、性别 3、收入水平 1）、富有阶层 2）、富裕阶层 3）、中低收入阶层 贫困阶层 4、文化程度 文化程度不同，对寿险的购买力与购买行为表现不同。在我国，“没受过正式教育”的人往往都是冲动型和从众型的消费者，他们受他人的影响比较大，因此在保险代理人的讲解下，较易做出投保决定。而“大专以上”文化程度的消费者往往学习能力和综合消费技能较强，且往往有一份稳定且收入不错的职业，所以对寿险产品的购买能力要强一些。对于“小学”、“初中”、“高中/ 技校/ 中专”文化程度的消费者，由于学习能力与综合消费能力较差，且收入偏低，常常看重眼前利益。 5、家庭状况 6、就业单位性质 7、人口数量 （三）、心理因素 1、社会阶层 2、个性 3、生活方式

保险需求分析表

人寿保险需求分析 与规划 客户： 财务顾问： 联系电话： 报告日期：_______年___ 月__ 日

一、客户基本情况 说明：您的基本资料和理财目标是以客户提供的书面资料加上财务顾问与您沟通了解的信息综合调整获得。如有任何与实际重大不符的情况，请您及时指正。 二、财务状况： 当前资产负债表（表一） 年度收入支出表（表二）

家庭保障安排情况（表三） 三、人寿保险需求分析与理财建议 1.您现在主要的投资理财方式是: A. 银行 B. 债券 C. 保险 D. 股票 E. 其它 2.您目前理财最在意的是资产的 A. 安全 B. 受益 3.您拥有哪家保险公司的人寿保险保障: A. 中国人寿 B. 太平洋人寿 C. 平安人寿 D. 其它 E. 没有 4.您投保人寿保险的主要目的是: A. 保障 B. 赢利 C. 责任 D. 其它 5.您之前是否参加别家保险公司类似理财讲座: A. 有 B. 没有有的话是哪家保险公司举办的 6.您觉得在理财讲座上对您感触最大的是 A.子女教育金的准备 B. 资产保全 C. 养老金的准备 D. 意外保障的准备 E. 其它 7.您目前最需要的保障是: A. 养老 B. 医疗 C. 子女教育 D. 意外 E. 资产增值 F.其它 8.您对我们一对一会务专员的服务品质是? A. 很满意 B. 满意 C. 一般 9.您觉得我们免费理财讲座对您的帮助？ A. 非常受用 B. 有点用 C. 没用 1. 风险承受能力 1) 年龄 A. <25岁 B.26-35岁 C. 36-55岁 D. 56-75岁 E. >75岁 2) 您目前的就业状况是 A. 公务员 B.上班族 C.佣金收入者 D.自营事业者 E.失业者

保险基础知识：保险市场的供给与需求

保险基础知识：保险市场的供给与需求 1．保险市场的供给 保险市场供给是指在一定的费率水平上，保险市场上的各家保险企业愿意并且能够提供的保险商品的数量。影响保险供给的因素主要有： （1）保险费率。在市场经济条件，保险供给的主要影响因素是保险费率。一般来说，保险费率越高，保险供给越大；反之，愈小。 （2）保险技术水平。保险业是一个专业性和技术性都很强的行业，有些险种很难设计，因此要有专业性很强的保险市场来适应。如国内保险市场上至今没有提供给残疾给付保险和老年护理保险的专业保险公司。 （3）保险市场规范。竞争无序的市场会抑制保险需求，从而减少保险供给。反之会提高保险市场需求。 （4）互补品和替代品价格。互补品价格和保险供给呈正相关关系。替代品价格和保险供给呈负相关关系。 （5）保险偿付能力。各国法律对保险企业都有最低偿付能力标准的规范，也会制约保险供给。 （6）政府监管。目前，各国对保险业都有严格的监管制度。因此，即使保险费率上升，由于政府的严格管制，保险供给也会受控制。 2．保险市场的需求 保险需求是全社会在一定时期内购买保险商品的货币支付能力。它包括保险商品的总量需求和结构需求。保险商品的结构需求是各类保险商品占保险商品需求总量的比重，如财产保险保费收入占全部保费收入的比率，财产保险和人身保险各自内部的结构。影响保险需求的因素较多，主要有： （1）风险因素。“无风险，无保险”，风险是保险产生、存在和发展的前提条件和客观依据，从而也就成为产生保险需求的条件。风险程度越大，保险需求越强烈。 （2）保险费率。保险费率对保险市场需求有一定的约束力。两者一般呈反方向变化，从总体上来讲，费率上升带来保险需求的减少；反之增加，但是，费率对保险需求的影响会因保险品种的不同而不同。 （3）消费者收入。消费者收入直接关系到保险购买力的大小。当国民收入增加时，作为保险商品的消费者、企业的利润也会随之增多，会有更强的缴费能力，保险的需求随之扩大。因此，消费者收入是影响保险需求的主要原因之一。 （4）保险互补品和替代品价格。财产保险的险种是与财产相关的互补商品。例如，汽车保险与汽车，当汽车的价格下降时，会引起汽车需求量增加，从而导

关于财产保险社会调查报告经典范文五篇

关于财产保险社会调查报告经典范文五篇 社会调查报告是针对社会生活中的某一情况、某一事件、某一问题,进行深入细致地调查研究,然后把调查研究得来的情况真实地表述出来,下面是由学习啦的小编为大家整理的财产保险社会调查报告 ,仅供查阅. 财产保险社会调查报告精选(一) 年以来我财产保险公司开创了蓬勃发展的新局面:业务持续快速增长,功能作用不断增强;市场格局发生了新的变化,改革创新取得了新的突破;发展环境有了新的改善,保险监管不断完善和加强.在取得成绩的同时,同发达地区相比,我财产保险公司发展仍然存在困难和不足.因此,研究我财产保险业运行情况,深入分析财产保险运行特点和趋势,准确反映财产保险市场发展导向,制定我财产保险公司运行发展的战略,成为公司运行发展的共同需求. 一、近年来公司运行基本情况及主要做法 (一)基本情况 过去三年是财产保险公司的发展进程中重要的三年,虽遇到较大的困难,但取得较好的成绩.财产保险公司干部职工在党的十七大、十七届三中全会精神和三个代表重要思想的指引下,全系统广大干部职工牢固树立发展是第一要务的思想,万众一心,团结奋斗,克服重重困难,公司发展取得了显著成绩. 1.保费收入实现快速增长 全年保费收入累计达到**亿元,完成董事会下达保费计划的106.86%;15家省级分公司全部超额达成保费计划,全年实收保费累计达到亿元,应收保费控制率达到2.25%,低于董事会下达计划5.75个百分点,领先于行业水平.公司市场份额占到2.12%,排名市场第8位,15家省级分公司全部进入当地市场前6位,市场话语权和影响力稳步提升. 2.投资收益保持良好水平 去年,面临资本市场低迷的不利形势,公司及时优化资产配置结构,加大固定收益类资产配置比例和杠杆操作力度,同时采取有力手段,积极应对利率和汇率变动风险,投资收益保持了较好的水平,成为全面达成经营计划的重要一环.全年累计资金运用余额达到65.11亿元,实现投资收益1.81亿元,账面浮盈0.99亿元,投资收益率为4.97%,高于董事会下达计划1.47个百分点,其中:委托投资实现收

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析(doc 7

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析(doc 7)

国内人身保险市场消费需求及品牌认知状况分析 根据国务院发展研究中心市场经济研究所联合中国保险监督管理委员会财产保险监管部和人身保险监管部组成的中国城市保险市场调查研究课题组所开展的“中国30城市保险市场调查研究”显示：伴随着我国城市居民人均纯收入的稳步提升和对未来经济增长的良好预期，我国城市居民的人身险保费支出稳步增长，预期投保态势良好，但存在明显的地区差异。 为满足宏观经济决策的需要和为中外保险公司经营决策提供依据，推动保险业市场进一步发展，国务院发展研究中心市场经济研究所和中国保监会合作，自2001年起开始对全国范围的城市保险消费需求状况进行全面量化研究，2002年完成了《中国城市保险市场调查研究咨询报告》，并建立起目前中国最具规模的保险数据库。2004年继续开展的全国30个城市的调查研究进一步丰富了该数据库的内容。 为了使调研结果具有代表性，我们采用了分阶段抽样法：先在综合考虑收入、人口、金融指标后选定了全国30个代表性城市，然后在各城市随机抽取了两万个家庭作为调查样本。根据调查数据，《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》对人身险的需求容量和发展潜力、居民消费行为、人身险销售渠道、居民对保险公司的认知等热点问题进行了研究。 一、消费者保费支出稳定增长、预期购买率旺盛 通过对调查数据的研究分析，专家认为，我国人身险保费支出的增长趋势是长

期的，带动增长的因素主要有：人均GDP、人均收入、居民储蓄以及我国人口结构的改变和城市化的进程等。首先，我国经济总量一直持续高位增长，人民生活水平日益提高，经济发展预期良好，这为消费者对保险产品的需求增长打下了很好的物资基础。其次，伴随经济的增长，社会也在进步，随之而来的人口结构调整和城市化进程的加速发展也有利于消费者对保险产品认知的进一步提高。 我们仅以人均GDP为例来说明其对人身险保费支出的正向带动作用。上图中，人均GDP从1996年的332.85元一路上升到了2003年的3011元，增长幅度达到800%；与此同时，人身险别费支出从5576亿元发展到了9030亿元，增长幅度为61.9%。人均GDP每翻一番，人身险保费支出就提高7.7个百分点。可以看出两者之间的关系密切。《‘2004中国城市居民保险市场调查研究咨询报告》中，我们还对影响保费支出的其它因素作了分析，并列举了它们的传导机制。但是它们并不能动摇保费增长趋势的大局，增长性是长期的、必然的。

保险市场发展趋势-麦肯锡

WORKING DRAFT Last Modified 07/07/2010 12:15:31 PM China Standard Time Printed 中国保险市场发展趋势咨询会议讨论材料 2010年7月8日 机密和专有 未经麦肯锡许可，任何对此资料的使用严格禁止

完成H 股上市之后，太平洋保险将根据中国保险市场的发展趋势，站在新的起点上，采用新的发展思路，完成新的战略目标 Working Draft -La A 股 H 股上市 2006-07年2008-10年2011-15年 ?未来3－5年中国经济 ast Modified 07/07/2010 1重点 ?引入战略投资者?调整业务结构，提升及保险市场有哪些发 展趋势？ ?在此趋势下，太保如 2:15:31 PM Printed 主要活动 引战略投资者?创建上市公司的治 理结构 调整务构，提升价值及盈利水平?继续提高管理水平和 专业能力何体现价值增长“可 持续性”？ –新起点?创建“可持续价值 增长”管理的核心理念 专能力 –新思路–新目标 实现市场化转型完成投资者要求 以客户为导向全面提升竞争力

概述 未来3－5年中国保险行业驱动力?后危机时代全球发展模式将经历“再平衡”，中国内需消费及 建设投资对中国及世界经济的重要性日益增加 ?城市化、中产化、老龄化等六大趋势将成为影响中国保险客户 Working Draft - La 未来 的特征、行为与需求的决定性因素，并使客户需求成为中国保 险行业的核心驱动力 基于客户需求的变化中国保险行业将围绕“改变发展模式ast Modified 07/07/2010 1 3－5年中 国保险行业发展趋势?基于客户需求的变化，中国保险行业将围绕“改变发展模式、 实现结构调整、创新经营模式”继续发展 ?产寿险保持较快发展速度的基本格局不变，产品上进一步凸现 长期保障功能城乡发展更为均衡传统渠道改革势在必行 2:15:31 PM Printed 长期保障功能，城乡发展更为均衡，传统渠道改革势在必行， 新渠道作用日益突出，对优质客户的深度开发（如续保、加保） 将成为确保效益前提下推动规模的一项重要手段 ?养老仍处于发展初级阶段 ?资产负债管理将成为核心竞争力，PE，基建及地产等另类投资 渠道方兴未艾潜力巨大 把握客户需求的变化全面提升 太保未来3－5年的战略思考?把握客户需求的变化，全面提升竞争力–纵向做强做深保险主业 –横向拓展进入产业链其他领域 –提升执行能力及专业能力

保险需求分析

人身保险需求分析 人身保险需求理论 寿险需求理论创建于20世纪60年代，该理论把人寿保险当作消费者应付某种未来不确定性的手段，并将其引入到生命周期消费理论的研究之中。人寿保险需求理论研究的是，人们为什么能够和怎样通过购买人寿保险和年金来减轻或消除未来收入现金流的不确定性后果，以达到一生消费效用的最大化，以及在最优消费条件下，哪些因素影响着寿险需求。 人寿保险需求理论的创建者是以色列经济学家梅纳赫姆．雅瑞(Yare，M．E．)，1965年他在《经济研究评论》上发表了《寿命不确定性、人寿保险和消费者理论》一文，雅瑞指出：人们会面临寿命的不确定性，而寿命的不确定性会带来未来收入流的不确定性，如果人们追求生命周期消费效用最大化，那么这种不确定性会影响到人们的消费行为，通过购买年金，人们可以减轻这种不确定性的影响。他依据生命周期消费假说，首次考察了在寿命不确定的条件下，人们如何通过购买保险来消除这种不确定性对人们消费的影响，给出了人寿保险需求的分析框架，即：购买人寿保险和年金可以应对寿命的不确定性带来的风险，实现最优消费。 雅瑞的研究是人寿保险需求理论研究的开始，之后，斯坦利.费希尔(Fischer，S．)(1973)，克里斯托弗·比萨利兹(Passerines，C．A．)(1980)，埃迪·卡尔尼(Karin，E．)和伊扎克·泽尔卡(Zilch，I．)(1985，1986)，弗兰克·刘易斯(Lewis，F．V．)(1989)等人进一步推动了人寿保险需求理论的发展。美国经济学家斯坦利·费希尔以定期保险为例，给出了一个人寿保险需求概数，认为人寿保险需求与死亡率、遗产动机和未来预期劳动收入正相关；英国经济学家克里斯托弗·比萨利兹指出，购买人寿保险可以消除收入波动的不确定性对于积累的财富的影响；美籍以色列保险学者埃迪·卡尔尼和以色列经济学者伊扎克·泽尔卡讨论了人们的风险态度与人寿保险购买之间的关系，他们通过考察两期模型，指出如果人们风险厌恶越高，那么就会购买越多的人寿保险，越少的年金。加拿大经济学者弗兰克·刘易斯另辟蹊径，从遗嘱的角度考察了家庭的人寿保险购买行为。他认为保险的购买不仅仅是出于投保人自己的需要，同时也是为了满足其被抚养人(如妻子，儿女)获得保障的需要，投保人家庭人口结构及家庭成员的风险偏好也会影响保险需求。 人寿保险需求理论的研究表明，通过购买人寿保险和年金，可以减

中国人寿保险行业竞争格局报告(2013-2018)

2013-2018年中国人寿保险行业竞争格局及未来发展趋势报告 人寿保险是人身保险的一种。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。 截至2012年末，我国人口总数为135404万人，其中，60岁及以上人口占比超过13%，比2000年上升2.93个百分点。而按照联合国统计标准，60岁以上老年人口达到总人口的10%，为“老龄化社会”;超过14%为“老龄社会”。在未来一到两年，我国将正式迈入“老龄社会”。中国年龄结构特点也使得我国在未来10年进入老龄化阶段后，人口老龄化的速度可能会快于日本韩国，这也对我国未来长期经济增长带来挑战。 中企顾问网认为，老龄社会的到来，与老年人相关的消费需求也将呈现跳跃式增长。由于老年群体是保险业的重要市场，所以我国当前老龄化将直接影响着保险业的未来发展定位，且目前，我国养老保险体系市场尚未进入成熟阶段，社会养老保障体系的“低水平广覆盖”的特征依然存在较大的问题，而随着老龄社

会的逐渐到来，使得养老保险市场呈现出巨大需求，这也就迫切需要商业保险参与到社会保障中，通过商保社保的结合机制，分流社保养老压力，建立起全社会的多层次养老保障体系，由此可见，未来我国寿险行业市场空间较大。 中企顾问发布的《2013-2018年中国人寿保险行业竞争格局及未来发展趋势报告》共十一章，依据国家统计局、海关总署和国家信息中心等渠道发布的权威数据，从理论到实践、从宏观到微观等多个角度进行研究分析。本报告是全面了解行业以及对本行业进行投资不可或缺的重要工具。 来自：中企顾问网第一章人寿保险的相关概述 1 第一节人寿保险概念的阐释 1 一、人寿保险的定义 1 二、人寿保险是一种社会保障制度 1 三、人寿保险是兼有保险及储蓄双重功能的投资手段 1 第二节人寿保险的分类 2 一、普通人寿保险的种类 2 二、新型人寿保险的分类 5 第三节人寿保险的运作及条款 6 一、人寿保险的运作 6 二、人寿保险常见的标准条款7 第二章世界人寿保险行业发展分析10 第一节世界人寿保险业的发展概况10 一、金融危机对全球寿险业的影响分析10 二、发达国家与新兴市场人寿保险税收政策比较分析15 三、国外寿险公司利率风险情况研究及对中国的启示21 四、2012年亚洲寿险市场整体增长27 五、2013年亚太区人寿保险市场展望28 第二节美国29 一、2011年美国寿险业者资本流失情况29

保险营销及创新思路.

保险营销及创新思路 摘要:保险营销就是与保险市场有关的人类活动,现阶段我国的保险市场处于较高的垄断地位,新的营销观念尚处于萌芽状态,保险营销人员整体素质不高,极不适应保险消费市场需求,必须寻求创新。重要的思路有两条:(1)注重关系营销,留住顾客;(2)突出营销中的文化含量和品位,建立企业文化,塑立美丽的企业形象。 根据世界银行预测,在2000年中国保险市场的潜在保险费收入将达到2000亿～2500亿人民币。然而,在中国大众对保险商品还不甚了解,保险意识还很薄弱, 保险需求还不强烈的情况下,如何使这一极具潜力的市场变为现实的市场,是摆在我国新老保险公司面前的一项艰巨任务。营销活动就是实现这一任务的途径之一。本文着重对保险商品营销及创新谈一点粗浅的看法。 一、准确理解把握保险商品营销的内涵 目前,对“市场营销”的理解并未统一,存在着多种不同的看法,其中,较为具有代表性的有以下三种:一是美国市场营销协会定义委员会给市场营销所下的定义:“市场营销是指引导产品及劳务从生产者流向消费者或用户的一种企业的活动”;二是美国一部分经济学家的看法:市场营销是一咱“通过交易过程满足需求与欲望的人类活动”;三是美国西北大学的著名市场营销学家菲利浦·考特勒的观点:“市场营销是与市场有关的人类活动”,它的基本作用就是“识别目前未满足的需要与欲望,估量与确定需要量的大小,选举本企业能最好地为其服务的目标市场,并且决定适当的产品、服务和计划,以便服务于市场”。目前第三种看法已被大多数人所接受,因为它赋予了市场营销较全面、完整的内涵,能够科学地反映市场营销的职能。 基此,我认为保险营销就是与保险市场有关的人类活动,即保险人为了充分满足保险市场上存在的风险保障需求和欲望,而展开的总体性的活动。具体地说,它包括保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、投保人的行为研究、新险种的开发、费率的合理拟定、保险营销渠道的选择、保险产品的推销以及售后服务等一系列活动。 在实践中,我认为要把握保险营销,还必须明确以下几点: 第一、保险营销并非等于保险推销。保险营销的重点在于投保人的需要,是围绕满足投保人的需要而进行的整体营销,即从搜寻保险市场上的需求一直到完成险种设计以及对投保人投保后的服务等一整套营销活动。而保险推销的重点则在于保险产品本身,主要是为了销售保险产品而进行的活动。具体表现为:保险营销不仅仅包含保险推销,而且还包括保险市场预测、设计新险种、协调保险企业的内部环境、外部环境以及经营活动的目标,促进保险企业在竞争中取胜等内容;保险营销还是一种注重长远利益的保险企业活动,也就是在注重促销的同时还注

关于保险需求的调查报告

关于保险需求的调查报告 一、背景 随着资本金融全球化浪潮的迅猛推进，国际间资本流通的速度不断加快，金融业越来越受到各国政府的普遍重视。金融业的发展不仅作为我国市场经济体系中的重要组成部分而具有重要意义，而且对整个市场体系的发展和完善起着催化、促进和巩固作用。保险业作为我国金融业的四大支柱之一，也为国家经济的发展发挥着重要作用。 我国自1980年恢复了保险业务，保险业得到了相对迅速的发展，但与发达国家相比，我国的保险业与其还有一定的差距，还需要不断完善。 二、调查目的 了解人民对保险行业的需求和认识，购买保险的渠道以及对保险产品花费的金额，从而了解当今保险业存在的问题和不同年龄群体对保险的购买情况，发现我国如今保险存在的问题。 三、调查对象 调查对象：超市、饭店、出租车司机、小区以及公园、学校学生及周边人员。 一般情况：被调查者男女比例各半。大多为中低收入者，年龄为18-60周岁之间，以35-60周岁之间的人为主要调查对象。 四、调查方式 我们两个人为一组，一个负责记录另外一个负责访问。调查开展的方式为随机调查，主要问题都是口述进行，并当场进行录音回来整理。同时也利用问卷星软件对微信朋友圈的人进行了少量调查。调查人数大约在100人左右，每个年龄段、每个职业选择有代表性的归纳总结。 五、调查时间：2017年5月2日到5日 六、调查内容 主要调查被调查者的资金情况、资金消费运用情况、身体情况及是否购买保险产品的渠道及主要原因和影响其在各种保险产品间的选择的因素和如何接触到保险公司等。问卷大概问题进行了整理。（见附件） 七、调查结果 虽然说中国的保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，监管水平不断提高，整体实力不断加强，但是还有多半人对保险不是认可的，他们认为没有必要就像保险是骗人的，为什么会出现这种想法呢一定是有些保险公司保险案件发生时没解决好与被保险人的利益关系，造成了不良的负面影响。对不同职业不同年龄段的人调查结果得出几点人们想要购买保险的因素。 目前社会上影响人们购买保险的因素： （1）?自然灾害频发，损失大。? （2）?这会上存在的不安全因素很多，常常会在不同的方面严重影响到人们 的生命财产安全。? （3）?各类疾病疫病的发生。? （4）?现在人口老龄化加重，人们想要更好的保障自己的生活。? （5）?人们的生活水平提高，投资观念发生了很大的变化，消费结构发生了 变化。? （6）?目前社会上保险种类多，人们可以有更多的选择来保障自身利益。 （7）另外，影响人们购买保险的消极因素也有。现在，一些保险公司的名声不好，在被保险人出事后，极力推卸自己的责任，出现了很多保险公司与被保险人之间的矛盾。另外，现在购买的保险有很多好处，除了可以保障人们的人身财产安全之外，还是一种储蓄工具和投资工具，有时也会成为应急准备金，而且还会提高企业或个人的信用。对于保险公司如何来扩大产品的销售和影响，现在保险公司的竞争非常激烈。保险公司应在在平时的保险案件中，树立良好的形象，不能通过几个保险案件给已经保险的和将要保险的消费者带来不良的消费信誉，做好售后服务才是最关键的，

《保险原理与实务》第六章保险市场练习题及答案

《保险原理与实务》第六章：保险市场练习题及答案 第六章保险市场练习题（单项选择题） 1．保险商品的需求方是指（）。 A．有购买保险商品能力的人 B．有保险需求的人 C．保险市场上所有现实的保险商品的购买者 D．保险市场上所有现实的和潜在的保险商品的购买者 2．根据保险需求的层次，可以将投保人划分为（）。 A．当前投保人与未来的投保人 B．个人投保人和团体投保人 C．农村投保人和城市投保人 D．寿险投保人和财险投保人 3．保险市场上的交易对象是（）。 A．保险人 B．被保险人 C．保险标的 D．保险产品 4．保险监管部门监管的主要目的是（）。 A．保护保险人和社会公众的利益 B．保护被保险人和保险人的利益

C．保护被保险人和社会公众的利益 D．保护保险人的利益 5．监管保险公司的监管机构是（）。 A．工商管理机构 B．保监会 C．劳动管理机构 D．税务管理部门 6．担负重点审查保险机构的资质和执行有关法律法规上的审查的部门是（）。 A．工商管理机构 B．保监会 C．劳动管理机构 D．税务管理部门 7．保险市场是直接的风险市场，这是因为（）。 A．任何市场都存在风险 B．交易双方可能因市场风险的存在而遭受经济上的损失 C．保险市场交易对象是保险保障 D．保险人和被保险人在保险市场的交易中有损失的不确定性 8．即时清结的市场是指（）。 A．不存在长期负债的商品或金融市场 B．市场交易一旦结束，供需双方立刻就能够确切知道交易结果的市场 C．不存在赊销的商品或金融市场 D．每天都清盘的市场

9．属于非即时清结市场的是（）。 A．无形商品市场 B．有形商品市场 C．金融市场 D．保险市场 10．保险市场模式反映的是（）不同的市场状态。 A．竞争程度 B．组织形式 C．监管模式 D．进入模式 11．大小保险公司并存，少数大保险公司在市场上取得垄断地位的保险市场模式是（）。 A．完全竞争模式 B．完全垄断模式 C．垄断竞争模式 D．寡头垄断模式 12．寡头垄断模式的特点是（）。 A．保险资本可以自由流动，价值规律和供求规律充分发挥作用 B．价值规律、供求规律和竞争规律受到极大的限制，市场上没有竞争 C．同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间激烈展开 D．保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度13．保险市场机制中最基本的机制是（）。