一般小额贷款公司的内部架构与风控流程

一般小额贷款公司的内部架构与风控流程：

1. 部门设置

一般小额贷款公司内部设有风险管理部、营运管理及业务分析部、财务部和营运监察部，分别负责处理日常运作及管理、业务流程内部控制及贷款风险监察工作。

风险管理部：控制着整个业务的贷款质素，负责：(1)制定贷款审批原则;(2)贷款审批;(3)帐户管理，包括贷款受理、发放、还款处理、逾期催收。

营运管理及业务分析部：负责制定整个业务的运作流程和制度，管理业务的发展及控制业务执行中的风险，对业务/市场进行分析，同时负责建立完善的小额信贷的业务制度。财务部：负责是处理日常的会计以及核算工作，贷款发放，制定并执行业务财务预算。营运监察部：负责对贷款审批和发放流程进行监察和检查，查错防弊，消除隐患，最大程度上减少和消除潜在的风险。2. 小额信贷业务风险控制架构

3. 小额信贷业务风险管控流程

小额信贷业务具有信用风险，为有效控制风险，需要对贷前、贷中、贷后实施严格审查，其中贷前审查尤为重要。

贷前风险监控(贷款资料的核实)：收到借款申请后，对借款人的借款用途、资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行认真审查，并在该小贷公司的核心系统中受理客户申请和记录客户信用信息。

贷中风险监控：(1)财务审核：在发放贷款前，财务将对贷款过程中可能存在的操作风险进行审核;(2)客户资料安全与监控：文本与电子两种形式的借款人资料备份。

贷后风险监控：(1)信贷风险管理：对业务进行全面审视，设计并改进各项守则与风险。监控流程如延期还款要求、借新还旧的贷款申请等，进行全面的信贷风险评估和管理;(2)逾期账户追收：账户管理岗负责管理所有逾期账户，与财务部合作对公司的账户情况进行监控与管理，与专业资讯服务公司和律师事务所合作，对逾期的账户进行追收;(3)公司管理层：对公司业务走向、可能面临的市场风险与操作风险进行分析与掌控，改进公司的发展策略。

伴随国内信用体系的逐步完善和互联网金融纳入监管的视野，未来互联网金融将沿着规范化、阳光化的方向健康发展。

P2P网贷作为一个蓝海市场，将迎来新一轮的发展浪潮。同时，P2P行业在度过群雄逐鹿的草莽时代之后，必将会大浪淘沙，只有那些拥有突出特点和优势的网站才会生存下来并逐步壮大。