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第1章商业银行导论习题

第1章商业银行导论

一、名词解释

1、商业银行

2、信用中介

3、信用创造

4、格拉斯—斯蒂格尔法

5、信用风险

6、清偿能力

7、存款保险制度

8、CIS策略

9、CAMEL原则

10、内部稽核

二、填空

1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称

为，开了近代银行券的先河。

2、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产

生。

3、是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银

行经营的内在动力。

4、资本主义商业银行形成的途径

有和。

5、商业银行的经营原则“三性”

指、、

。

6、商业银行资产中最具有流动性的资产是，也被

称为。

7、商业银行的组织形式都是以为原则，外部组织形式主要包

括、、

、。

8、我国商业银行的组织形式是。

9、分行制的银行组织形式可以划分

为和两种。

10、商业银行的经济职能主要包

括、、

、

。

11、股份制商业银行的内部组织结构可以分

为、、

。

12、政府对商业银行的监管要以为原则，

即原则。

13、实行单一银行制的典型国家是。

14、对我国商业银行实施直接监管的机构是。

三、不定项选择

1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰

2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。

A英国 B英格兰 C金匠 D意大利

3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行

4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。

A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊

5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A信用中介职能 B支付中介职能 C信用创造职能 D金融服务职能

6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。

A原始存款 B法定存款准备金 C现金漏出 D贷款需求

7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。

A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务

8、商业银行的速动资产主要包括（）

A现金资产 B存放央行准备金 C短期证券资产 D 存放同业款项

9、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制10、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理

11、商业银行的管理系统由（）组成。

A全面管理 B财务管理 C人事管理 D经营管理 E市场营销管理12、实行存款保险制度起到保护银行体系稳定的作用，但是一定程度上加剧了（）。

A利率风险 B信用风险 C道德风险 D流动性风险

四、判断并说明理由

1、商业银行是特殊的金融企业。

2、商业银行的信用创造是无限制的。

3、商业银行经营原则之间存在统一协调关系。

4、我国目前的商业银行都是实行股份制的商业银行。

5、流动性原则和安全性原则既是统一的，又是矛盾的。

6、在中国目前条件下，私人不能办银行，但可以入股银行。

7、商业银行的信用中介职能是指商业银行可以产生派生存款。

参考答案：

一、名词解释

1、商业银行：以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象，综合性、多

功能的金融企业。

2、信用中介：商业银行通过负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，

再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门，实现资金盈

余与短缺之间的调剂。

3、信用创造：商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基

础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提取

的情况下，增加了商业银行的资金来源，整个商业银行体系，形

成了数倍于原始存款的派生存款。

4、格拉斯—斯蒂格尔法：美国1933年制定的商业银行法。该法案禁止商业银行

从事证券交易。

5、信用风险：指借贷双方产生借贷行为后，借款方不能按时归还贷款方的本息

而使贷款方遭受损失的可能性。

6、清偿能力：商业银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。

7、存款保险制度：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存

款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款

保险机构在一定限度内代为支付。

8、CIS策略：商业银行的“企业形象识别系统”，内容包括理念识别、行为识

别、视觉识别。

9、CAMEL原则：政府对银行业监管的谨慎原则。CAMEL，即Capital资本，Asset

资产，Management管理，Earning收益，Liquidity清偿能力。

10、内部稽核：是银行内部为自身服务的、对控制系统和经营质量进行独立评估

的一项功能，目的是为维护银行资产的完整，促进资源的有效使

用。

二、填空

1、金匠券

2、英格兰

3、获取最大限度的利润

4、由高利贷机构逐渐演变组建股份制商业银行

5、安全性流动性效益性

6、速动资产第一级准备

7、效率单一银行制分行制银行持股公司制连锁银行制

8、分行制

9、总行制总管理处制

10、信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能

11、决策机构、执行机构、监督机构

12、谨慎 CAMEL

13、美国

14、银监会

三、不定项选择

1、C

2、B

3、B

4、

ABC 5、A

6、ABCD

7、A

8、ABD

9、D 10、

11、ABCDE 12、C

四、判断并说明理由

1、T

2、F

3、T

4、F

5、T

6、T

7、F

商业银行(完整)教学提纲

第一章：商业银行经营管理导论 1、商业银行是由货币兑换业发展而来的 2、历史上最早的银行——威尼斯银行；现代商业银行诞生——英格兰银行；中国商业银行诞生——通商银行 3、商业银行的性质与职能：性质：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业（是特殊的金融企业）。职能：（1）信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征的职能）；（2）支付中介职能；（3）信用创造职能；⑷金融服务职能 4、商业银行的类型：（按银行的外部组织形式分）总分行制、单元银行制、集团银行制、连锁银行制 5、商业银行的经营原则：（三个原则的含义和三者的辩证关系）（1）安全性原则：指银行在日常的经营活动中，应当积极采取各种防范风险的措施，尽量避免银行的资本、资产、信誉、利润受各种不确定性因素的影响，从而保证其稳健经营和健康发展；（2）流动性原则：要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提存的需要，满足客户合理的贷款需求；（资产流动性和负债流动性）（3）盈利性原则：商业银行作为一个企业，应以追求最大的利润为目标来安排自己的经营活动。三者的辩证关系：总的来说，银行的“三性”原则既有相互统一的一面，又有矛盾的一面，存在对立统一的辩证关系。统一的一面：流动性是实现安全性的条件和必要手段；安全性是实现盈利性的基础和前提；追求盈利性，则是安全性和流动性的最终目标。矛盾的一面：安全性和流动性之间常存在正相关关系，与盈利负相关；安全性，流动性，越高的资产，其盈利性越低。解决方法：在保证安全的前提下，争取最大的利润，提高银行经营的流动性 6、政府对商业银行实施监管的原因，以及监管措施是什么？监管原因：首先是为了保护储户的利益。其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。银行倒闭的社会和经济后果非常严重，货币供给与经济发展密切相关。银行的综合化发展使其与经济发展联系日益紧密，加强对银行的监管有利于对金融危机的防范。监管措施：预防性监管、存款保险制度、危机处理制度第二章：《巴塞尔协议》与商业银行资本金管理 1、银行资本的功能：（开业营业功能、保护功能、管理功能）吸收经营亏损、保护正常经营、解决存在的问题、为银行破产提供缓冲的余地；提供启动资金的功能；为银行的扩张、新业务新计划的事实提供资金；银行增长的检监测者；吸收意外损失、消除不稳定因素。 2、商业银行的资本按银行资本来源的渠道不同分为产权资本和债务资本；按《巴塞尔协议》可分为核心资本和附属资本，核心资本包括股本和公开储备，包括：实收资本资本公积盈余公积未分配利润；附属资本包括未公开储备、重估储备、普通准备金和普通呆账损失准备金、混合资本工具、次级长期债务。

中国银行考试题库集锦

中国银行考试笔试试题汇总中国银行考试笔试试题汇总中国银行笔试总结一下，货币银行学占题目比重较大，国际金融方面考了汇率和期货两三道，商业银行管理也考了一些，计算机网络出的都是比较简单的题目，法律方面主要考几道劳动法和税法的，此外市场营销学、管理学、会计学、时事政治都有涉及到综合部分选择题 1.以下哪个同行拆借率是目前被认可和通行的（伦敦同业拆借率） 2. 世界上第一个商业银行是？（英格兰银行） 3. 巴塞尔协议规定的资本充足率为多少（8%） 4.商业银行的经营目的是什么？（盈利） 5.在日本发行的以美元计价的债券称为什么（欧洲市场债券） 6. 利率互换的条件（币种相同、期限相同、利率计算方式不同） 7.关于卖空股指期货操作的题目 8.以下哪个选项最适合作为回购协议（国债、股票之类） 9.以下哪种票据需要承兑（远期汇票） 10. 证券投资属于什么投资（直接投资、间接投资and so on） 11.布雷顿森林体系崩溃时间（七十年代初期） 12.央行和商业银行的货币职能（央行提供原始货币，商业银行制造派生货币） 13.凯恩斯的货币需求理论最大的特点是（强调利率的作用） 14.菲利普斯曲线描述的是什么？（通货膨胀与失业率之间的关系） 15.洛仑兹曲线描述的是什么？（收入分配公平程度）——不确定是不是这道题 16.发行国债的最主要目的是什么？（筹集建设资金） 17.市场营销的核心环节是（交换） 18.关系营销的理论基础是什么 19.泰勒被尊称为什么（科学管理之父） 20. 国内企业引进了激励奖金制后，现在激励奖金已经变成工资的一部分，而失去了原本的激励作用，这样意味着？（激励效应在每个国家作用不同、如何防止激励奖金变成工资的一部分是管理人员需要重视和提高的什么什么，忘了）https://www.wendangku.net/doc/e27779649.html, 21. 某企业生产平均成本达到最小值，那么该企业（利润达到最大值、超额利润为零、边际成本等于平均成本or whatever） 22.劳动法对于加班时间的限定（每月不得超过36小时） 23.如果企业安排员工周末上班而又不予以调休，那么应支付多少倍工资（2倍）

商业银行第1章导论练习

第一章导论本章的重要概念（根据书本里的本章小结）: 商业银行信用中介支付中介分行制持股公司制流动性银行制度第一节商业银行的起源和发展一、判断题 1、从历史上看，银行起源于意大利。早在1272年，佛罗伦萨就出现了一家名为巴尔迪的银行，其后因债务问题于1348年倒闭。 2、威尼斯银行是历史上第一家股份制商业银行，也是现代商业银行产生的象征。 3、一般认为，商业银行的名称来源与它早期主要办理基于商业行为的货币保管和汇兑支付业务有关。 4、17世纪，银行这一新型机构由意大利传播到美洲其他国家。 5、至今，英美两国的商业银行的贷款仍以短期商业性贷款为主。 6、货币兑换商逐渐演变成了集存贷款和汇兑支付、结算业务于一身的早期银行。当时的英格兰银行也就应运而生。 7、比较具有近代意义的银行是1587年建立的英格兰银行。 8、瑞士、荷兰、奥地利等少数国家仍一直坚持英国式综合银行模式，美国、日本等国也在开始向这种综合银行模式发展。 9、17世纪，意大利出现了由金匠业等演变为银行业的过程。 10、商业银行实行独立核算、自负盈亏。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来源于自有资本。二、单选题 1、一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的（）。中央银行创造的是基础货币。 A.信用货币 B.存款货币 C.信贷货币 D.扩张货币 2、1694年，英国政府为了同高利贷作斗争，维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定的成立一家股份制银行是（）。 A.英国工商业银行 B.威尼斯银行 C.英格兰银行 D.英商银行 3、商业银行是( )发展到一定阶段的必然产物，并随着商品经济的发展不断完善。 A.社会经济 B.资本主义经济 C.商品经济 D.股份制 4、( )以后，当外国金融机构侵入我国，人们又根据我国长期使用白银作为货币材料这一情况，将当时专门从事货币信用业务的这类外国金融机构叫做银行，这样翻译既达意又形象。 A.鸦片战争 B.第二次鸦片战争 C.八国联军侵华战争 D.中日甲午战争

第一章商业银行概述

第一章商业银行概述一、填空题 1、商业银行是以（）为经营对象的特殊企业。 2、（）是历史上第一家股份制商业银行，也是现代银行业产生的象征。 3、我国商业银行注册的最低资本金为（）。 4、商业银行自有资本充足率的计算公式为（）。 5、商业银行最基本的职能是（）。 6、商业银行是的性质为：（）。 7、商业银行最常见的外部组织形式是（）。 8、核心资本包括（）和（）组成，它是商业商业银行最高形式的资本，是持久性的所有者权益。 9、创立商业银行的条件主要是（）条件和（）条件。 10、创立商业银行的程序是（）、（）、（）。 11、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、和（）。 12、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。 13、按商业银行能否从事证券业务，商也银行行可分为（）、（）和（）。 14、实行单元制银行的典型国家是（），实行分支行制银行的典型国家是（）。 15、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。二、单项选择题 1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。B A、英国 B、英格兰 C、丽如 D、东方 2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。B A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务

4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（）功能。C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）C A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 7、下列银行体制中，只存在于美国的是（）D A、分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单元制 8、我国商业银行的组织形式是（）B A、单元制银行 B、分支行制银行 C、银行控股公司 D、连锁银行 9、实行分支行制最典型的国家是（）C A、美国 B、日本 C、法国 D、英国 10、股份制商业银行的最高权利机构是（）B。 A、董事会 B、股东大会 C、监事会 D、总经理参考答案：三、多项选择题 1、创立商业银行的经济条件可以从以下（）等方面去分析和把握。 A、人口状况 B、生产力发展水平 C、工商企业经营状况 D、地理状况 2、创立商业银行的金融条件取决于以下（）等方面。 A、人们信用意识 B、经济的货币化程度 C、金融市场发达程度 D、金融机构竞争状况及管理当局的有关政策 3、建立商业银行的基本原则是（） A、利于银行竞争 B、利于保护银行体系安全 C、使银行保持适度规模 D、规模较大 4、发挥商业银行信用中介职能有以下作用（） A、变闲为用 B、续短为长 C、积少成多 D、提高资金使用效率 5、发挥商业银行支付中介职能有以下作用（）

商业银行考试题库(500道)

1.票据贴现的期限最长不得超过（）。 A.3个月 B.6个月 C.12个月 D.24个月【答案】B 2.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀利率调整一次，则该贷款品种属于（）。 A.固定利率 B.行业公定利率 C.市场利率 D.浮动利率【答案】D 3.公司信贷是以（）为接受主体的资金借贷或信用支持活动。 A.自然人 B.公司 C.企业 D.非自然人【答案】D 4.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B 5.我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。 A.浮动利率 B.法定利率 C.行业公定利率 D.市场利率【答案】B 6.认为银行稳定的贷款应建立在现实的归还期限与贷款的证券担保（合格票据）基础上，从而导致银行长期设备贷款、住房贷款、消费贷款迅速发展的信贷理论是（）。 A.资产转换理论 B.超货币供给理论 C.真实票据理论 D.预期收入理论【答案】D 7.以下说法中，错误的是（）。 A.狭义公司信贷专指银行的信用活动，包括银行与客户往来发生的存款业务和贷款业务 B.广义的银行信贷指银行筹集债务资金、借出资金或提供信用支持的经济活动 C.公司信贷是指以非自然人法人、其他经济组织委接受主体的资金信贷或信用支持活动 D.信用证是银行开立的一种无条件的承诺付款的书面文件【答案】D 【解析】银行开立信用证后，只有持证方在提交了信用证上规定的单据、满足规定的条件后，银行才予以付款。所以，信用证付款是有条件的。 8.从贷款提取完毕（或最后一次提款）之日开始，到第一个还本付息之日间的时间为（）。 A.贷款期 B.提款期 C.宽限期 D.还款期【答案】C 9.自营贷款的期限一般最长不得超过（）年。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】C 10.短期贷款的展期期限累计不得超过（），长期贷款的展期期限累计不得超过（）。 A.原贷款期限的一半；原贷款期限一半 B.原贷款期限；3年 C.原贷款期限；原贷款期限一半 D.原贷款期限一半；3年【答案】B 11.目前我国商业银行资金的主要来源为（），利润的主要来源为（）。 A.存款；贷款 B.存款；中间业务 C.贷款；存款 D.贷款；中间业务【答案】A 12.商业银行的资产业务指（），负债业务指（）。 A.资金来源业务；资金运用业务 B.存款业务；贷款业务 C.资金运用业务（存款）；资金来源业务（贷款） D.资金运用业务（贷款）；资金来源业务（存款）【答案】D 13.在不同的贷款品种中，借贷双方承担利率变动风险较小的是（）。 A.固定利率 B.浮动利率 C.市场利率 D.本币利率【答案】B 【解析】浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，因而借贷双方承担的利率变动风险较小。 14.根据《人民币利率管理规定》，中长期贷款利率按贷款合同（）相应档次的法定贷款利率计算。 A.签订日 B.成立日 C.生效日 D.实施日【答案】C 15.我国中长期贷款属于（）品种，采用的基准利率为（）。 A.固定利率，市场利率 B.浮动利率，法定利率 C.固定利率，法定利率 D.浮动利率，市场利率【答案】B 16.（）时，适用罚息利率，遇罚息利率调整（）。 A.贷款展期，不分段计息 B.贷款展期，分段计息 C.挤占挪用贷款，不分段计息 D.逾期贷款，分段计息【答案】D 17.中长期贷款可分为（）。 A.1-3年（不含3年）、3-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 B.1-3年（含3年）、3-5年（含5年）、5 年以上3个档次 C.1-2年（不含3年）、2-5年（不含5年）、 5年以上3个档次 D.1-2年（含3年）、2-5年（含5年）、5 年以上3个档次【答案】B 18.商业银行贷款应实行（）的贷款管理制度。 A.审贷一体、集中审批 B.审贷分离、集中审批 C.审贷分离、分级审批 D.审贷一体、分级审批【答案】C 19.长期贷款是指贷款期限在（）年以上的贷款。 A.2年（不含2年） B.3年（不含3年） C.5年（不含5年） D.10年（不含10年）【答案】C 20.国内商业银行通常以（）为基础确定外汇贷款利率。 A.央行确定基准利率 B.国内市场利率 C.国际金融市场利率 D.法定利率【答案】C 21.在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，（）承担了交易中的（）风险。 A.银行，价格 B.银行，信用 C.客户，信用 D.客户，价格【答案】B 22.关于我国计算利息传统标准，下列说

商业银行考试题库终极版

第一章商业银行导论一、选择题：（可以多选） 1、我国银行的主要从事的经营范围包括（bcd） A、股票承销 B、吸收公众存款 C、发放贷款 D、提供票据结算业务 2、银行控股公司制的两种类型包括（ab） A、非银行控股公司 B、银行控股公司 C、集团控股公司 D、资产管理公司制 3、代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是（b） A、银行行长 B、董事会 C、股东大会 D、各业务部门 4、银行的监事会的主要职责是（B） A、对银行业务经营提出质疑，选举董事会 B、代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查 C、核对银行的日常账务项目，核查银行会计，信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。 D、是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务 5、美国与2010年7月通过的《多德弗兰克华尔街改革和消费者保护法*》的主要内容有：(cd) A、商业银行与投资银行分业经营 B、设立存款保险机构 C、设立新的消费者金融保护局 D、设立新的破产清算机制，防止“大而不倒”的问题 6、世界各国对银行的监管主要包括（abcd） A、银行业的准入 B、银行业资本的充足性 C、银行的清偿能力 D、银行业务的范围 7、下列公司属于金融控股公司的是(Acd) A、招商局集团 B、中国人民银行 C、工商银行 D、首创集团判断题： 1、在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务（错） 2、资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行（错） 3、最早的股份制商业银行出现在意大利（错） 4、商业银行也是一种企业（对） 5、在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款（对） 6、银行的贷款越集中其经营的风险必然越大（错） 7、联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率（错）

商业银行考试必备习题库

B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B

9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。 11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于( ) A：100% B：50% C：资产负债率D：200% 答案：D 流动比率为流动资产与流动负债的比叫流动比率，通常流动资产为流动负债的2倍资本充足率不得低于8%；贷款余额与存款余额的比例不得超过75%；流动性资产余额与流动性债

第一章商业银行导论

第一章商业银行导论一、名词解释 1. 商业银行 2. 银行控股公司制 3. 存款保险制度二、单项选择题 1、 1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。 A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行 2、1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。 A、交通银行 B、浙江兴业银行 C、中国通商银行 D、北洋银行 3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 4、( )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、清算中介 D、调节经济的职能 5、商业银行是（）。 A、事业单位 B、金融企业 C、国家机关 D、商业机构 6、股份制商业银行的最高权力机构是( )。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、董事长 7、商业银行的高级管理层是银行的执行机构，直接对（）负责。 A、股东大会 B、董事会 C、监事会 D、董事长 8、下列银行组织形式中，（）曾经存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制三、多项选择题 1、商业银行的职能有( )。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 2、股份制商业银行的内部组织结构包括（）。 A、决策机构 B、执行机构 C、监督机构 D、管理机构 3、现代商业银行产生途径有（）。 A、早期高利贷银行转变过来 B、以股份制形式组建 C、货币兑换业 D、货币经营业 4、商业银行的性质是( )。 A、具有金融服务职能 B、以经营金融资产和负债为对象 C、是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 D、追求贷款数量最大化 5、总分行制的优点在于( )。 A、一般经营规模较大，易于采用现代化的管理设备，有能力为客户提供全面、优质的金融服务，取得规模效益。 B、易于吸收存款以及在全系统内调剂和使用资金，使资金能够得到有效、合理地使用。 C、容易形成金融垄断，大银行往往具有操纵市场的能力和影响，使中小银行在竞争中处于不利地位，不利于充分竞争。

商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)

第一章商业银行概述 1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。2．商业银行的发展趋势（一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求，商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。（三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡，促进了电子货币的普及。三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率。（四）国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展，使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。 3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务（五）调节经济 4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。资本（充足率）资产（质量、集中度）管理（能力素质）收益（盈利能力）清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度 5．商业银行经营原则的内容与要求 ◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施，使经营风险降到最低限度。要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营 ◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要，满足客户合理的贷款需求。包含的内容资产的流动性：银行所有的资产能够随时得到偿付或者在不贬值的条件下迅速变现。负债的流动性：银行能够轻易地以较低的成本随时获得所需要的资金 ◆效益性就是获得利润的能力。途径途径之一：增加收入；扩大盈利性资产的规模；合理安排贷款和投资的数量和期限结构，并保证其安全稳定获取；合理制定贷款价格；扩大业务范围，增加中间业务收入。途径之二降低成本、减少支出;尽量降低存款成本；减少贷款和投资的损失；减少各项管理费用；避免出现重大的损失事件。 6．商业银行组织形式的特点单一银行制总分行制持股公司制连锁银行制单一制优点：有利于竞争有利于与地方政府的配合经营灵活便于集中管理和控制不足：业务发展创新受到限制风险集中不易取得规模经济效益总分行制优点：风险分散，提高银行的安全性可以取得规模效益便于宏观管理不足：容易形成垄断，妨碍竞争规模大，内部层次机构多，管理困难金融控股公司优点：可以获取垄断利润，可以扩大金融创新空间可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济不足：容易形成垄断，妨碍竞争资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。第二章商业银行资本管理 1．《新巴塞尔协议》的内容三大支柱: 最低资本要求监管当局的监管检查市场纪律 ⑴最低资本要求：监管部门对资本的确定。将信用风险、市场风险、操作风险涵盖进来。风险头寸的计量方法。根据风险程度确定资本。市场风险和操作风险市场风险——在一段时期内由于汇率和利率的变化所造成的金融工具的市场价格下降的风险。操作风险由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。 ⑵监管当局的监管检查针对银行业风险而制定监督检查的主要原则、风险管理指引和监督透明度及问责制度。其中包括如何处理银行账户的利率风险、信用风险、操作风险，如何加强跨境交流与合作和资产证券化等方面的指引。目的在于确保银行资本足以应付其总体风险，并在资本不能有效抵御风险时尽早干预。监管原则（3）有效的市场约束就是市场参与者在了解银行经营状况基础上所采取的相应行动，对银行产生的激励或制裁效果。有效的市场约束的实质：充分的信息披露——增强透明度

商业银行考试习题集

商业银行考试习题集 1、选择题第一章1 2 8 9 银行业产生于（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：C 2.最早设置股份制银行的国家（）。 A．英国B．美国C．意大利D．德国答案：A 8.现代商业银行的进展方向是（）。 A．金融百货公司B．贷款为主C．吸取存款为主D．表外业务为主答案：A 9.商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。 A．实物商品B．货币C．股票D．利率答案：B 第二章4 6 4.一样商业银行最大的资产项目是（）。 A．贷款B．同业拆借C．预备金D．库存现金答案：A 6.银行最要紧的负债来源是（）。 A．贷款B．授信C．负债D．同业拆入及回购协议下的证券出售答案：C 第三章1 5-8 11 12 18 1.传统理论认为商业银行产生和进展的理论基础是（）。 A．契约理论B．信息优势C．交易费用理论D．资产理论答案：C 5.资产方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本

C．契约理论 D．信息对称理论答案：B 6.负债方范式的核心是（）。 A．引入个人消费风险分析 B．在完全确定性的经济中加入了由于信息不对称而产生的信息成本C．契约理论 D．信息对称理论答案：A 7.负债方范式认为：银行中介产生的全然缘故是（）。 A．为投资者的个人消费风险提供流淌性保证 B．规模化效应 C．降低交易成本 D．提升交易效率答案：A 8.银行服务的原则有（）。 A．先到者先同意服务B．公平原则C．效率原则D．最优化原则答案：A 11.建立以存款保险制度为核心的“公共安全网”的一个要紧理由是（）。 A．挤兑的传染性B．挤兑的个别性 C．监管的需要D．经济调剂的需要答案：A 12.最常见的导致银行破产的直截了当缘故是（）。 A．丧失盈利性B．丧失流淌性 C．贷款总额下降D．预备金比率提升答案：B

第一章商业银行导论

第一章商业银行导论一、单项选择题 1. 银行业产生于（）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国答案：C 2. 最早设立股份制银行的国家（）。 A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国答案：A 3. 1694年英国政府为了同高利贷做斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是（）。 A．英格兰银行 B．曼彻斯特银行 C．汇丰银行 D．利物浦银行

答案：A 4. 北宋真宗时，由四川富商发行的（），成为我国早期的纸币。 A．交子 B．汇票 C．飞钱 D．当票答案：A 5. 1897年在上海成立了的（），标志着中国现代银行的产生。 A．交通银行 B．浙江兴业银行 C．中国通商银行 D．北洋银行答案：C 6. 最早到中国来的外国银行是（）。 A．英商东方银行 B．伦敦银行

C．汇丰银行 D．英格兰银行答案：A 7. 英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有（）。 A．短期为主 B．长期为主 C．债券 D．股票答案：A 8. 现代商业银行的发展方向是（）。 A．金融百货公司 B．贷款为主 C．吸收存款为主 D．表外业务为主答案：A 9. 商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A．实物商品 B．货币 C．股票 D．利率答案：B 10. 商业银行的（）被称为第一级准备。 A．贷款资产 B．证券资产 C．股票资产 D．现金资产答案：D 11. 商业银行的性质主要归纳为以追求（）为目标。 A．追求最大贷款额 B．追求最大利润 C．追求最大资产 D．追求最大存款答案：B

12. （）是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以营利为目的。 A．工商银行 B．股份制银行 C．中央银行 D．专业银行答案：C 13. （）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。 A．信用中介 B．支付中介 C．清算中介 D．调节经济的职能答案：A 14. 金融市场上利率的变动使经济体在筹集或运用资金时可能遭受到的损失是指（）。 A．国家风险 B．利率风险 C．信用风险

商业银行考试必备习题库

1、商业银行贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则有( ) A：安全性、计划性、效益性 B：计划性、择优性、偿还性 C：安全性、计划性、择优性D：安全性、流动性、效益性答案：D 2、按贷款期限划分短期贷款是指( ) A：六个月以内(含六个月) B、六个月以内 C：一年以内(含一年) D、一年以内答案：C 3、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：( ) A：保证贷款、抵押贷款、质押贷款 B：信用贷款、担保贷款、票据贴现 C：信用贷款、保证贷款、票据贴 D：担保贷款、抵押贷款、质押贷款答案：B 担保贷款分为：保证贷款、抵押贷款、质押贷款三种 4、贷款五级分类的标准是( ) A:正常、关注、次级、可疑、损失 B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐 C:正常、次级、关注、可疑、损失、 D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐答案：A 后三种统称为不良贷款 5、自营贷款的期限一般最长不超过( ) A：五年 B：八年 C：十年 D: 十五年答案：C 6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比( ) A:不超过75% B:不超过120% C:不超过100% D:不超过70% 答案：A 7、商业银行年末存贷比例不得高于( ) A:70% B:75% C:80% D:65% 答案：C 8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于( ) A：100% B：120% C：70% D：80% 答案：B 9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为( ) A: 利润总额与全部资产的比例不抵于10% B：利润总额与全部资产的比例不抵于5% C：利润总额与全部资产的比例不抵于0.1% D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5% 答案：D 10、短期贷款展期期限累计不得超过( ) A：一年 B：半年C：原借款期限 D:原借款期限的一半答案：C 贷款展期不得低于原贷款条件：短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。

商业银行业务第一章习题

第一章商业银行导论 1、名词解释：（1）单一银行制：单一银行制也称“独家银行制"，它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构（2）银行控股公司制：银行控股公司制是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。在法律上这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于同一控股公司（3）商业银行：依照《中华人民共和国商业银行法》和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。（4）存款保险制度：存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动的一种保障制度 2、简答：如何认识一般商业银行在经济生活中的作用？（1）信用中介信用中介是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质是通过商业银行的负债业务把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务把它投向社会经济各部门。商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。（2）支付中介商业银行通过存款在账户上的转移代理客户支付，这样"以商业银行为中心"形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系（3）信用创造商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介职能的基础上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上贷款又转化为派生存款，在这种存款不提现或不完全提现的情况下就增加了商业银行的资金来源，最后在整个商业银行体系形成数倍于原始存款的派生存款! （4）金融服务随着经济的发展各个经济单位之间的联系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争也日益激烈，人们对财富的管理要求也相应提高。商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等，并在商业银行经营中占据越来越重要的地位! 简答2 请简要谈谈商业银行实行分行制的优缺点？分行制的特点是法律允许除了总行以外，在本市及国内外各地普遍设立分支机构。分行制的优点在于：分支机构多、分布广、业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金；可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散，风险分散，可以降低放款的平均风险，提高银行的安全性

第1章商业银行导论

商业银行业务与经营本课程详细地介绍了当今银行业的主要经营业务及其未来的发展趋势，通过对于商业银行主要业务的介绍，使学生能够掌握商业银行业务的运作模式，了解商业银行特别是中国银行业的经营现状和发展前景。并配有配套习题，希望通过讲义讲解与课后练习结合的方法，使学生更好地掌握课程的基本知识。本课程参考教材为庄毓敏老师所编写的《商业银行业务与经营（第四版）》一书，由中国人民大学出版社出版发行。第1章商业银行导论本章概括：本章描述了银行业的概况，介绍商业银行的起源和发展、组织结构、政府与银行业的监管等基本内容，及近年来银行业的最新变化。学习目的：了解商业银行的历史及现状，掌握商业银行自身的性质作用与组织结构，了解政府对银行业的监管手段。 1.1 商业银行的起源和发展银行是经济中最为重要的金融机构之一。关于银行业务的起源，可溯及公元前的文明古国时期。人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系。中世纪欧洲的专业货币商表现了银行的最初职能，且代理支付制度标志了现代银行本质特征的出现。 1.1.1西方银行业的原始状态可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期 ①古巴比伦：早在公元前6世纪，在古巴比伦已有一家“里吉比”银行；在公元前2000年以前，古巴比伦的寺院已在对外放款，而且“放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让”。 ②希腊：公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号也从事各种金融活动，但只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。 ③罗马：罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的出现，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务；同时罗马对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的

农村商业银行往年招聘笔试试题

农村商业银行往年招聘笔试试题（一）一、单项选择题下列各题备选项中，只有一项是正确的，请将所选答案序号填入题目的括号内。 1、储蓄机构的设置要求熟悉储蓄业务的工作人员不少于（C）。 A、二人 B、三人 C、四人 D、五人 2、可疑支付交易里所称“短期”，是指（B）个营业日以内。 A、五 B、十 C、十五 D、七 3、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（B）及以上学生。 A、三年级 B、四年级 C、五年级 4、信用社的（B）是信用社的一定会计期所获得的经营成果。 A．资产B．利润C．收入D．费用 5、信用社固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C ）。 A、营业外收入 B、其他营业支出 C、营业外支出 D、营业费用 6、工作人员在办理业务时如发现假票、假证或其他诈骗犯罪活动线索及可疑情况要及时报告（A ）。 A、主管领导和保卫部门 B、公安部门 C、稽核部门 D、纪检部门 7、人民币由（A）统一印制、发行。 A、中国人民银行 B、印币厂 C、银监会 8、专项中央银行票据的发行到兑付，一般是2年，最长可延长到（B ）年。 A、3年 B、4年 C、5年 9、银行汇票金额起点为（D）元。 A、200元 B、300元 C、400元 D、500元 10、下面有关计算机的叙述中,正确的是（B） A：计算机的主机只包括CPU B：计算机程序必须装载到内存中才能执行 C：计算机必须具有硬盘才能工作 D：计算机键盘上字母键的排列方式是随机的 11、教育储蓄的对象（储户）为在校小学（C）年级及以上学生。 A、二年级 B、三年级 C、四年级 D、五年级 12、票据贴现的贴现期限最长不得超过（D）个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。 A、三个月 B、四个月 C、五个月 D、六个月 13、安全保卫责任制的原则应坚持（C ）。 A、领导负责的原则； B、谁出问题，谁负责的原则； C、谁主管，谁负责的原则； D、领导与直接责任人共同负责的原则。 14、权责发生制．收付实现制等不同的记账准则与会计处理方法存在的基础是（C）这一原则。 A、持续经营 B、会计主体 C、会计分期 D、货币计量 15、固定资产净残值率一般按固定资产原值的( B )确定。 A、2—5% B、3—5% C、4—5% 二、多项选择题下列每题给出的五个选项中，有二至五项是符合试题要求的，请将所选答案序号填入题目的括号内,多选、少选或错选均不得分。（共30分，每小题2分） 1、根据《商业银行法》规定，信用社可以经营下列业务（ABCDE）。 A、吸收公众存款 B、发放短期、中期、长期贷款 C、办理国内外结算 D、发行金融债券 E、代理收付款项及代理保险业务 2、手持式点钞法有（BCD）。 A、扇面 B、单指多张 C、多指多张 D、单指单张 3、信用社固定资产的认定标准是（B C） A、使用年限在二年以上 B、单位价值超过2000元 C、使用年限在一年以上 D、单位价值在1000元以上 4、信用社的结算原则：( ACD ) A、恪守信用，履约付款 B、先收后付，收妥抵用

银行金融基础知识考试题库含答案

一、单选题第一章金融机构 1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国 C.美国 D.荷兰 2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡 C.湖北襄阳 D.山西晋城 3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A） A.一级法人制 B.层层控股制 C.多级法人制 D.股份制 4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A） A.10% B.15% C.20% D.25% 5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.300 亿 B.400 亿 C.500 亿 D.600 亿 6、合作制在决策过程中采取（A） A.一人一票制 B.一股一票制 C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716 年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C） A.英国 B.荷兰 C.法国 D.意大利 8、金融资产管理公司属于（B） A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构 9、信托关系人的组成是有（C） A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方 10、中国人民银行成立于哪一年？（B） A.1947 年 B.1948 年 C.1949 年 D.1950 年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A） A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行 12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D. 为个体经济服务 13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A） A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者14、1995 年以后，中国人民银行成为我国的（A） A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347 年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D） A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利 16、我国金融机构的雏形始于（A） A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代 17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C） A.100 亿 B.150 亿 C.200 亿 D.300 亿 18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A） A.2000 年 B.1999 年 C.2001 年 D.2002 年 19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C） A.1994 年 B.1995 年C.1996 年 D.1997 年

第1章商业银行导论习题

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