筹建汽车金融公司可行性研究报告

XX汽车金融有限公司筹建可行性研究报告

【目录】

一、摘要

二、公司筹建背景

1、政策层面

（1）汽车金融行业监管指导政策密集推出

（2）汽车行业政策支持快速、健康发展

（3）国家宏观经济政策，扩内需，促销费，发展现代服务业，鼓励创新

2、市场层面

（1）汽车行业发展迅速

（2）汽车信贷潜力巨大

3、申请人公司业务发展的需要

三、市场前景分析及公司成立后的业务及发展

1、市场定位

（1）有母公司主营业务的强大支持

（2）汽车信贷业务专业化更高

（3）风险控制的专业化程度高

（4）整车销售企业为主要出资人，优势更加明显

2、同业状况

3、公司成立后的业务，竞争优势及发展前景

（1）近期主要业务及运作模式

（2）竞争优势

（3）发展前景

四、未来财务预测

1、拟设机构开业后3年的经营规模

2、盈利水平（包括收入、成本和利润）

3、流动性状况等预测

五、业务拓展策略及业务发展模式

1、业务拓展监管要求及政策导向

2、公司的业务拓展策略

（1）为消费者提供价格更加优惠的产品（价格策略）

（2）为消费者提供更加具有针对性的服务（差异营销策略）（3）促销策略

（4）营销渠道

3、未来计划拓展的业务内容

4、资金筹措

六、风险管理理念及风险控制能力

1、风控监管要求

2、风险管理理念

（1）一致性

（2）全面性

（3）系统性

（4）独立性

（5）权威性

（6）互通性

（7）分散与集中相统一

3、风险管理原则

（1）风险规避

（2）风险分散

（3）风险分担

（4）风险抑制

（5）风险补偿

4、风险管理制度建设

七、汽车金融公司可能面临的风险及对策

1、信用风险

2、信用风险对策

3、流动性风险

4、流动性风险对策

5、市场风险

6、市场风险对策

7、操作风险

8、操作风险对策

9、信息技术风险

10、信息技术风险对策

【正文】

一、摘要

从目前大环境看，无论从国家政策的鼓励方面，还是汽车行业的平稳健康发展方面，以及消费者的消费理念的巨大变化方面，汽车消费金融都面临着一个良好的外部环境和难得的发展机遇。我公司作为一家汽车经销集团，依照市场的节奏，对未来业务的发展和规模的扩张做了积极稳健的规划，无论从资金融通，还是销售促进方面，都需要一个汽车金融公司平台。

同时，我公司作为一家汽车经销集团，经过十几年的发展，在行业内积累了大量的运营经验和市场数据，对无论个人消费者的消费行为，还是其他汽车经销商的经营行为，都有着深刻的理解，我们有信心，有能力，也有条件对汽车金融领域的各类风险进行有效地监督和管理。

我们认为，有别于依附在汽车制造商下的传统型汽车金融公司，以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司拥有更大的潜力：

1、更广阔的顾客群体。

就个人汽车信贷业务而言，其放贷对象不仅仅局限于一个品牌，而是涵盖整车销售企业旗下所有代理品牌，相对于传统型汽车金融公司具有更广阔的顾客群体；

2、消费信贷信息与数据优势。

我们是整个汽车产业链条中最贴近消费者的一个环节，对市场和消费者的行为更加敏感，积累有大量的相关数据，能够准确高效地对贷款客体做出专业化的价格评估和风险评估，同时在评估车辆残值、处理抵押品、以及向保险公司索赔等方面也具有更加熟练的专业技巧。

3、服务优势

作为汽车经销企业，我们为消费者提供的服务涵盖了从前期车辆挑选、购买、牌照保险、美容装饰、到后期维修保养、甚至二手车交易等的全程服务，能更好地跟踪消费信贷客户的车辆保有状况，即使发现并控制风险。

4、经销商业务模式优势。

由于整车销售企业为主的汽车金融公司可能涵盖多个代理品牌，所以与不同经销商的关系更加紧密，同时对经销商的业务模式更加了解，利于把控对经销商贷款的风险；

5、多品牌优势。

涉及多品牌经营大大降低了对单一品牌的依赖性，降低受到单一汽车品牌变动所产生的影响，不同品牌定位于不同细分市

场，其广告诉求点、利益点不同，可使企业深入到各个不同的细分市场，占领更大市场；同时，相对广泛的信贷客户范围有助于分散化经营，降低风险。

二、公司筹建背景

1、政策层面

（1）汽车金融行业监管政策密集推出，显示了监管层对该领域的重视、指导和鼓励。

2003年10月，中国银监会颁布了《汽车金融公司管理办法》（原办法）。

2004年3月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公布了《汽车贷款管理办法》，规范了汽车贷款业务管理，防范汽车贷款风险，为促进汽车贷款业务健康发展提供了法律依据。

2007年8月，中国银监会公布了《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，规定了包括汽车金融公司在内的非银行金融机构行政许可事项，为汽车金融公司的行政许可提供了政策依据。

2008年1月，中国银监会发布新的《汽车金融公司管理办法》（以下简称新《办法》），对原《办法》进行了重要的修改。

新《办法》的颁布与实施，为汽车金融公司行业在有效控制风险的前提下实现又好又快发展提供重要的法律保障。

2009年1月，中国人民银行在京召开“金融支持汽车产业发展座谈会”。会议指出，做好汽车金融服务，支持我国汽车产业调整振兴，对于保增长、扩内需、调结构和促进国民经济长期平稳较快发展具有重要战略意义。

2009年5月，保监会颁布了《关于促进汽车消费贷款保证保险业务稳步发展的通知》。

2009年8月，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发布2009年第14号公告，规定了汽车金融公司发行金融债券有关申请事宜，使得汽车金融公司的融资渠道得以拓宽，促使融资格局多元化，拓展融资空间，改善融资结构，提高汽车金融公司的资本实力和抵御风险能力，从而提升汽车金融公司的核心竞争力，实现汽车金融公司的可持续发展。

2010年2月，中国银行业监督管理委员会发布了《个人贷款管理暂行办法》，为汽车金融公司等非银行金融机构发放个人贷款提供了参照。

（2）汽车行业的快速、健康发展得到了政策层面的支持和保障，为汽车金融行业提供了壮大的基础。

2004年5月，国家发改委颁布了《汽车产业发展政策》。

2008年12月，国务院办公厅下发了《关于搞活流通扩大消费的意见》。

2009年1月，国务院常务会议审议并原则通过了《汽车产业调整振兴规划》。规划强调，加快汽车产业调整和振兴，必须实施积极的消费政策，稳定和扩大汽车消费需求，发展现代汽车服务业，完善汽车消费信贷。

2009年3月，商务部、工信部、公安部、财政部、税务总局、工商总局、银监会、保监会等八部门联合下发了《关于促进汽车消费的意见》。《意见》指出，促进汽车消费是扩大内需的重要内容之一，对妥善应对国际金融危机的冲击，推动汽车产业健康发展，缓解就业压力，维护社会稳定，保持国民经济平稳增长具有重要作用。其中尤其提到要加大信贷支持力度。推进汽车消费信贷管理条例制订工作，完善个人征信管理，鼓励金融机构开展新车和二手车消费信贷业务，不断扩大汽车信贷消费。推动金融机构根据信贷原则和汽车流通企业的特点，制定差别化授信条件，创新担保方式，加大信贷支持力度，满足汽车流通企业的合理信贷需求。稳步发展汽车消费贷款保证保险业务，推动保险机构与汽车消费信贷机构进一步加强合作，促进汽车消费市场平稳发展。

2009年12月，中国人民银行、银监会、证监会、保监会发布《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》。其中提出，要合理发展消费信贷，

积极稳妥推动消费金融公司试点工作。完善汽车消费信贷制度和业务流程，实现资信调查、信贷办理、车辆抵押、贷款担保、违约处置的汽车消费信贷全过程法制化、规范化。

（3）现阶段国家“扩内需，促消费，鼓励创新”的宏观经济政策，尤其十二五规划的制定，将为今后汽车

金融行业的快速发展提供更为广阔和有利的政策环

境。

2010年10月，党的十七届五中全会通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》。建议提出，要加快转变经济发展方式，坚持扩大内需战略，大力发展现代产业体系，鼓励创新。汽车金融服务作为一门现代金融服务行业，在促进消费、金融创新方面必将迎来更广阔的前景。

2、市场层面

（1）汽车行业发展迅速

2009年，中国国内汽车市场延续了总需求均衡、连续、高速增长的态势，汽车销量增速达到45％左右，成为03年以来最快增速。而乘用车增速更为显著，也基本接近历史高点。2010

年，在国家扩内需、调结构、促转变等一系列政策措施的积极作用下，我国汽车工业延续2009年发展态势，保持平稳较快发展。汽车产销快速增长，自主品牌市场份额提升，汽车出口逐步恢复，大企业集团产销规模整体提升，市场需求结构进一步优化，汽车工业产业结构调整加快。

2010年，我国汽车市场呈现高开稳走态势，平均每月产销突破150万辆，最低月产销量也超过100万辆，全年累计产销超过1800万辆，刷新全球历史纪录。据中国汽车工业协会统计，我国2010全年累计生产汽车1826.47万辆，同比增长32.4％，销售汽车1806.19万辆，同比增长32.4％。

图：中国汽车销量历史统计—03至09年表现对比分析单位：万台，％

数据来源：汽车工业协会

图片来源：中信证券研究部，sohu汽车分析部

在政策鼓励和经济增长的双驱动下，中国汽车市场连续几年呈现总需求均衡、连续、高速增长，自2001年至2009年，中国汽车销量占全球总销量的比重由4.3%逐年攀升至28.1%，而国际汽车市场则自2008年受到经济海啸的影响呈现低迷的态势，2009年中国取代美国成为世界最大的汽车消费市场。中国汽车消费市场已成为不可忽视的重要组成部分，随着人均收入的增长，巨大的购买潜力转化为刚性需求的释放，中国汽车消费市场有望得到进一步的提升。

图：中国汽车销量占全球汽车总销量的比例

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009

1 美国

1747

美国

1714

美国

1697

美国

1730

美国

1745

美国

1705

美国

1646

美国

1349

中国

1350

2 日本

591

日本

579

日本

583

日本

585

日本

575

中国

705

中国

880

中国

938

美国

1050

3 德国

364

德国

352

中国

456

中国

511

中国

573

4 英国

277

中国

338

5 法国275

6 意大利269

7 中国244

表：世界汽车市场销量排名变化情况数据来源：汽车工业协会

图：世界汽车产业增量变化

数据来源国家信息中心

（2）汽车信贷潜力巨大

据统计，目前国内汽车信贷消费占整体汽车消费的比重仅为10%，而美国约有90%的汽车销售是通过信贷方式售出，欧洲80%的消费者通过汽车信贷购买汽车。尽管受中国汽车起步晚及国人“能付不贷”、“宁借不贷”、“不花未来钱”等传统观念的影响，中国汽车信贷与欧美发达国家相比有较大的差距，但这几年，随着中国汽车市场的迅猛发展，国人消费观的转变及理财观的增加，中国汽车信贷逐渐升温。

随着中国金融制度的改革和完善，信贷消费产品将成为金融机构的主力产品，由国家统计局中国经济景气监测中心与万事达卡国际组织联合发布的中国信贷消费第二次系列调查结果显示，中国居民对信贷消费的认知度有了新的提高，近八成的人认可信贷消费方式，调查显示汽车成为超过教育的第二种最适合信贷消费的对象。特别是月收入超过三千元的被访者，认为汽车最适合信贷消费的比例迅速上升，并逐渐超越住房而成为信贷消费的第一适合对象，显示出汽车信贷消费市场的巨大潜力和空间。

从中国人民银行1998年正式批准开展汽车消费信贷业务以来，我国的汽车信贷规模从无到有发展很快。2001年，全国汽车消费信贷余额为436亿元；到2002年末，已上升到了945亿元；而至2008年底，全国各金融机构共发放汽车消费贷款余额达到1583亿元，其中，国有商业银行余额743亿元，股份制银

行余额311亿元，汽车金融公司余额318亿元1。2009年,各金融机构汽车信贷业务发展迅猛,如深发展全年新增汽车消费贷款近60亿元,增长率达180%以上。

图：2008年全国金融机构发放汽车贷款份额

数据来源中国人民银行

根据中国汽车工业协会的预测数据，到2025年，中国汽车金融业将有5250亿元的市场容量。随着汽车金融业的深入快速发展和信贷消费意识的提升，汽车金融行业将拥有更加广阔的发展前景。

（3）申请人公司业务发展壮大的需要

正如前面所分析，无论从国家政策的鼓励方面，还是汽车行业的平稳健康发展方面，以及消费者的消费理念的巨大变化方面，汽车消费金融都面临着一个良好的外部环境和难得的发展机遇。我公司作为一家汽车经销集团，依照市场的节奏，对未来业务的发展和规模的扩张做了积极稳健的规划，无论从资金融通，还是销售促进方面，都需要一个汽车金融公司平台。

同时，我公司作为一家汽车经销集团，经过十几年的发展，在行业内积累了大量的运营经验和市场数据，对无论个人消费者的消费行为，还是其他汽车经销商的经营行为，都有着深刻的理解，我们有信心，有能力，也有条件对汽车金融领域的各类风险进行有效地监督和管理。

三、市场前景分析及公司成立后的业务及发展

（1）市场定位

数据显示，截至2008年底，汽车金融公司共占金融机构发放汽车贷款份额的20%，远远小于国有商业银行47%的份额。在发达国家，汽车金融公司占汽车贷款份额的35%，居首位；银行占30%，居次席；其他各类机构占35%。我国汽车金融行业尚处在发展初期阶段，随着消费理念的变化和金融市场的开放，汽车金融公司所占市场份额有望趋于发达国家水平。

相对于商业银行，汽车金融公司具有以下几点优势：

（2）有母公司主营业务的强大支持

典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的金融公司，它们与母公司是一个利益共同体。与银行相比，汽车金融公司的首要任务是促进母公司汽车的销售，因此能够保证对汽车业连续稳定的支持。这一点对汽车业的发展十分重要。因为汽车业是典型的规模经济行业，只有在汽车产量达到一定规模时，才能产生明显的经济效益。但汽车产量的形成，既取决于产能的发挥，还取决于市场需求的规模。金融服务在提升市场需求方面具有巨大优势，因此汽车业的发展离不开金融服务。

但另一方面汽车业又是一个受经济周期影响很大的行业，在经济不景气时，这时银行完全可能收缩在这一领域的金融服务，这将对汽车业的规模经济效益构成严重影响。但作为汽车制造商附属的金融机构，则能够与母公司协同运作，推出一系列促销计划。比如“9·11事件"发生后，美国的汽车金融公司与母公司在车型选择、维修服务、利率及融资方面推出一系列促销计划，换来的是汽车销售在2001年10月份大幅上升了15%。

（3）汽车信贷业务专业化更高

较高的信贷审批效率是汽车金融公司的核心竞争力之一，汽车金融公司业务相对商业银行单一，所以汽车金融公司能够组建更专业化的团队以及更有针对性的审批流程和标准。在某些发达国家已经出现了“一站式”购车服务模式，汽车金融公司就地对在经销商处选好车型的顾客进行信贷审批，快速的信贷结果甚至在一个小时内到达经销商处，真正实现了顾客在购车上的“立等可取”。

（4）风险控制的专业化程度高

汽车金融公司具有相对于银行较高的风险承受能力，专业汽车金融公司能够针对汽车消费的特点，开发出专门的风险评估模型、抵押登记管理系统、催收系统、不良债权处理系统等。在业务营运方面：从金融产品设计开发、销售和售后服务等，专业汽车金融公司都有一套标准化的业务操作系统。这种独立的、标准化的金融服务，不仅大大节省了交易费用，而且大大提高了交易效率，从而赢得了规模经济优势。例如福特信贷的非福特车授信子公司(Primus)和福特信贷设在美国奥马哈(Omaha)的催收中心，就专门代理非福特车的授信和其他授信机构的债权催收。

（5）整车销售企业为主要出资人，优势更加明显

有别于依附在汽车制造商下的传统型汽车金融公司，以整车销售企业为主要出资人的汽车金融公司拥有更大的潜力。

第一，就个人汽车信贷业务而言，其放贷对象不仅仅局限于一个品牌，而是涵盖整车销售企业旗下所有代理品牌，相对于传统型汽车金融公司具有更广阔的顾客群体；

第二，由于整车销售企业为主的汽车金融公司可能涵盖多个代理品牌，所以与不同经销商的关系更加紧密；

第三，涉及多品牌经营大大降低了对单一品牌的依赖性，降低受到单一汽车品牌变动所产生的影响，不同品牌定位于不同细分市场，其广告诉求点、利益点不同，可使企业深入到各个不同的细分市场，占领更大市场；

第四，相对广泛的信贷范围有助于分散化经营，降低风险。

2、同业状况

截至目2010年底银监会共批准了13家汽车金融公司，全部13家都是以汽车制造商为主要出资人2，截至2007年12月底，已开业的8家公司资产总额284.98亿元，其中贷款余额255.15亿元，负债总额228.22亿元，所有者权益56.76亿元，当年累计实现盈利1647万元。汽车金融公司的资产质量优良，不良贷款率仅为0.26%。

截至2008年底，中国汽车金融公司总资产达到381.15亿元，

首次实现全行业整体扭亏为盈。汽车金融行业整体盈利一方面依

靠于汽车行业和信贷消费行业的蓬勃发展，另一方面依靠于汽车

金融行业自身对业务的开拓和消费者对汽车金融公司的认知度

增强。

机构名称机构所在地成立日期

湖南省-长沙

1 三一汽车金融有限公司

2010-10-26

市

宝马汽车金融（中国）有限公

北京市2010-9-6 2

司

大众汽车金融（中国）有限公

北京市2004-8-12 3

司

梅赛德斯-奔驰汽车金融有限

4

北京市2005-8-27 公司

菲亚特汽车金融有限责任公

上海市2007-12-5 5

司

6 东风日产汽车金融有限公司上海市2007-10-11

广东省-广州

2010-5-4 7 广汽汇理汽车金融有限公司

市

福特汽车金融（中国）有限公

8

上海市2005-5-19 司

9 上汽通用汽车金融有限责任上海市2004-8-3

目前，在国内汽车金融市场，主要有银行信用卡分期付款、汽车金融公司、银行汽车消费贷款三种贷款方式供购车人选择。

随着汽车信贷的不断升温，汽车金融正被车企视作促进销售的救市法宝。今年1月份，捷豹路虎在全国范围内推出为期3个月的“零利率尊贷领享计划”，市场反应立竿见影；上汽通用汽车金融公司针对凯迪拉克客户推出的“平衡先享”和“0利率”计划；福特金融联手长安福特推出的蒙迪欧致胜“半付半贷”金融专案；雷克萨斯推出的零利率金融方案；一汽丰田针对旗下主力车型卡罗拉开展了“零负担”购车盛惠活动；东风日产预计在年内联合东风日产汽车金融有限公司为全车系购车客户提供零利息购车贷款；而宝马金融每年都会推出春季、夏季特惠方案，

公司

10

丰田汽车金融（中国）有限公司

北京市 2004-12-15

11

东风标致雪铁龙汽车金融有限公司

北京市 2006-5-28

12

沃尔沃汽车金融（中国）有限公司

北京市 2006-6-29

13 奇瑞徽银汽车金融有限公司

安徽省-芜湖

市

2009-3-27

汽车金融业务流程图

分期业务贷前衔接流程 一、区域经理引进业务，提报征信查询 1、区域经理清晰、准确把购车人、共同购车人、担保人三人的姓名、身份证号、地址、电话、车型、车价（如是货车提供挂靠公司信息及订车单位）报至业务内勤。 2、业务内勤收到查询信息后登记台账并及时传递银行岗查询客户的信用记录，银行岗每天2次信息查询回复。如有不良贷款记录且超过银行规定则不能办理，征信无误业务内勤可提报调查申请至客服主管。 3、调查前期业务内勤明确告知客户核保时期购车人、共同购车人、担保人三人准备齐全证件在家等待调查。 注：如客户为名义购车人，同时需查询实际购车人的信用记录，并在调查前提前报备，准备好系列风险合同。 二、业务内勤将需核保客户信息及资料报送至客服主管； 1、调查通知单注意事项 （1）、名义购车人及6.2米以下自卸车需告知并经业务经理批准后方可进行调查，同时核保通知单上注明实际购车人的姓名与身份证号。 （2）、购车人及担保人的地址精确至街道或村庄。 2、调查合同注意事项 （1）、业务内勤确认整理的核保合同无缺失、残漏；涵盖调查表1份、线路图1份、《分期分期付款汽车买卖和服务合同》3份、《仲裁协议》1份、《自愿结清承诺书》1份、《保证金协议书》1份、《汽车分期付款必签附属文件9项内容—（转账委托书）（征信授权书）（收车委托书）（车辆事故理赔委

托书）（上牌承诺书）（损失赔偿承诺书）( GPS卫星定位系统安装协议书)(分期付款购车GPS装置使用承诺书)(签字承诺书)》、以及各银行配套合同。货车签署三份《托管协议》需要挂靠运输公司盖章。 （2）、合同存量及调查资料的管理由财务专人负责、财务负责合同版本的及时更新以及存量的保证。 （3）、共同还款承诺书由调查员自行准备。 三、客服主管安排核保及家访； 1、客服主管接到调查申请，安排调查并在台账登记安排时间，每天晚上在客服进程表反馈当日调查信息至业务部及总经办，具体回复信息为：（1）、当日客户是否通过、明日核保行程安排等。 （2）、明日预计核保/家访客户名单； （3）、未安排的核保客户名单； 2、业务内勤每天上午及时查看核保信息并与区域经理对接。 三、核保人员进行实地核保 1、调查前需电话与客户核对业务信息（是否是本人买车、手续准备进程、核对家庭住址、预约上门家访时间），过程中若与客户联系不上则第一时间反馈至客服主管处，继而由客服主管通知业务部相关人员联系客户，业务部如未回复结果，直接进行下一个客户的核保； 2、调查人员与客户经理或者单人家访时，复查确认合同是否完整以及有漏签现象； 3、调查人员严格按照岗位操作标准进行资质审核，对车辆用途、收入来源、家庭住址及资料的真实性进行审核并作出详细调查报告及建议分析。

营运类汽车贷款-产品手册

营运类汽车贷款产品手册 一、产品定义 指中国银行向自然人借款人发放的用于购买以盈利为目，从事正当的生产经营活动的汽车贷款。营运类汽车仅指一手营运车，根据借款人申请贷款所购车辆的用途，主要划分为客运车、货运车和工程车。 二、产品要素 贷款期限： 1．客运车贷款期限一般不超过3年，若所购车辆用途为城市出租车或车辆加装GPS装置的，贷款期限最长不得超过4年； 2．货运车和工程车贷款期限一般不超过2年，若车辆加装GPS装置或者有经公证部门公证的三年以上施工合同的，贷款期限最长不得超过3年。 贷款限额： 1．客运车贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的60％； 2．货运车和工程车贷款的最高贷款限额，原则上应当控制在所购车辆价格的50％以内。 所购汽车价格是指汽车实际成交价格（不含各类附加税、费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。 贷款利率：按中国人民银行公布的贷款利率规定执行，一律不得下浮；可按我行利率政策适当上浮营运类汽车贷款利率。 贷款担保：经办行不得接受自然人保证担保方式，可采用以下担保方式：1．车辆抵押及汽车经销商、担保公司或汽车制造商等法人担保； 2．房地产抵押； 3．存单或者其他符合我行规定的有价证券质押； 4．分行文件认可的其他担保方式。 抵押物保险：借款人对所购车辆必须投保，应至少包括以下投保险种： 1. 机动车辆损失险； 2. 盗抢险； 3. 第三者责任险； 4. 自燃险； 5. 不计免赔责任险； 6. 其中借款人购买客运车的，必须投保旅客责任险； 7. 经办行要求的其他险种。 还款方式：采用按月等额本金或等额本息还款方式。 三、材料要求 1.借款申请书；

汽车金融公司商业计划书

汽车金融公司商业 计划书 (本文为Word格式，下载后可自由编辑)

目录 一、摘要 二、公司筹建背景 1、政策层面 （1）汽车金融行业监管指导政策密集推出 （2）汽车行业政策支持快速、健康发展 （3）国家宏观经济政策，扩内需，促销费，发展现代服务业，鼓励创新 2、市场层面 （1）汽车行业发展迅速 （2）汽车信贷潜力巨大 3、申请人公司业务发展的需要 三、市场前景分析及公司成立后的业务及发展 1、市场定位 （1）有母公司主营业务的强大支持 （2）汽车信贷业务专业化更高 （3）风险控制的专业化程度高 （4）整车销售企业为主要出资人，优势更加明显 2、同业状况 3、公司成立后的业务，竞争优势及发展前景 （1）近期主要业务及运作模式 （2）竞争优势

（3）发展前景 四、未来财务预测 1、拟设机构开业后3年的经营规模 2、盈利水平（包括收入、成本和利润） 3、流动性状况等预测 五、业务拓展策略及业务发展模式 1、业务拓展监管要求及政策导向 2、公司的业务拓展策略 （1）为消费者提供价格更加优惠的产品（价格策略） （2）为消费者提供更加具有针对性的服务（差异营销策略）（3）促销策略 （4）营销渠道 3、未来计划拓展的业务内容 4、资金筹措 六、风险管理理念及风险控制能力 1、风控监管要求 2、风险管理理念 （1）一致性 （2）全面性 （3）系统性 （4）独立性 （5）权威性

（6）互通性 （7）分散与集中相统一 3、风险管理原则 （1）风险规避 （2）风险分散 （3）风险分担 （4）风险抑制 （5）风险补偿 4、风险管理制度建设 七、汽车金融公司可能面临的风险及对策 1、信用风险 2、信用风险对策 3、流动性风险 4、流动性风险对策 5、市场风险 6、市场风险对策 7、操作风险 8、操作风险对策 9、信息技术风险 10、信息技术风险对策

国内主要汽车金融公司或机构介绍

国内主要汽车金融公司简介 1.上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC）成立于2004年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自2004年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止2010年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；

（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 截至2010年Q2 零售信贷业务批发信贷业务 覆盖城市数量228 212 经销商数量1085 571

玉米淀粉期货交易操作手册

玉米淀粉期货交易操作手册 玉米淀粉概述 玉米淀粉是将玉米经粗细研磨，分离出胚芽、纤维和蛋白质等副产品后得到的产品，一般来说，约1.4吨玉米(含14%水分)可以提 取1吨玉米淀粉。据中国淀粉工业协会数据，2013年我国玉米淀粉 产量约2350万吨。从地域上看，前五大生产省份依次为山东(约 1032万吨，占43.9%)、吉林(约417万吨，占17.7%)、河北(约257 万吨，占10.9%)、黑龙江(约153万吨，占6.5%)和河南(约144万吨，占6.1%)。 玉米淀粉用途广泛，下游产品达3500多种，涉及淀粉糖、啤酒、医药、造纸等众多行业，其中淀粉糖用量最大，约占玉米淀粉消费 总量的55%，其后依次是啤酒(约占10%)、医药(约占8%)、造纸和 化工(分别约占7%)、食品加工(约占6%)、变性淀粉(约占5%)等。 玉米淀粉消费地域分布较广，沿海地区占据突出地位，其中长三角 地区约占17%，珠三角地区约占14%，胶东半岛约占12%，福建地区 约占7%。 据中国海关数据，2013年我国玉米淀粉出口量约9.7万吨，进 口量约0.15万吨。玉米淀粉产业集中度较高，前10大企业(集团) 产量占比达到59%。玉米淀粉物流流向清晰，华北地区(含山东)和 东北地区(含内蒙)除供应区域内部外，主要流向华东和华南地区。 据中国淀粉工业协会数据，2009～2014年上半年全国玉米淀粉平均 出厂价格在1606～3134元/吨之间波动，波动幅度约为95%。2014 年上半年全国玉米淀粉平均出厂价格在2608至3095元/吨之间波动，波动幅度约为18.7%，2014年上半年平均出厂价格均值约为2800元 /吨。 玉米淀粉生产、贸易与消费概况 ●我国玉米淀粉生产概况

汽车金融服务盈利模式研究

国外汽车金融服务盈利模式研究 1.1、基本盈利模式在美国，汽车金融公司提供的汽车信贷业务，按贷款对象可分为批发性和零售性汽车信贷。批发性信贷是汽车金融公司向汽车经销商提供存货融资，其业务模式为：汽车金融公司先根据经销商的信用等级及销售状况决定其库存额度，双方签订贷款协定，由汽车金融公司提供贷款，在州政府进行融资抵押登记，经销商提交购车单，由制造商将汽车卖给经销商。在汽车金融公司支付车款后，汽车经销商向保险公司购买车辆财产保险，经销商即可把汽车出售给用户，最后由经销商按照贷款协定向汽车金融公司还本付息。此外，汽车金融公司还向经销商提供融资、批量租赁以及客户非凡培训服务和客户金融咨询计划等服务。零售性信贷是商业客户向经销商分期付款购买汽车，经销商将分期付款合同卖给汽车金融公司(类似贴现)，汽车金融公司将合同款付给经销商，然后由客户向汽车金融公司归还贷款。零售性汽车信贷占整个汽车信贷的3／4以上，利润也远大于批发性信贷。 1.2、增值盈利模式 汽车消费涉及的金融服务很多，假如消费者提前在汽车金融服务公司存入一定比例的购车储蓄，就可以更快、更优惠地获得购车贷款。除了购车贷款外，还包括汽车消费过程中的金融服务。消费者可以向汽车金融机构申请汽车融资租赁，租赁到期后，可以选择继续拥有或换新车，汽车维修和保养也由提供租赁方负责；消费者可以获得汽车公司发放的专门信用卡，累计消费到一定额度后，可以优惠买车，或者获得与汽车有关的旅游小额信贷支持。此外，汽车金融公司还会提出全套汽车维护保养方案，以帮助客户得到价格合理的及时维修服务，维修费用可以设计在分期付款中，充分体现了其人性化。 汽车金融服务是一个规模大、发展成熟的产业，有着多样化的服务类型。如价格浮动式、投资理财式、以旧换新式、公务用车汽车金融服务等。与股票、债券、银行存款等大众化的金融服务相比，汽车金融服务较为复杂，它是围绕汽车销售而展开的。随着消费者偏好的多样性和易变性的不断提高，对汽车金融服务的需求也呈多样化趋势。汽车金融公司为满足消费者的多样化需求，会不断开发新的汽车金融服务。 1.2.1、汽车融资租赁式增值盈利模式 汽车租赁包括两大类，一类是融资租赁(如图1)，另一类是经营租赁，即有“融资”与“融物”之分。两者的区别是：

[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融公司有些

[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融公司有些国内主要汽车金融公司简介 1. 上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司（GMAC-SAIC ）成立于xx年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司（现更名为Ally Financial Inc.）和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司（GMAC ）40％；上海通用汽车有限公司 20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽 __市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自xx年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止xx年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；

（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保； （五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍：

汽车金融公司组织架构

汽车金融公司组织规则基本信息 档案号：版本： 负责部门： 批准部门： 生效日： 适用范围： 修改记录：

目录 第一章组织架构 (3) 第二章部门职责和权限 (5) 第三章岗位说明 (17) 第四章生效 (24)

第一章组织架构 第一条管控模式 (一)产品开发、业务办理、风险管理三权分立。 1.1由产品开发部制定业务流程与业务制度，由风险管理部评审定稿和发布； 1.2由市场部办理业务，由风险管理部管控业务风险； 1.3由市场部、信贷审批部、风险管理部进行日常经营，由内部审计部稽核公司整体运营风险。 (二)风险问责体系 2.1依托信息系统对信贷审批、贷款发放的业务办理进行流程、日志记录，实现过程管理。 2.2依托审计稽核体系对业务风险进行稽核、问责、整改。 (三)绩效考核体系 3.1明确部门职责，定岗到人。 3.2设立部门、岗位KPI指标，进行绩效考核。 第二条组织架构 组织架构参见附图《汽车金融公司组织架构》

汽车金融公司组织架构 4

第二章部门职责和权限 第三条股东会的主要职责 股东会为公司的最高权力机构，对公司的经营和政策负全部和最终的责任。 第四条董事会的主要职责 董事会是股东会的业务执行机关，负责公司和业务经营活动的指挥与管理，对公司股东会负责并报告工作。股东会所作的决定公司重大事项的决定，董事会必须执行。 第五条监事会的主要职责 监事对董事、总经理、副总经理等管理人员执行公司职务的行为进行监督，并有权行使法律法规或者公司章程规定的其他职权。第六条总经理及副总经理的主要职责 总经理作为最高执行责任人负责公司的业务运营并做出日常经营决策。 总经理以下设置副总经理，副总经理下设置各职能部门。 副总经理应当协助总经理进行工作。总经理应当与副总经理就其负责之事项进行充分协商，在总经理与副总经理不能达成一致意见时，总经理拥有最终决定权（章程规定的需要股东双方派驻人员共同决定的事项除外）。 第七条市场部主要职责 (一)市场部管理本部在授信业务管理中的主要职责：

汽车金融风控指导手册

2019 Q&A指导手册 风险管理中心

目录 一、识别欺诈风险 (2) 1.反欺诈“六真”口诀 (2) 2.欺诈“知多少” (2) 3.经典欺诈案例 (3) 二、客户准入 (4) 1.如何避免虚假资料 (4) 2.信用不良的认定 (5) 3.其他风险情况的认定 (5) 4.复议标准及流程 (7) 5.加速审批通过法-细节决定成败（重磅） (8) 三、避免资料类驳回的自查 (10) 1.申请阶段-基础资料补充 (10) 2.申请阶段-信息录入有误 (10) 3.申请阶段-产品资料 (11) 4.贷前/贷后阶段-请款资料类问题汇总 (11) 四、各环节常见Q&A (12) 1.车辆评估阶段 (12) 2.预申请阶段 (13) 3.申请阶段 (13) 4.信贷人员审批阶段 (14) 5.贷前阶段 (15) 6.贷后阶段 (16)

一、识别欺诈风险 由于现在市场鱼龙混杂，许多SP为了争取订单，牺牲了风险。而市场上骗贷分子各种新玩法，令SP防不胜防，只能打掉牙齿活血吞，欺诈案例行业里比比皆是。对SP而言，业绩不风控，盘子做的再大也是白搭。这里通过总结实战方法，汇编“六真”口诀和欺诈案例供业务一线人员参考，希望SP们提高警惕，真正做到风险前置，实现业务收益最大化。 1.反欺诈“六真”口诀 防诈千万条，真实第一条，展业不规范，老板两行泪。 真实的客户真实的需求 销售需见真客户信息采集效率高察言观色多提问逻辑不通全盘招惠域金融办车贷购车才是真目的车价利率不关注多半是为把钱骗 真实的车价真实的渠道 检车验车需比对价格提报需可靠谨防低配来高报诚信交易最重要真实车行好搭档急单底单谨慎看相似信息须提防四面戒备拦欺诈 真实的首付真实的交易 购车需付首付款巧问首付款来源本人首付都困难多半后续逾期爆客户交易需亲见喜提车辆才是真若有疑员附近转怕是想把车儿带 2.欺诈“知多少” “以非法占有为目的，通过编造虚假信息、伪造资料、虚假交易等手段进行汽车贷款申请的行为”可以定义为“欺诈”行为，情节严重者构成刑事犯罪。 1)申请信息或材料造假 2)一车多贷（用一台车同时在多家办贷，打时间差，套取高额贷款） 3)代购 4)连桥交易（购车意图不真实的套现人，找人代办贷款）

上汽通用汽车金融有限责任公司情况简介

上汽通用汽车金融有限责任公司 情况简介

(一) 公司简介： 上汽通用汽车金融有限责任公司是2004年经中国银行业监督管理委员会批准成立的全国首家专业汽车金融公司，当时注册资本金为5亿元。2007年，在公司股东的大力支持之下，当年实现两次增资，增资后公司注册资本金为人民币15亿元。公司目前股权结构如下： ●上海汽车集团财务有限责任公司40％； ●通用汽车金融服务公司（GMAC）40％； ●上海通用汽车有限公司20％。 公司自2004年成立以来，业务一直保持飞速增长，信贷资产规模连年翻番。截至2010年6月，公司资产总规模已经超过250亿元人民币，信贷资产规模超过235亿元人民币。二季度实现营业收入7.10亿元，税后净利润3.57亿元，已经超过去年全年利润水平。 （二）股东简介 上海汽车集团财务有限责任公司是1994年5月经中国人民银行批准成立的非银行金融机构，由上海汽车集团股份有限公司和上海汽车工业销售有限公司分别投资98.592％及1.408%组建，注册资本为30亿元。公司现任董事长刘榕，总经理沈根伟。公司实行董事会领导下的总经理负责制，设九部一室一办，即总经理办公室、党办、人力资源部、计划财务部，风险管理部、稽核审计部、公司金融部、固定收益部、证券投资部、会计结算部、信息技术部。

其业务范围包括： （一）对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；（二）协助成员单位实现交易款项的收付；（三）经批准的保险代理业务；（四）对成员单位提供担保；（五）办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；（六）对成员单位办理票据承兑与贴现；（七）办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；（八）吸收成员单位的存款；（九）对成员单位办理贷款及融资租赁；（十）从事同业拆借；（十一）经批准发行财务公司债券；（十二）承销成员单位的企业债券；（十三）对金融机构的股权投资；（十四）有价证券投资；（十五）成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；（十六）中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；（十七）国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 通用汽车金融服务公司（GMAC LLC）是建立于1919年，是历史上第一家专业经营汽车金融业务的公司。2009年财富500强排名第66位。GMAC是全球最大的金融服务公司之一。其核心业务除全球汽车信贷以外，还涉及保险、抵押和一些商业金融运作（如企业借贷）。整个经营区域涵盖全球40多个国家和地区。 上海通用汽车有限公司成立于1997年，其目前最新股权结构为上汽汽车集团持股51%，通用汽车持股49%。 上海通用汽车有限公司主要从事汽车，发动机，变速箱及其零部件的生产。

汽车金融业务系统操作手册逐车贷

汽车金融业务系统操作手册(逐车贷

————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：

汽车金融业务系统操作手册（逐车贷·经销商使用） 江铃汽车集团财务有限公司 2015年3月

目录 1系统访问及基本操作 (1) 1.1系统访问与登录 (1) 1.1.1 用户登录 (1) 1.1.2 系统注销 (1) 2我的工作 (2) 2.1待办工作 (2) 2.2修改个人密码 (2) 3额度信息管理 (4) 3.1额度申请 (4) 3.2已申请额度查询 (4) 3.3经销商额度信息查询 (4) 4客户信息管理 (5) 4.1经销商信息管理 (5) 4.1.1 经销商基本信息 (5) 4.1.2 录入报表信息 (6) 5经销商担保管理 (8) 5.1创建担保人信息 (8) 5.1.1 个人担保人信息 (8) 5.1.2 法人担保人信息 (8) 6库存信息管理 (10) 6.1库存信息管理 (10) 6.1.1 新增库存 (10) 6.1.2 查询库存 (11) 6.1.3 编辑库存 (11) 6.1.4 删除库存 (11)

7经销商放款还款 (13) 7.1逐车贷款还款试算 (13) 7.1.1 查询功能 (13) 7.1.2 全选功能 (13) 7.1.3 试算功能 (13) 7.1.4 重置功能 (14) 7.2经销商贷款还款 (14) 7.2.1 贷款还款逐车 (14) 8经销商车辆信息查询 (16) 8.1车辆信息查询 (16) 9经销商贷后管理 (18) 9.1经销商贷后 (18) 9.1.1 贷后管理 (18)

汽车金融有六种模式分析

汽车金融有六种模式,谁能吃到这块“肥肉” 汽车后市场发展到今天，从洗车、保养、美容、二手车交易、维修……每一个领域都涌现出了无数的O2O创业者，但是现实总是残酷的，大量的创业者一股热血涌入进去没多久就被拍倒在沙滩上。当然，在这股互联网+大风的吹拂下，还是涌现了不少优秀的汽车后市场创业团队，并且不断有新的游戏参与者加入。 互联网汽车金融作为汽车后市场非常重要的一块，眼看这场好戏才刚刚开始。从各条小路杀出来的选手正在开始汇集，他们将共同角逐这片新的天地。 一、C2C综合服务平台模式 与很多二手车交易平台一样，汽车后市场的C2C平台模式能直指用户痛点而广受欢迎。上周，C2C二手车电商人人车刚刚宣布获得了腾讯领投的C轮融资，另外一家C2C车险和汽车保姆服务平台“我是车主”也刚刚完成A轮融资并估值过亿。C2C平台的模式二手车以及金融服务正逐渐受到业内外人士的关注，那么这种模式凭什么能取得如此成绩首先，作为汽车综合服务平台，C2C平台模式链接了车主和汽车服务人员（如车险从业人员、汽修技术员等），打破了传统的车主与商家模式，从车主——商家（老板）——技术服务人员，到车主——技术人员，整个过程更加开放透明，同时能让车主和技术服务人员双双受益：前者获得价格优惠，服务加倍的享受，后者工作自由收入更多。 此外，在二手车金融服务这块，C2C的模式省去了不必要的车险购买中介环节及成本，同时还能通过平台代办服务功能享受更多的快捷便利服务。毕竟，对于车主们来说，车险理赔、车辆年审等等繁琐的业务太过繁琐，交由代办服务专职人员代办服务也是一件美事。 不可否认，这种C2C的模式对于提升汽车保险业的服务水平具有非常积极的作用，但是作为第三方服务平台，其在未来的发展道路上也面临着一定的挑战。 二、汽车电商模式 以汽车之家、易车网为代表的媒体汽车电商平台纷纷通过与汽车金融公司合作率先推出了各种金融服务，汽车之家推出了分期购车，易车网则推出了买新车贷款、各种汽车保险、理财产品等。与此同时，眼下正有各类二手车交易平台也在开始布局互联网金融，比如通过金融切入二手车电商的平安好车、优信，人人车、车猫网刚完成融资也即将推出金融服务。 从用户需求的角度来看，作为新车和二手车的交易平台，通过线上购车的用户当中有相当一部分用户会有贷款的需求。尤其是一些经济实力并不是特别强的年轻人，汽车贷款和分期付款对于他们来说需求性相当强。他们通过贷款、分期付一方面能够拉动汽车的销售，另一方面也能够借此抢占整个汽车金融市场，推出各种汽车理财产品。此外，与保险公司合作推出汽车保险也是顺其自然，还能提升用户购车体验。

第五章个人营运车贷款管理办法

第二部分——产品第五章零售营运贷款1/31 中国光大银行零售营运车辆贷款管理办法 第一节总则 第一条为规范营运车辆贷款业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和银行监管部门颁发的《贷款通则》、《汽车贷款管理办法》及我行相关贷款管理规定，特制订本办法。 第二条营运车辆贷款是指中国光大银行向申请购买以营利为目的营运车辆的自然人借款人发放的人民币担保贷款，该贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。 第三条发放营运车辆贷款要坚持效益性、安全性、流动性的原则，遵守国家有关法律、法规、政策和中国光大银行有关信贷的规章制度。 第四条中国光大银行目前开办的营运车辆贷款业务，主要为一手营运车辆（即在交通管理部门首次办理登记注册的营运车辆，由生产营运车辆的厂家或厂家指定的经销商销售的营运车辆），具体包括： (一)客车贷款业务：中国光大银行总行及各分支机构分别与客车制造商、特约经销商签订《关于建立客车金融网合作协议》（以下简称“《合作协议》”）及《关于建立客车金融网合作协议的从属协议》（以下简称“《从属协议》”），为客车制造商、特约经销商推荐的终端用户提供的客车贷款业务（以下简称“总对总”客车业务）； “分对分”项下的客车贷款原则上不办理，特殊情况须上报总行审批。 （二）出租车贷款业务：是指为取得营运资格，按乘客意愿提供运送服务，并按行驶里程和时间计费的道路旅客运输的车辆办理的贷

第二部分——产品第五章零售营运贷款2/31 款业务。各分支机构办理此业务需报总行审批且仅限于开办以下三种模式： 1、个人模式：出租车及经营权（车标）均为个人所有的经营模式。 2、合作经营模式：出租车司机本人或实际投资者购买出租车（出租车产权属于个人所有），同时租用出租车管理公司的出租车经营权（车标），并与出租车公司签订合作经营协议并向出租车公司交纳一定的经营权使用费的经营模式。 3、承包经营模式：出租车管理公司拥有出租车经营权和出租车完全产权，按年承包给个人经营，收取管理费的经营模式。 （三）货车贷款业务：主要为购买用来运送各种货物或牵引全挂车而设计和装备的商用车辆办理的贷款业务，包括载货汽车、载重汽车、卡车。 1、中国光大银行总行及各分支机构分别与货车制造商、特约经销商签订《关于建立货车金融网合作协议》（以下简称“《合作协议》”）及《关于建立货车金融网合作协议的从属协议》（以下简称“《从属协议》”），为货车制造商、特约经销商推荐的终端用户提供的货车贷款业务（以下简称“总对总”货车业务）；目前仅能办理与货运公司合作经营的贷款模式。 2、“分对分”项下的货车贷款原则上不办理，特殊情况须上报总行审批。 第五条“总对总”客车/货车金融网涉及各方为： 主办单位：已签署合作协议的合作企业； 协办单位：合作企业所辖办事处/分公司及/或推荐的经销商/代理商；

我国汽车金融业的现状分析及对策研究

我国汽车金融业的现状分析及对策研究 【摘要】相对于国外蓬勃发展的汽车金融而言,我国的汽车金融尚在起步阶段,本文通过分析我国当前的汽车金融的发展及盈利模式现状,并与国外进行比较分析,对我国汽车金融中存在的融、投资渠道有限,汽车金融服务功能整体弱化等问题进行了探讨,并提出相关对策建议。 【关键词】汽车金融消费信贷现状分析 1.引言 汽车金融是指汽车销售过程中对消费者和经销商提供的资金支持,截止到2006年,全球41个国家有38.2%的用户是通过贷款买车的,汽车金融公司已经成为汽车公司利益重要的利润来源之一。中国是世界上最具成长性和规模最大的汽车消费市场之一。 如图1所示,在中国,汽车金融尚处萌芽阶段,而在国外,汽车金融公司早已在多年的市场考验中成熟壮大,发达国家的贷款购车比例平均都在70%左右。金融服务是汽车产品流通和消费的润滑剂,对促进汽车产业的发展有着不可替代的作用。随着消费群体的年轻化,大

家消费观念的不断发展,以及汽车金融自身的不断完善、发展,贷款购车的比例将逐年升高。而对车企来说,汽车金融不仅能够在一定程度上拉动销量,本身的利润也很可观,再加上经营多元化等方面优势,将被越来越多的汽车企业看好。与国外汽车金融服务发展相比,我国汽车金融服务在经营品种的开发方面还远未达到应有的水平。因此对汽车金融业的现状分析及策略研究对我国汽车行业的发展完善具有积极作用。 2.国内外现状分析 2.1国外汽车金融发展现状 国外汽车金融完整的服务具备三项职能:第一,为厂商整合销售渠道,提供市场咨询;第二,给经销商提供设备、库存等融资;第三,为消费者提供汽车贷款。 2.2盈利模式现状研究 2.2.1汽车融资租赁式增值盈利模式 汽车租赁包括两大类,一类是融资租赁(如图2),另一类是经营租赁,即有“融资”与“融物”之分。 汽车融资租赁在汽车厂家和消费者之间架起桥梁,让消费者先取得汽车的使用权,然后每月付租金,在租赁期满后一般要购买设备的

担保公司业务管理工作手册

担保公司 业务管理工作手册 目录 第一章业务部岗位职责 (1) 第二章担保业务种类 (2) 一、个人助业贷款担保 (2) 二、个人综合消费贷款担保 (2) 2.1个人住房装饰贷款担保 (2) 2.2个人留学贷款担保（含留学资金证明业务） (3) 2.3个人汽车消费贷款担保 (4) 2.4其他消费贷款担保 (5) 三、流动资金贷款担保 (5) 3.1流动资金贷款担保业务需要向借款人收集的资料 (5) 3.2法人提供保证反担保时需提供的资料 (6) 3.3自然人提供保证反担保时需提供的资料 (8) 3.4以抵押作为反担保措施时应提供的资料（如无特殊说明，不区分法人和自然人）.. 8 3.5以质押作为反但保措施时应提供的资料（如无特殊说明，不区分法人和自然人）.. 8 四、综合授信担保 (9) 五、贸易融资担保 (9) 5.1信用证开证额度担保 (10) 5.2信用证打包贷款担保 (10) 5.3承兑汇票担保 (10) 5.4其他贸易融资担保品种 (11) 六、工程保证 (11) 6.1投标保证 (11) 6.2履约保证 (11) 6.3业主支付保证 (12) 6.4付款保证 (12) 6.5预付款保证 (12) 6.6保留金保证 (12) 6.7维修保证 (13) 6.8分包保证 (13) 6.9供货保证 (13) 七、诉讼财产保全担保 (13) 7.1诉讼财产保全业务概述 (13) 7.2诉讼财产保全业务需要收集的资料（暂行） (14) 八、保理业务 (15)

第三章担保业务操作实务 (17) 一、担保业务流程 (17) 二、保前调查要领 (19) 2.1如何进行保前调查 (19) 三、设置好反担保的措施 (20) 3.1反担保的方式 (20) 3.2如何设置反担保措施 (21) 四、撰写好保前调查报告 (24) 4.1保前调查报告的关注内容 (24) 4.2担保调查及调查报告撰写的技术要点 (26) 4.3财务因素的调查与分析 (26) 4.4现金流量分析 (31) 4.5非财务因素的调查及分析 (32) 4.6反担保措施的调查与分析 (39) 4.7贷款的金额、期限、用途及还款来源 (41) 4.8撰写调查报告应注意的问题 (41) 五、保后监管 (42) 5.1对第一还款来源的监管 (42) 5.2对第二还款来源的监管 (42) 六、到期协助银行催收 (43) 6.1对一次还本、分期付息贷款项目的协助催收 (43) 6.2对分期还本、分期付息贷款项目的协助催收 (43) 七、对代偿款的追索 (43) 7.1协商追索 (43) 7.2通过诉讼、仲裁追索 (43) 第四章业务部与其他各部操作流程接洽要点 (44) 一、现场调查阶段 (44) 二、资料评审阶段 (44) 2.1资料可进行传阅、评审的条件 (44) 2.2资料传阅、评审流程 (44) 三、评审会阶段 (44) 四、开保函阶段 (45) 五、签订银行合同阶段 (45) 六、银行核保阶段 (45) 七、签订我司合同阶段 (45) 八、落实反担保阶段 (45) 九、放款阶段 (46) 十、保后监管阶段 (46) 十一、到期还款阶段 (46) 十二、逾期/代偿处置阶段 (46)

我国汽车金融发展的现状、问题及对策研究

目录 摘要 (1) 关键词 (1) Abstract (1) Key Words (1) 一、引言 (2) 二、汽车金融发展的概述.............................. 错误!未定义书签。 1、汽车金融的定义............................... 错误!未定义书签。 2、汽车金融的主体和服务模式..................... 错误!未定义书签。 3、汽车金融的特点............................... 错误!未定义书签。 4、发展汽车金融的作用........................... 错误!未定义书签。 三、我国汽车金融发展的现状分析...................... 错误!未定义书签。 1、我国汽车金融发展历程......................... 错误!未定义书签。 2、我国汽车金融发展现状......................... 错误!未定义书签。 （1）汽车工业长期保持快速发展趋势............. 错误!未定义书签。 （2）汽车金融渗透率偏低....................... 错误!未定义书签。 （3）商业银行占主导地位....................... 错误!未定义书签。 （4）汽车信贷消费占比较小..................... 错误!未定义书签。 四、我国汽车金融发展存在的问题...................... 错误!未定义书签。 1、我国信用体系不够完善......................... 错误!未定义书签。 2、汽车金融相关的法律法规不健全................. 错误!未定义书签。 3、我国汽车金融产品较少......................... 错误!未定义书签。 4、国内汽车金融市场的主体单一................... 错误!未定义书签。 5、汽车消费税过多............................... 错误!未定义书签。 6、居民消费观念不科学........................... 错误!未定义书签。 五、国外汽车金融发展的成功经验对我国的启示.......... 错误!未定义书签。 1、国外汽车金融发展的状况及趋势................. 错误!未定义书签。 2、国外汽车金融服务模式比较..................... 错误!未定义书签。 （1）美国模式................................. 错误!未定义书签。 （2）德国模式................................. 错误!未定义书签。 （3）日本模式................................. 错误!未定义书签。 3、国外汽车金融业发展对我国的启示............... 错误!未定义书签。 六、我国汽车金融的发展对策.......................... 错误!未定义书签。 1、完善个人征信体系............................. 错误!未定义书签。 2、逐步健全相关的法律法规....................... 错误!未定义书签。 3、加强我国汽车金融产品创新、业务结构创新....... 错误!未定义书签。 4、加强汽车金融公司的主体地位................... 错误!未定义书签。 5、减轻消费者税费负担........................... 错误!未定义书签。 6、树立现代消费观念............................. 错误!未定义书签。参考文献.. (16)

[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融公司有哪些

[国内主要汽车金融公司或机构介绍]汽车金融 公司有哪些 国内主要汽车金融公司简介 1、上汽通用汽车金融有限责任公司 上汽通用汽车金融有限责任公司成立于20xx年8月，总部位于中国上海，是经中国银监会批准成立的全国第一家汽车金融公司。公司目前注册资本为15亿元人民币，是由上汽集团财务有限公司、美国通用汽车金融公司和上海通用汽车有限公司三方出资组建的中外合资公司，公司目前股权结构如下：上海汽车集团财务有限责任公司40％；通用汽车金融服务公司40％；上海通用汽车有限公司20％。其组建目的是将通用有限责任公司，汽车金融服务公司多年的全球汽车金融服务经验与上汽对中国市场的认识相结合，为中国消费者提供专业汽车金融服务。该公司自20xx年8月成立以来，汽车零售信贷和批发信贷两项主营业务始终保持高速增长的势头。截止xx年12月，公司资产规模突破282亿元人民币。 其业务范围包括： 对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务；协助成员单位实现交易款项的收付； 经批准的保险代理业务；对成员单位提供担保；

办理成员单位之间的委托贷款及委托投资；对成员单位办理票据承兑与贴现；办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计；吸收成员单位的存款；对成员单位办理贷款及融资租赁；从事同业拆借；经批准发行财务公司债券；承销成员单位的企业债券；对金融机构的股权投资；有价证券投资；成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁；中国银行业监督管理委员会批准的其他业务；国家外汇管理局批准的外汇金融业务。 具体业务包括：接受中国境内股东单位3个月以上期限的存款，提供购车贷款业务，办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，转让和出售汽车贷款应收业务，向金融机构借款，为贷款购车提供担保，与购车融资活动相关的代理业务，以及经银监会批准的其他信贷业务。 公司主营业务介绍： 公司主营业务为发放汽车贷款，由零售信贷与库存融资两大业务模块组成。 a) 零售信贷业务 零售信贷业务是指为最终购车者提供的贷款融资服务。 由于公司强有力的风险控制能力以及市场开拓能力，目前公司的零售信贷业务已经可以覆盖国内汽车市场上所有的汽车品牌，贷款标的车辆并不仅限于上海通用旗下的品牌。至xx年二季

国内外汽车金融服务盈利模式研究_陈友军

国内外汽车金融服务盈利模式研究 陈友军　(东北财经大学) 【摘要】　从汽车金融盈利模式的介绍入手,对比分析国内外在汽车金融盈利模式方面的异同点。同时 在借鉴国外拓展汽车金融盈利模式成功经验基础上,针对我国目前该领域的现状,提出了可行性的应对方案。 【主题词】　金融服务　盈利模式　汽车 收稿日期:2006-10-08 1　国外汽车金融服务盈利模式研究 1.1　基本盈利模式 在美国,汽车金融公司提供的汽车信贷业务, 按贷款对象可分为批发性和零售性汽车信贷。批发性信贷是汽车金融公司向汽车经销商提供存货融资,其业务模式为:汽车金融公司先根据经销商的信用等级及销售状况决定其库存额度,双方签订贷款协定,由汽车金融公司提供贷款,在州政府进行融资抵押登记,经销商提交购车单,由制造商将汽车卖给经销商。在汽车金融公司支付车款后,汽车经销商向保险公司购买车辆财产保险,经销商即可把汽车出售给用户,最后由经销商按照贷款协定向汽车金融公司还本付息。此外,汽车金融公司还向经销商提供融资、批量租赁以及客户特殊培训服务和客户金融咨询计划等服务。零售性信贷是商业客户向经销商分期付款购买汽车,经销商将分期付款合同卖给汽车金融公司(类似贴现),汽车金融公司将合同款付给经销商,然后由客户向汽车金融公司归还贷款。零售性汽车信贷占整个汽车信贷的3/4以上,利润也远大于批发性信贷。1.2　增值盈利模式 汽车消费涉及的金融服务很多,如果消费者提前在汽车金融服务公司存入一定比例的购车储蓄,就可以更快、更优惠地获得购车贷款。除了购 车贷款外,还包括汽车消费过程中的金融服务。 消费者可以向汽车金融机构申请汽车融资租赁, 租赁到期后,可以选择继续拥有或换新车,汽车维修和保养也由提供租赁方负责;消费者可以获得汽车公司发放的专门信用卡,累计消费到一定额度后,可以优惠买车,或者获得与汽车有关的旅游小额信贷支持。此外,汽车金融公司还会提出全套汽车维护保养方案,以帮助客户得到价格合理的及时维修服务,维修费用可以设计在分期付款中,充分体现了其人性化。 汽车金融服务是一个规模大、发展成熟的产业,有着多样化的服务类型。如价格浮动式、投资理财式、以旧换新式、公务用车汽车金融服务等。与股票、债券、银行存款等大众化的金融服务相比,汽车金融服务较为复杂,它是围绕汽车销售而展开的。随着消费者偏好的多样性和易变性的不断提高,对汽车金融服务的需求也呈多样化趋势。汽车金融公司为满足消费者的多样化需求,会不断开发新的汽车金融服务。1.2.1　汽车融资租赁式增值盈利模式 汽车租赁包括两大类,一类是融资租赁(如图1),另一类是经营租赁,即有“融资”与“融物”之分。两者的区别是: (1)经营租赁的承租人利用汽车租赁的主要目的,取得汽车的暂时使用权,而融资租赁的承租人主要通过融资达到融物的目的,即最后取得汽车的所有权。