公共政策执行过程中道德风险的成因_省略_规避机制研究_基于利益博弈的视角_丁煌
防范员工道德风险的对策与建议
员工道德风险的对策与建议 随着我国社会主义市场经济体制的建立和完善，目前以经济利益为主的价值观凌驾于正确的人生观和道德观之上，成为一种不良的倾向。经济利益往往成为一些人判断是非成败的首要标准，其次才是道德规范。经济利益与道德规范的换位，导致了一部分人在日常工作、生活中逐步疏于对道德风险的防范，但是一旦跨越了道德规范这条“底线”，一念之差带来的后果往往是“一失足成千古恨”的沉痛教训。由此可见，加强社会主义市场经济条件下的道德防范刻不容缓、势在必行。 近年来，在我们银行内部发生的一系列违法违规案件，严重损害了我行的社会形象和经济利益，深入剖析其中原因，不难发现一个共同的原因——每个案件发生的背后都存在内部员工疏于道德风险防范的问题，这是导致案件频发和隐蔽做案的一个关键因素。因此，强化防范员工道德风险日益成为我行内部防范和化解经营、管理风险的当务之急、重中之重。 道德风险引发案件的表现形式：一是个别内部员工受拜金主义、享乐主义等不良思想的影响，放松了对世界观、人生观、价值观的改造，当现有正常、正当的收入不能满足其日益膨胀的私欲时，便会铤而走险违规利用客户资金发放高利贷，或者通过内外勾结骗取客户资金等途径，走向犯罪深渊。二是个别内部员工疏于道德防范或防范风
险的意识较弱，导致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之间的监督意识不强，为一些犯罪分子作案提供了可乘之机，不经意间成为犯罪分子的“替罪羊”。三是个别内部员工缺乏应有的工作责任感和事业心，缺少恪尽职守、一丝不苟的敬业精神，该亲自落实的事情不落实，该亲自查询的资料让他人代为查询，缺乏最基本的道德修养，在客观上为犯罪分子作案提供了便利条件。 金融案件的发生，无不与员工的职道德风险问题息息相关，究其原因，主要有以下几个方面：一是“金钱至上”不良思想的牺牲品; 二是警示教育长效机制的缺失;三是各项业务的迅猛发展与内部管理改革相对“滞后”的矛盾，导致少数基层员工敬业精神和道德水平渐退。 加强防范员工道德风险的意见和建议:一是不断建立健全各项内控制度，让有效的制度成为规范和约束员工正确言行的“指南”;二是不断夯实强化企业文化建设，让诚信的理念成为规范和约束员工正确言行的“基石”; 三是不断建立健全各项机制管理，让活力的机制成为规范和约束员工正确言行的“动力”;四是不断健全强化稽核制度 建设，让有效的监督成为规范和约束员工正确言行的“哨兵”;五是不断健全强化科技防控能力，让缜密的监督成为规范和约束员工正确言行的“关口”。
风险博弈论
内容摘要： 风险层次： 1、系统性风险：对策-包容 不可规避的也不需要规避，因为你规避它就也在规避利润，盈亏同源。 不以我们的意志为转移的，是在一个游戏制定之初，就由它的游戏规则所赋予的。 特征：不可避免，始终存在，还有就是赢亏同源！ 面对第一种系统性风险，我认为最好的作法就是包容，而不是逃避，把它从交易亏损的概念，转化为了交易成本的概念 2、人为主观性风险：对策-规避 我们一定要规避，因为它本身并不能给你带来利润，但却需要你用赢利来对冲。 特征为：理论上都可以避免，只会造成亏损，不会带来赢利，都源自自己的失误。 对于第二种风险的应对也出来了， 当我还不成熟的时候我自然必须向市场交一笔象样的学费，但当我已经客观认识市场后，我会通过驾御心灵的能力来对对冲人为主观性风险所带来的损失。 3、策略性风险：对策- 包容，水平够高时可转化 策略型风险也不能规避，盈亏同源。 特点：强加于对手或被对手强加于自身的风险，理论上赢亏同源，但同系统性风险不同的是，这样的风险（与利润）并没有办法在概率上被衡量，而系统性风险可以被概率统计与衡量。 第一类风险与第三类风险有一个本质不同的地方，那就是第一类风险不以我们的策略改变而改变，而第三类风险却可以因为我们的策略改变而改变。通过策略强加于我们的风险，也可以被我们通过策略给对冲、转移，甚至转化成利润 正文： 我是一个曾经的职业牌手，就是天天在上海的地下赌场里跟别人赌德州扑克的人，现在德州扑克在QQ啊，360啊，各种渠道玩的很多，只是一般人玩的是游戏币，我们玩的是人民币。上海有数以百计的地下场子玩德州扑克现金桌，我有几年就是靠这个为生。一年365天我起码打300天牌，一天起码打10个小时，一个小时我们一般可以玩20手牌。所以我一年至少要打60000手牌。 每个月稳定的5~8万的收入，从头到尾投入1500元，退出这个游戏的时候带走了7位数，我知道这听起来根本不可想象，很象是吹牛，但之后我的文章会跟上来的。我会跟你们解释为什么。 一、风险分层理论 风险,风险!我们交易者最无奈,最不喜欢的可能就是这两个字了吧! 因为在交易者的世界里,风险代表着亏损，亏损代表着失败,失败代表着......总之很多不愉快的事情都是由这两个字引起的，所以我交流过的无数交易者，无不把制约风险放在自己交易系统中最重要的位置上。 他们中的一部分人竭尽全力地优化自己的系统，以期望达到规避风险的目的，可现实却是残酷的,不论他们如何挣扎，亏损始终不断产生，从不停止，只是到底这样亏，还是那样亏的不同而已。 而另一部分交易者认识到并提出了赢亏同源的理念，这部分人在他们的系统中制定了相当包容风险的规则，他们认为亏损是交易系统必然的成本,如果你刻意规避风险,这本身也让你失去了从市场上获取利润的机会。 可以说后一种交易者的成绩是远远好于第一种交易者的。在后一种交易者中，相当一部分人已经作到稳定赢利的层次。当然我也知道我前面说的这些内容早就已经有人说过了,远的不说,金融帝国在他的<<走>>一书中就详细地提到了赢亏同源的问题.有兴趣这方面内容的朋友可以去参考《走》一书。
博弈论第七章习题
第七章习题 一、判断下列表述是否正确，并作简单分析 （1）海萨尼转换可以把不完全信息静态博弈转换为不完美信息博弈，说明有了海萨尼转换，不完全信息静态博弈和一般的不完美信息动态博弈是等同的，不需要另外发展分析不完全信息静态博弈的专门分析方法和均衡概念。 答：错误。即使海萨尼转换把不完全信息静态博弈转换为不完美信息动态博弈，也是一种特殊的有两个阶段同时选择的不完美信息动态博弈，对这种博弈的分析进行专门讨论和定义专门均衡的概念有利于提高分析的效率。 （2）完全信息静态博弈中的混合策略可以被解释成不完全信息博弈的纯策略贝叶斯纳什均衡。 答：正确。完全信息静态博弈中的混合策略博弈几乎总是可以解释成一个有少量不完全信息的近似博弈的一个纯策略Bayes—Nash均衡。夫妻之争的混合策略Nash均衡可以用不完全信息夫妻之争博弈的Bayes—Nash均衡表示就是一个例证。 （3）证券交易所中的集合竞价交易方式本质上就是一种双方报价拍卖。 答：正确。我国证券交易中运用的集合竞价确定开盘价的方式就是一种双方报价拍卖。与一般双方报价拍卖的区别只是交易对象，标的不是一件而是有许多件。 （4）静态贝叶斯博弈中之所以博弈方需要针对自己的所有可能类型，都设定行为选择，而不是只针对实际类型设定行为选择，是因为能够迷惑其他博弈方，从而可以获得对自己更有利的均衡。
答：错误。不是因为能够迷惑其他博弈方，而是其他博弈方必然会考虑这些行为选择并作为他们行为选择的依据。因为只根据实际类型考虑行为选择就无法判断其他博弈方的策略，从而也就无法找出自己的最优策略。其实，在这种博弈中一个博弈方即使自己不设定针对自己所有类型的行为选择，其他博弈方也会替他考虑。因为设定自己所有类型下的行为，实际上是要弄清楚其他博弈方对自己策略的判断。 （5）“鼓励—响应”的直接机制能保证博弈方都按他们的真实类型行为并获得理想的结果。 答：错误。“鼓励—响应”机制也就是说真话的直接机制，实际上只保证博弈方揭示，也就是说出自己的真实类型。 博弈方不直接选择行为，也不保证根据真实类型行为，更谈不上一定能实现最理想的结果。因为直接机制的结果常常是带有随机选择机制的，并不一定理想。实际上对所有博弈方都理想的结果在静态贝叶斯博弈中本身不一定存在。 二、双寡头古诺模型，倒转的需求函数为 ()P Q a Q =-， 其中12Q q q =+为市场总需求，但a 有h a 和l a 两种可能的情况，并且厂商1知道a 究竟是h a 还是l a ， 而厂商2只知道h a a =的概率是θ， l a a =的概率是1θ-，这种信息不对称情况双方都是了解的。双方的总成本仍然是i i i c q cq =。如果两厂商同时选择产量，问双方的策略空间是什么？本博弈的贝叶斯纳什均衡是什么？ 解：设厂商1已知h a a =时的产量为11()h q a q =，已知l a a =时的产量是11()l q a q =；再假设厂商2的产量是 2q ，这两个函数关系就是两个厂商的策略空间。 11211()h h h h h a q q q cq π=---
公共政策制定意义(1)
公共政策制定意义 摘要：公民参与在公共政策的整个运行过程中，充分保障广大人民群 众的主人翁地位，真正贯彻公共政策的民主化原则，制定出科学、合理、公正的公共政策，以实现公共政策的有效性中的意义是极其重大 而长远的。公民参与也是民主程序的核心概念，“真正的民主，需要 通过‘公民持续的参与’，方能领略什么是民主，在心理上融会和建 立民主作风，在行为上获取民主办事的技巧和方法，这样才能够保证 社会运作是真正由人民主宰。” 随着社会主义市场经济和政治民主的迅速发展，公共政策已经成为政 府调控现代市场经济和实行社会管理不可或缺的重要手段。不过，因 为政府自身的缺陷和公共事务的复杂等因素，公共政策往往并不像人 们所想象和期望的那样有效。为了制定出科学、合理、公正的公共政策，人们持续地从多方视角、通过多种途径实行探讨及实践。本文从“公民参与”视角出发，从原因和背景、功能、争议及存有问题和对 策几个方面论述了公共政策中的公民参与，以期为公民参与乃至政策 科学的发展“添一把薪”。 一、公民参与的原因及背景解析 1.公共政策的整个运行过程都以社会民众为基础 首先，政策的需求信息来自社会民众或团体（利益集团）。任何一项 政策的实际需求总是来自社会的实际需要，代表公众实际利益和要求 的政策总是从民间社会首先萌发。且任何公共政策总是涉及广大民众的，公共政策应是以保护他们的起码利益为目的的。其次，民众也是 公共政策运行的主体，公共政策的执行常常需要施政者与影响对象之 间的密切合作。如果后者是被动的、消极的，那么政策的效果会大打 折扣或成本大增。政策制定者也只有在充分考虑到政策相对人的态度、利益得失，才能够制定出最符合社会需要、最能为社会公众所接受的 公共政策。
南开秋学期《公共政策学》在线作业标准答案
南开13秋学期《公共政策学》在线作业答案
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南开13秋学期《公共政策学》在线作业 一,单选题 1. 公共政策学属于() A. 自然科学 B. 人文科学 C. 社会科学 D. 文化艺术 正确答案：C 2. 划分公共政策类型的途径包括（） A. 根据内容划分 B. 根据形式划分 C. 根据范围划分 D. 根据内容和形式划分 正确答案：D 3. 政策执行偏差是指在实施政策的过程中行为效果偏离（）并产生了不良后果的政策现象 A. 领导意图 B. 预定目标 C. 民众期望 D. 舆论要求 正确答案：B 4. 政策研究组织指的是那些在系统调查的基础上，为政府、企业或社会团体出谋划策，提供（），以期影响其决策行为的社会组织 A. 政策成本核算 B. 政策依据 C. 政策收益核算 D. 政策资助 正确答案：A 5. 广义的制度包括（） A. 正式制度和非正式制度 B. 法律法规与部门规章
C. 正式约束和非正式约束 D. 正式 E. 所有法律 正确答案：C 6. 以定性分析为主的政策评估程序的第一步是认定（） A. 利益诉求 B. 利益相关者 C. 利益范围 D. 利益重要次序 正确答案：B 7. 政策执行是实现（）的重要途径 A. 领导意图 B. 政策目标 C. 政府部门意图 D. 民众意愿 正确答案：B 二,多选题 1. 影响公共政策评估的重要因素包括（） A. 政策信息资料 B. 政策制定者与执行者 C. 政策目标 D. 政策评估方式、方法和规范 正确答案：ABCD 2. 政策变动的原因包括（） A. 决策者的变动 B. 政策环境的变化 C. 政策资源的现值 D. 政策的失效或低效 正确答案：ABCD 3. 政策网络可分为（） A. 利益型政策网络
如何防范信贷道德风险
如何防范信贷道德风险 以目前农村信用社的经济运营方式看，业务种类较少，业务品种单一，贷款利息收入仍然是最主要的收入来源。正因如此，各级联社一直把加强信贷管理和防控信贷风险当作头等大事来抓，并围绕这项工作不间断地研究制定出台各种制度、管理办法及相关规定，在制度约束机制作用下，农村信用社整体信贷管理水平得以提高，信贷风险得到了进一步的有效控制。可是，新的信贷风险仍在不断发生，究其原因，信贷管理人员的道德风险是引发这一问题的主要根源所在。 一、当前信贷道德风险的主要表现 目前，信贷领域中存在的道德风险主要表现在以下几个方面： 1、职务型道德风险 从近期信用社的一般案件发生情况来看，以贷谋私是造成信贷部门案件的主要原因。许多信贷岗位上的员工和干部经不起金钱的诱惑，从事违规经营，从中获取不正当利益。其中较为普遍的有：（1）向关系人发放信用贷款，或在违背银行授信原则的前提下发放贷款；（2）向第三者泄露银行和客户重要业务信息和资料；（3）利用职权之便，与行外人员合伙从事账外经营活动；（4）利用职权之便，实施了滥用他人（或单位）名义或虚构假名贷款、利用职权要挟他人（或单位）贷款、乘办理贷款之机截留全部或部分贷款
贪污或挪用归个人使用等。 2、操作型道德风险 信贷员对工作是否认真负责，属于操作风险，对贷款的风险控制同样重要。而操作型道德风险在实际工作中主要表现在：信贷员责任心不强，有意或无意地隐瞒真实情况，贷前调查流于形式，没有对企业、贷款项目进行深入的可行性研究分析，大多局限在根据借款人提供的表面现象及信贷员的主观判断，缺乏对借款人经营风险的深刻剖析，在实际操作上没有抓住一些风险控制的有利条件和因素，对借款人提供的担保品调查不够深入，存在担保不真实和抵押物价值评估过高现象，到最后，贷款不仅无法产生预期的收益，清收资源也无法落实。 3、客户型道德风险 客户通过多种手段，以虚假的贷款目的来获取信用社的贷款，具体形式表现为：（1）以虚假的贸易或项目背景套取贷款；（2）以虚假担保套取贷款等。 二、防范信贷道德风险的措施 信贷道德风险存在于农村信用社信贷管理的各个环节，其发生的根本原因是信贷人员的思想道德问题。因此，防范信贷道德风险既要治标，更要治本，只有标本兼治，全面治理，才能最大限度地防范信贷道德风险。 1、强化思想道德教育，筑牢信贷人员的思想政治防线
战略风险投资博弈模型分析
战略风险投资博弈模型分析 本文此处将通过对风险投资公司投资处于成长阶段创新企业的活动的分析和研究，提出信号传递博弈模型的企业价值评估方法。通过信号传递博弈模型来分析企业向风险投资公司传递信号(企划书)对价值评估结果的影响，给风险投资公司进一步量化风险和预期投资收益提供思路和参考。 4.1 如何对风险投资目标企业进行价值评估 目前国际上对一个成熟的企业的价值评估一般分为以下五个步骤：分析历史绩效、预测绩效、资本成本评估、连续价值评估、计算并解释结果。这几个步骤有些因为创新企业还远未成熟而无法进行，比如历史绩效分析时很可能财务数据不健全，目标市场价值权数选取时也因为主观预测成分很大而具有很大风险性；最重要一点，由于创新企业急需要注入大笔资金才能继续生存和发展，风险投资公司必须在尽量短的时间内作完考查工作，因为时间价值可谓创新企业的生命价值，错过发展时机肯定是要牺牲的。在这尽量短的时间内，创新企业需要一定的融资技巧，而且有很强的信息优势，风险投资公司除应在投资合约中对其进行约束之外，也要根据自己的观察结果给企业定价，以作为谈判和投资的基础。本文拟引入信息经济学中信号传递博弈模型的企业价值评估方法，风险投资公司结合以往投资经验和统计结果对相应估计结果进行调整，以便客观评估企业的价值及是否值得投资。作为创新企业经营者一方面应利用信息优势影响评价结果，另外对企业有初步的估价以免在价格谈判中贱卖了企业，所以该模型对谈判双方都具有一定的实际价值。 4.2 信号传递博弈模型介绍 信号传递模型(Signaling Games)是一种比较简单但有广泛应用意义的不完全信息动态博弈。在这类博弈中，有两个参与人，i= 1，2，参与人1称信号发送者，参与人2为信号接受者；参与人1的类型是私人信息，参与人2的类型是公共信息。博弈顺序如下： (1)“自然”首先选择参与人1的类型θ∈Ω，此处Ω={θ1，…，θK}是参与人1的类型空间，参与人1知道θ，但参与人2不知道，只知道参与人1属于θ的先
公共政策学—在线作业
一,单选题 1. 以下影响公共政策执行的因素中不属于公共政策本身的因素有（） A. 公共政策问题的特性 B. 公共政策的正确性 C. 公共政策的具体明确性 D. 公共政策资源充足性 正确答案： 2. 从公共政策所涉及的社会生活领域来看，知识分子政策是属于（） A. 政治政策 B. 社会政策 C. 文教政策 D. 科技政策 正确答案： 3. 我国的政党制度是（） A. 一党制 B. 两党制 C. 多党制 D. 中国共产党领导下的多党合作制度 正确答案： 4. 方案规划的基本内容是（） A. 方案设计和方案选优 B. 问题界定、目标设计、方案设计、后果预测和方案抉择 C. 方案设计、后果预测和方案抉择 D. 方案设计 正确答案： 5. 公共政策执行是公共政策过程的中介性环节，这句话的意思是（） A. 它是公共政策制定和公共政策评估、公共政策终结的中间环节 B. 它只是整个公共政策生命过程中的一个阶段 C. 它为公共政策的不断修正提供依据 D. 它对于公共政策目标的实现具有决定性的影响 正确答案： 6. 公共政策失误最根本的原因在于（） A. 决策者 B. 参与决策的专家 C. 决策的过程与程序 D. 体制 正确答案： 7. 研究公共政策周期的目的是（） A. 促进公共政策优化
B. 提高公共政策效率 C. 缩短公共政策周期 D. 提高公共政策制定的科学性 正确答案： 8. 公共政策的权威性渊源于（） A. 公共政策主体的合法性 B. 公共政策的合法性 C. 公共政策的强制性 D. 公共政策的进步性 正确答案： 9. 在整个公共政策过程中发挥着核心功能的是( ) A. 信息子系统 B. 咨询子系统 C. 决断子系统 D. 执行子系统 正确答案： 10. 公共政策执行活动得以顺利进行的根本保障是（） A. 行政手段 B. 法律手段 C. 经济手段 D. 思想诱导手段 正确答案： 11. 在方案抉择时，应该遵守的最重要的标准是（） A. 有利于元公共政策的实现 B. 能最大限度地实现公共政策目标 C. 尽可能少地消耗公共政策资源 D. 实现公共政策目标的风险程度尽可能小 正确答案： 12. 公共政策评估所面临的最为严重的障碍是（） A. 公共政策目标的不确定性 B. 公共政策影响的广泛性 C. 公共政策资源的混合和公共政策行为的重叠 D. 有关人员的抵制 正确答案： 13. 公共政策问题是（） A. 某一公共政策所要解决并能够解决的社会问题 B. 指目前状态和理想状态之间的差距 C. 政府或大多数人所觉察到的一种和原有的价值、规范或利益相冲突的情况 D. 属于政府管辖范围内的、已经纳入公共政策议程的社会问题
零风险博弈盾-用数学模型来指导投资
传统的股票买卖方法是利用技术指标、K线理论和趋势线来寻找投资的最佳入市点和出市点，但由于股价是一个随机函数，是不可预测的。投资大众不论用何种技术手段和方法都很难找出一个准确的出市点和入市点。所以很多种方法都设定止损出市，保留资金准备下一次入市。 在卖出股票时，往往不能卖到最高点，早早就出市。投资者每天生活在后悔中。很多投资者希望寻找庄家的炒股的思路，认为只有跟庄才能赚钱。 他们听股评，找证券分析专家，打听消息，天天找庄家立刻拉升的。不断的止损换股。股票涨，总想在高点卖出股票，股票跌不买进股票，怕股价还会跌。 他们认为最好的赚钱方式是与庄共舞。这种传统的投机手法，其结果是大多数散户，被庄家玩弄在手心中，庄家利用散户的人性弱点和自己资金的优势，庄家在低位从散户手中买进股票，在高位庄家又成功的把股票卖给散户。 这样造成散户高吸低抛或追涨杀跌的巨大亏损。所有股市的庄家都用这个方法，屡试屡灵。这是因为大多数散户不能克服人性的弱点。人性的弱点在股市上顽固地抵抗正确的操作方法。 能否在股市上为广大散户推导出一种简单易学，同时又能克服人性弱点的投资方法。答案是肯定的，这就是本文论述的重点，并为读者推导出了一些投资方法，这些方法和传统的方法有本质的区别，不是与庄共舞而是与庄对抗。这些方法不仅在理论上成立，在数学推导上仍然成立，在实际操作中可行，能让操纵股价的庄家输钱的方法。同时这些方法又是一种很容易学的，每个人都能学会的投资方法。 波动博弈理论投资股票的基本原理 下面要介绍的是一种全新的波动博弈理论投资方法。用博弈理论和资金管理的原理推导出的数学模型。 这种数学模型能确保投资者的资金是安全的，确保投资者的资金在局部范围内大于庄家的资金。本文介绍的投资方法是用波动博弈理论推导出来的，是专门为散户设计的买卖股票方法，这种方法和传统的方法在方向上和本质上有根本性的区别。 股票市场和期货市场的原理都是一个资本博弈游戏，股市表面上有成千上万人参加交易，而实际上股市只存在两股投机力量在相互较量，一股力量是庄家和跟庄者的力量，另一股力量是投资大
公共政策分析的原则和方法
1、公共政策分析的原则和方法 公共政策分析必须遵循系统性原则、预测性原则、协调性原则、信息化原则、科学性原则、民主性原 则。 公共政策分析的方法包括系统科学方法、定性分析方法、定量分析方法、预测方法等几种基本形式。 2、公共政策分析模式 （1）内容—过程分析模式 这是美国学者麦考尔与韦伯提出的分析模式。它强调公共政策分析应集中在内容与过程的分析上，主 张使用规范性分析和描述性分析两种方法。 （2）系统分析模式 这是美国行政学家沃尔夫提出的分析模式。它强调政策分析既要重视对政策制定的分析，也应加强对 政策执行的分析。 （3）信息转换分析模式 这一模式是由美国学者邓恩提出的。该模式认为，公共政策分析主要是事实、价值、规范三大问题，由此产生了经验方法、评价方法、规范方法三种分析方法。 3、公共政策体系的结构 从时间和空间两个向度来划分，公共政策体系的结构可以分为纵向结构和横向结构。 （1）纵向结构包括总政策、基本政策和具体政策。 （2）横向结构包括政治政策、经济政策、文化政策、社会政策和对外政策。 4、公共政策决策思维模式 （1）经验决策模式：最传统的决策思维模式。指决策者依据个人决策实际经验进行公共政策抉择的思 维方式。 （2）理性决策模式：二战后西方行为主义政治学家特别倡导的公共政策决策模式，又叫科学决策模式。指决策者采用科学实证的量化分析技术和严格的逻辑程序，对确定的公共政策问题作出最优的公共政策方 案设计和政策决定的思维模式。 （3）非理性决策模式：指决策者依靠直觉、信仰、意志、感情等非理性因素对公共政策作出选择和决 定的思维方式。 （4）渐进决策模式：该模式认为政策决定是人们根据政策经验，经过政治互动和渐进调试的过程，而 获得共同一致看法的政策活动
--商业银行道德风险及其防范措施
我国商业银行道德风险及其防范措施 学号：200901002306班别：09工本3班姓名：秦照国 摘要： 2003年中国进入WTO以来，我国经济快速发展，给世界呈现一个新中国。银行作为经济发展必不可少的一部分，同样也得稳定快速健康的发展，同时，外资银行和外国资本进入中国，中国银行业面临巨大的挑战，在这之中，由于竞争性加强，各种风险降临：经营风险、财务风险、市场风险、信用风险、战略风险和道德风险等都存在并影响着中国这个正处于快速发展阶段的市场主体。 本文将着重展开我国商业银行存在的道德风险和其防范措施做详细的研究，为我国商业银行有效避免或者降低道德风险，实现快速并且可持续发展略尽绵薄之力，希望中国商业银行尽快走出国门，走向世界。 关键字：商业银行道德风险防范措施 总则： 改革开放以来，国有商业银行业务开始交叉并逐渐变为全方位的竞争格局，商业化的驱动和对利润的追逐使这种竞争变得更加残酷。在全球经融危机没有有效复苏的背景下，职业道德越来越开始考验着众多职业经理人和银行从业者的底线，因为利益，人变得不可信任，唯利是图，尔虞尔诈，甚至出卖国家利益已达到自己不可告人的目的，这一切都需要改变。 一、我国商业银行的道德风险 职业道德作为我国公民道德教育的一项重要内容，在如今的市场经济大环境下变得尤其重要，什么是职业道德呢？爱岗敬业，诚实守信，办事公道，服务群众，奉献社会，素质修养。这句话就是职业道德的全部内涵，从这个角度出发，我国商业银行的从业人员现阶段具有哪些道德风险呢？ 1、从整个商业银行企业的角度来看，一些商业银行存在欺诈，财务造假的行为以诱骗股东或者股民，不诚信经营，更无服务群众，奉献社会只说。有的只是想尽办法不是为用户创造利益而是追求用户费用最大化以牟取银行本身利益的最大化，造成客户信任的缺失。① 2、从个人角度出发，存在以下道德风险： （1）从业人员盗取用户数据，用之商用，对用户造成损失，折损银行信用。例如2012年的3.15消费者权益保护日所暴露出来的：银行工作人员兜售客户个人信息。 （2）管理者（职业经理人）的职业变换或者调动，容易泄露银行的用户情况，不利于提高企业的竞争力。 （3）从业人员不尽职尽责，敷衍了事，利益驱使，给钱办事。造成贪污腐败，恶性循环，给银行长远发展造成不可估量的损失。
风险博弈操作技巧总结
《零风险博弈操作技巧》 一技在手·胜过万贯家财 总结：风险第一、利润第二；做零风险炒股理论的忠实实践者，成为交易市场上十分之一的成功者。在牛市或上升通道中可以考虑提高到上涨8%左右抛出，如在熊市或下降通道中上涨4%左右就应该抛出了。用三段三阶画图参考分析大盘、个股走势。政策走向…… ■零风险博弈的长线投资法: 1、要严格地执行“在上涨时抛出，在下跌时买入”的买卖纪律！ 2、买入抛出，首先要看大市的走势任何。 3、要认真领会“投资者因满仓而亏损，因空仓而盈利”的制胜原则。 4、不要期望于一朝致富。零风险操作方法的核心是避免风险，很多情况下都是小仓位运行，利润都是来自于每一次低利润操作的多次累加。 5、永远不要担心零风险操作方法能否长期有效，只要股市有波动，这种操作方法就永远有效。 ■长线投资：选股范围可包括基金重仓股，基本面好、有成长性、业绩好的绩优股，影响国民经济发展的大型国有上市公司，行业龙头等。永远不要满仓，股价上升时卖出股票，下跌时买进股票。 具体建仓方法：选定股票后，在它的日K线图上寻找三割价格支撑点（下跌至第三个支撑点）。买进时，只动用资金的1/8或1/16，不跌破支撑点不要加仓。在跌破支撑点后要两倍加仓。 ▲当股票上升时一定要卖出股票，从最低点处每上升4-5%就要开始卖出1/4；逐步向上卖，每一次都能卖到最高点。当股价下跌时一定要买回股票，并逐步向下买进，每一次都能买到最低点。当股票有了赢利，并在下跌后向上升时再两倍加仓。 ■短线投资法:技术指标发出成功入市信号的概率是58%左右。上升看多头排列，下降看空头排列。用交易RSI强弱指标+KDJ指标 短线操作流程和技巧： ★用三段三阶理论确认大盘走势；★坚持做交易记录。 ★当大盘运行在A段、B段时，挑选B段的回折个股入市； ★正确分阶段管理资金入市（金字塔模式又称几何倍增）； ★收盘前15分钟K线法入市，减少入市风险。 1、如果你的资金有32万：第一次就4万买进，若股价不 升反降，说明第一次入市失败；当下跌4%时，一定要卖出全部股票止损等待二次机会。
【精品】思想道德风险点及防范措施一览表4
【精品】思想道德风险点及防范措施一览表4 思想道德风险点及防范措施一览表 所处环节廉政风险点防控措施责任主体 1、建立理论学习制度，以党的政策理论、法律法规、1、放松对自己的要求，不注意政治学习，思想道德风险点局全体专业知识为主要学习内容，领导班子带头，努力营导致世界观发生偏差，思想信念动摇，道 造全员学习、自主学习、善于学习的良好环境，全德水准滑坡。干部职工面提高干部职工的理论素养和自身素质。 2、在行政管理工作中，怕承担责任、怕得按照环境保护工作人罪人，有畏难情绪，不能开拓工作局面。 2、坚持“一线工作法”，干部在一线工作，责任在员在日常工作、生活3、工作作风浮漂，不深入基层，官僚主义、一线落实，效果在一线实现。中思想道德方面可能形式主义严重。 3、切实加强干部队伍作风建设，以“为民、务实、约束不够而产生的不4、不注意加强修养，不服从领导，消极怠清廉”为主题，广泛开展多种形式的廉政教育，引廉洁行为工，不能及时安排、落实自己份内工作，导广大干部读廉史、思廉政、修官德、养正气、树 为群众服务的素质低下。立正确的是监管、人生观、价值观和正确的权力观、 5、法制观念淡薄，依法行政意识薄弱，工地位观、利益观。切实提高抗腐防变的能力。 作中不能坚持群众工作纪律，侵犯群众合4、完善民主生活制度，定期开展批评与自我批评。 法权益。认真执行廉洁自律规定，严于律己，以身作则，坚
6、弄虚作假、以权谋私，利用手中的权利持民主集中制，严格监督管理，严格执行个人重大 索要或收受他人好处，为他人谋取私利。事项报告制度。 5、制定切实可行的奖励机制，激发干部职工的工作热情，提高争先创优的积极性。
基于博弈模型和风险矩阵的漏洞风险分析方法
2016年6月第37卷一第6期 计算机工程与设计 COMPUTER ENGINEERING AND DESIGN June 2016Vol .37一No .6 ?????????????????????????????????????????????????? 基于博弈模型和风险矩阵的漏洞风险分析方法 张恒巍,张一健,韩继红,王晋东 (信息工程大学,河南郑州450001) 摘一要:针对信息系统安全漏洞的风险定量分析问题,建立非合作非零和的漏洞攻防博弈模型,利用均衡局势下的收益期望对漏洞价值进行量化赋值三结合攻击图和风险矩阵对漏洞的连通关系进行定量分析,提出两种矩阵算子,实现对漏洞间综合连通度的计算三借助漏洞价值和综合连通度,设计系统漏洞风险评估算法三在量化分析漏洞的自身风险和传播风险的基础上,完成对漏洞全局风险的综合评价,评价结果可用于识别关键漏洞,提高系统安全防御的效能三实例分析结果表明了该模型和该算法的有效性三 关键词:攻防博弈;风险矩阵;矩阵算子;综合连通度;漏洞风险中图法分类号:TP309一文献标识号:A一文章编号:1000-7024(2016)06-1421-07 doi :10.16208/j .issn1000 -7024.2016.06.001收稿日期:2015-06-18;修订日期:2015-08-19 基金项目:国家自然科学基金项目(61303074二61309013);国家973重点基础研究发展计划基金项目(2012CB315900) 作者简介:张恒巍(1978),男,河南洛阳人,博士研究生,讲师,研究方向为信息安全风险评估二云计算资源管理;张健(1989),男,山东滨州人,硕士研究生,研究方向为安全风险分析;韩继红(1966),女,山西忻州人,博士,教授,博士生导师,研究方向为网络与信息安全;王晋东(1966),男,山西临汾人,硕士,教授,研究方向为信息安全评估与管理三E -mail :zhw11q d@https://www.wendangku.net/doc/e46707022.html, Vulnerabilit y risk anal y sis method based on g ame model and risk matrix ZHANG Hen g -wei ,ZHANG Jian ,HAN Ji -hon g ,WANG Jin -don g (Information En g ineerin g Universit y ,Zhen g zhou 450001,China ) Abstract :To q uantificationall y anal y ze the vulnerabilit y risk of information s y stem ,the non -coo p erative nonzero -sum attack -de - fense g ame model was built.The vulnerabilities worth was evaluated b y the ex p ectation p rofit on Nash e q uilibrium.Attack g ra p h and risk matrix were considered to q uantificationall y anal y ze connectivit y of the s y stem vulnerabilities ,and two matrix o p erators were p ro p osed which were used to calculate the com p rehensive connectivit y de g ree amon g the vulnerabilities.With the vulnera - bilities worth and com p rehensive connectivit y de g ree ,a vulnerabilit y risk evaluation al g orithm was desi g ned.The al g orithm g ained the g lobal risk of s y stem vulnerabilities based on q uantification anal y sis of the self -risk and transmission -risk.Throu g h the g lobal risk ,the mana g ers can find the critical vulnerabilities and im p rove the securit y mana g ement efficienc y .The exam p le anal -y sis verifies the effectiveness of the model and the al g orithm. Ke y words :attack -defense g ame ;risk matrix ;matrix o p erator ;com p rehensive connectivit y de g ree ;vulnerabilit y risk 0一引一言 近年来,针对信息系统的各种攻击日益多样化和复杂化三安全漏洞(或称脆弱点)是各种攻击行为能够成功的 根本原因[ 1] ,全面二准确的漏洞风险分析是提高信息安全防御效能的关键[1,2]三Noel 等[3] 提出了以邻接矩阵描述大型的攻击图的方法;潘晓中等[4] 提出基于攻击路径漏洞矩 阵评价漏洞风险,但是该矩阵中元素为1或0,只表示漏洞是否连通而不能体现漏洞之间连通率的概念三在攻击图和风险矩阵的基础上评价漏洞风险时,存在两个问题三一是在不考虑风险传播因素的前提下如何准确评价漏洞独立造 成潜在损失的问题,即漏洞价值问题三王元卓等[5] 基于属 性攻击图考虑了攻击的难度二重配置网络的代价以及网络中关键信息资产的价值等,提出了一种网络安全漏洞的价 值度量方法;Sawilla 等[6] 考虑攻击图中各个漏洞由于在攻 击路径中所处位置不同而具有不同的重要性,基于Goo g le Rank 思想来计算各个漏洞节点的重要度;直接使用美国国 家漏洞数据库(national vulnerabilit y database ,NVD )[7]提 供的评价数据定义信息系统漏洞的价值也是常见的方法三上述方法均缺乏对攻防双方相互制约关系的考虑三漏洞价 值本质上受到攻击方和防御方的共同影响[ 8] ,由双方的行为共同决定,与攻防双方的策略存在紧密依存性,如果仅
博弈论第六章习题
第六章习题 一、判断下列表述是否正确，并作简单分析 （1）完全但不完美信息动态博弈中各博弈方都不清楚博弈的进程，但清楚博弈的得益。答：不一定，不是所有博弈方都不清楚博弈的进程，只要有一个博弈方都不完全清楚博弈的进程。 （2）不完美信息动态博弈中的信息不完美性都是客观因素造成的，而非主观因素造成。答：错。信息不完美很多是人为因素所造成的，因为出于各自的动机和目的，人们在市场竞争或合作中常常会故意隐瞒自己的行为。 （3）在完全但不完美信息动态博弈中，若不存在混合策略，并且各博弈方都是主动选择且行为理性的，则不完美信息从本质上说是“假的”。 答：正确。因为只包含理性博弈方的主动选择行为，利益结构明确，而且不同路径有严格优劣之分，从不需要用混合策略的动态博弈来说，所有博弈方选择的路径都可以通过分析加以确定和预测，根本无须观察。从这个意义上说，这种博弈的不完美信息实际上都是假的。（4）子博弈可以从一个多节点信息集开始。 答：不能从多节点信息集开始，因为多节点必然分割信息集。 （5）不完美信息是指至少某个博弈方在一个阶段完全没有博弈进程的信息。 答：不是完全没有博弈进程的信息，而是没有完美的信息，只有以概率判断形式给出的信息。 二、用柠檬原理和逆向选择的思想解释老年人投保困难的原因。 答：“柠檬原理”是在信息不完美且消费者缺乏识别能力的市场中，劣质品赶走优质品，最后搞垮整个市场机制。“逆向选择”是在同样不完美市场和消费者缺乏识别能力的市场中，当价格可变时，价格和质量循环下降，市场不断向低端发展的机制。 老年人投保的分析：大致思路是由于信息不对称，费用越来越高，投保人的健康状况好的比例越来越小，最终发展成为只有身体不好的人才参加投保。如果允许调整费率，保险公司为了避免亏损降低风险，上调保费率，健康状况相对好一些的退出市场，整个市场状况恶化。…… 这就是逆向选择机制在老年保险市场上作用的结果。 三、用完全但不完美信息动态博弈的思想，讨论我国治理假冒伪劣现象很困难的原因。答：商品交易中的质量问题可以用完全但不完美信息动态博弈来描述。商品交易中的假冒伪劣现象正是这种市场低效率均衡的表现形式。主要因素包括： （1）信息不完美程度比较严重。信誉的建立有差距，信息不对称现象严重等； （2）消费者识别能力低下而且麻木。不法商贩的造假成本低，消费者识别能力低下，而且容忍麻木，知假买假，很难治理（如盗版等）； （3）暴力空间的存在。价格水平不合理，定价过高，垄断暴利，造价者利润空间大。（4）对造价者打击不力。执法部门、政府管理部门打击力度不够，而且保护甚至纵容（“激励的悖论”）； （5）我国社会经济环境的变化太大，稳定性比较差。 根治假冒伪劣必须解决好以上问题。 四、假设买到劣质品的消费者中只有一半事后会发现商品的低劣量并索赔，那么有退款承诺的二手车交易模型的均衡会发生怎样的变化 市场完全成功完美Bayes均衡条件变为:
第五章公共政策制定及合法化
第五章政策制定及合法化 主要内容 政策问题的产生与确认 政策议程的建立 政策规划 政策合法化 中国政策制定过程的特点与经验 政策制定（policy-making）:是政策过程的首要阶段，是政策科学的核心主题。 广义的政策制定，（德罗尔）理解为整个政策过程，把政策执行、政策评估等环节称为后政策制定阶段。——部分 狭义的政策制定，理解为政策形成或政策规划，指从问题界定到方案抉择以及合法化的过程。——普遍、本课件 政策制定过程包括三阶段：政策议程建立/政策方案规划/政策方案合法化 第一节社会问题与政策问题 一、社会问题的产生 1、社会问题的涵义 社会问题就是达到的状态与观察到的状态之间的距离。 2、社会问题基本特征
客观性、主观性、价值相关性、社会性、过程性、系统相关性 3、社会问题的分类 1）过失性社会问题：这类社会问题产生于偏离社会正常生活和规范的一些过失行为。 2）结构性社会问题：是指社会自身结构不合理所导致的一些社会现象。 4、社会问题产生 只有当社会的大部分成员和一部分有影响的人物认为某种社会状况是社会问题时，它才是社会问题，其中权力因素起着非常关键性的作用。另外，人们的主观认识、思想信仰、生活态度等价值因素在社会问题的形成过程中具有决定性的影响。 二、政策问题的确认 1、政策问题的确认指对于政策问题的察觉、界定和描述的过程。 问题察觉是指某一问题被人们发现并引起政府关注的过程； 问题界定是指对问题进行特定解释的过程，需要通过一定的方法对问题进行必要的分类，目的是把问题情境转变为实质问题； 问题描述是指运用可操作性语言对问题进行明确表述的过程。 2、政策问题确认与政策决策者的分离是现代公共政策制定的基本特征。 政策问题确认的原则： 第一，问题描述应做到真实详尽，切忌人为夸大或缩小；第二，尽量缩短报告链条，减少报告层次。总之，以客观代替主观，以直接代替间接。
博弈论知识点总结完整版
博弈论 （一）：基本知识 1.1定义:博弈论，又称对策论，是使用严谨的数学模型研究冲突对抗条件下最优决策问题的理论，是研究竞争的逻辑和规律的数学分支。即，博弈论是研究决策主体在给定信息结构下如何决策以最大化自己的效用，以及不同决策主体之间的均衡。 1.2基本要素：参与人、各参与人的策略集、各参与人的收益函数，是博弈最重要的基本要素。 1.3博弈的分类：博弈论根据其所采用的假设不同而分为合作博弈理论和非合作博弈理论。两者的区别在于参与人在博弈过程中是否能够达成一个具有约束力的协议（binding agreement）。倘若不能，则称非合作博弈（Non-cooperative game）。 合作博弈强调的是集体主义，团体理性，是效率、公平、公正；而非合作博弈则主要研究人们在利益相互影响的局势中如何选择策略使得自己的收益最大，强调个人理性、个人最优决策，其结果有时有效率，有时则不然。目前经济学家谈到博弈论主要指的是非合作博弈，也就是各方在给定的约束条件下如何追求各自利益的最大化，最后达到力量均衡。 博弈的划分可以从参与人行动的次序和参与人对其他参与人的特征、战略空间和支付的知识、信息，是否了解两个角度进行。把两个角度结合就得到了4种博弈： a、完全信息静态博弈，纳什均衡，Nash(1950) b、完全信息动态博弈，子博弈精炼纳什均衡，泽尔腾（1965） c、不完全信息静态博弈，贝叶斯纳什均衡，海萨尼（1967-1968） d、不完全信息动态博弈，精炼贝叶斯纳什均衡，泽尔腾（1975）Kreps, Wilson(1982) Fudenberg, Tirole(1991) 1.4课程主要内容：完全信息静态博弈完全信息动态博弈不完全信息静态博弈机制设计合作博弈 1.5博弈模型的两种表示形式：策略式表述(Strategic form), 扩展式表述（Extensive form） 1.6占优均衡： a、占优策略：在博弈中如果不管其他参与人选择什么策略，一个参与人的某个策略给他带来的支付值始终高于其他策略，或至少不劣于其他策略，则称该策略为该参与人的严格占优策略或占优策略。 对于所有的s-i，si*称为参与人 i的严格占优战略，如果满足： ui(si*,s-i)>ui(si',s-i) ?s-i, ? si' ≠si* b、占优均衡：一个博弈的某个策略组合中，如果对应的所有策略都是各参与人的占优策略，则称该策略组合为该博弈的一个占优均衡。 1.7重复剔除严劣策略均衡： a、“严劣”和“弱劣”的含义： 设s i’和s i’’是参与人i可选择的两个策略，若对其他参与人的任意策略组合s-i, 均成立 u i(s i’, s-i) < u i(s i’’, s-i), 则说策略s i’严劣于策略s i’’。 上面式子中，若将“<”改为“≤”，则说策略s i’弱劣于策略s i’’。 b、定义：重复剔除严格策略就是 各参与人在其各自策略集中， 不断剔除严劣策略…如果最终 各参与人仅剩下一个策略，则 该策略组合就被称为重复剔除 严劣策略均衡。 （二）：纳什均衡（Nash Equilibrium） 2.1纳什均衡定义：对于一个策略式表述的博弈G={N,S i, u i,i∈N}，称策略组合s*=(s1, …s i, …, s n)是一个纳什均衡，如果对于每一个i ∈N, s i*是给定其他参与人选择