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关于类信贷业务情况的报告提纲

关于类信贷业务情况的报告

参考提纲

一、总体情况

二、“投融通”业务情况

（一）产品端情况

1、业务发起方面

2、投后管理方面

（二）融资主体端情况

1、客户结构及集中度情况

2、异地叙做业务情况

3、还款能力分析

4、期限错配情况

（三）风险缓释端情况

三、风险评价

四、下一步工作计划

长春金宝特生物化工有限公司于2014年4月22日叙做我行投融通-委托贷款业务，金额为4亿元。该客户属于制造业，2013年销售收入1.83亿元，2014年受玉米深加工行业及石油产品价格影响，客户销售收入明显下降，根据其母公司安排，借款人暂时停止生产。本笔融资的抵押方式为应收账款质押，应收账款的债务人为长春市土地储备中心，应收账款金额为6亿元，长春市土地储备中心已向借款人

出具承诺函，承诺在2014年3月底前至少支付4亿元至借款人开立在中国银行的账户。根据市政府、市土储和大成集团近期会晤情况，该笔应付账款能够按时支付。

贷款调查报告

贷款调查报告关于对XXX公司流动资金贷款的考察报告（示范格式）一、企业基本情况（一）企业概况企业性质、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数等。经营情况：企业规模、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。管理情况：企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况等。（二）企业财务状况上年末及报告期财务状况表单位：万元项目上年末报告期数据数据较年初一、资产总额（一）流动资产总额

1.货币资金 2.应收账款 3.应收票据 4.预付账款 5.其他应收款 6.存货（二）长期投资（三）固定资产总额1.固定资产净值累计折旧 2.在建工程（四）无形资产（五）递延资产二、负债总额（一）流动负债

1.短期借款 2.应付账款 3.应付票据 4.预收账款 5.其他应付款（二）长期负债其中：长期借款三、所有者权益（一）实收资本（二）资本公积（三）盈余公积（四）未分配利润四、销售收入五、利润总额六、偿债能力指标

（一）资产负债率%（二）流动比率% （三）速动比率% （四）利息保障倍数七、营运能力指标（一）总资产周转率（二）流动资产周转率（三）存货周转率（四）应收账款周转率八、盈利能力指标（一）总资产报酬率（二）销售利润率（三）净资产收益率九、现金净流量（一）经营性现金净流量（二）投资性现金净流量

（三）筹资性现金净流量企业资产情况：总额、构成、与上年末的比较、以及重要数据分析（重点分析应收账款和其他应收款账龄、长期投资、固定资产、存货等），变动较大的，需说明原因。企业负债情况：总额、构成、与上年末的比较、或有负债以及重要数据分析（重点分析短期借款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等），变动较大的，需说明原因。净资产分析：总额、构成、与上年末的比较，变动较大的，需说明原因。财务指标的测算与分析：偿债能力指标包括资产负债率＝负债总额/资产总额x100％、流动比率＝流动资产/流动负债、速动比率＝（流动资产－存货－预付账款）/流动负债 x100％、利息保障倍数＝息税前利润总额/利息费用、现金净流量等；营运能力指标包括总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率＝销货成本/平均存货、应收账款周转率＝赊销收入净额/平均应收帐额余额（其中赊销收入净额＝销售收入－现销售收入－销售退货、折让或折扣）等；盈利能力指标包括销售收入、利润总额、总资产报酬率、销售利润率＝利税总额/销售净收入、净资产利润率等。变动较大的，需说明原因。· · · · · · · · （三）企业资信情况包括在信用社的开户情况、信用等级、授信总额、目前实际占用授信额及信用种类、占用形态（四级、五级分类），结欠利息情况。银行信贷咨询系统查询情况（包括借款人负债，贷款卡，借款人概况，借款人大事和担保查询），对不良记录要有情况说明，有关数据与银行信贷咨询系统查询不一致的要提供有效证明。

全扶贫小额信贷工作情况汇报

全扶贫小额信贷工作情况汇报全扶贫小额信贷工作情况汇报今年来，我县小额信贷以支持建档立卡中贫困户、帮助全县中低收入老百姓发展生产改善生活条件，实现可持续发展为主，切实解决贫困户融资难、融资贵问题。荥经县农村自立服务社加强扶贫小额信贷宣传，提高服务质量，积极探索小额信贷发展壮大道路，取得了一定成绩，现将上半年扶贫小额信贷总结如下：一、扶贫小额信贷工作开展情况今年上半年共发放小额信贷扶贫资金869万元，涉及农户268户，主要用途为房屋灾后重建、集中安置点基础设施建设资金垫付、房屋装修、购置家具、种养殖业、读书、看病以及其他资金周转等。（一）加大宣传力度扶贫小额信贷在荥经县是新生事物，与社会会上的小额信贷在名称上有相同之处，为了让贫困户和其他急需筹集资金的家户知晓扶贫小额信贷的作用，扩大宣传面，今年，农村自立服务社印制小额信贷宣传单15000张，制作宣传牌200个，分别发放到全县各个村组。通过不断的正面宣传，让全县老百姓充分了解农村自立服务社的性质，使其更好地服务于农村和困难户。

（二）加强服务，用心服务农户自立服务社将全县4个片区分别划分到小额信贷人员头上，每个片区由一个人主要负责。全县中低收入老百姓在发展中有资金要就拨打单位电话或信贷员电话，片区负责人或工作人员）准备好相关资料后不管是在县城还是在边远的村社，服务社的工作人员都会上门服务。最快2天，最迟不超过1周将资金发放到老百姓手中，所有费用都由服务社来承担。使小额信贷更加方便快捷。资金发放和还款全部通过网上银行。服务社向农户发展贷款后要随时跟踪监督农户资金使用情况，是否与申请用途相符。是否用于创业发展，否则要及时纠正。同时要向农户提供相关致富信息，技术培训，注重社会效益。（三）完善制度，简化手续小额信贷大部分针对的是建档立卡中有发展愿望的贫困户，他们在其他商业银行中贷款难度大，程序多，时间长。为了解决这些难题，扶贫小额信贷服务中心一是制定和完善信贷制度，更加方便服务困难群众。二是简化贷款手续，小额信贷无需抵押：最高贷款5万，最低没有下限，农户无需提供任何形式抵押。农户不需要去服务社有熟悉的人。只需提供身份证，户口本，结婚证（如果结婚的），收入证明，信用良好，无不良嗜好。经核实确实是搞创业和发展的。目前，按时返清第一笔贷款农户90%以上都到服务社申

中国XX银行XX省分行XXXX年上半年信贷业务经营情况分析报告.doc

中国XX银行XX省分行XXXX年上半年信贷业务经营情况分析报告其中，人民币贷款余额413.89亿元，比年初增加15.3亿元，比去年同期多增28亿元；外币贷款余额3350万美元，比年初下降1679万美元，比去年同期少增1802万美元。 XXXX年上半年贷款投放特点主要是：贷款增速较同期有所加快，法人客户贷款投放萎缩，个人客户贷款投放活跃。 XXXX年上半年，全辖贷款余额较年初增加13.94亿元，其中法人客户较年初下降2.54亿元，同比少增10.44亿元；法人客户中：xx法人、工业法人、商贸法人、贷款余额较年初均有较大程度下降，较年初分别下降了1.78亿元、2.14亿元、2.96亿元；房地产法人、事业法人贷款余额较年初有较大幅度增加，较年初分别增加了 1.18亿元、3.13亿元。个人客户贷款投放活跃，余额较年初大幅增加16.46亿元，同比多增7.26亿元；个人客户贷款投放呈现“两个集中”的特点：一是信贷对象集中。农户及城镇户贷款余额较年初增加15.5亿元，占个贷增量的94.1%。其中：农户增加13.71亿元，城镇户增加1.79亿元，分别占个人客户贷款增量的83.2%、10.87%;二是贷款业务品种集中。个人生产经营贷款和个人一般消费贷款余额较年初增加15.41亿元，占个贷增量的93.6%。

其中：个人生产经营贷款增加13.34亿元，个人一般消费贷款增加2.07亿元，分别占个人客户贷款增量的81%、12.5%。增量贷款的区域配置结构合理，xx、xx两市继续保持了较高的贷款集中度。上半年贷款增加较多的行主要是省行营业部、xx市行，贷款总额较年初分别增加了5.05亿元、3.31亿元，两地区合计增量占全部贷款增量的60%。 xx、xx、xx市分行贷款总额较年初也有较大幅度增加，分别增加了 2.64亿元、1.44亿元和 1.29亿元，分别占全部贷款增量的18.9% 、10.35%和9.27%。以上各行贷款增量除了xx市分行法人客户有1.5亿元增量拉动外，其余各行贷款增量均系个人客户贷款投放拉动所致。详细情况见下表：机构-贷款余额表单位：个、万元序号客户个数贷款余额比年初下属机构 (1) (2) (3) 1 xx省分行营业部 XXXX年初略有下降。上半年，短期贷款和票据贴现较年初增加11.79亿元，余额278.25亿元，占比66.77％，较年初上升0.77个百分点。中长期贷款增加2.12亿元，余额138.5亿元，占比33.23%，比年初下降0.77个百分点。存量客户贷款期限分布仍以短期贷款为主。中、小型企业仍旧占据法人客户贷款的绝大部分，客户结构呈

2019-信贷业务风险自查报告(精选多篇)-优秀word范文 (7页)

本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！ == 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ == 信贷业务风险自查报告(精选多篇) 第1篇第2篇第3篇第4篇第5篇更多顶部目录 ?第一篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告 ?第二篇：信贷风险自查报告 ?第三篇：信贷业务自查报告 ?第四篇：代销业务风险自查报告 ?第五篇：信贷业务中的风险控制 ?更多相关范文正文第一篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下：一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年1月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达100%。针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。二、发现问题及整改情况。

小额贷款公司行业分析报告

小额贷款公司行业分析报告 —以本人到浙江义乌调查小额贷款公司的暑期社会实践为基础分析“草根企业，草根经济需要草根金融”。2010年5月，“新36条”颁布，国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展，其中就有期望用规范的民间资本兴办金融业这一项，以此达到促进民间企业的快速发展。而从2008年国内首批小额信贷公司成立以来，一直受到各界人士的关注。。浙江省相对于全国其他省份相比,不论在企业规模还是业务开展方面都居于全国领先位置.目前已成立小额贷款公司94家,注册资本金120亿元,平均每家达1.28亿元,累计发放贷款382.1亿元.所以此次选择浙江义乌作为研究对象，特别是它目前发展情况良好的浪莎和惠商小额信贷试点公司，为我们的主题研究提供了更为直接的例子。一、行业概况：小额贷款公司的出现，进一步改善中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规范和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是我国目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，小额贷款公司面临定位模糊监管体系不明确的尴尬处境。小额贷款公司是经营贷款业务的工商企业,但是从事的业务却是金融类服务。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管,多头监管有可能造成监管的漏洞。并且民众对小额贷款公司的认识普遍不高存在偏差，往往会和管理机制不明朗的地下钱庄扯上关系，使人望而却步。（一）小额贷款公司的目标市场 1、目标客户小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。 2、客户限制（黑名单）小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。（二）小额贷款公司产品设计根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步考虑如下：

信贷调研报告4篇

信贷调研报告4篇按照市人民银行的要求，我行对此次研讨会的主要问题进行了认真的调研和分析，现就六个方面的专项问题报告如下：一、关于银行贷款投放力度有所减弱问题今年以来，我行认真执行货币信贷政策及信贷管理制度，采取有效措施加大信贷市场营销，收到较好效果。截至*月末，全行各项贷款余额为***万元，比年初增加***万元，增幅达**%，较上年同比多增贷款***万元，增幅提高**个百分点，全面完成了省行下达的信贷市场营销工作目标。在信贷市场营销工作中，我们主要抓好以下几个方面： (一)解决新增贷款权限上收影响信贷审批效率问题。年初，省行根据总行“不良贷款比率超过**%的二级分行不得转授新增贷款审批权”的规定，将我行法人客户新增贷款(含银行承兑汇票)权全部上收，导致我行对客户服务效率下降。对此，我行认真分析存量客户现状，发现潜在需求，以《关于申请***户客户信贷业务特别授权的请示》，将情况向省行反映，并多次与省行相关部室沟通，最后争取到**户优质客户单笔新增贷款特别授权***万元及***等**户企业合计签发银行承兑汇票***万元两项特别授权，为加大信贷市场营销创造了条件。 (二)强化对优质信贷客户的信贷市场营销。在抓具体信贷市场营

销中，我们将***以上客户列为优质客户，以其所在行业上限指标确定其最高综合授信定量计算，对新建立信贷关系客户坚持按注册资本倍数确定授信，努力增加其未来可用融资空间。同时，我们还在分支两级行分别确定贷款重点支持优质客户群体，变坐门等客为上门营销，努力发现其潜在信贷需求，并通过本外币信贷业务联动，贷款、承兑、打包、押汇、开立信用证、保函等多种融资方式，扩大市场营销份额。对低风险信贷业务实行“绿色通道”，延缓其客户评级和授信工作，实行贷款在先制度，前*个月我行实现对***公司、***厂等**户优质客户净增贷款**亿元，也确保了新增贷款高质量。 (三)建立激励制约机制，加强队伍建设。良好的信贷营销离不开队伍建设，为此我们将信贷队伍建设列为抓好营销工作的重中之重，努力提高员工的两个素质，促进其集中精力开展好信贷市场营销。一是消除慎贷心理。对***年以来新增贷款形成不良的，我们组织分析不良贷款成因，分清主客观因素，对贷前调查严谨、贷后管理到位，但由于客户经营变化等银行无法控制形成的不良贷款，不予追究信贷人员的责任;对贷前调查粗放、贷后管理弱化而形成不良的，严惩不贷，实现了警示与消除慎贷心理的双重作用。二是强化客户经理制建设，实现责权利对等。我们以客户经理制为主线，年初将***年信贷专业经营指标通过测算，分解落实到***名员工，在全辖推行《信贷专业经营指标承包方案》，市分行集中部分人力费用，连同信贷员工效益工资一同参与承包分配，由此激发了信贷员工增加贷款、增加存款、压缩不良的工作热情。

涉农贷款情况报告

涉农贷款情况报告篇一：涉农贷款报告附件6 涉农信贷政策导向效果评估自评问卷机构名称：中国农业银行乐至县支行机构公章：填表联系人：联系电话：一、涉农信贷政策实施情况 1.本评估期是否认真有效贯彻落实涉农信贷政策并制定相关措施：（1）是√ （2）否如选择是，请列明本机构转发或落实的涉农信贷政策文件及具体贯彻措施：［2010］60号)，关于进一步加强存量农户小额贷款管理办法，转发省分行关于金融服务供销社改革与发展的意见，转发省分行关于做好2010年春耕金融服务工作的通知，春耕农田建设贷款，

关于转发四川省林权抵押贷款管理办法，转发省分行《关于转发的通知》，关于转发《中国农业银行“三农”信贷产品停复牌管理办法实施细则》的通知， 2.本评估期是否按要求及时准确报送涉农信贷数据和监测报表： — 20 — （1）是√ （2）否如选择是，请列明本机构报送的有关涉农信贷定期报告和临时性报告名录： 3.本评估期是否对金融支农政策进行宣传解释并开展业务培训：（1）是√ （2）否如选择是，请列明具体时间和做法：点员工分批参加，重点学习网上银行、惠农信用卡、小额农户贷款、转帐电话的综合营销培训，支行分管行长、客户部负责人、产品经理分别讲课。 4.本评估期是否积极开展涉农信贷产品营销：（1）是√ （2）否

如选择是，请列明具体涉农信贷产品名称及营销成效：增客户 5 户，涉农贷款余额比年初净增1610万元，惠农信用卡新增二、涉农信贷管理制度建设 5.最近三年是否制定出台了专门针对涉农信贷业务的政策文件或业务管理办法：（1）是√（2）否如选择是，请列明出台的相关指导文件或业务管理办法，并标注评估期出台的文件或办法： — 21 — 细则>等5个实施细则的通知》的通知，中国农业银行乐至县支行关于印发专业合作社客户经理工作职责的通知，转发《省分行关于支持农业产业化重点龙头企业若干信贷政策意见》的通知，关于进一步加强农民专业合作社贷款管理工作的通知，转发省分行《关于“三农”金融事业部资本和计划管理实施细则的通知》的通知，关于服务“三农”全

贷款行业市场分析及发展趋势研究报告

贷款行业市场分析及发展趋势研究报告 Revised by Liu Jing on January 12, 2021

2016-2022年中国中小企业贷款行业市场分析及发展趋势研究报告中国产业研究报告网

什么是行业研究报告行业研究是通过深入研究某一行业发展动态、规模结构、竞争格局以及综合经济信息等，为企业自身发展或行业投资者等相关客户提供重要的参考依据。企业通常通过自身的营销网络了解到所在行业的微观市场，但微观市场中的假象经常误导管理者对行业发展全局的判断和把握。一个全面竞争的时代，不但要了解自己现状，还要了解对手动向，更需要将整个行业系统的运行规律了然于胸。行业研究报告的构成一般来说，行业研究报告的核心内容包括以下五方面：

行业研究的目的及主要任务行业研究是进行资源整合的前提和基础。对企业而言，发展战略的制定通常由三部分构成：外部的行业研究、内部的企业资源评估以及基于两者之上的战略制定和设计。行业与企业之间的关系是面和点的关系，行业的规模和发展趋势决定了企业的成长空间；企业的发展永远必须遵循行业的经营特征和规律。行业研究的主要任务：解释行业本身所处的发展阶段及其在国民经济中的地位分析影响行业的各种因素以及判断对行业影响的力度预测并引导行业的未来发展趋势判断行业投资价值揭示行业投资风险为投资者提供依据

2016-2022年中国中小企业贷款行业市场分析及发展趋势研究报告【出版日期】2015年【交付方式】Email电子版/特快专递【价格】纸介版：7000元电子版：7200元纸介+电子：7500元【链接】报告摘要及目录报告目录：第一章中小企业贷款的相关概述 20 第一节中小企业的概述 20 一、中小企业相关概述 20 二、中小企业划分标准 20 三、中小企业经营特点 24 第二节中小企业贷款的概述 25 一、中小企业贷款的定义 25 二、中小企业贷款的要求 26 第三节中小企业贷款主要类别 28 一、综合授信贷款 28 二、信用担保贷款 28 三、项目开发贷款 28 四、票据贴现贷款 28

银行分行个人信贷业务分析报告

ⅩⅩ银行分行个人信贷业务分析报告总行：在总行的正确领导下，ⅩⅩ年我行个人信贷业务取得了飞跃的发展。至ⅩⅩ年底，我行各项个人贷款余额为52836万元，完成总行任务52640万元的104%。较ⅩⅩ年增加40196万元，增长3.18倍。一、业务发展情况 1、存量贷款的的产品结构分析、担保结构分析、当地市场占有率分析。（1）从产品结构看，ⅩⅩ年我行个人贷款余额52836万元，其中短期抵押贷款425万元，占总贷款的0.8%；存单质押贷款4936万元，占总贷款的9.34%；个人购房贷款44230万元，占总贷款的83.72%；个人商业用房贷款1498万元，占总贷款的2.83%；汽车消费贷款533万元，占总贷款的1.01%；个人消费贷款1026万元，占总贷款的1.94%；留学贷款188.4万元，占总贷款的0.35%。从我行产品结构看，个人购房和商业用房贷款余额为45728万元，占总贷款的86.55%；比ⅩⅩ年个人住房贷款和商业用房贷款占总贷款的39.63%增加了46.92个百分点。说明我行个贷结构作了成功的调整，个贷业务向低风险的住房贷款转移。（2）从担保结构看，我行188.4万元的留学贷款和4936万元的存单质押贷

款是以存单作质押，占总贷款的9.7%；其他个人短期抵押贷款、消费者贷款、个人住房贷款汽车消费贷款等均为抵押贷款。无一笔信用贷款。 2、增量贷款的产品结构分析、担保结构分析、当地市场占有率分析。（1）从产品结构看，ⅩⅩ年个人贷款增量为40196万元。其中短期抵押贷款增量为-281.2万元，占增量的-0.68%；存单质押贷款增加825.3万元，占增量的2.01%；个人住房贷款增量为39262.4万元，占增量的95.54%；个人商业用房贷款增量为1456.3万元，占总贷款增量的3.54%；汽车消费贷款增量为-369.8万元，占增量的-0.9%；个人消费贷款增量为-824.8万元，占总贷款的-2.01%；留学贷款增量128.4万元，占总贷款增量的0.31%。（2）、从担保结构看个人住房贷款增量和个人商业用房贷款增量为40718.7万元，占增量的99.08%；担保方式均为开发商在办产权以前为购房人提供保证担保并在我行存入一定数额的保证金，在办妥房屋他项权证后，以借款人所购住房作抵押，开发商的担保责任解除，但开发商对所有借款人作回购的责任仍然有效至借款人还清所有的贷款为止。 3、业务管理活动总结。我行严格按总行下发的个人信贷工作模式要求的执行。在我行没有别的优势条件下，为在ⅩⅩ地区争得一席之地，从它行手中抢得业务，我行只能通过

银行贷款检查情况报告

XX银行支行农贷检查组第一小组对XX分理处农贷检查情况的报告按照XX支行农户贷款真实性检查方案的要求，检查组一行2人于6月11日至6月20日对XX分理处农户贷款情况进行了检查，下面将检查情况报告如下：第一检查组6月11日进驻XX分理处后，与该网点进行了简单的会谈，说明来意后，即对检查工作进行了安排，明确了工作重点和方向。确定了必须以进村入户，走访当地村委会及农场连队负责人的排查方式，逐笔进行实地核查。并于当天第一时间组织相关客户经理进村入户。在核查过程中，实地走访到的借款人均由其本人（个别为家属）进行了签字确认。对于重点核查项目还由村委会或连队负责人进行了签字确认。XX分理处2012年共投放农户贷款1000笔，金额30,000万元。通过近十天的实地走访核查，第一小组共走访核查贷款312笔，金额4865万元，共走访XX村、XX村、XX村等21个村屯、连队。核查面达到总投放笔数的33%。其中重点核查项目10户，由于上级行提供的数据中有两笔系同一笔借款重复提取（XXX 10万元），所以实际为9户。此9户全部实地核查完毕，总金额257万元。但其中借款人XXX及XXX 的担保人检查组未能与其见面，主要原因是上述两笔贷款经办人XXX被抽调到第二检查组，系本次检查的检查组成员，检查期间始终在XX分理处管辖村屯进村入户，无暇顾及本单位的工

作。因此，经办人XXX百忙之中，经多方联系仅找到了两户重点核查人进行了实地核查。其次，重点核查户XXX、XXX的担保人出远门，检查期间始终未归，未能与其本人见面签字确认。在检查工作进行到最后两天，按检查工作安排，检查组对市分行2012年案件风险排查发现问题整改情况进行了调查核实。市分行2012年案件风险排查在XX分理处共发现问题6类，其中四类问题已全部整改完毕。其余两类分别为：“贷后检查频率不够，少检查1次”、“未进行风险预警”。这两类问题目前已无法整改，截至市分行要求整改时贷款已全部收回，系2011年投放的贷款，已时过境迁，且贷款收回后系统已无法录入。上述问题XX分理处已全部如实向市分行做了回复。本次检查历经10天，通过实地走访发现贷款总体情况较好，农户生产生活稳定，农作物长势良好，未发现风险和实质性问题。XX分理处依据得天独厚的地缘优势和经验丰富的人员力量，较好的执行了我行的农业信贷政策，更好的落实了农行服务“三农”的理念，同时XX分理处的农户贷款规模在全行贷款规模稳居排头，是该网点连年盈利的关键所在，为XX市农行的整体经营做出了具大贡献。

银行信贷自查报告

银行信贷自查报告银行家们心中有数，业务和风控，两手都要抓，两手都要硬。于是乎，上半年冲在前面的是对公、个金、授信等前中台人员；而风水轮流转，下半年忙碌的则是银行稽核、内部审计等后台人员。 8月下旬，审计署的审计调查队伍入驻前，一家国有大行刚结束了一场长达三个月的专项稽核。稽核部的经办人员加了三天班，把该行所调查的5家分支行的情况进行了汇总。此次稽核调查的是自XX年以来发生的公司授信业务，包括贷款、票据、国内信用证等。 9月10日，一家大型上市银行江苏省分行人士透露，该行正在开展内部审计；另一家大行上海分行人士称，该行内部的风险排查工作已于8月底完成，范围涉及项目资本金落实情况、票据业务等方面。通过自查风暴，潜伏于信贷冲动下的各种问题浮出水面。如前述国有大行的专项稽核查出的问题主要表现在：授后管理工作不到位、资金流向监控存在不足、对贸易背景真实性审查不够严格、会计核算不规范等。而稽核结论中提出的两大关注事项：一则是关注委托开票业务的合规性，二则是项目资本金落实到位。

各行都面临着共同的难题——如何在审计署到来之前，把有瑕疵的贷款落实到位。 8月底，一家大行信贷人员透露，他所做的工作中有一项就是，规范借款企业的股东借款问题，如果借款企业用股东借款来补充项目资本金的缺口，都需要重新来过，退回股东借款，重新落实项目资本金。 “过桥”项目资本金迷离银行自查锁定的均为关键环节。 8月以来，部分中小银行上海分行纷纷开展与案件防控相关的风险排查工作。其中，一家股份制银行将单位账户、员工行为、票据业务列为重点排查对象；另一家上市中小银行的排查内容则包括公司条线授信真实性检查、重点客户走访、担保真实性核查、贷后管理落实措施及票据业务合规性检查等方面。天量信贷的背后可谓是“泥沙俱下”。在银行业掀起自查风暴中，违规行为自然无处遁形。上半年“信贷冲动”的故事里，银企的微妙关系，或可从以下两宗案例管窥一二。一位知情人士透露，XX年2月到5月期间，一家国有大行南方某支行向广州一家热电有限公司发放了亿元贷款，用于一期项目建设。虽然银行放款审核人员审查贷款条件落实情况，并准备放款之时，项目自有资金尚未到位，但他们仍将这笔贷款进

企业贷款调查报告

企业贷款调查报告目录第一篇：企业贷款调查报告第二篇：企业贷款调查报告第三篇：最新企业贷款调查报告范本第四篇：中小企业贷款调查报告范文第五篇：中小企业贷款调查报告范例word整理稿更多相关范文正文第一篇：企业贷款调查报告企业贷款调查报告关于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向我社申请借款xxxxxxxxx万元的贷前调查报告 xxxxxxx农村信用合作联社： xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申请借款xxxxx 万元，用途为购买原材料煤炭，我部对其申请情况做了贷前调查，现将情况报告如下：一、该公司基本情况。该公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注册资本xxxxxx万元，主要自产自销焦煤、粗苯，玻璃纤维，营业执照号码为xxxxxxxxxxxx，组织机构号为xxxxxxxxxx，国税登记证为xxxxxxxxxxx，地税登登记证号xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金构成情况：xxx出资xxxxx万元，占出资比例xxxxx%；xxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%；xxxxx出资xxxx万元，占出资比例xxxxx%；xxxx出

资xxxx万元，占出资比例xxxx%,xxxx限公司出资xxxx万元, 占出资比例xxx%.公司现有工人xxxx人,占地xxxx亩。在我社开立了基本存款账户，现有贷款余额xxxxxx万元，贷款卡号为xxxxxxxxxxxxxxxx。二、经营情况。 xxxxxxxxxx公司是经xxx市经贸委、xxxx人民zf同意批准的唯一一家焦炭生产企业，xxxxx年经xxx市经贸委申请进行技术改造，xxx市经贸委出文（xx经贸投[xxxxx号），同意该公司进行技术改造，改造后达成生产机制焦xxxx万。该技改现已完工，在xxxx年xxx月份开始生产，通过xx 年的生产，99-iv型焦炉生产线设备运行良好，产品质量合格，排污达到环保要求，公司经营基本正常。同时采取措施在 xxxx年xxx月份上焦炉煤气综合开发利用工程，总投资xxxx 万元，该项目现主要内容：利用焦煤炉气提取粗苯，粗苯是一种化工原料，同时将提取粗苯后的煤气作为生产玻璃纤维的燃料，玻璃纤维用在汽车蓄电池的生产配料，形成年产粗苯 1800吨、玻璃纤维1200吨的生产能力，该综合项目投产后运行较好，生产的产品销路较好，盈利情况也较好。在主产品焦炭市场疲软，利润较低的情况下，从而充分利用附属产品煤焦油和煤气，实现公司最大化利润。三、公司现有的财务情况。截止到xxxx年xxx月xxx日，该公司总资产xxxxx万元，其中货币资金xxx万元，应收票据xxx万元，预付账款xxxx 万元，存货xxx万元，应收账款xxxx万元，其他应收款xxx

2018年银行小微信贷业务分析报告

2018年银行小微信贷业务分析报告 2018年9月

目录一、小微企业融资是世界性难题 (5) 1、小微企业的界定 (5) 2、小微企业贡献卓越 (7) 3、小微企业融资是一个世界性难题 (8) 二、从原理上理解小微企业 (9) 1、风险定价原理：利率覆盖风险 (10) 2、商业可持续原理：留存合理利润 (14) 三、小微信贷业务的实践成果 (16) 1、“全手动”的传统模式 (16) 2、“半自动”的信贷工厂模式 (18) 3、“全自动”的互联网金融模式 (19) 4、三种模式的小结 (20) 四、典型小微银行的财务分析 (20) 1、台州银行 (21) 2、泰隆银行 (24) 3、网商银行 (27) 4、总结：小微企业贷款细分市场的“利基优势” (28)

小微企业融资仍是一个世界性难题。我们基于商业可持续原理和风险定价原理，对我国小微企业融资难、融资贵的根源进行了分析，认为降低小微信贷的成本更多的需要从业务成本和风险溢价着手，而货币宽松、政策鼓励等手段帮助有限。基于此，破解小微信贷难题，关键是借助各种新老技术手段，以尽可能低的成本，充分地获取尽可能大的客户群体的信息，从而实现风险定价。我们之后分析对比了我国银行业现有的小微信贷业务模式的优劣，按照发展演进和技术进步的维度，大致分为三类：“全手动”的传统模式、“半自动”的信贷工厂模式、“全自动”的互联网金融模式。当然，每家银行的实践做法其实是多种模式不同比例的融合。我们最后以杜邦分析为工具，分析了三家典型的以小微企业为主要目标客户的银行：台州银行、泰隆银行和网商银行（网商银行数据披露很少，我们以前两家为重点分析对象）。分析后认为，传统上专门服务小微企业的小型银行通过加大人力资源投入来减少信息不对称、控制信用风险，这一业务模式富有成效，但难以被大中型银行采用，因此这些小银行在小微企业贷款这一细分市场建立起竞争壁垒，产生“利基优势”，获得很高的ROE。银行从事小微信贷业务需要遵从经济规律。小微企业在国家经济发展过程的起到了十分重要的作用，但银行及其他金融机构如何有效地为小微企业提供信贷融资服务，仍然是一个世界性难题。我们认为，作为盈利性的金融企业，银行从事小微信贷业务必须遵从经济规律，以盈利为目标，同时适当兼顾社会责任，因此必须严守小微信贷业务

银行贷款自查报告范本

Record the situation and lessons learned, find out the existing problems and form future countermeasures. 姓名：___________________ 单位：___________________ 时间：___________________ 银行贷款自查报告

编号：FS-DY-20886 银行贷款自查报告五大行面临新资本协议经历了20xx年的天量信贷之后，20xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。从已经公布的五大商业银行20xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加

强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的20xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于20xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。银行自查不良 20xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上20xx年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升。银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至20xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对20xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在20xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5

信贷自查报告范文

---------------------------------------------------------------范文最新推荐------------------------------------------------------ 信贷自查报告范文根据联社XXXX年X月X日有关会议精神，我社积极组织信贷人员对信贷业务进行了认真自查，以规范行为、防范案件，查找问题、解决问题为出发点，对照联社和自身的要求进行排查，对个人在工作中存在的问题充分暴露，深挖根源，充分认识风险防控的重要意义，以促使每个人通过此次排查活动，能够在以后的工作中不断的进步，合规操作。一、我社信贷人员，在平时的工作中，能够认真学习信贷业务及相关制度，较熟悉地掌握了业内知识，但这些知识还不能够完全满足工作的需要，在新的业务处理方法上还有些欠缺，因此在以后的工作中我们应更加努力学习各类相关知识。二、牢固思想防线。一是能够树立正确的政治方向和立场，时刻保持清醒的头脑。二是能够顾全大局，不为眼前利益所动。三是不计较个人得失。四是能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识。三、恪守规章制度。信贷人员始终坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，办理贷款手续，力求完善，不出差错，确保手续真实合法，严格执行贷款三查制度。在经手股金的处理上，均能账款清晰，及时入帐，无截留行为;无截留贷款本息行为。在今后的工作中将贷后检查做为重点予以改进，随时掌握客户的动态变化，降低贷款风险。 1 / 6

四、工作作风上。在工作中，兢兢业业，没有利用职权索要、接受他人财物的行为，也不曾经商、入股办企业，无吃拿卡要行为，无涉及黄赌毒等违法行为，始终保持一个信合职工的光辉形象。此次自查活动，让我们充分认识到，工作的责任重大，想干好信用社的工作，就要时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人，任何违规违法的行为都是对集体，对自己的不负责，通过这次自查以及对个人存在问题的剖析，我们的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信合员工。总行合规部：本人XXX，现任XX支行副行长。根据总行合规文化建设年活动精神，本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查，现将自查情况汇报如下：一、本人基本情况本人于20XX年4月份从原XX信用社调入原XX信用社，20XX年元月开始在原XX信用社任副主任并兼任信贷员职务，主要负责XX镇XX 村、XX村、XXX社区片的信贷业务。现任XXXXXX支行副行长，包片责任区仍和以上一样。从副主任到副行长近8年来，除了协助领导做好本职岗位的管理职能外，还兼任从事信贷业务。以下主要从信贷业务的合规自查分析总结。二、存在问题

小额贷款公司分析报告

小额贷款公司及其运作模式分析报告我们对小额贷款业务开展了前期调研，就国内小额贷款公司的政策环境、发展态势、运作模式和风险控制等方面进行了调研，提出了设立小额贷款公司的意义以及运作模式、产品设计和风险控制框架。一、设立小额贷款公司的背景意义（一）小额贷款公司的定义小额信贷（micro credits）是国际上新兴的信贷概念。有别于传统的贷款业务，小额信贷是以低端客户为服务对象，向其提供额度小到可以控制风险的无抵押信用贷款。小额贷款是目前国内使用的概念，按照央行试点方案的定义，单笔贷款额在贷款机构注册资金5%以下的为小额贷款。国内现行政策对小额贷款公司的定义是“由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司”（《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号））。（二）小额贷款公司的政策背景近年来，央行和银监会这两大金融监管机构分别发布了小额贷款公司管理的一些试行性质的规定，其中央行发布《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号），银监会先后发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》、《贷款公司管理暂行规定》（银监发〔2007〕6号）。2008年，央行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）。在此类中央级别的规定之外，一些地方政府也相继发布了小额贷款公司试行规范，如重庆市人民政府发布《关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）。这些中央和地方规定在小额贷款公司试运行方面做了大量尝试，为小额贷款公司业务的正规化、合法化作了铺垫。银监会和人民银行在各自试点的基础上，逐步取得一些共识。根据银监会、人行2008年发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号），小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。我国把小额贷款公司定义为“只贷不存”

2018年贷款市场分析报告

目录 1 整体情况:增速回落，投放前置，城商行增长领先 ............................... - 4 - 1.1 信贷 yoy+10.9%，快于总资产 5pcts ....................................................... - 4 - 1.2 分规模增速上，城商行>股份行>农商行>大型银行 .............................. - 5 - 2 贷款结构：零售领先，票据压缩 ............................................................ - 6 - 2.1 零售占比接近 4 成，票据回归本源 ........................................................ - 6 - 2.2 按揭贡献减弱，高收益业务积极提升 .................................................... - 7 - 3 贷款久期：期限继续拉长，但 H2 有所减缓 ......................................... - 9 - 3.1 中长期占比+3pcts 至 60%，整体久期拉长趋势 H2 有所减缓 .............. - 9 - 3.2 业务结构决定平均期限，久期变化反映投向选择 ............................... - 10 - 4 贷款定价：2017H2 企稳回升，银行间定价差收窄 ............................ - 12 - 4.1 定价拐点出现，全行业 2017H2+18bps 至 4.5%附近 ........................... - 12 - 4.2 工建改善明显，浦发全年同比上行，零售是关键 ............................... - 13 - 5 重定价期限：拐点已至，到期拉长但定价周期缩短 .......................... - 15 - 5.1 利率上升周期，重定价加速 .................................................................. - 15 - 5.2 大行调整温和，中小型银行分化加剧 .................................................. - 1 6 -