金融法规作业答案

金融法规作业答案

一、金融概论

1、B A C D D

2、ABCD ABD AB ABCD ACD

3、错错对对错

二、货币管理法

1、A A D D A

2、AB ABCD BCD ABCD BC

3、对对对对错

2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。

3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。

1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为? 属于侵害人民币图样的专用权

2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?

我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。未经人民银行批准，出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现须立即查封，并就地销毁。

(二)甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。

1.什么是残缺污损的人民币纸币？

残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。”

2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？

残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。

3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？

该纸币票面剩余3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。

三、金融犯罪及其法律责任

1、A C C A B

2、ABCD ABD ABCD AB BCD

3、错错对错对

(一)某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。该私营企业负责人李某为萧某的朋友，见支票上字迹为萧某所为，于是以资金周转困难为由，要求萧某帮忙将支票上金额改成22万元用于暂时周转。萧某应允，在改动过程中使用了李某提供的“涂改剂”，故外观不露痕迹。尔后，李某为支付工程款将支票背书给了某建筑工程公司。此事败露后，某公司起诉某建筑工程公司及李某，要求返还多占用的票款。

1本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么?

答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。萧某擅自更改支票，已涉嫌票据变造，而李某明知该支票为伪造，仍然背书转让给建筑公司，也涉嫌票据诈骗

2本案应如何处理?为什么?

答：该支票为伪造票据，故建筑工程公司应退还多占用的款项；同时，萧某与李某以涉嫌票据诈骗罪，可判5年以下有期徒刑，并可处2-20罚金。

(二)王某系上海B公司职工。上海B公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票)。王某窃取其中一张伪造了一张100万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州A公司为收款人，以上海B公司为承兑申请人，汇票的“交易合同号码”栏未填．在承兑银行盖章处盖有三省一市银行汇票结算章。王某将这张伪造的银行汇票转让给杭州C公司，杭州c公司背书转让给D公司。杭州D公司持过张伪造的汇票到杭州农行申请贴现，杭州农行未审查出该汇票的真伪，予以贴现人民币96万元。杭州农行通过同城票据结算，交换给杭州建行，杭州建行又以联行幕据结算将汇票转让给上海第四支行。上海第四支行从未办理过银行承兑业务，在收到汇票，立即向公安机关报案．汇票退给杭州农行，而农行以多种借口拒收征票。

1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？答：票据伪造。

2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。答：王某已涉嫌票据诈骗罪；金额巨大，情节严重，可处以5-10年以下有期徒刑，并处5-50万罚金。

四、中国人民银行法

1、B C D D B

2、AB ABC BCD BD ABCD

3、对对对错错

卓某，男，1968年7月20日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999年3月20日被逮捕。

1998年12月中旬，卓某与蔡某合谋加工伪造的人民币。随后，卓某选定陆丰市东悔镇龙潭村卓甲的棚寮作为假币的加工窝点．并纠集卓乙、卓丙、余某等共16人，由卓某统指挥加工假币。其他7人负责将假币的两边撕开，4人在假币的左边穿上银线，另4人在假币的右边制作假水印人头像，然后把加正砰银线和水印人头像的假币粘合，用熨斗烫平。在此过程中，卓某除参与加工假币外，还负责安排加工假币人员的伙食。1999年1月20日，公安人员在加工假币现场将卓某等16人抓获，缴获假币2箱(金额为2540400元，其中100元券1154张，50元券48500张)及银线4捆、颜料3罐等作案工具。

以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的《扣押物品清单》、中国人民银行陆丰市支行出具的《假币没收证》和《鉴定书》、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。

1卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？我国货币发行权属于国务院，并授权中国人民银行统一设计，印制和发行。

2卓某应承担何种法律责任?

卓某以涉嫌伪造货币罪，同时他为该伪造货币集团的首要分子，金额较大，可处以10年以上有期徒刑。

(二)从1998年12月11日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令”。但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，禁了多年的代金券为何屡禁不止，如有记者在郑州二七路某商场团购部看到，买代金券的单位和个人络绎不绝，在记者观察的半个小时内，前来购买代金券的就有近20人。该商场业务人员称，商场的代金券卖得非常好，12月31日前到期的券已卖完，明年3月31日到期的券办公室也没有了。该人员称，购2万元券可优惠1％，购lO万元券可优惠2％。记者还在郑州市民主路、人民路、花园路上的商场了解到，代金券(商家一般称为提货单、赠品卡、购物卡)销售得都不错。为什么代金券如此受青睐呢，某商场一位人士说．主要原因有二：一、从商家方面来说，通过发行代金券可广揽生意，而且有机会将一些商品当作代金券的指定商品卖；二、从购买者的角度看，购买金额大了

可以得到商家较大的折扣，且可以通过一定的手段避税，其中包括个人所得税和企业所得税。

1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？

答：我国《中国人民银行法》第20条规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通。中国人民银行和银监会有权责令其立即停止违法活动，并处20万以下罚款。

2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，答：危害：代币券实际为变相货币，发行变相货币一经构成侵犯国家货币专有发行权。

五、银行业监督管理法

1、C C B A C

2、ABCD ABC BCD ABCD CD

3、错错对对错

2004年8月4日，中国银行业监督管理委员会(银监会)网站发布公告《银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件》，称：近日，银监会对国有商业银行两起重大票据诈骗案件进行了严肃查处，并将查处情况通报各银监局和商业银行。这两起票据案件涉及河南、广东、贵州三省的多个城市，以及工商银行、农业银行、建设银行共5家分支机构，诈骗分子以金钱收买银行工作人员，利用商业承兑汇票回购和贴现方式骗取银行资金2.58亿元，损失非常严重,影响极为恶劣。银监会责成有关商业银行和银行监管部门对涉案人员和相关责任人员进行严肃处理。三家锻行共处理工作人员35名,分别给予开除党籍、行政开除和其他党纪、政纪处分。对涉嫌经济犯罪的李晓燕、杨红霞、陆世勤、石世芳、黄学良等人分别移送司法机关。银监会依据《银行业监督管理法》和《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，对移送司法机关和受到行政处分的有关涉案人员，分别作出了取消金融机构任职资格终身和lO年、8年、5年的决定。银监台要求各商业银行认真吸取上述案件教训，分析票据业务中存在的风险和问题，切实加强管理，健全内控制度，有效防范票据业务风险。1.银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系?

答：银监会的法律地位：是国家银行业和非银行金融机构的行政监管职能部门。关系：银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。

2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些? 答：本案体现了法律授予银监会对金融机构的监管权力，具体为：责令整改和对相关人员采取必要的行政处罚；银监会的职权还包括：对金融机构的成立、变更及终止的审批以及对银行业金融机构的登记等职权。

六、商业银行法

1、A B C C D

2、BCD ABC ABCD ABC ABCD

3、错错错错对

某股份制商业银行，资本金总额为20亿元，总资产已经达到100多亿元。困开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。拨付资本金13亿元，向中国人民银行申请批准时，拨付资本金违反法律规定，被中国人民银行纠正后．取得经营许可证，并领取丁营业执照。1999年，该行设在无锡的分支机构在办理结算业务中。甲公司委托无锡分支机构将一笔款项划转到乙公司．但该分支机构错误地划到丙公司账户。由于乙公司没有及时收到预付款，甲乙之间的兴卖合同解除，为此，甲公司的损失达20万元。甲公司将无镐分支机构告上法院，要求赔偿损失。

1.某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反了《商业银行法》的规定?

答：违反了：1）设立商业银行分支机构应报中国银监会批准。2）拨付给分支机构的营运资金总和不得超过总行资本金总额的60%。

2.无锡分支机构能否独立承担责任?为什么?

答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。应为商业银行分支机构是非法人机构，其民事责任由总行承担。

(二)A公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行Y申请贷款。Y银行由于信贷规模有限，无法满足A公司的要求。A公司经理李某与Y银行行长王某有近亲属关系。李某提议王某向x银行办理同业拆借，用同业拆借拆入的钱贷给A公司。Y银行于是就从x银行拆入了为期3个月的资金。Y银行又将拆入的资金贷给A公司用于房地产开发，且未要求A公司提供担保。

请回答：Y银行在给A公司的贷款中有哪些行为违法了《商业银行法》的规定?

答：Y银行的以下行为违反了《商业银行法》：

首先，《商业银行法》禁止利用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却将拆入的资金用于发放房地产贷款。其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。

七、票据法

1、C D A D B A C B D C

2、ABC ABCD BCD ABCD AD BC ABCD BCD ABCD ABCD

3、对对错错错错错错对对

(一)2000年3月7日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合司，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行B银行申请贴现，B银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给A银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，B银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转人甲公司账户。一个月后，己公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供．于是立即告知A银行。2000年9月10日。B银行提示付款，A银行拒付。B银行以A银行、甲公司、乙公司为被告提起诉讼，请求兰方支付汇票金额及利息。

请问：1.A银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款?理由何在？

答:A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性,票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩。就本案无论购销合同有效与否，都不影响该汇票的有效成立和流通。

2.如果甲公司没有向B银行贴现而直接向A银行提示付款，A银行可否拒付?为什么？

答:此时A银行可以拒付。依据票据法，“以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，处于恶意取得票据的．不得享有票据权利。”本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。

3.什么是汇票贴现？

答:汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时．将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息．银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。

4.B银行以甲、乙公司为被告依据的是什么?

答:B银行依据的是追索权，当汇票到期的不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。

(二)甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行据示付款时遭到拒绝．承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说．该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用

管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。

请问：1.什么是票据的伪造？

答:票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。

2.承兑银行要不要承担票据责任？

答:若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。

3.乙公司和其业务员分别要承担什么责任？

答:乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司，承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章．故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑法相关规定承担刑事贵任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。

4.丙公司的背书行为是否有效，理由为何？

答:丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。

八、担保法

1、B C B A A B D C C C

2、BCD ABCD ABCDE AC AC ABCD ABD ABC ABCD BD

3、对错对对错对错错对对

A公司向Y银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己所有的价值50万元的汽车一辆设定了抵押，同时由B公司提供了保证。保证合同中B公司承担一般保证责任。A公司未能按时归还贷款。根据Y 银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是Y银行要求B公司归还这100万元贷款，但遭B公司拒绝。问： 1 B公司的拒绝是否有法律依据?

答:B公司的拒绝有法律依据。第一，当一项法律行为既有人的担保，又有物的担保时，采取物保优先原则，主债的债权人行使担保时，须优先将担保物变卖获取赔偿，只有在担保物变卖后不足补偿损失时，才能向保证人追索；第二，b公司为一般保证责任，只有在银行执行了抵押权，并向法院起诉，法院强制执行后若a公司仍然负有债务，银行才能要求b公司偿付担保责任。

2 B公司应当承担多少金额的保证责任

答:由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据《担保法》的规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，B 公司应承担50万元的保证责任。

(二)1999年10月10日，北鑫房地产开发公司向某建设银行贷款100万元用于房地产开发，并以自己所有的一处房地产作抵押，借款期为1年。抵押前，该处房地产已向保险公司投保。2000年4月10日．由于意外大火，将该抵押房产烧毁。北鑫房地产开发公司获得保险赔偿金180万元。建行得知情况后，要求以180万元保险金作为抵押财产，遭到北鑫房地产开发公司的拒绝。在建行的再三要求下，北鑫房地产开发公司将另一处已出租的房地产(价值70万元)作抵押，贷款期限届至，北鑫房地产开发公司无法偿还贷欹。将此处房产折价给建行。建行欲将房屋用作它用，故要求承租人终止租赁台同(承租期未到)，承租人予以拒绝。

请回答下列问题：1建行要求以保险赔偿金作为抵押财产是否有理?说明法律依据。

答:有理。抵押权具有物上代位权，即当抵押物灭失，抵押权人可以就该抵押物的赔偿金优先受偿。

2本案中因保险事故取得的保险金是在贷敞期届满以时，北鑫房地产开发公司正确地处置获赔保险金的方式是什么?

答: 正确处理的方式为；该房地产公司获得的保险赔偿金须先扣除抵押财产的价值并将该款项向第三人提存，在将来需要实现抵押权时，支付给抵押权人。

3已出租的财产可以设定抵押吗?

可以抵押，但应当书面告知承租人，原租赁合同继

续有效。抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。

4承租人可以拒绝建行的要求吗?说明理由。

承租人可以拒绝建行的要求；原因为：该房屋为先出租，后抵押，抵押权人不得以财产已做抵押为由，要求缩短或终止租赁合同。

九、信托法

1、C D C C D B B C A B

2、ABD ABD ABD AD ABC AC ABCD ABC ABC BD

3、错对错错错对错对错对

（三）1995年12月，A公司与某银行签订了借款70万元的借款合同，并与某银行签定了房地产低押合同。抵押合同规定，借款期满A公司不能偿还债务时，将作为抵押物的A公司的一处房地产转归某银行所有。1996年12月18日，贷款期满，A公司未能清偿贷款，某银行遂提出将抵押物房地产的所有权和使用权转归自己。A公司认为，当时房地产价格上涨，已超过贷款价值很多，不同意银行的要求。银行认为，双方基于平等自愿、协商一直达成的抵押协议，合法合同关系手法律保护，遂向法院起诉，要求取得低压房产的所有权和地产的使用权。

问：1、低压合同是什么性质的抵押合同？

抵押合同的法律性质为抵押权人具有物权，即抵押权人拥有对抵押物的处分权。

2、某银行是否有权按约定取得抵押房产的所有权和地产的使用权？

不具有，抵押合同中抵押权人只具有处分权，即到期银行可拍卖该房产，该银行的债权具有优先受偿权

3、该抵押合同应如何处理？

到期a公司未能清偿贷款，银行可拍卖该房产，获得的价款优先受偿其债权，利息及相关费用后，剩余价款应返还a公司。

十、证券法

1、D B A B A B B C D C

2、ABCD ABCDE AD AC ACD ABC ACD AB AB BD

3、错错对错错对错错错错

(一)A上市公司通过证券交易所的交易，持有B上市公可已发行的股份的5％时．没有停止对B公司股票的买人，这是否存在违规行为?如果A公司通过证券交易所的交易，持有了B公司的已发行股份的30％时仍继续进行收购。

请问：A公司应采取什么措施？

答案：A公司存在违规行为。A公司持有B公司5％的股份时，应当在该事实发生后的3个工作日内，向中国证监会和证券交易所作出舾面报告，通知B 公司．并予以公告。在上述期限内．A公司不得再行买卖B公司的股票。而事实上，A公司井没有这样做。当A公司持有B公司30％的股份时，应当依法向B公司所有股东发出收购要约但经中国证监会免除发出要约的除外。

(二)1999年4月，A省甲市发起设立家综台类证券公司(以下简称A甲证券)。在公司董事会成员中．张某为甲市经委工作人员；李某原为A省某会计事务所高级会计师，但因1997年为一家上市公司办理有关会计事务有重大违法违纪行为被吊销会计师资格；吕某现同时兼任另一家证券公司的监事。这些情况没有向证监会报告。公司成立后，为了自营购买某股票，于1999年10月lO日至10月25日．动用资金520万元，其中绝大部分是占用客户存人的保证金。这些情况被证监会发现。

请结合案例回答下列问题：

1 张某、李某、吕某是否可以担任证券经营机构的高级管理人员，说明理由。

答案：张某与李某不可以担任公司董事，吕某不得担任公司独立董事。根据《公司法》，张某为国家机关工作人员，不得在公司中兼职；李某因违纪被撤销会计师资格未过5年，不得担任证券公司高管；吕某在另一家证券公司兼任监事，根据证券法，在证券公司或其关联方任职的人员不得任职独立董事。

2 综合类证券公司可以经营哪些业务？

答：可以经营：证券经纪业务、投资咨询业务、证券承销业务、证券保荐业务、证券自营业务、证券资产管理业务等。

3 A甲证券的行为是否构成了欺诈客户?

答：构成了欺诈客户的行为。A甲证券在营业中违背客户真实意思．擅自挪用客户保证金炒作，为自己牟取利益．损寄了客户的利益。

4 A甲证券将自营业务和经纪业务混合操作是否违反了法律规定?

答：违反了《证券法》有关综合类证券公司必须将其经纪类北务和自营业务分开办．业务人员、财务账户均应分开．不得混合操作的规定。

5 A甲证券必须具备哪些条件，才可以获准设立综合类证券公司?

答：①注册资本最低限额为人民币5亿元；②主要管理人员和业务人员必须具备证券从业资格；③有同定的经营场所和合格的交易设施；④有健全的管理制度和规范的自营业舟与经纪业务分业管理的体系．

十一、保险法

1、D A D B A C D A B D

2、ABCD BD BCD AC ABD AC AD ABD AD ABD

3、对错错对对

(一)甲女于1996年7月8日为其公公乙投保人身险。保险金额20，055元，指定受益人是甲的儿于丙，现年15岁，保险费按月从甲的工资中扣空。交费一年后，甲与被保险人之子丁一离婚，法院判决丙由丁抚养。离婚后甲仍自愿按月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999年5月4目，被保险人乙病故，同年7月甲向保险公司申请给付保险金20，055元。与此同时，丁提出被保险人是他父亲．指定受益人丙又是由他抚养的，应由他作为监护人领取这笔保险金。甲则认为投保人是她，交费人也是她。而且她是受益人丙的母亲，也是合法的监护人，这笔保险金应由她领取。双方为此争执不下，保险金给付搁置。问：该笔保险台同的保险利益是什么，甲与保险公司之间订立的合同是否有效？保险金应由准领取？

答案：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被保险人乙的伤残、疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。

该笔保险合同的主体合格，客体合法．意思表示真实，是有效的。保险合同订立后，只要投保人履行交纳保险费等义务．保险合同就有效。甲舟其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变．但她能继续按月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲应领取这笔保险金

(_二)田某为个体运输户，1997年10月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。保险公司向其出具了保险单。1998年2月15日，此车被盗，两天后，田某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞。窃贼已逃跑。两车均被撞变形，司机受伤严重。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求田某赔偿。田某认为自已投保丁车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不属于第三者责任保险范围。田某遂提起诉讼。

请结合案例同答下列问题：

1财产保险合同包括哪三类，本案涉及了哪类?

答案：财产保险合同按保险标的可分为财产保险、农业保险、责任保险；本案涉及了机动车辆保险的机动车辆保险和第三者责任险。

2什么是第三者责任保险?

答案：第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被

保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

3保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗？说明理由。

答案：保险公司对窃贼盗车后肇事造成的第三者损失不予赔偿是正确的。这是因为，本案中的窃贼既不是《机动车辆保险条款》中规定的被保险人，也不是经被保险人允许的驾驶人员，所以由此造成的第三者责任损失，保险公司当然不能予以赔偿。

4面包车司机的损失应由谁承担？

答案：事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。

5保险公司在赔偿了田某东风车损失后．是否有权向窃贼追偿?说明法律依据。

答案：有权追偿。《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取得了向第三者追偿的权利。

金融法试题及答案

东财11春学期《金融法》在线作业一（随机） 一,单选题 1. 下列不属于国际收支的资本项目是（） 资A 券证.投. B私人长期投资 贷府借间长. C政期支方面D收单移转.D 答正确：案 2. 以下叙述不正确的是（） 度种经障一济 A. 保保险是制度济经性补律一具种制有偿.B的质保是险法同一的有种. 合偿是双系关C 务 具强制性保. 险D有 ：D 正答案确 3. 我国货币政策的目标是（） 价稳物.A 定业充就分. B支衡收平际国. C长稳定促此经并持值币，以进济增保.D D ：答正确案 ）人民币或等值的自由兑换货币申请人成立财务公司的企业集团的所有者权益不低于（4. 元亿5 .A． B. 10亿元 元2C亿.O 元3亿 D 0.D 案答：确正 5. 下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（） A. 设立保险公司 构机设内在B. 保境险公外司代立表 金 C.司增减注保险册资公本部干.司招募D公中保层险 正D ：确答案 ）的银行于属列下.6 不中国（民人是职能A.行发行的银银银的B行.行 银企.的行业C .行政的D 府银答C 正确：案 托信为作的7用可中产财使财产列下. （是）麻品. A醉品放B.物射 物国.级C文家 D权件.版软D 确正答：案 构机融金行银非的管监法依）（是司公赁租融金.8． A. 中国人民银行 部政 B.财监会C中. 银国 院务D .国C ：正确答案 9. 证券登记结算机构的注册资本应当不低于( )人民币 A. 4000万 万500B0. 元亿C .1 元 D 2.亿正C ：答确案 （）息整遇如利率调，其计方式是存蓄10.定期储存款在期内利息，时段计利高率调.A 利时分调率低按原率时存率按利款B. 率按款取利C时. 平.利按率D均确B 答：案正 为股票发行出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等文件的有关专业人员，在该股票11. 该持者或购得不后满期内销承期和(内)，买有票股个.1月A 月. 个B3 6.个月C .年1D C ：案答确正．

《金融法》期末考试试题

《金融法》期末考试试题 一、单项选择题（15×1分=15分） 1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（） A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（） A、10% B、15% C、20% D、30% 3、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 4.货币政策委员会是中国人民银行（） A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构 C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构 5.中国银监会的法律地位是（） A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会 6.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（） A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 7.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（） A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 8.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年 B 4年 C 5年 D 6年 9.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委 10.下列不属于中国人民银行的职能是（） A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行 11.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（） A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效 12.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 13、下列不属于权利质押客体的是（）。 A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 14.金融市场按照融资的期限，可分为（）

2020年金融法规形成性考核册作业及答案模板

2020年金融法规形成性考核册作业及答案模板. 第一章金融概论 一、 单项选择题 1．下列不属于银行业金融工具的是（B） A定期和活期存款单B国债C汇票D本票 2、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 3．金融法律关系的客体是指（C） A金融业B金融市场C金融工具D金融体系 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5．国际货币基金组织主要对会员国提供（D） A长期贷款B风险资本信贷C战争赔款D中短期贷款 二、多项选择题1．金融业的特征主要有（ABCD）A以金融工具为经营内容B金融机构的业务以信用为表现形式C金融交易主体广泛D金融活动场所相对固定2．金融业的作用主要有（ABD ）A、中介作用B、调节作用C、转换作用D、服务作用、3．金融市场的范围分类（AB）A直接融资市场B间接融资市场C票据市场D同业拆借市场4．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ）A、定期存款单B、支票C、定活两便存款单D、大额可转让存单5．金融工具的特征有（ABCD）A收益率B偿还期C变现能力D 风险性三、判断题1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（对）2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（错）3、金融法的调整对象是金融业。（错）4．金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）5．金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错）6．金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对）7．风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对）8．国际清算银行的最高权力机构是理事会。（错） 第二章货币管理法 一、单项选择题 1．票面残缺不超过1/5的人民币（A ） A可全额兑换B可兑换4/5 C可半数兑换 D不予兑换 2．残缺的人民币由（A）收回、销毁 A中国人民银行B国有独资商业银行C储蓄所D财政部: i3 P: D3 ^! ^4 V& D( K 3．下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资_ C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支

电大本科金融《金融法规》试题及答案2

中央广播电视大学2018-2018学年度第一学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试卷 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共20分） 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( )。 A.长期贷款 B．风险资本信贷C．战争赔款 D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( )。 A.会员制 B．公司制C．集团制 D．股份制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( )。 A.过失 B．故意C．过错 D．欺诈 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( )。 A．中国人民银行行长 B．中国农业发展银行行长 C．国家外汇管理局局长 D．中国证监会主席 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( )内予以回复。 A．90日 B．60日C．30日 D．15日 6．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( )A．税金 B．存款利息 C．单位存款 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( )。 A．汇票贴现是银行的一项资产业务 B．汇票贴现是一种票据转让方式 C．汇票贴现是一种银行授信行为 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( )。 A．抵押 B．质押C．留置 D．定金 9．受益人自( )起享有信托受益权。 A．信托财产转移占有之日 B．信托生效之日 C．受托人接受信托之日 D．被委托人指定之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( )。 A．保险金额不得超过保险价值 B．如果超过的，则超过的部分无效，被保险人不得对超过部分请求赔偿 C．保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分） 11．下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有( )。A．定期存款单 B．支票 C．定活两便存款单 D．大额可转让存单12．下列有关人民币的论述中正确的为( )。 A．人民币是我国香港特别行政区的法定货币B．人民币由中国人民银行统一印制、发行 C．人民币的法偿性来自于国家法律的保障D．人民币现已实现资本工程可兑换 13．保险诈骗罪的共犯有可能是( )。 A．保险监管机构 B．保险事故的证明人 C．保险事故的鉴定人 D．财产评估人 14．征信内容中信用获取的原则包括( )。 A．保证征信数据源可靠原则 B．保证被征信人的合法权益原则 C．保证征倍数据的安全性 D．保证征信市场公正、有序竞争的原则 15．银监会对金融机构业务监管的法律性质是( )。 A．决定批准或者不批准设立银行业金融机构B．审查注册资本 C．监管其组织行为的合法性D．监管其业务行为的安全性 16.我国商业银行的监管体制由以下方面构成( )。 A.商业银行内部监督 B．中国人民银行的监督

金融法律知识竞赛测考试题

金融法律知识竞赛测试题 考试时间：90分钟 一、判断题25个（25分，每题1分，正确的请在括号内打“√”，错误的打“×”） 1.我国宪法规定，全国人大及其常委会是我国宪法解释的主体。(√ ) 2.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 3.商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。中国人民银行监督清算过程。（×） 4.银行业突发事件处置制度中应当制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序。 (√ ) 5.保险合同必须遵循自愿订立原则。（×） 6.违反保险法规定，给他人造成损害的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（√） 7.上市公司发行新股，无论公开与否，均应当报国务院证券监督管理机构核准。（√） 8.只有依法公开发行的证券才能买卖，并且只能在依法设立的证券交易所上市交易或者在国务院批准的其他证券交易场所转让。（×）9.制作、仿制、买卖缩小的人民币图样行为是《中华人民共和国人民币管理条例》所禁止的。（√） 10.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分（√） 11.征信机构对不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起，超过保持期限的，应当予以删除。（×） 12.金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和

培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。（√）13.随着利率市场化，商业银行可以自行确定存、贷款利率，不受中国人民银行规定的存、贷款利率上下限限制。（×） 14.中华人民共和国的法定货币是人民币、港币和澳门元。（×） 15.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和竞争的原则。（×） 16.财产保险公司可以经营人寿保险产业务。（×） 17.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。(√) 18.中华人民共和国公民对于任何国家机关和国家机关的工作人员，有提出批评和建议的权利。（√） 19.人民银行县支行无权对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督检查。（×） 20.政府债券、证券投资基金份额的交易优先适用其他法律、行政法规的特别规定，其他法律、行政法规没有规定的，适用《证券法》。（√） 21. 金融机构在进行营销活动时，不得对未按要求经金融管理部门核准或者备案的金融产品和服务进行预先宣传或者促销。（√） 22.中国人民银行依照法律、行政法规的规定代理国库。（×） 23.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处10万元以下罚款。（×） 24.证券公司不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件，属于欺诈客户行为。（√） 25.根据法律法规规定，中国人民银行可以直接认购、包销国债和其

2017年电大金融法规形成性考核册答案

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金融法规形考作业参考答案 第一章 一、1 B 2 A 3 C 4 D 5 D 二、 1 ABC 2ABD 3 AB 4 ABCD 5 ACD 三、1 × 2×3√4√5× 第二章 一、1 A 2 A 3 B 4 D 5 A 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 ABCD 5 BCD 三、1√2×3√4 √5 × 四、（一）1、非法使用人民币图样的性质。 2、侵犯著作权，要给以查封、销毁。 （二）P实务指导书3页 第三章 一、 1A 2A 3 C4A 5B 二、1ABCD 2 ABD 3 ABCD 4 AB 5ABD 三、1 ×2×3√4×5×四、（一）P实务指导书31页（二）P实务指导书31页 第四章、 一、1 B 2C 3 D 4 D 5 B 二、1 AB 2 ABCD 3 ABCD 4 BD 5 ABCD 三、1 √ 2 √ 3 √ 4 × 5 √ 四、（一）P实务指导书8页（二）P实务指导书14页 第五章、 一、1 C 2 C 3 B 4 A 5 C 二、1 ABCD 2 ABC 3 BCD 4 ABCD 5 CD 三、1 × 2 ×3 √ 4 √ 5 × 四、P实务指导书30页 第六章 一、1 A 2 B 3 C 4 C 5 D 二、1BCD 2 ABC 3 ABCD 4 ABC 5 ABCD

三、1 × 2 × 3 × 4 × 5 √ 四、（一）1．按照《商业银行法》第19条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。上述案例中的行为不符合本条的规定。 2．无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照《商业银行法》的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。（二）、首先，《商业银行法》禁止利用拆人资金发放房地产贷款或者投资，而Y银行却 将拆人的资金用于发放房地产贷款。 其次，《商业银行法》禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于A 公司经理李某和Y银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的A公司都是Y银行的关系人，而Y银行给A公司发放信用贷款显然违反了法律规定。 第七章、 一、1 C 2 D 3 A 4 D 5 C 6 A 7 C 8 B 9 D 10 C 二、1 ABC 2 ABCD 3BCD 4 ABCD 5AD 6 CD 7 ABCD 8CD 9 ABCD 10 ABCD 三、1√ 2 √3 × 4 × 5× 6×7× 8 × 9 √ 10 √ 四、（一）、（1）A银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票

金融法律制度考试试题

金融法律制度考试 试题

第二章、金融法律制度 一、单项选择题 1、根据规定,结算起点( )以下的零星开支,能够使用现金。A100 B500 C1000 D 2、库存现金限额由开户银行根据开户单位( )天的日常零星开支所需要的现金核定。A2-3 B3-5 C3-7 D5－7 3、在中国,负责现金管理的国家机关是( ) 。A国有商业银行B国家政策性银行C中国人民银行各级机构D各级财政机关 4、在开户单位支付现金的情形下,不符合现金管理规定的是( ) A从本单位库存现金限额中支付 B从开户银行提取现金支付 C从本单位的现金收入中直接支付 D从借用外单位的现金中支付5、开户单位的现金,收入应当( ) A合理保管B直接支付 C当日送存开户银行D妥善保管,部分存入银行6、下列项目中,不属于支付结算的基本原则的是( ) A恪守信用,履约付款B谁的钱进谁的帐,由谁支配

C信息保密D银行不垫款7、根据填写票据和结算凭证的基本要求,在填写月、日时,月为( )的,无须在其前面加零。A壹B贰C三D壹拾8、下列各项中,不符合票据和结算凭证填写要求的是( ) A中文大写金额数字到角为止,在角之后能够不写”整”字B票据的出票日期使用阿拉伯数字填写C阿拉伯小写数字前填写了人民币符号D”2月12日”出票的票据,票据的出票日期填写为”零贰月壹拾贰日” 9、票据的出票日期必须使用中文大写,为防止变造票据的出票日期,1月10日应写成( ) A壹月拾日B壹月壹拾日C零壹月零壹拾日D零壹月壹拾日10、23508.03元的正确大写金额是( ) A二万三千五百0八元O三分B贰万叁仟伍佰捌元零叁分C贰万叁仟伍佰零捌元零叁分D贰万叁仟伍佰零捌元叁分11、根据中国<银行帐户管理办法>的规定,存款人的工资奖金的支取应经过( )

金融法规期末试卷三

金融法规期末试卷三 期末试卷三 试卷总分100分，答题时限为120分钟。 题号一二 三 四 总分得分试卷总分100分 一. 单项选择题（每题1分，共20分）1.下列法律事实中，不属于法律事件的是（） A.纵火B.签订合同 C.爆发战争D.签 发支票2.我国下列企业中，不适用《公司法》的是（） A.有限责任公司B.中外合资经营企业 C.合伙企业D.法人类的外资企业3.依照《公司法》的规定，下列关于监事会的说法正确的是（） A.公司的董事经过董事会批准，可以兼任监事 B.有限责任公司必须设置监事会 C.监事会由股东和公司职工代表组成 D.监事的任期 可以是2年，但最长不超过3年4.下列关于一人有限责任公司的表述中，符合《公司法》规定的是（） A.一人有限责任公司的 股东只能是自然人 B.一人有限责任公司的股东应当对公司债务承担无限连带责任 C.一人有限责任公司的注册资本最低限额为3万元 D.一人有限责任公司的股东不得分期缴付出资5.追索权是指（） A.持票人对汇票债务人中的一人或者数人已经进行追索 的，对其他汇票债务人不可以再行使追索权 B.第一次请求权 C.

追索权的追索对象包括出票人.背书人.保证人.承兑人和持票人 D.持票人行使付款请求权遭到拒绝承兑或拒绝付款时，向其前手请 求支付票据金额的权利6.票据上不可更改的事项是（） A.付款人名称B.付款日期 C.票据金额D.付款地7. 从广义上讲，证券包括资本证券.货币证券和商品证券。证券法所规范的证券为（）A.资本证券B.货币证券 C.商品证券D.资本证券和货币证券8.下列属于上市公司内幕信息的有（） A.法律规定上市公司必须公 开的.可能对股票价格产生较大影响.有部分投资者已经得知的重 大事件 B.公司营业用主要资产报废一次超过该资产的20% C.公司分配股利或者增资的计划 D.上市公司董事.监事和高级管理人员 违反公司章程的规定决定对外投资的行为9.证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意，并由双方签订上市协议。 A .证监会B.证券业协会 C.证交所和证监会D.证交所10.公司债券上市的条件不包括（） A.公司债券的期限为1年以上 B.公司债券实际发行额不少于人民币五千万元 C.法定的公司债券发行条件 D.公司最近3年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载11.保险合同终止最普遍的原因是（） A.保险期间届满终止B.保险标的灭失而终止 C.履约终止D.因法定情况出现而终止12.抵押贷款投保财产保险时，银行以抵押权人的名义对抵押房屋投 保，如果银行贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额12万元，则保险人赔偿金额为（） A.10万元 B.13万元 C.12万元 D.不予赔偿13.信托行为设立的基础是（） A.委托 B.金钱 C.股权

《金融法规》平时作业答案

第一章金融法综述 单项选择题 1、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、货币市场和资本市场 B、股票市场和债券市场 C、证券市场和票据贴现市场 D、间接融资市场和直接融资市场 2、外汇按照能否自由兑换，可分为（B ） A、管制外汇和非管制外汇 B、自由外汇和记帐外汇 C、居民外汇和非居民外汇 D、经常项目外汇和资本项目外汇 3、下列不属于我国金融法渊源的是（A ） A、民法 B、基本法和专门法 C、行政法规 D、国际条约 4、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 5、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） A、证券投资 B、私人长期投资 C、政府间长期借贷 D、单方面转移收支 二、多项选择题 1、金融业的作用主要有（ABCD） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 2、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 3、社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成（ABCD ） A、金融宏观调控体系 B、金融机构组织体系 C、金融市场体系 D、金融管理体系 4、金融法律关系具有以下特点（ABD ） A、双重性 B、有偿性 C、行政性 D、广泛性 5、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 B、擅自将外汇携带出境。 C、擅自将外币存款凭证者邮寄出境。 D、以人民币支付应当以外汇支付的进口货款。 三、判断题 1、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（√） 2、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（╳） 3、金融法的调整对象是金融业。（╳） 4、我国实行的是复合型的中央银行体制。（╳） 5、金融目标是资金融通预期要达到的结果。（╳） 6、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（√） 7、100美元等于831.35元人民币。这是间接标价法。（╳） 8、套汇一般是指利用不同外汇市场上的外汇差价进行买进卖出，从中获利的行为。（√） 9、根据我国外汇管理法的规定，所有的外汇收入都要办理结汇。（╳） 10、凡是违反金融法的行为都属于金融犯罪。（╳） 1、简述金融工具的特征。 答：价格：金融工具的价格是投资者进行交投活动时需要考虑的主要因素。 偿还期：不同的金融工具有不同的偿还期 变现能力：变现是指持有人将金融工具交付给发行人（或者其他债务人）兑换成现款，终结投资的一种法律行为。金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强风险性：风险往往与收益成正比，收益高的金融工具其风险也越高，而风险低的金融工具其收益也相对较低 收益率：收益率是指金融工具在一定的期限里所取得的收益与本金的比率，包括名义收

电大本科金融《金融法规》试题及答案

单项选择题 1．人民币由( D )发行。D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为( D )。D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为( A )。A．死刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。A．驻外机构所在地的法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。C．具有代偿能力的法人 7．支票的持票人应当在自出票日起( B )日内提示付款。B．10 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 9．下列选项中可以充当信托公司注册资本的是( A )。A．实缴货币资本 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。C．10 1．国际货币基金组织主要对会员国提供( D )。D．中短期贷款 2．中国外汇交易中心实行( A )。A.会员制 3．保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是( B )。B．故意 4．下列不是货币政策委员会当然委员的是( B )。B．中国农业发展银行行长 5．银监会有义务对人民银行提请监管的对象进行监督，在收到建议之日起( C )内予以回复。 C．30日 商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付( D )、 D．个人储蓄存款本金和利息 7．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是( D )。 D．汇票贴现无须持票人以背书方式进行 8．下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是( A )。A．抵押 9．受益人自( B )起享有信托受益权。 B．信托生效之日 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 根据承兑人的不同，汇票可分为( C )。C．银行汇票和商业汇票 8．如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人( B )。B．先办理抵押登记的先受偿 9．共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人( B )。B．应当承担连带责任 10．下列关于保险价值的说法错误的一项是( D )。 D．在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定 1．金融法律关系的客体是指( C )。C．金融工具 2．残缺的人民币由( A )收回、销毁。A．中国人民银行 3．擅自发行股票债券罪属于( C )。C．伪造证券罪 4．我国货币政策的目标是( D )。 D．保持币值稳定，并以此促进经济增长 5．发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由( B )依法对该金融机构实行接管。 B．银监会 6．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过( C )。C．75% 7．在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用( B )。B．行为地法律 8．-个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。A.采取物保优先的原则 9．有权申请撤销可撤销信托行为的人是( C )。 C．利益受到损害的委托人的债权人 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 11.金融工具的特征有( ABCD )。 A．收益率 B．偿还期 C．变现能力 D．风险性

经济法律法规习题答案.

第一章经济法律法规概述 一、填空题 1.制定认可国家强制力保证实施全国人大及其常委会制定的法律除了全国人大及其常委会制定的法律，还包括有地方立法权的地方人大及其常委会制定的法规，民族自治地方人大制定的自治条例和单行条例 2.企业组织管理市场管理宏观经济调控社会经济保障 3.法律关系主体可以作出或要求别人作出一定行为的规范 4.要求法律关系主体应当从事一定行为的规范 5.要求法律关系主体不应当从事一定行为的规范 6.规定人们必须为一定的行为或不为一定的行为的规范 7.规定一定范围，允许人们在这一范围内自行选择或协商确定为或不为的方式法律关系中的具体权利义务内容等的规范 8.保障经济改革的顺利进行促进国有经济为主导的多种经济形式的发展促进社会科学技术的进步与发展,促进企业改善经营管理增强经济活力促进对外经济联系扩大对外经济技术合作与交流 二、判断题 1.x 2.x 3.V 4.x 5.x 6.x 7.V 8.x 9.x 10.V 三、单项选择题 1. C 2. D 3. C 4. C 5. D 6.D 7. B 8. D 9. A 10. C 11. D 12. C 13. D 四、多项选择题 1. ABCD 2.ABCD 3. ABCD 4. ABC 5.ACD 6. AD 7. ACD 8. ACD 第二章经济法律关系 一、填空题 1.经济法律关系主体根据经济法的规定, 在参加国家协调本国经济运行过程中,所形成经济职权和经济职责以及经济权利和经济义务关系 2.主体客体内容 3.决策主体管理主体运行主体消费主体监督主体 4.宏观协调行为、宏观协调行为所及的物、科学技术成果 5.国家机构依法在协调经济运行过程中行使领导和组织经济建设职能时所享有的经济管理权力和经济管理责任 6.宏观调控权市场管理权经济监督权 7.国家机关依照法律的规定必须为或不为一定行为的责任 8.与经济法律关系主体意志无关的客观情况

金融法规期末试卷一

金融法规期末试卷一 期末试卷一试卷总分100分，答题时限为120分钟。 题号一二 三 四 总分得分 一. 单项选择题（每题1分，共20分）1.下列属于中央银行办理的业务是（） A.向金融机构的账户透支B.向商业银行再贴现 C.向地方政府贷款D.向单位和个人提供担保2.下列银行不属 于政策性银行的是（） A.国家开发银行B.中国工商银行 C.中国农业发展银行D.中国进出口银行3.我国商业银行市场准入奉行的原则是（） A.特许主义B.核准主义 C.准则主义D.自由主义4.下列关于商业银行接管的表述，正确的是（） A.只能由银监会 进行接管 B.银监会的接管是一种商业行为 C.接管可以由银监会 自己进行，也可以委托其他机构进行 D.接管的期限最长不超过一年，自接管决定实施之日起算5.对公司债券发行进行核准的机构是（） A.公司的董事会B.中国证监会 C.证券交易所D.国务院6.从广义上讲，证券包括资本证券.货币证券和商品证券。证券法所规范的证券为（） A.资本证券B.货币证券 C.商品证券D.资本 证券和货币证券7.基金持有人的核心权利为（） A.基于信托关系的受益权 B.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 C.按照

规定要求召开基金持有人大会 D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权8.下列金融机构中受银监会监管的是（） A.政策性银行B.基金管理公司 C.证券公司D.保险公司9.再保险需要签订合同，合同的当事人是（） A.一方是投保人，另一方是有保险 资格的保险公司 B.双方都是有保险资格的保险公司 C.一方是受 益人，另一方是有保险资格的保险公司 D.一方是被保险人，另一方是有保险资格的保险公司10.保险合同终止最普遍的原因是 （） A.保险期间届满终止B.保险标的灭失而终止 C.履约终止D.因法定情况出现而终止11.按照我国《信托法》，下列有关信托财产描述正确的是（） A.受益人可以随时处分信托财产 B.信托财产属于第三人 C.信托财产由受益人占有 D.信托财产应当与受托 人的自有财产相分离12.某上市公司高级管理人员将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入归谁所有（） A.归 自己所有B.没收上缴国库 C.归公司所有D.公司与该高级管理人 员共有13.下列属于公司债券发行条件的是（） A.累计债券总额不超过公司净资产额的40％ B.股份有限公司的净资产额不低于人民币6000万元 C.有限责任公司的净资产额不低于人民币3000万元 D.最近3年平均分配利润足以支付公司债券一年的利率14.基金托管人承担的职责包括（） A.确保基金财产保值升值 B.对所托管的不同基金财产统一设置账户 C.保存基金托管业务活动的记录.账册 D.自行决定办理基金的清算或交割事宜15.持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费.后

金融法作业及参考答案

《金融法》作业 班级:__ ______ 姓名:_________________ 得分:________________ 1．论中央银行的独立性。 一、概述 “中央银行独立性”是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权力、决策与行动的自主程度。 中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：其一是中央银行应对政府保持一定的独立性。其二是中央银行对政府的独立性是相对的。 二、中央银行独立性内容 1、权力方面 中央银行本身的最高权力机构是理事会。理事会的主要成员一般由政府任命，有王室任命的仅有英国和瑞典。一般来说，独立性较大的总银行理事会，政府不另派政府代表参加，如英国、美国、德国、格兰和瑞典等，在这里中央银行作为政府的代理人，直接对国会负责。独立性不大的总银行理事会，如法国、日本、意大利和加拿大等国，政府还要派代表参加。这些国家的中央银行多半是听命财政部，尤其是意大利，近似于隶属财政部。理事会主席一般是中央银行总裁。 2、政策方面 中央银行的独立性还表现在制定政策的方面。除了美国、德国中央银行独立性大、有权制定货币政策外，其他中央银行处于政策参谋咨询地位，帮助政府制定货币政策，提供情报与建议，参与讨论并予以贯彻执行。在政府与中央银行意见不一致时，政府对中央银行有权干预。如法国和意大利，若中央银行与政府意见不一致；还需要重新进行讨论，另行提出意见。不过各国中央银行应力求与政府（特别是财政部）保持密切合作，因为国家的经济政策（包括财政政策）和货币政策是不可分割的。过分的强调独立性，容易与政府关系不协调。但丧失独立性，又会使政府过多的依赖银行，造成过度财政发行。因此，如何保持中央银行的相对独立性，是一个十分重要的问题。 3、中央银行独立性

考试题金融法规A

一、单项选择题（2*10=20分） 1.我国的中央银行是（A） A.中国人民银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国银行 2.人民币的辅币单位是（D） A.元 B.角 C.分 D.角、分 3.商业银行不得进行下列哪项业务（D） A.吸收存款 B.发放贷款 C.代理收付款 D.向企业投资 4.甲乙均为生产性企业，甲向乙借款20万元，并以自己的汽车设定抵押， 下列表述正确的是（C） A.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因办理登记而有效 B.甲与乙之间的借款合同有效，抵押合同因未办理登记而无效 C.甲与乙之间的借款合同无效，抵押合同无论是否办理登记均无效 D.甲与乙之间的借款合同无效，但抵押合同办理了登记而有效

5.甲向乙借款，约定将自己的皇冠车抵押给乙。双方为此签订了抵押合同，但在抵押登记时，登记为甲的奥迪车抵押给乙。因甲未能几时还款，乙欲行使抵押权。下列表述正确的是（B）。 A.乙只能对甲的皇冠车行使抵押权 B.乙只能对甲的奥迪车行使抵押权 C.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由乙决定 D.乙是对皇冠车还是奥迪车行使抵押权，由甲决定 6.甲向乙借款，并约定将自己的奥迪车出质给乙，乙因自己不会开车，要求甲将该车开回。后甲向丙借款，又将该车出质给丙。丙对该车实施了占有。后因甲无力还款而引起纠纷。乙、丙均欲行使对该车的质权。下列表述正确的是（D）。 A.甲与丙之间的质押合同无效 B.甲与乙之间的质押合同生效 C.乙可依法对抗丙的质权 D.乙对抗丙的质权人民法院不予支持 7.下列关于保险的判断正确的是（D） A.保险就是要消灭危险 B.保险就是保证不发生危险 C.保险就是保证发生危险 D.保险就是要分散危险带来的损失 8.在保险合同中，投保人交付保险费，买到的只是一个将来可能获得补偿的机会，这说明保险合同具有(D)

《金融法规(本科必修)》2016期末试题及答案.doc

《金融法规(本科必修)》2016期末试题及答案 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每惩2分，共20分） 1．中国银监会的法律地位是( )。 A．企业法人 B．社会团体 C．行政监管部门 D．行业协会 2．我国《商业银行法》规定的商业银行的资产流动性比例不得低于( )。 A．20% B．25% C．30% D．40% 3．下列不属于银行业的金融工具是( )。 A．定期和活期存款单 B．国债 C．汇票 D．本票 4．票面残缺不超过1/5的人民币，( )。 A．可全额兑换 B．可兑换4/5 C．可半数兑换 D．不予兑换 5．《票据法》第6条规定，无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，( )。 A．其签章有效 B．其签章有效，其他签章也独自发生效力 C．其签章无效，且影响其他签章的效力 D．其签章无效，但不影响其他签章的效力 6．中国人民银行行长由( )任免。 A．国务院总理 B．国家主席 C．全国人大委员长 D．全国人大常委会 7．由于投保人本身的情况发生了变化，其可以请求保险人变更保险标的的保险范围，但是，变更的主动权在( )，其可以根据实际情况同意或拒绝投保人的请求。 A．投保人 B．保险人 C．受益人 D．被保险人 8．下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是( )。 A．公开、公平、公正原则 B．利益均衡原则 C．分业经营与分业管理原则 D．合法性原则

9．具有以人的信用为履行合同之保障特征的担保方式是( )。 A．抵押 B．保证 C．质押 D．留置 10．犯罪嫌疑人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处( )以下有期徒刑或者拘役。 A．3年 B．4年 C．5年 D．6年 二、多选选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题2分，共20分） 11.依据其他法律的规定，继受取得票据权利的种类有( )。 A．继承 B．赠送 C．公司分立或合并 D．强制清算 12．《证券法》第79条规定，证券公司及其从业人员具有下列损害客户利益的欺诈行为的为欺诈客户( )。 A．在证券发行和交易过程中进行虚假陈述 B．公司发生重大亏损或者重大损失而未公开 C．挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D．未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券 13.借款人具有下列情况之一者，商业银行不能予以贷款( )。 A．尚未清偿届期贷款本息，但能提供贷款行认可的还款计划 B．企业申请人未办理工商年检手续 C．有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资额累计额超过其净资产的50% D．已经办理了基本账户 14．金融业的特征主要有( )。 A．以金融工具为经营内容 B．金融机构的业务以信用为表现形式 C．金融交易主体广泛 D．金融活动场所相对固定 15.三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是( )。 A.保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿

电大本科金融金融法规试题及答案

电大本科金融《金融法规》试题及答案． 中央广播电视大学2010-2011学年度第二学期“开放本科”期末考试（半开卷） 金融法规试题 一、单项选择题（在以下各题的备选答案中只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选不得分。每题2分，共

20 分） 1．人民币由( D )发行。 A．财政部 B．国务院 C．中国银行 D．中国人民银行 2．我国现行的人民币汇率制度为 ( D )。 A．固定汇率制 B．多重汇率制 C自由浮动汇率制 D．管理浮动汇率制 3．票据诈骗罪的最高刑事责任为 ( A )。 A．死刑 B．有期徒刑 c．无期徒刑 D．10年以上有期徒刑 4．货币政策委员会是中国人民银行( D )。 A．货币政策的决策机构 B．货币政策的执行机构 C'货币政策实施的监督机构 D．制定货币政策的咨询议事机构 5．如果银监法与驻外银行业机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用( A )。

A．驻外机构所在地的法律 B．驻外机构本国的法律 2 C．中国的法律． D．行为人所在国法律 6．下列可以充当贷款合同保证人的是( C )。 A．法人的分支机构 B．国家机关 C．具有代偿能力的法人 D．人民银行 7．支票的持票人应当在自出票日起 ( B )日内提示付款。 A．15 B．10 C．20 D．30 8．'个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，( A )。 A．采取物保优先的原则 B．采取人保优先的原则 C．二者没有先后顺序 D．债权人有选择权

9．下列选项中可以充当信托公司注册 资本的是( A )。 A．实缴货币资本 B．不动产 C．有价证卷 D．以抵押或质押的财产折抵成货币资 本充当 10．保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险 金额的协议后 3 ( C )日内，履行赔偿或者给付保险金义务。 A. 30 B．20 C．10 D．5 二、多项选择题（在以下各题的备选答案中有至少两个是正确的，请 将正确答案的字母标号填在括号内，多选、漏选均不得分。每题 2分，共20分）

金融法规作业答案

金融法规作业答案 一、金融概论 1、B A C D D 2、ABCD ABD AB ABCD ACD 3、错错对对错 二、货币管理法 1、A A D D A 2、AB ABCD BCD ABCD BC 3、对对对对错 2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。 3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。 1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为? 属于侵害人民币图样的专用权 2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任? 我国《中国人民银行法》规定，禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。未经人民银行批准，出版和销售印制人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现须立即查封，并就地销毁。 (二)甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张100元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。夫妻俩非常焦急，于是到附近的某商业银行乙储蓄所要求其回收。乙储蓄所的储蓄员拒绝甲夫妻的回收要求，并解释说他们是商业银行无权回收残缺的人民币，建议甲夫妻到省城的中国人民银行处理这残缺的一百元钱。于是甲与乙储蓄所的这位储蓄员发生争吵并有肢体冲突。后双方被闻讯而来的警察带到附近的派出所询问。1.什么是残缺污损的人民币纸币？ 残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。” 2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？ 残缺污损的人民币，金融机构按照中国人民银行规定兑换，由中国人民银行负责收回、销毁。 3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？ 该纸币票面剩余3/4，故储蓄所应该向持有人按原面额全额兑换。 三、金融犯罪及其法律责任 1、A C C A B 2、ABCD ABD ABCD AB BCD 3、错错对错对 (一)某公司采购员萧某需要携带2万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某持票到某市工业区某私营企业中购买了2万元各类工业样品。