电子货币的风险及防范

电子货币的风险及防范

一、电子货币 (2)

1.1什么是电子货币 (2)

1.2电子货币的特征 (2)

1.3我国电子货币的发展状况 (3)

二、电子货币的风险 (3)

2.1电子货币风险的产生 (3)

2.2电子货币的风险的形式主要有哪些 (3)

三、电子货币中的风险防范对策 (4)

3.1主要对电子货币中的哪些风险进行防范 (4)

3.2怎样对电子货币中的风险进行防范 (4)

四、结论 (5)

五、参考文献 (5)

摘要：随着科技的发展，电子货币已经广泛被应用，伴随着电子货币业务的广泛应用必然会引起对其的研究和规范，电子货币具有与传统货币不同的特点，因此会带来特有的风险。文章一、主要讲述了什么是电子货币，电子货币的特征，我国电子货币的发展状况，二、主要讲述了电子货币风险的产生，电子货币风险的主要形式即电子货币具有什么样的风险，第三、主要讲述了针对这些风险我们应该如何防范并做了进一步的分析，第四、主要对以上的内容作了进一步的总结，并针对当前我国电子货币的发展现状对电子货币以后的发展做了总结。

关键词：电子货币电子货币风险风险防范

一、电子货币

1.1什么是电子货币

电子货币指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给要支付对象，从而能够清偿债务。

1.2电子货币的特征

①以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；②可广泛应用于生产、

交换、分配和消费领域；③融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；④电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；⑤现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。

1.3我国电子货币的发展状况

金融电子化建设是我国1993年开始实施的“金卡工程”的重点。自实施“金卡工程”以来，电子货币正在我国得到广泛地应用。截止2003年，我国累计发行银行卡和IC卡等电子货币18.69亿张，其中各类银行卡5.69亿张，各类IC卡13亿张，全国人均持卡近1.5亿张。一个全国性的跨银行、跨地区的银行卡信息交换网络已经初步建立。然而与电子货币发行机构和人们接受电子货币的热情相比，人们实际使用电子货币支付结算则稍逊一筹，显得较为清淡。

二、电子货币的风险

2.1电子货币风险的产生

电子货币的出现和推广应用，在带来诸如方便、快捷和实现低成本交易等巨大好处，以及促成了电子商务的快速发展的同时，金融风险也伴随电子货币悄然而至。

2.2电子货币的风险的形式主要有哪些

（一）电子货币的安全风险

电子货币的安全性是指对于电子货币所有者所有权的保障程度。电子货币与传统通货相比，所具有的成本低（保存成本、流通成本、使用成本）、高效率和灵活性等巨大优势，都离不开一个基本的假设：电子货币是安全的。离开了这一基本假设，即电子货币的安全性若不能得到保证，那电子货币的所有优势不仅荡然无存，而且它还会成为金融动荡和社会不稳定的罪魁祸首。

（二）电子货币的信用风险

目前在我国推广应用的电子货币，不论是非金融机构发行的储值IC卡电子货币，还是金融机构发行的信用卡和借记卡电子货币，发行机构和电子货币所有

权人之间均存在广义上的信用关系。在这一信用关系中，债务人拒不履行义务或逃避履行义务的可能性构成了电子货币的信用风险。

另外，在整个的电子货币运行过程中除了发行机构和所有权人之外，还涉及分销、结算和清算等中间机构。这些机构之间、机构和所有权人之间的权利义务往往是靠一对一的双边协议来界定，一旦发生争议或纠纷，只能延用合同法来进行调整和裁决，而没有相应电子货币方面的专门法律、法规。这与电子货币快速发展的形势是不相适应的。

（三）电子货币的国际传递风险

跨国旅游和电子商务的蓬勃发展，以及国际信用卡的开发使用和国际电子结算清算系统、票据的电子交换系统等广泛应用，使电子货币正逐渐成为国际间的一种重要的结算手段。这就使得金融风险和支付结算中的汇率风险在国际上进行传递成为可能。从更广泛的意义上，跨国洗钱等犯罪活动也属于此类风险。

三、电子货币中的风险防范对策

3.1主要对电子货币中的哪些风险进行防范

（一）安全风险（二）信用风险（三）国际传递风险

3.2怎样对电子货币中的风险进行防范

（一）电子货币的安全风险防范

对电子货币安全风险的防范，我国金融当局应着重从两个方面着手：一是进一步完善现有的电子货币支付的技术保障。包括：（1）制定电子货币市场准入规范，建立发行机构的资格审查制度，树立电子货币的社会公信力，从源头上消除个别突发性事件造成电子货币所有人的心理恐慌而导致可能的金融风险和社会的不稳定；（2）在健全发行机构内控体系的基础上，强化金融监管，督促发行机构严格自律，努力消除内部隐患，规范运作；（3）一是组织技术力量和开展广泛地国际合作，堵塞电子货币支付系统可能存在的漏洞，保障电子货币所有权人的合法利益。

（二）电子货币的信用防范

首先，金融当局应积极研究电子货币发展的不同阶段的特点，制定电子货币规范化运作的法律、法规，要明确界定各参与机构及所有权人的权利义务，适时地对新出现的问题，会同立法机关做出相应的司法解释。

其次，金融当局应将电子货币的发行及管理纳入金融监管体系之中，避免出现金融监管缺位

（三）电子货币的国际传递风险防范

我国金融当局应采取更加积极的措施应对此类风险。（1）开展国际间合作，与国际社会一道共同打击跨国洗钱犯罪活动；严密监控和防范借助电子货币的跨国偷逃和骗取国家税款（关税和出口退税）、非法资金外逃及其它损害国家利益的跨国金融犯罪行为。（2）对国内持电子货币出境消费的个人，应规定必须持有的电子货币最低额度和最高信用额度；对采用电子货币结算的电子商务活动，采取电子支付和书面申请相结合的制度；与他国金融当局合作，签订双边电子货币结算清算协议，消除汇率风险和金融风险的国际间传递。（3）建立适应电子货币国际结算清算的国际金融形势评估体系，防范金融风险向国内传递。

四、结论

在网络技术进步和电子商务快速发展的两驾马车共同推动下，电子货币挟持巨大的优势，合着时代的节拍，正在动摇传统支付手段的支配性地位，即将开创人类社会一个全新的货币时代。但在乐观的同时，也应正视电子货币带来的风险，金融监管当局对此要有足够地警觉，并要采取积极的预防措施，使我国既能充分享受电子货币带来的好处，把握住发展的机遇，适应金融变革的趋势；又能防范电子货币带来的潜在风险对我国金融体系、经济生活的负面冲击。

五、参考文献

1、迪迪埃·马尔特尔,居易·萨巴蒂埃.电子货币[M].上海:商务印书馆,1997.

2、陈雨露,边红卫.电子货币发展与中央银行面临的风险分析[J].国际金融研究,2002

3、黄泽民.货币银行学[M].上海:立信会计出版社,2001.

4、周启海.论我国电子货币微观成本和宏观安全机制创新[J].重庆大学学报

(社科版),2005

5、何光辉《电子货币系统的风险及其控制》，《金融研究》2000年第11期

【关于电子商务风险防范的论文发表】电子商务论文可以发表哪些期刊

【关于电子商务风险防范的论文发表】电子商务论文可以发 表哪些期刊 随着科学技术的进步，电子商务由工不受时间、空间的限制，服务功能和领域较为全面，因而受到广受关注并发展迅速;但电子商务为企业带来良好的交易服务平台的同时，却也无形之中增加了很多危险因素。 电子商务风险论文参考样本篇1 浅谈电子商务企业财务风险管理 【摘要】电子商务是社会发展的产物，其是崭新的商务模式，电子商务市场前景良好，但因电子商务市场竞争激烈，且市场经济发育不健全， 加强财务风险控制对电商企业的意义重大。 本文通过研究电商企业财务风险，找到其风险控制中普遍存在的问题，并探讨加强电商企业在财务风险的几点措施。 【关键词】电子商务企业;财务风险;风险管理 一、前言 随着科学技术的进步，电子商务由工不受时间、空间的限制，服务功能和领域较为全面，因而受到广受关注并发展迅速;但电子商务为企业带来良好的交易服务平台的同时，却也无形之中增加了很多危险因素。 不少电商企业由于对财务风险认识不足，管理不到位，致使企业遭受巨大的经济损失，

甚至破产倒闭。 增强电商企业财务风险管理意识，研究分析电商企业财务风险控制的不足，并采取对应措施，防范和规避各种财务风险成才能让电商企业获得更好的发展机会风险在任何商业活动都存在,在电子商务发展过程中也存在一些风险，这些风险亟待解决。 下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于电子商务风险防范论文发表的内容，欢迎大家阅读参考! 电子商务风险防范论文发表 电子商务风险防范论文发表篇1 浅谈电子商务系统的风险及防范 [摘要] 电子商务系统的风险除了网络和交易两方面外，还来自物理环境、系统硬件、系统软件、电子商务软件、外来侵入、内部管理等方面。 其风险的防范也应通过技术和管理两个层面来进行。 本文将对其进行分析，并从技术和管理两个层面提出防范的办法。 [关键词] 电子商务系统风险防范 关于电子商务系统的风险与防范问题，已经有了很多话题，但绝大多数是从网络和交易两方面，且总是从技术角度进行讨论，然而，电子商务产生风险的原因是多方面的，不仅仅只有网络和交易两方面，其防范也不仅只是技术手段，下面就此展开讨论。 一、物理环境的风险及防范 电子商务系统的物理环境风险是指系统的外部环境所造成的风险，包括意外事故和自然灾害两方面： 意外事故如设备被盗，突然的断电、温度、湿度、电磁场的变化等、操作人员因玩笑、打闹的误动作而导致的设备损毁的风险;自然灾害如水灾、火灾、地震等不可抗拒力造成的

我国电子支付现状与存在问题分析

目录 引言 (1) 一、电子支付概述 (1) 二、我国电子支付发展现状 (2) 三、电子支付现存的主要问题 (3) 四、电子支付改革对策 (4) 四、总结 (6)

我国电子支付的现状与存在问题分析 引言 近些年来，随着互联网的不断发展与普及电子商务的应用领域也在不断扩大，比如网络购物、个人理财、网上银行、证券交易等等。这些网络服务项目得以完成的基本条件就是电子支付与结算。电子支付从技术上和交易过程上连接着客户、收款方、银行以及电子支付服务商等众多电子商务主体。因此采取恰当的电子支付方式，是保证整个电子商务系统有效运转的关键。 一、电子支付概述 1.电子支付的概念 电子支付(electronic payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2.电子支付的实现方式 （1）信用卡支付 可以在现实世界和网络世界中使用，在因特网上使用时，它可以在各个银行相互认可的前提下，在不同银行之间进行资金的流转，因而能够更为快捷的实现电子支付，是电子支付中最常用的方法之一。 （2）电子货币 电子货币是以电子计算机及其网络进行储存支付和流通的一种非现金流通的货币，其具有支付适应性强、变通性好、交易成本低廉等特点，是电子支付的最为重要载体。电子支票完全抛开了纸质的媒介，其支票的形式是通过网络传播，显现在电子屏幕上，并用数字签名代替了传统的签名方式。1996年美国金融服务技术财团研制出的电子支票交易系统现在仍在广泛使用。2002年，新加坡开发了亚洲第一大电子支票系统，此外，NetbiU和Netcheque等电子支票系统也在试用当中。 （3）电子支票(E—cash)

电子货币的风险

摘要 目前我国发展电子货币存在着法律、安全、信用、洗钱及削弱货币政策效果等诸多风险。为保障电子货币安全、健康发展，我们应从建立健全相关法律法规体系、加强安全控防范信用风险、洗钱风险等多方面加强电子货币系统的建设和规范。 关键词：电子货币;风险;监管

前言 随着科学技术日新月异的发展，电子货币越来越深入到经济生活的各个领域。在电子货币给人们带来种种好处的同时，一系列风险也悄然而至。因此，有必要加强对电子货币发展过程中可能引发的各种风险问题的研究，以此来保证我国电子货币乃至金融体系安全、健康地运 作和发展。

目录 1电子货币的定义、分类及特征 (1) 2我国发展电子货币面临的风险 (2) 2.1法律风险 (2) 2.2安全风险 (2) 2.3信用风险 (3) 2.4洗钱风险 (3) 2.5削弱货币政策效果风险 (3) 3防范电子货币风险的对策 (4) 3.1建立健全电子货币法律法规体系 (5) 3.2加强电子货币的安全控制 (5) 3.3防范电子货币的信用风险 (5) 3.4加强对电子货币洗钱的防范 (6) 3.5加强货币政策执行效果 (6) 参考文献 (7) 致谢 (8)

1电子货币的定义、分类及特征 电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备和公共网络(如Internet、移动电话等)，以“储值”产品形式或预付机制进行支付的货币。 按照电子货币的发行主体不同，可以分为金融机构类电子货币和非金融机构类电子货币。金融机构类电子货币是目前我国最为规范的电子货币。商业银行和信用卡公司是其主要的发行机构，例如具有透支信用功能的信用卡和一般存款支取转账功能的借记卡就是典型代表。金融机构类电子货币最大的特点是有银行等金融机构的参与，并将电子货币的发行和使用纳入金融监管体系。非金融机构类电子货币主要有磁卡、IC卡等，通常由电信公司、公交公司以及学校等机构发行。其主要特征是要求客户预先储值，即发行机构预先收取客户现金，然后发行等值的、可在客户消费结算时从中扣减金额的电子货币。 电子货币与传统的货币相比，具有以下特征： 第一，发行主体多元化。商业银行、信用卡公司、电信公司、大型商户和各类俱乐部等均可成为发行主体，同时电子货币的总量不受中央银行控制，其数量规模基本由市场决定。 第二，形式多样性。电子货币是一种电子符号或电子指令，不再以实物、贵金属或纸币的形式出现，其存在形式随处理的媒体(磁盘、电磁波或光波、电脉冲)而不断变化。现阶段电子货币的使用通常以借记卡、贷记卡、磁卡和智能卡等为媒体。 第三，技术先进性。电子货币采用先进的密码技术、生物统计识别装置、智能卡技术等，并且进行多层加密，提供支付过程的全部安全保障，克服了纸币易伪造、在运输和保存过程中会面临安全问题的缺陷。 第四，结算方式特殊性。电子货币以电子计算机技术为依托，将现金或货币无纸化、电子化和数字化后进行储存、支付和流通，不仅安全、快捷，而且避免了使用传统货币时缴款等待、找零等麻烦以及需要面对面交易等缺点。有的电子货币只允许一次换手，即只能使用一次就返回发行机构。

电子支付的风险及防范

电子支付的风险及防范 作者：中国社会科学院金融研究所课题组 电子支付系统作为电子货币与交易信息传输的系统，既涉及到国家金融和个人的经济利益，又涉及交易秘密的安全；支付电子化还增加了国际金融风险传导、扩散的危险。能否有效防范电子支付过程中的风险是电子支付健康发展的关键。 一、电子支付的主要风险 1、电子支付的基本风险 支付电子化的同时，既给消费者带来便利，也为银行业带来新的机遇，同时也对相关主体提出了挑战。电子支付面临多种风险，主要包括经济波动及电子支付本身的技术风险，也包括交易风险、信用风险等。金融系统中传统意义上的风险在电子支付中表现得尤为突出。 （1）经济波动的风险 电子支付系统面临着与传统金融活动同样的经济周期性波动的风险。同时由于它具有信息化、国际化、网络化、无形化的特点，电子支付所面临的风险扩散更快、危害性更大。一旦金融机构出现风险，很容易通过网络迅速在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性、系统性的金融风险，从而导致经济秩序的混乱，甚至引发严重的经济危机。 （2）电子支付系统的风险 首先是软硬件系统风险。从整体看，电子支付的业务操作和大量的风险控制工作均由电脑软件系统完成。全球电子信息系统的技术和管理中的缺陷或问题成为电子支付运行的最为重要的系统风险。在与客户的信息传输中，如果该系统与客户终端的软件互不兼容或出现故障，就存在传输中断或速度降低的可能。此外，系统停机、磁盘列阵破坏等不确定性因素，也会形成系统风险。根据对发达国家不同行业的调查，电脑系统停机等因素对不同行业造成的损失各不相同。其中，对金融业的影响最大。发达国家零售和金融业的经营服务已在相当程度上依赖于信息系统的运行。信息系统的平衡、可靠和安全运行成为电子支付各系统安全的重要保障。 其次是外部支持风险。由于网络技术的高度知识化和专业性，又出于对降低运营成本的考虑，金融机构往往要依赖外部市场的服务支持来解决内部的技术或管理难题，如聘请金融机构之外的专家来支持或直接操作各种网上业务活动。这种做法适应了电子支付发展的要求，但也使自身暴露在可能出现的操作风险之中，外部的技术支持者可能并不具备满足金融机构要求的足够能力，也可能因为自身的财务困难而终止提供服务，可能对金融机构造成威胁。在所有的系统风险中，最具有技术性的系统风险是电子支付信息技术选择的失误。当各种网上业务的解决方案层出不穷，不同的信息技术公司大力推举各自的方案，系统兼容性可能出现问题的情况下，选择错误将不利于系统与网络的有效连接，还会造成巨大的技术机会损失，甚至蒙受巨大的商业机会损失。 （3）交易风险 电子支付主要是服务于电子商务的需要，而电子商务在网络上的交易由于交易制度设计的缺陷、技术路线设计的缺陷、技术安全缺陷等因素，可能导致交易中的风险。这种风险是电子商务活动及其相关电子支付独有的风险，它不仅可能局限于交易各方、支付的各方，而且可能导致整个支付系统的系统性风险。 2、电子支付的操作风险 银行的业务风险由来已久，巴塞尔银行监管委员会就曾经组织各国监管机构较系统地归纳出几种常见风险，如操作风险、声誉风险、法律风险等等。在传统业务中，这些风险表现形式有所不同。在操作风险中，可能是信贷员没有对借款人进行认真细致的资信调查，或者

电子商务的发展及风险

电子商务的发展趋势及风险 一、电子商务发展趋势 随着网购市场的快速发展，人们对电子商务有了新的认识，其实电子商务已经不仅仅是网购那么简单，我们看看团购网站的流行，也是电子商务的一种。随着网络生活的不断延伸发展，电子商务的外延也在不断地发生着变化。我们想要探讨的就是电子商务的发展趋势究竟如何演变？ 根据第三方互联网统计机构艾瑞咨询最新数据，2011年度中国网购市场交易规模达7735.6亿元，其中C2C为5944.5亿元，B2C为1791.1亿元。在两大网购模式更为细分的市场份额中，淘宝系和京东商城之于其他网购厂商的强势一目了然。 趋势：电子商务不等于网络购物，未来会覆盖网民生活消费的方方面面 如果说在电子商务的发展初期，包括我们认知的基本电子商务来看，很多人都会把电子商务和网购直接划上等号。但是，当商务模式不断发生变化的时候，尤其是网络时代一种虚拟经济刺激实体经济的变化发生之后，我们已经看到电子商务的范围正在不断地延伸和拓展，仅仅把网购等同于电子商务显然已经不合时宜了。 电子商务和人们的消费习惯、消费理念以及生活模式都发生着潜移默化的转换。这种转化也是网络时代的一种特质。随着90后的不断崛起，网络化带来的一种新兴生活模式将变得越来越直观，这给电子商务带来更多的发展机遇。可以说，电子商务将帮助人们在自己生活中的方方面面都赋予互联网带来的便利和快捷。我们出行时的网上订票，订酒店，我们购房、装修时的网络团购，我们寻找品牌商品的最佳性价比而进行的代购等等，都是电子商务带来的一种影响我们生活习惯的改变。 如果说你还是认为电子商务就是网购，那么我们看一组数据，或许能改变你这种认知。百度对每天用户提交的7亿次检索请求分析结果显示，4成以上的关键词与生活消费有关，除了常见的“商品信息”，更包括与日常生活相关的“生活服务信息”。这也是团购得以流行的一种潜在影响。 趋势：电子商务的形态具有多样性，不仅仅是淘宝一种模式 一度时间国内用户对电子商务的认知几乎都是来自淘宝，这不能不说是淘宝的一种成功。而从众心理也注定了淘宝能够有今天的成绩。不过电子商务的形态具有多样性，并不只有淘宝这一种模式，虽然淘宝已经做到足够好。但是其他竞争对方依然有机会。事实上，一些平台化的商务模式，已经开始从另一个角度诠释电子商务带来的机会。 其实，我们从一些社交网站中也能看到商务的一种潜在机会，因为大家都喜欢扎堆进行信息的交流和共享，有人在哪里买了什么了，消费了什么了，就可以共享给其他的朋友。当然，也可以通过这种平台，进行进一步拓展的机会。比如聚会、消费、采购等等。这何尝不是一种新的商务机会？这也是平台带来的优势，当然这种平台将变得更加宽泛。 趋势3：搜索与电子商务的关系将变得越来越紧密

电子商务安全风险及对策

电子商务安全风险及对策浅析

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电子商务安全风险及对策浅析 学生：余静娴 指导教师：阳国华 摘要：随着近年来，网络﹑通信和信息技术快速发展和日益融合,网络在全球迅速普及，促进电子商务的蓬勃发展。本文认为电子商务发展中存在支付交易、信息及数据泄露、篡改、伪造和诈骗等安全问题，阐述了电子商务安全体系及安全技术和对策浅析。 关键词：电子商务；安全技术；运用；安全体系；防火墙 前言 所谓电子商务是指商务活动的电子化实现，即通过电子化手段来实现传统的商务活动。其优点：电子商务可以降低商家的运营成本，提高其利润率；可以扩大商品销路，建立企业和企业之间的联系渠道，为客户提供不间断的产品信息查询和订单处理等服务。但是作为电子商务重要组成部分的支付问题就显得越来越突出，安全的电子支付是实现电子商务的关键环节，而不安全的电子支付不能真正实现电子商务。 一、电子商务网络及本身存在的安全隐患问题 目前，我国的电子商务存在普遍的窃取信息现象，不利于电子商务数据信息的安全管理。我们从两个典型案例说起： 案例一：淘宝“错价门”。互联网上从来不乏标价1元的商品。近日，淘宝网上大量商品标价1元，引发网民争先恐后哄抢，但是之后许多订单被淘宝网取消。随后，淘宝网发布公告称，此次事件为第三方软件“团购宝”交易异常所致。部分网民和商户询问“团购宝”客服得到自动回复称：“服务器可能被攻击，已联系技术紧急处理。 案例一简析：目前，我国电子商务领域安全问题日益凸显，比如，支付宝或者网银被盗现象频频发生，给用户造成越来越多的损失，这些现象对网络交易和电子商务提出了警示。然而，监管不力导致消费者权益难以保护。公安机关和电信管理机关、电子商务管理机关应当高度重视电子商务暴露的安全问题，严格执法、积极介入，彻查一些严重影响互联网电子商务安全的恶性事件，切实保护消费者权益，维护我国电子商务健康有序的发展。 案例二：黑客攻击电子商务网站。国外几年前就曾经发生过电子商务网站

电子货币的风险与研究

电子货币的风险与研究 学院：商学院专业：会计学学号：0008 姓名：范宇 摘要 伴随着科技进步,货币作为商品的交易媒介也相应发生形态上的改变,至今已实现了从实物货币到金属货币,再到纸币的演化。电子货币是信息文明条件下一种新的货币形式。现实中，我们经常上网的人都知道，例如：QQ币，校内豆，以及各种网络游戏需要买道具都需要相应的电子货币。无一例外，我们要想获得这些虚拟的货币，必然要用真实的货币去购买，形式多种多样，淘宝支付、电话卡充值，用现金去指定的点去购买点卡等等。 一、电子货币的产生及其特征： 1.电子(Electronic Money) ，是指用一定金额的或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。从字面上看就是采用电子形式的货币，它不具有实体性，而是电子载体所包含的信息，其价值以电子形式储存。 2.电子货币的特征：①以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通；②可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；③融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；④电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；⑤现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。 二、电子货币优缺点 通过和传统货币的对比，可发现电子货币具传统货币无可比拟的几个优点： 1.在面对大量货币的传送时，电子货币通过网络通讯即可实现，而传统货币要实现这一点则需大费周折，还需要保安人员押送，无形中增大了运行成本。 2.使用电子货币不需要面对面交易，所以你和商家即使离得很远，也没关系。 3.使用电子货币可透支，可以先向银行贷款，提前使用货币，这是传统货币所不具备的。 4.电子货币的使用将极大地提高资金运行的效率，降低结算成本，能利用网络迅速完成款项的收支及资金的调拨，显著地提高了资金运营的效率，而传统的货币结算主要依靠的是银行与客户面对面的进行人工操作，复杂费时。 5.电子货币的普及将加快金融全球化的进程。电子货币与网络技术的结合，将跨越时空的限制，使国际贸易变得非常简单。 但，同时也可以发现电子货币的风险： 1.发行风险。对一个国家的财政、金融体系所带来的冲击是巨大的，产生的后果也是十分严重的。它涉及到国家货币总量的控制及宏观经济调控等方面的问题。由于电子货币的发展前景比较好，存在很大的发行利润空间，并且对发行者的资格限制、技术限制较低，在鼓励市场竞争和技术创新的前提下，会有大量的竞争者进入该领域，如何控制电子货币发行者及其行为也会成为一个很大的问题。 2.运行风险。电子货币是一种特殊的网络产品，必须借助于有形的网络设备和无形的计算机运行程序才能实现流通。而开放网络的设备和程序极其复杂，任何一个环节的故障都可

电子货币的风险研究

本科毕业论文（设计） 电子货币的风险研究 诚 信 声 明 本人郑重声明:所呈交的毕业论文(设计)是我个人在导师指导下,由我本人独立完成。有关观点、方法、数据和文献等的引用已在文中特别指出，并与参考文献相对应。据我查证，除了文中特别加以标注外，论文中不包括其他已经发表和撰写的研究成果，也不包括为获得其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。我承诺，论文中的所有内容均真实、可信。如在文中涉及到抄袭或剽窃行为，本人愿承担由此而造成的一切后果及责任。 毕业论文（设计）作者签名： 年 月 日 毕业论文(设计)成绩评定表

电子货币随着日渐发达的电子商务业务而广泛应用起来，电子货币作为支持网络经济的一个重要的元素，它具有与传统流通的货币不同之处，必然会导致不同的风险以及必要的研究与规范的问题，而电子货币与电子商务的发展息息相关，密切联系，解决电子货币的各方面的风险问题必将是电子商务发展的重要一环，本文通过对现阶段电子货币的发展以及安全性进行分析讨论，分析电子货币不同方面不同层次的几个隐患，进而对不同的电子货币风险性问题提出建议意见，通过本文以期达到使个人对电子货币的应用安全化的目的。 关键词：电子商务风险安全 Abstract Electronic money along with the electronic commerce business gradually developed and widely applied, the electronic currency as an important element in support of the network economy, it is difference with traditional currency circulation, will inevitably lead to different risks and the necessary research and standard, and the development of electronic currency and electronic commerce are closely linked to solve the problem, will risk all aspects of electronic currency is an important part of the development of

电子商务的风险及其安全管理

电子商务的风险及其安全管理 摘要：随着21世纪人类社会步入知识经济时代以来，经济发展日益呈现出市场化、知识化、信息化和全球化的趋势。互联网络系统Internet的飞速发展，使得电子商务的应用和推广极大改变了人们工作和生活方式，也给众多的人带来了无限的商机。然而，电子商务发展所依托的平台——互联网络充满了较大而且复杂的安全风险。除此之外，电子商务的发展还面临着严峻的内部风险。因此，在电子商务运行的环境、提供电子商务安全解决方案的同时，应该将电子商务系统面临的风险问题以及对风险有效管理和控制方法充分的考虑。关键词：电子商务；发展状况；风险；管理；对策 一、我国电子商务的现状 我国的电子商务起步较晚。1997年，我国开始发展电子商务，较世界的其他国家而言，我国的电子商务发展是较晚的。随着信息技术的发展和互联网的逐渐普及，电子商务在我国的发展速度迅猛，其交易额近年来呈爆发式增长。另外，互联网及电子商务的发展同样令世界注目，吸引了很多外国的投资者进入中国的市场。中国互联网电子商务正进入一个务实发展的时期。随着国内外众多企业对电子商务网站精心经营和运作、国内联网用户和上机时间的持续上升以及国家对互联网电子商务软硬件平台 特别是有关法律规范的出台,中国电子商务正迎来一个蒸蒸日上的未来。

二、我国的电子商务存在的风险 1.客户面临的风险 客户面临的风险是指客户一方的私有信息被盗用或破坏的可能性。例如：客户的账号及密码、信用卡信息、客户计算机系统及数据等。被盗取的途径主要有以下四种： (1)欺骗性网址。 (2)从销售商和网络服务提供商那里盗取客户的信息。在电子商务中，客户在进行商务活动时要提供给销售商和网络服务提供的私有信息（如信用卡号等）。如果黑客入侵了销售商的服务器，客户的私有信息就可能被盗取。 (3)从文件中盗取客户的信息。当用户的计算机被非法访问或侵入时，文件的被盗就会导致用户信息的被盗。 (4)直接骗取。直接骗取是指黑客假扮系统管理员等，通过E-mail或电话与客户联系，谎称网络有故障，要求得到客户的密码。黑客知道密码后就很容易访问客户机器上的数据文件和应用程序，进一步对它们进行破坏、修改等。 2.销售商面临的风险 在电子商务中，销售商面临的风险主要有三方面，即假客户、被封锁服务和数据被窃。 (1)假客户，指一些人假扮客户来订购产品或服务。例如，用假信用卡号来骗取免费服务和免费产品，或者要求送货而没有人来支付。(2)数据被窃。黑客可以随时、随地作案，而且很难被追踪到。

支付宝的支付模式存在的问题研究

支付宝的支付模式存在的问题研究 摘要 近几年来，随着电子商务的迅猛发展，网购已成为我们生活中购买商品的重要一部分，这使得第三方网上支付也跟着风生水起的成长起来，支付宝显然是我国第三方网上支付闪耀的明CNIT-Research的调查报告显示，2012年支付宝交易额突破350亿，成为中国网络交易最大的平台。然而就这样一个成功的支付平台，却始终没有将货到付款这个重要的支付方式纳入进来。因此很多顾客被京东、当当商城抢走，给支付宝造成巨大的损失。本文通过对支付宝优缺点和盈利模式进行彻底的分析，对比支付宝和货到付款的优缺点，找到了支付宝没有货到付款方式的根本原因，以及它相对于货到付款最大的缺陷——安全性不高。于是，针对这两个问题，我提出以下三个解决方法。 第一，改善收费机制，从而引入货到付款方式。第二，拓宽支付业务，弱化没有货到付款方式的影响。第三，提高支付宝的安全性能，使它在安全性方面至少不输给货到付款。 如果阿里巴巴公司能够很好地运用这些方法解决好没有货到付款这个问题，或者提高支付宝的安全性，那么都将能够形成更强的竞争力，弥补没有货到付款这个缺陷，是自己在激烈的竞争中立于不败之地。关键词支付宝盈利模式支付模式货到付款对策 1.1选题背景目前，网上购物已成为人们日常生活中的一种便捷

消费方式。为解决网络交易中普遍存在的支付安全问题，“支付宝”最初作为淘宝网解决网络交易安全所设的一项功能，伴随电子化交易市场的不断发展应运而生。截止到2013年底我国网络购物人数将达3.1亿，继续保持快速增长势头。 2013年11月11日，支付宝交易额突破350亿，2010年6月25日，时任国务院总理温家宝考察阿里巴巴网络有限公司，公司创始人马云告诉总理：目前全球使用“阿里巴巴”进行交易的中小企业有 5000 多万家，其中国内有 3700 万家。而未来十年，要为 1000 万家小企业提供生存、成长、发展的平台，为全世界创造１亿人的就业机会，为全世界 10 亿人提供网上消费平台 1.2 本文研究依据和意义 理论意义：首先，通过对支付宝支付模式的研究，发现支付宝模式存在的问题，可以丰富我们网上支付的基础知识。其次，可以通过此次论文的写作，寻找资料过程中了解更多的第三方网上支付知识，解决学过程中的疑惑。 现实意义：通过对支付宝支付模式的研究，发现支付模式中存在的不足，一方面避免因为不了解而被骗。另一方面通过此次论文的写作，可以为网购人群提供一些关于支付的一些知识。 2支付宝产生的原因和盈利方式 2.1支付宝产生的原因 2.1.1电子商务迅猛发展 支付宝”最初作为淘宝网解决网络交易安全所设的一项功能，伴随电

电子商务论文——我国电子货币的风险研究

引言 电子货币(Electronic Money) ，是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。电子商务中，银行是连接生产企业，商业企业和消费者的纽带，起着至关重要的作用，银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。虽然我国电子货币的发展还处在起步阶段。如同传统货币支付系统一样,电子货币系统在其运作过程中存在各种各样的风险,而这些风险对系统正常运行和发展将会产生巨大的潜在威胁。尽管在电子货币出现的初期这些风险并不突出,但随着电子商务的兴起、消费者现代金融意识的增强及金融创新的不断涌现,电子货币将会涉及到越来越多的参与机构,它们都不同程度地在未来通过电子货币而极容易影响到经济健康发展。因此高度重视电子货币本身所蕴涵的风险,并尽早研究寻找控制系统可能存在的风险危害就具有极其重大的意义。 一、电子货币的种类与性质 （一）电子货币的性质 电子货币是以计算机技术手段为依托，通常以各类电子设备(如智能卡)及计算机存储器为价值载体的货币。电子货币是一种信息货币，是价值传送的无纸化，是可以进行支付的准通货。对于电子货币是否构成货币的问题在学术界尚有争论。一般认为，对电子货币是否构成货币的一种，应该视具体情况个案处理。对于信用卡、储值卡类的初级电子货币，只能视为查询和转移银行存款的电子工具和对现存货币进行支付的电子化工具。而类似计算机现金的现金模拟型电子货币，则是由初步具备了流通货币的特征。 但是，要真正成为流通货币，还应当具备以下几点： 1.被广泛的接受为一种价值尺度和交换中介，而不是仅作为一种商品。 2.流通自由，具有完全的课兑换性。 3.本身能够成为价值的保存手段，而不需要通过收集、清算、结算来实现其价值。

电子商务企业风险防范

电子商务企业风险防范 伴随着我国社会经济的发展，电子商务所扮演的角色也越来越重要，下面是小编搜集整理的一篇研究电子商务企业风险防范的论文范文，欢迎前来阅读查看。 一、引言 电子商务作为我国当代社会发展不可或缺的一部分，其参与市场竞争的实体就是产品，而产品作为一种有形资产，受市场价格、政策等多种因素的影响，电子商务企业需要承担较大的风险，一旦电子商务企业发展出现风险，势必就会挫伤企业的积极性，甚至造成倒闭，不利于我国市场经济的稳定发展。在这个充满风险的市场环境下，我国电子商务企业要想立足脚跟，就必须做好风险防范工作，进而保障电子商务企业的稳定发展。 二、电子商务企业风险防范的意义 伴随着我国社会经济的发展，电子商务所扮演的角色也越来越重要。在电子商务企业中，风险防范作为企业管理一项重要的工作，风险防范工作的好坏直接影响到了企业的健康发展。就目前来看，我国市场经济体制还不够完善，一些恶性竞争行为的发展，使得我国电子商务企业面临着巨大的风险，再加上对外开放政策的不断实行，我国与世界各国之间的联系越来越精密，外来企业的涌入给我国电子商务企业带来了巨大的冲击，使得我国电子商务企业面临着较大的风险压力[1]。在这个竞争日益激烈的市场环境下，我国电子商务企业要想站稳脚跟，就必须坚持用发展的眼光看待问题，立足市场，根据企业

具体发展情况，做好风险防范工作。企业只有做好风险防范工作，才能有效地降低企业风险，减少风险损失，保障企业的稳定发展。 三、电子商务企业中存在的风险 1.投资风险 投资作为一种经济活动，是当前各大企业为促进其自身发展而采用的一种经济行为。在我国当前电子商务企业中，随着企业规模的扩大，企业的投资行为也在不断扩大，然而我国市场经济体制还不够完善，企业的投资行为很容易受市场因素的感染，使得企业的投资行为出现利益分配不均，增加企业投资风险，不利于企业的发展。 2.运营风险 电子商务企业作为我国市场经济主体的重要组成部分，其生产经营活动容易受多种因素的影响，导致运行达不到预期的效果，造成公司的经济损失。一旦企业利益得不到保障，就会挫伤企业的生产积极性，不利于我国社会经济的稳定发展。 3.收益风险 在这个以经济效益为核心价值观的世界里，电子商务企业参与市场活动的主要目的就是获得更多的利润，然而，在这个竞争激烈的市场环境下，电子商务企业的需要承受多多方面的竞争压力，尤其是同上之间的竞争，许多企业为了获得市场，往往会压低产品价格，打出价格优势，再加上一些不法分子的恶性竞争，会影响到企业的收益，危害到企业的了利益。 四、电子商务企业风险防范措施

网上支付存在的问题以及解决思路

三一文库（https://www.wendangku.net/doc/e02156589.html,）/总结报告/调查报告 网上支付存在的问题以及解决思路 随着经济、金融、电子商务的发展，我国的支付市场和支付体系也正在发生重大变化。非银行机构开始介入支付市场，如一些地方为公用事业缴费成立的代收付中心、一些地方为满足多用途储值卡使用的需要建立的清算机构，网上支付机构也随着经济的发展正在日益兴起。 一、网上支付发展现状 XX年初，国务院办公厅2号文件《关于加快我国电子商务发展的若干意见》和《电子签名法》的出台以及《电子支付指引》的推出为网上支付的发展提供了法律和政策上的支持，短短一年时间内，仅国内的第三方支付平台就已经发展到５０多家。对比六年前，电子支付系统的运用已经取得了迅速的发展，特别是第三方支付平台的出现，引发了支付方式的变革。 网上支付的发展，疏通了电子商务交易过程的资金流，打通了电子商务发展的支付瓶颈。从整个支付体系看，网上支付将逐步成为我国支付市场和支付体系的重要组成部分。目前，十七家全国性的商业银行都开办了电子银行业务，并且大部分都设立了

专门的电子银行部门，为网上银行的发展奠定了良好的基础。据工商银行数据显示，XX年，工商银行企业交易额是206870亿，网上笔数是3486万笔，个人网上支付交金额已经突破了2351亿，个人交易笔数是3683万笔，说明网上支付方式取得了飞速的发展。网上支付由于其独具的方便性得到了广大消费者的喜爱，通过对阿里巴巴支付宝进行的调查显示，过半的被调查用户对网上支付有极大兴趣。其中60以上的用户是因为其便捷性、节省时间而选择使用的。个人网上支付涵盖网上购物、网络游戏、定房订票、网络教育等多个行业，支付方式则多以银行储蓄卡为主。 二、网上支付面临的问题 1.安全问题 根据对网上支付使用情况的调查显示，目前网民不使用网上支付的原因，最主要是因为担心安全，其次是个人隐私，以及注册麻烦和不太习惯使用这些工具等因素。央视生活频道近日播出的节目中，披露了一种新型金融造假手段，不法分子在网民网上购物交易时，利用与银行网站相类似的网络页面，盗取银行卡密码等私人信息，然后通过网上转账的方式将资金转走，导致网民在支付的过程中受到损失。另外，黑客、木马病毒的攻击让网民在支付的过程中防不胜防。木马潜伏在计算机中，时刻监视用户的一举一动，从而盗取帐户密码和信息。而黑客，则利用系统漏

网上支付存在的问题及解决思路

随着经济、金融、电子商务的发展，我国的支付市场和支付体系也正在发生重大变化。非银行机构开始介入支付市场，如一些地方为公用事业缴费成立的代收付中心、一些地方为满足多用途储值卡使用的需要建立的清算机构，网上支付机构也随着经济的发展正在日益兴起。 一、网上支付发展现状 2005年初，国务院办公厅2号文件《关于加快我国电子商务发展的若干意见》和《电子签名法》的出台以及《电子支付指引》的推出为网上支付的发展提供了法律和政策上的支持，短短一年时间内，仅国内的第三方支付平台就已经发展到５０多家。对比六年前，电子支付系统的运用已经取得了迅速的发展，非凡是第三方支付平台的出现，引发了支付方式的变革。 网上支付的发展，疏通了电子商务交易过程的资金流，打通了电子商务发展的支付瓶颈。从整个支付体系看，网上支付将逐步成为我国支付市场和支付体系的重要组成部分。目前，十七家全国性的商业银行都开办了电子银行业务，并且大部分都设立了专门的电子银行部门，为网上银行的发展奠定了良好的基础。据工商银行数据显示，2004年，工商银行企业交易额是206870亿，网上笔数是3486万笔，个人网上支付交金额已经突破了2351亿，个人交易笔数是3683万笔，说明网上支付方式取得了飞速的发展。网上支付由于其独具的方便性得到了广大消费者的喜爱，通过对阿里巴巴支付宝进行的调查显示，过半的被调查用户对网上支付有极大爱好。其中60以上的用户是因为其便捷性、节省时间而选择使用的。个人网上支付涵盖网上购物、网络游戏、定房订票、网络教育等多个行业，支付方式则多以银行储蓄卡为主。 二、网上支付面临的问题 1.安全问题 根据对网上支付使用情况的调查显示，目前网民不使用网上支付的原因，最主要是因为担心安全，其次是个人隐私，以及注册麻烦和不太习惯使用这些工具等因素。央视生活频道近日播出的节目中，披露了一种新型金融造假手段，不法分子在网民网上购物交易时，利用与银行网站相类似的网络页面，盗取银行卡密码等私人信息，然后通过网上转账的方式将资金转走，导致网民在支付的过程中受到损失。另外，黑客、木马病毒的攻击让网民在支付的过程中防不胜防。木马潜伏在计算机中，时刻监视用户的一举一动，从而盗取帐户密码和信息。而黑客，则利用系统漏洞、用户的安全意识薄弱入侵用户的计算机，盗取用户的相关信息和密码，导致网民在网上支付受损。安全问题已经成为影响网上支付发展的主要因素。 2.金融监管问题 网上支付虽然给网民带来很多方便，解决了电子商务的支付瓶颈问题，但由于目前我国关于电子支付的法律法规并不完善，网上支付无序的发展存在一定金融安全隐患。 （1）缺乏对吸储行为的监管 目前，第三方支付平台利用资金暂时停留，在交易过程中约束和监督了买家和卖家，保护了买卖双方的利益。专家认为，在支付过程中，资金在第三方里面会出现一段时间上的滞留，随着将来用户数量的急剧增长，这个资金沉淀量将会非常巨大。据了解，目前国内一些第三方支付系统的年交易额已经达到了数亿元，而据估计，在今后两年内，这个数字将达到十几亿甚至几十亿元，即使按照简单测算，天天滞留在第三方平台上的资金也至少有数百万元，而根据目前的交易规则，支付金额将可以在第三方支付平台中停留３天到一周不等。这样，平台中随时都有数以千万的资金停留。假如他们出现经营风险，则必将危及其吸存资金安全，损害买卖交易双方的利益，假如支付服务商（非凡是专门从事支付服务的第三方服务商）的 服务领域扩大到在定程度，假如交易客户和沉淀资金达到一定规模，很有可能引发系统性支付风险，并引发社会问题。 在国内，法律规定只有金融机构才有权利吸纳代理用户的钱，其他企业和机构不得从事类似的活动。但由于第三方支付平台出现不久，而且交易数额仍显不大，所以目前还没有相

电子货币的发展及其风险防范

电子货币的发展及其风险防范 摘要：随着全球数字信息化和金融电子化的迅猛发展，一种全新的“货币”形式，在20世纪80年代悄然出现，缓慢但异常坚定地扩大其影响，人们对其兴趣也有了越来越浓厚。这种“货币”就是被媒介称为革命性未来支付手段的电子货币。在网络技术进步和电子商务快速发展的两驾马车共同推动下，电子货币正在动摇着现实货币的支配性地位。 关键词：电子货币；风险防范 一．电子货币的起源与发展现状 1．电子货币是信息革命的产物 货币作为固定地充当一般等价物的特殊商品，是商品交换的产物，其最主要的职能是作为交易的媒介执行流通手段和支付手段。货币形式服从于货币内容并随着时代的发展而不断地进化，“用一种象征性的货币来代替另一种象征性的货币是一个永无止境的过程。”这样，货币所可能采取的形式就具有无限多样性。迄今为止，货币形式经历了实物货币、代用货币和信用货币等阶段。实际上，从早期的朴素商品货币到贵金属货币再到纸币和银行账户上的记录数据，货币形式经历了从价值实体到价值符号的演变。同时，电子货币应运而生。 电子货币的出现是信息革命的产物，电子货币的产生和流通使实体货币与观念货币发生分离，真实货币演变为虚拟货币，是新技术革命和网络经济发展的必然结果，它有效地解决了市场全球化的大背景下，如何降低“信息成本”和“交易费用”的问题。电子货币极大地突破了现实世界的时空限制，信息流、资金流在网上的传送十分迅速、便捷，时空差距再不是网络世界的障碍。同时网络和电子货币还减少了巨额货币印钞、发行、现金流通、物理搬运和点钞等大量的社会劳动和费用支出，极大地降低了交换的时空成本。并且由于电子货币的方便性、通用性和高效性等特点，电子货币在使用和结算过程中，不仅简化了以往使用传统货币的复杂程序，而且电子货币的使用和结算不受时间、地点、服务对象等的限制，人们可以在自己方便的时间内完成交易，无论所购商品是在国内还是国外。总之，网络和电于货币的出现加快了市场全球化，加强了全球经济的联系，人们通过网络和电子货币可以更快、更省地处理经济事务。所有的这些都大大降低了信息搜寻成本，减少了交易费用，节余了更多的社会财富和提高了资源优化配置的范围和效率。因此，电子货币的产生和发展可以说是货币发展的高级阶段，是货币史上的第三次革命。 2电子货币的发展现状 金融电子化建设是我国1993年开始实施的“金卡工程”的重点。自实施“金卡工程”以来，电子货币正在我国得到广泛地应用。截止2003年，我国累计发行银行卡和IC卡等电子货币18.69亿张，其中各类银行卡5.69亿张，各类IC卡13亿张，全国人均持卡近1.5张。一个全国性的跨银行、跨地区的银行卡信息交换网络已经初步建立。然而与电子货币发行机构和人们接受电子货币的热情相比，人们实际使用电子货币支付结算则稍逊一筹，显得较为清淡。 造成这一强烈反差的原因是大多数人仍然在传统的支付结算习惯和使用电子货币支付结算新型方式间徘徊，对电子货币的安全性心存疑虑，对使用电子货币支付结算采取较为保守的观望态度，一般只在小额交易中如：公交车费、家庭水电燃气费等方面使用电子货币支付结算，享受电子货币的好处——省却缴款等待、找零麻烦等；而大额交易仍然沿用传统的方式支付结算，以回避可能存在的风险。但在全球数字化浪潮和电子商务快速发展的今天，目前处于从属地位的电子货币，在我国也将会随着开展电子商务的客观需要，以及人们数字信息化观念的转变和持卡消费意识的提高而得到较大地发展。 二．电子货币存在的风险

电子货币的风险与研究

电子货币的风险与研究 姓名：学号：班级： 摘要：电子货币业务的广泛应用必然引起对其的研究和规范，电子货币具有与传统货币不同的特点，因此会带来特有的风险，本文阐述了电子货币的风险、风险管理以及对电子货币发展的建议。 关键字：电子货币风险管理 一、电子货币的产生及其特征： 1.电子货币(Electronic Money) ，是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。从字面上看就是采用电子形式的货币，它不具有实体性，而是电子载体所包含的信息，其价值以电子形式储存。1973年Roland Mornno发明了IC卡作为电子货币,揭开了网络货币发展的序幕。1993年，我国政府开始组织实施金卡工程，即以电子货币应用为重点启动的各类卡基应用系统工程，旨在加强对经济的宏观调控、深化金融改革、加速金融商贸现代化建设。现在人们所称的“电子货币”，所含范围极广，如信用卡、储蓄卡、IC卡、消费卡、电话卡、电子支票、电子钱包、智能卡等，几乎包括了所有与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。 2.电子货币的特征：①以电子计算机技术为依托，进行储存，支付和流通； ②可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域；③融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体；④电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征；⑤现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。 二、电子货币优缺点 通过和传统货币的对比，可发现电子货币具传统货币无可比拟的几个优点： 1.在面对大量货币的传送时，电子货币通过网络通讯即可实现，而传统货币要实现这一点则需大费周折，还需要保安人员押送，无形中增大了运行成本。 2.使用电子货币不需要面对面交易，所以你和商家即使离得很远，也没关系。 3.使用电子货币可透支，可以先向银行贷款，提前使用货币，这是传统货币所不具备的。 4.电子货币的使用将极大地提高资金运行的效率，降低结算成本，能利用网络迅速完成款项的收支及资金的调拨，显著地提高了资金运营的效率，而传统的货币结算主要依靠的是银行与客户面对面的进行人工操作，复杂费时。 5.电子货币的普及将加快金融全球化的进程。电子货币与网络技术的结合，将跨越时空的限制，使国际贸易变得非常简单。 但，同时也可以发现电子货币的风险：

电子商务系统的风险及防范风

电子商务系统的风险及防范 [摘要]电子商务系统的风险除了网络和交易两方面外，还来自物理环境、系统硬件、系统软件、电子商务软件、外来侵入、内部管理等方面。其风险的防范也应通过技术和管理两个层面来进行。本文将对其进行分析，并从技术和管理两个层面提出防范的办法。 [关键词]电子商务系统风险防范 关于电子商务系统的风险与防范问题，已经有了很多话题，但绝大多数是从网络和交易两方面，且总是从技术角度进行讨论，然而，电子商务产生风险的原因是多方而的，不仅仅只有网络和交易两方面，其防范也不仅只是技术手段，下面就此展开讨论。 一、物理环境的风险及防范 电子商务系统的物理环境风险是指系统的外部环境所造成的风险，包括意外事故和自然灾害两方面： 意外事故如设备被盗，突然的断电、温度、湿度、电磁场的变化等、操作人员因玩笑、打闹的误动作而导致的设备损毁的风险；自然灾害如水灾、火灾、地震等不可抗拒力造成的风险。 物理环境所造成的风险对电子商务系统而言轻则直接造成业务交易的中断，给企业带来不可估量的损失，重则给电子商务系统带来毁灭性的打击。 对意外事故产生的风险应是可避免的，如安装机房环境的报警系统、采用自动切换的备份电源，以避免外界突然断电造成的交易中断，使用空调保证机房的温度和湿度，对机房进行电磁屏蔽，从制度上规范系统操作人员的行为， 坚决制止其在操作空间的玩笑和打闹行为。 对自然灾害造成的风险虽无法避免，但利用远程（异地）备份数据和恢复机制，则可将损失降至最低。因此，为抵御电子商务系统的灭顶之灾，投入一些成本，建立远程（异地）备份数据和恢复机制，则是非常必要的。 二、系统硬件的风险及防范 系统硬件处T?电子商务系统的底层，其风险主要来自构成系统设备存在的安全缺陷和硬件的质量。一般质量问题容易引起人们的重视，质量不好的设备谁也不会买，但硬件自身存在的安全缺陷往往容易被忽视，这类风险的隐蔽较大，但产生的风险却是最大的。上世纪末，我国就曾对某型号的CPU因存在安全隐患，而不得进入政府办公系统，做出过明确的规定。然而人们在购买系统硬件设备时，往往会花很多精力做诸如经济、技术上的论证，反复地考虑设备的性能价格比，却较少甚至不做有关安全论证。根本意识不到系统硬件缺陷带来的风险，这是很不可取的。 到目前为止，对我们而言，系统硬件最大的缺陷是其制造的核心技术，众所周知，构成我国信息基础设施的网络、硬件等产品几乎都是建立在以美国为 首的少数几个发达国家的核心信息技术之上。由此而产生的风险是不言而喻的。