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林农森林保险需求影响因素分析_以云南492户林农为例

林农森林保险需求影响因素分析

*

以云南492户林农为例

谢彦明,刘德钦

(西南林学院经济管理学院,昆明650224)

摘要:调查了云南492户林农,采用二元Log istic 模型分析了林农森林保险需求的主要影响因素,结果表明:林农林保态度、是否购买过其他保险、灾害发生强度和频率、林地质量、林地是否有保护树种和流转限定对林农森林保险需求有显著正向影响。因此,政策性森林保险应以病虫害险和火灾险为突破口,恰当选择森林保险试点;拓宽宣传渠道,强化林农风险意识;实行流转限定等措施;拓宽森林保险险种范围,创新投保形式。关键词:林农;森林保险;需求;影响因素中图分类号:F326 23 文献标识码:A

文章编号:1005-9709(2009)05-0419-04

Analysis on t he D e m and s Influenci n g Factors of Far m ers on Forest I nsurance

Taking the Yunnan s 492Far m ers for exa mp le

X I E Yan m i n g 1

,LI U De qi n

2

(Institute of Econo m ic &M anag e m en ,

South w est Fo restry Co ll ege ,Kun m i ng 650224Ch i na)

Abst ract :By inquiri n g i n to 492far m ers ofYunan prov ince ,and by B i n ary Log istic regression m odel

analyzed the far m ers de m and sm a i n i n fl u enci n g factors o f forest insurance .The resu lts show s tha:t i n surance a ttitude 、whether to buy o t h er i n surance 、d isaster intensity and frequency ,forest quality 、w hether to have protective trees and li m it on circu lation of forest have sign ificant i m pact on the de m and of far m ers on forest insurance .There f o re ,the Po licy o riented forest insurance should start fro m Pests &diseases I nsurance and fire Insurance ,properly cho ice o f forest insurance s place ;broaden the propagandistic channe ls of forest i n surance ,strengthen far m er s risk a w areness ;actualize the m easure of c irculati o n li m ited ;br oaden the category s scope o f f o rest i n surance and innovate insurance for m s .K ey w ords :far m ers ;forest insurance ;de m and ;i n fl u enci n g factors 森林保险能有效防范林业生产经营风险,但中国森林保险的开展却处于 高保额、高保费、高成本、低覆盖率!的供需两难的尴尬境地[1-2]

,降低了林改绩效,阻碍了林业可持续发展。为此,2009年中央五部门联合出台?关于做好集体林权制度改革和林业发展金融服务工作的指导意见#,意在构建森林保险体系,促进森林保险发展。究竟有哪些因素影响林农森林保险的需求?各因素的相对重要性程度如何?急需相应理论支撑。保险需求理论主要是在冯?诺依曼和摩根斯坦的期望效用最大化框架下发展起来的,在森林保险需求问题上,国内学者的研究多从政府宏观的视角加以阐述,采用定量方法从林农森林保险需求的微观视角进行研究的较少,分析归纳相关文献后[3-8]

,本研究认为林农森林保险需求影响因素主要包括林农个人特征变量、森林资源特征变量、森林灾害特征变量、保险公司森林保险特征变量和国家森林保险政策特征变量五大变量。本研究以林农为视角,从林农个人、森林资源和森林灾害3个特征变量着手,以云南492户林农森林保险需求为样本,采用描述性统计分析和二元Log isti c 回归模型,明确影响林农森林保险需求的关键因素,提出政策建议,为破解森林保险困局和推进政策性森林保险提供理论依据。

第29卷第5期

2009年10月出版

林业经济问题

Issues o f Fo restry E conom ics

V o l 29 N o 5O ctober 2009

*收稿日期:2009-08-30

基金项目:云南省两院课题(YN LY 200933),云南省教育厅科学研究基金资助项目(09Y0299),西南林学院重点

学科林业经济管理项目(XKX 200908)

作者简介:谢彦明(1979-),男,吉林蛟河人,硕士,讲师,研究方向为农村经济理论与政策,(电话)

159********,(E -m a il)xym0829@126 co m 。

1林农森林保险需求现状

1 1数据来源

调查对象为腾冲、云县、永平和富宁等9个云南省林改试点县的19个村的林农,包括彝族、傈僳族、傣族和白族等10个少数民族。调查内容包括林农基本情况、林权改革对林农生计影响调查、林农森林保险认知及投保意愿调查、集体林权流转调查和森林经营状况调查5个方面。调查对象的选择采用随机方式,走访了550农户,收回有效问卷492份,回收率为89 45%。

1 2描述性统计

林农森林灾害的调查结果表明:受灾林农占81 9%,灾害的排序为病虫害(32 7%)、火灾(18 9%)、鼠(兔)灾(18 1%)、其他灾害(如风灾、泥石流和地质坍塌等自然灾害和偷盗等人为灾害)(7 4%)和冰雪霜冻灾(4 8%)。林农森林保险认知情况的调查结果表明:知道森林保险的林农占31 5%,森林保险认知渠道的排序为电视(47 6%)、村干部宣传(40 7%)、广播(4 8%)、报纸(3 2%)、其他(2 6)和保险公司推销(1 1%)。林农森林保险购买欲望的调查结果表明:不愿意购买森林保险的林农占43%,不愿意购买森林保险原因的排序为投保或理赔麻烦(24 9%)、认为保与不保一个样(22 1%)、保费高(21 8%)、不信任保险公司(15 1%)、周围人没有购买(11 5%)、保险险种少(2 6%)、受灾后政府会救济(1 5%)和其他原因(0 5%)。林农森林保险期望的调查结果表明:投保林种的排序为经济林(53 4%)、用材林(42 8%)、薪炭林(2 9%)和其他林种(0 9%);投保方式的排序为个人(51%)、联户(24 2%)、依托经济合作组织(22 3%)和依托村委会(2 5%);投保险种的排序为火灾险(40 7%)、病虫害险(31%)、鼠(兔)灾害险(14 9%)、冰雪霜冻险(8 5%)和其他险种(4 9%);投保费率的排序为1%(38 9%)、2%(22 8%)、3%(19 6%)、5%

(14 9%)和5%以上(3 8%);投保期限各自占比为1年(14 4%)、2~3年

(20 3%)、4~5年(22 0%)、6~10年(22 4%)和10年以上(20 9%);投保支付的各自占比为

10元/(hm 2?a)以下(10 8%)、11~20元/(h m 2?a )(23 9%)、21~30元/(hm 2

?a)(11 5%)、31~50元/(hm 2

?a)(14 8%)、51~100元/(hm 2

?a)(18 6%)和100元/(hm 2

?a)以上(20 4%)。

2模型建立与结果分析

2 1林农森林保险需求影响因素模型

本研究采用二元Log istic 模型,选取林农森林保险需求因变量为,即林农是否需要森林保险;选取年龄、文化、森林保险态度、林改态度等18个变量作为自变量。log istic 模型为:

Ln (y 1-y )= 0+ 1x 1+ 2x 2+ 3x 3+ 4x 4+ 5x 5+ 6x 6+ 7x 7+ 8x 8表1 变量定义

Table 1 Vari ab le defi n ition

变量

符号取值定义

预期方向

森林保险需求 y 0~10=否;1=是

森林保险态度

x 11~31=不好;2=没有必要;3=好

正是否购买过其他保险x 2

0~10=否;1=是

正灾害影响程度 x 31~51=几乎没有;2=较小;

3=一般;4=较大;5=非常大正3年内是否有灾害

x 40~10=否;1=是正去年是否有灾害 x 50~10=否;1=是正林地质量 x 60~10=否;1=是正是否有保护树种 x 70~10=否;1=是正流转限定

x 8

0~1

0=否;1=是

说明:只列出显著变量,3年内指2007、2008和2009年,去年指2008年。

其中参数 0为截距参数, t 为Log istic 回归系数,表示当其他解释变量取值保持不变时,该自变量取值增加一个单位引起发生(odds ratio )自然对数值的变化量。相关变量的定义如表1所示。2 2结果分析

使用SPSS15统计软件,在数据处理过程中,采用向后筛选法,回归结果如表2所示。回归结果表明,影响林农森林保险需求的显著变量包括

420 林 业 经 济 问 题 第29卷

表2 回归结果

Table 2 Regression res u lts

变量

最初模型

B S ig Exp (B )最后模型B S i g Exp (B )Constant

-14 0300 0000 000-15 1610 0000 000文化

-0 2240 4540 799 年龄 -0 1740 4310 840 森林保险态度 2 6550 00014 2263 0530 00021 185林改态度 0 9440 2812 570 是否知道森林保险 0 7170 2292 049 是否购买过其他保险1 3920 0064 0241 4380 0014 212林木销售了解 0 4880 3031 629 家庭年收入 0 1640 2891 178 劳动力负担 -0 2610 4870 770 灾害影响程度 1 2820 0003 6031 3260 0003 7653年内是否有灾害 1 3810 0163 9771 5000 0024 482去年是否有灾害 0 7870 1642 1970 9380 0632 554林地质量 1 2850 0073 7141 2030 0063 329是否有保护树种 1 5330 1724 6311 7020 0875 484流转限定 1 5870 0024 8901 8410 0006 302林权抵押限定 0 7410 2572 099 民族 0 048

0 485

1 050 调查地点 -0 1940 0850 824 预测准确率 90 5%

90 8% -2Log li keli hood 158 752 169 083 Cox &Sne ll R Square 0 586 0 573 N age l kerkeR Square

0 782

0 764

说明:B 代表变量回归系数,S i g 代表变量回归系数的显著性水平。

林农森林保险的态度、是否购买过其他保险、灾害的影响、3年内是否有灾害、去年是否有灾害、林地质量、是否有保护树种和流

转限定,且与预期影响方向一致。

第一,林农森林保险的态度对林农森林保险的需求具有显著的正向影响。其归回系数的S ig =0 000<0 01,表明其对林农森林保险需求有显著的影响,系数为正,说明林农认为森林保险越好,越倾向于选择森林保险规避林业生产经营中的风险。

第二,林农是否有购买过其他保险的经历对森林保险需求有显著的正向影响。其归回系数的S ig =0 001<0 01,表明其对林农森林保险需求有显著的影响,系数为正,说明林农购买其他保险(如人身险、人寿险和财产险)的经验越丰富,越倾向于选择森林保险规避林业生产经营中的风险。

第三,森林灾害发生的强度和频率对林农森林保险需求有显

著的正向影响。森林灾害影响程度回归系数的S ig =0 000<0 01,表明其对林农森林保险需求有显著的影响,系数为正,说明森林灾害对林农生产生活的影响越大,林农越倾向于选择森林保险来规避林业生产经营中的风险;3年内是否发生过灾害回归系数的Sig =0 002<0 01,2008年是否发生过灾害回归系数的S ig =0 063<0 1,表明两者对林农森林保险需求有显著影响,系数为正,说明森林灾害发生的次数越多,林农越倾向于选择森林保险规避林业生产经营中的风险。

第四,林地质量和林地是否有保护树种对林农森林保险需求有显著的正向影响。林地质量回归系数的S ig =0 008<0 01,是否有保护树种回归系数的S ig =0 087<0 1,说明两者对林农森林保险需求有显著影响,系数为正,说明林农对高品质林地和林木资产有着更高的投保需求。

第五,流转限定对林农森林保险需求有显著的正向影响。流转限定回归系数的S i g =0 008<0 05(林权抵押限的S ig =0 273),表明其对林农森林保险需求有显著的影响,系数为正,说明对林农的流转行为做出限定后,林农为了实现流转,会倾向于选择森林保险。

3政策建议

3 1恰当选择险种和林保试点区推进政策性森林保险

林农森林灾害以病虫害(32 7%)和火灾(18 9%)为主,且林农更愿意购买病虫害险(31%)和火灾险(40 7%)。因此,在险种上,政策性森林保险的推进首先应考虑病虫害险和火灾险,同时,根据病虫害和火灾发生的季节性特征,可以考虑推出季节性病虫害和火灾险种;有购买其他保险经历和森林灾害发生的强度和频率对林农森林保险需求有显著的正向影响,可以考虑选择其他保险开展较好、森林灾害较为严重的地区先行试点政策性森林保险。

421第5期 谢彦明等:林农森林保险需求影响因素分析 以云南492户林农为例

3 2强化宣传和林农风险意识转变林农林保态度知道森林保险的林农占31 5%,且认知渠道过于单一和狭窄,集中于电视(47 6%)和村干部宣传(40 7%);林农森林保险态度对林农森林保险需求有显著的正向影响。可见,拓宽林保宣传渠道,强化林农风险意识,转变林农林保态度,是推进政策性森林保险的首要任务和题中应有之意。在宣传内容上,要形成政策宣传的合力,将林改各项规定和条文编印成册发放给林农;在宣传渠道上,要拓宽林保的宣传渠道,以电视、广播和专栏等方便快捷的媒体为主阵地,以县级林业站和林业服务中心为宣传组织载体,以小册子、光盘、黑板报、宣传栏、宣传画、标语为宣传具体形式。

3 3实行流转和抵押限定扩大林保覆盖率

流转限定和抵押限定对林农森林保险需求有正向影响,其中,流转限定影响显著。可见,流转限定和抵押限定等措施有效的提升了林农森林保险的需求。美国为推进农业巨灾风险保障制度,规定只有参加了该项保险才能有资格参加价格和生产调整计划、农民家庭信贷计划、互助储备计划,使巨灾农作物保险具有强制性。所以,为实现火灾险等基础险种的广覆盖,可以考虑诸如此类的限制措施,如只有参加了政策性森林保险才能有资格进行小额信贷、价格补贴、林地流转和林权抵押贷款等活动,使基础性险种具有一定的强制性,确保参保林农人数,在大范围内规避风险,实现森林保险持续健康发展。3 4创新险种和投保形式满足林农多样化林保需求

在投保林种、投保形式、投保险种、投保期限和投保保费上,林农森林保险需求存在着多样化的特征。为此,林业职能部门应积极联合金融保险部门,按照强制性(基础险种)与选择性(可供选择的其他险种)相结合、 个保!和 统保!相匹配和 公开、及时、透明、到户!的原则,拓宽林保险种,创新投保形式,简化投保、理赔程序,设立森林保险补偿基金和探索建立森林保险风险分散机制,完善森林保险制度框架。

总之,云南省政策性森林保险的推进应秉承以下原则。在险种上,遵循先单一险种、后混合险种、再到一切险的演进路径;在保险责任上,宜选择单一火灾险或者病虫害险为保险类型;在投保方式上,可以采取林农自愿独自投保、依托经济合作组织和行政单位投保和 贷款+保险!绑定限制式投保等多种形式;在保险激励上,可以考虑采取无赔偿优待办法,对当年续保时上年无发生灾害赔偿的按年度实交保费给予一定优惠;在保险对象上,试点初期可以选择林业企事业单位、造林大户,然后逐步带动其他分散式林农;在售后服务上,建立客户回访制度,做好定损理赔工作,注意理赔成效,确保林农认可[9]

;在试点的选择上,可以考虑其他保险开展较好和林改深入的具有示范辐射带动效应的县级区域;在保险范围上,中央政策性保险主要承保火灾险和病虫害险等基础险种,地方则因地制宜以综合险为主要承包对象;在运作机制上,建立森林保险风险补偿机制,对森林保险实行税收优惠,通过直接指定或

招标的方式确定承办政策性森林保险的保险公司[10]

,形成政策性森林保险制度、商业性多风险保障制度、集体风险保障制度和非保险森林灾害援助计划四为一体互为补充的森林保险制度体系。

参考文献:

[1]王丹,陈珂,刘军,等.中国森林保险的现状、问题与对策[J].沈阳农业大学学报:社会科学版,2005(1):13-16.[2]陈玲芳.中国森林保险发展的现状、问题与对策研究[J].福建农林大学学报:哲学社会科学版,2005(4):38-41.[3]张跃华,顾海英,史清华.农业保险需求不足效用层而的一个解释及实证研究[J].数量经济技术经济研究,2005(4):83-92.[4]

宁满秀,邢郦,钟甫宁.影响农户购买农业保险决策因素的实证分析:以新疆玛纳斯河流域为例[J].农业经济问题,2005(6):38-44.

[5]张跃华,何文炯.农村保险、农业保险与农民需求意愿:山西省、江西省、上海市706户农户问卷调查[J].中国

保险,2007(4):19-22.

[6]刘荣茂,冯荣伟.农民对农业自然灾害和农业保险认知情况的调查分析:以江苏省为例[J].农村经济,2006(2):71-74.[7]陈妍,凌远云,陈泽育.农业保险购买意愿影响因素的实证研究[J].农业技术经济,2007(2):26-30.

[8]李彧挥,孙娟,高晓屹.影响林农对林业保险需求的因素分析:基于福建省永安市林农调查的实证研究[J].管理

世界,2007(1):71-75.

[9]林雅秋,蔡诗钗,李建明.福建省森林保险进展与建议[J].林业经济,2009(4):44-46.[10]王珺,张蕾,冷慧卿.关于开展政策性森林保险的建议[J].林业经济,2009(4):28-29.

(责任编辑 杨伦增)

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