常用业务整理

一、飞信

一、业务描述

移动飞信是中国移动近期推出的一款即时通信类产品，是类似腾讯QQ的移动自有业务。飞信可以通过短信、IVR、PC客户端、手机客户端共4种方式与好友进行沟通

二、业务资费：功能费+通信费

1、功能费

开通飞信基本功能免费（不含速配交友），开通飞信交友功能收取5元/月的功能费。

2、通信费

使用移动飞信可能引发以下费用：

1）GPRS：使用手机客户端而引发的GPRS流量费，按照正常资费执行。登陆https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,网址免收GPRS流量费

2）短信：引发的上行短信按照正常资费执行（计入点对点套餐）。

3）彩信：通过飞信PC客户端给好友发送彩信，全国统一资费0.30元/条，与您的手机费一同收取。在国内接收好友从飞信PC客户端发来的彩信免费。国际/港澳台漫游的情况下，接收好友从飞信PC客户端发来的彩信时，产生的GPRS流量按照GPRS国际漫游资费标准收取。

4）IVR：IVR通话费资费标准为忙时（每天早8点－晚18点）0.25元/分钟，其余时段0.15元/分钟，漫游资费0.5元/分钟，主被叫资费标准相同。飞信语音通话费用不区分本地通话费和长途费，不计入本地优惠套餐。

三、开通与取消方式：

（1）人工：

拨打10086或前往营业厅

（2）短信：

短信注册：

发送短信KTFX到10086开通移动飞信业务，或发短信KTIM发送到12520开通

发送短信KTFXJY到10086开通飞信交友功能，或发短信KT发送到12520开通（开通飞信交友前必须开飞信服务）

短信取消：

发送短信QXFX到10086取消飞信服务（如果用户订购了飞信交友服务也同时被取消）

发送短信QXFXJY到10086取消飞信交友服务

（3）WWW：登录https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,网站根据提示开通/取消飞信基本功能；

（4）客户端：PC或手机下载并安装适用的客户端后，根据提示开通/取消业务。

四、飞信业务关健信息

（1）需手机支持，您通过手机登陆移动梦网下载客户端时会产生少量的GPRS费用，使用手机客户端时不会产生GPRS流量。（可以根据客户的使用量给客户介绍手机上网包月业务及资费情况）

（2）使用语音方式聊天时主被叫双向收费，费率相同。

（3）短信添加好友：编辑：HY＃对方飞信号或手机号码发送到12520。最多可添加300个好友，分为64个组。（属于个性化需求，如客户询问，作解释，未询问，可不作答）

（4）短信添加好友：编辑：HY＃对方飞信号或手机号码发送到12520。最多可添加300个好友，分为64个组。（属于个性化需求，如客户询问，作解释，未询问，可不作答）

二、号簿管家

一、业务描述

“号簿管家”业务是一种可通过手机同步功能、WAP、WWW、SMS等方式将手机中的通讯录信息保存到网站服务器，可在需要时恢复至手机，并能通过手机、电脑等终端进行查询、管理等操作的业务。

二、业务资费:功能费+通信费

（1）功能费：3元/月

（2）通信费：免收同步和WAP方式使用业务时所产生的GPRS流量费

三、业务开通、取消方法：

目前可通过短信方式、WEB方式、WAP方式、定制手机终端中的业务使用菜单、营业厅和10086六种方式开通/注销号簿管家业务。

六种开通/注销方式具体为：

（一）短信方式：客户编写短信“KT”（大小写均可）发送到服务代码10658114进行业务开通；编写短信“0000”或者“00000”发送到服务代码10658114进行业务注销，其中发送“0000”还需要客户确认，发送“00000”为直接注销。

（二）WAP方式：客户访问手机移动梦网—MO新生活—号簿管家频道，按照提示开通/注销业务。（三）定制终端菜单方式：客户访问定制终端菜单中的中国移动服务—号簿管家菜单，按照菜单提示开通或注销号簿管家业务。

（四）WEB方式：客户访问https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,或访问各公司的中国移动二级门户网站的新业务专区链接到号簿管家业务网站，按照网站上的提示进行业务开通/注销。

（五）营业厅方式：由营业厅前台服务人员为客户开通和取消号簿管家业务。

（六）10086客服热线方式：客户拨打10086客服热线，由客服人员为客户开通和取消号簿管家业务

四、号薄管家业务有哪些关键点？

1、只能同步手机上的信息，无法同步SIM卡上的信息

2、使用短信方式开通和查询收取短信费0.1元/条

3、免收手机同步和通过WAP使用号薄管家产生的GPRS流量费。

4。使用客户端需手机支持

三、139邮箱

139邮箱可称得上最强大的移动互联网邮箱,您可以通过电脑和手机登录访问，通过手机、短信、彩信、WAP让您随时随地收发邮件。。

二、业务资费：功能费+通信费

（1）功能费：手机邮箱系统可以提供多种容量等级的套餐,套餐功能费按月收取，目前各套餐功能费暂时由各省自定。

（2）通信费：客户使用手机邮箱业务产生的通信费（如短信上行费用、GPRS费用等），按现有资费标准执行。

客户可通过短信、WAP、WEB三种方式开通139邮箱免费版、5元版、20元版：

短信方式：

免费版：手机编辑短信“KTYX”发送至10086，取消：编辑短信“QXYX”发送至10086；

5元版：手机编辑短信“KTYX5”发送至10086，取消：编辑短信“QXYX5”发送至10086；；

20元版：手机编辑短信“KTYX20”发送至10086，取消：编辑短信“QXYX20”发送至10086；WAP方式：

手机登录https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,，按页面提示开通免费版；

5元版和20元版只能通过短信方式开通。

WEB方式：

免费版：登录139邮箱首页https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,，点击页面“免费注册”菜单，按页面提示进行操作开通；

5元版和20元版只能通过短信方式开通。

139邮箱有哪些关键点？

1、通过手机上网登录139邮箱需要收取GRPS流量费，建议您开通相应的GPRS套餐；

2、发送到10658139的信息收取1毛钱短信费

3、使用5元版和20元版手机邮箱手机必须支持pushmail系统才能使用，开通过程中会产生GPRS流量费

4.手机支持

四、手机视频

手机视频是一种通过移动网络流媒体和音视频文件下载方式为客户提供的以音视频及相关信息介绍为主要形式的节目体验，用户可以通过手机进行视频的点播和下载，也可以观看电视直播、向好友推荐节目和发表观感。

二、业务资费：通信费+信息费

1、通信费：

（1）客户在国内通过WAP方式、客户端方式访问手机视频网站、观看手机视频业务、下载客户端、使用客户端所产生的流量，不收取流量费。

（2）客户漫游至国际及港澳台，使用手机视频业务时按照漫游地的漫游资费标准收取GPRS流量费。

2、信息费：

手机视频业务有收费业务和免费业务两种类型,收费业务主要提供包月和按次两种计费方式。（1）包月费率根据具体业务栏目分别制定，目前主要有10元/月、6元/月、30元/月等包月资费。

（2）按次费率根据具体业务内容分别制定，目前主要有0.5元/次、1元/次、2元/次几种资费。

三、开通与取消方式

（1）业务访问和订购：

①手机视频业务在移动梦网WAP门户中设置独立栏目，登录“移动梦网”点击“视频”即可进入业务专区访问或订购业务；

②在“移动梦网”－“视频”专区中下载手机视频客户端，登录手机视频客户端可直接访问或订购业务；

③发送“TV”到106580279，获取WAP PUSH的手机视频主页地址链接，直接点击访问或订购业务。

（2）业务退订：

①登录移动梦网-视频中“订购管理”或“MY频道”进行业务订购查询及退订；

②10086热线或营业厅受理。

四、手机视频有哪些需注意的关键信息？

（1）订购栏目立即计费。

（2）通过移动梦网访问手机视频WAP网站可能会产生小额流量，这部分流量费按照当地GPRS 流量费标准收取，且享受各种套餐。

（3）客户点播/下载同一节目，72小时内重复使用只收取一次按次费用。

（4）客户每月同一业务最多计一次包月费，不论是否多次取消再订购。客户当月取消手机视频包月业务，则立即取消订购关系，立刻不能收看业务。

（5）播放或者下载时因为正在使用GPRS传递数据，会出现来电无法接通的现象。

（6）客户通过短信方式开通需收取一条一毛钱的短信费。

（7）手机支持

五、手机阅读

手机阅读是中国移动通过多样化的阅读形式向用户提供各类电子书内容，以在线和下载为主要阅读方式的自有增值业务。

二、业务资费：

手机阅读产品资费包括三个部分：点播信息费、包月信息费和通信费。

通信费：

用户使用业务时产生的上行短、彩通信费，按照标准资费收取。

说明：用户使用业务过程中产生的短、彩下行通信费用免费；GPRS流量费用暂免费处理；目前JAVA客户端无法实现内容计费，为全网网络问题

信息费：

信息服务费是指享受手机阅读内容和服务时用户所需要缴纳的费用。

1)、按字点播计费是指用户每次点播一个产品，点播交易完成相应产生一个话单。

点播订购产品的资费标准：

点播订购产品资费为每千字0.04元。按章收费采用不足1000字减免原则计费（例4500字按4000字算），单章小于1000字不收费。用户点播付费书籍可通过个人书架长期阅读，直至图书下架（包括版权到期及其他特殊原因）。优惠资费按用户包月标准实施折扣。

2）、按本点播计费原则上不高于10元/本。

包月信息费：

包月：分为3元优惠包和5元精品包。3元优惠包以传统经典图书为主，优惠包外单本书8折优惠，每周赠送书讯1条；5元精品包内提供50本畅销图书，逐月更新，优惠包外单本书8折优惠，每周赠送书讯1条。

三、开通与取消方式：

业务开通和退订渠道有：G3阅读器、10086短信/10658080短信、10086人工、营业厅前台、wap 页面、客户端、www页面。

（一）WAP使用方式

1. WAP使用方式：客户访问移动梦网首页阅读页面；

2.客户通过CMWAP连接网络输入https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,，或发送“手机阅读”或“8080”至10658080或10086获取链接地址，登陆手机阅读WAP地址页面进行在线阅读。

（二）客户端方式

1.客户发送“阅读客户端”或“8082”至10658080或10086获取手机阅读客户端下载的链接地址；

2.客户在手机阅读WAP页面上选择客户端下载安装；

3.客户登录移动梦网MO新生活-手机阅读或移动梦网首页阅读页面下载安装客户端，安装完毕后，即可通过客户端使用业务在线或下载阅读。

三.G3阅读器方式：客户通过购买已内置USIM卡的G3阅读器，即可利用G3阅读器的各项功能进行在线阅读和下载。

四、人工受理：拨打10086客服热线或通过当地移动营业厅办理。

五.WWW使用方式

（1）中国移动手机阅读业务-互联网版于2011年1月31日开通，访问地址为https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,。

（2）网站支持游客访问，用户无需注册/登录即可访问所有免费内容。但是收费内容目前仅针对移动用户开放。

（3）用户注册目前仅支持移动用户，并以手机号作为用户名，是网站用户的唯一认证标志。注册号码可以为中国移动除智能网外的全球通、动感地带和神州行客户（不含一卡多号副号码）如何取消包月订购？

WAP：书架——我的包月——订购取消

客户端：空间——退订TAB中，可查看用户当前开通的业务，选择要退订的业务点退订确认后，完成退订。

G3阅读器：我的空间——包月退订。

四、手机阅读业务有哪些关键点？

1、需开通GPRS业务

2、短信信息费0.1元/条，向10086发送的短信免费。

3、用户使用业务过程中产生的彩信下行通信费用免费。

4、手机支持

六、手机支付

一、业务描述

手机支付是中国移动面向客户提供的小额移动支付服务。它可帮助您实现手机号码与支付账户绑定，通过手机短信息、电脑上网、拨打电话等多种方式进行账单支付、商品购买、账户查询、话费缴纳等信息服务的业务以及进行远程购物服务。

二、业务资费

仅注册手机支付相关业务免费。通过短信方式发送至10658888进行业务操作时，除购买商品/服务费用外，无其他信息费，且手机支付业务发送到10658888的上行短信，山东省免收短信通信费。（注：上行短信根据各省实际情况各异）

三、开通方式

开通方式：

1、短信：编辑短信内容“KT”发送到10658888，回复“A”到10658888开通手机支付。

2、网站：客户登陆https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,/手机支付业务网站。

3、营业厅：携带本人有效身份证件到移动营业厅办理。

4、登陆手机支付的WAP门户网站: https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,，选择“话费支付服务”进行注册。

5、客服方式：通过拨打10086转手机支付二线客服。

6、如果用户已更换用于现场刷卡功能的RFID－SIM卡，则可通过STK菜单中，业务管理功能开通手机支付账户；

取消方式：

1.网站：登录手机支付业务网站（https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,)手机支付账户后，点击进入安全中心选择“销户”，根据提示操作。

2.短信销户：编辑短信“M”发送到10658888，根据提示取消。

3.客服电话销户：拨打客服电话10086转手机支付二线客服。

4.STK销户：选择SIM卡应用中手机钱包-->我的钱包-->业务管理-->注销钱包即可。注意此时手机支付和手机钱包一起退订。

5.营业厅销户：客户持有效证件到当地移动营业厅取消。

6.短信统一查询退订：编辑短信“0000”发送到10086。

四、手机支付业务有哪些关键点

（1）合并付费账户暂不支持话费支付方式；

（2）后付费用户有预存话费的也可以进行话费支付，保证话费余额支付后大于60元，否则不允许进行话费支付；

（3）每笔话费支付的最大限额是110元，每天的话费支付限额是200元。

（4）开通业务时必须提供注册使用人的有效证件并且在山东银联的POS机上进行注册；（属于个性化需求，如客户询问，作解释，未询问，可不作答）

（5）必须有一个银行卡账户，目前已经支持的银行有中国邮政储蓄银行、交通银行，其他银行会陆续开通；注册使用前，您的银行卡须成功进行过跨行查询或交易。一个手机号码只能绑定一张银行卡；一张银行卡可以绑定多个手机号码来支付。目前可以绑定的银行卡包括：借记卡和贷记卡。

七、移动书城

定义

《移动书城》是一项利用中国移动彩信技术、向具备彩信接收功能的山东移动手机用户提供手机彩信电子图书阅读服务的包月类业务。用户每周可以定期定时收到2条推荐图书的彩信，用户以短信方式回复相应图书编号即可以点选阅读相应的图书正文，接收以彩信形式发送的图书正文首页，并可以根据页面提示回复相应指令下载后续的彩信页面，从而完成所有的图书正文阅读

资费：5元/月，2元/本及免费体验

1.通过短信营业厅：编辑短信5971发送到10086开通；编辑短信5972发送到10086取消。

2.通过网上营业厅登录山东移动网上营业厅https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,，点击“业务推荐”，找到“移动书城”的业务标签，根据提示定制（或取消）业务即可。

3.通过WAP营业厅登录“移动梦网”->“MO火火火”->“移动书城”，根据提示定制（或取消）业务即可。

4.短信方式开通：

（1）点播方式：发送短信YDSC至10658666

（2）定制/取消方式：

定制方式：发送短信DZYDSC到10658666

取消方式：发送短信QXYDSC到10658666

5.人工方式：凭密码拨打10086或持有效证件到当地移动营业厅办理。

关键点：

1、移动书城业务办理需满足两个条件: (1)为山东移动用户；（2）用户手机具备正常的彩信接收功能；

2、移动书城业务由于是采用彩信方式发送，彩信文件自身的规模较大，因此用户应注意及时的删除手机中已阅读过的彩信，保持足够的内存空间，否则就有可能接收不到彩信

八、手机乐付

一、什么是移动乐付？

移动乐付网业务是山东移动为客户打造的一款网上付费的业务平台。客户开通该业务后，可通过www、WAP、短信、客户端四种方式轻松地进行公用事业的缴费，购买彩票、电影票、汽车票、游戏币等数字点卡购买，使您轻松享受手机网购带来的方便。

二、移动乐付如何收费？

1、功能费在业务推广期免费，开始收费前会进行用户提醒，得到客户确认后，再行收取。

2、目前该业务只收取上行短信费用，按移动用户标准资费收取，用户接收的系统发送的下行短

信免费。

3、客户通过cmwap接入点访问乐付WAP网站https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,/lefu免流量费。

三、开通及取消方式：移动乐付网的开通有如下四种方式：短信、WEB网站、WAP、客户端。

1、短信方式：开通方式：编辑短信内容“KT”发送到10658668，根据下行短信内容回复任意

内容到10658668开通移动乐付网。

取消方式：客户通过手机编辑短信“XH”发送到10658668进行销户操作，此时会收到10086下发的销户成功短信。

2、WEB方式：开通方式：

a、客户登陆移动乐付网业务WEB网站https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,/lefu，点击“注册用户”。

b、输入手机号码、支付密码，点击“获取手机验证码”。

c、输入手机验证码，同时确认接受《山东手机支付业务客户服务协议》，即开户成功，此时会收到10086下发的开户成功短信。

取消方式：

a、通过用户名和密码登陆移动乐付网业务网站

（https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,/lefu)，点击进入个人设置。

b、在个人设置界面选择“注销”，进入账户销户页面。

c、输入支付密码，点击“注销”按钮，销户成功，此时会收到10086下发的销户成功短信。

3、WAP方式：开通方式：

客户可以通过登陆https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,/lefu根据提示进行注册或是手机登陆“移动梦网”，点击“MO火火火”后，点击“手机支付门户”，根据页面提示进行操作。

取消方式：客户手机登陆https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,/lefu，根据页面提示进行操作注销。

4、客户端方式：开通方式：客户编辑短信khd发送到10658668获取下载客户端的PUSH链接，下载后通过客户端进行注册。

取消方式：

a、客户登陆移动乐付业务客户端，点击进入个人设置；

b、在个人设置界面选择“注销账号”，进入账户销户页面。

c、输入支付密码，点击“注销”按钮，销户成功，此时会收到10086下发的销户成功短信。

关键信息：

1、枣庄客户暂时无法使用乐付支付水电费，何时恢复另行通知。

2、2012年3月1日00：00起，暂时停止乐付彩票频道部分彩种的短信代售服务，开售时间另行通知。

3、乐付话费是您在营业厅进行现金缴纳或者通过网上营业厅网银充值的现金。有协议的话费不包括在乐付话费中。

4、为了保证您的手机正常通话，支付完毕至少要剩余10元话费。

5、后付费用户有预存话费也能够进行支付。

九、两城一家

1、什么是两城一家？

答：两城一家就是在两个城市和两个省份之间互相通话可以享受优惠的一项业务，主要是为了方便客户回家过年或在异地之间互相通话。本业务包适用于神州行品牌用户办理。

2、资费

（1）省际资费套餐：功能费3元/月，申请一个漫游省份作为漫游优惠地，在申请漫游省份，拨打归属地及申请漫游省份的电话0.29元/分钟；在申请漫游省份，2011年12月-2012年3月被叫免费，其他年份1-3月被叫免费，4-12月被叫0.29元/分钟。

（2）省内资费套餐：功能费2元/月，申请省内一个漫游城市作为漫游优惠地，在申请漫游城市，拨打归属地及申请漫游城市的电话0.19元/分钟；在申请漫游城市，2011年12月-2012年3月被叫免费，其他年份1-3月被叫免费，4-12月被叫0.19元/分钟。

3、开通取消方式

您可以持有效证件到当地移动自办营业厅办理，也可以发短信办理：

（1）省际“两城一家”：发短信“KTLCYJ漫游地长途区号”至10086开通；

（2）省内“两城一家”：发短信“KTLCYJ漫游地长途区号”至10086开通；

（3）变更漫游优惠地：发短信“BGLCYJ漫游地长途区号” 至10086变更；

（4）取消“两城一家”：发短信“QXLCYJ”至10086取消。

4、关键点

（1）办理两城一家的用户2011年12月-2012年3月期间，每月在归属地和漫游申请地直拨12582热线享受免费通话分钟数各30分钟，只要办理两城一家套餐即可免费享受，不需要另行开通。

（2）同时中国移动联合国家人力资源和社会保障部向您赠送岗位信息、务工政策和招聘会信息，发送KTWGY至10086开通12582务工易，发送KTRSB至10086开通人社部务工易，这两项业务需要您主动开通，不开通不赠送，两项业务免费。

（3）客户使用12593等方式拨打长途，仍按12593资费标准收取；

（4）该优惠与其他漫游优惠包互斥；

（5）亲情城市变更次月生效，不收取费用。

（6）客户不能同时选择省内和省际两种资费套餐，客户在一个月内只能选择一个城市（或一个省）作为漫游申请地。

十、WLAN业务

一、业务概述：

WLAN又称为无线局域网是应用无线通信技术将计算机设备互联起来，构成可以互相通信和实现资源共享的网络体系。无线局域网最大的优点就是不再使用通信电缆，从而使网络的构建和移动更加灵活。

二、业务资费：

WLAN标准资费：采用时长计费，标准资费为0.05元/分钟，不足一分钟按一分钟计。你也可以

三、业务办理渠道：

通过短信、10086、营业厅等受理途径申请开通和取消WLAN业务。

1、短信办理

开通：发送KTWLAN至10086申请WLAN功能，回复短信中告知客户WLAN登录密码。

取消方式：发送QXWLAN至10086可注销WLAN功能。

2、营业厅方式

客户持有效证件到营业厅办理WLAN业务开通手续或取消业务。

3、10086方式：客户拨打10086客服热线开通或取消。

4、网上营业厅：

通过密码登陆网上营业厅开通或取消WLAN业务；

四、关键点：

1、使用WLAN业务无需换号、换卡，中国移动WLAN客户可以在中国移动全网的WLAN热点地区进

行漫游。但目前不支持国际漫游。

2、使用的终端必须支持WLAN无线上网功能：电脑、手机、无线终端；

3、在使用“手机号码+密码”认证方式时，密码长度必须为6位，由0-9的阿拉伯数字和26个英文字母组成，密码区分大小写。（属于个性化需求，如客户询问，作解释，未询问，可不作答）

4、密码重置：发送CZWLANMM至10086可重置密码。

密码修改：发送XGWLANMM（空格）原密码（空格）新密码至10086进行密码修改。（属于个性化需求，如客户询问，作解释，未询问，可不作答）

商业银行工作总结

商业银行工作总结 是最新发布的《商业银行工作总结》的详细范文参考文章，觉得有用就收藏了，看完如果觉得有帮助请记得收藏。 商业银行xx年，在市分行和支行新一届党委的正确领导下，××支行认真贯彻落实省市分行工作会议精神，以加快有效发展作为主线，以“存款超百亿，效益超千万”为目标，改进机制，严控风险，强化营销，通过全行员工团结拼搏，克难制胜，经营效益进一步好转，较好地完成了上级行下达各项任务，促进了我行各项工作持续稳健发展。现将xx年度如下： 一、xx年主要成绩 一是存款继续保持强劲增势，以增存促增效成果显著。12月末，各项存款

余额××万元，比年初净增××万元，比去年同期多增××万元，完成市分行全年考核计划的××%，旬均净增达××万元，净增总量和旬均增额再创历史新高。全年上存资金达××万元，月均达××万元，同比净增××万元，金融机构往来收入××万元，同比增加××万元，增幅达70%，为全行扭亏增盈打下坚实基础。 二是信贷思想汇报专题资产结构明显改善，信贷投放进一步向优良客户集中，逐步退出“散小差”劣质客户，有效规避经营风险。12月末，各项贷款余额××万元，比年初净投放××万元。其中：私营企业及个体贷款××万元，比年初下降××万元;公司类贷款××万元，比年初增××万元。 三是保险代理等新业务驶入“快车道”，与传统业务并驾齐驱。12月末，代理保费收入××万元，完成市分行下达计划的150%。其中：寿险代理保费××万元，同比增××万元;代理财产保险××万元，同比增××万元;实现手续费收入××万元，同

比增××万元，完成市分行下达计划113%。累计代销基金××万元，累计代销国债××万元。 四是按时完成不良资产清收任务，不良资产“双降”取得阶段性成果。12月末，清收不良贷款本息××万元，其中：清收本金利息××万元，完成全年任务的100%;处置抵债资产××万元，完成全年任务的×%;保全××万元，完成全年任务×%。年末不良资产余额××万元，占比为××%，不良贷款呈现“双降”趋势，不良贷款余额比上年末净下降××万元，不良贷款占比率比去年末下降××个百分点。 五是中间业务持续快速发展，财务贡献率进一步加强。12月末，全行中间业务收入××万元，占总收入的××%，同比增××万元，提高×个百分点。 六是利息收入继续保持有效增长最全面的范文参考写作网站。12月末，全行收息××万元，其中：公司类、私企业及个体贷款收息××万元，不良贷款清收利息××万元。

资料收集与整理说明

资料收集与整理说明 结合近年创文检查测评反映的一些普遍性问题，通过2013版《全国未成年人思想道德建设工作测评体系》的具体例子，重点对创文资料的收集和整理作以说明： 资料以?件?为基本的整理单位，每项?测评标准?为?一件?，原则上一件装一盒。每一件资料必须包括《结论性说明》、《测评资料登记目录》和相应的原始材料，三部分缺一不可。 《结论性说明》是对每一项指标完成情况的总体概括和总结；《测评资料登记目录》是与这条指标紧密相关的原始资料的索引表；每个卷盒里的若干份原始资料是对该项指标完成情况的印证。 下面，就这三个组成部分逐一举例说明： 一、《结论性说明》 前面说过，《结论性说明》是对每一项指标完成情况的总体概括和总结。一个不恰当的比方：测评标准是一道简答题的题目，?资料要求?就是这道题的答案要点（也就是得分点），《结论性说明》就是你对这道题做的回答。 做《结论性说明》有三个原则：一是紧扣?资料要求?这一中心，?资料要求?什么就回答什么；二是一定要高度概括，言简意赅；三是所有《结论性说明》里提到的情况，在卷内提供的原始资料中都要有相应的印证、支撑材料。 【例1】：结论性说明实例 对这条指标所做的?结论性说明?如下：

2014年未成年人思想道德建设工作测评指标结论性说明

以前检查中结论性说明主要存在以下三种问题：一是表述不当，拖沓冗长，很难体现出当前指标所要求的主题；二是?结论性说明?写的非常好，但在后面的卷内原始资料中找不到相应的佐证材料，或佐证材料不充分；三是?结论性说明?中出现错别字、语病，甚至与卷内原始资料内容不一致等等低级失误。 国家测评时?材料审核?会采取粗中有细的的方法进行，即：不一定对每一盒的每一份资料逐字逐句阅读，但对关键性的文件或数据会仔细推敲。测评组首先查看《结论性说明》，如果《结论性说明》回答的不好，得分必然受影响；接下来是看《原始资料登记目录》，看盒内有没有与指标直接相关或《结论性说明》中提到的文件资料；最后才是查阅盒内的重要资料。 因此，《结论性说明》至关重要，千万不能跑题。 其他栏目填写形式及盖章要求如上表 二、原始资料 首先要说明的是，每个盒内的原始资料都是由与测评指标直接相关或能说明其完成情况的若干份材料组成，并不是多多益善。其次要强调的是，每项指标必须要提供支撑材料。 原始资料按照重要性顺序摆放，即：与该项测评指标直接相关的核心文件放在最前，其后是反映落实情况的佐证性资料。例如指标2-1）?有‘做一个有道德的人’主题活动实施方案、活动效果好?，应按照?活动进展情况简要汇报说明—主题活动安排文件，方案或计划—活动总结—反映具体活动开展过程的佐证性资料及新闻报道等?的顺序排列原始资料。

商业银行重点整理

Ch1 1、商业银行分析的起点：铸币兑换业；近现代银行业的开端：货币经营业 2、是不是有了货币经营业就有了商业银行？ 不是。货币经营业只是银行的早期萌芽状态，当货币经营业的发展过程中出现了信用活动，才有了早期银行。所以，货币经营业与银行是不同的，两者的主要区别在于有无信用活动。 3、现代商业银行的产生途径有两条：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，演变为资本主义银行；一是新兴的股份制银行。 4、第一家现代商业银行：英格兰银行 商业银行的定义：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 5、商业银行的性质 （1）商业银行具有一般的企业特征。商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自于股票发行；商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看，主要是盈利。 （2）商业银行是特殊的企业。商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。商业银行的活动围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域。一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。 （3）商业银行不同于其他金融机构。和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务。 随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供的服务围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。 6、商业银行的经济职能及其相互关系 商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：1、信用中介。是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。2、支付中介。指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。3、金融服务。是商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，利用电子计算机等先进技术手段和工具，为客户提供的其他服务。4、信用创造。商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。5、调节经济。商业银行通过其信用中介活动，调解社会各部门的资金余缺，同时在中央银行货币政策的指引下，在国家其他宏观政策的影响下，实现调节经济结构，调节投资和消费比例关系引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用。 信用中介、支付中介、信用创造三者关系： ①信用中介是商业银行最基本的功能。②支付中介是商业银行的传统功能，是三者中最早诞生的职能。③信用创造职能是在前两个职能的基础上产生的，是商业银行与专业银行和其他金融机构最本质区别的体现。④支付职能从逻辑上先于信用中介职能（银行的支付网络构建

投行人必读的二十本书

商业兴衰 《1929 年大崩盘》(The Great Crash 1929)，加尔布雷思(John Kenneth Galbraith)著，1955 年出版。这是本简明扼要但又富有见地的历史著作，初版以来一直在重印。原因何在？加尔布雷思本人在 1997 年写道: “每次它就要停印时，一场投机性泡沫……又会激起人们对这段历史的兴趣，这是现代经济大起大落的重要案例。” 《非同寻常的大众幻想与群众性癫狂》(Extraordinary Popular Delusions and the Madness of Crowds)，查理斯·麦基(Charles Mackay)著，1841 年出版(中译本由中国金融出版社出版)。这本有关 1634 年荷兰郁金香狂热和 1720 年“南海泡沫”事件(南海公司成立于 1711 年，主要从事奴隶贸易。该公司的股票曾经在市场上炙手可热，吸引了大批投资者。1720 年 1 月，该股票从 128.5 英镑飙升至 1,000 英镑，引起了空前的投机热潮。但同年 9 月，股市狂跌，该股票跌至 124 英镑，使许多投机者破产─译注)等非理性狂热现象的编年史引人入胜，它深刻描绘了人类陷入投机狂热的冲动。 《有趣的钱财》(Funny Money)，马克·辛格(Mark Singer)著，1985 年出版。纯粹从消遣的角度说，任何其它书的好看程度都比不上辛格讲述的俄克拉荷马州 Penn Square Bank 倒闭的故事。该书是第一批深入揭露丑闻的书籍之一。 《沸腾岁月: 华尔街 60 年代牛市兴衰记》(The Go-Go Years: The Drama and Crashing Finale of Wall Street’s Bullish ’60s)，约翰·布鲁克斯 (John Brooks)著，1973 年出版。布鲁克斯是《纽约客》(New Yorker)杂志的已故撰稿人。他深入分析了上世纪 60 年代的共同基金热，其自信的商业写作手法可谓前无古人、后无来者。 企业 《门口的野蛮人》(Barbarians at the Gate: The Fall of RJR Nabisco)，布赖恩·伯勒(Bryan Burrough)和约翰?黑利亚尔(John Helyar)著，1990 年出版(中译本由机械工业出版社出版)。这本书讲述一起被奉为典故的交易─对 RJR Nabisco 公司的 250 亿美元杠杆收购─的故事(作者之一是《财富》的高级撰稿人)。好的商业新闻所必备的一切在书中应有尽有─诡计、香烟、从别人那里抢来的老婆，还有足以令华尔街覆灭的贪得无厌。要想了解人性中可悲的贪婪，最好看的莫过于这本书了。 《基业长青》(Built to Last: Successful Habits of Visionary Companies)，吉姆·科林斯(Jim Collins)和杰瑞I 波拉斯(Jerry I. Porras)著，1994 年出版(中译本由中信出版社出版)。该书以一个最简单的问题为开头: 伟大的公司何以伟大？然后，对此做了深入研究。这是一个宏伟、艰巨而又大胆的目标。哦，对了，这些词就是这本书当时首先使用的。 《链锯》(Chainsaw: The Notorious Career of Al Dunlap in the Era of Profit-at-any-price)，约翰·拜恩(John Byrne)著，1999 年出版。当邓拉普把他对大规模裁员的热情从斯科特纸业公司(Scott Paper)带到 Sunbeam 时，后者被搞得支离破碎，股价直线下跌。拜恩向读者详细描述了这次溃败的过程，叙述中不乏对邓拉普的针砭，因为作者本人很讨厌他的主人公。 《谁说大象不会跳舞？》(Who Says Elephants Can’t Dance ?)，郭士纳(Louis V. Gerstner)著，2002 年出版(中译本由中信出版社出版)。郭士纳讲述了他 1993 年担任 IBM 首席执行官以后，是怎样扭转公司局面的。对那些认为

2018年保荐代表人胜任能力考试《投资银行业务》真题解析5(乐考网)

2018年保荐代表人胜任能力考试《投资银行业务》真题解析（乐考网） 证券专业资格考试科目保荐代表人胜任能力考试《投资银行业务》，考试时间为180分钟，考试题型均为选择题，考试题量为120题，该考试的含金量高，难度大并且只有在通过从业考试之后才可以报考。更多考试资料请关注乐考网或本文库持续更新。 选择题(以下备选项中只有一项符合题目要求) 21[单选题]以下属于政府补助的有( )。 A.直接减免的所得税 B.先征后返的所得税 C.政府向其投资的企业某项目提供建设补助 D.增值税出口退税 参考答案：B 易错项为B,C。 参考解析：A项，直接减免的所得税为不涉及资产直接转移的经济支持，不属于政府补助准则规范的政府补助;C项，政府与企业之间的关系是投资者与被投资者的关系，属于互惠交易，不属于政府补助;D项，增值税出口退税是国际上的通行做法，避免了国际间的重复征税,不属于政府补助。 22[单选题]2016年1月1日，甲企业取得专门借款2000万元，直接用于当日开工建造的厂房，年利率为5%，2016年累计发生建造支出I800万元，2017年1月1日，又取得一般借款500万元，年利率为6%，当日发生建造支出300万元，以借入款项支付(无其他一般借款)。2017年10月至12月，因可预见东北冬季严寒无法施工导致停工。2017年该企业应予资本化的利息费用为( )万元。 A.106 B.79.5

C.100 D.130 参考答案：A 易错项为A,D。 参考解析：事先可预见的不可抗力因素导致的中断，属于正常中断，相关借款费用仍可资本化。题中，2017年的利息资本化金额=2000×5%+(1800+300-2000)×6%=106(万元)。 23[单选题]企业的销售量对利润的敏感系数为5，当产能达到i00%时单价为40元，变动成本率为50%。如果产能下降至60%，为了保持盈亏平衡，产品价格要调整至( )元。 A.35 B.45 C.50 D.60 参考答案：C 易错项为C,D。 参考解析：假设当产能达到100%时，产量为Q。销售量对利润的敏感系数，当产量下降至盈亏临界点时EBIT=0，AEBIT=0-EBrr=-EBIT，所以DO1=-1/[(Q0-Q)/Q]=5，所以Q=1.25Q0。当价格为40元时，则 F=40×(1-50%)Q=20Q，假设价格调整为P，则F=20Q=20×1.25Q0=0.5P×Q0，所以P=50。 24[单选题]( )是指在信贷资产证券化过程中，因承诺信托而负责管理特定目的信托财产并发行资产支持证券的机构。 A.特定目的信托受托机构 B.信贷资产证券化发起机构 C.信用增级机构

【商业银行业务和经营】精炼重点整理

《商业银行业务与经营》重点整理 第一章商业银行导论 1、含义：以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。 2、作用 （1）信用中介——是商业银行最基本，也最能反映其经营活动特征的职能。 A、把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金； B、将短期货币资本转化为长期货币资本。 （2）支付中介 A、通过存款在上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户兑付现款等； B、支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，加大了资金周转效率。 （3）信用创造 A、商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。 B、商业银行的货币创造功能。 （4）金融服务 业务围：吸收公众存款，发放贷款；从事同行拆借，发行金融债券，代理发行、兑付、承销政府债券；办理国外结算，票据承兑与贴现，提供信用证服务与担保；买卖、代理买卖外汇，经营结售汇业务；从事银行卡业务；代理款项及代理保险业务；提供保管箱服务； 3、商业银行的外部组织形式 （1）单一银行制：银行不设或限设分支机构（美国普遍） 优点：A、限制银行业垄断，防止银行间过度竞争 B、有利于银行与地方政府的协调，使银行更好地为地区经济发展服务 C、各银行的独立性和自主性都很大，经营较灵活 D、管理层次少，有利于中央银行进行管理和控制 缺点：A、商业银行不设分支机构，与现代经济的横向发展存在矛盾。 B、银行业务多集中于某一地区、某一行业，容易受到经济发展状况的波动的影响， 筹资不易，风险集中。 C、银行规模小，经营成本高，不易取得规模经济效益。 （2）分行制（可普遍设立分支机构） 优点：A、分支机构多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款、调剂资金，可以充分有效地利用资本，同时由于放款分散、风险分散，提高银行的安全性； B、银行规模较大，提供多种便利的金融服务，取得规模效益； C、由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理。 缺点：A、容易造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，银行间可能竞争过于激烈 B、银行规模过大，部层次、机构较多，管理困难 （3）银行控股公司（我国近年来银行控股公司发展迅速） 形式：a金融资本控制金融资本（占大多数），如，工商银行、平安保险等；b实业资本控制金融资本，如海尔集团、首创集团等。 原因：规避金融管制、获取垄断利润、实现规模经济等。

员工管理-投行专业人员必读书目 精品

投行专业人员必读书目 投行阅读书目 说明：1、本书目单旨在构筑一个投行家的基础知识结构，而不讲究所选书目在学术上的原创性和代表性。我们的目标是成为职业投行家，而不是要成为下列某一领域的思想家和学问家，所以弟子们不必专注于追猎下列各领域的思想原创性和新动态。2、下列各领域或可有更契合我们目的的书籍，弟子们倘有发现，推荐到书目单中来，以优替次。 A、速读书目：证券和投行基础知识 证券从业人员从业资格考试系列教材 B、精读书目： 一、并购专业知识 1、王明夫《投资银行并购业务》 2、J.威斯通《兼并、重组与公司控制》，经济科学出版社，1998 3、Simon Partner: Mergers and Acquisitions Manual, 华夏出版社，1999 二、公司战略和管理学知识 4、汤姆森，斯迪克兰德《战略管理》，北京大学出版社： 5、科利斯《公司战略——企业的资源与范围》，东北财经大学出版社，2000。 6、斯蒂芬.P.罗宾斯《管理学》，中国人民大学出版社，1997 三、经济学知识 7、萨缪尔森《经济学》，华夏出版社，1999 8、James R. McGuigan等著《管理经济学》，机械工业出版社2001年 9、丹尼斯.卡尔顿，杰弗里.佩罗夫《现代产业组织》（上、下册），上海三联书店，上海人民出版社 10、张维迎《企业的企业家-契约理论》，三联书店上海分店，上海人民出版社，1995 四、金融工程与资本市场知识 11、威廉.夏普《投资组合理论与资本市场》，机械工业出版社，2001 12、约翰.马歇尔等《金融工程》，清华大学出版社，1998 13、格雷罕姆《证券分析》，海南出版社，1999。 五、财务管理知识 14、斯蒂芬A.罗斯等《公司理财》，机械工业出版社，2000。 15、布瑞德福特.康纳尔《公司价值评估——有效评估与决策的工具》，华夏出版社，2001。 16、Mark Grinblatt, Sheridan Titman,《金融市场与公司战略》（第二版），清华大学出版社，20XX 六、法律知识 17、《公司法》本科或研究生教科书 18、《民法原理》本科或研究生教科书 19、证券法 20、并购法 七、人文素养 21、《中国哲学史》本科或研究生教科书 22、《西方哲学史》本科或研究生教科书 23、《中国文学史》 C、泛读书目（仅作提示，各取所需）： 1、George P. Baker, George David Smith《新金融资本家——Kohlberg Kravis Roberts与公司价值创造》，上海财经大学出版社，2000 2、罗恩·彻诺《摩根财团——美国一代银行王朝和现代金融业的崛起》，中国财政经济出版社，1996

投资银行业务分析

投资银行业务分析 摘要：投资银行业是一个不断发展的行业。在金融领域内，投资银行业这一术语的含义十分宽泛，从广义的角度来看包括了范围宽泛的金融业务；而从狭义的角度来看，包括的业务范围则较为传统。投资银行的狭义含义只限于某些资本市场，着重指一级市场上的承销、并购和融资业务的财务顾问。投资银行的广义含义包括众多的资本市场活动，即包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务。 关键词：投资市场发展证劵 （一）投资银行简述 投资银行是证券和股份公司制度发展到特定阶段的产物，是发达证场劵市场和成熟金融体系的重要主体，在现代社会经济发展中发挥着沟通资金供求、构造证券市场、推动企业并购、促进产业集中和规模经济形成、优化资源配置等重要作用。 由于投资银行业的发展日新月异，对投资银行的界定也显得十分困难。投资银行是美国和欧洲大陆的称谓，英国称之为商人银行，在日本则指证券公司。国际上对投资银行的定义主要有四种： 第一种：任何经营华尔街金融业务的金融机构都可以称为投资银行。 第二种：只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。 第三种：把从事证券承销和企业并购的金融机构称为投资银行。

第四种：仅把在一级市场上承销证券和二级市场交易证券的金融机构称为投资银行。 (二)投资银行的业务 经过最近一百年的发展，现代投资银行已经突破了证券发行与承销、证券交易经纪、证券私募发行等传统业务框架，企业并购、项目融资、风险投资、公司理财、投资咨询、资产及基金管理、资产证券化、金融创新等都已成为投资银行的核心业务组成。 （三）投资银行的组织结构 一般而言，一个投资银行采用的组织结构是与其内部的组建方式和经营思想密切相关的。现代投资银行的组织结构形式主要有三种。1.合伙人制。2.混合公司制。3现代公司制。 （四）投资银行的起源与沿革 现代意义上的投资银行产生于欧美，主要是由十八、十九世纪众多销售政府债券和贴现企业票据的金融机构演变而来的。投资银行的早期发展主要得益于以下四方面因素。

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总

商业银行管理期末考试重点名词解释汇总 1、商业银行：商业银行是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人，是以追求利润最大化为经营目标，以货币信用业务和综合金融服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。 2、存款保险制度：存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。 3、大额可转让定期存单：大额可转让定期存单是银行发行的具有固定期限和一定利率，并且可以转让的金融工具。这种金融工具的发行和流通所形成的市场称为可转让定期存单市场。 4、存款准备金制度：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率 5、边际存款成本：边际存款成本：指银行增加最后一个单位存款所支付的成本 6、同业拆借：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。 7、证券回购证券回购是指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。

8、资金头寸：资金头寸是指商业银行能够运用的资金，它包括时点头寸和时期头寸两种。 9、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。 10、次级贷款:指银行或贷款机构提供给那些信用等级或收入较低、无法达到普通信贷标准的客户的一种贷款。这种贷款通常不需要首付，只是利息会不断提高 11、资产负债管理：资产负债管理是指商业银行在业务经营过程中，对各类资产和负债进行预测、组织、调节和监督的一种经营管理方式，以实现资产负债总量上平衡、结构上合理，从而达到最大盈利的目的。 12、中间业务:中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 中间业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表、不影响资产负债总额、但是会改变银行当期损益的经营活动。 13、杠杆租赁:杠杆租赁是指在一项融资租赁交易中，出租人只需投资租赁设备购置款项的20～40%的金额,即可在法律上拥有该设备的完整所有权;设备购置款项的60～80%由银行等金融机构提供无追索权贷款解决,但需出租人以租赁设备抵押,以转让租赁合同和收取租金的权利作担保的一种租赁方式.它有别于

信息的收集与整理

课型 新授课 课题 信息的收集与整理 教学目标 知识目标 理解信息收集、信息整理过程 能力目标 能通过案例分析，学会如何进行信息收集与整理 情感目标 合作和自主学习 重点 信息的收集信息的整理 难点 引入时，教师要结合信息技术的相关知识给学生讲解，并通过其他例子进行说明；在信息收集中，信息源与信息类型设计学生不容易明白。通过互联网、图书馆等方式进行收集与整理本学习小组设计所需信息。 教学方法 合作学习，自主学习，归纳法 课时安排 1 教具 Powerpoint课件、互联网 板书设计 设计产品需要信息；产品载体携带信息。 信息收集 信息整理 从化二中通用技术必修1教学教案 第三章怎样进行设计 第三节信息的收集与整理 学情及教材分析 学生情况 教学措施 学生通过信息技术课程学习，基本掌握了如何进行信息的收集与整理的方法，但就一特定的设计问题应该收集什么信息，如何进行信息整理，没有形成能力。 该课时安排在电子阅览室或电脑机房上，主要以任务驱动模式进行教学。 教材分析

教学措施 信息收集与整理是制定设计方案的第一步，收集与整理信息，既能合理利用前人的设计成果，避免走设计弯路，又能针对前人的设计缺陷做改进设计，发展学生自己新的想法与构思，使本小组的设计产品具有新颖性与独特性。 引入部分，通过学生自身学习经验，思考问题：设计产品需要信息；产品载体携带信息。信息收集教学中，通过图表，用列举法说明信息收集的方式、方法、内容、要求。在信息整理教学中，通过列举法说明信息整理方式、方法 教学程序 步骤 师生活动 设计意图 及反思 引入 新课 一、 信 息 的 收 集 上两节课我们学习了设计的第一步，发现问题及与此相关的知识点，并通过小组活动，确定了本小组的设计项目。作业完成情况如何？ 本节，我们开始学习方案的制定。 设问：我们常用"眼观六路，耳听八方"来形容司机在开车时的专注，我们考试时，保持头脑清楚才能保证考试结果令人满意。请思考一下为何如此专注？ 学生活动：思考并回答，须处理大量信息，不专注难以完成。

经管类书单推荐

经管类书单推荐 经济与管理学院2016.10.17 管理类推荐读物 孙耀君，《西方管理学名著提要》，江西人民出版社 1）管理学 斯蒂芬·P·罗宾斯，《管理学》，中国人民大学出版社 邢以群，《管理学》，浙江大学出版社 周三多，《管理学》，复旦大学出版社 2）管理信息系统 Kenneth https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,udon/ Jane https://www.wendangku.net/doc/e72615016.html,udon ，《管理信息系统—网络化企业的组织与技术》（第六版，影印版），高等教育出版社 斯蒂芬·哈格等，《信息时代的管理信息系统》，机械工业出版社 薛华成，《管理信息系统》（第三版），清华大学出版社 3）市场营销菲利浦·科特勒，《市场营销》，清华大学出版社 小威廉D.佩勒尔特E.杰罗姆.麦卡锡，《市场营销学基础》：全球管理(英文版.第12版)--国际通用MBA教材》，机械工业出版社 郭毅等，《市场营销学原理》，电子工业出版社Malhotra,N.K.著，《市场营销研究应用导向(第3版)》，电子工业出版社 4）战略管理 项保华，《战略管理——艺术与实务》，华夏出版社 迈克尔·波特，《竞争战略》，华夏出版社 迈克尔·波特，《竞争优势》，华夏出版社 享利·明茨伯格（美），《战略历程》，机械工业出版社 斯蒂文斯（英），《战略性思维》，机械工业出版社 Arthur A. Thompson, Jr. And A. J. Strickland Ⅲ.Crafting & Implementing Strategy. 6th Ed. Richard D. Irwin, Inc., 1995中文版《战略管理学：概念与案例（英文版.第十版）-- 国际通用MBA教材》，机械工业出版社 David Besanko, David Dranove, & Mark Shanley. The Economics of Strategy. John Wiley & Sons, Inc., 1996Alan J. Rowe; et al.. Strategic Management: A Methodological Approach. 4th Ed. Addison-Wesley Publishing Company, Inc., 1994 5）组织行为学 斯蒂芬·P·罗宾斯，《组织行为学精要(原书第7版)--MBA教材精品译丛》，机械工业出版社Steven L.McShane；Mary Ann Von Glinow，《组织行为学(英文版)--21世纪经典原版经济管理教材文库》，电子工业出版社 卢盛忠等，《组织行为学：理论与实践》，浙江教育出版社 6）人力资源管理雷蒙德.A.诺伊，约翰.霍伦拜克，拜雷.格哈特，帕特雷克.莱特，《人力资源管理——赢得竞争优势》（第三版）中国人民大学出版社 英文版《Human Resource Management: Gaining a Competitive Advantage》，清华大学出版社约翰.M.伊万切维奇，《人力资源管理（英文版.原书第8版）-- 国际通用MBA教材》，机械工业出版社

保荐代表人-保荐代理人投资银行业务能力模拟题1

保荐代表人-保荐代理人投资银行业务能力模拟题1 保荐代理人投资银行业务能力模拟题1 一、判断题 1、A国有企业高层管理人员季某于2009年10月投资了一家为该企业提供燃料的B企业，则在2009年12月底季某应转让其所持股份。 2、公司对公开发行股票所募集资金，必须按照招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经董事会作出决议。 3、公开发行公司债券筹集的资金，可用于弥补企业亏损。 4、某投资者在2009年初以950元的发行价格购买了面值为1000元、票面利率为9%、期限为1年、到期一次还本付息(按面值还本)的债券。那么该投资者的按复利计算的到期收益率介于14%至15%之间。 5、国际开发机构在中国境内公开发行人民币债券应组成承销团，承销商应为在中国境外设立的证券经营机构。 6、国有股东协议转让上市公司股份的价格应当以上市公司股份转让信息公告日前20个交易日的每日加权平均价格算术平均值为基础确定;确需折价的，其最低价格不得低于该算术平均值的80%。 7、Q上市公司依据制定的股权激励计划为其高级管理人员袁某提供了贷款担保。 8、因与上市公司或其关联人签署协议或作出安排，在协议或安排生效后，持有上市公司5%以上股份的自然人，视为关联人。 9、王某自2008年10月起担任上市公司伟业集团的监事，则其可以在2009年10月20日将所持有的800股股份一次性转让给本公司职员张某。

10、根据现行规定，上市公司最近3年以现金方式累计分配的利润不少于最近3年实现的年均可分配利润的20%。 二、单项选择题 11、某上市公司总经理张某于2009年6月任期届满离职，对其所持有的本公司股份，下列说法正确的是______。 A(张某在任职期间不得转让其股份 B(张某任职期间可以转让其股份 C(张某离职后可以转让其股份 D(张某离职后1年内不得转让其所持公司股份 12、A公司为由甲、乙、丙、丁四人采取发起方式设立的股份有限公司，申请设立时，四人共同制订了公司章程，根据规定，该公司章程的效力于______时终止。 A(公司被依法核准注销 B(公司宣告解散 C(公司清算 D(公司宣告破产 13、钱某、孙某和张某三人准备采取募集设立的方式设立一股份有限公司，现股款已经募足，准备 召开创立大会，根据规定，该创立大会必须有代表股份总数______的发起人、认股人出席才能举行。 A(过半数 B(2/3以上 C(3/4以上 D(80%以上

投行推荐书籍

本书单分境内投行业务入门类、经济学管理学思维与投资银行进阶类、投行人生与情趣类等三类，共60本。 第一类直接为从事境内投行业务服务，非理论，更非经典，讲究的是贴近实际业务、易于上手，优先选择来自投行、中介机构和监管部门的作者。涉及资本市场概论、融资业务（股债权、结构融资）、并购重组业务、财务会计与法律问题、股权投资基金等。 第二类为夯实从事投行业务的职业厚度服务，书目选择讲究的是经典与系统，可分为两个部分，前一部分涉及经济学、管理学、战略、市场营销、产业组织等；后一部分涉及投资银行概论、投资银行史、公司金融、估值、并购重组、私募股权投资等。 第三类戏谑为投行人生与情趣类。与前两类的精挑细选不同，此类推荐无系统性、无明显逻辑，有行业记趣、有当前热点，有什么都不是，追求的仅是阅读中的灵光一现、不经意间可能触动的情怀。 第一类：境内投行业务入门类 1. 《中国资本市场二十年》，中国证监会，中信出版社2012年3月。 2. 《未来十年中国经济的转型与突破》，祁斌，中信出版社2013年1月。

3. 《企业上市审核标准实证解析》（第2版），张兰田，北京大学出版社2013年2月。 4. 《非上市公众公司监管工作手册（2014）》，中国证监会非上市公众公司监管部，中国财政经济出版社2014年4月。

5. 《中国企业债券融资：创新方案与实用手册》，杨农，经济科学出版社2012年9月。 6. 《非金融企业债券融资工具实用手册》（中国银行间市场交易商协会系列培训教材），时文朝，中国金融出版社2012年1月。

7. 《企业资产证券化操作实务》，葛培健，复旦大学出版社2011年3月。（注：企业资产证券化业务监管正处于过渡期，以证券公司专项资产管理计划为载体的方式已不再适用，但本书提供的案例与思路仍然值得参考。） 8. 《中国资本市场论坛》（2013年刊）程前，中国经济出版社2013年10月。（附：2012年刊，程前，中国经济出版社2012年10月）

商业银行业务与经营课本知识点整理考试必备

一．商业银行的起源和发展 1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行。英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的。 清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。 二．商业银行的性质和作用{看书}或论述或选择 性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性，多功能的金融企业。 定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。（中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心） 作用： 1)信用中介。最基本，最能反映其经营活动特征的职能。 2)支付中介。 3)信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。 4)金融服务。 三．商业银行组合结构(选择) 外部组织形式： 1)单一银行制，又叫独家银行制，不设或限设分支机构。 2)分行制（总行制，总管理处制），在本地及国内外普遍设立分支机构。 3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。内部组织结构： 1)股东大会，最高权力机构。 2)董事会 3)各种常设委员会 4)监事会 5)行长或总经理，行政主管，是银行内部的行政主管。 6)总稽核 7)业务和职能部门 8)分支机构，业务经营体系的基层单位。 商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。四．政府对银行业的监管 内容及原则：政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL”骆驼原则。 C代表资本，建立国际上共同的资本标准。 A代表资产，资产品质是一个关注的问题，监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。 M代表管理， E代表收益，银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量。 L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力。 各国对银行业进行监管时的主要内容： 1)银行业的准入，规定最低注册资本。 2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。 3)银行的清偿能力，包括资产和负债两个方面。 4)银行业务活动的范围，主要指银行业及证劵业，保险业合业和分业经营的问题。 5)贷款的集中程度，对带狂集中程度的监管是商业银行分散风险的需要。 存款保险制度（选择） 产生于20世纪30年代的金融大危机以后的美国，成立的宗旨是：重新唤起社会公众对银行

资料的搜集和整理

资料的搜集和整理 §3.1 资料搜集的意义 课题确定后，就需花大量的时间，围绕论题范围搜集尽可能全面的资料。 全面搜集资料是开展科学研究很重要的一个环节，是一切科研工作都应遵循的根本途径。因为科学研究的全过程始终建立在资料的基础上。马克思说：“研究必须充分地有资料”。很多成功学者都深有体会；“写论文，写书没有什么诀窍，我是从资料堆里走出来的”。 有人初步统计过，一个科研人员在科研项目中时间分配是：搜集资料时间占50.9%，实验研究时间占32.1%，思考计划占9.3%，撰写论文时间只占7.7%，这样时间分配虽然不是绝对的，但目前大多数学者肯定他们用于搜集、整理资料所花的时间占全部科研时间的一半以上。他们都舍得花时间去搜集资料，是因为他们都深谙资料是创造的源泉。搜集资料与撰写论文之间的关系，正如著名的京戏演员梅兰芳所说：“台上一分钟，台下十年功”。 思维科学专家指出，形成科学思维的基础是信息储存。日

本创造会给“创造”的83个定义中，四分之一的定义与资料信息有关。例如“创造是把资料信息按新的形态组合产生新事物的过程”。“创造是以丰富的资料库为基础的信息与概念的飞跃的结合，是这些概念、信息的凝聚”。“创造是通过对储存的资料做出选择和判别产生新的有价值的东西”。等等。 资料搜集与科研之关系，犹如庄子所说的“水之积也不厚，则其负大舟也无力”；“风之积也不厚，则其负大翼也无力”。俄国生物学家巴甫洛夫也有类似的比喻论证。他告诫青年，“不论鸟翼多么完美，如果不凭借空气，它是永远不会飞翔高空的。事实（资料）就是科学的空气，你们如果不凭借事实，就永远不能飞腾起来”。所以说，科研实力和水平首先在于资料占有的充分和典型。能搜集到最新鲜、最生动、最富有特色的信息的人，是最有成功的希望。 搜集资料对学术论文的质量，有着重要意义。我们不仅要舍得花时间去搜集资料，还要对搜集资料的艰苦性有足够的认识，需要坚忍不拔的顽强精神。特别是对我们搞数学教育科研的人来说，更应如此，因为教育科研，很大部分课题，都要有较长的周期，涉入知识面广。任何不想花“大力气”的想法，只能使研究流产，或引入歧途。 §3.2 资料的来源与搜集

金融学入门书单推荐

金融学入门书单推荐 1、本杰明-格雷厄姆：《证券分析》(Securities Analysis) 如果整个证券研究领域的书籍全部被焚烧了，仅仅凭借这样一本书，这个行业也必将重建。大本没有建立任何精确的学术模型，却恰到好处地切入了学术和实践之间。他既不向浮躁的现实低头，也不向自大的学术低头。通过众多纷繁复杂的例子，大本把自己的理论建立在非常具体的基础上。 虽然以知名股票投资家著称，但大本的《证券分析》的大部分内容是关于债券和优先股，而且其价值并不逊色于股票部分。大本精辟地指出，选择良好债券的艺术可以在一定程度上转换为选择良好股票的艺术，这两者之间的联系远比人们想像的紧密。 2、本杰明-格雷厄姆：《聪明的投资者》(The Intelligent Investor) 在这本书里，大本回避了大部分艰涩的定量分析，几乎不讨论股票与债券投资的具体技术，而把全部精力集中在对“投资”一词的定义上。从第一章到最后一章，大本都试图找出投资与投机的根本区别，并在现实案例中阐述这些区别。 《聪明的投资者》的精髓在于对风险的控制。大本从来不讲述一夜暴富的技术。他认为投资应该在一个可以承受的风险水平上带来满意的回报，剩下的内容全部用来回答两个更具体的问题：什么是可以承受的风险，什么又是满意的回报。 3、本杰明-格雷厄姆：《价值再发现》(Rediscovering Benjamin Graham) 除了以上两本书，大本曾经在多种学术和商业期刊上发表大量专业文章，并在高等院校和研究机构进行演讲。《价值再发现》一书收录了大本晚年发表的最有价值的文章和演讲，不仅涉及财务报表分析和投资学原理，还涉及货币银行和宏观经济学内容。 大本发表的大部分文章都有浓厚的悲观主义情绪，所以他在华尔街并不是受欢迎的人。几十年过去，今天的读者可以更加心平气和地体会他的教诲——对于价值投资理念的信奉，对风险控制的执著以及对频繁交易的厌恶。这些教诲在今天仍然没有得到执行。 4、乔治-索罗斯：《金融炼金术》(The Alchemy of Finance) 索罗斯的大部分言论都充斥着狂妄自大的气息，但考虑到他的宏大功业，这样的自大是可以理解的。在《金融炼金术》中，他试图建立金融市场的所谓“反身性”原理，即投资者与投资标的之间的复杂的相互作用，并且用这种原理来解释整个社会科学。 为了证明他的理论，索罗斯声称他运用自己的对冲基金进行了“历时实验”，包括实验期和对照期。这个历时实验发生在量子基金最辉煌的时期——1986年至1987年。索罗斯告诫我们，历时实验不重要，重要的是理论；可是事与愿违，对于非哲学专业读者来说，唯一有价值的部分可能就是历时实验。 5、戴维-法柏：《法柏报告》(The Faber Report) 在所有讲述华尔街现状的书里，法柏的著作不一定是最好的，但是是实例最多、证据最充足、最能让人感到身临其境的著作之一。这本书是他长期采访银行家、分析师、基金经理和上市公司高管之后的经验结晶，几乎每一段都具备“口述史”的性质。 法柏经历了1990年代的大牛市，2000年的网络股泡沫，2001-02年的安然与世界通信丑闻以及许多伟大基金的兴起和衰落。没有必要采取任何戏剧性的描写，因为现实本身已经很有戏剧性了。法柏对大部分事务采取批评的态度，有些评价简直是刻薄。但是他最后仍然承认，“华尔街是这个世界上最不坏的地方”。

保荐代表人-保荐代理人投资银行业务能力模拟题18.doc

保荐代理人投资银行业务能力模拟题18 一、判断题 1、注册会计师不得以解释性说明代替保留意见，或者以保留意见代替否定意见。凡注册会计师对上 市公司的财务报告出具非标准无保留审计意见的，应当根据中国会计法独立审计准则的要求，在其审计报告中清楚地说明出具该意见的原因及依据，并对该意见涉及事项对上市公司财务报告的影响做出估计，无法估计的应当说明原因。（） 2、短期债券和具有浮动利率的中长期债券由于考虑了通货膨胀补偿，因而可以降低意外型贬值风险。（） 3、上交所规定，每一证券账户只能申购一次，同一证券账户的多次申购委托（包括在不同的营业网 点各进行一次申购的情况），除第一次申购外，其余均视为无效申购。（） 4、对发行人公开发行募集文件中有中介机构及其签名人员出具专业意见的内容，保荐人应当在获得 充分的尽职调查证据并对各种证据进行综合分析的基础上进行独立判断。（） 5、金融类企业增发，最近一期末不存在持有金额较大的交易性金融资产和可供出售的金融资产、借 予他人款项、委托理财等财务性投资的情形。（） 6、限制性股票个人所得税纳税义务发生时间为每一批次限制性股票解禁的日期。（） 7、分离交易的可转换公司债券的期限最短为2年，无最长期限限制；认股权证的存续期间不超过公 司债券的期限，自发行结束之日起不少于6个J] o （） 8、具体审计计划包括被审计单位的基本情况，审计目的、审计范围及审计策略，重要会计问题及重 点审计领域，审计工作进度及时间、费用预算，审计小组组成及人员分工，审计重要性水平的确定及审计风险的评估，对专家、内审人员及其他审计人员工作的利用等其他有关内容。（） 9、上市公司的董事、监事、高级管理人员违背对公司的忠实义务，利用职务便利，操纵上市公司， 致使上市公司利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；致使上市公司利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金。（） 10、发起设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分其余股份向社会公开募集或者向特定对象 募集而设立公司。（） 二、单项选择题 11＞看跌期权的协定价格x大于该期权标的资产在t时点的市场价格St,并且该期权合约的交易单位为m,则该期权在t时点的内在价值（）° A.等于（St-x） B.等于（St-x） xm C.等于（x-St） x m D.等于（x-St） 12、中小企业板上市公司因连续120个交易口内公司股票通过深圳证券交易所交易系统实现的累计成交量低于300万股而被深圳证券交易所实行退市风险警示的，在其后（）个交易日内的累计成交量低于300万股，深圳证券交易所将终止其股票上市。