贷后检查的主要项目

关于公司万元贷款

第期检查报告

根据中国银监会“三法一指引”、《市区农村信用合作联社贷款“三查”制度（试行）》、《市区农村信用合作联社贷后管理办法（试行）》等有关规定，为了能确保联社信贷资金正确使用，防止出现违规行为，市区农村信用合作联社客户经理于年月日对公司贷款开展了一次贷后检查，现将检查结果报告如下：

一、基本情况

×××公司于20××年×月×日向市区农村信用合作联社申请贷款（含表外敞口、商票帖现）万元，用途为：（要具体与调查报告、授信合同、借款合同一致）。

企业实际办公地点：

联系人员：

联系：

授信额度：万元，授信期限：年月日—年月日；

担保方式：抵押、保证、质押等，担保人名称（含抵押人、质押人）

用信额度：万元，月利率：‰，用信期限：年月日—年月日；

（用信逐笔填写）

二、贷后检查主要项目

1、批复中限制性条款的执行情况；

2、实际借款用途：是否与合同约定一致，并注明用于何处；贷款资金

使用产生的效益如何（回笼情况）

3、贷款资金流向：是否按合同约定使用，并注明收款人；与上报的贷后相关大额支付资料是否一致；资金运用上是否出现违规行为（如其他应付款在贷后大量减少）等

4、借款人生产经营情况：如：合同签订及执行情况、人员数量变化情况、开工情况、存货（注意判断是否为积压货物，库存时间、积灰厚度）、原料变化情况等；项目贷款（含固定资产贷款）主要检查项目的进展情况。

5、借款人的管理情况：如食堂费用、用车费用、生产下脚料的处理等；

6、银行账户往来情况：如开户数量是否与其业绩相适应（侧重在信用社的往来及供献度）、所有银行账户资金与会计报表是否相当；大额资金进出的用途是货款还是往来款等；（贸易型企业此项要重点分析）

7、财务分析：如经营性现金净流量、投资和筹资活动产生的现金净流量、应收应付变化情况、其他应收应付变化情况、销售及净利润变化情况等；（贸易型企业此项要重点分析）[详见附件]

8、非财务因素的分析：如重大合同的毁约、账户被冻结（要企业提供加盖银行业务公章的近期基本户或主要账户的流水账）、重大安全事故、涉及诉讼、行业的景气程度，受宏观经济影响程度或受宏观调控影响程度；经营过程中的风险分析：企业规模、所处发展阶

段、产品的技术含量是否跨行业经营；管理风险：指企业主要管理者（财务主管、主要技术人员、高管）流动情况；借款人的还款意愿：企业阶段性的还款情况，特别是本年度的还本付息情况（如借款人贷款本金是否在到期前归还，贷款利息是否在结息前足额存入中）。

9、担保情况：抵押物是否完好，手续是否完整，是否存在贬值风险、要求保险的第一受益人是否为联社等；保证人是否存在重大变故等影响其代偿能力；

10、借款人信贷档案资料情况：档案资料是否按规定及时、完整、有效的归档如授信相关合同的完整性、年检资料是否及时归档、报表资料是否真实，及时归档；

11、授信后的信用情况（结算上有无透支、他行是否有不良记录、主要经营者个人是否有不良记录）；

12、分期还款计划执行情况；

13、借款人承诺兑现情况；

14、借款人对贷后检查的配合情况；

15、其他

（注：贷后检查容包括但不限于上述例举的项目）

三、检查结论

通过上述实地检查和财务数据分析对该户贷款不利的项目有哪些，其成因，第一还款来源是否充足，预计能否按时收回本息；如何进行持续跟踪检查（预计下次检查时间）；

截止检查日该户贷款五级分类初分结果：正常或其他级次

企业被访人员（签名）：××××年××月××日

检查人（签名）：×××年××月××日

附件：

主要经营指标分析

（一）、五大经营指标情况分析

1、销售利润率指标分析；（期末销售利润／期末销售收入净额）×100%。

2、存货周转率指标分析；期末产品销售成本／[（期初存货+期末存货）/ 2 ]×100%。

3、销售收入增长率指标分析；（本年销售收入—上年销售收入）／上年销售收入×100%。

4、应收账款周转率指标分析；期末销售收入／[（期初应收账款余额+期末应收账款余额）/ 2 ]×100%。

5、净资产增长率指标分析；[（年末净资产—年初净资产）／年初净资产]×100%。（二）、两块经营资金指标情况分析

1、销售收入，即主营业务收入分析。主要是根据企业利润表中主营业务收入情况，特别是多行业的企业，应分别进行其主营业务的分析。

2、应收帐款变化情况分析。

⑴前10位（或较大额度）的客户的资金是否流动、是否稳定、结算现状、交易情况、与上年有否变化？

⑵估计坏帐损失程度，帐龄情况？帐龄列表式说明：客户名称、金额、帐龄、占用原因等。

（三）、经营三项费用情况分析。

1、国、地税各项税款情况分析。

2、电费、水费（或其他能源消耗）情况分析。

3、支付给职工工资（应付工资）情况分析。

主要偿债能力分析

（一）、五大财务指标分析。

1、资产负债率指标分析；（期末负债总额／期末有效资产总额）×100%。

2、流动比率指标分析；（期末流动资产／期末流动负债）×100%。

3、或有负债指标分析；（期末或有负债／期末净资产）×100%。

4、总资产周转率指标分析；期末销售收入 / [（期初资产总额+期末资产总额）/

2 ]×100%。

5、现金流量分析。对经营活动的现金流量、投资活动的现金流量、筹资活动的现金

流量进行分析。

（二）、三块资金分析。

1、货币资金情况分析。

⑴分析白条抵库及资金去向；

⑵分析银行存款结构、在那家银行，存款的来源是什么？是销货款、还是其他款项？

2、固定资产变化情况分析。

⑴房产变化情况分析；

⑵无形资产变化情况分析；

⑶机器设备变化情况分析；

3、其他应收帐款情况分析。分析最大5户的资金来源（是否与注册资金有关系）。

贷后检查表具体容

关于的贷后调查报告

本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。

截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。

一：借款人的基本情况：

借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事

。

二、借款人的财务状况。

（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。

（二）、借款情况：

1、在他行或个人借款总额万元。

2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况

该户在信用社贷款共笔、金额为万元。

其中：（1）有笔、万元为担保贷款。

担保方情况：

从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。

担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。

抵押物情况：

从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的围。

抵押（有、无）风险。

三、非财务分析

行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。

结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。

管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。

结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。

结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。

还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。

结论：该户还款意愿 (好、一般、差)。

四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：

该笔贷款主要是用于 ,经查本笔贷款用途（真实、不真实）。

五、调查人综合性意见：

该笔贷款经调查人调查认为：

贷款风险点及风险防措施：

人重声明：对上述调查情况的真实性及调查结论负责。

调查人签名 A：

B：

日期：年月日

关于xxx公司的贷后检查报告

附件11： XXX公司贷后检查报告模板 一、调查基本情况 主要内容：调查日期、参加调查人员、调查的方法（调阅资料情况、面谈情况、实地调查情况）。 二、客户目前的基本情况 （一）基本情况主要内容： 1、组织架构及财务管理模式是否发生变化； 2、法人代表及其他核心管理人员有无变化，对企业和贷款的影响程度； 3、生产经营是否正常，全年营销计划的执行情况； 4、在建或已建成项目的进度及变化情况。 通过综合分析以上情况，对贷户有一个总体评价和正确结论。 （二）生产经营情况（或项目进展情况） 主要内容： 1、主要生产设备情况，设计及实际生产能力； 2、主要产品的产销情况；企业发展前景； 3、在建及拟建项目的主要情况； 4、与借款人相关的国家产业、税收等政策环境及外部经济环境是否发生重大变化，对借款人的影响程度；

5、借款人所处行业的市场状况有无重大变化，包括行业发展状况、未来发展趋势、行业周期、以及借款人行业地位和市场份额占有的变化，主要竞争对手的增减及实力变化，对借款人行业竞争能力的影响程度； 6、借款人生产经营活动是否正常，生产经营计划是否完成，产、供、销各环节运行是否良好，借款人的上下游企业集中程度及对他们的依赖程度，主要原材料供应渠道和销售渠道的变化情况； 7、借款人生产技术水平、产品研发能力和产品结构有无重大变化，是否存在技术和产品落后或被替代等情况。 8、其他情况。 对以上八个方面的情况要逐个反映和分析，对每个单项调查的情况有结论。 三、财务状况分析 主要内容：分析客户近期主要财务指标变动情况，对借款人资产负债表、损益表和现金流量表进行历史纵向比较，找出重大增减变化的异常科目，再通过查阅客户明细账或抽查原始凭证等方式进行验证，分析原因，并通过计算流动比率、资产负债率、利息保障倍数、应收账款周转率、存货周转率、净利润率等主要财务指标，分析借款人的变现能力、营运能力、偿债能力和盈利能力等变化趋势。与借款人同行业对比，对财务状况作出综合分析，最终得出对贷款资金使

贷后检查表-企业

贷后检查表（企业）借款人名称： 授信金额：万元余额：万元品种： 授信期限：授信利率： 所属机构： 检查人员：经办客户经理： 检查日期：年月日 一、财务情况检查记录 （一）财务状况变动情况 变动原因： （二）财务数据变动情况

变动原因： 二、现场走访检查记录 （一）检查记录 （二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况） 1、管理人员情况 检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况 经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈 是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈 检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈 企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明： 三、企业外部采集信息记录 采集信息对象（网络、媒体等） 信息内容 四、人行征信系统检查记录 查询信息时间： 是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况： 五、授信审批条件及资金用途检查 是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明： 审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况： 六、担保/抵押检查记录

银行个人信贷业务贷后管理办法模版

银行个人信贷业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人信贷业务贷后管理工作，有效防范和控制贷后经营风险，促进个人信贷业务健康有效发展，根据《银行个人信贷业务管理办法》、《银行贷后管理办法》等相关规定，制定本办法。 第二条个人信贷业务贷后管理指从个人贷款发放后直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和。主要工作内容包括贷后监管、贷后检查、风险处理、权证押品管理、逾期催收管理、档案管理、业务变更与收回、贷后管理例会、贷后风险分类、Ｃ３系统信息管理、不良贷款处置核销等。 第三条个人信贷业务贷后管理主要依靠批量监管与属地管理相结合，现场检查与非现场检查相结合，筛查识别风险，通过发布、处置、反馈、认定、消除风险信号的闭环处理流程实现风险有效化解。 第四条个人信贷业务贷后管理遵循“明确职责、分类管理、全面覆盖、突出重点、快速处置”的原则。 明确职责是指明晰各级行和相关岗位的工作内容，责任到人，考核到位。分类管理是指区分客户、产品、区域、额度等维度，实施精细化管理措施。 全面覆盖是指覆盖个人信贷业务贷后管理工作的全部流程和工作内容。 突出重点是指针对个人信贷业务贷后管理的关键风险环节实施重点监管，严控风险隐患。 快速处置是指对风险信号及时开展风险预警提示，落实风险处理方案，有效控制和化解风险。 第五条本办法适用于银行境内机构提供的个人信贷业务，不含信用卡透支业务和三农特色个贷业务。

第二章职责分工 第六条管理行（指总行、一级分行、二级分行）个人信贷业务主管部门负责组织、监督、评价辖内机构个人信贷业务的贷后管理工作，须配备专职贷后管理人员。主要工作职责包括： （一）总行负责制定个人信贷业务贷后管理规章制度。 （二）制定辖内个人信贷业务贷后管理工作目标和规划。 （三）监测辖内机构个人信贷业务贷后管理主要风险指标，开展风险预警提示和停复牌管理，定期跟踪、督导后续整改处置工作，直至风险信号解除。 （四）制定并优化个人逾期贷款催收策略，研发催收管理工具，评价逾期催收管理工作成效。 （五）组织开展各项个人信贷业务贷后检查工作。 （六）考核评价辖内个人信贷业务贷后管理工作，形成贷后管理工作报告，向主管行长汇报并报送上级行。 第七条个人信贷业务集中经营中心（以下简称个贷中心）是个人信贷业务贷后管理工作的组织枢纽，负责承担辖内个人信贷业务贷后管理的批量监管和日常管理。其中，批量监管工作需落实专职人员负责，日常管理工作由相关团队（岗位）人员分别承担。主要工作职责包括： （一）批量监管。 １．批量监管客户信息风险，监测客户信息的有效性及失联客户信息更新维护的及时性和准确率。 ２．批量监管贷款用途风险，监测贷款用途和支付方式的合规性。 ３．批量监管合作机构风险，监测合作机构不良率、担保机构贷款代偿率等风险指标。 ４．批量监管资产质量风险指标，开展停复牌管理。

银行客户贷后检查报告

附件2 ×××银行客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -

贷后检查报告(模板)

贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响

3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

贷后检查报告记录

贷后检查报告记录

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贷后检查报告 客户名： 检查人A： 检查人B： 年月日 关于的贷后检查报告 本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的

贷后检查，现将有关检查情况报告如下。 截止检查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。 一：借款人的基本情况： 借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事 。 二、借款人的财务状况。 （一）、经实地检查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为%。 （二）、借款情况： 1、在他行或个人借款总额万元。 2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况 该户在信用社贷款共笔、金额为万元。 其中：（1）有笔、万元为担保贷款。 担保方情况： 从检查情况来看，担保人的生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。 担保（有、无）风险。

（2）有笔、万元为抵押贷款。 抵押物情况： 从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。 抵押（有、无）风险。 三、非财务分析 行业风险分析 该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。 结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。 管理风险分析 管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。 结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。

个人贷款贷后检查模板

关于××个人贷款贷后检查报告 一、操作合规性检查情况（适用于首次贷后检查） 主要是对贷款审批后至贷款支付完毕各环节进行一次检查说明。包括合同签订、抵（质）押物登记和冻结、贷款发放操作、信贷资料整理入档、档案保管等情况进行检查和说明。 二、信贷资金使用情况和授信业务变动情况 （一）说明截止目前他行和我行授信情况及发放的金额、 资金用途、是否挪用、还本付息等情况； （二）若有放款条件限制或授信条件要求的，须逐条说明 执行情况。 三、贷款发放后借款人基本情况的变化。 包括借款人婚姻、健康、职业、资产负债等重要因素的变化。 四、借款人经营情况的变化（适用经营贷款和家庭主要收入来源于经营的消费贷款）。 （一）从供应、生产、销售、现金流等方面，分析借款 人经营情况，判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测； （二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到 期前企业生产经营走势。分析经营变化是否已危及或将危 及到信贷资金的安全。 五、担保能力和抵（质）押物的变动情况 （一）对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析， 判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。 （二）对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，

变现价值增减情况及原因。 六、贷款发放后借款人与本行业务的往来情况 （一）分析借款人在本行的存款、结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算 量占其总结算量的百分比，分析综合收益是否达到贷款时设定的目标。 七、借款人还款能力的变动情况 综合分析借款人职业、健康、生产经营、资产负债、担保能力等多种因素变化对还款能力的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。 八、综合结论及后续管理安排 分析判断贷款业务所面临的现时风险和未来风险，提出对贷款额度增加、维持、减少和后续管理建议。如现时风险已较贷款审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。 检查人（签字）A角： B角： 年月日

贷后检查表

*******小额贷款公司 贷后监管报告 贷款人名称或姓名： 现场监管地址： 现场监管日期： 信贷经理：风险经理： 一、小额贷款项目基本情况 贷款用途：贷款额度： 用款方式：还款方式： 贷款期限：始于年月日，止于年月日。 累计使用金额可用金额 累计还款金额尚未还款金额 二、担保措施 第三方保证担保，保证人姓名或名称： 抵押，抵押物名称：抵押物评估值： 质押，质押物名称：质押物评估值： 其他担保措施： 项目评审会确定的担保物清算值：万元，尚有万元的风险敞口没有覆盖。 三、资料收集 本次贷后监管主要收集了一下与借款人相关的资料： 我们对收集到的资料进行了相关核实，收集到的资料为复印件的，已与原件核对无误; 对于重要的资料，我们已经要求借款人在资料上签章，以明确责任。 四、与借款人及相关人员的沟通

1.沟通的主要方面和主要事项： 2.借款人及相关人员透露的重要风险信息： 五、借款人意见与建议 贵司监管人员，等于年月日已对我司（本人）开展现场贷后检查工作，我司（本人）对本次向贵司提供的财务报表、其他相关资料及反馈的情况的真实性负责。 同时，为与贵司更好的开展合作，特提一下建议： 借款人签章：日期： 六、本次贷后检查的主要内容

（一）借款人的贷款及其他债务的增减情况 1.该笔小额贷款是否已经被挪用或部分被挪用。 2.是否被挪用至炒股、炒汇等高风险领域；是否被挪用于吸毒、赌博等不良嗜好；挪用行 为是否严重危及贷款安全。 3.借款人欠银行等其他机构的贷款的增减情况；民间贷款的增减情况；相关贷款是否存在 逾期情况；是否存在借高利贷的情况。 4借款人的其他债务是否大幅增长。该等其他债务包括应付账款、其他应付款、应付工资、应缴税金等。 （二）借款人所有者权益的变化情况 1.借款人本期应该到位的实收资本是否没有如期到位。 2. 是否存在抽逃资本的行为。 3. 借款人抽逃资本是否已经严重危害到了债权人的利益。

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法

中国工商银行个人住房贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为规范个人住房贷款贷后管理，防范和控制个人住房贷款风险，保证个人住房贷款资产质量和效益，根据《中国工商银行关于加强贷后管理的若干规定》等有关制度，制定本办法。 第二条本办法所称贷后管理是指贷款发放后到收回期间内贷款日常管理、贷款档案管理及其他有关贷款管理。 本办法所称管户信贷员指从事贷后管理的信贷人员。 第三条本办法适用于中国工商银行各级机构办理的与个人住房和个人商用房有关的各类贷款。 第二章贷后检查基本要求 第四条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的； （八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第五条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第六条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）； 可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第七条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第三章贷款风险的识别与判断

贷后检查的主要内容与操作

贷后检查的主要内容与操作 一、个人保证贷款 （一）信贷档案资料的检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管的基础性资料。 1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管。 2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批的现象。如：主协办和权限内审批人的签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等。 3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确。 4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目的内容是否填写完整，有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理。 （1）借款人及配偶、担保人及配偶的姓名、职业、联系电话、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整。 （2）核对客户经理收集的基础性资料，检查借款人及担保人在调查表中所反映的房产和汽车的所有权是否真实，并结合当地市场行情，判断其估价的合理性。 （3）个人贷款30万元（含）以上的有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批的除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营的有无追加公司保证；

担保人为公司的有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司的有无追加所在公司法人出具的保证函等。 （4）对调查表报告内容的真实性进行审查：判断借款人和担保人收入的合理性，有无夸大事实现象。 5、《借款借据》和《保证借款合同》内容的填写是否规范、齐全、正确。 6、信贷科目的归属是否使用正确。 7、积分借用是否合规。 （二）贷后实地检查内容 （1）对借款人的贷款资金去向的实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查。发现客户挪用信贷资金，危及信贷资金安全的，查明原因并提出处置的意见和建议。 （2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订的合同、协议所约定条款内容的情况。包括借款人有无骗取银行信用的行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况。 （3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查，信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）。 （4）检查借款人的经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测，还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力的因素产生变化；借款主体在其

贷后管理检查方案

贷后检查方案 一.农户小额信用贷款 1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？ 2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？ 3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？ 4、查看其有无不良贷款记录？ 5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？ 6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？ 7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 8、贷款利率是否符合规定？ 9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？ 10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 二、农户贷款（1231、1241、1251、1255） 1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明） 2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？ 3、贷款利率是否符合规定？ 4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？ 5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？ 6、有关信用社评级资料是否完整？

7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。 8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。） 10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见） 11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确? 12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？ 13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？ 三、自然人贷款 1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？ 2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样) 3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？ 4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？

贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点

贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点 一贷前调查 1.贷前调查的基本内容 (1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。 (2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。 (3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。 (4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。 (5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。 (6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。 2.贷前调查的程序和方法 一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。 3.调查结论 经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。 二贷中审查 1.审查的主要内容 (1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。 (2)借款人是否符合贷款基本条件。 (3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。 (4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。 (5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。

(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。 2.贷款审批 在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。 三贷后检查 1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。 2.贷后检查的主要内容 (1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。 (2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。 (3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。 3.贷后管理 (1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。 (2)贷款逾期要向借款人每月发书面催款通知，并取得回执。 (3)贷款逾期三个月以上，要向借款人依法收贷。

贷后检查报告(模板)

WORD格式 贷后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办社】【检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 一、客户融资情况 1、在本社授信总额：万元；已用信：万元，其中： 信贷品种合同当期起止日期保证人或抵质押物名称保证金 金额余额余额 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断 透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信 贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万 元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋 势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将

产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因 素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将 产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注： 4、客户是否及时提供真实的财务、税收或抵押担保信息：□是，□否是否有债务未在资产负债表上反映或列示：□是，□否；资产是否高估：□是，□否 备注： 5、还款意愿：□良好□一般，但能够主动与本社联系□较差，不愿意与本社合作□ 经过多次协商谈判，借款人明显无还款意愿□有逃废债行为或迹象

贷后检查表-企业

贷后检查表（企业） 借款人名称： 授信金额：万元余额：万元品种： 授信期限：授信利率： 所属机构： 检查人员：经办客户经理： 检查日期：年月日 一、财务情况检查记录 （一）财务状况变动情况 财务指标检查期现值上期授信基准期 1、资产负债率 2、销售利润率 3、流动比 变动原因： （二）财务数据变动情况 财务数据本期上期 1、销售收入 2、销售成本 3、税前利润 4、应收账款 5、应付账款 6、其他科目（与上期数据有20%以上变动的逐项列明）

变动原因： 二、现场走访检查记录 （一）检查记录 检查时间地点参加检查人员企业接待人员 （二）检查内容（如选择“是”，需说明具体情况） 1、管理人员情况 检查期内法人代表、主要股东及管理人员有无变化□是□否检查期内企业管理人员是否有出境情况□是□否企业法人代表或实际控制人是否有异常情况□是□否管理人员上班是否有异常变化□是□否2、经营情况 经营场所是否发生变化□是□否生产经营开工情况是否有异常□是□否生产或经营环境是否混乱□是□否员工工资发放是否正常□是□否检查期内库存及存货是否有大幅度变化□是□否3、法人代表或管理人员面谈 是否有对外重大投资（企业及个人）□是□否是否存在经营困难状况□是□否有无重大经营调整□是□否是否有新的经营和发展计划□是□否4、财务人员面谈 检查期内企业是否有新增对外担保等□是□否检查期内合作银行是否有变动□是□否

5、销售人员面谈 企业上下游是否有大的变化□是□否销售回笼账期及付款账期是否有大的变化□是□否其他异常情况说明： 三、企业外部采集信息记录 采集信息对象（网络、媒体等） 信息内容 四、人行征信系统检查记录 查询信息时间： 是否有不良信用记录□是□否有无受到环保、工商、税务等部门的处罚记录□是□否有无新增大额他行融资或总体融资量增加□是□否检查期内有无新增大额对外担保□是□否企业主是否有不良个人信用记录□是□否需要补充说明的情况： 五、授信审批条件及资金用途检查 是否落实授信审批条件和要求□是□否授信资金用途是否正常□是□否情况说明： 审批意见中提示的风险点及防范措施的跟踪落实情况： 六、担保/抵押检查记录 检查时间地点参加检查人员企业接待人员

贷后检查报告模板

附件2 ×××客户贷后检查报告 贷后管理检查报告包括，但不限于以下内容： 一、贷后检查基本状况的描述 包括检查人员、时间等。 二、客户基本情况 （一）成立时间、注册资本、注册地址、法定代表人，需要行业资质或特许经营的的要说明资质和经营许可等情况，相关证照年检或申报情况，并提供相关证照（同一年度内，未发生变化可简化）。 （二）客户主营业务。客户主营业务（以收入划分），收入结构，从事主营业务年限，主要业务区域和主要上下游客户。 （三）股权结构和增减资变化。在工商部门网站查询备案记录，分析股权结构和增减资情况对企业经营情况的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 （四）主要管理人员变动情况。核实主要管理人员变动的原因，根据其从业经历、资金实力等因素，分析判断人员变动对企业经营的影响（同一年度内，未发生变化可简化）。 三、财务情况的检查和分析 （一）资产负债状况情况检查和分析。 - 1 -

说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要会计科目变动情况和原因，与农行法人客户财务指标标准值或国资委《企业绩效评价标准值》比对分析，判断资产负债结构的合理性、偿债能力。 （二）对收入和盈利情况检查。 说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。在真实性基础上分析主要收入和盈利、成本变动原因，判断收入和盈利的质量、支付能力，成本构成和竞争力。 （三）现金流和偿债能力的检查。说明检查方法，是否按照要求取得相关凭证和资料，判断财务真实性。分析客户现金收入的稳定性，经营性现金流是否足以覆盖成本支出、偿还到期债务，判断其持续经营能力和偿债能力。 四、非财务因素检查 （一）根据收入构成确定客户主营业务，分析行业政策和市场变化对客户近年来主营业务的影响。 （二）检查客户资金流向。依据搜集的资料分析客户资金使用是否与主营业务一致，进一步判断客户经营真实性，资金使用的合理性。 （三）检查资金回笼。根据客户采购模式、销售模式和货款结算方式，结合其现金流情况，分析检查期内资金是否按期足额回笼，应收款项占用是否合理。 - 2 -

贷后检查报告(模板)

银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充足：□是，□否 4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其他金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其他信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万

元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其他客户对授信客户产生负面评价：□是，□否

贷后检查报告模板

贷后检查报告模板

银行授信后检查报告 【客户名称】 【联系方式】 【经办行】【主检查人】【次检查人】 【检查日期】年月日【检查地点】 客户融资情况 1、在本行授信总额： 300 万元；已用信： 300 万元，其中： 2、融资用途： （1）批准用途： （2）实际用途： （3）是否按规定用途使用：□是，□否 3、客户配套资金是否到位：□是，□否；是否充分：□是，□否

4、还款记录是否正常：□是，□否；是否不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支：□是，□否；短期债务是否超常增加：□是，□否 备注： 5、其它金融机构授信金额合计：万元，其中：贷款万元，其它信贷品种及金额。 有无不良贷款或不良记录：□是，金额万元，□否；对外担保总额万元，其中：保证担保万元，抵质押担保万元 二、客户经营管理情况 1、主营业务是否发生变化：□是，□否；生产经营是否正常：□是，□否；企业发展趋势：□优□良好□较好□一般□恶化 备注： 2、管理层是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 3、主要股东、关联公司与母子公司是否发生重大变化：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 4、客户内部管理情况：□良好□一般□有一定的问题，存在可能影响

贷款偿还的因素□管理混乱，阻碍贷款偿还 备注： 5、是否发生重大诉讼或仲裁、重大事故或重大赔偿：□是，□否。 影响情况：□无影响□有正面影响□有一定负面影响，但无法判断影响程度□将产生较大负面影响 备注： 6、外部经营环境是否发生不利经营的重大变化：□是，□否；对竞争变化或外部条件变化是否有应对措施：□是，□否 备注： 7、主要合作伙伴是否减少或流失：□是，□否；企业的销售收入、经营利润是否能按预期目标实现：□是，□否 备注： 8、是否存在影响该笔贷款偿还的不利因素：□是，□否 备注： 三、客户品质 1、与客户沟通渠道是否正常：□是，□否。 备注： 2、客户的供货商或其它客户对授信客户产生负面评价：□是，□否 备注： 3、是否在几个银行借款或不断在这些银行之间借新还旧：□是，□否 备注：

贷后检查试题

试题 （贷后检查部分） 一、填空 1.贷后检查的基本原则是：、 、、。 答案：尊重事实原则、顾全大局原则、独立检查原则、动态管理原则。 2.电话回访内容需作为，要填制贷后检查表（注明“电话回访”），并将录音内容，录音中要在回访之初明确，告知谈话内容将会被录音。 答案：信贷档案时、建档留存、回访时间、客户。 3.贷后检查中心进行贷后检查时应坚持（含）以上实地检查原则。 答案：双人。 4.首次贷后检查应于放款后日内进行。 答案：15。 5.单一日常贷后检查结束后，检查情况应经借款人确认，公司类贷款应加盖和印章（或签字）。 答案：借款人公章、法定代表人 二、单项选择 1.贷后检查中心的检查范围确定后，检查范围内的所有贷款必须（ B ） A.逐步抽查 B.逐户检查 C.必须抽查 2.单户余额( A )万元以上贷后检查，要有法人机构班子成员现场参与。 A.3000 B.2000 C.1000 D.500 3.贷后检查发现贷款存在风险，达到计划预备类贷款标准，要求信贷人员预备退出计划时，计划内容不应包括。（D） A.完善担保条件计划 B.对外转让债务计划 C.逐步减少贷款余额计划

D.授信品种由低风险向高风险调整计划 4.检查、回访等管理台账以及检查督导确认书、工作报告等资料均应集中立卷、归档，按（A）分类装订。 A.年 B.季 C.月 5.《首次贷后检查表》、《贷款贷后检查表》原则上应与信贷资料共同保管，特殊情况下需另行保管的可专夹保管，保管期限（D）。 A.一年 B.三年 C.永久 D.同信贷资料存续时间 6.在贷后检查中，不属于借款人所处行业检查范围的是。（C） A.所在行业的国家宏观政策是否发生重大变化。 B.所在行业的相关法律法规是否发生重大变化。 C.借款人在他行借款情况和信用状况，以及对外提供担保情况。 D.所在行业是否受经济周期处于明显下行阶段的影响。 7.贷后检查抵（质）押物价值变动情况，变动后现值抵（质）押比例不符合规定的是。（D） A.保值性较差的抵押物抵押率不得超过30%。 B.在建工程抵押率不得超过50%。 C.已完工房产的抵押率不得超过70%。 D.保值性较差的动产或权利质押率不得超过70%。 8.下列不属于贷后检查尊重事实原则的是。（C） A.对发现的问题和线索，应以事实为依据，在证据充分的情况下合理定性。 B.提出的处理意见和建议，能够充分尊重经济规律。 C.对发现的问题和线索，可以经过推测下结论。 D.提出的处理意见和建议，切合控制贷款风险和满足实际经营需要。 三、多项选择 1.批量贷后检查实施条件（ABCD） A.应确保信用等级评定小组组织建全，履职情况较好。 B.客户为自然人。 C.户口所在地、经营场所均在信用等级评定小组服务范围内。

个人贷款贷后检查报告模板

个人贷款贷后检查报告模板个人贷款贷后检查报告模板 关于××个人贷款贷后检查报告 贷款基本情况 主要主要贴切介绍贷款的债项情况，包括贷款余额担保方式贷款类型等。 二存户基本情况的变化。 包括借款人婚姻职业收入主要资产负债等重要因的变化情况。 三贷款合规性检查情况 首次贷后检查要对以下内容进行检查并写入检查报告。主要是对贷款审批后至贷款支付各完毕环节进行次检查说明。包括合同签订抵（质）押物登本人情况贷款发放操作信贷资料档案保管等情况进行检查和说明其是否。 四资金使用情况和授信变动情况分析 主要结合“三个办法个指引”对信贷风险信贷资金辅助工具的要求阐述。（）说明截止目前他行和我行授信情况及发放阿尔热莱加佐斯县的金额大笔资金用途是否合理若采用受托支付手段如自主支付，是否遵循自主支付条件，是否正常还本付息等情况； （二）提款先决条件的执行情况。 五存户经营情况衰减的变化分析（如为经营性贷款） （）从供应生产销售现金流等方面，分析借款人经营状况，来判断经营是否正常。并与贷款审批时的预测进行比较，是在预测围之内，还是超出预测；

（二）结合借款人经营所在行业的发展趋势，预测贷款到期前金融机构生产经营走势。分析经营变化是否已变动危及或将危及到信贷资金的安 1页共2页全。 六担保异动情况分析 主要是对抵质押物进行驶回检查（强调现场检查情况，并附当晚检查照片），并分析其价值的变化情况是否损毁，灭失，如房地产物业，其租赁情况权属变化等情况进行检查并分析。判断其变化情况对贷款放款的损害。 七还款情况分析 （）分析存户在本行的存款结算往来等情况。 （二）计算借款人在本行的月平均存款额，在本行的结算量占其总结算量百分比。 （三）综合分析借款人职业健康生产经营资产负债担保能力等多种因变化对还款的影响，判断申请人对到期的所有债务特别是对我行到期若债务有足够的还款来源。 八综合结论及日后管理安排 综合分析判断贷款业务所面临的风险借款情况，提出对贷款采取何种后续管理建议。 检查人（签字） 年月日 2页共2页 扩展阅读：贷款贷后检查报告模版